Pemilihan jenis dana investasi tidak terlepas dari faktor risiko investasi dan track record kinerja investasi dari masing – masing jenis dana investasi dan instrument investasi.
Sebagai contoh, di bawah ini adalah jenis – jenis dana investasi dari Prudential Unit Link beserta profil risiko, tingkat hasil investasi serta tujuan penempatan dana ( instrument investasi )
Ini hanya untuk menggambarkan perbedaan profil risiko masing – masing dana investasi, untuk perusahaan lain mungkin hanya istilahnya saja yang berbeda..
Yang wajib anda pelajari adalah ke mana dana anda akan diinvestasikan, prospek hasilnya dan bagaimana risikonya. Lihat di bawah ini :
1.Prulink Rupiah Cash Fund Masa investasi : jangka menengah.
Instrumen investasi : deposito berjangka, Sertifikat Bank Indonesia ( SBI ) dan obligasi.
Tingkat risiko : rendah Hasil investasi : rendah
( Keterangan : premi yang anda bayarkan akan diinvestasikan oleh manajer investasi ke deposito berjangka, SBI dan obligasi. Risiko rendah karena prosentase keuntungannya langsung bisa dihitung di awal. Berbeda dengan saham yang harganya bisa naik atau turun tidak menentu. Namun dana investasi jenis ini hasil investasinya juga rendah ).
2.Prulink Rupiah Fixed Income Fund
Masa investasi : jangka menengah dan panjang. Instrumen investasi : deposito berjangka dan obligasi. Tingkat risiko : sedang
Hasil investasi : sedang
3.Prulink Rupiah Managed Fund
Masa investasi : jangka menengah dan panjang.
Instrumen investasi : Prulink Rupiah Cash Fund, Prulink Rupiah Fixed Income Fund dan Prulink Rupiah Equity Fund.
Tingkat risiko : sedang Hasil investasi : sedang
4.Prulink Rupiah Managed Fund Plus
Masa investasi : jangka menengah dan panjang.
Instrumen investasi : Prulink Rupiah Cash Fund, Prulink Rupiah Fixed Income Fund dan Prulink Rupiah Equity Fund.
Tingkat risiko : sedang Hasil investasi : sedang
5.Prulink Rupiah Equity Fund Masa investasi : jangka panjang.
Instrumen investasi : saham yang tercatat di Bursa Efek Indonesia ( BEI ) dan pasar uang.
Tingkat risiko : tinggi Hasil investasi : tinggi
45 ( Keterangan : dana investasi jenis ini memiliki harga unit yang fluktuatif, kadang naik kadang turun, karena dana investasi
ditempatkan untuk kepemilikan saham. Ini juga akan berpengaruh pada hasil investasi anda, keuntungan akan menambah nilai tunai anda. Sebaliknya, kerugian akan menguangi nilai tunai anda. Inilah mengapa disebut beresiko tinggi. )
6.Prulink Dollar Fixed Income Fund
Masa investasi : jangka menengah dan panjang. Instrumen investasi : deposito berjangka dan obligasi. Tingkat risiko : sedang
Hasil investasi : sedang
GRAFIK PERTUMBUHAN DARI MASING – MASING DANA INVESTASI DAPAT DILIHAT PADA LAMPIRAN ILUSTRASI MANFAAT ASURANSI. Dari grafik tersebut dapat dinilai kinerja masing – masing dana investasi, mana yang paling optimal. Dana investasi yang
menunjukkan grafik yang selalu naik dan prosentasi hasil investasi dengan tingkat tertinggi merupakan pilihan terbaik.
Dari profil masing – masing jenis dana investasi di atas dapat
disimpulkan bahwa jenis dana investasi yang risikonya rendah akan menghasilkan keuntungan yang rendah pula.
Sebaliknya, jenis dana investasi yang risikonya tinggi menghasilkan keuntungan yang tinggi.
Lalu mana yang layak untuk dipilih …..????
Asuransi unit link adalah asuransi yang sangat fleksibel dalam
masalah alokasi dana. Maksudnya jika nasabah kurang puas dengan kinerja dana investasi yang dipilih sebelumnya maka, dana investasi dapat dialihkan ke jenis dana investasi yang lain.
Jadi sebenarnya tidak ada yang perlu dikhawatirkan bila kita memilih jenis dana investasi dengan tingkat risiko tinggi, selama track record nya bagus dari tahun ke tahun dan keuntungannya tinggi maka tidak ada salahnya memilih dana investasi yang hasilnya tinggi walaupun risikonya tinggi pula. Bahkan jika diinginkan, kita dapat mengalihkan dana investasi yang satu ke dana investasi yang lain. ( Anda bisa bertanya kepada agen anda, prosedur pengalihan dana investasi ).
Mengapa kita harus memilih dana investasi dengan tingkat keuntungan tinggi? Karena ini akan mempercepat dalam
mengumpulkan saldo nilai tunai yang akan kita jadikan sebagai dana pendidikan anak, dana pensiun atau dana untuk
mempersiapkan hari tua.
Kita tidak perlu khawatir dengan keamanan dana kita, karena tentunya dikelola oleh manager investasi yang mumpuni di bidangnya.
Perbandingan kinerja antara jenis dana investasi dengan dana investasi lainnya dapat anda lihat dengan jelas pada masing – masing perusahaan asuransi unit link, data – data ini dapat anda lihat dari penawaran yang dibuat oleh agen anda.
Pada kasus Prudential, tergambar jelas pada ilustrasi manfaat yang dibuat oleh agen anda.
Berdasarkan pengalaman saya di prudential, dana investasi yang saya pilih adalah Prulink Rupiah Equity Fund. Harga unit memang kadang naik kadang turun, namun secara umum dari tahun ke tahun selalu mengalami peningkatan.
Sewaktu saya masuk tahun 2009, saat itu harga unit sekitar Rp. 8000 per unit, pertumbuhan harga unit sangat bagus, pada tahun 2011 harga unit naik menjadi Rp. 11000 per unit. Perkembangan terakhir, pada tahun 2013 harga unit untuk dana investasi jenis ini adalah sebesar Rp. 13000 hingga 14000.
47 Disamping itu rata – rata tingkat hasil investasi sebesar 34 %, jauh melebihi prediksi atau ilustrasi manfaat ( kisaran tinggi ) yang hanya 15 % ( ARTINYA JAUH MELEBIHI TARGET ).
Harga unit mengalami fluktuasi seperti halnya harga saham, naik turun setiap saat, setiap hari, namun pada umumnya secara jangka panjang terus mengalami kenaikan dari tahun ke tahun. Ini karena dana diinvestasikan ke pos – pos yang kinerjanya tinggi dan
dipercaya pasar.
Jadi intinya bila anda masuk di Prudential, tidak ada salahnya mempertimbangkan untuk memilih dana investasi Prulink Rupiah Equity Fund tentunya dengan mempertimbangkan factor – factor yang saya sebutkan di atas.
Mintalah kepada agen anda untuk membuatkan ilustrasi manfaat dengan jenis dana investasi yang berbeda. Jadi kalau jumlah dana investasi itu ada 5, ya berarti anda harus dibuatkan sebanyak 5 paket ilustrasi yang berbeda. Dari sini anda akan tahu
perbandingannya dan dapat menjawab pertanyaan di bawah ini : 1. Apakah total investasi kembali lebih cepat?
2. Apakah menghasilkan nilai tunai yang lebih tinggi?
3. Apakah menghasilkan Uang Pertanggungan lebih tinggi? 4. Apakah pada tahun ke 20 menghasilkan nilai tunai yang lebih
tinggi.
Investasi yang bagus akan kembali ( balik modal ) pada tahun yang direncanakan. Jika kontrak asuransi anda berjangka 10 tahun, maka investasi anda akan kembali modal pada tahun ke 10.
Jika anda sudah komitmen untuk membeli asuransi unit link, maka anda jangan berfokus untuk menarik dana pada 10 tahun pertama, karena anda baru mendapatkan keuntungan pada tahun ke 11 dan seterusnya. Jika anda membutuhkan dana, maka anda sebaiknya mengambil uang anda di bank.