* Individual - Group

Rincian Penyediaan Dana Pihak tidak terkait {Debitur Inti} ^{sebagai berikut:}

PT. BFR BAI*'( IrE*T'AWAN ISPORAN PENERAPAI{ TATA KELOLA

tGooD coRPCIRATE GOVERNANff ₎ TAHUN 2018

Debitur lntl ^per 31 Desemher 2O18

N(} Nama Nasabah Baki Debet _{Rp.

Ribuan)

1 I Gede Mustika 5.6sO"OOO

2 I Nyoman Suweta 5.450.OOO

3 I Wayan Sujana 5-O50.OOO

4 I Nyoman Budi 4.150-0t)0

5 Bagio Utomo 4"1-oo-0m

6 I Gusti Putl: Rai Gunadi 3.435-O00

7 Tjan Ay Lie 3-425-COO

a I Wayan Pageh Santosa 3-800.ooc

I ^I Wayan Laya 3-720.000

10 I Gede Made Teja Sukmana 3.550-OOO 31 I Gusti Ayu Ketut Setiawati 3.435.OOC L7 Anak Agung lstri Ngurah Setiawati 3.430-COO

13 lda Bagus Adi Ananda 3.30t).o00

a4 I Gede Putu ABus Andika Wijaya 3.300.oo0

15 I Made Adi Yanta 2.900.ooo

16 I Made Supar$rata 2.AOO.OOO

a7 Ahmad Ramelan 2.645.833

LB Ahmadi 2.402.OOO

19 Ni Putr.r Oka Ordi 2.300"mc

2A Fitriyah Mardjuki 2.200-ooc

ZL I Nyoman Srinata 2.10(}"offi

22 I Komang Arta Jaya 2-OOO-O0C

23 I Nyoman Sudiartawan 2.OOO.OOC

24 Sukmawati Suryadinata 2-OO0"OSC

25 I Made Dasuki Rahardjo 2.OOO.OOC

Total 25 Debitur Terbesar 82.O42.833

Tidak terdapat pelampauan _BMPK pada periode laporan per 31 Desember 2018.

I ur.

^{REHcAT{A DArrr} BEArsAsr BrsNrs BpR

Penyusunan rencana bisnis dan penyampaian realisasi rencana bisnis BPR mengacu pada Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) No. 3ryPOJK.03/20L6 tentang Bencana Bisnis Bank Perkreditan Rakyat dan Bank Perkreditan Rakyat Syariah dan Surat Edaran

Otoritas Jasa Keuangan _{SEOJK} No. 52/SECIJK.03l2AL6 tentang ^Rencana Bisnis Bank

Perkreditan Rakyat. Pada

tahun

2018 laporan rencana bisnis

dan

laporan ^realisasi rencana bisnis telah disampaikan kepada Otoritas Jasa Keuangan dan tidak terdapat keterlambatan.

21

{Yr*

PT. BFT gAN'( NE*T'AWAN LAPORAN PEf{ERAPAf{ TATA KELOLA

{cooD ^C0EP0RATE GOVERNANCE}

TAt{lrN 2018

1 KREDIT 239.764.880 22fi.517.797 (19.247.ffi31 {8,03} ^BELUM 2 TABUNGAN 53.084.587 65.858.474 2.783"887 4,41 MEIAMPAU'

3 DEPOSITO 130.190.271 L24.387.W {s.s02.431} {445} ^BELUM

4 PENDAPATAN 49.02A329 46"4il.-W7 12.5s5.447| {s.21} ^BELUM 5 BIAYA 39.790.88 37.s48.0s2 {7"242-0E,6',} {5,63} ^BELUM

6 LABA 9.230.230 8.916.83s {313.3es} {3,40} ^BELUM

7 ASSET 347.228.7s5 295.L20"179 (12.108"s76] {3,94} ^BELUM

Dilihat dari tabel di

atas dapat dijelaskan bahwa targetlrencana

kredit

belurn tercapai sebesar Rp. 19.247.083 ribu ^(8.03%l dari rencana sebesar Rp. 239.764.880 ribu terealisasi sebesar Rp.220.517.797 ribu, tabungan tercapai sebesar Rp.2. 783.88T ribu (r$.41%) dari rencana sebesar Rp. 63.084.587 ribu terealisasi sebesar Rp. 85.868.474 ribu. target deposito tidak tercapai sebesar Rp. 5.802.431

ribu

_{{4.46%} dari} rencana sebesar Rp. 130.L90.271 ribu terealisasi sebesar Rp. 124.387.840 ribu, dan aset belurn tercapai sebesar Rp. 12.108.576 t3.94%)

dari

rencana sebesar Rp. 307.228.755 ribu terealisasi sebesar Rp. 295.L20.179 ribu. Perolehan laba yang direncanakan sebesar Rp.

9.230.230 ribu terealisasi sebesar Rp. 8.916.835 ribu tidak tercapai sebesar Rp.313.395

ribu _{3.40%}. Aata-rata pencapaian target dari usaha pokok {kredit, tabungan, deposito, aset dan laba) mencapai sebesar ^gi.9Zyo.

I

5.2

Realisasi Rasis felangan Tahun 2018

No Rasio Keuangan dan Rasio Pos-PosTertentu Rencana Realisasi Deviasi A

1 2 3 4

frASIO KIUAITIGAN P$XOX Rasio KPMM {%}*}

Hasio Modal lnti t%)t*)

Rasio Aset Produktif yang Diklasifikasikan terhadap Aset Produktif _{96}*}

fiasio PP{P terhadap PPAP yang Wajib Dibentuk (%}*}

ffiffi

WW

PT. BPR BAN'( IfERTIAWAN IAPORAN PE$ERAPAN TATA KELOLA

{GOOD CORPORATE GOVERNAT\ICE}

TAHUN IT}18

No Rasio Keuangan dan Rasio Pos"PosTertentu Hencana Realisasi Deyiasi 5 Rasio Net lnterest Margin i%)*)

Rasio Biaya Operasional terhadap Pendapatan Operasional (%)*) cash Ratio _{%}

Loan to Deposit Ratio {%}*}

fiASIO POS.POS TERTENTU LAINNYA Rasio kredit UMKM terhadap total kredit (%) Rasio Dana Pendidikan dan Latihan

,

^Rasio Dana Pendidikan dan Pelatihan terhadap Tatal Beban Tenaga Kerja Tahun Sebelumnya

O ^Rasio Realisasi Dana Pendidikan dan Pelatihan terhadap Total Dana Pendidikan dan Pelatihan yang Dianggarkan (%) *)

Rasio Agunan yang Diambil Alih terhadap Total Kredit {%}

2,V6%

VII. TBANSPARANSI KOHDISI KEUANGAN DAN NON KEUAT{GAIII

Transparansi Kcndisi Keuangan Bank telah diverifikasi oleh audit

intern

maupun ekstern sesuai dengan Laporan

Auditor lntern

{LAl} tertanggal

28

Pebruari 20L9.

Ketersediaan sistem laporan keuangan dan non keuangan telah didukung oleh sistem yang memadai sesuai ketentuan termasuk SDM yang kompeten untuk menghasilkan laporan keuangan yang lengkap, akurat, kini dan utuh.

1.

Transparansi Kondisi Keuangan

Dalam

rangka penerapan transparansi

kondisi

keuangan,

PT.

BPR Bank

Kertiawan

telah

mengumumkan

laporan

keuangan sesuai dengan ketentuan.

Adapun laporan transperansi kondisi keuangan tersebut antara lain ^:

a.

Laporan Keuangan PublikasiTriwulanan

Laporan disajikan

dalam bentuk

perbandingan dengan laporan, keuangan

publikasi triwulan tahun

sebelumnya. Pelaporan dilakukan secara rutin

*

PT. BPR BANK XEfrT'AWAN IAPOR.EN PEIUERAPAN TATA KETOIS

{cooD ^coRPoRATE GOVEftNANCE}

TAHUN ?618

triwulan kepada bank lndonesia. Eank telah menempelkan laporan ^publikasi

triwulan di

papan pengumuman

yang ada di

masing-masing

kantor

dan website resmi PT. BPR Bank Kertiawan. Setiap setahun sekali untuk Laporan Keuangan Publikasi akhir periode dipublikasikan di Media Massa.

b.

Laporan Tahunan

Laporan tahunan

mencakup

profil

perusahaan

seperti

kepengurursan, kepemilikan, perkembangan usaha, strategi dan kebijakan manajemen serta laporan keuangan

meliputi

Neraca, Laba Rugi

dan

Catatan

Atas

Laporan Keuangan lainnya. Disusun sesuai dengan Standar Akuntansi Keuangan yang berlaku di BPR dan diaudit oleh Akuntan Publik yang telah terdaftar di OJK.

Laporan telah diunggah dalam website resmi PT. BPR Bank Kertiawan.

Z.

Transaparansi Kondisi Non Keuangan

PT. BPR Bank Kertiawan telah menyediakan infarmasi terbaru mengenai produk yang

dimiliki

baik

itu

tabungan, deposito,

kredit

beserta manfaat dan resikonya dan mengunggah kegiatan yang dilakukan oleh perusahaan melalui website resmi PT. BPR Bank Kertiauran.

VIII. KEPEMILIKAN SAHAM ANGGOTA DEWAN KOMISARIS DAN DIREKSI

IX,

HUBUNGAN TEUANGAN

DAN HUBUN€AN

KELUAftGA ANGGOTA KOMISARIS DAN DIREKSI DENGAN ANGGOTA DEWAN KOMISARIS DIREKSI LAINNYA DAN/ATAU PEMEGANG SAHAM PENGENDALI BANK

DEWAiI r.ArNHY&

Hubungan keuangan dan hubungan keluarga anggota Dewan Komisaris dan Direksi dengan Anggota Dewan Komisaris lainnya, Direki Lainnya danlatau pemegang saham pengendali PT.

BPR Bank Kertiawan adalah

,

^,

Kepemilikan saham anggota Direksi per 31 Desember Z0lB :

Nama Jabatan

Kepemilikan Saham

PT BPR Bank Kertiawan Perusahaan lain

Emic Swi Setyawati G"$ SE.MBA Direktur Utama

2.807 lembar saham ataut4,A4Ya

WW Wffi

PT. BPR SANK KERT'AWAN IAPORAN PENEBAPAN TATA KELOI.A

{GOOD COEFCIRATE GOVERNAHCE}

TAHUit 2018

Nama Jabatan

Hubungan keluarya sanpai dengan deraiat kedua densan :

Huburgan keuangan dengan :

Dewan

(nmicads ^{Direksi PSP}

Deuan

Kond aric ^{Direksi PSP}

Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak

Wayan Mu{a SE.MM Komisaris

Utarna v v v v

irric hri ^Setyauari G.t SE.MBA Direktur

UtanE v v v v Y

X.

PAKET/TTBIJAKAN REMUNERASI DAN TA$LITAS I.AIN BAGI DIREKSI DAN DEWAH KOMISARIS YAHG DITETAPKAN BEBDASARKAN BUPS

Struktur remunerasi yang menunjukkan komponen remunerasi dan jumlah _nominel per komponen untuk Anggota Dewan Komisaris dan Direksi selama tahun 2018.

Fdo. Jenis remunerasi dan fasilitas lain

Jumlah diterima dalam

l

tahun Anggota Direksi Anggota Dewan

Komisaris Orang (Rp. Ribuan) Orang {Rp. Ribuan}

1" Gaji Pokok/honor 2 s70.ooo 2 592.80S

7

Tunjangan _{ jabatan, kesehatan, uang rrukan, komunikasi, pakaiary TH R,)

331,.2sO ?4-7ffi

3 Bonus 794.744 129.&25

Total 1.095.994 747.325

Selain yeng

tersebut

diatas,

dalam

BUPS

juga

disebutkan

untuk

anggota Dewan Komisaris dan anggota Direksi akan mendapatkan tunjangan perjalanan dinas keluar daerah (menginap) dan fasilitas kendaraan dinas bagi anggota Direksi.

I r,. ^*usro

^sAJ,

,=*r,*ee

, DAN TEBENDAH

Rasio gaji tertinggi dan terendah di pT. BpR Bank Kertiawan

a)

^{Rasio gaji} pegawaitertinggi _{dan terendah}

bl

^{Rasio gaji} Direksitertinggi dan terendah

c)

^Rasio gaii Komisaris tertinggi dan terendah

d)

^{Rasio gaji} Direkitertinggi dan Komisaris tertinggi

e)

^{Rasio gaji} Direksitertinggi dan pegawai tertinggi

adalah sebagai berikut :

= 5,86

ffiffi

ffiffi

^{PT, BPR} BANI{ il€frT'AWAN l.APORAil PENERAPAN TATA KELOTA

tcooD ^co*PoRATE GOVERNAHCTI TAHUN 2018

| ^*r,.

^r*=*uENsr RA,AT DruvAN KoMrsAErs

Hasil

rapat

Deuvan Komisaris dituangkan dalam risalah

rapat,

ditandatangani oleh seluruh anggota Deuuan Komisaris yang hadir dan didokumentasikan dengan baik.

Pengambilan keputusan

rapat

Dewan Komisaris dilakukan dengan cara musyawarah untuk mencapai mufakat. Dalam hal mufakat

tidak

tercapai pengambilan keputusan rapat dilakukan berdasarkan suara terbanyak.

No Nama Jahatan

Jumlah Rapat Yang Dihadiri Jumlah

Rapat Persentase

a I Wayan Murja, SE.MM Komisaris

Utama 4/4 aAOYo

2 Sang Kompiang

Ratwiatma, SH.MM Komisaris 4/4 aQOYa

Adapun materi atau topik yang dibahas dalam rapat adalah :

1.

^{Triwulan I} {Bulan Maret 2018}, rapat dilakanakan pada tanggal 16 April 2018 dibahas tentang perkiraan pertumbuhan ekonomi Bali tahun 2018, raia-rata NPL bulan Maret 2018 di Bali, perkembangan usaha periode

3l

Maret 2018, evaluasiterhadap kredit bermasalah, produktivitas dan efisiensi, agunan yang diambil alih _{AYDA}, pelatihan APU

dan

PPT, agunan

benda

bergerak dan saran-saran datam menyalurkan kredit bulan Mei 2018.

2.

^Triwulan

^ll

{Bulan Juni 2018}, rapat dilaksanakan pada tanggal 10 Juli 2018 dibahas tentang evaluasi rencana bisnis bulan Juni 2018, evaluasi kredit bermasalah bulan Juni 2018, rasio-rasio keuangan bulan Juni 2018, temuan-temuan spi agar ditindak lanjuti dan saran-saran rencana kerja tahun 2018.

3.

^{Triwulan III} {Bulan September 2018}, rapat dilakanakan pada tanggal 10 Oktober 2018 dibahas tentang perkembangan usaha periode 30 September 2018, evaluasi terhadap kredit bermasalah, risalah Pertemuan (Exit Meeting) PT. BPR Bank

Kertiawan Dengan OJK

2018,

anggaran pendidikanlpelatihan dan realisasinya, persiapan penyusunan RBB Tahun 2019 dan saran-saran penyaluran kredit bulan Oktober s/d Desember 2018.

4.

^Triwulan lV (Bulan Desember 2018). rapat dilakanakan pada tanggal 14 Januari 2019 dibahas tenHng perkembangan usaha periode 31 Desember 201& evaluasiterhadap

PT. BPT EAIITX XE*T'AWA{IT IAPORAN PEHEBAPAH TATA I(ELOI.A

{GOOD ^CORFORATE GOVrft NANCE}

TAI{Uil IO18

kredit bermasalah tahun 20L8, anggaran pendidikanlpelatihan dan realisasinya tahun 2018, Perhatikan Perkiraan Pertumbuhan

Kredit,

Pertumbuhan ekonomi lnflasi, dan nilai tukar dalam Merealisasikan RBB tahun 2019, Perkembangan FinTech di lndonesia dan saran-saran dalam menyalurkan kredittahun 2018.

I

^*,,,.

ruu** *r*",*.oosuo r*rr*ro {r*rr*rnn, ,*uo}

lnternal fraud adalah penyimpanganlkecurangan yang dilakukan oleh ^pengilrus, pegawai

tetap

dan tidak tetap

terkait

dengan proses kerja dan kegiatan operasional Eank yang dapat mempengaruhi kondisi keuangan Bank secara signifikan. Selama tahun 2018 tidak ada penyirnpangan intern ^yang dilakukan ^pada Bank kami.

Tabel Penvirnpangan lnternal

{satuan}

lntemal Fraud dalarn

t hhun

Jundah kasus yang dilakukan oleh

Direksi Dewan Komisaris Pegawai tetap Pegawai tidak tehp

Iahun

Iotal Fraud Nihil Nihil Nihil Nihit Nihil Nihil Nihit Nihil

Ielah diselesaikan Nihil Nihil NihiI

Belumdiupayahn

peryelesaiannya Nihil NihiI Nihil NihiI Nihil Nihit Nihil Ielah ditindak Ianjuti

relaluiproses hukum Nihil Nihil Nihil

XIV. PERMASALAHAN HUKUM DAN _UPAYA PENYELESAIATII

Selama tahun 2018 telah dilakukan penyelesaian permasalahan hukum lewat lembaga peradilan dan telah mempunyai kekuatan hukum yangtetapr yaitu permasalahan antara dehitur di Kantor Cabang Kuta atas nama Aries Sanjaya {Penggugat} menggugat debitur I Gusti Putu Danendra Yasa selaku tergugat I (satu) atas pembelian satu unit rumah tempat tinggal. Dimana PT. BPR Bank Kertiawan turut menjaditergugat ll (dua) atas kasus permasalahan tersebut karena obiek jaminan tersebutberada di Bankkami.

ffiffi