IV. HASIL DAN PEMBAHASAN
4.1.3. Budaya dan Komitmen Mutu
Adapun Budaya yang tercipta pada PT. Asuransi Syari’ah Mubarakah adalah menciptakan perekonomian syari’ah dengan memberikan batasan kepada kita untuk membedakan dengan jelas dan terang antara yang hak dan yang bathil, yang hitam dan yang putih, yang halal dan yang haram. Konsep “Dari Ummat” bermakna untuk menghimpun sedangkan “Untuk Ummat” adalah menginvestasikan kembali, dengan tujuan untuk mengangkat ekonomi ummat yang menjadi lebih baik dengan investasi yang menguntungkan dan perlindungan keuangan terhadap sesamanya.
Langkah pertama adalah menghimpun, kedua adalah menginvestasikan degan tujuan mencapai kemakmuran dan keamanan. Bangsa dan negara ini dicintai oleh rakyatnya sendiri. Itulah sebabnya PT. Asuransi Syari’ah Mubarakah akan membantu kepada mereka yang percaya terhadap masa depannya.
Dengan demikian, sebagai institusi keuangan syari’ah, PT. Asuransi Syari’ah Mubarakah sangat berperan sebagai lembaga intermediasi antara potensi yang dimiliki ummat islam Indonesia dengan tujuan yang akan dicapai, yakni menjadi ummat yang Baldatun Thoyyibatun Warobbun Ghofur.
Bumi yang kaya dan subur akan mendatangkan kemakmuran bagi semesta ummat banyak, yang mana mereka sebagai penentu, dan sudah saatnya kita rebut dengan kekuatan kita sendiri, iman dan islam cukup untuk mempersatukan kita, dengan semangat An-Nahl, kita berhimpun, polis sebagai alat, wadi’ah dan ta’awun sebagai sari bunganya, bilangan besar menjadi tujuannya/madunya. Maka dari sinilah timbul energi yang akan mampu mengolah bumi kita yang subur tersebut untuk kemakmuran ummat islam mayoritas, roh dan aqidahnya yang disulut dengan energi bilangan besar tersebut, insya Allah akan mampun mengangkat ummut menjadi penentu dan pemilik di negeri ini. Dengan bilangan besar kita bangun pendidikan, dengan bilangan besar kita bangun kesehatan, yang sesuai dengan kebutuhan kita.
Rasanya hampir tidak mungkin orang lain, ummat lain, yang datang dari bangsa lain dari negeri lain pula yang akan peduli dengan ummat dan bangsa kita, kecuali mereka datang dan peduli hanya untuk menggerogoti harta ummat kita baik secara halus maupun kasar, sekarang saatnya telah tiba untuk bangkit bersama, bahu-membahu, tolong-menolong, lindung-melindungi antara sesama anggota masyarakat, berkumpul dan berhimpun kekuatan, membangun bersama kepentingan ummat islam, maju bersama, makmur bersama, sejahterah bersama, Dari Ummat Untuk Ummat.
4.1.4. Produk-produk PT. Asuransi Syari’ah Mubarakah
PT. Asuransi Syari’ah Mubarakah memasarkan produk-produk Asuransi Perorangan (asper) dan produk-produk Asuransi Kumpulan (askum). Produk unggulan ialah produk asuransi kesehatan kumpulan yang bersifat tailor made. Produk ini menyediakan cakupan manfaat pelayanan kesehatan yang lebih
komprehensif dibandingkan perusahaan asuransi lainnya. Terdapat 7 (tujuh) produk asuransi perorangan (sebagai polis induk), yaitu : Ta’awun Al-Khairat (TAK), Ta’awun Santunan Keluarga (TSK), Wadi’ah Investasi Mudharabah (WIM), Wadi’ah Dana Haji (WDH), Wadi’ah Dana Pendidikan (WDP), Wadi’ah Asy-Syamilah (WAS), Wadi’ah Multi Guna (WMG) serta terdapat 2 (dua) asuransi tambahan (rider), yaitu : Ta’awun Kesehatan dan Ta’awun Kecelakaan.
Adapun penjelasan dari ketujuh produk asuransi perorangan (asper) dan dua asuransi tambahan (rider), yaitu :
1. Ta’awun Al-Khairat
Ketika seseoarang meninggal dunia, sering muncul masalah keuangan di tengah keluarga yang ditinggalkan. Terlebih bila yang meninggal adalah tulang punggung pencari nafkah keluarga. Dan adakalanya yang meninggal mempunyai hutang yang akan menjadi beban ahli warisnya. Masalah keluarga tersebut tidak mesti terjadi bila sewaktu hidupnya telah menyiapkan tabungan yang cukup bagi keluarga. Namun, tidak semua orang berkesempatan menabung untuk masa depan keluarga.
Merupakan suatu kewajiban bagi kaun muslim untuk membantu saudaranya yang sedang ditimpa kesulitan. Dengan memberikan santunan kepada ahli waris keluarga yang meninggal, diharapkan mereka dapat mengatasi masalah keuangan, minimal untuk jangka pendek.
Mengacu perihal diatas, Mubarakah telah menyiapkan wadah untuk saling tolong-menolong dalam menghadapi masalah tersebut diatas dengan progran asuransi Ta’awun al-Khairat.
Manfaat Program asuransi :
- Apabila peserta asuransi meninggal dunia bukan akibat kecelakaan dalam masa asuransi, maka mubarakah akan membayarkan santunan meninggal dunia kepada penerima manfaat asuransi sebesar 100% manfaat asuransi.
- Apabila peserta asuransi meninggal dunia akibat kecelakaan dalam masa asuransi, maka mubarakah akan membayarkan santunan meninggal dunia kepada penerima manfaat asuransi sebesar 200% manfaat asuransi, maksimal Rp. 100.000.000,00 (seratu juta rupiah)
- Bila diperjanjikan sejak awal, mubarakah akan membayarkan kewajiban peserta asuransi yang meninggal tersebut kepada pihak ketiga, misalnya untuk melunasi kredit kepada krediturnya.
- Jika peserta asuransi tidak meninggal dunia dalam asuransi, maka mubarakah tidak membayarkan apapun kepada peserta asuransi.
2. Ta’awun Santunan Keluarga
Problem utama keluarga yang ditinggal wafat kepala keluarganya terpusat pada masalah keuangan untuk membiayai kebutuhan hidup sehari-hari. Bagi mereka yang memiliki pensiun, masalah keuangan mungkin dapat teratasi, tapi bagaimana yang tidak mempunyai pensiun?. Sangat lumrah terjadi, seorang ibu bersusah-payah mencari pekerjaan demi menghidupi anak-anaknya, sementara anak berhenti sekolah agar dapat membantu ibunya mencari nafkah. Mubarakah menyiapkan suatu instrumen tepat guna dan komprehensif untuk mengatasi permasalahan tersebut, yaitu program asuransi Ta’awun Santunan Keluarga, program asuransi ini memberikan perlindungan keuangan paripurna untuk keluarga dalam jumlah yang cukup dan jangka panjang. Santunan keluarga diberikan setiap bulan mulai dari Rp. 1.000.000,00 (satu juta rupiah) selama 100 (seratus) bulan. Dengan santunan tersebut diharapkan seorang ibu dapat dengan tenang membesarkan dan mendidik anak-anaknya.
Manfaat program asuransi :
- Apabila peserta asuransi meninggal dunia dalam masa asuransi, maka mubarakah akan membayarkan santunan keluarga setiap bulan kepada ahli waris selama 100 hari.
- Jika peserta asuransi tidak meninggal dunia dalam masa asuransi, maka mubarakah tidak membayarkan apapin kepada peserta asuransi.
3. Wadi’ah Investasi Mudharabah
Wadi’ah investasi mudharabah adalah produk asuransi yang dirancang untuk memberikan perlindungan bagi peserta yang mengamanahkan secara wadi’ah kepada perusahaan sejumlah dana yang mereka investasikan untuk berbagai keperluan dimasa yang akan datang.
Dengan demikian sebagai lembaga keuangan syari’ah yang boleh melakukan investasi langsung dari dana yang dihimpun, mubarakah menawarkan program tersebut diatas untuk menjawab kebutuhan ummat dalam berinvestasi sembari berasuransi (berta’awun). Ummat dapat berhimpun dan mewadi’ahkan dana mereka sebanyak-banyaknya demi kemajuan perekonomian ummat dalam rangka “baldattun toyyibatun warrofun ghafuur”, sehingga tak ada lagi keraguan atas nilai tambah dana yang mereka wadi’ahkan.
Manfaat program asuransi :
(a) Apabila peserta asuransi meninggal dunia bukan akibat kecelakaan dalam masa asuransi, maka mubarakah akan membayar :
- Santunan meninggal dunia sebesar 100% (seratus persen) manfaat asuransi.
- Seluruh wadi’ah uyang telah disetor berikut bagian hasil investasi wadi’ahnya dikurangi pengambilan/penarikan dari akumulasi wadi’ah.
(b) Apabila peserta asuransi meninggal dunia akibat kecelakaan dalam masa asuransi, maka mubarakah akan membayarkan :
- Santunan meninggal dunia sebesar 200% (dua ratus persen) manfaat asuransi, maksimal sesuai ketentuan mubarakah.
- Seluruh wadi’ah yang telah disetor berikut bagian hasil investasi wadi’ahnya dikurangi pengambilan/penarikan dari akumulasi wadi’ah.
- Apabila peserta asuransi tidak meninggal dunia dalam masa asuransi, maka di akhir masa asuransi, mubarakah akan membayarkan seluruh wadi’ah yang telah disetor berikut bagian hasil investasi wadi’ahnya dikurangi pengambilan/penarikan dari akumulasi wadi’ah.
4. Wadi’ah Dana Haji
Menabungkan biaya perjalan haji adalah wujud nyata niat seseorang untuk memenuhi panggilan haji. Menabung adalah sifat terpuji kaum muslimin karena ia terhindar dari pola hidup mubazir. Setiap orang bebas memilih dimana ia suka menempatkan tabungannya, disimpan sendiri ataupun ditempatkan di lembaga-lembaga keuangan. Namun demikian, sebagai insan muslim, dalam menabung
kiranya perlu menghindari riba yang sering tak disadari akan menambah pokok tabungannya.
Mubarakah menawarkan program asuransi Wadi’ah Dana Haji, di mana ummat dapat mengamankan uangnya kepada Mubarakah secara wadi’ah yadh dhamanah. Wadi’ah tidak diberi bunga sebagaimana yang dilakukan bank non syari’ah, akan tetapi dilakukan bagi hasil atas dasar prinsip mudharabah terhadap keuntungan dari pemanfaat wadi’ah tersebut. Dengan bagi hasil kedua belah pihak terhindar dari riba.
Manfaat program asuransi :
(a) Apabila peserta asuransi meninggal dunia bukan akibat kecelakaan dalam masa asuransi, maka mubarakah akan membayarkan:
- 100% (seratus persen) manfaat asuransi.
- Seluruh wadi’ah yang telah disetor berikut bagian hasil investasi wadi’ahnya dikurangi penggunaan dari akumulasi wadi’ah/tabungan. (b) Apabila peserta asuransi meninggal dunia akibat kecelakaan dalam masa
asuransi, maka mubarakah akan membayarkan :
- 200% (dua ratus persen) manfaat asuransi, maksimal sesuai ketentuan mubarakah.
- Seluruh wadi’ah yang telah disetor berikut bagian hasil investasi wadi’ahnya dikurangi penggunaan dari akumulasi wadi’ah/tabungan. (c) Apabila peserta asuransi tidak meninggal dunia dalam masa asuransi,
maka diakhir masa asuransi, mubarakah akan membayarkan seluruh wadi’ah yang telah disetor
5. Wadi’ah Dana Pendidikan
Wadi’ah dana pendidikan adalah asuransi perorangan khusus bagi ummat yang mewadi’ahkan uangnya untuk keperluan biaya pendidikan anak-anaknya. Wadi’ah dana pendidikan memiliki manfaat ganda, antara lain :
1. Wadi’ah dikelola secara profesional untuk mendapatkan nilai tambah halal, bebas bunga (riba) melalui investasi bersifat mudharabah.
2. Wadi’ah dapat disetor kapan saja diluar skedul pembayaran standar. 3. Seluruh wadi’ah dan hasil investasi dijadikan beasiswa bagi anak sampai
4. Peserta asuransi mendapat perlindungan tambahan Personal Accident hingga seratus juta rupiah dan bagi anak yang dibeasiswakan sebesar manfaat asuransi.
5. Tersedia tiga pilihan manfaat asuransi yaitu : 10, 20, 30 juta rupiah. 6. Beasiswa diberikan setiap awal tahun ajaran.
Manfaat program asuransi :
(a) Apabila peserta asuransi meninggal dunia bukan akibat kecelakan dalam masa asuransi, maka mubarakah akan membayarkan :
- Santunan meninggal dunia sebesar 100% manfaat asuransi bagi penerima manfaat asuransi atau keluarga peserta asuransi.
- Beasiswa bagi anak atau penerima beasiswa.
(b) Apabila peserta asuransi meninggal dunia akibat kecelakaan dalam masa asuransi, maka mubarakah akan membayarkan :
- Santunan meninggal sebesar 200% manfaat asuransi, maksimal sesuai ketentuan mubarakah bagi penerima manfaat asuransi atau keluarga peserta asuransi.
- Beasiswa bagi anak atau penerima beasiswa
(c) Apabila penerima beasiswa meninggal dunia akibat kecelakaan dalam masa pendidikannya, mubarakah akan membayarkan santunan meninggal dunia sebesar manfaat asuransi kepada keluarganya.
(d) Apabila peserta asuransi tidak meninggal dunia dalam masa asuransi, maka mubarakah hanya akan membayarkan beasiswa bagi penerima beasiswa sesuai jadwal yang sudah ditetapkan.
6. Wadi’ah Asy Syamilah
Mubarakah menawarkan program asuransi wadi’ah asy syamilah untuk mereka yang peduli akan kebutuhan hidup di masa depan. Program asuransi ini menyediakan Dana Tahapan yang dapat diambil secara berkala yang diperuntukkan buat keperluan/kebutuhan hidup. Selain itu program ini juga memberikan perlindungan keuangan untuk ahli waris apabila peserta meninggal dunia dalam masa asuransi.
Program ini bertujuan untuk memenuhi kebutuhan ummat dalam berta’awun atau berasuransi sambil berinvestasi. Ada banya manfaat yang dapat dipetik dari
program ini, baik bagi peserta maupun bagi ummat. Dengan program ini, dana ummat dihimpun dan diwadi’ahkan untuk digunakan dalam investasi yang dapat memajukan perekonomian ummat.
Manfaat program asuransi :
(a) Apabila peserta asuransi meninggal dunia bukan akibat kecelakaan dalam masa asuransi, mubarakah akan membayarkan :
- Santunan meninggal dunia sebesar manfaat asuransi. - Nilai Tunai yang ada
(b) Apabila peserta asuransi meninggal dunia akibat kecelakaan dalam masa asuransi, mubarakah akan membayarkan :
- Santunan meninggal dunia sebesar manfaat asuransi, ditambah santunan meninggal dunia karena kecelakaan sebesar manfaat asuransi.
- Nilai tunai yang ada.
(c) Apabila peserta asuransi tidak meninggal dunia dalam masa asuransi, maka mubarakah hanya akan membayarkan dana tahapan sesuai rencana 7. Wadi’ah Multi Guna
Program asuransi wadi’ah multi guna bertujuan untuk menyisihkan sebagian tabungan pada bank menjadi tabungan jangka menengah dan/atau panjang yang diwadi’ahkan pada mubarakah serta memberikan santunan meninggal dunia kepada ahli waris peserta asuransi atau penabung sebesar manfaat asuransi apabila yang bersangkutan meninggal dalam masa asuransi.
Program asuransi wadi’ah multi guna sangat cocok untuk :
(a) Tabungan jangka menengah bagi pelajar dan mahasiswa yang mana seluruh wadi’ahnya diambil pada waktu tamat satu jenjang pendidikan. (b) Tabungan uang muka perumahan, kendaraan, atau keperluan lain bagi
karyawan.
(c) Tabungan untuk peremajaan tanaman di bidang perkebunan. (d) Dapat digunakan untuk asuransi gagal panen bagi petani. (e) Tabungan hari tua karyawan.
(g) Kartu ATM dapat dijadikan sebagai kartu tanda anggota organisasi, kartu pelajar, mahasiswa.
8. Ta’awun Kesehatan
Program asuransi jiwa tambahan (rider) yang dirancang khusus membantu ummat menyiapkan keuangan untuk mengatasi berbagai jenis kebutuhan yang timbul akibat dari tertanggung menderita sakit sehingga harus dirawat inap di Rumah Sakit.
Manfaat Asuransi Ta’awun Kesehatan :
(a) Memberikan manfaat asuransi berupa uang “Santunan Harian” di Rumah Sakit apabila tertanggung menderita sakit baik oleh suatu penyakit maupun karena kecelakaan sehingga harus dirawat inap di Rumah Sakit. (b) Total pembayaran uang uang “Santunan Harian” di Rumah Sakit dihitung
sejak hari pertama rawat inap, dengan minimum perawatan 3 x 24 jam dan maksimum 365 hari dalam satu tahun.
9. Ta’awun Kecelakaan
Program asuransi jiwa tambahan (rider) yang dirancang khusus membantu ummat mengurangi beban risiko keuangan karena tertanggung mengalami kecelakaan.
Manfaat Asuransi Ta’awun Kecelakaan :
(a) Memberikan manfaat asuransi sebesar 100% dari manfaat asuransi kepada ahliwaris jika tertanggung meninggal karena kecelakaan.
(b) Memberikan manfaat asuransi sampai dengan 100% dari manfaat asuransi, jika tertanggung mengalami cacat tetap total/sebagian akibat kecelakaan.
Adapun produk-produk Asuransi Kumpulan (askum) diantaranya terdiri dari Ta’awun Lil Khairat, Ta’awun Lil Murabahah, Ta’awun Kecelakaan, Ta’awun Al-Khairat Lith thulab dan lain-lain sesuai dengan kebutuhan/permintaan pasar (taylor made). Penjelasan produk-produk asuransi kumpulan adalah sebagai berikut :
1. Ta’awun Lil Khairat
Ta’awun lil khairat adalah produk asuransi, yang secara khusus, memberikan perlindungan hanya berupa santunan meninggal dunia kepada ahli waris peserta asuransi apabila peserta tersebut meninggal dunia dalam masa asuransi.
Premi asuransi adalah iuran ta’awun, yakni sejumlah uang yang disetor oleh peserta yang, secara tulus ikhlas dan tidak untuk diminta kembali, ditujukan untuk, secara bersama-sama, memberikan santunan meninggal dunia tersebut di atas.
Manfaat asuransi :
(a) Apabila peserta meninggal dunia bukan akibat kecelakaan dalam masa asuransi, maka kepada ahli waris yang ditunjuk dibayarkan santunan sebesar 100% manfaat asuransi.
(b) Apabila peserta meninggal dunia akibat kecelakaan dalam masa asuransi, maka kepada ahli waris yang ditunjuk dibayarkan santunan sebesar 200% manfaat asuransi.
2. Ta’awun Lil Murabahah
Ta’awun lil murabahah adalah cara preventif untuk memberikan jaminan pelunasan kredit sesuai dengan pinjaman yang telah ditetapkan, apabila peserta mengalami musibah yang menyebabkan meninggal dunia dalam masa asuransi.
Sejalan dengan produk-produk yang ditawarkan oleh Lembaga Pembeli Kredit, maka mubarakah telah merancang program-program yang diharapkan dapat membantu Lembaga Pembeli Kredit dalam memasarkan produknya.
Pelayanan tambahan yang diberikan Lembaga Pembeli Kredit menimbulkan manfaat tambahan pula baik untuk Lembaga Pembeli Kredit maupun untuk nasabah. Manfaat tambahan tersebut adalah Lembaga Pembeli Kredit mendapat jaminan bahwa pembiayaan akan dilunasi bila nasabah meninggal dunia dan ahli waris yang ditinggalkan tidak menanggung beban hutang. Hal tersebut dapat terlaksana dengan biaya yang rendah dan administrasi yang sederhana.
Manfaat asuransi :
(a) Santunan meninggal dunia akan dibayarkan kepada Lembaga Pembeli Kredit apabila peserta meninggal dunia dalam masa asuransi sebesar sisa pinjaman.
(b) Tidak ada pembayaran apapun bilamana peserta masih hidup pada akhir masa asuransi.
3. Ta’awun Kecelakaan
Ta’awun kecelakaan adalah produk asuransi, yang secara khusus, memberikan perlindungan berupa manfaat ta’awun kecelakaan kepada peserta asuransi apabila peserta tersebut mengalami kecelakaan yang mengakibatkan meninggal dunia atau cacat tetap total/sebagian dalam masa asuransi.
Premi asuransi adalah iuran ta’awun, yakni sejumlah uang yang disetor oleh peserta yang, secara tulus ikhlas dan tidak untuk diminta kembali, ditujukan untuk, secara bersama-sama, memberikan santunan meninggal dunia atau cacat tetap total/sebagian karena kecelakaan.
Manfaat Asuransi :
(a) Apabila nasabah meninggal bukan akibat kecelakaan akan dibayarkan santunan meninggal dunia sebesar 100% manfaat asuransi.
(b) Apabila nasabah meninggal akibat kecelakaan maka akan dibayarkan santunan meninggal dunia sebesar 200% manfaat asuransi.
(c) Tidak ada pembayaran apapun bilamana peserta masih hidup pada akhir masa asuransi.
4. Ta’awun Al-Khairat Lith Thulab
Ta’awun al-khairat lith thulab adalah produk asuransi yang memberikan perlindungan berupa manfaat asuransi, yaitu : apabila peserta meninggal dunia bukan akibat kecelakaan dan akibat kecelakaan, apabila peserta mengalami cacat total/sebagian akibat kecelakaan, dan apabila peserta di rawat inap di Rumah Sakit akibat kecelakaan dalam masa asuransi. Peserta adalah siswa/siswi (TK sampai Mahasiswa/i) dan umum (karyawan yang berada di lingkungan sekolah tersebut seperti guru, tata usaha, dan sebagainya).
4.1.5 Struktur Organisasi PT. Asuransi Syariah Mubarakah