【令和４年度 日本保険学会全国大会】
共通論題「生命保険契約における『対価関係』の考察」
報告要旨：金尾 悠香
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指 定 変 更 権 の 相 続 制 限 の 廃 止
武 蔵 野 大 学 金 尾 悠 香 1. 旧 675条 2項 と 現 行 法 に よ る 削 除
旧 675条 2項 は 、 保 険 契 約 者 が 保 険 金 受 取 人 に つ い て の 指 定 変 更 権 を 留 保 し て い る 場 合 、 こ れ を 行 使 せ ず に 死 亡 し た と き は 、 そ の 時 点 で 受 取 人 の 権 利 が 確 定 す る こ と を 規 定 し 、 指 定 変 更 権 の 相 続 を 制 限 し て い た 。 こ れ に 対 し て 、 保 険 法 は 同 規 定 を 削 除 し て 、 契 約 者 先 死 亡 に あ た り 、 指 定 変 更 権 が 契 約 者 の 地 位 と と も に 相 続 の 対 象 と な る こ と を 認 め 、 契 約 者 の 地 位 を 相 続 し た 者 が 新 た に 新 受 取 人 を 指 定 す る こ と を 可 能 と し た 。 こ れ に よ り 、 受 取 人 の 地 位 と 権 利 は 、 一 見 、 従 前 よ り も 一 層 不 安 定 な も の と な り 、 反 対 に 、 契 約 者 の 地 位 と 指 定 変 更 権 の 所 在 が 一 致 す る こ と で 、 契 約 締 結 当 初 の 契 約 者 の 意 思 と 当 初 の 受 取 人 と の 関 係 性 （ 当 初 の 対 価 関 係 ） に 拘 わ ら ず 、 新 契 約 者 の 意 思 尊 重 に よ る 新 た な 受 取 人 の 出 現 が 許 容 さ れ 、 ま た 保 険 法 制 定 過 程 を み れ ば 、 契 約 者 の 地 位 に 伴 う 権 利 は 財 産 的 側 面 が 強 調 さ れ て い た よ う に も 見 え る 。 旧 675 条 2項 の 削 除 （ 指 定 変 更 権 の 相 続 ・ 行 使 者 の 拡 大 ） を 端 緒 に 、 契 約 者 と 受 取 人 の 地 位 ・ 両 者 の 関 係 ・ そ の 影 響 に つ い て 検 討 す る 。
2. 旧 675条 2項 の 沿 革 と 指 定 変 更 権 の 相 続
（ １ ） 明 治 44年 法 は 、 他 人 の 生 命 の 保 険 契 約 ・ 自 己 の 生 命 の 保 険 契 約 、 第 三 者 の た め に す る 保 険 契 約 ・ 自 己 の た め に す る 保 険 契 約 の 各 制 度 を 分 化 整 理 す る な か で 、 受 取 人 の 資 格 要 件 を 、 被 保 険 者 の 親 族 主 義 か ら 同 意 主 義 へ と 改 正 し た 。 第 三 者 の た め に す る 保 険 契 約 に お け る 受 取 人 （ お よ び 契 約 ） の 正 当 性 を 、 契 約 者 と 受 取 人 と の 関 係 （ 対 価 関 係 ） と い う よ り も 、 受 取 人 と 被 保 険 者 と の 関 係 性 （ 被 保 険 者 の 同 意 ） を 重 視 す る こ と で 保 と う と し た こ と が 窺 え る 。 特 に 、 第 三 者 の た め に す る 契 約 で あ っ て 自 己 の 生 命 の 保 険 契 約 の 場 合 は 、 契 約 者 の 契 約 締 結 の 意 思 に そ の 被 保 険 者 の 同 意 が 含 む と 指 摘 さ れ 、 外 観
【令和４年度 日本保険学会全国大会】
共通論題「生命保険契約における『対価関係』の考察」
報告要旨：金尾 悠香
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的 に 対 価 関 係 と し て 契 約 者 意 思 尊 重 と 整 理 さ れ る な か に 、 実 際 は （ 契 約 者 と し て で は な く ） 被 保 険 者 と し て の 同 意 を 基 礎 と す べ き 関 係 と 捉 え ら れ て い た こ と が 見 て と れ る 。 加 え て 、 指 定 変 更 権 は （ 契 約 締 結 当 初 の ） 契 約 者 一 身 専 属 の も の と し て 、 旧 675 条 2項 を 導 入 す る こ と で 、 契 約 者 先 死 亡 に よ り 契 約 に 不 可 欠 で あ る 意 思 （ な い し 同 意 ） の 表 明 に 困 難 が 生 じ た 場 合 を 補 完 す る た め 、 契 約 者 先 死 亡 時 点 で 受 取 人 を 固 定 さ せ よ う と し た も の と み ら れ る 。
第 三 者 の た め に す る 保 険 契 約 を 民 法 上 の 第 三 者 の た め に す る 契 約 の 一 種 と し た 場 合 、 被 保 険 者 は そ の 構 成 と は 別 途 の 位 置 づ け に な る 。 ま た 、 被 保 険 者 の 同 意 と は 別 途 に 旧 675条 2項 の 作 用 を 必 要 と し た 場 面 は 限 定 的 で あ っ た と こ ろ 、 第 三 者 の た め に す る 保 険 契 約 の 各 関 係 と 被 保 険 者 の 同 意 の 規 定 が 受 取 人 の 適 切 性 を 維 持 す る た め に 重 複 相 乗 的 な 役 割 を 担 っ て い た と 考 え ら れ る 。
（ ２ ） 保 険 法 制 定 に あ た っ て 、 旧 675条 ２ 項 削 除 の 理 由 に は 、 契 約 者 地 位 と 指 定 変 更 権 の 所 在 乖 離 の 回 避 、 事 実 上 、 契 約 者 相 続 人 が 従 前 か ら 受 取 人 の 指 定 変 更 と 同 様 の 効 果 を 生 み 出 し て き た こ と か ら 同 規 定 の 意 義 が 小 さ い こ と 、 受 取 人 の 地 位 は 恩 恵 的 に す ぎ な い こ と 等 が あ げ ら れ た 。 ま た 、 指 定 変 更 権 は 、 そ の 財 産 的 価 値 の 強 調 か ら 一 身 専 属 性 が 否 定 さ れ 、（ 契 約 者 地 位 の 承 継 人 た る ） 新 契 約 者 が な す 保 険 料 支 払 と い う 出 捐 を な す 反 射 的 効 果 ・ 対 価 的 位 置 づ け で あ る こ と も 強 調 さ れ た （ 保 険 契 約 者 と 保 険 者 と の 関 係 （ 補 償 関 係 ） か ら 新 た な 対 価 関 係 構 築 の 裏 付 け ）。
3. 契 約 者 先 死 亡 に お け る 契 約 者 地 位 ・ 指 定 変 更 権 の 相 続 に よ る 影 響
契 約 者 先 死 亡 に お け る 指 定 変 更 権 の 相 続 制 限 の 廃 止 が 提 起 し た 、 相 互 に 作 用 す る 対 価 関 係 と 被 保 険 者 の 同 意 の 関 係 、 指 定 変 更 権 の 財 産 的 価 値 の 強 調 か ら 示 唆 さ れ る 受 取 人 の 指 定 変 更 権 の 行 使 者 の 限 定 （ 保 険 料 全 額 一 時 払 事 案 等 ）、 契 約 者 先 死 亡 と 契 約 者 生 前 の 契 約 者 地 位 移 転 と の 均 衡 等 に つ い て 、 そ れ ぞ れ の 場 面 を 整 理 し た う え で 、 第 三 者 の た め に す る 契 約 に お け る 対 価 関 係 ・ 補 償 関 係 の 理 解 と と も に 論 じ る 。
