jatuh tempo
e. By loan period and maturity
Golongan jangka waktu kredit yang diberikan berdasarkan periode kredit sebagaimana yang tercantum dalam perjanjian kredit dan waktu yang tersisa sampai dengan saat jatuh temponya adalah sebagai berikut:
The classification of loans based on loan period, as stated in the loan agreements, and the remaining period until maturity were as follows:
30 Juni/June 30, 2013 31 Desember/December 31, 2012 (Tidak Diaudit/Unaudited) (Diaudit/Audited)
Berdasarkan Berdasarkan Berdasarkan sisa umur Berdasarkan sisa umur periode jatuh tempo/ periode jatuh tempo/
perjanjian Based on perjanjian Based on kredit/ remaining kredit/ remaining Based on loan period until Based on loan period until period maturity period maturity
Rupiah Rupiah
< = 1 tahun 19.402.283 26.431.287 16.871.685 24.039.406 < = 1 year
> 1 - 2 tahun 7.087.771 6.596.026 7.174.269 7.729.303 > 1 - 2 years
> 2 - 5 tahun 15.052.605 16.187.482 16.723.768 15.952.024 > 2 - 5 years
> 5 tahun 21.472.486 13.800.350 18.053.359 11.102.348 > 5 years
63.015.145 63.015.145 58.823.081 58.823.081
Mata uang asing Foreign currencies
< = 1 tahun 4.231.456 5.623.828 4.296.944 5.897.626 < = 1 year
> 1 - 2 tahun 1.430.118 1.064.418 1.807.314 1.036.926 > 1 - 2 years
> 2 - 5 tahun 3.236.976 6.983.885 3.220.234 6.372.116 > 2 - 5 years
> 5 tahun 7.318.617 2.545.036 7.940.345 3.958.169 > 5 years
16.217.167 16.217.167 17.264.837 17.264.837
79.232.312 79.232.312 76.087.918 76.087.918
f. Tingkat bunga f. Interest rate
Tingkat bunga rata-rata per tahun yang dibebankan kepada debitur oleh Bank adalah sebagai berikut:
The average interest rates per annum charged to debtors by the Bank are as follows:
30 Juni/ 31 Desember/
June 30, December 31,
2013 2012
(Tidak Diaudit/ (Diaudit/
Unaudited) Audited)
Rupiah 11,43% 12,42% Rupiah
Mata uang asing 6,44% 6,60% Foreign currencies
g. Kredit sindikasi g. Syndicated loans
Jumlah kredit sindikasi yang diberikan oleh Bank per tanggal 30 Juni 2013 dan 31 Desember 2012 adalah masing-masing sebesar Rp3.663.189 dan Rp4.375.337.
Total syndicated loans of the Bank amounted to Rp3,663,189 and Rp4,375,337 as of June 30, 2013 and December 31, 2012, respectively.
Keikutsertaan Bank sebagai pimpinan sindikasi dan anggota sindikasi per 30 Juni 2013 adalah masing-masing antara 28% sampai 70% (31 Desember 2012: 17%
sampai 50%) dan antara 1% dan 48% (31 Desember 2012: 15% sampai 60%) dari jumlah kredit sindikasi.
The participation of the Bank as a leader and a member of the syndicated loans as of June 30, 2013 ranged from 28% to 70%
(December 31, 2012: ranged from 17% to 50%) and ranged from 1% to 48%
(December 31, 2012: ranged from 15% to 60%) of total syndicated loans, respectively.
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
12. KREDIT YANG DIBERIKAN (lanjutan) 12. LOANS (continued)
h. Kredit dalam rangka Pembiayaan Bersama (joint financing)
h. Joint financing loans
Bank mengadakan perjanjian pemberian fasilitas pembiayaan bersama, terutama dengan entitas anak, yaitu PT Wahana Ottomitra Multiartha Tbk (WOM) dan PT BII Finance Center untuk membiayai kepemilikan kendaraan secara retail. Risiko kredit Bank dalam pembiayaan bersama tersebut berada pada debitur dari entitas anak. Jumlah saldo fasilitas pembiayaan bersama pada tanggal 30 Juni 2013 dengan WOM adalah sebesar Rp5.257.344 (31 Desember 2012:
Rp5.917.038) dan dengan PT BII Finance Center adalah sebesar Rp5.048.752 (31 Desember 2012: Rp4.313.115). Jumlah tersebut dicatat dalam Kredit Kendaraan Bermotor dan Syariah (Catatan 12a) dan kredit lain-lain (Catatan 12c).
The Bank entered into joint financing arrangements, mainly with the subsidiaries, which are PT Wahana Ottomitra Multiartha Tbk (WOM) and PT BII Finance Center for financing retail purchases of vehicles. The ultimate credit risk of the Bank under the joint financing is with the customers of the subsidiaries. The outstanding balances of these joint financing arrangements as of June 30, 2013 with WOM are Rp5,257,344 (December 31, 2012: Rp5,917,038) and with PT BII Finance Center are Rp5,048,752 (December 31, 2012: Rp4,313,115). The amounts are recorded under Auto Loans and Sharia (Note 12a) and loan-others (Note 12c).
i. Pinjaman karyawan i. Loans to employees
Pinjaman karyawan Bank terdiri dari kredit yang dibebani bunga khusus dengan jangka waktu berkisar antara 1 (satu) sampai dengan 20 (dua puluh) tahun yang dilunasi melalui pemotongan gaji setiap bulannya.
Loans to the Bank‟s employees consist of loans granted with special interest rates and with terms between 1 (one) to 20 (twenty) years, and are collected through monthly salary deductions.
Perbedaan antara tingkat bunga pinjaman karyawan dan suku bunga pasar dibebankan dan dicatat sebagai beban tenaga kerja.
The difference between the employee loan‟s interest rates and market interest rate is expensed and recorded as personnel expenses.
j. Kredit restrukturisasi j. Restructured loans
30 Juni/June 30, 2013
(Tidak Diaudit/Unaudited)
Dalam
perhatian
khusus/ Kurang
Lancar/ Special lancar/ Diragukan/ Macet/ Jumlah/
Current mention Substandard Doubtful Loss Total
Rupiah Rupiah
Korporasi 88.723 53.241 - - 158.388 300.352 Corporate
Komersial/Usaha Commercial/Small and
Kecil Menengah (UKM) Medium Enterprises (SME)
UKM 114.161 89.574 468 1.326 45.837 251.366 SME
Komersial 23.677 - - 30.074 - 53.751 Commercial
Konsumen Consumer
Kredit Pemilikan
Rumah (KPR) 7.070 3.471 627 1.358 1.967 14.493 Mortgage (KPR)
Kredit kendaraan
bermotor 2.442 4.988 177 270 249 8.126 Auto loans
Home equity loans
(Maxima) 1.407 189 - - 144 1.740 Home equity loans (Maxima)
Pinjaman pendidikan - 1 - - - 1 Student loans
Syariah - - - - - - Sharia
237.480 151.464 1.272 33.208 206.585 629.829
12. KREDIT YANG DIBERIKAN (lanjutan) 12. LOANS (continued)
j. Kredit restrukturisasi (lanjutan) j. Restructured loans (continued)
30 Juni/June 30, 2013
(Tidak Diaudit/Unaudited)
Dalam
perhatian
khusus/ Kurang
Lancar/ Special lancar/ Diragukan/ Macet/ Jumlah/
Current mention Substandard Doubtful Loss Total
Mata uang asing Foreign currencies
Korporasi 664.181 - 198.500 - 114.235 976.916 Corporate
Komersial/Usaha Commercial/Small and
Kecil Menengah (UKM) Medium Enterprises (SME)
Komersial 166.717 - - - - 166.717 Commercial
UKM 24.510 1.739 6.173 - 8.514 40.936 SME
855.408 1.739 204.673 - 122.749 1.184.569
Jumlah 1.092.888 153.203 205.945 33.028 329.334 1.814.398 Total
Dikurangi: Less:
Penyisihan kerugian Allowance for impairment
penurunan nilai (304.541) losses
1.509.857
31 Desember/December 31, 2012
(Diaudit/Audited)
Dalam
perhatian
khusus/ Kurang
Lancar/ Special lancar/ Diragukan/ Macet/ Jumlah/
Current mention Substandard Doubtful Loss Total
Rupiah Rupiah
Korporasi 30.563 175.416 150.783 - 70.117 426.879 Corporate
Komersial/Usaha Commercial/Small and
Kecil Menengah (UKM) Medium Enterprises (SME)
Komersial 34.357 32.012 - - 64.148 130.517 Commercial
UKM 145.106 23.968 4.891 3.948 47.741 225.654 SME
Konsumen Consumer
Kredit kendaraan
bermotor 5.689 7.774 285 635 638 15.021 Auto loans
Kredit Pemilikan
Rumah (KPR) 7.243 5.617 806 194 1.279 15.139 Mortgage (KPR)
Home equity loans
(Maxima) 2.218 29 - - 144 2.391 Home equity loans (Maxima)
Pinjaman pendidikan - 6 - - - 6 Student loans
Syariah 1.654 - - - - 1.654 Sharia
226.830 244.822 156.765 4.777 184.067 817.261
Mata uang asing Foreign currencies
Korporasi 446.224 - - 191.323 - 637.547 Corporate
Komersial/Usaha Commercial/Small and
Kecil Menengah (UKM) Medium Enterprises (SME)
Komersial 482.514 - - - 64.916 547.430 Commercial
UKM 27.063 - - - - 27.063 SME
955.801 - - 191.323 64.916 1.212.040
Jumlah 1.182.631 244.822 156.765 196.100 248.983 2.029.301 Total
Dikurangi: Less:
Penyisihan kerugian Allowance for impairment
penurunan nilai (341.748) losses
1.687.553
Kredit yang diberikan yang direstrukturisasi meliputi antara lain kredit dengan perpanjangan jangka waktu dan penurunan tingkat bunga.
Restructured loans include loans with extensions of credit terms and reduction of interest rates.
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
12. KREDIT YANG DIBERIKAN (lanjutan) 12. LOANS (continued)
k. Kredit bermasalah berdasarkan sektor ekonomi
k. Non-performing loans based on economic sector
30 Juni/June 30, 2013 31 Desember/December 31, 2012 (Tidak Diaudit/Unaudited) (Diaudit/Audited)
Kredit Kredit
bermasalah/ Minimum bermasalah/ Minimum
Non- penyisihan/ Non- penyisihan/
performing Minimum performing Minimum
loans allowance*) loans allowance*)
Rupiah Rupiah
Pertanian dan perhutanan 5.327 1.083 3.775 2.520 Agriculture and forestry
Pertambangan 121.998 88.886 274.912 110.299 Mining
Perindustrian 128.025 103.631 150.235 96.460 Manufacturing
Konstruksi 34.066 15.651 28.217 23.504 Construction
Perdagangan, restoran
dan hotel 138.437 61.495 153.153 76.200 Trading, restaurant and hotel
Angkutan, gudang dan Transportation, warehouses
komunikasi 41.609 9.825 21.394 16.941 and communication
Jasa-jasa dunia usaha 17.268 6.560 19.126 6.243 Business services
Jasa-jasa sosial/masyarakat 7.574 71 7.755 2.161 Social/public services
Lain-lain 261.964 106.347 297.681 163.232 Others
756.268 393.549 956.248 497.560
Mata uang asing Foreign currencies
Perindustrian 72.878 65.874 121.483 114.796 Manufacturing
Perdagangan, restoran dan
hotel 15.817 5.460 - - Trading, restaurant and hotel
Angkutan, gudang dan Transportation, warehouses
komunikasi 204.793 36.068 197.434 101.772 and communication
Jasa-jasa dunia usaha 52.714 52.714 - - Business services
Lain-lain - - 12 12 Others
346.202 160.116 318.929 216.580
1.102.470 553.665 1.275.177 714.140
*) Sesuai peraturan Bank Indonesia No. 14/15/PBI/2012
*) In accordance with Bank Indonesia regulation No. 14/15/PBI/2012
Rasio kredit bermasalah (NPL) per tanggal 30 Juni 2013 dan 31 Desember 2012 sesuai dengan Surat Edaran Bank Indonesia No. 13/30/DPNP tanggal 16 Desember 2011 (dihitung secara bruto) masing-masing adalah 1,43% dan 1,70% dan NPL rasio (dihitung secara bersih) masing-masing adalah 0,73%
dan 0,81%.
The non-performing loans (NPL) ratio as of June 30, 2013 and December 31, 2012 in accordance with Bank Indonesia Circular Letter No. 13/30/DPNP dated December 16, 2011 (calculated at gross) was 1.43% and 1.70% respectively, and the NPL ratio (calculated at net) was 0.73% and 0.81%, respectively.
12. KREDIT YANG DIBERIKAN (lanjutan) 12. LOANS (continued)
l. Penyisihan kerugian penurunan nilai l. Allowance for impairment losses
Perubahan penyisihan kerugian penurunan nilai adalah sebagai berikut:
The changes in the allowance for impairment losses were as follows:
30 Juni/ 31 Desember/
June 30, December 31,
2013 2012
(Tidak Diaudit/ (Diaudit/
Unaudited) Audited)
Saldo awal 1.052.332 1.116.677 Beginning balance
Penerimaan dari kredit yang Recovery of loans previously
telah dihapusbukukan 40.335 219.037 written-off
Penyisihan selama periode/tahun Provision during the period/year
berjalan (Catatan 36) 235.916 918.375 (Note 36)
Penghapusan selama periode/
tahun berjalan (367.718) (1.188.797) Write-off during the period/year Pendapatan bunga atas kredit
yang diberikan yang Interest income on
mengalami penurunan nilai individually impaired
secara individual (25.457) (37.651) loans
Selisih akibat perbedaan kurs 8.352 24.691 Exchange rate difference
Saldo akhir 943.760 1.052.332 Ending balance
Pada tanggal 30 Juni 2012, penyisihan selama periode berjalan adalah sebesar Rp430.842 (Catatan 36).
As of June 30, 2012, provision during the period amounted to Rp430,842 (Note 36).
Perubahan penyisihan kerugian penurunan nilai untuk kredit yang diberikan untuk kelompok individual dan kolektif adalah sebagai berikut:
The changes in the allowance for impairment losses on loans for individual and collective are as follows:
30 Juni/June 30, 2013 31 Desember/December 31, 2012 (Tidak Diaudit/Unaudited) (Diaudit/Audited)
Individu/ Kolektif/ Individu/ Kolektif/
Individual Collective Individual Collective
Saldo awal 451.338 600.994 467.299 649.378 Beginning balance
Penerimaan dari kredit
yang telah Recovery of loans previously
dihapusbukukan - 40.335 - 219.037 written-off
(Pemulihan)/penyisihan selama (Reversal)/provision during
periode/tahun berjalan (71.373) 307.289 321.011 597.364 the period/year
Kredit yang dihapusbukukan
selama periode/tahun
berjalan - (367.718) (311.562) (877.235) Write-off during the period/year
Pendapatan bunga atas
kredit yang diberikan
yang mengalami
penurunan nilai Interest income on individually
secara individual (25.457) - (37.651) - impaired loans
Selisih akibat perbedaan
kurs 3.058 5.294 12.241 12.450 Exchange rate differences
Saldo akhir 357.566 586.194 451.338 600.994 Ending balance
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
12. KREDIT YANG DIBERIKAN (lanjutan) 12. LOANS (continued)
Nilai kotor/Gross amount
30 Juni/ 31 Desember/
June 30, 2013 December 31, 2012 (Tidak Diaudit/ (Diaudit/
Unaudited) Audited)
Individually determined
Penurunan nilai individu 1.016.874 1.180.215 to be impaired
Collectively determined
Penurunan nilai kolektif 78.215.438 74.907.703 to be impaired
79.232.312 76.087.918
Manajemen berpendapat bahwa jumlah penyisihan kerugian penurunan nilai telah memadai.
Management believes that the allowance for impairment losses is adequate.
Jumlah minimum penyisihan kerugian penurunan nilai atas kredit yang diberikan yang wajib dibentuk sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia untuk perhitungan Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) adalah sebesar Rp1.434.151 dan Rp1.525.913 pada 30 Juni 2013 dan 31 Desember 2012. Rasio pemenuhan penyisihan kerugian penurunan nilai untuk kredit yang diberikan sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia pada tanggal 30 Juni 2013 dan 31 Desember 2012, adalah sebesar 65,81% dan 68,96%.
Minimum allowance for impairment losses for loans required by Bank Indonesia for capital adequacy ratio (CAR) computation amounted to Rp1,434,151 and Rp1,525,913 as of June 30, 2013 and December 31, 2012, respectively. Adequacy ratio for allowance for impairment losses on loans which is required by Bank Indonesia as of June 30, 2013 and December 31, 2012 amounted to 65.81% and 68.96% respectively.