4.3 Metode Penelitian
4.3.1.2 Model Ekonometrika dalam Hubungan
Analisis ini dilakukan untuk mengetahui keterkaitan serta dampak kredit dan konsumsi rumah tangga serta faktor-faktor sosial ekonomi lainnya. Hal ini didasarkan pada fenomena yang ada, dimana rumah tangga dicirikan dengan adanya hubungan yang sifatnya simultan antara pengeluaran dan pendapatan. Dalam penelitian ini, fokus perhatian pada model ekonomi dengan adanya penambahan dari dana kredit.
4.3.1.2.1 Spesifikasi Model
Model adalah representasi dari fenomena aktual. Karena itu model merupakan abstraksi dan simplifikasi dari suatu kondisi dunia nyata (Mankiw 2003). Menurut Koutsoyiannis (1979) pembentukan model bertujuan untuk menjelaskan perilaku ekonomi dari suatu unit individu (rumah tangga, perusahaan, lembaga pemerintahan) dan interaksi yang terjadi antar unit tersebut.
4.3.1.2.2 FixedPanel Heterogenous Slope
Model fixed menggunakan peubah boneka untuk memungkinkan
perubahan-perubahan dalam intersep-intersep kerat lintang dan runtut waktu akibat adanya peubah-peubah yang dihilangkan. Intersep hanya bervariasi terhadap individu namun konstan terhadap waktu sedangkan slopenya konstan baik terhadap individu maupun waktu. Jadi αi adalah sebuah grup dari spesifik nilai konstan pada model regresi. Formulasi umum model ini mengasumsikan bahwa perbedaan antar unit dapat diketahui dari perbedaan nilai konstannya. Kelemahan model efek tetap adalah penggunaan jumlah derajat kebebasan yang banyak serta penggunaan peubah boneka tidak secara langsung mengidentifikasikan apa yang menyebabkan garis regresi bergeser lintas waktu dan lintas individu.
4.3.1.2.2.1 Pendapatan Rumah Tangga
Pendapatan rumah tangga dipengaruhi oleh banyak faktor, diantaranya adalah modal, permintaan kredit, tabungan, umur, tingkat pendidikan. Persamaannya dapat dirumuskan sebagai berikut:
PTRit = ao + a1 PKit + a2 TABit + a3 UMRit + a4 TPKit + u1 Dimana :
PTR : Rata-rata pendapatan rumah tangga di wilayah i tahun ke t (Rp)
PK : Rata-rata permintaan kredit/meminjam rumah tangga di wilayah i tahun ke t (Rp)
UMR : Rata-rata umur kepala rumah tangga di wilayah i tahun ke t (Tahun)
TPK : Rata-rata lama pendidikan kepala rumah tangga di wilayah i tahun ke t (Tahun)
TAB : Rata-rata tabungan rumah tangga di wilayah i tahun ke t (Rp) Tanda parameter dugaan yang diharapkan a1, a2, a3, a4 > 0
4.3.1.2.2.2 Permintaan Kredit Rumah Tangga
Permintaan kredit dalam penelitian ini diduga merupakan fungsi dari pendapatan yang siap dibelanjakan, tabungan, pengeluaran rumah tangga, tingkat pendidikan. Persamaannya dapat dirumuskan sebagai berikut:
PKit = b0 + b1 INCDit + b2 TABit + b3 EXPDit + b4 TPKit + u2 Dimana:
INCD : Rata-rata pendapatan siap dibelanjakan rumah tangga di wilayah i tahun ke t (Rp)
EXPD : Rata-rata pengeluaran rumah tangga di wilayah i tahun ke t (Rp) Tanda parameter dugaan yang diharapkan b1, b2, b3 > 0, b4
4.3.1.2.2.3 Pengeluaran Konsumsi Rumah Tangga untuk Pangan
Pengeluaran konsumsi pangan dipengaruhi oleh berbagai faktor, baik faktor sosial budaya, ekonomi, dan lingkungan. Karakteristik rumah tangga yang dapat berpengaruh terhadap konsumsi pangan antara lain adalah jumlah anggota keluarga, pendapatan rumah tangga, tingkat pendidikan, permintaan kredit dan konsumsi non pangan. Persamaannya dapat dirumuskan sebagai berikut:
CFODit = c0 + c1 JARTit + c2 PTRit + c3 TPKit + c4 PKit + c5 CNFOit + u3 Dimana:
CFOD : Rata-rata konsumsi pangan RT di wilayah i tahun ke t (Rp) JART : Rata-rata jumlah anggota keluarga di wilayah i tahun ke t (orang) CNFO : Rata-rata konsumsi non pangan RT di wilayah i tahun ke t (Rp)
CBJ : Rata-rata konsumsi untuk barang dan jasa RT di wilayah i tahun ke t (Rp) Tanda parameter dugaan yang diharapkan c1 > 0, c2, c3, c4, c5 < 0
Pengeluaran untuk barang dan jasa terkait erat dengan tingkat pendidikan, pendapatan yang siap dibelanjakan, tabungan, permintaan kredit, konsumsi pangan, pengeluaran untuk perumahan dengan fasilitasnya. Persamaannya dapat dirumuskan sebagai berikut:
CBJit = d0 + d1 TPKit + d2 INCDit + d3 TABit + d4 PKit + d5 CFODit + d6 CRMHit + u4
Dimana:
CRMH : Rata-rata konsumsi perumahan dan fasilitasnya RT di wilayah i tahun ke t (Rp)
Tanda parameter dugaan yang diharapkan d1, d2, d3, d4 > 0,d5 < 0, d6
4.3.1.2.2.5 Pengeluaran Rumah Tangga untuk Perumahan dan Fasilitas
Pengeluaran rumah tangga untuk perumahan dan fasilitasnya dipengaruhi oleh benyak faktor. Faktor yang dapat diidentifikasi berpengaruh adalah tingkat pendidikan, pendapatan rumah tangga, tabungan, permintaan kredit, pengeluaran konsumsi pangan, pengeluaran barang dan jasa, pengeluaran barang-barang tahan lama. Persamaannya dapat dirumuskan sebagai berikut:
CRMHit = e0 + e1 TPKit + e2 PTRit + e3 TABit + e4 PKit + e5 CFODit + e6 CBJit + e7 CBTLit + u5
Dimana:
CBTL : Rata-rata konsumsi barang-barang tahan lama RT di wilayah i tahun ke t (Rp)
Tanda parameter dugaan yang diharapkan e1, e2, e3, e4 > 0, e5, e6 < 0, e7
4.3.1.2.2.6 Pengeluaran Rumah Tangga untuk Barang-Barang Tahan Lama
Pengeluaran untuk barang-barang tahan lama merupakan fungsi dari tingkat pendidikan, pendapatan rumah tangga, tabungan, permintaan kredit, konsumsi pangan, konsumsi barang dan jasa. Persamaannya dapat dirumuskan sebagai berikut:
CBTLit = f0 + f1 TPKit + f2 PTRit + f3 TABit + f4 PKit + f5 CFODit + f6 CBJit + u6 Tanda parameter dugaan yang diharapkan f1, f2, f3, f4 > 0, f5 < 0, f6
Tabungan merupakan fungsi dari tingkat pendidikan, pendapatan rumah tangga, konsumsi pangan, konsumsi non pangan, permintaan kredit. Persamaannya dapat dirumuskan sebagai berikut:
TABit = g0 + g1 TPKit + g2 PTRit + g3 CFODit + g4 CNFOit + g5 PKit + u7 Tanda parameter dugaan yang diharapkan g1, g2, g3 < 0, g4, g5 > 0
4.3.1.2.2.8 Pendapatan Disposible Rumah Tangga
Pendapatan disposible (pendapatan yang siap dibelanjakan) adalah selisih antara pendapatan total rumah tangga dikurangi dengan pajak-pajak atau iuran- iuran yang dikeluarkan selama satu tahun. Persamaannya dapat dirumuskan sebagai berikut:
INCDit = PTRit - PJKit Dimana:
PJK : Rata-rata pajak atau iuran yang dikeluarkan RT di wilayah i tahun ke t (Rp)
4.3.1.2.2.9 Konsumsi/Pengeluaran Rumah Tangga
Konsumsi/pengeluaran rumah tangga adalah penjumlahan dari pengeluaran untuk konsumsi pangan dan konsumsi non pangan. Dengan demikian pengeluaran rumah tangga adalah persamaan identitas yang dapat dirumuskan sebagai berikut :
EXPDit = CFODit + CNFOit
4.3.1.2.2.10 Konsumsi Non Pangan Rumah Tangga
Konsumsi non pangan adalah penjumlahan dari pengeluaran untuk barang dan jasa, pengeluaran untuk perumahan dengan fasilitasnya, pengeluaran untuk barang-barang tahan lama, pengeluaran untuk pajak dan iuran-iuran. Persamaan identitas yang dapat dirumuskan sebagai berikut:
CNFOit = CBJit + CRMHit + CBTLit + PJKit + CBLit Dimana:
CBL : Rata-rata konsumsi barang-barang lainnya RT di wilayah i tahun ke t (Rp)
4.3.1.3 Analisis Korelasi antara Kredit, Konsumsi/Pengeluaran Rumah