BAB III LAPORAN OBJEK
5. Organisasi Perusahaan
(Gambar. 1.1) RUPS Dewan Komisaris 1. H. Suharjo 2. Hj. Sri Mardikaningsih 3.Ir.Hermawan Mardiyanto
Dewan Pengawas Syariah
1. Drs. KH. Asnawi Usman 2. KH. Agus Sudiyono 3.K. Mas’as
Direksi
Sugeng Supriyadi
Satuan Pengawas Intern
Hestrida. S. Pi
Manajer Marketing
Eko Agus P. A.Md
Manajer Operasional
Much Munif. A.Md
ADM Pembiayaan 1. Tommy Hidayat 2. Sukristayatun Marketing Officer 1. Fachrudin 2. Prastito Budi 3. Hesti Kartika 4. Sutarji Account Officer 1. Ari Suryo W 2. Setiyo Eko W Teller Purwanti Pembukuan dan Keuangan Like Setyowati. SE Back Office 1.Siti Zakiyah 2.Laili Rosida
b. Deskripsi Kegiatan
Berdasarkan Surat Ketetapan Intern No. 002/Dir/SKI/I/2009 job descriptionPT. BPRSyari’ahAsad Alif adalah sebagai berikut:
1). Dewan Komisaris
Dewan komisaris adalah organ perusahaan yang bertugas melakukan pengawasan secara umum dan/atau secara khusus memberikan nasehat dan arahan kepada Direksi dalam menjalankan perseroan.
Tugas, tanggung jawab, dan wewenang:
a) Melakukan pengawasan dan memberikan pengarahan kepada direksi.
b) Mempertimbangkan, menyempurnakan dan mewakili para pemegang saham dalam memutuskan perumusan kebijakan umum perseroan yang baru diusulkan oleh direksi untuk dilaksanakan perseroan di masa yang akan datang.
c) Menyelenggarakan Rapat Umum Luar Biasa Pemegang Saham atau Rapat Anggota Luar Biasa dalam hal pembebasan tugas dan kewajiban Direksi.
d) Mempertimbangkan dan memutuskan permohonan penyaluran dana yang jumlahnya melebihi jumlah maksimum yang dapat diputuskan oleh Direksi.
26
e) Memberikan penilaian atas neraca dan laporan keuangan berkala semesteran dan tahunan yang disampaikan oleh Direksi.
f) Memberikan persetujuan mengenai pengikatan perseroan untuk bekerjasama dengan pihak lain (penyaluran dana, placement), untuk menggadaikan, menjual dan/atau memindahkan harta baik untuk barang bergerak maupun tidak bergerak milik perseroan.
g) Menandatangani surat-surat saham yang telah diberi nomor urut sesusai dengan wewenang yang telah diberikan dalam anggaran dasar.
h) Menyetujui atau menolak pengajuan penyaluran dana oleh Direksi.
i) Menyetujui semua hal yang menyangkut perubahan-perubahan modal dan pembagian laba.
j) Bank menanyakan tentang berbagai hal yang dilakukan oleh direksi berkenaan dengan perseroan.
2). Direksi
Anggota Dewan Direksi adalah beranggotakan Direktur Utama dan Direktur sesuai dengan yang telah ditetapkan dan/atau disetujuai dalam RUPS. Fungsi utama Direksi:
a) Memimpin usaha bank sesuai dengan tujuan dan jebijakan umum yang telah ditentukan.
b) Merencanakan, mengkoordinasikan, dan mengendalikan seluruh aktifitas bank meliputi penghimpunan dan penyaluran dana serta kegiatan-kegiatan yang secara langsung berhubungan dengan aktifitas utama bank.
c) Melindungi dan menjaga asset dan kekayaan perusahaan yang berada dalam tanggung jawabnya.
d) Membina hubungan dengan pemagang saham, nasabah, dan calon nasabah serta pihak lain yang dilayani dalam rangka mengembangkan layanan yang baik.
e) Membina hubungan kerjasama internal dengan seluruh jajaran manajemen dan eksternal dengan organisasi masyarakat, badan usaha, serta sesama LKS untuk meningkatkan kemampuan usaha.
3). Direktur Utama
Tugas dan Tanggung Jawab:
a) Menjabarkan kebijakan umum bank yang telah dibuat oleh Dewan Komisaris dan disetujui RUPS.
b) Menyusun dan menghasilkan rencana kerja dan anggaran, proyeksi financial dan non financial disampaikan kepada Dewan Komisaris untuk mendapat persetujuan RUPS.
c) Menyetujui penyaluran dana sesuai dengan batas wewenangnya.
28
d) Mempertimbangkan dan melakukan penambahan, pengangkatan, serta pemberhentian karyawaan sesuai tujuan perusahaan.
e) Mengelola dan mengawasi pengeluaran biaya-biaya harian untuk tercapainya target pemasukan yang telah ditetapkan secara keseluruhan.
f) Mengamankan harta kekayaan bank agar terlindungi dari bahaya kebakaran, pencurian, perampokan dan kerusakan. g) Terselenggaranya penilaian prestasi kerja karyawan dan
membuat kebijakan serta keputusan atas laporan secara periodik yang diberikan oleh Direktur.
Wewenang:
a) Memimpin Rapat Komite untuk memberikan keputusan terhadap pengajuan pembinaan.
b) Menyetujui atau menolak secara tertulis pengajuan rapat komite secara musyawarah dengan alasan-alasan yang jelas. c) Menyetujui atau menolak pencairan pembiayaan sesuai dengan
batas wewenang.
d) Menyetujui pengeluaran uang pada kas kecil dan biaya operasional lainnya.
e) Menyetujui atau menolak penggunaan keuangan yang diajukan yang tidak melalui prosedur.
f) Memberikan teguran dan sangsi atas pelanggaran yang dilakukan oleh karyawan.
g) Melakukan penilaian prestasi karyawan sesuai dengan ketentuan yang berlaku.
h) Mengadakan kerjasama dengan pihak lain untuk kepentingan lembaga.
i) Memutuskan, menolak atau menerima kerjasama dengan pihak lain.
4). Direktur
Tugas dan Tanggung Jawab:
a) Membantu Direktur Utama dalam menjabarkan kebijakan umum bank yang telah dibuat oleh Dewan Komisaris dan disetujui RUPS.
b) Membantu Direktur Utama dalam menyusun dan menghasilkan rencana kerja dan anggaran, proyeksi financial dan non financial disampaikan kapada Dewan Komisaris untuk mendapat persetujuan RUPS.
c) Mengkoordinasi, memonitor dan memfasilitasi kegiatan operasional secara efisien dan efektif sesuai dengan sistem dan prosedur yang berlaku.
d) Menjamin terpeliharanya kelancaran dan ketertiban kegiatan untuk menunjang efektifitas pelayanan kepada nasabah.
30
e) Melaksanakan dan memantau kegiatan operasional bank sesuai dengan ketetapan dalam SOP.
f) Mengendalikan keamanan dan kelancaran pelaksanaan kegiatan operasional bank serta pelaporan secara efektif dan efisien. g) Mengatur Sumber Daya Insani (SDI) dan kegiatan operasional
melalui perencanaan, pengorganisasian, pengarahan dan pengawasan.
h) Membantu Direktur Utama dalam mempertimbangkan dan melakukan penambahan, pengangkatan serta pemberhentian karyawan.
i) Membantu Direktur Utama dalam mengelola dan mengawasi pengeluaran biaya-biaya harian untuk tercapainya target pemasukan yang telah ditetapkan secara keseluruhan.
j) Memberikan masukan dan saran kepada Direktur Utama dalam penilaian prestasi kerja karyawan dan membuat laporan secara periodik.
Wewenang:
a) Memimpin Rapat Komite apabila Direktur Utama berhalangan hadir.
b) Menyetujui atau menolak pencairan pembiayaan sesuai dengan batas wewenang.
c) Menyetujui pengeluaran uang kas kecil dan biaya operasional lainnya.
d) Memberikan masukan dan saran kepada Direktur Utama dalam melakukan penilaian prestasi karyawan sesuai dengan ketentuan yang berlaku.
5). Dewan Pengawas Syari’ah
Ketentuan dan persyaratan diatur dalam Peraturan Bank Indonesia Nomor 6/17/PBI/2004 Pasal 27 Sampai 33.
Tugas, Wewenang dan Tanggung Jawab:
a) Memastikan dan mengawasi kesesuaian kegiatan operasional Bank Syari’ah terhadap fatwa DSN.
b) Menilai aspek syari’ah terhadap pedoman operasional dan produk yang dikeluarkan oleh Bank Syari’ah
c) Memberikan opini dari aspek syari’ah terhadap pelaksanaan operasional Bank Syari’ah secara keseluruhan dalam laporan publikasi Bank syari’ah
d) Mengkaji produk dan jasa baru yang akan dikeluarkan oleh Bank Syari’ah dimintakan fatwa kepada DSN.
e) Bila perlu dapat meminta dokumen dan penjelasan langsung dari satuan kerja Bank Syari’ah serta ikut dalam pembahasan intern termasuk dalam pembahasan komite pembiayaan.
f) Menyampaikan laporan hasil pengawasan syari’ah sekurang-kurangnya setiap enam bulan kepada Direksi, Komisaris, DSN dan Bank Indonesia.
32
Fungsi utama jabatan:
a) Melakukan pengawasan agar pelaksanaan operasional Bank Syari’ah dijalankan sesuai dengan ketentuan dan peraturan yang telah ditetapkan.
b) Mengumpulkan data atau informasi, pencatatan, pengumpulan/klasifikasi, menyimpulkan, menyusun laporan keuangan yang terdiri dari neraca, daftar laba rugi, arus kas, perubahan modal, CAR, serta laoran lain yang diperlukan. c) Mengawasi dan memberikan penilaian terhadap kegiatan
operasional bank secara berkala.
d) Mengadakan pengecekan ulang atas agunan dan lain-lain jaminan yang diterima bank.
e) Membuat laporan hasil audit internal kepada Direktur Utama 7). Kepala Kantor Kas dan Cabang
Kepala Kantor Kas dan Cabang memimpin pengelolaan kantor berdasarkan rencana kerja yang telah ditetapkan oleh Direksi dan disesuaikan dengan ketentuan peraturan Bank Indinesia. Kepala Kantor Kas dan Cabang bertanggungjawab kepada Direksi.
Tugas dan tanggung jawab:
a) Menjabarkan kebijakan umum bank yang telah dibuat Direksi dan disetujui Dewan Komisaris.
c) Mengkoordinasi, memonitor dan memfasilitasi kegiatan operasional secara efisien dan efektif.
d) Menjamin terpeliharanya kelancaran dan ketertiban kegiatan untuk menunjang efektifitas pelayanan kepada nasabah di Kantor Kas dan Kantor Cabang.
e) Melaksanakan dan memantau kegiatan operasional bank sesuai dengan ketetapan dalam SOP di Kantor Kas dan Kantor Cabang.
f) Mengendalikan keamanan dan kelancaran pelaksanaan kegiatan operasional bank serta pelaporan secara efektif dan efisien. g) Mengatur Sumber Daya Insani (SDI) dan kegiatan operasional
melalui perencanaan, pengorganisasian, pengarahan dan pengawasan di Kantor Kas atau Cabang.
h) Mengelola dan mengawasi pengeluaran biaya-biaya harian untuk tercapainya target pemasukan yang telah ditetapkan secara keseluruhan di Kantor Kas atau Cabang.
i) Memberi masukan dan saran kepada Direksi dalam penilaian prestasi kerja karyawan dan membuat laporan secaara periodik di Kantor Kas atau Cabang.
Wewenang:
a) Menyetujui atau menolak pencairan pembiayaan sesuai dengan batas wewenang di Kantor Kas atau Cabang.
34
b) Menyetujui pengeluaran uang untuk pengeluaran kas kecil dan biaya operasional lain sesuai dengan batas wewenang.
c) Menyetujui atau menolak penggunaan keuangan yang diajukan yang tidak melalui prosedur sesuai dengan batas wewenang. d) Memberi teguran dan sanksi atas pelanggaran yang dilakukan
karyawan.
e) Memberikan masukan dan saran kepada Direksi dalam melakukan penilaian prestasi karyawan sesuai dengan ketentuan yang berlaku.
8). ManajerMarketing
Fungsi utama jabatan yaitu merencanakan, mengarahkan, mengontrol serta mengevaluasi seluruh aktifitas dibidang operasional baik yang berhubungan dengan pihak internal maupun pihak eksternal yang dapat meningkatkan profesionalisme Bank Syari’ah khususnya dalam pelayanan terhadap nasabah.
Tugas, wewenang dan tanggung jawab:
a) Melaksanakan kegiatan pelayanan kepada peminjam, serta melakukan pembinaan agar pembiayaan yang diberikan tidak macet.
b) Menyusun rencana pembiayaanan dan menerima maupun melaksanakan analisis pembiayaan.
c) Mengajukan persetujuan pembiayaan pada komite. d) Melakukan administrasi pembiayaan.
e) Melakukan pembinaan nasabah pembiayaan. f) Membuat laporan perkembangan pembiayaa.n 9). Marketing
Tugas dan fungsi utama dari bagian tugas marketing adalah melakukan upaya penghimpunan dana serta penyaluran dana dari dan kepada masyarakat. Dan masing-masing tugas tersebut dilaksanakan oleh sub bagian atau unit kerja, yang masing-masing unit menjalankan fungsi dan tugasnya secara terpisah, namun saling menunjang.
BagianFunndingatauMarketing Officerbertugas:
a) Melakukan promosi produk-produk pendanaan bank, baik dalam bentuk tabungan, deposito ataupun dana ZIS.
b) Bertanggungjawab dalam penyediaan dana likuiditas bank, serta pemenuhan kewajiban penyediaan modal di setor bank. c) Melakukan sosialisasi aktif ke segala lapisan masyarakat,
sehingga dapat terhimpun dana segar dari masyarakat.
d) Menghimpun dana dari beberapa instansi atau bank lain, baik dalam bentuk deposito maupun pembiayaan yang diterima. e) Membina dan menjaga kerjasama serta silaurrahmi yang baik
dengan nasabah.
f) Melakukanmonitoringatas rekening yang aktif, volume keluar masuknya dana pihak ke tiga dan menjaga kualitas pelayanan bank.
36
g) Inventarisasi status nasabah yang aktif dan pasif. BagianLenndingatauaccount officer
a) Bertanggungjawab dalam upaya menyalurkan dana bank dalam bentuk pembiayaan yang diberikan kepada masyarakat yang dinilai produktif.
b) Mencari nasabah potensial yang layak diberikan fasilitas pembiayaan.
c) Melakukan analisa untuk menentukan layak tidaknya pengajuan pembiayaan dari masyarakat.
d) Bertanggung jawab atas kelancaran pengembalian dana yang telah disalurkan.
e) Melakukan penagihan, pengawasan dan pembinaan terhadap nasabah yang telah memperoleh fasalitas pembiayaan dari bank.
10). Legal
Bagian legal adalah departemen yang berfungsi melakukan pengecekan atas dokumen-dokomen yang terkait dengan pengajuan pembiayaan nasabah, yang dipandang dari aspek hukumnya serta melakukan pengadministrasian data nasabah pembiayaan. Dan masing-masing tugas tersebut dijalankan oleh suatu unit kerja yang terpisah. Bagian Legal bertugas:
a) Mengikuti perkembangan proses permohonan pembiayaan nasabah, khususnya dalam hal kelengkapan dokumen permohonan.
b) Melakukan survey ke lapangan untuk pengecekan agunan pembiayaan.
c) Menilai secara hukum agunan pembiayaan.
d) Melakukan proses penandatanganan akad pembiayaan bersama nasabah.
e) Bertanggungjawab atas penyimpanan dan pengeluaran dokumen perjanjian dan jaminan nasabah.
f) Mengatur dan melaksanakan eksekusi agunan. g) Mengajukan dan menjawab perkara ke pengadilan.
Bagian Administrasi Pembiayaan bertugas:
a) Memeriksa kelengkapan dan mengurus dokumen-dokumen yang terkait dengan dokumen pembiayaan.
b) Menyiapkan surat-surat perjanjian dan surat pengikat agunan yang terkait dengan pengajuan pembiayaan.
c) Mengawasi dan bertanggungjawab atas pengarsipan semua dokumen pembiayaan.
d) Menghitung, mencatat dan melakukan pembayaran atas asuransi, jasa proses pengikatan agunan atau pemblokiran jaminan nasabah kepada pihak lain.
38
a) Memberikan pelayanan kepada nasabah dalam memberikan informasi produk kepada calon nasabah.
b) Membantu nasabah dalam melakukan proses pembukaan rekening tabungan dan deposito.
c) Membantu nasabah dalam melakukan proses penutupan rekening tabungan dan deposito.
d) Memberikan informasi saldo tabungan nasabah. e) Menyiapkan buku tabungan untuk nasabah.
f) Menyiapkan berkas permohonan pembukuan rekening tabungan nasabah.
g) Memberikan pelayanan informasi perbankan lainnya, terutama dalam menangani permasalahan taransaksi nasabah.
11). Manajer Opoerasional
Tugas, wewenang dan tanggung jawab:
a) Memberikan pelayanan kepada semua nasabah tabungan dan deposan.
b) Memberikan penjelasan kepada calon nasbah.
c) Mengurusi semua dokumen dan pekerjaan yang harus dikomunikasikan dengan nasabah.
d) Menyusun rencana tabungan dan merencanakan produk-produk tabungan.
f) Melaksanakan analisa data tabungan dan melaksanakan pembinaan kapada para nasabah.
12). BagianTellerbertugas:
a) Mengatur dan tanggungjawab atas dana kas yang tersedi.a b) Memberika pelayanan transaksi tunai.
c) Memberikan pelayanan setoran cek atau BG dari nasabah. d) Memeriksa cek atau BG yang jatuh tempo untuk dilakukan
proses kliring.
e) Bertanggungjawab atas kecocokan pencatatan transaksi dengan dana kas yang terjadi secara harian.
13). BagianAccuontingbertugas:
a) Mengatur dan mengkoordinasikan semua hasil aktivitas dan kegiatan operasional.
b) Memeriksa kelengkapan bukti-bukti transaksi pembukuan dan kebenaran pencatatan transaksi.
c) Melakukan proses distribusi revenue secara bulanan dan hasilnya diimplementasikan dalam perhitungan bagi hasil tabungan dan deposito.
d) Melakukan penyusunan laporan keuangan berkala dan laporan keuangan lainnya.
14). Back Officetabungan bertugas:
a) Membukukan semua transaksi tabungan.
40
c) Melakukan proses bagi hasil tabungan pada akhir bulan. d) Melakukan tugas-tugas lainnya yang terkait dengan tabungan. 15). Back Officedeposito bertugas:
a) Membukukan semua transaksi pembukuan dan penutupan rekening deposito nasabah.
b) Mengeluarkan bilyet deposito setelah disetujui oleh pejabat bank yang ditunjuk.
c) Menyimpan formulir pembukaan dan penutupan rekening deposito dancopybilyet deposito nasabah.
d) Melakukan proses bagi hasil deposito setap bulannya berdasarkan tanggal jatuh tempo.
e) Memeriksa deposito yang akan jatuh tempo, dan menginformasikannya kepada bagian funnding agar dilakukancross chekkepada deposan terkait.
f) Bertanggungjawab atas kebenaran transaksi deposito yang dibukukan.
g) Melaksanakan tugas-tugas lainnya yang terkait dengan pencatatan deposito.