A. Pengertian Perjanjian Kredit
2.8 Pengertian dan Karakter Kredit Usaha Kecil dan Mikro a) Pengertian kredit usaha kecil
2.8.1 Pengertian Usaha mikro dan kecil
Usaha Mikro sebagaimana dimaksud menurut Keputusan Menteri Keuangan No.40/KMK.06/2003 tanggal 29 Januari 2003, yaitu usaha produktif milik keluarga atau perorangan Warga Negara Indonesia dan memiliki hasil penjualan paling banyak Rp.100.000.000,00 (seratus juta rupiah) per tahun. Usaha Mikro dapat mengajukan kredit kepada bank paling banyak Rp.50.000.000,-.Kriteria usaha mikro
a) Jenis barang/komoditi usahanya tidak selalu tetap, sewaktu-waktu dapat berganti
b) Tempat usahanya tidak selalu menetap, sewaktu-waktu dapat pindah tempat
c) Belum melakukan administrasi keuangan yang sederhana sekalipun, dan tidak memisahkan keuangan keluarga dengan keuangan usaha
d) Sumber daya manusianya (pengusahanya) belum memiliki jiwa wirausaha yang memadai
f) Umumnya belum akses kepada perbankan, namun sebagian dari mereka sudah akses ke lembaga keuangan non bank
g) Umumnya tidak memiliki izin usaha atau persyaratan legalitas lainnya termasuk NPWP.
Contoh usaha mikro
a. Usaha tani pemilik dan penggarap perorangan, peternak, nelayan dan pembudidaya
b. Industri makanan dan minuman, industri meubelair pengolahan kayu dan rotan,industri pandai besi pembuat alat-alat
c. Usaha perdagangan seperti kaki lima serta pedagang di pasar dll. d. Peternakan ayam, itik dan perikanan
e. Usaha jasa-jasa seperti perbengkelan, salon kecantikan, ojek dan penjahit (konveksi).Dilihat dari kepentingan perbankan, usaha mikro adalah suatu segmen pasar yang cukup potensial untuk dilayani dalam upaya meningkatkan fungsi intermediasinya karena usaha mikro mempunyai karakteristik positif dan unik yang tidak selalu dimiliki oleh usaha non mikro, antara lain :
f. Perputaran usaha (turn over) cukup tinggi, kemampuannya menyerap dana
yang mahal dan dalam situasi krisis ekonomi kegiatan usaha masih tetap berjalan bahkan terus berkembang
g. Tidak sensitive terhadap suku bunga
i. Pada umumnya berkarakter jujur,ulet, lugu dan dapat menerima bimbingan asal dilakukan dengan pendekatan yang tepat.Namun demikian, disadari sepenuhnya bahwa masih banyak usaha mikro yang sulit memperoleh layanan kredit perbankan karena berbagai kendala baik pada sisi usaha mikro maupun pada sisi perbankan sendiri.
2.8.2 Pengertian usaha kecil
Dalam usaha kecil merupakan usaha yang integral dalam dunia usaha nasional yang memiliki kedudukan, potensi, dan peranan yang signifikan dalam mewujudkan tujuan pembangunan nasional pada umumnya dan pembangunan ekonomi pada khususnya selain itu, usaha kecil juga merupakan kegiatan usaha dalam memperluas lapangan pekerjaan dan memberikan pelayanan ekonomi yang luas agar dapat mempercapat proses pemerataan dan pendapatan ekonomimasyarakat,secara otentik, pengertian usaha kecil diatur (Bab I Pasal 1 ayat (1) Undang-Undang Nomor 9 Tahun 1995) "kegiatan ekonomi masyarakat yang berskala kecil dan memenuhi kriteria kekayaan bersih atau hasil pendapatan tahunan, serta kepemilikan, sebagaimana yang ditentukan dalam Undang-Undang ini".Pengertian disini mencakup usaha kecil informal, yaitu usaha yang belum di daftar, belum dicatat, dan belum berbadan hukum, sebagaimana yang ditentukan oleh instansi yang berwenang.Perbedaan usaha kecil dengan usaha lainnya, seperti usaha menengah dan usaha kecil, dapat dilihat dari
a) usaha kecil tidak memiliki sistem pembukuan, yang menyebabkan pengusaha kecil tidak memiliki akses yang cukup menunjang terhadap jasa perbankan.
b) pengusaha kecil memiliki kesulitan dalam meningkatkan usahanya, karena teknologi yang digunakan masih bersifat semi modern, bahkan masih dikerjakan secara tradisional
c) terbatasnya kemampuan pengusaha kecil dalam mengembangkan usahanya, untuk tujuan ekspor barang-barang hasil produksinya
d) bahan-bahan baku yang diperoleh untuk kegiatan usahanya, masih relatif sulit dicari secara umum bentuk usaha kecil adalah usaha kecil yang bersifat perorangan, persekutuan atau yang berbadan hukum dalam bentuk koperasi yang didirikan untuk meningkatkan kesejahteraan para anggota, ketika menghadapi kendala usaha
Dari bentuk usaha kecil tersebut, maka penggolongan usaha kecil di Indonesi adalah sebagai berikut:
a) Usaha perorangan.
merupakan usaha dengan kepemilikan tunggal dari jenis usaha yang dikerjakan, yang bertanggung jawab kepada pihak ketiga pihak lain. maju mundurnya usahanya tergantung dari kemampuan pengusaha tersebut dalam melayani konsumennya. harta kekayaan milik pribadi dapat dijadikan modal dalam mengembangkan usaha tersebut
b) Usaha persekutuan.
penggolongan usaha kecil yang berbentuk persekutuan merupakan kerja sama dari pihak-pihak yang bertanggung jawab secara pribadi terhadap kerja perusahaan dalam menjalankan bisnis.
Sedangkan pada hakekatnya penggolongan usaha kecil yaitu: 1. Industri kecil seperti: industri kerajinan tangan, industri rumahan,industri logam 2. Perusahaan berskala kecil, seperti: toserba, mini market dan koperasi.
3. Usaha informal seperti: pedagangan kaki lima yang menjual barang-barang pokok
Usaha Kecil sebagaimana dimaksud (Undang-undang No.9 Tahun 1995 adalah usaha produktif yang berskala kecil dan memenuhi kriteria kekayaan bersih palingbanyak Rp 200.000.000,00 (dua ratus juta rupiah) tidak termasuk tanah dan bangunan tempat usaha atau memiliki hasil penjualan paling banyak) Rp1.000.000.000,00 (satu milyar rupiah) per tahun serta dapat menerima kredit dari bank maksimal di atas Rp 50.000.000,- (lima puluh juta rupiah) sampai dengan Rp.500.000.000,- (lima ratus juta rupiah).
Adapun kriteria usaha kecil menurut UU No. 9 tahun 1995 adalah sebagai berikut:
1. Memiliki kekayaan bersih paling banyak Rp. 200.000.000,(Dua Ratus Juta Rupiah) tidak termasuk tanah dan bangunan tempat usaha
2. Memiliki hasil penjualan tahunan paling banyak Rp. 1.000.000.000,- (Satu Milyar Rupiah)
4. Berdiri sendiri, bukan merupakan anak perusahaan atau cabang perusahaan yang tidak dimiliki, dikuasai, atau berafiliasi baik langsung maupun tidak langsung dengan Usaha Menengah atau Usaha Besar 5. Berbentuk usaha orang perseorangan , badan usaha yang tidak berbadan
hukum, atau badan usaha yang berbadan hukum, termasuk koperasi. 6. MenurutKeputusan Presiden RI no. 99 tahun 1998 pengertian usaha
kecil adalah:
“Kegiatan ekonomi rakyat yang berskala kecil dengan bidang usaha yang secara mayoritas merupakan kegiatan usaha kecil dan perlu dilindungi untuk mencegah dari persaingan usaha yang tidak sehat.”Ciri-ciri usaha kecil Jenis barang komoditi yang diusahakan umumnya sudah tetap tidak gampang berubah
a. Lokasi tempat usaha umumnya sudah menetap tidak berpindah-pindah b. Pada umumnya sudah melakukan administrasi keuangan walau masih
sederhana, keuangan perusahaan sudah mulai dipisahkan dengan keuangan keluarga, sudah membuat neraca usaha
c. Sudah memiliki izin usaha dan persyaratan legalitas lainnya termasuk NPWP
d. Sumberdaya manusia (pengusaha) memiliki pengalaman dalam berwira usaha
e. Sebagian sudah akses ke perbankan dalam hal keperluan modal
f. Sebagian besar belum dapat membuat manajemen usaha dengan baik.Contoh usaha kecil
Usaha tani sebagai pemilik tanah perorangan yang memiliki tenaga kerja
1. Pedagang dipasar grosir (agen) dan pedagang pengumpul lainnya
2. Pengrajin industri makanan dan minuman, industri meubelair, kayu dan rotan, industri alat-alat rumah tangga, industri pakaian jadi dan industri kerajinan tangan
3. Peternakan ayam, itik dan perikanan
4. Koperasi berskala kecil
2.9 Hipotesis
Hipotetis adalah suatu penjelasaan sementara tentang perilaku,fenomena atau keadaan tertentu yang terjadi atau akan terjadi,yang menjadi hipotesis dari penelitian ini adalah sebagai berikut:
1. Peranan Bank Sumut Cabang Pangururan dalam menyalurkan Kredit usaha rakyat (KUR)
2. Manfaat Kredit Usaha Rakyat (KUR) dalam meningkatkan modal dalam pengembangan usaha makro dan kecil
3. Untuk meningkatkan Laba (keuntungan) bagi usaha mikro dan kecil (UMK)
4. Peranan kredit usaha rakyat (KUR) dalam meningkatkan omzet penjualan bagi usaha mikro dan kecil (UMK)
BAB III
METODE PENELITIAN