CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
19. Financial Instruments and Financial Risks Management
Risiko keuangan utama yang dihadapi
Perusahaan adalah risiko likuiditas. Perhatian atas pengelolaan risiko ini telah meningkat secara signifikan dengan mempertimbangan perubahan dan volatilitas pasar keuangan di Indonesia.
The main financial risk faced by the Company is liquidity risk. Attention of managing this risk has significantly increased in light of the considerable change and volatility in Indonesian market.
Risiko Kredit
Risiko kredit adalah risiko dimana Perusahaan akan mengalami kerugian yang timbul dari pelanggan, klien atau pihak rekanan yang gagal memenuhi kewajiban kontraktual mereka. Instrumen keuangan Perusahaan yang mempunyai potensi atas risiko kredit terdiri dari kas di bank, piutang lain-lain, aset lain-lain dan piutang usaha. Jumlah eksposur risiko kredit maksimum sama dengan nilai tercatat atas akun-akun tersebut.
Credit Risk
Credit risk is the risk that the Company will incur a loss arising from their customers, clients or counterparties that fail to discharge their contractual obligations. The Company’s financial instruments that potentially contain credit risk are cash in banks, other receivables, other assets and trade receivable. The maximum total credit risks exposure is equal to the amount of the respective accounts.
Jumlah eksposur risiko kredit maksimum aset keuangan pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 adalah sebagai berikut:
Total maximum credit risk exposure of financial assets on December 31, 2019 and 2018 are as follows:
Nilai Eksposur Nilai Eksposur
Tercatat/ Maksimum/ Tercatat/ Maksimum/
Carrying Maximum Carrying Maximum
Value Exposure Value Exposure
Rp Rp Rp Rp
Aset Keuangan Financial Asset
Kas di Bank 321,588,549 321,588,549 776,078,946 776,078,946 Cash in Banks
Piutang Usaha 2,242,919,486 2,242,919,486 248,347,580 248,347,580 Trade Receivables
Piutang Lain-lain -- -- 500,000 500,000 Other Receivables
Aset Lain-lain 561,180,900 561,180,900 92,235,000 92,235,000 Other Assets
Jumlah Aset Keuangan 3,125,688,935 3,125,688,935 1,117,161,526 1,117,161,526 Total Financial Asset
2019 2018
Perusahaan tidak memiliki aset keuangan yang telah jatuh tempo tetapi tidak mengalami penurunan nilai.
The Company did not have any financial assets that had over due but had no impairment.
Perusahaan mengelola risiko kredit dengan menetapkan batasan jumlah risiko yang dapat diterima untuk masing-masing pelanggan dan lebih selektif dalam pemilihan bank dan institusi keuangan, yaitu hanya bank-bank dan institusi keuangan ternama dan yang berpredikat baik yang dipilih.
The Company manage and control this credit risk by setting limits on the amount of risk they are willing to accept for respective customers and being more selective in choosing banks and financial institutions that they deal with, which includes choosing only the reputable and creditworthy banks and financial institutions. Risiko Likuiditas
Risiko likuiditas adalah risiko di mana posisi arus kas Perusahaan menunjukkan pendapatan jangka pendek tidak cukup untuk menutupi pengeluaran jangka pendek.
Liquidity Risk
Liquidity risk is the risk that the cash flow position of the Company indicates short-term earnings are not enough to cover short-term expenses.
Perusahaan memiliki liabilitas keuangan yang diukur dengan biaya perolehan diamortisasi terdiri
The Company has financial liabilities measured at amortized cost comprising trade payables, accrued
PT ALFA FINTECH INDONESIA PT ALFA FINTECH INDONESIA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
(Lanjutan) (Continued)
Untuk Tahun yang Berakhir 31 Desember 2019 For the Year Ended December 31, 2019 Dan Untuk Periode sejak Tanggal 25 Januari 2018 and For the Period from January 25, 2018
(Tanggal Pendirian) sampai dengan (Establishment Date) up to
31 Desember 2018 (Tidak Diaudit) December 31, 2018 (Unaudited)
dari utang usaha, beban akrual, utang pemegang saham, utang konversi dan liabilitas keuangan jangka pendek lainnya yang akan jatuh tempo kurang dari satu tahun.
expenses, stockholders loan, and other short-term financial liabilities that will be due less than one year.
Estimasi Nilai Wajar Fair Value Estimation Pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018
manajemen memperkirakan bahwa nilai tercatat aset dan liabilitas keuangan jangka pendek dan yang jatuh temponya tidak ditentukan yang dicatat pada biaya perolehan diamortisasi dalam laporan posisi keuangan, mendekati nilai wajarnya.
As of December 31, 2019 and 2018, management considers that the carrying amount of financial assets and liabilities recorded at amortized cost in the statements of financial position approximate their fair value for both short-term and those which maturities were not determined.
Pengelolaan Permodalan Capital Management Tujuan utama pengelolaan modal Perusahaan
adalah untuk memastikan terpeliharanya rasio modal yang sehat dan peringkat yang kuat, dan memaksimalkan nilai pemegang saham.
The main objective of the Company’s capital management is to ensure the maintenance of a healthy capital ratio and a strong rating, and to maximize shareholder value.
Kebijakan pengelolaan modal Perusahaan adalah mempertahankan struktur permodalan yang sehat untuk mengamankan akses terhadap pendanaan pada biaya yang wajar.
The Company’s capital management policy is to maintain a sound capital structure to secure access to finance at a reasonable cost.
Perusahaan mengelola struktur permodalan dan melakukan penyesuaian, berdasarkan perubahan kondisi ekonomi dan peraturan-peraturan yang berlaku bagi Perusahaan. Untuk memelihara atau menyesuaikan jumlah besaran dividen kepada pemegang saham, menerbitkan saham baru atau mengusahakan pendanaan melalui pinjaman kepada pemegang saham. Tidak ada perubahan atas tujuan, kebijakan maupun proses selama periode penyajian.
The Company manages the capital structure and makes adjustments, based on changes in economic conditions and the regulations that apply to the Company. To maintain or adjust the amount of dividends to shareholders, issue new shares or seek funding through loans to shareholders. There were no changes in objectives, policies or processes during the presentation period.
Struktur modal Perusahaan terdiri dari liabilitas jangka panjang, liabilitas jangka pendek, dan ekuitas yang dapat diatribusikan kepada pemilik. Modal tersedia bagi para pemegang saham dari induk Perusahaan, terdiri dari modal saham, keuntungan (kerugian) komprehensif lain dan saldo laba.
The capital structure of the Company consists of long-term liabilities, short-term liabilities and equity attributable to owners. Capital available to shareholders of the parent company, consisting of share capital, other comprehensive gains (losses) and retained earnings.
20. Perjanjian Penting 20. Significant Agreement
Perjanjian Kerjasama dengan PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Partnership Agreement with PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Dalam rangka meningkatkan pelayanan Perusahaan terhadap Pelanggan, Perusahaan mengadakan Perjanjian Kerjasama dengan PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. Tujuan dari perjanjian ini adalah PT Bank Mandiri (Persero) Tbk ditunjuk untuk menyediakan bebebrapa fasilitas layanan pembukaan rekening bank termasuk Giro Escrow dan Virtual Account (VA) yang dapat digunakan
In order to improve the Company's services to Customers, the Company entered into a Cooperation Agreement with PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. The purpose of this agreement is that PT Bank Mandiri (Persero) Tbk has been appointed to provide several bank account opening service facilities including Giro Escrow and Virtual Account (VA) which can be used to process
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
(Lanjutan) (Continued)
Untuk Tahun yang Berakhir 31 Desember 2019 For the Year Ended December 31, 2019 Dan Untuk Periode sejak Tanggal 25 Januari 2018 and For the Period from January 25, 2018
(Tanggal Pendirian) sampai dengan (Establishment Date) up to
31 Desember 2018 (Tidak Diaudit) December 31, 2018 (Unaudited)
untuk proses transaksi keuangan elektronik. Perjanjian kerjasama ini berlaku sejak 10 April 2018, fisilitas layanan ini dapat diakhiri jika Perusahaan mengajukan permintaan secara tertulis kepada PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.
electronic financial transactions. This cooperation agreement is valid from April 10, 2018, this service facility can be terminated if the Company submits a written request to PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.
Perjanjian Kerjasama dengan PT Nusa Satu
Inti Artha (“Doku”) Partnership Agreement with PT Nusa Satu Inti Artha (“Doku”) Dalam rangka meningkatkan pelayanan
Perusahaan terhadap Pelanggan, Perusahaan mengadakan Perjanjian Kerjasama dengan PT Nusa Satu Inti Artha (“Doku”). Tujuan dari Perjanjian ini adalah Doku akan menyediakan layanan pembayaran untuk mempermudah Pelanggan melakukan pembayaran. Perjanjian kerjasama ini berlaku sejak 26 Juli 2018 untuk jangka waktu 3 (tiga) tahun sejak ditandatanganinya perjanjian ini dan pada akhir jangka waktu akan secara otomatis diperpaharui untuk 12 (dua belas) bulan berturut-turut kecuali apabila salah satu pihak telah menyampaikan maksudnya untuk mengakhiri perjanjian ini secara tertulis sekurang-kurangnya 30 (tiga puluh) hari kalender sebelum berakhirnya jangka waktu tersebut.
In order to improve the Company's services to Customers, the Company entered into a Cooperation Agreement with PT Nusa Satu Inti Artha (“Doku”). The purpose of this Agreement is that Doku will provide payment services to facilitate customers making payments. This cooperation agreement is valid from July 26, 2018 for a period of 3 (three) years from the signing of this agreement and at the end of the term will be automatically renewed for 12 (twelve) consecutive months unless if one party has stated their intention to terminate the agreement this is in writing at least 30 (thirty) calendar days before the end of the said period.
Sertifikat SNI ISO/IEC 27001:2013 dari PT TUV Rheinland Indonesia
Certificate SNI ISO/IEC 27001:2013 from PT TUV Rheinland Indonesia
Perusahaan telah mendapatkan Sertifiaksi SNI ISO/IEC 27001:2013 No.82415319000 dengan ruang lingkup sertifikasi “Keamanan Informasi Peer-to-Peer Lending yang mencakup situs kreditcepat.co.id dan Aplikasi Seluler”, dengan ini menyatakan bahwa Perusahaan telah memenuhi semua syarat dalam sertifikasi tersebut. Sertifikat ini berlaku dari 25 September 2019 sampai dengan 24 September 2022.
The Company has obtained SNI ISO / IEC 27001: 2013 Certificate No.82415319000 with the scope of the certification "Peer-to-Peer Lending Information Security which includes the creditfast.co.id website and Cellular Application", hereby stating that the Company has fulfilled all the requirements in the certification. This certificate is valid from September 25, 2019 to September 24, 2022.
Perjanjian Kerjasama dengan PT Solusi Net
Internusa (“Digisign”) Partnership Agreement with PT Solusi Net Internusa (“Digisign”) Pada tanggal 29 Oktober 2019, Perusahaan
mengadakan perjanjian kerjasama layanan tanda tangan elektronik “Perjanjian” kepada PT Solusi Net Internusa (“Digisign”). Maksud dari perjanjian ini adalah Digisign akan menyediakan jasa layanan tanda tangan elektronik yang akan digunakan oleh Perusahaan. Perjanjian ini berlaku sejak tanggal perjanjian dan dapat berakhir sewaktu-waktu sesuai dengan kesepakatan para pihak.
On October 29, 2019, the Company entered into agreement of electronic signature services “Agreement” with PT Solusi Net Internusa (“Digisign”). The purpose of this agreement is Digisign will provide electronic signature services for Company. This agreement was effective since the signing of this agreement and can be terminated anytime based on approval of both parties.
Perjanjian Kerjasama dengan PT Asli Rancangan Indonesia (“Asli RI”)
Partnership Agreement with PT Asli Rancangan Indonesia (“Asli RI”)
Dalam rangka meningkatkan pelayanan Perusahaan terhadap Pelanggan, Perusahaan mengadakan Perjanjian Kerjasama dengan
In order to improve the Company's services to Customers, the Company entered into a Cooperation Agreement with PT Asli Rancang
PT ALFA FINTECH INDONESIA PT ALFA FINTECH INDONESIA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
(Lanjutan) (Continued)
Untuk Tahun yang Berakhir 31 Desember 2019 For the Year Ended December 31, 2019 Dan Untuk Periode sejak Tanggal 25 Januari 2018 and For the Period from January 25, 2018
(Tanggal Pendirian) sampai dengan (Establishment Date) up to
31 Desember 2018 (Tidak Diaudit) December 31, 2018 (Unaudited)
PT Asli Rancangan Indonesia (“Asli RI”). Tujuan dari perjanjian ini adalah Asli RI menyediakan jasa verifiaksi biometric untuk membantu Perusahaan dalam melakukan verifikasi atas kebenaran informasi data Pelanggan. Perjanjian kerjasama ini berlaku sejak 13 Februari 2020 untuk jangka waktu 6 (enam) bulan sejak ditandatanganinya perjanjian ini dan akan diperpanjang secara otomatis untuk jangka waktu yang sama kecuali apabila salah satu pihak telah menyampaikan maksudnya untuk mengakhiri perjanjian ini secara tertulis sekurang-kurangnya 30 (tiga puluh) hari kalender sebelum berakhirnya jangka waktu tersebut.
Indonesia (“Asli RI”). The purpose of this agreement is that Asli RI provides biometric verification services to assist the Company in verifying the truth of customer data information. This cooperation agreement is valid from February 13, 2020 for a period of 6 (six) months from the signing of this agreement and will be extended automatically for the same period unless one party has stated their intention to terminate this agreement in writing at least 30 (three) twenty) calendar days before the end of this period.
Perjanjian Kerjasama dengan PT Tongdun
Technology Indonesia (“Tongdun”) Partnership Agreement with PT Tongdun Technology Indonesia (“Tongdun”) Dalam rangka mengurangi risiko bisnis,
Perusahaan mengadakan Perjanjian Kerjasama dengan PT Tongdun Technology Indonesia (“Tongdun”). Tujuan dari perjanjian ini adalah Tongdun akan menyediakan Jasa Manajemen Risiko Cerdas SaaS (Software-as-s-Service). Perjanjian kerjasama ini berlaku sejak 1 Maret 2020 sampai dengan 31 Agustus 2020.
In order to reduce business risk, the Company entered into a Cooperation Agreement with PT Tongdun Technology Indonesia (“Tongdun”). The purpose of this agreement is that Tongdun will provide SaaS (Software-as-s-Service) Smart Risk Management Services. This cooperation agreement is valid from March 1, 2020 until August 31, 2020.
Perjanjian Kerjasama dengan PT Kredit Biro
Indonesia Jaya (“KBIJ”) Partnership Agreement with PT Kredit biro Indonesia Jaya (“KBIJ”) Dalam rangka meningkatkan pelayanan
Perusahaan terhadap Pelanggan, Perusahaan mengadakan Perjanjian Kerjasama dengan PT Kredit Biro Indonesia Jaya (“KBIJ”). Tujuan dari perjanjian ini adalah KBIJ akan mendapatkan layanan pengelolaan informasi perkeditan yang dikelola oleh KBIJ dan Perusahaan juga telah terdaftar sebagai anggota. Perjanjian kerjasama ini berlaku sejak 2 April 2020 untuk jangka waktu 12 (dua belas) bulan.
In order to improve the Company's services to Customers, the Company entered into a Cooperation Agreement with PT Kredit Biro Indonesia Jaya (“KBIJ”). The purpose of this agreement is that KBIJ will receive editing information management services managed by KBIJ and the Company has also been registered as a member. This cooperation agreement is valid from April 2, 2020 for a period of 12 (twelve) months.
Perjanjian Sewa Kantor dengan PT Suryamas Centraperkasa
Office Lease Agreement with PT Suryamas Centraperkasa
Perusahaan mengadakan Perjanjian Sewa Kantor dengan PT Suryamas Centraperkasa. Tujuan dari perjanjian ini adalah PT Suryamas Centraperkasa menyetujui untuk menyewakan Ruangan Kantor dengan luas 938,87 meter persegi dengan masa periode sewa selama 3 (tiga) tahun dari tanggal 25 Maret 2019 dengan harga sewa Rp588.671.490 per 3 (tiga) bulan. Perjanjian ini sehubungan dengan Catatan 5.
The Company entered into an Office Lease Agreement with PT Suryamas Centraperkasa. The purpose of this agreement is that PT Suryamas Centraperkasa agreed to lease office space with an area of 938.87 square meters with a rental period of 3 (three) years from March 25, 2019 with the rental price amount Rp588,671,490 per 3 (three) months. This agreement is in accordance with Note 5.
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
(Lanjutan) (Continued)
Untuk Tahun yang Berakhir 31 Desember 2019 For the Year Ended December 31, 2019 Dan Untuk Periode sejak Tanggal 25 Januari 2018 and For the Period from January 25, 2018
(Tanggal Pendirian) sampai dengan (Establishment Date) up to
31 Desember 2018 (Tidak Diaudit) December 31, 2018 (Unaudited)
21. Peristiwa Setelah Periode Pelaporan 21. Event After The Reporting Period