Secara umum, mayoritas nasabah peminat produk keuangan mikro adalah nasabah yang akan mengembangkan usaha mikro. Pelaksanaan pembiayaan mikro oleh Bank BRI Syariah KCP Bandar Sribawono dilakukan dengan akad dan memerlukan agunan (asuransi) agar nasabah memperoleh kredit sesuai dengan akad yang akan disepakati. Tujuan dari penelitian ini adalah untuk mengetahui bagaimana penilaian agunan dalam pembiayaan mikro di BRI Syariah KCP Bandar Sribawono Lampung.
Penelitian ini diharapkan dapat memberikan kontribusi dalam bidang treasury khususnya di bidang perbankan syariah khususnya dalam penilaian agunan pada microfinance dan sebagai masukan bagi lembaga perbankan syariah khususnya BRI Syariah KCP Bandar Sribawono Lampung. Berdasarkan hasil penelitian dan pembahasan, asuransi keuangan mikro di BRI Syariah KCP Bandar Sribawono diklasifikasikan menjadi empat kelompok yaitu asuransi berupa tanah dan bangunan dan tanah kosong, kios atau sejenisnya, kendaraan bermotor dan deposito BRI Syariah. Kemudian account officer mikro melakukan survey untuk mengetahui kondisi fisik agunan yang akan digunakan dalam keuangan mikro.
Sahabatku Okta, Vidya, Puput, Kokom, Siska, Nopet dan Luthfi yang selalu mendukung dan menyemangatiku.
PENDAHULUAN
Latar Belakang Masalah
Agunan
- Pengertian Agunan
Gambaran Umum BRI Syariah KCP Bandar Sribawono
- Sejarah Berdirinya Bank BRI Syariah KCP Bandar Sribawono
- Visi dan Misi
- Struktur Organisasi
- Waktu Kerja
Penggabungan UUS BRI ke dalam BRI Syariah mulai berlaku 1 Januari 2009 dan seiring berjalannya waktu, BRI Syariah terus berkembang pesat dan didirikan unit usaha Syariah di kantor cabang Tanjung Karang Lampung. Pimpinan cabang adalah pengurus dan membawahi kegiatan bank sehari-hari sesuai dengan kebijakan umum yang disetujui komisaris dalam rapat umum (RUPS). Tugas dan tanggung jawab pengurus cabang pembantu : 1) Mengkoordinasikan dan menetapkan rencana kerja tahunan Capem /UPS, . menyesuaikan dengan visi, misi dan strategi BRIS. Orang yang menjadi kepala sub bagian yang merencanakan, mengkoordinasikan dan mengawasi semua kegiatan sub bagian yang meliputi kegiatan operasional, keuangan dan pembiayaan serta bekerja sesuai dengan anggaran dan kebijakan yang ditetapkan perusahaan mengenai untuk memastikan pencapaian tujuan yang ditetapkan dalam Lokakarya.
Melaksanakan kegiatan pembiayaan korporasi atas permintaan debitur, proses evaluasi dan persetujuan pembiayaan, pemantauan kuantitas dan kualitas portofolio, untuk memastikan tercapainya tujuan pembiayaan dan kualitas portofolio yang telah ditetapkan, sesuai dengan target pasar sejalan dengan rencana dan strategi perusahaan. Tabungan BRI Syariah iB Faedah merupakan tabungan dari BRI Syariah yang menggunakan prinsip simpanan, dipersembahkan bagi mereka yang menginginkan kemudahan dalam bertransaksi keuangan. Tabungan Manfaat BRI Syariah iB menawarkan ketenangan dan kenyamanan yang sarat nilai kebaikan dan lebih berkah karena pengelolaan dana sesuai syariah.
Tabungan Haji BRI Syariah iB merupakan produk tabungan BRI Syariah bagi calon jamaah haji reguler yang ditujukan untuk memenuhi kebutuhan Biaya Perjalanan Ibadah Haji (BPIH). Syarat dan ketentuan pembukaan rekening tabungan Haji BRI Syariah iB yaitu: 4. a) Melampirkan fotokopi KTP (Kartu Tanda Penduduk). Tabungan Impian adalah produk simpanan berjangka BRI Syariah untuk nasabah perorangan yang dirancang untuk mewujudkan impian nasabahnya (kurban, pendidikan, liburan, belanja) secara terencana dan menggunakan Mekanisme Auto Debit untuk setoran rutin bulanan.
Bank BRI Syariah dalam Program Kesejahteraan Pegawai (EmBP), produk ini digunakan untuk berbagai kebutuhan pegawai dan bertujuan untuk meningkatkan kesejahteraan pegawai/loyalitas pegawai (EmBP). Bank BRI Syariah bisnis kecil dengan proses cepat, persyaratan mudah, margin rendah, pinjaman hingga Rp. Berlandaskan konsep layanan BRI Syariah yang memudahkan nasabah untuk bertransaksi dari mana saja dan kapan saja sesuai kebutuhan nasabah, PT.
Dari beberapa produk diatas terlihat bahwa BRI Syariah KCP Bandar Sribawono lebih banyak memasarkan produk microfinance, hal ini dikarenakan produk microfinance membantu proses cash flow yang lebih banyak, sehingga BRI Syariah KCP Bandar Sribawono terus berusaha untuk meningkatkan jumlah nasabah. Berdasarkan hasil wawancara dapat diketahui bahwa BRI Syariah KCP Bandar Sribawno memiliki produk yang sangat beragam mulai dari penyimpanan dana, penyaluran dana dan pelayanan. Dari beberapa produk yang ada di BRI Syariah, produk Tabungan Haji peminatnya cukup banyak.
Mekanisme dan Implementasi Microfinance di Bank BRI Syariah KCP Bandar Sribawono KCP Bandar Sribawono.
Mekanisme dan Pelaksanaan Pembiayaan Mikro di Bank BRI Syariah KCP Bandar Sribawono KCP Bandar Sribawono
Diberitakan, 75 persen pembiayaan mikro BRI Syariah disalurkan ke pedagang pasar dengan komposisi terbesar adalah pedagang sembako (sembako) dan pedagang sandang, sedangkan 25 persen sisanya disalurkan ke komunitas usaha lain atau biasa disebut plasma. . Pembiayaan Mikro di Kantor Cabang Pembantu BRI Syariah di Bandar Sribawno Lampung untuk membiayai kebutuhan usahanya sesuai dengan prinsip Syariah, yang paling banyak digunakan adalah Produk Mikro 500iB. 16. Akad yang digunakan untuk produk keuangan mikro di BRI Syariah KCP Bandar Sribawno adalah akad murabahah.
16 Wawancara dengan Faruk, Kepala Unit BRI Syariah Cabang Bandar Sribawono Lampung, 29 Mei WIB. 17 Wawancara dengan Faruk, Kepala Unit BRI Syariah Cabang Bandar Sribawono Lampung, 29 Mei WIB. 18 Wawancara dengan Faruk, Kepala Unit BRI Syariah Cabang Bandar Sribawono Lampung, 29 Mei WIB.
19 Wawancara dengan Emilham, Micro Accounts Officer (AOM) di Kantor Cabang Pembantu BRI Syariah Bandar Sribawno Lampung pada 29 Mei WIB. 20 Wawancara dengan Emilham, Micro Accounts Officer (AOM) di Kantor Cabang Pembantu BRI Syariah Bandar Sribawno Lampung pada 29 Mei WIB. 21 Wawancara dengan Lahiquddin Fasha, Micro Accounts Officer (AOM) di Kantor Cabang Pembantu BRI Syariah Bandar Sribawno Lampung pada 29 Mei WIB.
22 Wawancara dengan Emilham, Micro Accounts Officer (AOM) di BRI Syariah Cabang Bandar Sribawono Lampung pada 29 Mei WIB. Kepuasan nasabah terhadap pembiayaan mikro di BRI Syariah KCP Bandar Sribawono menunjukkan bahwa sesuai dengan lokasi kantor bank, BRI Syariah KCP Bandar Sribawono sangat strategis dan mudah dijangkau karena berada dipinggir jalan sehingga akan memudahkan nasabahnya untuk mengajukan permohonan. untuk keuangan mikro. Dari sisi pemasaran sering dilakukan di showroom-showroom yang diikuti BRI Syariah, agar nasabah dan masyarakat umum mengetahui apa itu microfinance.
Dari segi variasi produk menunjukkan bahwa BRI Syariah memiliki 3 jenis produk pembiayaan mikro dan menawarkan fitur yang menarik yaitu: Micro 25iB, Micro 75iB dan Micro 500iB. 23 Wawancara dengan Bpk. Emilham, Mr. Lahiquddin Fasha dan Mr. Irfan, Micro Accounts Officer Kantor Cabang Pembantu BRI Syariah di Bandar Sribawno Lampung pada 29 Mei WIB.
Analisis Pembiayaan Mikro dalam perspektif Islam
Gharar, yaitu transaksi yang tidak jelas tujuannya, tidak dimiliki, tidak diketahui keberadaannya, atau tidak dapat diserahkan pada saat transaksi dilakukan, kecuali diatur lain dalam syariah; Sebagai undang-undang yang secara khusus mengatur perbankan syariah, undang-undang ini mengatur masalah kepatuhan syariah yang kewenangannya ada pada Majelis Ulama Indonesia (MUI) yang diwakili oleh Dewan Pengawas Syariah (DPS) yang akan dibentuk di masing-masing bank. KITA. Untuk menindaklanjuti implementasi fatwa yang dikeluarkan MUI dalam peraturan Bank Indonesia, dibentuk komite internal perbankan syariah di Bank Indonesia yang keanggotaannya terdiri dari perwakilan Bank Indonesia, Kementerian Agama dan unsur masyarakat yang komposisinya berimbang.
21 Tahun 2008 tentang Perbankan Syariah, pembiayaan mikro di BRI Syariah melakukan kegiatan usaha yang tidak bertentangan dengan prinsip syariah, antara lain kegiatan usaha yang tidak mengandung unsur-unsur sebagai berikut: Riba (karena tambahan pembiayaan mikro tidak termasuk riba, tetapi termasuk margin keuntungan), Maisir, (karena transaksi dilakukan untuk. 25 Wawancara dengan Lahiquddin Fasha, Micro Accounts Officer (AOM) BRI Syariah Cabang Bandar Sribawono Lampung tanggal 29 Mei WIB. 04/DSN-MUI/IV/2000 perihal Murabahah, apakah dijelaskan bahwa dalam pelaksanaan pembiayaan mikro dengan akad murabahah, akadnya harus bebas ikan, dan barangnya tidak diharamkan menurut syariat Islam.
Bank kemudian menjual barang tersebut kepada nasabah (nasabah) dengan harga jual sama dengan harga beli ditambah keuntungan. 04/DSN-MUI/IV/2000, Keuangan Mikro di BRI Syariah menggunakan akad Murabahah dalam menjalankan kegiatannya sesuai dengan Fatwa DSN. Kemudian bank membeli barang yang dibutuhkan nasabah atas nama bank itu sendiri dan pembelian ini harus legal dan bebas ikan.
Berdasarkan kedua uraian di atas, penulis berpendapat bahwa pelaksanaan pembiayaan mikro dengan akad murabahah pada BRI Syariah KCP Bandar Sribawono sudah sesuai dengan perspektif Islam baik dalam akad, obyek, analisis pembiayaan, untuk penyaluran dana kepada nasabah. Bahwa telah terbebas dari riba dan terbebas dari segala yang haram karena menggunakan prinsip syariah dan terhindar dari unsur-unsur yang bertentangan dengan prinsip syariah yaitu Riba, Maisir, Gharar, Haram dan Zalim.
Penilaian Agunan Pada Pembiayaan Mikro Di BRI Syariah KCP Bandar Sribawono Lampung Sribawono Lampung
Agunan yang dapat digunakan untuk pembiayaan adalah barang bergerak berupa kendaraan bermotor dan barang tidak bergerak berupa rumah, tanah, dan sebagainya. Di BRISyariah berlaku beberapa syarat dalam penggunaan agunan yaitu BRISyariah mensyaratkan nilai jaminan harus lebih tinggi dari nilai pembiayaan. Syaratnya harus ada fotokopi KTP atas nama pihak ketiga (KTP), dengan syarat pihak ketiga menandatangani kwitansi kosong yang dibubuhi stempel dan ditandatangani oleh pihak ketiga.
Kalau berupa sertifikat tanah dan AJB (akta jual beli) valuasinya 80%, untuk microfinance 500 iB, jika luas tanah kosong < 1000 m2. 28 Wawancara dengan Emilham, Micro Account Officer (AOM) di Kantor Cabang Pembantu BRI Syariah Bandar Sribawono Lampung pada 29 Mei WIB. Misalnya, nasabah mengajukan pembiayaan sebesar Rp 200 juta dengan mengambil jaminan berupa BPKB kendaraan bermotor (mobil) Avanza 2000, setelah itu mobil tersebut diperkirakan hanya bernilai Rp 125 juta.
Dengan demikian bank menginformasikan kepada nasabah bahwa plafon pembiayaan yang diusulkan tidak dapat dipenuhi, oleh karena itu harus mengubah plafon pembiayaan yang diusulkan. BRI Syariah mensyaratkan jaminan yang digunakan agar nasabah pengelola tidak melakukan kesalahan pengelolaan, kelalaian atau penyimpangan dari pihak nasabah pengelola dana seperti penipuan dan penyalahgunaan yang mengakibatkan kerugian. Jaminan ini akan disita oleh bank syariah jika ditemukan kerugian yang timbul karena kesalahan pengelolaan, kelalaian dan ketidakberesan nasabah yang mengelola dana, seperti penyelewengan, penipuan dan penyalahgunaan dana.
29 Wawancara dengan Faruk, Kepala Unit BRI Syariah Cabang Bandar Sribawono Lampung, 29 Mei WIB. 30 Wawancara Lahiquddin Fasha, Micro Accounts Officer (AOM) BRI Syariah Cabang Bandar Sribawono Lampung pada 29 Mei WIB. Kepemilikan asuransi harus atas nama sendiri atau atas nama pihak ketiga yang masih berhubungan secara vertikal.
31 Wawancara dengan Lahiquddin Fasha, Micro Accounts Officer (AOM) di Kantor Cabang Pembantu BRI Syariah Bandar Sribawno Lampung pada 29 Mei WIB. 32 Wawancara dengan Faruk, Kepala Unit Kantor Cabang Pembantu BRI Syariah di Bandar Sribawno Lampung pada 30 Mei WIB.
PENUTUP PENUTUP
Kesimpulan
Euis Amalia, Keadilan Distributif Ekonomi Islam Memperkuat Peran LKM dan UKM di Indonesia, Jakarta: PT.
