Instruksi Percobaan Ekonomi untuk Bank

V. KESIMPULAN DAN SARAN

4. Instruksi Percobaan Ekonomi untuk Bank

1. Sebelum simulasi dimulai, Anda log-in terlebih dahulu pada tampilan program simulasi berikut :

 Pilih Simulasi sesuai perlakuan yang diinstruksikan peneliti, contoh perlakuan1

 Ketik Username Anda, contoh : bank1

 Ketik Password yang merupakan angka dari inisial Anda, contoh : 1

 Setelah selesai. Klik login

2. Anda akan melihat deposan dan investor mana saja yang terdaftar dalam simulai. Klik Next untuk melanjutkan.

Nama : Perlakuan :

Inisial : Ulangan :

Bank

Penambahan/Pengurangan Deposito

Bulan Pertama Bulan Kedua Bulan Ketiga

(+) (+) (-) (+) (-) B1 B2 B3 B4 B5

3. Anda memasuki akun bulan pertama dengan asumsi sebagai berikut :

 Anda menerima dana deposito dari deposan sebagai sumber Dana Pihak Ketiga (DPK)

 Suku bunga deposito perbulan pada bulan pertama diasumsikan sama dari

semua bank sebesar 0,90%

 Suku bunga kredit perbulan pada bulan pertama diasumsikan sama dari semua bank sebesar 1,27%

 Giro Wajib Minimum (GWM) sebesar 7,5% dari Total DPK merupakan kewajiban bank yang harus dibayarkan kepada Bank Indonesia.

 Anda diminta untuk mengetikan proporsi LDR (Loan-Deposit Ratio) yang merupakan proporsi total kredit terhdaap total DPK. Ketik pada kolom

LDR sebesar 77,6%, namun pengecualian bagi LDR BANK 5 (sebagai Bank Bermasalah) pada perlakuan 5 – 8 sebesar 47,59%.

 Pinjaman maksimal akan disesuaikan dari total kredit yang dibagikan secara merata kepada 5 perusahaan. Setelah mengetahui nilai pinjaman maksimal yang akan diberikan kepada perusahaan, klik Beritahu Investor 4. Kemudian akan muncul tampilan Waiting Confirmation. Tampilan akan

tertutup secara otomatis setelah investor membuat keputusan pinjaman pada bank Anda.

 Setelah perusahaan memberikan keputusan pinjaman, Bank dapat

mengetahui besaran profit yang diperoleh pada bulan pertama dengan rumus sebagai berikut :

Profit = (Suku Bunga Kredit x Total Pinjaman yang disalurkan) – (Suku Bunga Deposito x Total Deposito)

 Setelah data lengkap, isi lembar keputusan Anda, lalu klik Submit untuk melanjutkan.

 Jika Anda Bank5, dengarkan instruksi dari peneliti terkait bank Anda ditutup atau tidak. Jika Bank Anda terkena penutupan oleh pemerintah. Klik tombol tutup bank pada tampilan program Anda.

5. Anda diminta membuat keputusan merubah suku bunga pada pertengahan bulan kedua dengan ketentuan sebagai berikut :

 Suku bunga kredit > suku bunga deposito

 Semakin tinggi suku bunga deposito, maka akan menarik para deposan untuk mendepositokan uangnya pada bank Anda. Suku bunga deposito merupakan komponen biaya, oleh karena itu tingginya suku bunga deposito dapat mengurangi profit Anda jika tidak diimbangi dengan tingginya suku bunga kredit dan tingginya total pinjaman dari perusahaan.

 Semakin tinggi suku bunga kredit, maka profit bank Anda akan meningkat jika diimbangi dengan total pinjaman yang besar pula. Namun, tingginya suku bunga kredit memungkinkan perusahaan enggan membuat keputusan pinjaman pada bank Anda.

 Anda harus berhati-hati dalam mempertimbangkan tingkat suku bunga, karena adanya penutupan bank cukup mempengaruhi perilaku deposan dan perusahaan. Anda juga harus mempertimbangkan keputusan suku bunga bank lain agar deposan dan perusahaan tertarik menjadi nasabah Anda.

 Suku bunga deposito dan suku bunga kredit sebesar 0% merupakan indikasi Bank terkena penutupan.

 Tentukan suku bunga deposito dan suku bunga kredit sementara dalam waktu 30 detik. Lihat kisaran suku bunga deposito dan suku bunga kredit dari bank lain pada kolom informasi suku bunga untuk memungkinkan Anda dapat membuat suku bunga yang diminati oleh para deposan dan perusahaan (jangan mengklik Submit sebelum Anda membuat keputusan suku bunga akhir Anda). Tentukan keputusan akhir suku bunga deposito dan suku bunga kredit pada kolom suku bunga saat ini selama 30 detik terakhir.

 Setelah selesai membuat keputusan akhir suku bunga pada kolom keputusan suku bunga saat ini, Isi Lembar keputusan, lalu klik Submit untuk melanjutkan.

6. Kemudian akan muncul tampilan Waiting Confirmation. Tampilan akan tertutup secara otomatis setelah deposan membuat keputusan deposito pada bank Anda.

7. Anda memasuki akun bulan kedua dengan asumsi sebagai berikut :

 Anda menerima dana deposito dari deposan sebagai sumber Dana Pihak Ketiga (DPK)

 Giro Wajib Minimum (GWM) sebesar 7,5% dari Total DPK merupakan kewajiban bank yang harus dibayarkan kepada Bank Indonesia.

 Dalam tampilan tersebut akan tertera kolom likuiditas, likuiditas akan menentukan bank Anda beroperasi atau tutup. Jika likuiditas bernilai negatif, maka bank Anda akan terkena penutupan. Klik tombol tutup bank pada tampilan program Anda jika bank Anda ditutup.

Likuiditas = Sisa DPK di bulan pertama + total pengembalian bulan pertama + penambahan saldo bulan kedua – total bunga deposito bulan pertama –total bunga deposito bulan kedua

 Anda diminta untuk mengetikan proporsi LDR (Loan-Deposit Ratio) yang merupakan proporsi total kredit terhdaap total DPK. Ketik pada kolom LDR sebesar 77,6%, namun pengecualian bagi LDR BANK 5 (sebagai Bank Bermasalah) pada perlakuan 5 – 8 sebesar 47,59%.

 Pinjaman maksimal akan disesuaikan dari total kredit yang dibagikan secara merata kepada 5 perusahaan. Setelah mengetahui nilai pinjaman maksimal yang akan diberikan kepada perusahaan, klik Beritahu Investor 8. Kemudian akan muncul tampilan Waiting Confirmation. Tampilan akan

tertutup secara otomatis setelah investor membuat keputusan pinjaman pada bank Anda.

 Setelah perusahaan memberikan keputusan pinjaman, Bank dapat

mengetahui besaran profit yang diperoleh pada bulan pertama dengan rumus sebagai berikut :

Profit = (Suku Bunga Kredit x Total Pinjaman yang disalurkan) – (Suku Bunga Deposito x Total Deposito)

 Setelah data lengkap, isi lembar keputusan Anda, lalu klik Submit untuk melanjutkan.

9. Anda diminta membuat keputusan merubah suku bunga pada pertengahan bulan kedua dengan ketentuan sebagai berikut :

 Tentukan suku bunga deposito dan suku bunga kredit sementara dalam waktu 30 detik. Lihat kisaran suku bunga deposito dan suku bunga kredit dari bank lain untuk memungkinkan Anda dapat membuat suku bunga yang diminati oleh para deposan dan perusahaan (jangan mengklik Submit sebelum Anda membuat keputusan suku bunga akhir Anda). Tentukan keputusan akhir suku bunga deposito dan suku bunga kredit pada kolom suku bunga saat ini selama 30 detik terakhir.

 Setelah selesai membuat keputusan akhir suku bunga pada kolom

keputusan suku bunga saat ini, Isi Lembar keputusan, lalu klik Submit untuk melanjutkan.

10. Kemudian akan muncul tampilan Waiting Confirmation. Tampilan akan tertutup secara otomatis setelah deposan membuat keputusan deposito pada bank Anda.

11. Anda memasuki akun bulan ketiga dengan asumsi sebagai berikut :

 Anda menerima dana deposito dari deposan sebagai sumber Dana Pihak Ketiga (DPK)

 Giro Wajib Minimum (GWM) sebesar 7,5% dari Total DPK merupakan kewajiban bank yang harus dibayarkan kepada Bank Indonesia.

 Setelah mengetahui nilai pinjaman maksimal yang akan diberikan kepada perusahaan, klik Beritahu Investor

12. Kemudian akan muncul tampilan Waiting Confirmation. Tampilan akan tertutup secara otomatis setelah investor membuat keputusan pinjaman pada bank Anda.

 lalu klik Submit untuk mengakhiri simulasi Anda sebagai Bank.

13. Akumulasi profit yang Anda peroleh setiap bulan akan dijadikan pertimbangan reward oleh peneliti.

Dalam dokumen Kajian Penilaian Dampak Kebijakan Penanganan Kasus Bank Century dengan Metode Percobaan Ekonomi (Halaman 124-132)