30 September 2012 31 Desember 2011
Pihak ketiga Rupiah
PT Bank Central Asia Tbk 373 8.109 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk 1.220 1.185 PT Bank Permata Tbk 40 141 PT Bank Panin Tbk 5 3 PT Bank Mega Tbk 14 -Dolar Amerika Serikat
Citibank, N.A. - 34.108 PT Bank Central Asia Tbk 17.927 7.588 PT Bank Panin Tbk 2.977 2.924 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk 405 407 PT Bank Permata Tbk 345 327 Commerzbank, Germany 22.808 -Dolar Singapura Citibank, N.A. - 64 Calyon 36 32 UOB Singapore 1.058 -Dolar Australia Citibank, N.A. - 36 Commonwealth Bank Of Australia 134 -EURO
Commerzbank, Germany 127 65
Jumlah 47.469 54.989
Kisaran suku bunga untuk giro pada bank lain dalam mata uang rupiah disajikan dalam Catatan 33. Klasifikasi kolektibilitas giro pada bank lain pada tanggal 30 September 2012 dan 31 Desember 2011 adalah Lancar.
Akun ini terdiri dari :
30 September 2012 31 Desember 2011
Rupiah
Fasilitas Simpanan Bank Indonesia 356.000 1.172.901
Interbank Call Money 265.000 170.000
Jumlah 621.000 1.342.901
Kisaran suku bunga untuk giro pada bank lain dalam mata uang rupiah disajikan dalam Catatan 33.
Berdasarkan ketentuan Bank Indonesia yang berlaku pada tangga 30 September 2012 dan 31 Desember 2011, seluruh penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain diklasifikasikan sebagai lancar.
Jangka waktu penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain dari tanggal penempatannya adalah sebagai berikut:
30 September 2012 31 Desember 2011
Rupiah
Kurang dari atau sama dengan 1 bulan 356.000 855.893 Lebih dari 1 sampai 3 bulan - 49.798 Lebih dari 3 bulan - 267.210
Jumlah 356.000 1.172.901
Fasilitas simpanan Bank indonesia (FASBI)
Akun ini terdiri dari : 30 September 2012 31 Desember 2011 Diperdagangkan: Rupiah Obligasi Pemerintah 51.281 144.012 Obligasi Korporasi 6.000 52.634 Reksadana 423.153 45.866
Dolar Amerika Serikat
Obligasi Pemerintah - 9.767 Jumlah diperdagangkan 480.434 252.279
Tersedia untuk dijual:
Sertifikat Bank Indonesia
Nilai nominal 195.530 100.000 Bunga diterima di muka (2.573) (1.287) Nilai wajar 192.957 98.713 Obligasi Pemerintah
Nilai nominal 12.375 11.021 Keuntungan yang belum
direalisasikan atas efek yang
tersedia untuk dijual 1.961 641 Premi yang belum diamortisasi - 2.781 Nilai wajar 14.336 14.443 Obligasi Korporasi 498.885 636.672 Jumlah tersedia untuk dijual 706.178 749.828
Dimiliki hingga jatuh tempo :
Sertifikat Bank Indonesia
Nilai nominal - -Bunga diterima di muka - -Nilai wajar -
-Jumlah efek-efek 1.186.612 1.002.107
Cadangan kerugian penurunan nilai - (9.054)
Bersih 1.186.612 993.053
Nilai wajar dari efek-efek berdasarkan sisa umur jatuh tempo perjanjian adalah sebagai berikut:
30 September 2012 31 Desember 2011
Rupiah
Kurang dari 1 tahun 740.275 407.477 1 - 5 tahun 315.867 354.567 5 - 10 tahun 64.853 210.539 Lebih dari 10 tahun 65.617 19.757 Dolar Amerika Serikat
1 - 5 tahun - 9.767
Jumlah 1.186.612 1.002.107
Cadangan kerugian penurunan nilai - (9.054)
Bersih 1.186.612 993.053
(a) Diperdagangkan
(1) Obligasi Pemerintah Rupiah
Tingkat bunga Interval
Nomor Seri Jatuh tempo tahunan pembayaran bunga Nilai nominal Nilai wajar
FR42 15-Jul-27 10,25% Per semester 2.000 2.720
FR52 15-Aug-30 10,50% Per semester 2.000 2.811
FR58 15-Jun-32 8,25% Per semester 15.000 18.038
FR58 15-Jun-32 8,25% Per semester 5.000 6.012
FR59 15-May-27 8,25% Per semester 10.000 10.850
FR59 15-May-27 8,25% Per semester 5.000 5.425
FR59 15-May-27 8,25% Per semester 5.000 5.425
51.281 30 September 2012
Tingkat bunga Interval
Nomor Seri Jatuh tempo tahunan pembayaran bunga Nilai nominal Nilai wajar
VR 31 25 Juli 2020/ 4,81% Per triwulan 140.000 138.670
FR 42 15 Juli 2027 10,25% Per semester 2.000 2.630
FR 52 15 Agustus 2020 10,50% Per semester 2.000 2.712
144.012 31 Desember 2011
Dolar Amerika Serikat
Tingkat bunga Interval
Nomor Seri Jatuh tempo tahunan pembayaran bunga Nilai nominal Nilai wajar
Euro Bond ROI 14 10 Maret 2014 6,75% 6 bulan 9.065 9.767
31 Desember 2011
(2) Obligasi Korporasi Rupiah
Tingkat bunga Interval
Penerbit Peringkat Jatuh tempo tahunan pembayaran bunga Nilai nominal Nilai wajar
Panorama Transportasi I Th 2012 id BBB+ 16 Mei 2015 12,25% Per triwulan 6.000 6.000
6.000
30 September 2012
Tingkat bunga Interval
Penerbit Peringkat Jatuh tempo tahunan pembayaran bunga Nilai nominal Nilai wajar
EBA BTN 2011 IdAAA 27 Pebruari 2021 11,20% Per triwulan 25.000 25.000 BANK SULUT IV 2014 IdA- 09 April 2015 12,00% Per triwulan 7.000 7.420 SAN FINANCE IB 2011 IdA+ 25 Januari 2013 8.9% Per triwulan 7.000 7.041 BANK SAUDARA IA 2011 IdBBB+ 01 Desember 2013 11.25% Per triwulan 5.000 5.035 INDONESIA EXIM 1C 2010 IdAAA 08 Juli 2015 9.6% Per triwulan 3.000 3.003 BANK PANIN IIB 2007 IdAA 19 Juni 2012 10.75% Per triwulan 2.000 2.031 ASTRA SEDAYA FINANCE 2011 IdA 25 Februari 2012 7,95% Per triwulan 2.000 2.006 BTN XIV 2010 IdAA 11 Juni 2020 10.25% Per triwulan 1.000 1.098
52.634 31 Desember 2011
(a) Diperdagangkan (lanjutan)
(3) Reksadana Rupiah
30 September 2012
Nama reksadana Nilai Aset Bersih
REKSADANA AAA Bond Fund 2 40.968
REKSADANA Mega Dana Ori Dua 135.117
RD NISP Proteksi Income Plus XV 125.350
RD Batavia Proteksi Optimal 9 121.718
423.153
31 Desem ber 2011
Nam a rek sadana Nilai Aset Bersih
Reksadana AAA Bond Fund 2 45.866
(b) Tersedia Untuk Dijual
(1) Obligasi Pemerintah Rupiah
Tingkat bunga Interval
Nomor Seri Jatuh tempo tahunan pembayaran bunga Nilai nominal Nilai wajar
FR38 15-Aug-18 11,60% Per semester 21 27
FR42 15-Jul-27 10.25% Per semester 3.000 4.080
FR52 15-Aug-30 10,50% Per semester 3.000 4.216
FR58 15-Jun-32 8,25% Per semester 5.000 6.013
14.336 30 September 2012
Tingkat bunga Interval
Nomor Seri Jatuh tempo tahunan pembayaran bunga Nilai nominal Nilai wajar
FR45 15 Maret 2037 9.75% Per semester 5.000 6.403
FR 52 15 Agustus 2030 10.5% Per semester 3.000 4.068
FR 42 15 JULI 2027 10.25% Per semester 3.000 3.945
FR 38 15 Agustus 2018 11,60% Per semester 21 27
14.443 31 Desember 2011
(a) Tersedia Untuk Dijual (lanjutan)
(2) Obligasi Korporasi
Tingkat bunga Interval
Penerbit Peringkat Jatuh tempo tahunan pembayaran bunga Nilai nominal Nilai wajar
EBA BTN 01 SERI A THN 2010 Id AAA September 27, 2021 8,75 Per triwulan 13.070 13.121 EBA BTN 02 SERI A THN 2011 Id AAA September 27, 2019 9,25 Per triwulan 20.960 21.071 BANK SULUT IV TAHUN 2010 Id A- April 9, 2015 12,00 Per triwulan 5.000 5.480 SUB BANK MEGA TH 2007 BBB (idn) January 15, 2018 11,50 Per triwulan 3.000 2.988 SUB BANK PANIN II 2008 Id AA- April 9, 2018 11,60 Per triwulan 5.000 5.125 BANK DANAMON II A 2010 Id AA+ December 9, 2013 8,75 Per triwulan 5.000 5.311 SUB BANK DKI I 2008 id A March 4, 2018 12,25 Per triwulan 2.000 2.070 SUB II BANK PERMATA THN 2011 Id AA- June 28, 2018 11,00 Per triwulan 3.000 3.276 SUB II BANK PERMATA THN 2011 Id AA- June 28, 2018 11,00 Per triwulan 2.000 2.184 SUB II BANK CIMB NIAGA THN 2010 AA (idn) December 23, 2020 10,85 Per triwulan 3.000 3.090 SUB II BANK CIMB NIAGA THN 2010 AA (idn) December 23, 2020 10,85 Per triwulan 5.000 5.150 INDONESIA EXIM BANK Id AAA July 8, 2015 9,60 Per triwulan 3.000 3.180 BTN XIV THN 2010 Id AA June 11, 2020 10,25 Per triwulan 1.000 1.087 BANK SAUDARA I THN 2011 SERI A Id BBB + December 1, 2013 11,25 Per triwulan 5.000 5.051 BANK MALUKU I THN 2011 SERI C A (idn) January 13, 2017 10,70 Per triwulan 5.000 5.300 BANK MALUKU I THN 2011 SERI C A (idn) January 13, 2017 10,70 Per triwulan 5.000 5.300 Bank Victoria III Tahun 2012 id BBB+ June 27, 2017 0,10 Per triwulan 12.000 12.000 INDOSAT VII THN 2009 SERI B IdAA+ December 8, 2016 11,75 Per triwulan 5.000 5.690 JAPFA Comfeed Tahap I Thn 2012 id A January 12, 2017 9,90 Per triwulan 5.000 5.000 JAPFA Comfeed Tahap I Thn 2012 id A January 12, 2017 9,90 Per triwulan 10.000 10.000 JAPFA Comfeed Tahap I Thn 2012 id A January 12, 2017 9,90 Per triwulan 10.000 10.000 JAPFA Comfeed Tahap II Thn 2012 id A February 1, 2017 9,90 Per triwulan 10.000 10.545 LAUTAN LUAS III THN 2008 Id A- March 26, 2013 11,65 Per triwulan 1.000 1.019 LAUTAN LUAS III THN 2008 Id A- March 26, 2013 11,65 Per triwulan 6.000 6.112 LAUTAN LUAS III THN 2008 Id A- March 26, 2013 11,65 Per triwulan 25.000 25.465 SUKUK ANEKA GAS SYARIAH A- Idn July 8, 2013 14,50 Per triwulan 5.000 5.090 SUKUK ANEKA GAS SYARIAH A- Idn July 8, 2013 14,50 Per triwulan 2.000 2.036 SELAMAT SEMPURNA IIB 2010 Id AA- July 8, 2013 10,30 Per triwulan 1.000 1.034 INDOSAT V 2007 A Id AA+ May 29, 2014 10,20 Per triwulan 2.000 2.102 THAMES PAM JAYA 1 B A Idn March 13, 2013 12,50 Per triwulan 2.000 2.049 MANDIRI TUNAS FINANCE VI B THN2011 Id A+ May 19, 2013 9,60 Per triwulan 3.000 3.072 PUPUK KALTIM II TH 2009 Id AA December 4, 2014 10,75 Per triwulan 3.000 3.177 BCA FINANCE III TH 2010 SERI C Id AA+ March 23, 2013 10,45 Per triwulan 3.000 3.057 PERUM PEGADAIAN XI THN 2006 SERI B Id AA+ May 23, 2016 10,00 Per triwulan 2.000 2.011 AGUNG PODOMORO LAND I B TH 2011 Id A August 25, 2016 11,00 Per triwulan 8.000 8.520 AGUNG PODOMORO LAND I B TH 2011 Id A August 25, 2016 11,00 Per triwulan 2.000 2.130 AGUNG PODOMORO LAND I B TH 2011 Id A August 25, 2016 11,00 Per triwulan 5.000 5.325 BFI FINANCE INDONESIA III SERI B TH 2011 A (idn) July 8, 2013 10,25 Per triwulan 36.000 37.062 WOM FINANCE V C THN 2011 AA (idn) March 4, 2014 10,30 Per triwulan 5.000 5.141 WOM FINANCE V D THN 2011 AA (idn) March 4, 2015 11,00 Per triwulan 5.000 5.162 Ciliandra Perkasa II tahun 2007 IdA+ November 27, 2012 11,50 Per triwulan 5.000 5.035 Ciliandra Perkasa II tahun 2007 IdA+ November 27, 2012 11,50 Per triwulan 9.000 9.062 Ciliandra Perkasa II tahun 2007 IdA+ November 27, 2012 11,50 Per triwulan 5.000 5.035 Ciliandra Perkasa II tahun 2007 IdA+ November 27, 2012 11,50 Per triwulan 5.000 5.035 Titan Petrokimia Nusantara Tahap 1 2010 A+ (idn) June 2, 2015 12,35 Per triwulan 5.000 5.035 Panorama Transportasi I Th 2012 id BBB+ May 16, 2015 12,25 Per triwulan 2.000 2.000 Waskita Karya II Thn 2012 seri A idA- June 5, 2015 8,75 Per triwulan 1.000 1.000 MEDCO 3 Id AA- June 19, 2017 8,75 Per triwulan 5.000 5.100 MTN PTPN II Seri A Thn 2011 Id BBB February 21, 2013 10,50 Per triwulan 50.000 50.000 MTN PTPN II Seri B Thn 2011 Id BBB July 30, 2013 10,30 Per triwulan 50.000 50.000 MTN I SMS FINANCE THN 2011 SERI B BBB idn December 2, 2012 10,50 Per triwulan 50.000 50.000 MTN I PT ARTHA PRIMA FINANCE Thn 2012 id BBB May 14, 2013 10,50 Per triwulan 50.000 50.000 498.885
(b). Tersedia Untuk Dijual (lanjutan)
Tingkat bunga Interval
Penerbit Peringkat Jatuh tempo tahunan pembayaran bunga Nilai nominal Nilai wajar
BLTA IV C 2009 IdA- 28 Mei 2014 16,25 Per triwulan 80.000 81.616 MTN PTPN II Id BBB 21 Pebruari 2013 10,50 Per triwulan 50.000 50.000 MTN I PTPN II SERI B THN 2011 Id BBB 30 Juli 2013 10,30 Per triwulan 50.000 50.000 MTN I SMS FIN THN 2011 Id BBB 26 Juni 2012 10,50 Per triwulan 50.000 50.000 MTN I SMS FIN SERI B THN 2011 Id BBB 2 Desember 2012 10,50 Per triwulan 50.000 50.000 LAUTAN LUAS III THN 2008 IdA- 26 Maret 2013 11,65 Per triwulan 30.000 30.945 LAUTAN LUAS III THN 2008 IdA- 26 Maret 2013 11,65 Per triwulan 25.000 25.688 MTN TIFA FINANCE A Id BBB + 25 Maret 2013 11,00 Per triwulan 20.000 20.000 MTN TIFA FINANCE B Id BBB + 1 April 2012 11,00 Per triwulan 20.000 20.000 BANK VICTORIA INTERNATIONAL 2 Id BBB + 21 Maret 2012 12,00 Per triwulan 20.000 19.910 BAKRIE TELECOM I 2007 Id BBB + 4 September 2012 11,90 Per triwulan 17.000 17.298 EBA BTN 01 SERI A THN 2010 Id AAA 27 September 2019 9,25 Per triwulan 20.000 16.587 BANK SULUT IV TAHUN 2010 Id A- 9 April 2015 12,00 Per triwulan 15.000 16.133 BANK SULUT IV TAHUN 2010 Id A- 9 April 2015 12,00 Per triwulan 15.000 16.133 BANK SULUT IV TAHUN 2010 Id A- 9 April 2015 12,00 Per triwulan 15.000 16.133 JAPFA I TAHUN 2007 IdA 11 Juli 2012 12,75 Per triwulan 14.000 14.409 BLTA IV B 2009 IdA- 28 Mei 2012 15,50 Per triwulan 12.600 13.747 BAKRIE TELECOM I 2007 Id BBB + 4 April 2012 11,90 Per triwulan 5.500 5.596 INDOSAT VII THN 2009 SERI B IdAA+ 8 Desember 2016 11,75 Per triwulan 5.000 5.596 SUB II BANK CIMB NIAGA THN 2010 IdAA 23 Desember 2020 10,85 Per triwulan 5.000 5.175 SUB BANK PANIN II 2008 Id AA- 9 April 2018 11,60 Per triwulan 5.000 5.135 JAPFA I TAHUN 2007 IdA 11 Juli 2012 12,75 Per triwulan 5.000 5.121 BANK DANAMON II A 2010 Id AA+ 9 Desember 2013 8,75 Per triwulan 5.000 5.115 BAKRIE TELECOM I 2007 Id BBB + 4 September 2012 11,90 Per triwulan 5.000 5.088 BNI SECURITIES I TH 2007 IdA- 10 Mei 2012 12,00 Per triwulan 5.000 5.050 SUKUK ANEKA GAS SYARIAH Id BBB 8 Juli 2013 14,50 Per triwulan 5.000 5.043 BANK DKI VI TH 2011 SERI B IdA+ 17 Juni 2016 9,90 Per triwulan 5.000 4.927 BLTA IV B 2009 IdA- 28 Mei 2012 15,50 Per triwulan 3.500 3.593 BANK SULUT IV TAHUN 2010 Id A- 9 April 2015 12,00 Per triwulan 3.000 3.180 PUPUK KALTIM II TH 2009 IdAA 4 Desember 2014 10,75 Per triwulan 3.000 3.171 BCA FINANCE III TH 2010 SERI C IdAA+ 23 Maret 2013 10,45 Per triwulan 3.000 3.113 SUB II BANK CIMB NIAGA THN 2010 IdAA 23 Desember 2020 10,85 Per triwulan 3.000 3.105 JAPFA I TAHUN 2007 IdA 11 Juli 2012 12,75 Per triwulan 3.000 3.091 JAPFA I TAHUN 2007 IdA 11 Juli 2012 12,75 Per triwulan 3.000 3.088 SUB II BANK PERMATA THN 2011 Id AA- 28 Juni 2018 11,00 Per triwulan 3.000 3.061 BLTA IV C 2009 IdA- 28 Mei 2014 16,25 Per triwulan 3.000 3.060 BAKRIE TELECOM I 2007 Id BBB + 4 September 2012 11,90 Per triwulan 3.000 3.053 BAKRIE TELECOM I 2007 Id BBB + 4 September 2012 11,90 Per triwulan 3.000 3.052 SUB BANK MEGA TH 2007 IdA 15 Januari 2018 11,50 Per triwulan 3.000 3.045 BANK DANAMON I 2007 B Id AA+ 19 April 2012 10,60 Per triwulan 3.000 3.031 SAN FINANCE I SERI B THN 2011 IdA+ 25 Januari 2013 8,90 Per triwulan 3.000 3.018 ASTRA SEDAYA FINANCE XII A THN 2001 IdAA 1 Maret 2012 7,95 Per triwulan 3.000 3.008 MANDIRI TUNAS FINANCE VI B THN2011 IdA+ 19 Mei 2013 9,60 Per triwulan 3.000 3.006 BLTA IV B IdA- 28 Mei 2012 15,50 Per triwulan 2.900 2.977 INDOSAT V 2007 A IdAA+ 29 Mei 2014 10,20 Per triwulan 2.000 2.106 PERUM PEGADAIAN XI THN 2006 SERI B IdAA+ 23 Mei 2016 10,00 Per triwulan 2.000 2.064 JAPFA I TAHUN 2007 IdA 11 Juli 2012 12,75 Per triwulan 2.000 2.058 SUB II BANK PERMATA THN 2011 SERI A Id AA- 28 Juni 2018 11,00 Per triwulan 2.000 2.041 THAMES PAM JAYA 1 B IdA 13 Maret 2013 12,50 Per triwulan 2.000 2.040 BANK PANIN IIB IdAA 19 Januari 2012 10,75 Per triwulan 2.000 2.032 INDOFOOD IV TH 2007 IdAA+ 15 Mei 2012 10,01 Per triwulan 2.000 2.025 SUKUK ANEKA GAS SYARIAH Id BBB 8 Juli 2013 14,50 Per triwulan 2.000 2.012 SUB BANK DKI I 2008 IdA 4 Maret 2018 12,25 Per triwulan 2.000 1.999 BLTA IV B 2009 IdA- 28 Mei 2012 15,50 Per triwulan 1.500 1.637 BLTA IV C 2009 IdA- 28 Mei 2014 16,25 Per triwulan 1.500 1.530 LAUTAN LUAS III THN 2008 IdA- 26 Maret 2013 11,65 Per triwulan 1.000 1.026 SELAMAT SEMPURNA IIB 2010 Id AA- 8 Juli 2013 10,30 Per triwulan 1.000 1.012
636.672 31 Desember 2011
Mutasi cadangan kerugian penurunan nilai adalah sebagai berikut:
30 September 2012 31 Desember 2011
Saldo awal (9.054) (3.421) (Penambahan) pemulihan selama
periode berjalan (Catatan 28) 9.054 (5.633)
Saldo akhir - (9.054)
Pada tanggal 30 September 2012 dan 31 Desember 2011, seluruh efek-efek diklasifikasikan sebagai lancar. Tidak terdapat saldo efek-efek yang digunakan sebagai jaminan pada tanggal 30 September 2012 dan 31 Desember 2011.
Informasi-informasi lainnya adalah sebagai berikut:
Berdasarkan PSAK No. 55, Bank tidak boleh mengklasifikasikan aset keuangan sebagai investasi dimiliki hingga jatuh tempo, jika dalam periode berjalan atau dalam kurun waktu 2 (dua) tahun sebelumnya, telah menjual atau mereklasifikasi investasi dimiliki hingga jatuh tempo dalam jumlah yang lebih dari jumlah yang tidak signifikan sebelum jatuh tempo (lebih dari jumlah yang tidak signifikan dibandingkan dengan jumlah nilai investasi dimiliki hingga jatuh tempo), kecuali penjualan atau reklasifikasi tersebut:
a. Dilakukan ketika aset keuangan sudah mendekati jatuh tempo atau tanggal pembelian kembali di mana perubahan suku bunga tidak akan berpengaruh secara signifikan terhadap nilai wajar aset keuangan tersebut; b. Terjadi setelah Bank telah memperoleh secara substansial seluruh jumlah pokok aset keuangan tersebut sesuai
jadwal pembayaran atau Bank telah memperoleh pelunasan dipercepat; atau
c. Terkait dengan kejadian tertentu yang berada di luar kendali Bank, tidak berulang, dan tidak dapat diantisipasi secara wajar oleh Bank.
Obligasi korporasi Bank telah diperingkat oleh PT Moody's Indonesia (dahulu PT Kasnic Credit Rating Indonesia) dan PT Pemeringkat Efek Indonesia (Pefindo).
8. KREDIT
a. Berdasarkan Jenis Kredit dan Mata Uang
Dalam
perhatian Kurang
Lancar/ khusus/ lancar/ Diragukan/ Macet/ Jumlah/
Rupiah Akseptasi 1.631.909 - 1.242 - 3.722 1.636.873 Angsuran berjangka 530.776 - - - 27 530.803 Rekening koran 97.685 - 1.396 - 573 99.654 Kredit Pemilikan Rumah (KPR) 2.025 - - - - 2.025 Kredit Pemilikan Mobil (KPM) 2.828 - - - - 2.828 Pinjaman karyawan 5.865 - - - - 5.865 Cerukan 2.574 - - - 52 2.626 Dolar Amerika Serikat
Akseptasi 221.208 - - - - 221.208 Angsuran berjangka 143.649 - - - - 143.649 Jumlah 2.638.519 - 2.638 - 4.374 2.645.531 Cadangan kerugian penurunan nilai (24.259) - (100) - (1.392) (25.751) Bersih 2.614.260 - 2.538 - 2.982 2.619.780 30 September 2012
a. Berdasarkan Jenis Kredit dan Mata Uang
Dalam
perhatian Kurang khusus/ lancar/
Lancar/ Special Sub Diragukan/ Macet/ Jumlah/
Current mention standard Doubtful Loss Total
Rupiah Akseptasi 1.294.631 - - - 7.000 1.301.631 Angsuran berjangka 167.355 - - - 27 167.382 Rekening koran 62.845 - - - 573 63.418 Kredit Pemilikan Rumah (KPR) 3.286 - - - 2.781 6.067 Kredit Pemilikan Mobil (KPM) 3.917 - - - - 3.917 Pinjaman karyawan 3.644 - - - - 3.644 Cerukan 138 - - - 3.780 3.918 Dolar Amerika Serikat
Akseptasi 180.909 - - - - 180.909 Angsuran berjangka 27.844 - - - - 27.844 Jumlah 1.744.569 - - - 14.161 1.758.730 Cadangan kerugian penurunan nilai (15.866) - - - (2.074) (17.940) Bersih 1.728.703 - - - 12.087 1.740.790 31 Desember 2011
b. Berdasarkan Sektor Ekonomi dan Mata Uang
Dalam
perhatian Kurang
Lancar khusus lancar Diragukan Macet Jumlah
Rupiah
Jasa-jasa dunia usaha 18.331 - - - - 18.331 Pengangkutan, pergudangan dan telekomunikasi 81.715 - - - 1.904 83.619 Perdagangan, akomodasi dab restoran 273.663 - 2.638 - 652 276.953 Perindustrian 270.919 - - - - 270.919 Pertambangan 111.534 - - - - 111.534 Jasa sosial 3.035 - - - - 3.035 Real estate, persewaan 707.865 - - - - 707.865 Pertanian, perburuan
perikanan dan kehutanan 230.457 - - - - 230.457 Perantara keuangan 476.845 - - - 1.818 478.663 Konstruksi 87.236 - - - - 87.236 Rumah tangga 10.304 - - - - 10.304 Lain-lain 1.758 - - - - 1.758 Dollar Amerika Serikat
Real estate, persewaan 63.892 - - - - 63.892 Pengangkutan, pergudangan dan telekomunikasi 73.451 - - - - 73.451 Perindustrian 206.346 - - - - 206.346 Pertambangan 9.546 - - - - 9.546 Lain-lain 11.622 - - - - 11.622 Jumlah 2.638.519 - 2.638 - 4.374 2.645.531 Cadangan kerugian penurunan nilai (24.259) - (100) - (1.392) (25.751) Bersih 2.614.260 - 2.538 - 2.982 2.619.780 30 September 2012
b. Berdasarkan Sektor Ekonomi dan Mata Uang (lanjutan) Dalam
perhatian Kurang
Lancar khusus lancar Diragukan Macet Jumlah
Rupiah
Jasa-jasa dunia usaha 794.622 - - - 2.500 797.122 Pengangkutan, pergudangan dan telekomunikasi 54.333 - - - 8.228 62.561 Perdagangan dan restoran 151.200 - - - 652 151.852 Perindustrian 166.917 - - - - 166.917 Pertambangan 88.132 - - - - 88.132 Jasa sosial 22.774 - - - - 22.774 Pertanian, perburuan
dan sarana pertanian 212.557 - - - - 212.557 Konstruksi 33.421 - - - - 33.421 Lain-lain 11.860 - - - 2.781 14.641 Dollar Amerika Serikat
Jasa-jasa dunia usaha 19.820 - - - - 19.820 Pengangkutan, pergudangan dan telekomunikasi 4.494 - - - - 4.494 Perindustrian 164.441 - - - - 164.441 Pertambangan 9.028 - - - - 9.028 Lain-lain 10.970 - - - - 10.970 Jumlah 1.744.569 - - - 14.161 1.758.730 Cadangan kerugian penurunan nilai (15.866) - - - (2.074) (17.940) Bersih 1.728.703 - - - 12.087 1.740.790 31 Desember 2011
c. Berikut ini adalah saldo kredit pada tanggal 30 September 2012 dan 31 Desember 2011 :
30 September 2012 31 Desember 2011
Lancar 2.638.519 1.744.569
Dalam perhatian khusus - -Kurang lancar 2.638 -Diragukan - -Macet 4.374 14.161 Jumlah 2.645.531 1.758.730 Cadangan kerugian (25.751) (17.940) Bersih 2.619.780 1.740.790
d. Pada tanggal 30 September 2012 dan 31 Desember 2011, rincian kredit bermasalah menurut sektor ekonomi adalah sebagai berikut:
Penyisihan Penyisihan
Pokok Penghapusan Pokok Penghapusan
Jasa dunia usaha - - 2.500 1.422 Perdagangan, perhotelan dan
restoran 3.290 752 652 652 Pengangkutan, pergudangan
dan komunikasi 1.904 - 8.228 -Pertanian, perburuan
perikanan dan kehutanan 1.818 740 - -Lain-lain - - 2.781
-Jumlah 7.012 1.492 14.161 2.074
e. Berdasarkan Periode Perjajian dan Sisa Umur Jatuh Tempo Berdasarkan Periode Perjanjian
30 September 2012 31 Desember 2011
Rupiah
Kurang dari 1 tahun 1.594.863 1.270.401
1 - 2 tahun 166.589 114.050
2 - 5 tahun 376.736 82.002
Lebih dari 5 tahun 142.487 83.524
Dolar Amerika Serikat
Kurang dari 1 tahun 221.208 161.404
1 - 2 tahun 6.163 19.505
2 - 5 tahun 132.630 27.844
Lebih dari 5 tahun 4.855
-Jumlah 2.645.531 1.758.730
Cadangan kerugian penurunan nilai (25.751) (17.940)
Bersih 2.619.780 1.740.790
Berdasarkan Sisa Umur Jatuh Tempo
f. Tingkat Bunga Efekif Rata-Rata
30 September 2012 31 Desember 2011
Rupiah 14.08% 14.02%
Dolar Amerika Serikat 8.94% 7.46%
30 Se pte m be r 2012 31 Des e m be r 2011
Rupiah
Kurang dari 1 tahun 1.742.201 1.366.035
1 - 2 tahun 18.937 26.462
2 - 5 tahun 394.629 143.404
> 5 tahun 124.908 14.076
Dolar Amerika Serikat
Kurang dari 1 tahun 221.208 180.909 1 - 2 tahun 6.163 -2 - 5 tahun 132.630 27.844 > 5 tahun 4.855
-Jumlah 2.645.531 1.758.730
Cadangan kerugian penurunan nilai (25.751) (17.940)
g. Mutasi cadangan kerugian penurunan nilai kredit adalah sebagai berikut:
30 September 2012 31 Desember 2011
Saldo awal (17.940) (12.511)
Penurunan nilai periode berjalan (7.811) (5.429)
Penghapusan kredit -
-Saldo akhir (25.751) (17.940)
Berikut ini adalah saldo kredit bruto dan cadangan kerugian penurunan nilai yang dievaluasi secara individual dan kolektif pada tanggal 30 September 2012 dan 31 Desember 2011:
30 September 2012 31 Desember 2011
Kredit yang dievaluasi secara
individual 7.012 3.152
Penurunan nilai individual (1.492) (2.074)
Sub jumlah 5.520 1.078
Kredit yang dievaluasi secara
kolektif 2.638.519 1.755.580
Penurunan nilai kolektif (24.259) (15.868)
Sub jumlah 2.614.260 1.739.712
Bersih 2.619.780 1.740.790
Manajemen berpendapat bahwa cadangan kerugian penurunan nilai yang dibentuk cukup untuk menutup kemungkinan kerugian akibat tidak tertagihnya kredit.
h. Kredit dijamin dengan giro, tabungan, deposito berjangka, agunan yang diikat dengan hak tanggungan atau surat kuasa untuk menjual dan jaminan lain yang umumnya diterima oleh Bank.
i. Pada tanggal 30 September 2012 dan 31 Desember 2011, tidak terdapat saldo kredit yang direstrukturisasi Bank.
j. Mutasi kredit yang dihapus buku untuk tahun yang berakhir pada tanggal 30 September 2012 dan 31 Desember 2011 adalah Nihil.
k. Pada tanggal 30 September 2012 dan 31 Desember 2011, tidak terdapat penyediaan dana kepada pihak berelasi dan pihak ketiga yang melampaui Batas Maksimum Pemberian Kredit (BMPK).
l. Rasio Non-Performing Loan (NPL) Bank sesuai dengan Surat Edaran Bank Indonesia No. SE 6/23/DPNP/31/5/2002. Pada tanggal 30 September 2012 dan 31 Desember 2011 rasio NPL secara bruto masing-masing sebesar 0.28% dan 0.81%, sedangkan rasio NPL secara neto masing-masing sebesar 0.21% dan 0.69%.
m. Kredit konsumsi terdiri dari kredit kendaraan bermotor, kredit pemilikan rumah dan kredit perorangan lainnya. n. Kredit modal kerja terdiri dari kredit berjangka, kredit rekening koran, kredit akseptasi dan cerukan yang diberikan
kepada debitur untuk keperluan modal kerja.
o. Kredit kepada karyawan Bank dibebani bunga 6% untuk periode yang berakhir pada tanggal-tanggal 30 September 2012 dan 31 Desember 2011 dengan jangka waktu pelunasan berkisar antara 3 tahun sampai dengan 10 tahun dan dibayar melalui pemotongan gaji bulanan.
p. Jumlah kredit yang dijamin dengan agunan tunai masing-masing sebesar Rp 139.325 juta dan USD 7.657.437 (nilai penuh) serta Rp 88 juta dan USD 7.661.608 (nilai penuh) pada tanggal 30 September 2012 dan 31 Desember 2011.
30 September 2012 31 Desember 2011
Efek-efek 7.038 9.072
Kredit 7.805 4.817
Interbank Call Money 274 165
Jumlah 15.117 14.054