DANH GIA TAG DpNG GUA HOI NHAP KINH TE DEN KHA NANG
GANH TRANH GUA NGAN HANG
• TRAN TH! KIM PHa0NG
TOM TAT:
De ton lai trong bdi canh hdi nhdp, cic ngdn hdng thrfdng mai phai lang crfdng nang Irfc canh tranh vd hieu qud hoat ddng cua minh. Bdi viel drfa ra nhffng yeu eau cd ban khi hdi nhdp kinh te qudc td cua ngdnh ngan hang vd ddnh gia tac dpng cua hdi nhdp kinh le dd'n khd nang canh tranh eiia ngan hang.
Tit khda: Hdi nhdp kinh Id', canh tranh, ngan hang.
1. D^t van dd
Sff md effa cho hdi nhdp lai chinh qudc id' ve ngdn hdng drfdc do Irfdng bang mffc dp iff do hda Idi chinh - lien le, tin dung vd ngdn hang, mffc dp dd bd cae gidi han, rao chan ngdn cdch vdi he thd'ng tdi chinh ngdn hdng ciia khu vrfc va thd' gidi.
Hdi nhdp lai chinh qud'c id' ve ngdn hdng la qud trinh van ddng dd drfa lodn bp he ihd'ng ngdn hdng trong nrfdc hdi nhap vdi he thdng ngdn hdng tren Ihd' gidi phii hdp vdi he thd'ng lual phap va Ihdng Id qud'e id' vd Iinh vrfe ngdn hang khdng cdn mdt ranh gidi rd ret giffa he thd'ng ngdn hang ndi dia vdi ngdn hang the' gidi.
2. Nhffng ydu c^u cd ban trong ITnh vrfc ngSn hang khi hdi nhap
- Theo Hiep dinh thuang mgi Viet - My Phia Viel Nam cam kd't dd bo mpi han ehd'vd ddnh cho phia Hoa ky eac quydn binh dang vd ITnh vffc kinh doanh lien id, tin dung, ngdn hang trdn nguydn lac ddi xff td'i hud qud'c va dd'i xff
qud'c gia vdi Id trinh dd bd d^n cdc han che dd'n nam 2008. Gom 6 ydu c^u:
+ Khdng han ehd' sd' Irfdng nha cung cd'p dich vu ngdn hang.
+ Khdng han ehd' vd long gid tri cdc giao dich ve dich vu hay gid tri tai san.
+ Khdng ban chd' vd long edc boat dpng tac nghiep hay long so' Irfdng dich vu ngan hdng.
-I- Khdng han che' vd the nhan drfde luyen dung eiia eac to chffc tai chinh nrfdc ngodi.
+ Khdng cd cac bien phdp han chd' hay ydu cau phai mang mdt hinh thffc phdp nhdn ndo cu the dd mdt nhd cung cap dich vu cung ffng dich vu,
+ Khdng ban ehe' vide tham gia gdp vd'n cua bdn nffdc ngodi dffdi hinh thffc ly Id phIn tram td'i da vdn ed phan nrfdc ngodi hoac tdng gia tri trfng khoan ddu iff hoae tdng so' dau iff.
- Theo cam ket trong WTO
+ Cac TCTD nffdc ngodi dffdc thiet lap hidn dien thrfdng mai tai Viet Nam drfdi cdc hinh thffc
130 So 2 - T h d n g 2/2019
KINH TE
nhrf van phdng dai dien, chi nhanh ngdn hdng nrfdc ngodi, ngdn hdng lien doanh, ngdn hdng 100% vd'n nrfdc ngoai; cdng ly idi ehinh lidn doanh vd 100% vd'n nrfdc ngodi, cdng ly cho thud tdi chinh lidn doanh vd 100% vd'n nrfdc ngodi. Ke tff ngay 01/04/2007, ngdn hdng 100% vd'n nffde ngodi dffdc phep thanh lap tai Vidt Nam.
+ Cdc TCTD nffdc ngoai boat ddng tai Viet Nam dffdc phep cung ffng hau hd't cac loai hinh dich vu ngdn hdng iheo md la trong Phu lue vd dich vu tdi chinh ngan hang kem theo Hidp dinh GATS.
+ Cdc ehi nhanh ngdn hdng nffdc ngodi dffde nhdn lien gffi VND khdng gidi han tff cac phdp nhdn. Vide huy ddng huy ddng tidn gffi VND tff cdc thd nhdn Viet Nam se dffde ndi long trong vdng 5 nam theo Id trinh cam ke'l.
+ Chi nhanh ngdn hang nffdc ngodi khdng dffdc phep md cac didm giao dich ngoai tru sd chi nhanh, nhrfng drfdc gianh dd'i xff qud'c gia vd dd'i xff td'i hud qud'e day du trong viee thid't lap vd van hdnh hoal ddng edc mdy rut lien trf ddng.
+ Cde TCTD nrfdc ngodi se drfdc phep phat hanh the tin dung irdn cd sd dd'i xff qud'c gia ke tff khi Viet Nam gia nhap WTO.
+ Mdt NHTM nrfdc ngodi ed the ddng thdi md mpl ngdn hang con vd cde chi nhdnh hoat ddng tai Viel Nam.
+ Cdc ngdn hdng nrfdc ngoai cd thd tham gia gdp vd'n lidn doanh vdi dd'i tac Viel Nam vdi ty Id gdp vd'n khdng vrfdt qud 50% vd'n dieu Id ciia ngan hang lien doanh; Tong mffc gdp vd'n mua co phan ciia cde id chrfc, cd nhdn nffdc ngoai tai tffng NHTMCP cua Viet Nam khdng drfdc vrfdt qud 30% vd'n dieu Id ciia ngdn hang dd, trff khi phdp lual Viet Nam cd qui dinh khac hoac drfde srf chd'p thudn cua cd quan cd iham quydn ciia Viet Nam.
+ De thu hut drfdc cac ngdn hang Idn, ed uy tin vdo boat ddng tai thi trffdng Viet Nam, trong cam kd't cung da drfa ra yeu cau vd idng tai sdn cd dd'i vdi td chffc tin dung nffdc ngodi mud'n thdnh lap hien dien thrfdng mai tai Viet Nam (cam kd't ndy eung da drfde thd che hda trong Nghi dinh sd' 22 ban hanh ngdy 28/02/2006).
- Theo cam ke't trong AEC
Cac nrfdc ASEAN cung nhdn thrfc rd vai trd
quan trpng eiia ngdnh tdi ehinh vd rfu lidn thao luan ve vide trf do dich vu tdi ehinh. Tuy nhidn, do linh ehd't nhay cam dd'i vdi nen kinh te' cac nrfdc ndn vide tff do hda eae dich vu tdi chinh la dd'i Irfdng ciia cae bidn phdp than irpng vd cdn bang can cdn ihanh toan nhrf trong GATS cua WTO. Theo Gdi cam kd't ihff 6 ve dich vu tai chinh ngdn hang trong hidp dinh ASEAN, mffc dp md effa cua Viet Nam chi bang cam ke'l GATS ciia WTO do dich vu tdi chinh Id ngdnh nhay cam dd'i vdi Viel Nam. Trong khudn khd AEC, cdc nrfdc thdnh vien cung phai tao ra mdt sdn chdi binh dang cho ngdn hang cac nrfdc thdnh vien khac boat ddng trdn lanh thd cua minh bang each xda bd nhffng khdc bidt phdp ly mang linh phdn bidl dd'i xff giffa cde ngdn hang cd qud'c lieh khac nhau. Viet Nam dd tffng brfdc ndi Idng cac quy dinh di Ihrfc hidn theo cdc cam kd't hdi nhap trong AEC. Nhffng bidn phap nay ky vpng se thuc day sff hdp nhd't va lao ra nhffng ngdn hang khu vffc ldn ve quy md, pham vi vd hidu qua dd canh tranh trdn lim qud'c Id'khi brfdc vao sdn chdi mdi rpng hdn mang ten CPTPP.
- Theo Hidp dinh Dd'i tac Kinh td' chid'n Irfdc xuydn Thai Binh Drfdng (nay ddi thdnh Hiep dinh Dd'i tde loan dien vd tie'n bd xuyen Thai Binh Drfdng - CPTPP), dd'i vdi ITnh vrfc dich vu tai chinh trong CPTPP, mac dii ydu eau cung cd'p nhieu cd hdi tie'p can thi trffdng vd dau tff qua bien gidi nhffng van ddm bao rang, cac nrfdc Irong CPTPP cd dii nang Irfc dieu hanh thi irrfdng vd cac td chffc tdi chinh ciing nhff thffc hidn cdc bien phap khan cd'p trong trffdng hdp khiing hoang. Gid'ng nhff WTO hay cdc Hiep dinh FTA khdc, CPTPP cung quy dinh dd'i xff qud'c gia; dd'i xff td'i hud qudc; ddp can Ihi trffdng vd mdt vai quy dinh eu the ve vide eung cap dich vu tdi chinh qua bien gidi. Tuy nhidn, theo ndi dung da ke'l thuc dam phan trong ITnh vffc dich vu tdi chinh, mpl nha cung cd'p dich vu ciia mdt nffdc CPTPP cd the eung cd'p dieh vu tdi chinh lai ihi irffdng eua nffde tham gia CPTPP khdc, nd'u cdc cdng ly irong nffdc boat dpng lai thi irffdng nay drfdc phep eung edp dieh vu dd. Cac thdnh vidn CPTPP ed the ed cdc ngoai Id cu the ciia minh dd'i vdi mdt sd' cde quy dinh trong hai phu lue
dinh kem Hidp dinh ve: (i) edc bien phdp hien hdnh trong dd mdt qud'c gia chd'p nhdn nghTa vu khdng dffa ra cdc bien phdp han chd hdn trong Iffdng Iai vd ludn thu ba't ky sff iff do hda ndo trong trfdng lai; (ii) cdc bidn phdp vd chinh sdch ma theo dd mdt qud'c gia duy tri quyen Irf do lam theo y minh trong irfdng Iai.
- Theo cdc FTA
Dd'i vdi linh vrfc dich vu tdi ehinh ndi chung vd ITnh vrfc ngan hang ndi rieng, Viet Nam cd cam kd't trong cac nganh sau: Dich vu nhan tien gffi, dich vu cho vay, dich vu thud mua Idi chinh, dich vu thanh loan, bao lanh vd cam ke'l, kinh doanh trdn tdi khoan ciia minh hodc ciia khdch hang, mdi gidi lien Id, quan ly tdi san, cdc dich vu thanh todn va bu trff tdi san tdi chinh, cung ca'p va chuyen thdng tin lai chinh vd xff ly dff lieu tdi ehinh. Cdc cam ke't ve md effa thi trffdng dieh vu lai chinh chii ye'u lap Irung d Hidp dinh Thffdng mai Tff do ASEAN - Australia/New Zealand (AANZFTA), Hidp dinh Dd'i tdc kinh td Viet Nam-Nhdt Ban (VJEPA) va WTO. Trong dd, cac cam ke't trong khudn khd WTO la ndn lang de xdy dffng cde cam kd't trong eac FTAs khdc. Vide md effa thi trffdng drfde ihife hidn theo ca 3 phrfdng thffc: (1) cung ffng qua bien gidi; (2) tidu diing ngodi lanh thd vd (3) hien didn thrfdng mai.
3. Tac dpng cua hdi nhdp de'n kha ndng canh tranh ciia ngdn hang
a. Cdhgi
- Hpi nhap vi tdi chinh tao ra mot sdn chai ldn hem vd cong bang hon cho cdc NHTM.
Hdi nhdp qudc id' se thffc diy cai cdch the chd', hodn thidn he thd'ng phap ludt va ndng cao nang Irfc boat ddng ciia cac cd quan quan ly lai chinh, loai bd cdc bidn phap bao hd, bao ca'p vd'n, lai chinh dd'i vdi cac NHTM trong nrfdc, han che tinh trang y lai, trdng ehd vdo srf hd trd cua NHNN vd Chinh phii. Tuy nhien, Ihdng thrfdng cdc cam kd't qud'e id' ve trf do hda tai chinh eung drfa ra khung thdi gian de cde NHTM chua'n bi cho vide canh tranh, minh bach hda quy dinh lual Id va tao sdn chdi binh dang.
Dd'i vdi cde NHTM, hdi nhdp qud'c le' la dpng Irfc thiic day cai each, bupc eac ngdn hdng trong
nrfdc phai hoal ddng theo nguyen lac thi trffdng, khac phuc nhffng nhrfdc diem cdn ton tai, ddng thdi phai tang crfdng nang Irfc canh tranh trdn cd sd nang eao trinh dp quan tri didu hanh vd phdt trien dieh vu ngan hdng. Trong qud trinh hdi nhap va md effa thi trrfdng tdi chinh trong nrfdc, khudn khd phdp ly se hoan thien va phu hdp din vdi thdng Id qud'e te', dan dd'n srf hinh thdnh moi trrfdng kinh doanh binh dang vd tffng brfdc phan chia lai thi phIn giffa cdc nhdm ngan hdng theo hrfdng cdn bdng hdn. Tuy theo thd' manh cua mdi ngdn hang, thi trrfdng se xud't hien nhffng ngdn hdng hoal ddng theo hrfdng chuyen mdn hda nhif ngdn hdng ban budn, ngan hang bdn le, ngSn hdng dau trf, ddng ihdi hinh thanh mdt sd' ngdn hdng quy md Idn, cd tidm Irfe lai chinh vd kinh doanh hieu qua. Kinh doanh theo nguyen tac thi irffdng eung bupc cac id chffc tdi chinh phai cd cd che' quan ly va sff dung lao ddng thich hdp, ddc biet Id ehinh sdch dai ngd va dao tao ngudn nhdn life nham Ihu hut lao ddng cd trinh dd, qua do ndng cao hieu qua hoal ddng va sffc canh tranh tren thi Irffdng lai chinh.
- Gia tdng nhu cdu vi sd dung dich vu ngdn hdng
Hdi nhdp kinh id tao didu kidn cho ndn kinh te tdng Irffdng, Iff dd cQnglamgia tdng nhu cau ddi vdi dich vu ngdn hang. Dieu ndy thd hien qua:
Cde nganh kinh Id' cd nhieu cd hdi kinh doanh td't hdn vd se can md rdng quy md kinh doanh ciia minh, do do cd the lim kid'm thdm nhffng ngudn vdn Iff bdn ngodi nhrf tff cac NHTM hodc qua thi Irrfdng chrfng khodn.
Ddng Ihdi vdi srf giao thrfdng qudc td', nhu clu sff dung dich vu ngdn hang sd ngdy cang tang, khdng chi trong nhffng dich vu truyen thdng nhff thanh todn xud't nhdp khau hay mua ban ngoai le ma cdn ca nhffng dich vu hidn dai hdn nhff cdc hdp ddng quydn chpn, hdp ddng trfdng Iai ve hang hda va tien td hoac edc dich vu Irf va'n dau trf, mdi gidi lidn id...
Mffc sd'ng cua ngudi dan cao hdn, y thffc va Ihdi quen sff dung nhffng tien ich tff dieh vu ngdn hdng se nhidu hdn, ddng thdi vdi nd Id nhffng ddi hdi sff phuc vu td't hdn tff phia ngdn hdng doi vdi nhffng "thffdng dd'" cua minh.
132 So 2 - T h a n g 2/2019
KINH TE
- Gitip cdc NHTM tdng cudng vdn. hpc hoi kinh nghiem qudn ly diiu hdnh tif cdc tS chdc tdi chinh qudc te
Md ciia thi trrfdng dich vu ngdn hang va ndi Idng han chd' dd'i vdi cac td chffc tai ehinh nffde ngoai la didu kidn de thu hut dau tff trffc rie'p vao ITnh vrfe tai chinh - ngdn hdng. Cac NHTM trong nrfdc ed didu kien de tiep can srf hd trd ky thuat, trf van, ddo tao thdng qua eac hinh thffc Hen doanh, lien kd't vdi cae ngan hdng vd id chffc lai chinh qud'c td'. Trong qua trinh hdi nhdp, vide md rdng quan he dai ly qud'c id' cua cdc ngdn hdng trong nrfdc se tao didu kidn phat trien cac hoal ddng thanh lodn qud'c te', tdi trd thrfdng mai, gdp phan thuc day quan he hdp tdc dau trf vd chuyen giao cdng nghd.
Nhd hdi nhdp qud'c te', cac ngdn hdng Irong nrfdc se lid'p can thi trrfdng tdi chinh qud'c td' mdt each de ddng hdn, hieu qua huy ddng vdn va su"
dung vd'n se tang len, gdp phan ndng cao chd't Irfdng vd loai hinh hoat ddng. Cdc ngdn hdng trong nrfdc se phan ffng, didu chinh vd boat ddng mpl cdch linh boat hdn theo tin hieu thi irrfdng trong nrfdc vd qudc te' nham Idi da hda Idi nhudn va giam thidu riii ro.
Ndi mdt cdch ngan gpn, bffc tranh kinh td' vT md md cdc ngdn hang dang hoat dpng se sang siia vd nhieu hffa hen irong bd'i eanh iff do hda Ihrfdng mai ne'u cdc ngdn hdng chuan bi ky Irfdng va cd nhffng hanh ddng sdm dd cd the ndm bat nhffng cd hdi nay.
b. Thach thdc
- Khd ndng xdy ra cii sdc khi tv( do hoa Kinh nghiem eho Iha^y Iff do hda dieh vu tdi ehinh ma khdng tid'n hanh cdi td cdc quy dinh vd the ehd'lai chinh se ddn dd'n khiing hoang. Dieu ndy da dffdc chffng minh qua cupc khung hoang
tdi chinh Ddng Nam A nam 1997, khi ndn kinh td va ITnh vffe tdi chinh md effa hdn vd hpi nhdp hdn vao nen kinh id' thd' gidi, ca nen kinh id' vd khu vffc lai chinh cd kha nang se chiu dnh hrfdng bdi nhffng eu soc tff bdn ngodi vd dd bi ton thffdng hdn. Vd'n de quan ldm ca vdi nhd qudn ly va nhd lap phap la dd'i phd nhff the'ndo vdi tinh de bie'n ddi lodn eau nhd'l la khi cde ngan hdng ldn khdng cd linh hinh Idi chinh Idnh manh. Nd'u ndng Iffc quan ly vd lap phdp khdng theo kip va khdng Iffdng trffdc dffdc sff phdt Irien nhanh chdng ciia cac giao dich tdi chinh, kha nang ed Ihd xay ra la hoae nganh ma'l kha nang kidm sodl vd dan tdi khiing hoang, hoae qudc gia tdi dp dung edc ban che'de duy tri kiem sodt. Ca hai trffdng hdp deu cd hai cho sff phdt tridn, dae bidt Id vide vi pham cdc cam kd't qud'c td' vd tai chinh.
- Su canh tranh ngdy cdng gay gdt Cung vdi srf Iham gia ciia ede td chffc tdi chinh qud'c Id' vdo thi Irffdng trong nffdc, cdc NHTM trong nrfdc mdt mat cd kha nang huy ddng thdm drfde nguon vd'n qud'e id', hpc hdi cdng nghe Cling nhrf kinh nghiem quan ly ciia eac id chffc lai ehinh nay nhrfng ddng thdi, thi trrfdng ngdn hang cung se phai dd'i mat vdi srf tham gia nhieu hdn eua ede NHTM qud'e td', cd tidm Irfe manh ve vd'n, cdng nghd vd kinh nghidm dieu hanh, ldm tdng mrfe dp eanh tranh cua thi trrfdng.
Td't nhidn srf canh tranh khac nghidt hdn se xay ra vdi nganh ngdn hang nhrfng dieu nay se mang lai kdl qua id mdi ngan hang phai hoat ddng td't hdn vd nhrf vdy, khdch hdng vd ndn kinh le se drfdc hrfdng Idi hdn. Viec mua Iai vd sap nhdp cung cd the xay ra, mdt so' ngdn hdng se khdng cdn ton tai nhrfng thi trrfdng se tao ra nhffng ngdn hang ed quy md ldn hdn vd nang Irfc eanh Iranh cao hdn •
TAI LIEU THAM KHAO:
/. TS. Ngo Minh Chdu. Xdy dung tap dodn tdi chinh - ngdn hdng nhdm ndng cao ndng lUc cgnh tranh ciia cdc NHTM CO phan trong qud trinh hgi nhap
2. TS. Nguyin Dgi Lai. Nhdn dgng dS xud't gidi phdp phdt trien djch vu ngdn hdng bdn le tai cdc NHTM Viet Nam thdi ky hau WTO.
Sd2-Thang 2/2019 133
3. Md rong hap tdc giSa cdc ngdn hdng trong nUdc vd ngdn hdng nUdc ngodi: Ndng cao ndng lUc cgnh tranh, Theo TgpchiTTTC-TT, 28/02/2007.
Ngay nhdn bai: 24/1/2019
Ngay phan bi^n danh gia va siJa chffa: 4/2/2019 Ngay cha'p nhdn dang bai: 14/2/2019
Thong tin tdc gid:
ThS. TRAN THI KIM PHlJCfNG Khoa Quan tri kinh doanh
Truftfng Dai hoc Kinh td'Ky thuSt Cdng nghidp
ASSESSING THE IMPACT OF THE ECONOMIC INTEGRATION PROCESS ON THE COMPETITIVENESS
OFBANKS
• MA. TRAN THI KIM PHUONG Faculty of Business Management, University of Economic a n d Technical Industries ABSTRACT:
In the context ofthe economic integration process, commercial banks have to enhance their competitiveness and operational efficiency in order lo survive in the market. This article presents basic requirements for the banking industry when the country integrates into the global economy and assesses the impact of the economic integration process on the competitiveness of banks.
Keywords: Economic integration, competition, bank.
134 So 2 - T h a n g 2/2019
