Akhir kata, saya ucapkan selamat membaca dan mempelajari lebih lanjut tentang Asuransi Takaful Keluarga Agen Bengkulu. Takaful Keluarga merupakan pionir perusahaan asuransi jiwa syariah di Indonesia yang beroperasi sejak tahun 1994.
UNDERWRITING DALAM ASURANSI
TINJAUAN UMUM
- Pengantar
- Pengertian dan Tujuan Underwriting
- Tugas Underwriter
- Jenis-Jenis Resiko yang Mempengaruhi Underwriting
- Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Underwriting Ada beberapa faktor yang menjadi tolok ukur dalam
Penjamin emisi adalah personel perusahaan asuransi yang bertanggung jawab menilai risiko calon tertanggung atau melakukan proses penjaminan. Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Penjaminan Penjaminan Ada beberapa faktor yang menjadi tolak ukur dalam proses penjaminan.
ASURANSI SYARIAH
Pengertian Asuransi Syariah
Asuransi syariah adalah suatu upaya perlindungan dan gotong royong antara beberapa orang/pihak melalui penanaman modal dalam bentuk harta dan/atau tabbaru’, yang memberikan pola pengembalian untuk menghadapi risiko tertentu melalui akad (akad) yang sesuai syariah.” Fatwa Dewan Syariah Nasional - Majelis Ulama Indonesia (DSN-MUI) Nomor 21/DSN-MUI/X/2001 tentang Pedoman Umum Asuransi Syariah.
Dasar Hukum Asuransi Syariah
Dalam ayat di atas, Allah Taala menegaskan bahawa orang-orang yang rela membelanjakan hartanya akan diberi pahala oleh-Nya melipatgandakan pahala mereka. Membayar premium dalam akaun tabbaru adalah salah satu bentuk membelanjakan harta di jalan Allah SWT.
Prinsip-Prinsip Asuransi Syariah
Kewajaran dalam hal ini dipahami sebagai upaya untuk memaksakan hak dan kewajiban antara pelanggan (anggota) dan perusahaan asuransi. Kerjasama dalam usaha asuransi dapat berbentuk kontrak yang dijadikan acuan antara kedua pihak yang terlibat, yaitu antara anggota (nasabah) dan perusahaan asuransi.
Bentuk-Bentuk Asuransi Syariah
Merupakan produk asuransi syariah dalam hal melunasi sisa utang nasabah yang meninggal dunia dalam masa akad (Syakir. Dalam asuransi syariah terdapat pemisahan antara harta tabbaru' dan harta perusahaan, sehingga harta tabbaru' dan harta perusahaan dipisahkan. tidak mengakui harta yang hangus (Wirdyaningsih.
BAB 3
ASURANSI JIWA SYARIAH DAN UNDERWRITING
Pengertian Asuransi Jiwa Syariah
41 Dengan kata lain, asuransi jiwa syariah adalah jenis asuransi syariah yang secara khusus mengelola risiko yang berkaitan dengan hidup atau matinya seseorang (Sadarsono atau salah satu bentuk asuransi syariah yang memberikan perlindungan terhadap kematian dan kecelakaan kepada pemegang polis (Dewi 69 /POJK. 05/2016, asuransi jiwa syariah adalah suatu usaha pengelolaan risiko berdasarkan prinsip syariah untuk saling membantu dan melindungi dengan memberikan pembayaran berdasarkan meninggal dunia atau hidup peserta atau pembayaran lainnya kepada peserta atau pihak lain yang berhak. waktu tertentu yang ditentukan dalam perjanjian, yang besarnya ditentukan dan/atau berdasarkan hasil pengelolaan dana sebagaimana dimaksud dalam undang-undang nomor 40 tahun 2014 tentang perasuransian.
Dasar Hukum Asuransi Jiwa Syariah
Sebab, seseorang yang melindungi nyawanya melalui asuransi akan meringankan beban keuangan ahli waris yang ditinggalkannya. Sebaliknya masyarakat yang tidak memberikan perlindungan secara tidak langsung akan membebani keluarga (ahli waris) yang ditinggalkannya, karena tidak ada dana yang dititipkan dalam bentuk tabungan untuk kebutuhan hidup di masa depan (Ali.
Bentuk-Bentuk Asuransi Jiwa Syariah
Lebih lanjut, konsep dasar penjaminan syariah adalah memberikan skema pembagian risiko yang proporsional dan adil di antara peserta asuransi yang relatif homogen. Dalam konteks asuransi jiwa, penjaminan adalah proses penilaian dan pengklasifikasian mortalitas dan kesakitan calon tertanggung untuk menentukan diterima atau ditolaknya permohonan calon tertanggung, serta menentukan klasifikasi pesertanya (Amrin. Kapan penjaminan asuransi jiwa syariah, konsep dasar pemberian skema pembagian risiko yang proporsional dan adil antar peserta yang relatif homogen.
Dengan menggunakan model underwriting asuransi jiwa syariah dan persamaannya (khususnya model wakalah), terlihat jelas bahwa peserta sebenarnya tidak perlu diseleksi oleh operator. Sekelompok peserta yang merasa kesulitan memperoleh perlindungan yang wajar terhadap asuransi konvensional dapat saling bekerjasama untuk memberikan perlindungan dengan bantuan penyelenggara asuransi jiwa syariah. Untuk menjalankan konsep penjaminan asuransi jiwa syariah yang baik, tantangan bagi underwriter adalah menemukan jawaban dari permasalahan di bawah ini (Iqbal, 2005: 35).
Bagaimana memilih dan menargetkan risiko yang relatif homogen dari kelompok peserta tertentu untuk memastikan skema pembagian risiko yang proporsional, adil dan terjangkau.
MAQASID SYARIAH
Pengertian dan Tujuan Maqasid Syariah
Dari sini dapat difahami, maqashid al-shariah bermaksud apa yang Allah SWT maksudkan/dimaksudkan dalam menetapkan hukum (Syarifuddin. Menurut Ash-Syathibi (dalam Al-Muwafaqat), tidak satu pun hukum Allah SWT bukan matlamat Manusia sebagai makhluk Allah SWT wajib beriman kepada Allah SWT yang menciptakan, memelihara dan mengatur kehidupannya.
Keimanan kepada Allah SWT dan hal-hal yang berkaitan dengan ibadah telah disyariatkan oleh Allah SWT seperti syahadat, shalat, zakat dan ibadah mahdah lainnya serta kewajiban sosial lainnya. Dalam hal ini Allah SWT melarang minum minuman beralkohol dan segala bentuk makanan dan minuman yang dapat merusak akal. Segala usaha yang mengarah pada pengejaran kekayaan yang halal dan baik adalah perbuatan baik yang diperintahkan oleh syara'.
Sedangkan bisnis yang mengarah pada penghapusan atau perusakan harta benda adalah perbuatan jahat yang diharamkan.
Tingkatan Kebutuhan dalam Maqasid Syariah Hukum Islam semata-mata dimaksudkan untuk
Haji berarti sesuatu yang sangat diperlukan untuk menghilangkan kesulitan yang dapat mengakibatkan hilangnya sesuatu yang diperlukan, tetapi tidak merugikan kemaslahatan umum. Kegagalan dalam memelihara kebutuhan tersebut tidak akan mengancam keberadaan kelima pokok profitabilitas, tetapi hanya akan menimbulkan kesulitan. Arti lainnya adalah mengambil sesuatu yang lebih baik dari yang baik menurut adat dan menjauhi hal-hal buruk yang tidak diterima oleh akal sehat.
Cara Mengetahui Maqasid Syariah
Adapun ijma para ulama dan qiyas menggunakan atau dipengaruhi oleh maslahat dan maqashid syariah. Dalam hal ini dapat dikatakan bahwa maqashid syariah atau maslahati merupakan dalil pendukung terhadap dalil-dalil yang tidak sesuai syara.
ASURANSI TAKAFUL KELUARGA CABANG BENGKULU
- Sejarah Singkat Asuransi Takaful Keluarga Cabang Bengkulu
- Visi Misi Asuransi Takaful Keluarga
- Produk-Produk Asuransi Takaful Keluarga Cabang Bengkulu
- Struktur Organisasi Asuransi Takaful Keluarga Cabang Bengkulu
Terakhir, dalam ajang Islamic Finance Award 2010 yang diselenggarakan oleh Karim Business Consulting, Asuransi Takaful Keluarga mendapat predikat peringkat ketiga sebagai asuransi jiwa syariah terbaik. Asuransi Takaful Keluarga terus berkembang dan untuk memperluas jaringannya ke daerah lain, telah didirikan cabang asuransi di daerah tersebut. 59 Badan Asuransi Keluarga Bengkulu telah melaksanakan komunikasi pemasaran produk asuransi syariah fulnadi (dana pendidikan takaful).
Sistem pelayanan kesehatan melalui rumah sakit yang mempunyai hubungan kerjasama dengan asuransi takaful dimana rumah sakit dapat langsung menagih asuransi takaful keluarga sebesar biaya pengobatan peserta sesuai ketentuan. Suatu sistem pelayanan dimana asuransi takaful keluarga akan mengganti biaya yang dikeluarkan peserta setelah selesainya pengobatan berdasarkan ketentuan. Jika peserta ditakdirkan meninggal dunia dalam masa pelunasan, maka ahli waris akan menerima dana santunan kematian dari asuransi keluarga takaful sesuai jumlah yang direncanakan peserta.
Dari beberapa produk Asuransi Takaful Keluarga Cabang Bengkulu diatas, produk Takaful Perorangan fulnadi merupakan produk yang paling laris.
ANALISIS PELAKSANAAN UNDERWRITING DALAM PANDANGAN MAQASID SYARIAH
Pelaksanaan Underwriting pada Asuransi Takaful Keluarga Cabang Bengkulu
Dalam proses pengajuan polis asuransi, calon tertanggung atau calon nasabah akan membuat perjanjian kontrak dengan petugas asuransi mengenai sistem asuransi yang akan diterima. Inilah proses awal dalam melakukan proses penjaminan yang dilakukan oleh petugas lapangan yaitu mengamati dan mengumpulkan informasi mengenai calon tertanggung atau pemegang polis. Pengisian ini biasanya ditangani langsung oleh petugas Asuransi Keluarga Takaful Cabang Bengkulu agar tidak melakukan manipulasi data aplikasi.
Setelah itu, data tersebut dikirim ke Pusat Asuransi Takaful Keluarga untuk dikelompokkan sesuai klasifikasinya masing-masing (Hariyanti, wawancara, 28 Desember 2018). Kemudian kantor cabang mengirimkan seluruh berkas kebutuhan Asuransi Takaful Keluarga Pusat untuk mendapatkan persetujuan polis. Karena beliau mempunyai riwayat penyakit diabetes dan komplikasi lainnya, beliau ingin mendaftarkan produk Fulnadi pada Asuransi Takaful Keluarga Bengkulu dengan jumlah yang cukup besar untuk membiayai biaya pendidikan anaknya hingga menyelesaikan gelarnya.
Karena mempunyai riwayat penyakit jantung, maka ia ingin mendaftar di produk al-Khairat Takaful Keluarga Bengkulu.
Faktor-Faktor yang Menjadi Pertimbangan Underwriter dalam Menyeleksi Resiko
Tingkat risiko yang paling umum diterapkan oleh perusahaan asuransi jiwa di Family Takaful Cabang Bengkulu adalah sebagai berikut. Risiko kurang lancar meliputi orang yang mengalami penurunan kualitas medis dan non medis sehingga tingkat risiko kematiannya lebih tinggi dari rata-rata. Tingkat risiko ini dikenakan tarif premi yang lebih tinggi dari rata-rata, tergantung pada tingkat risikonya.
Orang yang mempunyai risiko kematian di bawah rata-rata termasuk dalam kategori tingkat risiko ini. Ciri-ciri orang yang masuk dalam kategori tingkat risiko ini adalah orang-orang yang kondisi fisiknya sangat baik, memiliki riwayat pribadi dan keluarga yang baik, serta tidak merokok. Bukan perokok termasuk dalam kategori ini, atau bagi mereka yang merokok, rentang waktu yang dikategorikan tingkat risikonya adalah 12 bulan.
Termasuk dalam tingkat uninsurable risk (tidak dapat diasuransikan) adalah orang yang memiliki risiko kematian yang tinggi, sehingga perusahaan tidak mau menanggungnya.
Pandangan Maqasid Syariah terhadap Pelaksanaan Underwriting pada Asuransi Takaful Keluarga
Dalam hal ini, untuk mencapai manfaat tersebut, calon pemegang polis juga mencegah hal-hal buruk yang akan timbul. Tujuan hukum penjaminan adalah agar risiko yang relatif homogen pada kelompok peserta tertentu dapat memberikan skema pembagian risiko yang proporsional, adil dan terjangkau bagi pemegang polis bersama. Artinya dana premi pemegang polis dominan digunakan untuk hal-hal produktif guna menjaga manfaat aset peserta asuransi.
Hal ini terungkap ketika calon pemegang polis menginginkan ganti rugi yang lebih besar dari yang ditawarkan Perusahaan Asuransi Takaful Keluarga karena banyaknya tanggungan atau jumlah ahli waris. Kemudian calon pemegang polis menambahkan premi tambahan dari yang ditetapkan oleh perusahaan Asuransi Takaful Keluarga. Ketika pihak asuransi menolak calon pemegang polis karena kesehatan yang tidak memenuhi syarat atau kondisi lainnya, maka pihak asuransi pada dasarnya melindungi dana Tabbaru dari penghapusan.
Sedikit kekurangannya adalah adanya penolakan dari calon pemegang polis karena khawatir akan menimbulkan hal-hal yang tidak diinginkan terkait kelebihan asuransi dari dana tabbaru.
PENUTUP
Dalam penelitiannya mengenai penerapan maqasid Islam pada Mekanisme Asuransi Takaful Keluarga Yogyakarta, dibuktikan bahwa Mekanisme Asuransi Keluarga Takaful Cabang Yogyakarta menerapkan maqasid Islam. Hal ini diukur dari peran Asuransi Takaful Keluarga dalam mewujudkan manfaat aspek perlindungan syariah pada produk dan mekanismenya. Dalam pembahasan buku ini, khususnya yang disajikan pada bagian kedua, juga dijelaskan tentang implementasi penjaminan asuransi dari sudut pandang maqashid syariah pada studi kasus Perusahaan Asuransi Takaful Keluarga Cabang Bengkulu.
Berdasarkan analisis yang telah diuraikan pada bab sebelumnya, maka dapat diketahui bahwa pelaksanaan underwriting atau seleksi risiko pada Asuransi Takaful Keluarga cabang Bengkulu secara umum telah dilaksanakan sesuai dengan peraturan dan ketentuan yang ada pada perusahaan asuransi. . Keputusan penerimaan Perusahaan Asuransi Takaful Keluarga Cabang Bengkulu meliputi empat keputusan, yaitu menerima asuransi standar, menerima asuransi kurang lancar, asuransi tangguhan, atau asuransi ditolak. Pandangan maqashid syariah penjaminan pada Asuransi Takaful Keluarga cabang Bengkulu pada pembahasan bab sebelumnya menjelaskan tentang perlindungan jiwa dan perlindungan harta benda.
Hal ini dikarenakan banyak pertimbangan yang harus dilakukan oleh pengusaha demi kepentingan polis dan kepentingan kesejahteraan finansial perusahaan asuransi. Orang yang terikat pada perjanjian yang dibuat dengan perusahaan asuransi dan bertanggung jawab atas segala kewajiban kepada perusahaan asuransi. Upaya yang dilakukan perusahaan asuransi untuk melindungi dirinya dengan melimpahkan risiko asuransi kepada perusahaan asuransi lain.
