BAB IV: GAMBARAN UMUM CREDIT UNION PANCUR KASIH
D. Bidang Usaha CU Pancur Kasih
Sebagai sebuah organisasi yang bergerak pada bidang keuangan, CUPK
fokus bergerak pada usaha simpan pinjam, yaitu menerima simpanan dari
anggota dan menyalurkan dana tersebut dalam bentuk pinjaman pada anggota
yang membutuhkan modal untuk mengembangkan usahanya.
1. Simpanan
CUPK memiliki beberapa produk simpanan, setiap anggota dapat
memilih dan memiliki simpanan lainnya sesuai keperluan.Balas jasa
simpanan pokok dan simpanan wajib adalah bagian dari balas jasa
a. Simpanan Saham
Simpanan saham adalah simpanan terhadap koperasi. Simpanan
ini terdiri dari simpanan pokok, simpanan wajib dan simpanan
sukarela yang dilindungi oleh PEWARTA (Perlindungan Warisan
Anggota) Puskopdit BORNEO.
1) Simpanan Pokok
Simpanan pokok adalah sejumlah uang yang wajib disetor
pada saat menjadi anggota. Besarnya Simpanan Pokok (SP)
adalah Rp. 1.000.000,00 per anggota selama menjadi
anggota.Balas Jasa Anggota (BJA) diberikan pada akhir
tahun setelah Rapat Anggota Tahunan.Besarnya Balas Jasa
Anggota (BJA) ditetapkan dalam keputusan Rapat
Anggota Tahunan. Simpanan Pokok tidak dapat ditarik
selama masih menjadi anggota.
2) Simpanan Wajib
Simpanan wajib adalah sejumlah uang yang wajib disetor
setiap bulan.Besarnya Simpanan Wajib (SW) adalah Rp.
25.000,00 per anggota/bulan. Balas jasa Simpanan Wajib
diberikan ada akhir tahun buku setelah Rapat Anggota
Tahunan. Besarnya Balas Jasa Simpanan Wajib ditetapkan
dalam keputusan Rapat Anggota Tahunan. Simpanan Wajib
b. Simpanan Balas Jasa Harian
1) Simpanan Sa’aleatn (SS)
Simpanan Sa’aleaatn adalah simpanan sukarela yang
bertujuan untuk investasi bagi setiap anggota. Saldo minimal
simpanan Rp. 50.000,00 (Lima Puluh Ribu Rupiah).Balas
jasa bervariasi sesuai Keputusan Pengurus.Balas Jasa
Simpanan Sa’aleatn dihitung berdasarkan hari saldo
mengendap dalam bulan bersangkutan. Balas jasa Simpanan
Sa’aleatn dibayar pada setiap akhir bulan. Saldo simpanan ≤
Rp 1.000.000,00 tidak memperoleh balas jasa.Penarikan
Simpanan Sa’aleatn dengan saldo di bawah Rp.100.000.000,00 akan menurunkan jumlah balas
jasa.Penarikan Simpanan Sa’aleatn dengan saldo minimal Rp.100.000.000,00 dalam satu bulan penuh tidak
mempengaruhi balas jasa.Simpanan Sa’aleatn dapat disetor
lebih dari satu kali dalam satu bulan.
2) Pangari
Pangari adalah simpanan yang bertujuan untuk mengelola
keuangan harian anggota. Pembukaan dan penutupan
rekening Pangari dikenakan biaya administrasi. Saldo
minimal Rp 25.000,00 (Dua Puluh Lima Ribu Rupiah) Balas
dihitung berdasarkan hari saldo mengendap dalam
bulan bersangkutan. Besar balas jasa dapat berubah tanpa
pemberitahuan terlebih dahulu. Perubahan balas jasa akan
dituangkan dalam Surat Keputusan Pengurus.Penarikan
Pangari pada hari Sabtu dilayani selama kas memungkinkan.
Setiap anggota dapat memiliki lebih dari satu rekening
pangari.
3) Titipan Hari Raya (Tipara)
Tipara adalah simpanan khusus anggota untuk
mempersiapkan sejumlah dana untuk merayakan hari raya.
Pembukaan dan penutupan rekening Tipara dikenakan biaya
administrasi. Setoran awal dan saldo minimal Rp 50.000,00
Balas jasa dihitung berdasarkan hari saldo mengendap
dalam bulan bersangkutan. Balas Jasa Tipara dibayarkan pada
setiap akhir bulan. Besar Balas Jasa dapat berubah tanpa
pemberitahuan terlebih dahulu. Perubahan balas jasa
dituangkan dalam Surat Keputusan Pengurus. Penarikan
simpanan dilakukan paling cepat 1 (satu) bulan sebelum hari
raya. Penarikan diatas 1 (satu) bulan sebelum hari
raya dikenakan penalti sebesar 5% dari nominal penarikan,
kecuali penarikan karena meninggal dunia. Setiap anggota
4) Sipintar
Sipintar adalah simpanan khusus anggota untuk mendidik
anak-anak dan Pelajar menabung. Pembukaan rekening tidak
dikenakan biaya. Penutupan rekening dikenakan biaya
administrasi. Setoran awal ≥ Rp 15.000,00 dan saldo minimal
Rp 15.000,00. Setoran dapat dilakukan sewaktu-waktu
dengan jumlah setoran minimal Rp 1.000,00. Simpanan dapat
ditarik pada setiap akhir semester (Bulan Desember, Januari
dan Juni, Juli). Penarikan di luar bulan – bulan yang ditentukan dikenakan penalti 5% dari nominal penarikan,
kecuali penarikan karena meninggal dunia. Balas Jasa
simpanan dihitung dari saldo simpanan terendah dalam satu
bulan Balas Jasa Simpanan dibayar pada setiap akhir
bulan dan dapat berubah sewaktu-waktu. Perubahan balas
jasa ditetapkan dengan keputusan pengurus. Setiap anggota
dapat memiliki lebih dari satu rekening SIPINTAR
5) Griya
Griya adalah produk simpanan yang bertujuan untuk
membantu anggota CUPK dalam merencanakan kepemilikan
rumah hunian yang layak. Setoran awal minimal Rp 100.000.
Penutupan rekening griya dikenakan biaya administrasi
pinjaman griya (pinjaman Perumahan). Balas jasa dihitung
berdasarkan hari saldo mengendap dalam bulan bersangkutan
dan dibayarkan setiap akhir bulan.Setiap anggota hanya boleh
memiliki satu simpanan Griya.
6) Simpanan Kendaraan
Simpanan Kendaraan adalah simpanan yang bertujuan untuk
membantu anggota CUPK dalam merencanakan kepemilikan
kendaraan bermotor baik roda dua maupun roda empat.
Setoran awal minimal Rp 100.000. Simpanan Kendaraan
menjadi jaminan untuk Pinjaman Kendaraan. Balas Jasa
dihitung berdasarkan hari saldo mengendap dalam bulan
bersangkutan dan dibayarkan setiap akhir bulan. Balas jasa
dapat berubah sewaktu-waktu tanpa pemberitahuan terlebih
dahulu. Setiap anggota hanya boleh memiliki satu Simpanan
Kendaraan.
c. Simpanan Berjangka
1) Simpanan Sukarela Berjangka (Sisuka)
Simpanan sukarela berjangka adalah simpanan anggota untuk
merencanakan keperluan dana dalam jangka waktu
tertentu. Simpanan minimal Rp 1.000.000. Jangka waktu
mengendap Sisuka adalah 3 bulan, 6 bulan dan 12 bulan.
mengendap dan ditetapkan dengan Keputusan Pengurus.
Balas jasa dihitung secara bulanan. Balas Jasa dibayar pada
saat jatuh tempo bulanan dan ditransfer ke Pangari.
Penutupan sebelum jatuh tempo dikenakan penalty
3% dari saldo simpanan, kecuali karena meninggal dunia.
Anggota boleh memiliki lebih dari satu rekening Sisuka
2) Simpanan Sejahtera Hari Tua (Sehat)
Simpanan Sehat adalah simpanan anggota untuk
merencanakan keperluan dana untuk jangka panjang.
Simpanan Sehat minimal Rp500.000. Jangka waktu
mengendap selama 5 tahun dan dapat diperpanjang dengan
menerbitkan sertifikat baru. Balas jasa simpanan Sehat
sebesar 13% p.a. Balas jasa simpanan Sehat dibayar pada
setiap jatuh tempo tahunan dan menambah saldo simpanan.
Penarikan sebelum jatuh tempo kontrak dikenakan biaya
penalty 5% dari nominal, kecuali karena meninggal dunia.
Anggota boleh memiliki lebih dari satu rekening SehaT
2. Pinjaman
a. Pinjaman Pendidikan
Pinjaman ini diberikan kepada anggota untuk membantu
membiayai pendidikan di tingkat perguruan tinggi. Menunjukan
Pinjaman diberikan atas nama orang tua anak yang menerima
manfaat pinjaman harus anggota CUPK.Jangka waktu
pengembalian maksimal 60 bulan.
b. Pinjaman Kapitalisasi
Pinjaman Kapitalisasi adalah pinjaman yang dicairkan seluruhnya
untuk menambah simpanan Pokok Simpanan Wajib, simpanan
Sa’aleatn dan atau Sehat. Pinjaman dicairkan pada saat pengajuan pinjaman. Jangka waktu pengembalian maksimal 36 bulan (sesuai
ketentuan program PEWARTA). Jika tidak mengangsur
pinjaman selama 2 bulan berturut-turut, maka simpanan yang
dijaminkan akan ditarik untuk melunasi seluruh saldo pinjaman.
Anggota baru yang belum mengikuti Pendidikan Dasar, dapat
mengajukan Pinjaman untuk disimpan.
c. Pinjaman Serbaneka
Pinjaman serbaneka adalah pinjaman yang bertujuan untuk
membiayai keperluan keluarga seperti pengadaan
barang-barang elektronik, perabot rumah tangga, pesta, dan hajatan
keluarga lainnya. Simpanan (SP, SW, Sa’aleatn dan atau SeHat) minimal 20 % dari total pinjaman yang dicairkan.Jangka waktu
d. Pinjaman Griya
Pinjaman Griya adalah Pinjaman yang bertujuan untuk
membangun, membeli dan merehab rumah. Rumah yang dibangun
/ dibeli / direhab menjadi jaminan pinjaman dan diasuransikan
sesuai dengan jangka waktu pengembalian pinjaman. Memiliki
Simpanan Griya minimal 10% dari pinjaman yang dicairkan.
Jangka waktu pengembalian pinjaman maksimal 180 bulan. Balas
jasa pinjaman ditetapkan dengan Surat Keputusan Pengurus.
e. Pinjaman Pertanian dan Peternakan
Pinjaman pertanian dan peternakan adalah pinjaman yang
digunakan untuk membiayai usaha agrobisnis atau budi daya
komoditi pertanian dan peternakan. Balas Jasa Pinjaman dibayar
dimuka. Bersedia didampingi oleh petugas dari CU Pancur Kasih.
Jangka waktu pengembalian sesuai masa tanam sampai
panen dan maksimal 12 (dua belas) bulan. Pelunasan pokok
pinjaman dilakukan setelah panen.
f. Pinjaman Perkebunan
Pinjaman perkebunan adalah pinjaman yang digunakan untuk
membiayai penanaman komoditi tanaman keras, seperti: karet,
kakao, dan buah-buahan lainnya.Pencairan pinjaman dilakukan
Bersedia didampingi oleh petugas dari CU Pancur Kasih secara
berkelompok.
g. Pinjaman Kendaraan
Pinjaman Kendaraan adalah pinjaman yang digunakan untuk
pembelian kendaraan baik roda dua maupun roda empat.Memiliki
Simpanan Kencana Kasih minimal 20% dari hargasepeda motor
yang akan dibeli. Jangka waktu pengembalian pinjaman sepeda
motor baru maksimal 48 bulan dan diasuransikan selama 2 tahun.
BPKB Sepeda motor yang dibeli menjadi jaminan pinjaman.
Apabila tidak mengangsur pinjaman selama 3bulan berturut-turut,
maka seluruh jaminan akan ditarik untuk melunasi seluruh
pinjaman.
h. Pinjaman Modal Usaha
Pinjaman untuk modal usaha/mengembangkan usaha yang dibagi
kedalam:
1) Pinjaman MekarUsaha
Pinjaman ini bertujuan untuk tambahan modal
usaha atau membuka usaha baru. Ketentuan pinjaman yaitu
memiliki tempat usaha yang jelas.Jangka waktu pengembalian
2) Pinjaman Usaha Musiman
Pinjaman ini bertujuan untuk modal usaha musiman.
Ketentuan pinjaman yaitu Balas Jasa Pinjaman dibayar di
muka.Pelunasan pokok pinjaman dibayar pada saat jatuh
tempo.Jangka waktu pengembalian pinjaman maksimal
6bulan.
3) Pinjaman modal Proyek
Pinjaman ini bertujuan untuk mendanai pengerjaan proyek,
pemerintah/swasta. Ketentuan pinjaman yaitu calon peminjam
telah memiliki kepastian untuk mengerjakan suatu proyek
yang dibuktikan dengan Surat Perintah Kerja
(SPK).Menyerahkan kelengkapan administrasi berupa Akta
Pendirian Perusahaan (APP), bukti Pemenang
Tender /Penunjukan dan SuratPerintahKerja (SPK).
Menyerahkan barang jaminan dengan bukti surat-surat
kepemilikan atas barang tersebut. Jangka waktu pengembalian
pinjaman maksimal 12bulan (disesuaikan dengan waktu
pengerjaan). Pokok pinjaman dapat diangsur per termin
i. Pinjaman Biaya Berobat
Pinjaman ini diberikan kepada anggota yang memerlukan
sejumlah dana untuk biaya berobat Ketentuan pinjaman adalah
sebagai berikut: Jangka waktu pengembalian maksimal bulan
Pinjaman diberikan atas nama salah satu anggota keluarga dari
anggota yang berobat. Balas jasa ditetapkan dengan keputusan
pengurus.
E. Syarat, Hak, dan Kewajiban Menjadi Anggota CUPK