Lending - Produk dan Jasa - GAMBARAN UMUM TENTANG BRI SYARIAH

BAB III GAMBARAN UMUM TENTANG BRI SYARIAH

E. Produk dan Jasa

2. Lending

b. Pembiayaan Ritel c. Mikro iB

e. Pembiyaan Konsumer

Fitur Produk KKB iB BRIS

Memastikan impian anda terwujud secara sempurna. Pastikan impian anda memiliki kendaraan bukan menjadi masalah lagi untuk Anda. Kepemilikan Kendaraan Bermotor (KKB) BRISyariah iB Kini hadir sebagai sarana untuk memperoleh pembiayaan mobil baik kondisi baru maupun bekas pakai secara cepat, syarat mudah dan sesuai syariah.

KKB BRISyariah iB merupakan pembiayaan kepemilikan mobil yang diinginkan dengan menentukan sendiri pilihan merk yang diinginkan dan besarnya cicilan disesuaikan dengan pendapatan nasabah. Manfaat KKB iB BRISyariah adalah pembiayaan untuk memenuhi kebutuhan kepemilikan mobil secara syariah dengan proses dan dan persyaratan yang mudah dan cepat. Keunggulan KKB iB BRIS :

1. Kemudahan pembayaran cicilan

2. Kenyamanan Kendaraan yang terasuransi

3. Bebas menentukan besaran cicilan sesuai kemampuan 4. Uang muka ringan

5. Biaya administrasi terjangkau

6. Pelunasan sebagian atau seluruhnya sebelum akhir masa pembiayaan tidak dikenakan denda/pinalti

Syarat dan Ketentuan KKB iB BRIS : 1. Warga Negara Indonesia

2. Karyawan tetap/professional/pengusaha 3. Lama bekerja/berusaha minimal 2 tahun 4. Usia minimal 21 tahun

5. Jaminan kendaraan yang menjadi objek KKB iB Syarat dan Ketentuan Lainnya :

1. Akad KKB adalah Murabahah

2. Plafond, minimal 50 Juta dan maksimal 1 Milyar (mobil baru) atau 600 Juta (mobil bekas).

3. Jangka Waktu Pinjaman KKB, minimal 1 Tahun dan maksimal 5 Tahun. Usia mobil saat jatuh tempo adalah maksimum 8 tahun dari bulan penerbitan BPKB.

4. Biaya yang dibebankan kepada Nasabah :

a. Biaya Administrasi, 1% dari plafond (ditulis nominal) b. Biaya Notaris, diisi manual

c. Biaya Pengikatan jaminan, diisi manual

d. Biaya Asuransi. Asuransi Jiwa Pembiayaan, Premi asuransi di bayar di muka sesuai jangka waktu pembiayaan. Asuransi Kebakaran, premi dibayar setiap tahun atau dibayar secara langsung sesuai jangka waktu Pembiayaan

e. Biaya Appraisal f. Biaya Materai 5. Umur nasabah

a. Golongan berpenghasilan tetap : Minimum 21 Tahun atau sudah menikah, dan maksimum usia pensiun (55 tahun).

b. Profesional/pengusaha : Minimum 21 Tahun atau sudah menikah dan maksimum 65 Tahun.

6. Margin KKB :

Pertama murabahah/Istishna/Ijarah yaitu efektif/annuity, angsuran tetap setiap bulan dibayar setiap bulan, angsuran awal dimulai 1 bulan setelah akad. Grace periode, pada periode ttt bayar margin saja; kemudian saat tt bayar pokok + margin. Bayar pokok perperiode ttt, bayar margin setiap buan, namun bayar pokok perperiode tt, mis : per 4 bulanan : quarterly; triwulanan, dsb. Angsuran (pokok + margin) secara acak berdasarkan cashflow nasabah dibuat secara manual _tidak ada formula.

7. Uang Muka

8. Repayment Capacity yaitu ratio angsuran terhadap take home pay tidak boleh melebihi (maksimal) 35% dari Take Home Pay.

9. Denda Keterlambatan

a. Nilai denda dalam bentuk nominal per periode/perhari, misalnya Rp.1000,- per hari.

membayar angsuran selama 3 hari setelah tanggal angsuran yang telah ditetapkan dan disepakati. Kecuali nasabah dapat membuktikan bahwa keterlambatan tersebut disebabkan oleh ketidakmampuan nasabah dan dapat diterima/disetujui oleh Bank BRI Syariah paling lama 7 hari kerja sejak keterlambatan tersebut, maka nasabah akan dibebaskan dari denda. c. Besarnya denda berbeda-beda untuk setiap Nasabah,

d. Hitungan Denda hitung setiap hari keterlambatan sejak tanggal tunggakan pembayaran angsuran dan dikenakan secara sistem jika melebihi 3 hari.

Pengelolaan Denda pada KKB iB BRISyariah yaitu, denda yang dibayarkan oleh nasabah digunakan sebagai dana kebajikan/sosial, pembayaran denda dilakukan pada saat pelunasan tunggakan angsuran dan pengelolaan denda dilaksanakan oleh bank.

Fitur Produk KMG iB BRIS

Produk Pembiayaan Kepemilikan Multi Guna (KMG) iB adalah fasilitas pembiayaan konsumtif yang diberikan Bank Rakyat Indonesia Syariah (BRIS) kepada nasabah perorangan untuk kepemilikan barang-barang multi guna selain rumah dan mobil dengan pembayaran secara angsuran / mencicil dalam jangka waktu yang disepakati. Tujuan dari produk KMG iB adalah :

1. Mengembangkan produk KMG iB dengan resiko yang relatif rendah

barang multiguna yang sesuai syariah dengan syarat menjaminkan fixed asset atau cessie gaji nasabah melalui kerjasama dengan institusi tertentu atau melalui surat kuasa pemotongan gaji oleh bendaharawan / pejabat yang berwenang. Adapun jenis barang multiguna yang diperkenankan pada pembiayaan KMG iB adalah untuk membiayai seluruh atau sebagian atas kepemilikan :

a. Motor baru, baik dari penjual motor individu atau dari dealer/ showroom, baik dealer yang telah bekerjasama dengan BRI maupun yang tidak ada kerjasama namun memenuhi persyaratan yang ditentukan BRIS.

b. Barang multiguna lainnya, seperti barang elektronik, furniture/keperluan rumah tangga, bahan baku / stock barang dagangan, barang lainnya yang halal, peralatan dokter, mesin-mesin, bahan-bahan bangunan.

c. Barang multiguna melalui take over / Pengalihan Pembiayaah KMG, terdiri dari take Over dari lembaga keuangan konvensional dan take over dari lembaga keuangan syariah (Bank Syariah, BPRS).

Manfaat KMG iB BRIS : 1. Bagi BRIS :

a. Sebagai salah satu bentuk penyaluran dana yang memperoleh pendapatan dalam bentuk margin

b. Meningkatkan portofolio pembiayaan dengan tingkat risiko yang rendah karena keterlibatan perusahaan.

2. Bagi Nasabah :

a. Merupakan salah satu alternatif untuk memiliki barang multiguna baik untuk keperluan pribadi maupun usaha melalui pembiayaan kepemilikan barang multiguna secara syariah dengan pembayaran jumlah angsuran yang pasti selama masa perjanjian kecuali dengan perjanjian khusus dimuka.

b. Penyesuaian jumlah angsuran dengan kemampuan pendapatan nasabah, sehingga menimbulkan rasa nyaman dan ketidakkhawatiran dalam mengembalikan dana BRIS, mengingat jangka waktu yang memadai dan kepastian jumlah angsuran dari awal perjanjian.

3. Bagi Penjual Barang Multiguna :

a. Meningkatkan penjualan barang multiguna untuk usaha penjual barang multiguna

b. Meningkatkan professionalisme penjual barang multiguna Syarat dan Ketentuan Lain KMB iB BRIS :

1. Akad KMG adalah Murabahah.

2. Plafond, minimal 5 Juta dan maksimal 100 Juta

3. Jangka Waktu Pinjaman KMG minimal 1 Tahun dan maksimal 5 Tahun 4. Biaya yang dibebankan kepada Nasabah

a. Biaya Administrasi : 1% Dari plafond (ditulis nominal) b. Biaya Notaris : diisi manual

c. Biaya Pengikatan jaminan : diisi manual

muka, sesuai jangka waktu pembiayaan. Asuransi kebakaran, premi dibayar setiap tahun atau dibayar secara langsung sesuai jangka waktu pembiayaan. Asuransi Total Lost, All Risk

5. Umur nasabah

a. Golongan berpenghasilan tetap, minimum 21 Tahun atau sudah menikah dan maksimum usia pensiun (55 tahun)

b. Profesional / pengusaha :

b. Minimum 21 Tahun atau sudah menikah c. Maksimum 65 Tahun

6. Margin KMG :

Murabahah/Ijarah, efektif/annuity angsuran tetap setiap bulan dibayar setiap bulan, angsuran awal dimulai 1 bulan setelah akad. Grace periode : Pd periode ttt bayar margin saja; kemudian saat tt bayar pokok + margin. Bayar pokok perperiode ttt : Bayar margin setiap bulan, namun bayar pokok perperiode tt, misalnya, per 4 bulanan, quarterly; triwulanan, dsb. Angsuran (pokok + margin) secara acak berdasarkan cashflow nasabah-dibuat secara manual (tidak ada formula).

7. Uang Muka

Uang muka maksimal 20 % dari harga penawaran dari penjual barang

8. Repayment Capacity yaitu ratio angsuran terhadap take home pay tidak boleh melebihi (maksimal) 35% dari Take Home Pay.

9. Denda Keterlambatan

a. Nilai denda dalam bentuk nominal per periode/perhari, misalnya Rp.1000,- per hari.

b. Nasabah akan dikenakan denda yang dihitung per-hari apabila terlambat membayar angsuran selama 3 hari setelah tanggal angsuran yang telah ditetapkan dan disepakati. Kecuali nasabah dapat membuktikan bahwa keterlambatan tersebut disebabkan oleh ketidakmampuan nasabah dan dapat diterima/disetujui oleh Bank BRI Syariah paling lama 7 hari kerja sejak keterlambatan tersebut, maka nasabah akan dibebaskan dari denda.

c. Besarnya denda berbeda-beda untuk setiap Nasabah.

d. Hitungan Denda hitung setiap hari keterlambatan sejak tanggal tunggakan pembayaran angsuran dan dikenakan secara sistem jika melebihi 3 hari. f. Pengelolaan Denda :

g. Denda yang dibayarkan oleh nasabah digunakan sebagai dana kebajikan/sosial.

h. Pembayaran denda dilakukan pada saat pelunasan tunggakan angsuran. i. Pengelolaan denda dilaksanakan oleh Bank.

Fitur Produk KPR iB BRIS

Sempurnakan hidup anda dengan mewujudkan rumah idaman. BRISyariah membantu mewujudkan rumah idaman melalui Kepemilikan Rumah BRISyariah iB. Kepemilikan Rumah (KPR) BRISyariah iB dengan skim pembiayaan secara jual beli

(murabahah) mewujudkan keinginan Anda memiliki rumah di lokasi yang strategis, proses yang relative cepat, syarat mudah, margin kompetitif dan sesuai syariah.

Tak hanya memiliki rumah, berbagai keperluanpun dapat dipenuhi dengan KPR BRISyariah iB. Nikmati fasilitas yang diberikan untuk pembelian, pembangunan, renovasi rumah/apartemen/ruko/rukan dengan angsuran tetap sepanjang jangka waktu pembiayaan. Manfaat KPR iB BRIS : :

1. Fleksibel untuk beli rumah /apartemen baru atau second, pembangunan rumah, Ruko, Rukan

2. Jangka Waktu hingga 15 tahun 3. Uang Muka ringan

4. Bebas menentukan besaran cicilan sesuai kemampuan 5. Uang muka ringan

6. Cicilan tetap dan meringankan selama jangka waktu 7. Biaya administrasi terjangkau

8. Bebas pinalti untuk pelunasan sebelum jatuh tempo

Syarat dan Ketentuan KPR iB BRI Syariah adalah Warga Negara Indonesia (WNI), Karyawan tetap/professional/pengusaha, lama bekerja/berusaha minimal 2 tahun, usia minimal 21 tahun, memenuhi syarat kelayakan yang ditetapkan BRISyariah. Syarat dan Ketentuan Lainnya :

1. Akad KPR adalah Murabahah. 2. Plafond : Minimal : 25 Juta Maksimal : 3,5 Milyar

3. Jangka Waktu Pinjaman KPR, minimal 1 tahun dan maksimal 15 tahun.

a. Maksimum 15 Tahun, untuk KPR iB yang bertujuan untuk pembelian rumah dan apartemen.

b. Pembelian Bahan Bangunan untuk Pembangunan Rumah Baru 4. Maksimum 10 Tahun

a. Pembelian Rumah Toko dan Rumah Kantor dengan jaminan fixed asset. b. Pembelian Bahan Bangunan untuk Renovasi Rumah

c. Take over pinjaman investasi dari Bank Konvensional 5. Maksimum 5 Tahun

Khusus untuk pembelian tanah kosong sebagai persiapan untuk pembangunan rumah.

6. Biaya yang dibebankan kepada Nasabah a. Biaya Administrasi

b. Biaya Notaris

c. Biaya Pengikatan jaminan d. Biaya Asuransi

Asuransi jiwa pembiayaan, premi asuransi di bayar di muka, sesuai jangka waktu pembiayaan. Asuransi kebakaran, premi dibayar setiap tahun atau dibayar secara langsung sesuai jangka waktu Pembiayaan.

e. Biaya Appraisal f. Biaya Materai 7. Umur nasabah

a. Golongan berpenghasilan tetap :

 Minimum 21 Tahun atau sudah menikah  Maksimum usia pensiun (55 tahun) b. Profesional / pengusaha:

 Minimum 21 Tahun atau sudah menikah  Maksimum 65 Tahun

8. Uang Muka

Tujuan KPR iB BRIS Maksimum Pembiayaan Bank (finance) Pembelian rumah 1. Baru, maksimal 20 %

2. Lama, maksimal 10 %

Pembangunan rumah 1. Maksimum 20% x Rencana Anggaran Biaya atas rumah/ruko/rukan.

2. Penarikan secara bertahap sesuai progress, maksimal selama 6 bulan.

Renovasi rumah 1. Uang Muka 0%

2. Penarikan secara bertahap berdasarkan progress, maksimal 6 bulan.

Take over pembiayaan rumah

0 %

Pembiayaan tanah di real estate

Pembiayaan Tanah Non Developer/non Real Estate

Maksimum 30% dari nilai tanah dengan lokasi yang strategis dan mudah dijual

Pembiayaan apartemen Maksimum 30% dari harga penawaran pengembang (developer) atau 20% nilai taksiran yang ditetapkan penilai jaminan bank.

Pembelian/Pembanguna n/ Renovasi

Ruko/Rukan

Maksimum 30% dari harga penawaran pengembang (developer) atau 20% nilai taksiran yang ditetapkan penilai jaminan bank.

9. Repayment Capacity yaitu ratio angsuran terhadap take home pay tidak boleh melebihi (maksimal) 35% dari Take Home Pay.

Fitur Produk GADAI BRIS iB

Kemudahan Penyelesaian masalah keuangan yang lebih aman dan lebih berkah. Menghadapi keperluan dana tunai yang mendadak dan mendesak bukan menjadi masalah lagi untuk Anda. Kini dengan bangga BRISyariah memberikan Layanan Gadai iB untuk memenuhi kebutuhan dana tunai.

3. Akses, Produk Akses terdiri atas :

Dalam dokumen Efektivitas gadai emas syariah (Rahn) BRI syariah dalam pemberdayaan ekonomi masyarakat: studi pada PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero), Tbk Kantor Cabang Pembantu Cipulir (Halaman 51-64)