Provisi yang memberikan fleksibilitas pada pemegang polis diperlihatkan sbb: Pilihan Dividen Klausul Ahli Waris Bentuk Kompensasi Pilihan Non - Denda Provisi Penunjukan Klausul Polis Pinjaman Provisi Pemberi Fleksibilitas pada Pemegang Polis
Klausul Ahli Waris
Pengertian: Klausul Ahli Waris menyebutkan bahwa pemegang polis dapat menunjuk orang atau Institusi untuk menerima kompensasi atas kematiannya, dan dalam bentuk apapun kompensasi itu akan dibayarkan. Kepentingan pelaksanaan penunjukan ahli waris ini tidak boleh dipaksakan. Klausul ini dibedakan atas jenis penunjukannya, yaitu:
1) Ahli Waris Pertama:
Pihak yang disebut pertama kali untuk menerima kompensasi setelah pemegang polis meninggal dunia
2) Ahli Waris Kedua atau berikutnya:
Pihak yang disebut untuk menerima ganti rugi jika ahli waris pertama telah meninggal saat tertanggung meninggal dunia.
Contoh Klausul Ahli Waris: “Kompensasi akan diberikan kepada Arti, istri dari tertanggung, jika masih hidup, atau kepada Guntur, saudara laki-laki dari tertanggung”.
Bentuk Kompensasi
Pengertian:
Bentuk Kompensasi berhubungan dengan bagaimana atas kematian dibayarkan. Kesalahan dalam melakukan pembayaran klaim dapat mengingkari tujuan dari asuransi itu sendiri.
Kompensasi dapat dibayarkan dalam beberapa bentuk:
Tunai : Sebagian besar kompensasi kematian dibayarkan dalam bentuk uang tunai
Bunga : Hasil dari pendapatan akan tetap dimiliki oleh perusahaan dan hanya bunga yang diperoleh yang akan dibayarkan pada ahli waris dengan dasar pilihan periode tetap (pembayaran selama jangka waktu tertentu) atau pilihan jumlah tetap (pembayaran dalam jumlah tertentu hingga pokok dan bunga habis).
Pilihan Penghasilan Tunggal : Menguangkan pokok dan bunga yang bertujuan untuk penghasilan tunggal
Jiwa Bersama : Pembayaran dari asuransi jiwa akan terus berlanjut sampai
sekurang-kurangnya salah satu dari kedua ahli waris (anuitas) masih hidup.
Jiwa Murni : Pembayaran hanya akan dilakukan selama ahli waris pertama masih hidup
Jangka Waktu Tetap : Pembayaran dilakukan selama ahli waris pertama masih hidup, namun jika ahli waris pertama meninggal dunia sebelum waktu yang telah ditentukan, pembayaran dilanjutkan kepada ahli waris kedua hingga akhir dari periode yang ditentukan
Provisi Penunjukan
Pengertian: Polis asuransi memiliki kekuatan hukum kepemilikan karena adanya pengakuan hak kepemilikan di dalamnya. Pemegang sebuah polis asuransi dapat mengalihkan kepemilikannya pada pihak lain. Pengadilan ini disebut dengan ‘Penunjukan’.
Ada dua jenis penunjukan:
Penunjukan Absolut – merupakan pengalihan penuh seluruh hak-hak yang dimiliki seorang pemegang polis yang tercantum dalam polisnya kepada orang lain.
Penunjukan dengan jaminan – merupakan bentuk pengalihan sementara dari sebagian hak-hak kepemilikan kepada orang lain
Pilihan Non – Denda
Pengertian: Pemegang polis yang berkeinginan membatalkan polis asuransinya yang telah memiliki nilai tunai, diberikan pilihan untuk dibayarkan kompensasi yang menjadi haknya dalam beberapa cara, yaitu:
Ø Secara tunai
Ø Dengan nilai lebih rendah – sejumlah pembayaran untuk polis yang mirip dengan kondisi polis asli, terpisah dari syarat apapun maupun pasal tambahan
Ø Asuransi dengan jangka waktu yang diperpanjang, untuk nominal sama dengan polis
Klausul Polis Pinjaman
Pengertian: Dengan klausul ini, perusahaan asuransi wajib menyediakan fasilitas pinjaman pada pemegang polis, dengan syarat-syarat tertentu. Jika tertanggung meninggal dunia, pinjaman tersebut dibayarkan kembali dengan mengurangi jumlah pinjaman dari pendapatan asuransi jiwa tertanggung.
Pilihan Dividen
Pengertian: Melalui klausul ini, disebutkan bahwa hasil investasi yang diperoleh dari polis asuransi akan dibayarkan kepada pemegang polis berdasarkan pilihan mereka masing-masing saat pembelian polis asuransi.
Secara umum, pilihan deviden dari asuransi jiwa di antaranya adalah:
Pembayaran Tunai – Dengan pilihan ini, perusahaan asuransi mengirimkan cek senilai dividen yang dibayarkan pada pemegang polis setiap tahun.
Pembayaran Premi – Dengan pilihan ini maka dividen yang seharusnya dibayarkan kepada pemegang polis, digunakan untuk membayar premi berikutnya.
Pembayaran Pembelian Asuransi Tambahan – Pilihan ini memberikan keuntungan bagi pemegang polis untuk membeli asuransi tambahan dengan menggunakan dividen sebagai preminya.
Akumulasi Bunga – Dengan pilihan ini, dividen dapat diakumulasikan pada bunga. Dalam hal ini perusahaan asuransi harus menjamin tingkat bunga minimum.
Pembelian Asuransi Berjangka 1 Tahun – Dengan pilihan ini, perusahaan asuransi memberikan pilihan untuk membeli asuransi berjangka satu tahun dengan menggunakan dividen sebagai preminya.
Penghapusan Pembayaran Premi – Dengan pilihan ini, maka polis asuransi distrukturisasi sedemikian rupa sehingga setelah polis diberlakukan selama jangka waktu tertentu, pemegang polis tidak perlu membayar sisa premi.
Akumulasi Nilai Tunai – Dengan pilihan ini, dividen dapat diakumulasikan pada nilai tunai yang diterima. Pilihan ini menghasilkan tambahan satu unit pendapatan untuk setiap tambahan satu unit nilai tunai.
Nah…Anda telah mempelajari hal-hal yang membuat banyak orang membeli polis asuransi jiwa. Banyak pilihan yang ditawarkan untuk memenuhi kebutuhan setiap orang! Dan kemungkinan terjadinya tindakan merugikan sekaligus dapat ditekan.
Apa pendapat Anda mengenai pernyataan-pernyataan berikut? Pernyataan mana yang benar, dan pernyataan mana yang salah?
Pemegang polis akan meminta klausul Bentuk Ganti Rugi untuk dilampirkan pada kontrak.
Pilihan Non-Denda memberikan pemegang polis beberapa cara untuk menggunakan nilai tunai yang dibayarkan.
Di bawah Klausul Ahli Waris, pemegang polis dapat mempersiapkan pelimpahan polis di muka.
Dengan provisi polis pinjaman, perusahaan asuransi tidak dapat mengajukan permohonan pinjaman pada pemegang polis kecuali disetujui oleh sebuah komite.
Benar Salah
Pilihan tunai memerlukan biaya yang besar dari perusahaan asuransi jiwa dalam pengelolaannya.
Intisari
Ø Kejelasan dan Fleksibilitas merupakan hal-hal yang penting dalam Ø Terdapat kebutuhan atas skema pembayaran ganti rugi yang tepat Ø Terdapat kebutuhan atas penunjukan yang tepat
Ø Pilihan Non-Denda memberikan fleksibilitas Ø Pilihan Dividen bersifat fleksibel