HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN A. Gambaran Umum Objek Penelitian
C. Analisis dan Interpretasi
Berdasarkan hasil analisis diatas dapat dilihat bahwa ketiga variabel bebas berpengaruh terhadap variabel terikat. Hal ini dapat dilihat dari nilai signifikansi dari variabel tersebut yang lebih kecil dari 0.05. Sementara untuk.
1. Pengaruh Persepsi Aset terhadap Keputusan Kredit Pelaku UMKM
Dari hasil penelitian yang telah dilakukan kepada para pelaku UMKM, diketahui bahwa variabel persepsi aset berpengaruh signifikan terhadap keputusan kredit pelaku UMKM pada Bank BRI cabang Barru baik dari segi nilai signifikansi maupun nilai t hitungnya.
Hal tersebut menerangkan bahwa para pelaku UMKM di Kabupaten Barru dalam mengambil kredit pada Bank BRI cabang Barru dipengaruhi oleh kebutuhan aset untuk menjalankan usahanya. Dengan demikian dapat disimpulkan bahwa H1 diterima.
Hasil penelitian ini mendukung penelitian Viola Syukrin (2017), penelitian Desi Anggraeni (2019), dan juga penelitian Rinny Meidiyudistiani (2019) dan yang menyatakan bahwa persepsi aset secara signifikan perpengaruh terhadap keputusan kredit pelaku UMKM.
Pengaruh aset menunjukan hasil yang berpengaruh signifikan dikarenakan beberapa faktor yang tidak lepas dari pertimbangan para
56
pelaku UMKM untuk memajukan usahanya. Pada variabel aset yang menjadi pertimbangan paling utama para pelaku UMKM yaitu kebutuhan modal usaha, kebutuhan persediaan bahan baku dan kebutuhan peralatan serta perlengkapan dalam menjalankan usaha. Jadi semakin kecil nilai signifikansi variabel persepsi aset maka semakin besar pengaruhnya terhadap keputusan kredit pelaku UMKM pada Bank BRI Cabang Barru.
2. Pengaruh Jaminan terhadap Keputusan Kredit Pelaku UMKM
Jaminan merupakan salah satu syarat yang perlu dipenuhi untuk memperoleh kredit dari perbankan. Merupakan tahap pertama untuk memperoleh fasilitas kredit adalah melampirkan dokumen-dokumen yang disyaratkan dimana didalamnya terdapat jaminan dalam bentuk surat atau sertifikat (Kasmir, 2011 : 96).
Dari hasil penelitian yang telah dilakukan kepada para pelaku UMKM, diketahui bahwa variabel jaminan berpengaruh signifikan terhadap keputusan kredit pelaku UMKM pada Bank BRI cabang Barru baik dari segi nilai signifikansi maupun nilai t hitungnya.
Hasil penelitian ini mendukung penelitian Desi Anggraeni (2019), penelitian Rinny Meidiyudistiani (2019), dan juga penelitian Vargo Cristian (2020) yang menyatakan bahwa pertimbangan jaminan secara signifikan perpengaruh terhadap keputusan kredit pelaku UMKM. Namun menolak penelitian Viola Syukrin (2017) yang menyatakan bahwa jaminan tidak berpengaruh terhadap keputusan kredit pelaku UMKM.
Pertimbangan jaminan menunjukkan hasil yang berpengaruh signifikan karena para pelaku UMKM yang menjadi responden mayoritas setuju untuk mengambil kredit dengan jaminan, serta mayoritas diantara
mereka setuju bahwa mudah menyediakan jaminan untuk mengambi kredit. Jadi semakin kecil nilai signifikansi variabel jaminan maka semakin besar pengaruhnya terhadap keputusan kredit pelaku UMKM pada Bank BRI Cabang Barru.
3. Pengaruh Tingkat Suku Bunga terhadap Keputusan Kredit Pelaku UMKM Bunga bank dapat diartikan sebagai balas jasa oleh bank yang berdasarkan prinsip konvensional kepada nasabah yag membeli atau menjual produknya (Kasmir, 2012 : 114). Bunga pinjaman merupakan pendapatan bank yang diterima dari nasabah (Kasmir, 2011 : 131).
Dari hasil penelitian yang telah dilakukan kepada para pelaku UMKM, diketahui bahwa variabel tingkat suku bunga berpengaruh signifikan terhadap keputusan kredit pelaku UMKM pada Bank BRI cabang Barru baik dari segi nilai signifikansi maupun nilai t hitungnya.
Hasil penelitian ini mendukung penelitian Viola Syukrin (2017), penelitian Desi Anggraeni (2019 ) dan juga penelitian Vargo Cristian (2020) yang menyatakan bahwa tingkat suku bunga pinjaman perbankan secara signifikan perpengaruh terhadap keputusan kredit pelaku UMKM.
Variabel tingkat suku bunga menunjukan hasil yang berpengaruh signifikan dikarenakan sebagian besar responden penelitian yaitu pelaku UMKM setuju bahwa sebelum memutuskan mengambil kredit, mereka terlebih dahulu membandingkan tingkat suku bunga antar bank dan tingkat suku bunga yang rendah menjadi pertimbangan mereka dalam mengambil keputusan kredit. Jadi semakin kecil nilai signifikansi variabel tingkat suku bunga maka semakin besar pengaruhnya terhadap keputusan kredit pelaku UMKM pada Bank BRI Cabang Barru.
58
4. Persepsi Aset, Jaminan, dan Tingkat Suku Bunga Berpengaruh Secara Bersama-sama terhadap Keputusan Kredit Pelaku UMKM
Penelitian ini juga memiliki variabel persepsi aset, jaminan, dan tingkat suku bunga yang berpengaruh secara bersama-sama terhadap variabel keputusan kredit yang di uji menggunakan statistik dengan uji F.
Dari hasil pengujian didapat hasil yang berpengaruh signifikan baik dari segi nilai signifikansi maupun dari nilai F hitungnya. Dengan demikian H4 diterima dan dinyatakan bahwa ada hubungan linier antara variabel bebas dengan variabel terikat atau terdapat pengaruh secara bersama-sama antara variabel persepsi aset, jaminan, dan tingkat suku bunga terhadap keputusan kredit pelaku UMKM pada Bank BRI cabang Barru.
Hasil penelitian ini mendukung penelitian Desi Anggraeni (2019 ) yang menyatakan bahwa aset, jaminan dan tingkat suku bunga pinjaman perbankan secara bersama-sama perpengaruh terhadap keputusan kredit pelaku UMKM.
Ketiga variabel bebas secara bersama-sama menunjukkan hasil yang berpengaruh signifikan terhadap variabel terikat dikarenakan pada uji simultan atau uji F untuk semua variabel memiliki nilai signifikansi < 0,05.
Jadi semakin kecil nilai signifikansi atau semakin besar nilai F tabel yang diperoleh maka pengaruh persepsi aset, jaminan, dan tingkat suku bunga secara bersama-sama memiliki pengaruh yang signifikan terhadap keputusan kredit pelaku UMKM pada Bank BRI Cabang Barru.
59 BAB V PENUTUP
A. Kesimpulan
Berdasarkan hasil pengujian yang dilakukan terhadap hipotesis, maka dapat ditarik kesimpulan sebagai berikut :
1. Berdasarkan hasil pengujian hipotesis pertama (H1) menggunakan analisis regresi linier berganda secara parsial diperoleh hasil bahwa variabel persepsi aset berpengaruh signifikan terhadap keputusan kredit pelaku UMKM pada Bank BRI Cabang Barru.
2. Berdasarkan hasil pengujian hipotesis kedua (H2) menggunakan analisis regresi linier berganda secara parsial diperoleh hasil bahwa variabel jaminan berpengaruh signifikan terhadap keputusan kredit pelaku UMKM pada Bank BRI Cabang Barru.
3. Berdasarkan hasil pengujian hipotesis ketiga (H3) menggunakan analisis regresi linier berganda secara parsial diperoleh hasil bahwa variabel tingkat suku bunga berpengaruh signifikan terhadap keputusan kredit pelaku UMKM pada Bank BRI Cabang Barru.
4. Berdasarkan hasil pengujian hipotesis keempat (H4) menggunakan analisis regresi linier berganda secara simultan diperoleh hasil bahwa variabel persepsi aset, jaminan dan tingkat suku bunga secara bersama-sama berpengaruh signifikan terhadap keputusan kredit pelaku UMKM pada Bank BRI Cabang Barru.
60
B. Saran
1. Bagi Akademisi
Penelitian ini diharapkan dapat menjadi referensi bagi penelitian selanjutnya. Dengan mempertimbangkan beberapa faktor-faktor yang terjadi dalam penelitian ini bisa menjadi rujukan yang lebih baik untuk penelitian selanjutnya. Diharapkan ada penelitian-penelitian serupa dengan menambahkan jenis-jenis variabel maupun menambah jumlah sampel.
2. Bagi UMKM
Penelitian ini diharapkan bisa menjadi sarana penyaluran informasi untuk pelaku UMKM. Terutama mengenai pertimbangan kebutuhan aset, pertimbangan jaminan, dan pertimbangan suku bunga pinjaman dalam menentukan keputusan pengambilan kredit di bank.
3. Bagi Instansi Terkait
Penelitian ini diharapkan bisa memberi kontribusi bagi lembagaa perbankan maupun lembaga penyedia dana sebagai sarana informasi yang bermanfaat karena penelitian ini berhubungan dengan keputusan kredit atau pendanaan UMKM.
61