Efek-efek utang yang diterbitkan oleh PT BCA Finance, Entitas Anak, adalah sebagai berikut:
31 Desember
2014 2013
Utang obligasi 2.090.458) 2.839.428)
Wesel bayar jangka menengah (Medium-Term Notes) 413.442) 293.419) 2.503.900) 3.132.847)
a. Utang obligasi
Pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013, saldo utang obligasi atas obligasi-obligasi yang diterbitkan adalah sebagai berikut:
31 Desember
2014 2013
Nilai nominal:
Obligasi BCA Finance III -) 100.000)
Obligasi Subordinasi BCA Finance I 100.000) 100.000)
Obligasi BCA Finance IV 100.000) 300.000)
Obligasi Berkelanjutan I BCA Finance Tahap I 850.000) 1.050.000) Obligasi Berkelanjutan I BCA Finance Tahap II 550.000) ) 1.297.000) Obligasi Berkelanjutan I BCA Finance Tahap III 495.000) -)
451
451
a. Utang obligasi (lanjutan)31 Desember
2014 2013
Jumlah - pindahan 2.095.000)) 2.847.000))
Dikurangi: Beban emisi obligasi yang belum diamortisasi (4.542) (7.572)
Jumlah - bersih 2.090.458) 2.839.428)
Beban amortisasi yang dibebankan ke laporan laba rugi
komprehensif konsolidasian 5.301) 6.029)
Pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013, obligasi yang akan jatuh tempo dalam 12 (dua belas) bulan adalah masing-masing sebesar Rp 675.000 dan Rp 1.250.000.
Informasi harga pasar obligasi pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013 diperoleh dari Bursa Efek Indonesia.
Obligasi BCA Finance III (“Obligasi III”) Tahun 2010
Obligasi III ditawarkan pada nilai nominal dan dicatatkan di Bursa Efek Indonesia. Obligasi III ini terbagi menjadi Seri A, B, C, dan D yang masing-masing akan jatuh tempo pada tanggal 23 Juni 2011, 23 Maret 2012, 23 Maret 2013, dan 23 Maret 2014 dengan tingkat suku bunga tetap 8,65% - 10,95% setahun. Bunga obligasi dibayarkan setiap 3 (tiga) bulan sekali sesuai dengan tanggal pembayaran bunga obligasi yang bersangkutan. Pembayaran pertama bunga obligasi dilakukan pada tanggal 23 Juni 2010 dan pembayaran terakhir bersamaan dengan pelunasan pokok masing-masing seri obligasi.
Entitas Anak melakukan Perjanjian Perwaliamanatan dengan PT Bank Mega Tbk (yang bertindak selaku wali amanat) untuk Obligasi III Tahun 2010 sesuai dengan Akta Perjanjian Perwaliamanatan No. 31 tanggal 16 Desember 2009 yang dibuat dihadapan Fathiah Helmi, S.H., notaris di Jakarta. Perjanjian ini mengalami beberapa perubahan yang diaktakan dengan Perubahan I No. 11 tanggal 25 Januari 2010 dan Perubahan II No. 2 tanggal 4 Maret 2010.
Obligasi III Seri A, B, C, dan D telah dilunasi masing-masing pada tanggal 23 Juni 2011, 23 Maret 2012, 23 Maret 2013, dan 23 Maret 2014.
Obligasi Subordinasi BCA Finance I (“Obligasi Subordinasi I”) Tahun 2010
Obligasi Subordinasi I ditawarkan pada nilai nominal dan dicatatkan di Bursa Efek Indonesia. Obligasi Subordinasi I akan jatuh tempo pada tanggal 23 Maret 2015 dengan tingkat suku bunga tetap 11,20% setahun. Bunga obligasi dibayarkan setiap 3 (tiga) bulan sekali sesuai dengan tanggal pembayaran bunga obligasi yang bersangkutan. Pembayaran pertama bunga obligasi dilakukan pada tanggal 23 Juni 2010 dan pembayaran terakhir bersamaan dengan pelunasan pokok.
Entitas Anak melakukan Perjanjian Perwaliamanatan dengan PT Bank Mega Tbk (yang bertindak selaku wali amanat) untuk Obligasi Subordinasi I Tahun 2010 sesuai dengan Akta Perjanjian Perwaliamanatan No. 34 tanggal 16 Desember 2009 yang dibuat dihadapan Fathiah Helmi, S.H., notaris di Jakarta. Perjanjian tersebut telah mengalami beberapa perubahan yang diaktakan dengan Perubahan I No. 13 tanggal 25 Januari 2010 dan Perubahan II No. 5 tanggal 4 Maret 2010.
452
452
a. Utang obligasi (lanjutan)
Obligasi Subordinasi BCA Finance I (“Obligasi Subordinasi I”) Tahun 2010 (lanjutan)
Pada tanggal 31 Desember 2014, Obligasi Subordinasi I mendapat peringkat idAA+ dari Pefindo dan AA-(idn) dari Fitch (2013: idAA dari: Pefindo dan AA-(idn) dari Fitch).
Obligasi BCA Finance IV (“Obligasi IV”) Tahun 2011
Obligasi IV ditawarkan pada nilai nominal dan dicatatkan di Bursa Efek Indonesia. Obligasi IV ini terbagi menjadi Seri A, B, C, D, dan E yang masing-masing akan jatuh tempo pada tanggal 26 Juni 2012, 22 September 2012, 22 Juni 2013, 22 Juni 2014, dan 22 Juni 2015 dengan tingkat suku bunga tetap 7,90% - 9,00% setahun. Bunga obligasi dibayarkan setiap 3 (tiga) bulan sekali sesuai dengan tanggal pembayaran bunga obligasi yang bersangkutan. Pembayaran pertama bunga obligasi dilakukan pada tanggal 22 September 2011 dan pembayaran terakhir bersamaan dengan pelunasan masing-masing pokok obligasi.
Entitas Anak melakukan Perjanjian Perwaliamanatan dengan PT Bank Mega Tbk (yang bertindak selaku wali amanat) untuk Obligasi IV Tahun 2011 sesuai dengan Akta Perjanjian Perwaliamanatan No. 10 tanggal 2 Maret 2011 yang dibuat dihadapan Fathiah Helmi, S.H., notaris di Jakarta. Perjanjian tersebut telah mengalami beberapa perubahan yang diaktakan dengan Perubahan I No. 52 tanggal 19 April 2011 dan Perubahan II No. 24 tanggal 9 Juni 2011.
Obligasi IV Seri A, B, C, dan D telah dilunasi masing-masing pada tanggal 26 Juni 2012, 22 September 2012, 22 Juni 2013, dan 22 Juni 2014.
Pada tanggal 31 Desember 2014, Obligasi IV mendapatkan peringkat idAAA dari Pefindo dan AAA(idn) dari Fitch (2013: idAA+ dari Pefindo dan AAA(idn) dari Fitch).
Obligasi Berkelanjutan I BCA Finance Tahap I (“Obligasi Berkelanjutan I Tahap I”) Tahun 2012
Obligasi Berkelanjutan I Tahap I ditawarkan pada nilai nominal dan dicatatkan di Bursa Efek Indonesia. Obligasi Berkelanjutan I Tahap I ini terbagi menjadi Seri A, B, C, dan D yang masing-masing akan jatuh tempo pada tanggal 14 Mei 2013, 9 Mei 2014, 9 Mei 2015, dan 9 Mei 2016 dengan tingkat suku bunga tetap 6,35% - 7,70% setahun. Bunga obligasi dibayarkan setiap 3 (tiga) bulan sekali sesuai dengan tanggal pembayaran bunga obligasi yang bersangkutan. Pembayaran pertama bunga obligasi dilakukan pada tanggal 9 Agustus 2012 dan pembayaran terakhir bersamaan dengan pelunasan pokok masing-masing seri obligasi.
Entitas Anak melakukan Perjanjian Perwaliamanatan dengan PT Bank Mega Tbk (yang bertindak selaku wali amanat) untuk Obligasi Berkelanjutan I Tahap I Tahun 2012 sesuai dengan Akta Perjanjian Perwaliamanatan No. 14 tanggal 5 Maret 2012 yang dibuat dihadapan Satria Amiputra A, S.E., Ak., S.H., M.Ak., M.H., Mkn., notaris di Jakarta. Perjanjian ini mengalami beberapa perubahan yang diaktakan dengan Perubahan I No. 71 tanggal 28 Maret 2012 dan Perubahan II No. 66 tanggal 25 April 2012.
Obligasi Berkelanjutan I Tahap I Seri A dan B telah dilunasi masing-masing pada tanggal 14 Mei 2013 dan 9 Mei 2014.
Pada tanggal 31 Desember 2014, Obligasi Berkelanjutan I Tahap I mendapatkan peringkat idAAA dari Pefindo dan AAA(idn) dari Fitch (2013: idAA+ dari Pefindo dan AAA(idn) dari Fitch).
453
453
a. Utang obligasi (lanjutan)Obligasi Berkelanjutan I BCA Finance Tahap II (“Obligasi Berkelanjutan I Tahap II”) Tahun 2013
Obligasi Berkelanjutan I Tahap II ditawarkan pada nilai nominal dan dicatatkan di Bursa Efek Indonesia. Obligasi Berkelanjutan I Tahap II ini terbagi menjadi Seri A, B, dan C yang masing-masing akan jatuh tempo pada tanggal 24 Juni 2014, 14 Juni 2016, dan 14 Juni 2017 dengan tingkat suku bunga tetap 6,50% - 7,60% setahun. Bunga obligasi dibayarkan setiap 3 (tiga) bulan sekali sesuai dengan tanggal pembayaran bunga obligasi yang bersangkutan. Pembayaran pertama bunga obligasi dilakukan pada tanggal 14 September 2013 dan pembayaran terakhir bersamaan dengan pelunasan pokok masing-masing seri obligasi.
Entitas Anak melakukan Perjanjian Perwaliamanatan dengan PT Bank Mega Tbk (yang bertindak selaku wali amanat) untuk Obligasi Berkelanjutan I Tahap II Tahun 2013 sesuai dengan Akta Perjanjian Perwaliamanatan No. 128 tanggal 23 Mei 2013 yang dibuat dihadapan Satria Amiputra A, S.E., Ak., S.H., M.Ak., M.H., Mkn., notaris di Jakarta. Perjanjian ini mengalami perubahan yang diaktakan dengan Perubahan I No. 40 tanggal 7 Juni 2013.
Obligasi Berkelanjutan I Tahap II Seri A telah dilunasi pada tanggal 24 Juni 2014.
Pada tanggal 31 Desember 2014, Obligasi Berkelanjutan I Tahap II mendapat peringkat idAAA dari Pefindo dan AAA(idn) dari Fitch (2013: idAA+ dari Pefindo dan AAA(idn) dari Fitch).
Obligasi Berkelanjutan I BCA Finance Tahap III (“Obligasi berkelanjutan I Tahap III”) Tahun 2014
Obligasi Berkelanjutan I Tahap III ditawarkan pada nilai nominal dan dicatatkan di Bursa Efek Indonesia. Obligasi Berkelanjutan I Tahap III ini terbagi menjadi Seri A dan B yang masing-masing akan jatuh tempo pada tanggal 7 April 2015 dan 27 Maret 2017 dengan tingkat suku bunga tetap 9,00% - 10,00% setahun. Bunga obligasi dibayarkan setiap 3 (tiga) bulan sekali sesuai dengan tanggal pembayaran bunga obligasi yang bersangkutan. Pembayaran pertama bunga obligasi dilakukan pada tanggal 27 Juni 2014 dan pembayaran terakhir bersamaan dengan pelunasan pokok masing-masing seri obligasi.
Entitas Anak melakukan Perjanjian Perwaliamanatan dengan PT Bank Mega Tbk (yang bertindak selaku Wali Amanat) untuk Obligasi Berkelanjutan I BCA Finance Tahap III Tahun 2014 sesuai dengan Akta Perjanjian Perwaliamanatan No. 9 tanggal 10 Maret 2014 yang dibuat dihadapan Fathiah Helmi, S.H., notaris di Jakarta.
Pada tanggal 31 Desember 2014, Obligasi Berkelanjutan I Tahap III mendapat peringkat idAAA dari Pefindo dan AAA(idn) dari Fitch.
454
454
a. Utang obligasi (lanjutan)
Seluruh utang obligasi, kecuali Obligasi Subordinasi I, yang diterbitkan oleh Entitas Anak dijamin
dengan jaminan fidusia atas piutang pembiayaan konsumen sebesar Rp 1.000.263 dan Rp 1.387.211 masing-masing pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013. Selama pokok obligasi
belum dilunasi, Entitas Anak tidak diperkenankan, antara lain, mengalihkan, menjaminkan dan/atau menggadaikan harta kekayaan Entitas Anak yang ada maupun yang akan ada, menggabungkan dan/atau meleburkan usaha, melakukan pengambilalihan usaha, mengadakan perubahan anggaran dasar khusus mengenai perubahan maksud dan tujuan usaha Entitas Anak, dan memberikan pinjaman atau melakukan investasi pada pihak lain di luar kegiatan usaha sehari-hari. Jumlah pokok dan bunga utang obligasi telah dibayarkan sesuai dengan tanggal jatuh tempo obligasi yang bersangkutan.
Pada tanggal 31 Desember 2014, Entitas Anak telah mematuhi pembatasan-pembatasan penting sehubungan dengan perjanjian utang obligasi dan memenuhi seluruh persyaratan yang disebutkan dalam Perjanjian Perwaliamanatan.
b. Wesel bayar jangka menengah (Medium-Term Notes)
Pada tanggal 31 Desember 2014, saldo wesel bayar jangka menengah (Medium-Term Notes) yang diterbitkan oleh PT BCA Finance, Entitas Anak, adalah sebagai berikut:
31 Desember 2014 Nilai nominal:
Medium-Term Notes III 300.000)
Medium-Term Notes IV 120.000)
Dikurangi:
Beban emisi penerbitan wesel bayar jangka menengah yang belum diamortisasi (6.558)
Jumlah - bersih 413.442)
Medium-Term Notes III BCA Finance (“MTN III”) Tahun 2013
Pada bulan Desember 2013, Entitas Anak menerbitkan “MTN III Tahun 2013 dengan Tingkat Bunga Tetap” dengan jumlah pokok sebesar Rp 300.000, suku bunga setahun sebesar 8,20% dan akan jatuh tempo pada tanggal 4 Desember 2016. Bunga MTN III dibayarkan setiap 6 (enam) bulan sekali sesuai dengan tanggal pembayaran bunga MTN III yang bersangkutan. Pembayaran pertama bunga MTN III dilakukan pada tanggal 4 Juni 2014 dan pembayaran terakhir bersamaan dengan pelunasan pokok MTN III tersebut.
Entitas Anak menunjuk PT Nikko Securities Indonesia sebagai Agen Pemantauan, Agen Penyimpanan, dan Agen Pembayaran untuk MTN III sesuai dengan Akta Notaris Satria Amiputra A, S.E., Ak., S.H., M.Ak., M.H., Mkn., No. 2 dan 3, tanggal 2 Desember 2013. Dalam akta notaris juga diatur beberapa pembatasan yang harus dipenuhi oleh Entitas Anak, antara lain memberikan jaminan fidusia berupa piutang pembiayaan konsumen sebesar Rp 150.067 dan Rp 150.075 masing-masing pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013.
455
455
b. Wesel bayar jangka menengah (Medium-Term Notes) (lanjutan)Medium-Term Notes III BCA Finance (“MTN III”) Tahun 2013 (lanjutan)
Pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013, amortisasi beban emisi MTN III yang dibebankan ke laporan laba rugi komprehensif konsolidasian adalah sebesar Rp 2.054 dan Rp 150, sedangkan bagian yang belum diamortisasi sebesar Rp 4.520 dan Rp 6.581, dikurangkan dari jumlah nilai nominal MTN III.
Medium-Term Notes IV BCA Finance (“MTN IV”) Tahun 2014
Pada bulan Maret 2014, Entitas Anak menerbitkan “MTN IV Tahun 2014 dengan Tingkat Bunga Tetap” dengan jumlah pokok sebesar Rp 120.000, suku bunga setahun sebesar 7,94% dan akan jatuh tempo pada tanggal 18 Maret 2017. Bunga MTN IV dibayarkan setiap 6 (enam) bulan sekali sesuai dengan tanggal pembayaran bunga MTN IV yang bersangkutan. Pembayaran pertama bunga MTN IV dilakukan pada tanggal 18 September 2014 dan pembayaran terakhir bersamaan dengan pelunasan pokok MTN IV tersebut.
Entitas Anak menunjuk PT Nikko Securities Indonesia sebagai Agen Pemantauan, Agen Penyimpanan, dan Agen Pembayaran untuk MTN IV sesuai dengan Akta Notaris Satria Amiputra A., S.E., Ak., S.H., M.Ak., M.H.,M.Kn. no. 51, 52, 53, dan 63, tanggal 14 Maret 2014. Dalam akta notaris juga diatur beberapa pembatasan yang harus dipenuhi oleh Entitas Anak, antara lain memberikan jaminan fidusia berupa piutang pembiayaan konsumen sebesar Rp 60.139 pada tanggal 31 Desember 2014.
Pada tanggal 31 Desember 2014, amortisasi beban emisi MTN IV yang dibebankan ke laporan laba rugi komprehensif konsolidasian adalah sebesar Rp 641, sedangkan bagian yang belum diamortisasi sebesar Rp 2.038 pada tanggal 31 Desember 2014 dikurangkan dari jumlah nilai nominal MTN IV.
Selama pokok wesel bayar jangka menengah belum dilunasi, Entitas Anak tidak diperkenankan, antara lain, mengalihkan, menjaminkan dan/atau menggadaikan harta kekayaan Entitas Anak yang ada maupun yang akan ada, menggabungkan dan/atau meleburkan usaha, melakukan pengambilalihan usaha, mengadakan perubahan anggaran dasar khusus mengenai perubahan maksud dan tujuan usaha Entitas Anak, dan memberikan pinjaman atau melakukan investasi pada pihak lain di luar kegiatan usaha sehari-hari.
Pada tanggal 31 Desember 2014, Entitas Anak telah mematuhi pembatasan-pembatasan penting sehubungan dengan MTN III dan MTN IV dan memenuhi seluruh persyaratan yang disebutkan dalam Perjanjian Perwaliamanatan.
Informasi mengenai klasifikasi dan nilai wajar efek-efek utang yang diterbitkan diungkapkan pada Catatan 32. Informasi mengenai jatuh tempo efek-efek utang yang diterbitkan diungkapkan pada Catatan 37.
456
456
Pinjaman yang diterima oleh Bank dan Entitas Anak adalah sebagai berikut:
31 Desember
2014 2013
(1)Kredit likuiditas dari Bank Indonesia, Rupiah:
Kredit Usaha Tani (“KUT”), jatuh tempo antara 13 Maret 2000 sampai dengan 22September 2000, masih dalam
proses untuk penutupan perjanjian 577 577
(2)Pinjaman dari bank-bank lain:
Rupiah:
PT Bank Pan Indonesia Tbk 870.371 30.000
Sumitomo Mitsui Banking Corporation 300.000
-PT Bank KEB Hana (dahulu -PT Bank Hana) 270.454
-PT Bank Victoria International Tbk 225.000 100.000
PT Bank CIMB Niaga Tbk 114.868
-PT Bank UOB Indonesia 100.000
-PT Bank CIMB Niaga Tbk - Unit Usaha Syariah 10.010
PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia - 290.000
The Hongkong and Shanghai Banking Corporation Ltd
- Cabang Indonesia - 50.000
PT Bank QNB Kesawan Tbk - 30.000
1.890.703 500.000
Valuta asing:
The Hongkong and Shanghai Banking Corporation Ltd
- Cabang Indonesia 408.705 -(3)Lain-lain: Rupiah Valuta asing 37.500 743.457 -375 3.080.942 500.952
Rata-rata tertimbang tingkat suku bunga efektif setahun pinjaman yang diterima adalah sebagai berikut:
Tahun berakhir 31 Desember
2014 2013
Rupiah 11,02% 4,53%
Valuta asing 0,87%
-Pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013, tidak terdapat saldo pinjaman yang diterima dari pihak berelasi.
(1) Kredit likuiditas Rupiah dari Bank Indonesia
Kredit likuiditas Rupiah dari Bank Indonesia merupakan fasilitas kredit yang diperoleh Bank sebagai bank swasta nasional di Indonesia, untuk disalurkan kepada debitur-debitur di Indonesia yang memenuhi persyaratan program fasilitas kredit yang bersangkutan.
457
457
(2) Pinjaman dari bank-bank lain
Merupakan pinjaman dari bank-bank lain untuk modal kerja Entitas Anak. Rincian fasilitas pinjaman yang diterima pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013 adalah sebagai berikut:
Bank Jumlah fasilitas Jatuh tempo fasilitas
31 Desember 31 Desember
2014 2013 2014 2013
Rupiah:
PT Bank Pan Indonesia Tbk 600.000 - 30 Oktober 2015 -
500.000 - 31 Desember 2016 - 300.000 - 12 Oktober 2016 -200.000 200.000 21 Pebruari 2015 21 Nopember 2014 200.000 - 28 Nopember 2015 - 100.000 - 19 Juli 2015 - 100.000 - 4 Mei 2016
-PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia 500.000 500.000 30 Juni 2015 30 Juni 2014
The Hongkong and Shanghai Banking Corporation Ltd -
Cabang Indonesia 400.000 - 30 Juli 2015
-PT Bank Tabungan Pensiunan
Nasional Tbk 300.000 - 15 Januari 2015 -
PT Bank UOB Indonesia 250.000 250.000 8 September 2015 8 September 2014
PT Bank Victoria International Tbk 225.000 225.000 17 Desember 2015 17 Desember 2014
PT Bank KEB Hana (dahulu
PT Bank Hana) 200.000 - 30 Juli 2017 -
180.000 180.000 21 Maret 2015 21 Maret 2014
100.000 - 15 Desember 2015
-PT Bank QNB Kesawan Tbk 200.000 100.000 27 Maret 2015 27 Maret 2014
PT Bank CIMB Niaga Tbk 200.000 - 16 Oktober 2016 -
PT Bank DBS Indonesia 100.000 100.000 10 Maret 2015 10 Maret 2014
PT Bank CIMB Niaga Tbk - Unit
Usaha Syariah 100.000 - 10 Juni 2016 -
PT Bank Permata Tbk 75.000 75.000 17 Pebruari 2015 17 Pebruari 2014
Valuta asing (nilai penuh): Standard Chartered Bank - Cabang
Indonesia USD 20.000.000 USD 20.000.000 30 September 2015 30 September 2014
The Bank of Tokyo Mitsubishi-UFJ,
Ltd - Cabang Indonesia USD 12.000.000 USD 12.000.000 14 September 2015 14 September 2014
The Hongkong and Shanghai Banking Corporation Ltd -
Cabang Indonesia - USD 30.000.000 - 9 Juli 2014
Pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013, pinjaman dari bank-bank lain ini dijaminkan dengan piutang pembiayaan konsumen masing-masing sebesar Rp 2.008.549 dan Rp 766.089 (lihat Catatan 13).
Seluruh perjanjian di atas mencakup adanya pembatasan-pembatasan tertentu yang umumnya diharuskan untuk fasilitas-fasilitas kredit tersebut, antara lain, pembatasan untuk melakukan penggabungan usaha atau konsolidasi dengan pihak lain, mengadakan perjanjian pinjaman dengan pihak lain selain yang timbul dalam kegiatan usaha yang normal atau melakukan perubahan atas struktur modal dan/atau Anggaran Dasar tanpa adanya pemberitahuan/persetujuan tertulis dari kreditur, dan mempertahankan rasio-rasio keuangan tertentu.
458
458
(2) Pinjaman dari bank-bank lain (lanjutan)
Kisaran tingkat suku bunga kontraktual dari pinjaman yang diterima dari bank-bank lain adalah sebagai berikut:
Tahun berakhir 31 Desember
2014 2013
Rupiah 7,41% - 11,25% 5,50% - 9,75%
Valuta asing 8,45% - 9,00%
-(3) Lain-lain
Pada tanggal 31 Desember 2014, Bank menerima pinjaman Banker’s Acceptance Funding dari Commerzbank AG sebesar Rp 743.100 (USD 60.000.000, dalam nilai penuh) yang akan jatuh tempo pada tanggal 1 Mei 2015. Pinjaman ini dijamin dengan dokumen transaksi ekspor impor Bank dan dikenakan suku bunga kontraktual 0,96%.
Informasi mengenai klasifikasi dan nilai pinjaman yang diterima diungkapkan pada Catatan 32. Informasi mengenai jatuh tempo pinjaman yang diterima diungkapkan pada Catatan 37.