BAB III PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK CABANG MEDAN
D. Jenis Kredit
KPR Graha Mandiri adalah kredit pemilikan rumah dari Bank Mandiri yang diberikan kepada perorangan untuk keperluan pembelian rumah baru maupun rumah lama berupa rumah tinggal/apartemen/ruko yang dijual melalui developer atau non developer.
Jumlah kredit yang dapat diberikan minimal 25 juta rupiah dan maksimal 1 milyar rupiah. Jangka waktu pengembalian kredit disesuaikan dengan kemampuan penerima kredit hingga maksimum 15 tahun.
KPR Graha Mandiri memiliki beragam fitur dan produk, antara lain:
a. KPR Duo adalah KPR Graha Mandiri yang dipergunakan untuk pembelian rumah tinggal/apartemen/ruko kondisi baru dari developer dan sekaligus pembelian mobil/motor baru.
b. KPR Take Over adalah KPR Graha Mandiri yang dipergunakan untuk pengambilalihan kredit dari bank lain yang sejenis dengan produk KPR dan sekaligus untuk pemenuhan kebutuhan konsumtif lainnya.
c. KPR Top Up adalah KPR Graha Mandiri yang dipergunakan untuk penambahan limit kredit atas fasilitas KPR Graha Mandiri yang sudah berjalan (existing) minimal 2 tahun dengan kolektibilitas lancar dalam 6 bulan terakhir atau minimal 1 tahun dengan kolektibilitas lancar dalam 12 bulan terakhir, guna pemenuhan kebutuhan konsumtif lainnya.
d. KPR Flexible adalah KPR Graha Mandiri yang dipergunakan untuk keperluan pembelian rumah baru maupun rumah lama berupa rumah tinggal/apartemen/ruko dengan sistem pembayaran angsuran yang fleksibel dengan tersedianya rekening fleksibel (fasilitas rekening kredit dengan sifat
revolving dimana penarikan/pengembalian kredit dapat dilaksanakan lebih
dari 1 (satu) kali sesuai kebutuhan/kemampuan debitur atau tanpa jadwal penarikan/pengembalian) selama jangka waktu tertentu atas sebagian tertentu dari limit kredit yang diperolehnya.
Agunan yang dapat diterima untuk KPR Graha Mandiri adalah:
a. Rumah atau ruko di atas tanah Hak Milik (HM) atau Hak Guna Bangunan (HGB).
b. Rumah susun/apartemen berupa Hak Milik atau Satuan Rumah Susun di atas tanah, Hak Milik atau Hak Guna Bangunan.
c. Apabila pembelian rumah/rumah susun/apartemen dari pengembang/penjual lainnya yang memiliki sertifikat induk, maka sertifikat yang diterima adalah sertifikat yang telah dipecah dari sertifikat induknya.
Ketentuan umum KPR Graha Mandiri adalah:
a. Limit kredit sampai dengan maksimal 80% dari nilai agunan sesuai
perhitungan bank.
b. Jumlah angsuran perbulan sampai dengan maksimal 40% dari penghasilan.
Syarat untuk memperoleh KPR Graha Mandiri adalah: a. Warga Negara Indonesia, domisili di Indonesia.
1). Umur minimal 21 tahun.
2). Umur maksimal pada saat kredit berakhir 55 tahun (pegawai) dan maksimal 60 tahun (profesional/wiraswasta).
b. Memiliki pekerjaan dan penghasilan tetap. 1). Pegawai:
a). Status pegawai tetap.
b). Masa kerja minimal 2 tahun.
c). Penghasilan minimum Rp. 2.000.000,- perbulan. 2). Profesional/wiraswasta
Memiliki penghasilan yang dapat diverifikasi dan telah berpengalaman dalam bidang usahanya minimal 2 tahun.
c. Menyerahkan dokumen yang dipersyaratkan, yaitu: 1). Asli formulir aplikasi diisi lengkap dan benar. 2). Foto copy KTP Pemohon (suami/istri).
3). Foto copy surat nikah/cerai (bagi yang telah menikah/cerai). 4). Foto copy Kartu Keluarga.
5). Foto copy rekening koran/tabungan 3 bulan terakhir. 6). Foto copy NPWP pribadi atau SPT PPh 21.
7). Asli slip gaji terakhir/surat keterangan penghasilan, dan surat keterangan jabatan.
8). Foto copy neraca dan laba rugi atau informasi keuangan terakhir. 9). Foto copy akte pendirian perusahaan dan ijin-ijin usaha.
10). Foto copy ijin-ijin praktek profesi. 11). Foto copy dokumen kepemilikan agunan.
Surat Hak Milik (SHM), Surat Hak Guna Bangunan (SHGB), Ijin Milik Bangunan (IMB), dan Pajak Bumi dan Bangunan (PBB).
2. KPM Mandiri
KPM Mandiri adalah kredit dari Bank Mandiri yang diberikan kepada perorangan untuk keperluan pembelian mobil baru atau bekas. Jumlah kredit yang dapat diberikan maksimum sebesar 2 milyar rupiah.
Jangka waktu KPM Mandiri adalah:
b. Mobil bekas, jangka waktu kredit maksimal 3 tahun (usia mobil maksimal 10 tahun pada saat kredit lunas).
Syarat untuk memperoleh KPM Mandiri, adalah:
a. Warga Negara Indonesia, umur minimal 21 tahun, pada saat kredit lunas berumur maksimum :
1). 55 tahun untuk pegawai.
2). 60 tahun untuk profesional/wiraswasta. b. Memiliki penghasilan yang layak:
1). Pegawai yang memiliki penghasilan tetap dan telah menjadi pegawai tetap minimal 2 tahun.
2). Profesional/wiraswasta yang memiliki penghasilan yang dapat diverifikasi dan telah berusaha minimal 2 tahun.
c. Menyerahkan dokumen yang dipersyaratkan, yaitu: 1). Asli formulir aplikasi diisi lengkap dan benar. 2). Foto copy KTP Pemohon (suami/istri).
3). Foto copy surat nikah/cerai (bagi yang telah menikah/cerai). 4). Foto copy Kartu Keluarga.
5). Foto copy rekening Koran/tabungan 3 bulan terakhir. 6). Foto copy NPWP pribadi atau SPT PPh 21.
7). Asli slip gaji terakhir/surat keterangan penghasilan. 8). Foto copy SIUP/Surat Ijin Praktek/Profesi.
3. Kredit Multiguna Mandiri
Kredit Multiguna Mandiri adalah kredit dari Bank Mandiri yang diberikan kepada perorangan untuk keperluan konsumtif dengan pertimbangan atas dasar penghasilan dan agunan kebendaan.
Kredit Multiguna Mandiri dapat digunakan untuk keperluan konsumtif, antara lain, biaya sekolah, berobat di rumah sakit, berlibur, biaya resepsi pernikahan, renovasi rumah, membeli perlengkapan rumah.
Jumlah kredit yang dapat diberikan minimal 25 juta rupiah dan maksimal 5 milyar rupiah. Jangka waktu pengembalian kredit disesuaikan dengan kemampuan penerima kredit hingga maksimum 10 tahun. Angsuran Kredit Multiguna Mandiri maksimum 40% dari penghasilan setelah dikurangi kewajiban.
Agunan yang dapat diterima adalah rumah tinggal atau ruko atau apartemen yang ditempati dan atas nama pemohon di atas tanah Hak Milik (HM) atau Hak Guna Bangunan (HGB).
Ketentuan umum Kredit Multiguna Mandiri adalah:
a. Limit kredit sampai dengan maksimum 70% dari nilai agunan sesuai
perhitungan bank.
b. Jumlah angsuran perbulan sampai dengan maksimum 35% dari penghasilan perbulan.
Syarat untuk memperoleh Kredit Multiguna Mandiri adalah: a. Warga Negara Indonesia, domisili di Indonesia.
1). Umur minimal 21 tahun.
2). Umur maksimal pada saat kredit berakhir 55 tahun (pegawai) dan maksimal 60 tahun (profesional/wiraswasta).
b. Memiliki pekerjaan dan penghasilan tetap. 1). Pegawai:
a). Status pegawai tetap.
b). Masa kerja minimal 2 tahun.
c). Penghasilan minimum Rp. 2.000.000,- perbulan. 2). Profesional/wiraswasta
Memiliki penghasilan yang dapat diverifikasi dan telah berpengalaman dalam bidang usahanya minimal 2 tahun.
c. Menyerahkan dokumen yang dipersyaratkan, yaitu: 1). Asli formulir aplikasi diisi lengkap dan benar. 2). Foto copy KTP Pemohon (suami/istri).
3). Foto copy surat nikah/cerai (bagi yang telah menikah/cerai). 4). Foto copy Kartu Keluarga.
5). Foto copy rekening koran/tabungan 3 bulan terakhir. 6). Foto copy NPWP pribadi atau SPT PPh 21.
7). Asli slip gaji terakhir/surat keterangan penghasilan, dan surat keterangan jabatan.
8). Foto copy neraca dan laba rugi atau informasi keuangan terakhir. 9). Foto copy akte pendirian perusahaan dan ijin-ijin usaha.
10). Foto copy ijin-ijin praktek profesi.
11). Foto copy dokumen kepemilikan agunan, seperti Surat Hak Milik (SHM), Surat Hak Guna Bangunan (SHGB), Ijin Milik Bangunan (IMB), dan Pajak Bumi dan Bangunan (PBB).
4. Kredit Bebas Agunan Mandiri
Kredit Bebas Agunan Mandiri adalah kredit perorangan tanpa agunan untuk berbagai keperluan konsumtif. Limit kredit yang dapat diperoleh minimum sebesar 5 juta rupiah dan maksimum sebesar 100 juta rupiah serta selalu diberikan dalam kelipatan 1 juta rupiah.
Jangka waktu Kredit Bebas Agunan Mandiri maksimum 3 tahun dan disediakan dalam 5 pilihan yaitu 12 bulan, 18 bulan, 24 bulan, 30 bulan, dan 36 bulan. Maksimum angsuran perbulan untuk Kredit Bebas Agunan Mandiri adalah 40% dari penghasilan.
Syarat untuk memperoleh Kredit Bebas Agunan Mandiri adalah: a. Warga Negara Indonesia (WNI) dan berdomisili di Indonesia.
b. Umur minimal 21 tahun dan maksimal 55 tahun pada saat kredit lunas. c. Bekerja sebagai pegawai tetap dan profesional dengan ketentuan:
1). Pegawai, status pegawai tetap dan masa kerja minimum 2 tahun. 2). Profesional, berpengalaman dibidangnya minimum 2 tahun. d. Memiliki penghasilan perbulan minimum sebesar Rp. 1.500.000,-
e. Untuk pemohon kredit di atas Rp. 15.000.000,- harus memiliki minimum 1 (satu) kartu kredit dengan kriteria sebagai berikut:
1). Jenis kartu kredit Visa/Master/American Express. 2). Limit kartu kredit minimum Rp. 5.000.000,-
3). Telah menjadi pemegang kartu kredit selama minimum 1 (satu) tahun terakhir.
4). Tidak pernah terlambat melakukan pembayaran dalam 3 bulan terakhir. f. Menyerahkan dokumen yang dipersyaratkan, yaitu:
1). Foto copy KTP, Kartu Keluarga, Surat nikah/cerai. 2). Asli slip gaji.
3). Asli surat keterangan lamanya bekerja dari perusahaan.
4). Foto copy surat ijin praktek/profesi (khusus untuk profesional). 5). Foto copy rekening tabungan/giro 3 bulan terakhir.
(Rekening yang digunakan untuk menampung penghasilan).
6). Foto copy kartu kredit (untuk pemohon kredit di atas Rp. 15.000.000,-). 7). Asli/salinan tagihan kartu kredit 3 bulan terakhir.
8). Foto copy NPWP (untuk pemohon kredit di atas Rp. 50.000.000,-).
5. Kredit Mitrakarya Mandiri
Kredit Mitrakarya adalah kredit usaha mikro yang disediakan bagi nasabah yang membutuhkan kredit investasi dan kredit modal kerja untuk pengembangan usaha produktif. Kredit usaha mikro yang diberikan dapat dibagi atas beberapa bagian, yaitu:
a. Kredit Usaha Mikro Mandiri
Kredit Usaha Mikro Mandiri disediakan bagi nasabah yang membutuhkan kredit investasi dan kredit modal kerja untuk pengembangan usaha produktif dengan limit sampai dengan 100 juta rupiah.
Persyaratan:
1). Perorangan/Badan Usaha:
a). WNI usia 21 s/d 60 tahun atau sudah menikah. b). Surat keterangan/ijin usaha dari pejabat setempat. c). Jaminan dipersyaratkan sesuai penilaian Bank Mandiri. 2). Kelompok Usaha:
a). Kelompok usaha berjalan minimum 2 tahun. b). Terdiri dari 5 s/d 20 orang anggota.
c). Surat Keterangan ijin usaha dari pejabat setempat.
Ketentuan:
1). Penarikan dilakukan sekaligus. 2). Jangka waktu maksimal 3 tahun.
3). Suku bunga mikro Bank Mandiri flat (tetap) perbulan.
4). Bebas biaya provisi dan administrasi untuk kredit sampai dengan 50 juta rupiah.
b. Kredit Serbaguna Mikro
Kredit Serbaguna Mikro disediakan bagi pegawai berpenghasilan tetap dan dapat dilakukan secara kolektif untuk memenuhi berbagai kebutuhan usaha dan konsumtif, dengan limit sampai 25 juta rupiah perorang dan 10 juta rupiah perorang untuk pengajuan kolektif.
Persyaratan:
1). WNI usia 21 s/d 55 tahun atau sudah menikah.
2). Jaminan dipersyaratkan sesuai penilaian Bank Mandiri.
3). Surat kuasa agar perusahaan tempat bekerja dapat menyetorkan angsuran kepada bank.
Ketentuan:
1). Penarikan dilakukan sekaligus. 2). Jangka waktu maksimal 3 tahun.
c. Kredit Usaha Mikro Layak Tanpa Agunan (KUM-LTA).
Kredit Usaha Mikro Layak Tanpa Agunan disediakan bagi nasabah yang membutuhkan kredit investasi/kredit modal kerja yang memiliki usaha produktif skala mikro, dengan kriteria:
1). Kekayaan bersih maksimal 200 juta rupiah (tidak termasuk tanah dan bangunan tempat usaha).
2). Milik Warga Negara Indonesia.
4). Usaha perorangan/badan usaha (berbadan hukum ataupun tidak), termasuk usaha rumah tangga, petani, peternak, nelayan dan pedagang.
Ketentuan Kredit Usaha Mikro Layak Tanpa Agunan adalah: 1). Limit maksimal Rp. 5.000.000,-
2). Jangka waktu kredit sampai dengan 24 bulan. 3). Suku bunga komersial segmen mikro.
4). Objek kredit sebagai agunan utama.
5). Penarikan dilakukan sekaligus dan pelunasan secara angsuran tetap.
Persyaratan Umum:
1). Aplikasi Kredit Usaha Mikro Layak Tanpa Agunan. 2). Identitas (KTP/KK/Surat nikah).
3). Perijinan usaha.
4). Usaha sudah berjalan minimal 1 (satu) tahun. 5). Kemampuan dan rencana usaha.
6). Belum pernah memperoleh kredit atau pernah memperoleh kredit dengan kriteria lancar (tidak bermasalah).
Persyaratan Khusus:
1). Usaha Mikro Rumah Tangga.
a). Kegiatan harian sebagai pengusaha skala rumah tangga.
b). Memiliki hak/perijinan/sewa areal/lokasi usaha dan atau sarana usaha rumah tangga.
2). Usaha Mikro Petani/Peternak/Nelayan
a). Kegiatan harian sebagai petani/peternak/nelayan.
b). Memiliki hak/perijinan/sewa lahan/kolam dan atau sarana budidaya. 3). Usaha Mikro Pedagang.
a). Kegiatan harian sebagai pedagang.
b). Memiliki hak/perijinan/sewa areal/lokasi usaha dan atau sarana usaha dagang.
4). Usaha Kelompok Petani/Peternak/Nelayan a). Telah terbentuk kelompok minimal 1 tahun.
b). Mampu dan sanggup mengelola penerusan pinjaman kepada anggota. c). Dapat memberikan jaminan penampungan/pembelian hasil usaha
anggota.