3.2. Dirham Card
3.2.6. Prestasi dan Pencapaian Dirham Card
3.2.6.2. Pengguna Dirham Card
Dari beberapa pengguna Dirham Card yang dijumpai, mereka merasakan begitu banyak keuntungan dan manfaat dengan memiliki kad kredit yang berasaskan syariah Islam ini. Alasan yang mereka utarakan antaranya iaitu, mereka merasa lebih tenang, bebas daripada
kredit konvensional lainnya dan seakan
masalah bulanan seperti pembayaran bil air, bil elektrik, bil talipon, t sampai pembayaran zakat fitrah pun boleh dilakukan dengan satu kad ini
264 Encik Rizki. Marketing Dirham Card. Bank Danamon S
265 Pemegang Dirham Card
7 November 2009
Prestasi lainnya yang membuktikan bahawa Dirham Card memiliki daya saing yang tinggi dan mampu menjawab cabaran perbankan Islam iaitu dibuktikan dengan ragam pengguna Dirham Card. Pengguna kad kredit syariah ini tidak hanya dari kalangan muslim sahaja, tetapi juga dari kalangan non muslim. Jenis Dirham Card yang paling diminati masyarakat adalah jenis Green Card yang memiliki limit kredit hingga Rp. 5 juta. Komposisi pemegang Green Card mencapai sekitar 40% dari pengguna Dirham Card, manakala untuk pengguna Gold Card mencapai 30%, dan pengguna
sebanyak 30% pengguna.264
Pengguna Dirham Card dari Green, Gold, Platinum Card
Sumber: Bank Danamon Syariah (2008)
gguna Dirham Card
Dari beberapa pengguna Dirham Card yang dijumpai, mereka merasakan begitu banyak keuntungan dan manfaat dengan memiliki kad kredit yang berasaskan syariah Islam ini. Alasan yang mereka utarakan antaranya iaitu, mereka merasa lebih daripada bunga, biaya yang dikeluarkan relatif lebih murah daripada kad kredit konvensional lainnya dan seakan-akan mendapatkan pelayan dalam menguruskan masalah bulanan seperti pembayaran bil air, bil elektrik, bil talipon, t
mbayaran zakat fitrah pun boleh dilakukan dengan satu kad ini
Encik Rizki. Marketing Dirham Card. Bank Danamon Syariah. Temubual pada 20 November 2009. emegang Dirham Card Green. Hoka Hoka Bento Arion, Rawamangun Jakarta Timur.
40% Green Card
30% Gold Card
30% Platinum Card
Prestasi lainnya yang membuktikan bahawa Dirham Card memiliki daya saing yang tinggi dan mampu menjawab cabaran perbankan Islam iaitu dibuktikan dengan ragam pengguna Dirham Card. Pengguna kad kredit syariah ini tidak hanya dari Jenis Dirham Card yang paling diminati masyarakat adalah jenis Green Card yang memiliki limit kredit hingga mencapai sekitar 40% dari pengguna Dirham Card, manakala untuk pengguna Gold Card mencapai 30%, dan pengguna
Pengguna Dirham Card dari Green, Gold, Platinum Card
Dari beberapa pengguna Dirham Card yang dijumpai, mereka merasakan begitu banyak keuntungan dan manfaat dengan memiliki kad kredit yang berasaskan syariah Islam ini. Alasan yang mereka utarakan antaranya iaitu, mereka merasa lebih bunga, biaya yang dikeluarkan relatif lebih murah daripada kad akan mendapatkan pelayan dalam menguruskan masalah bulanan seperti pembayaran bil air, bil elektrik, bil talipon, televisi kabel
mbayaran zakat fitrah pun boleh dilakukan dengan satu kad ini.265
yariah. Temubual pada 20 November 2009. Rawamangun Jakarta Timur. Temubual pada
% Green Card
% Gold Card
Selain itu, kepuasan pelanggan lebih lengkap lagi dengan dilancarkannya
Dirham Shield yang menyediakan perlindungan kecelakaan yang dialami oleh
pemegang Dirham Card. Perlindungan ini dapat berbentuk pembatasan kewajiban bagi ahli pemegang Dirham Card yang menjadi mangsa kecelakaan untuk membayar sisa bil tagihan kad kredit yang ada. Dengan adanya Dirham Shield ini, pelanggan merasa aman
dan mendapatkan pelayanan terbaik dari Bank Danamon Syariah.266
3.3. Kesimpulan
Pada tahun 2002, Bank Danamon Syariah telah ditubuhkan dengan Pejabat Cawangan Syariah yang pertama di Ciracas, Jakarta Timur. Dalam menjalankan perniagaanya, Bank Danamon Syariah melaksanakan sistem kongsi-hasil, jual beli dan simpanan sehingga tidak terpengaruh oleh naik turun (fluktuasi) suku bunga serta dikendalikan oleh sumber daya insani yang memiliki semangat bekerja yang tinggi dengan berlandaskan pada sifat siddÊq (jujur), tablÊgh (menyampaikan), faÏÉnah (cerdik), amÉnah (dapat dipercaya) dan itqÉn (profesional).
Dengan hadirnya Bank Danamon Syariah, diharapkan dapat memenuhi keperluan masyarakat kepada produk dan perkhidmatan perbankan yang berasaskan pada prinsip-prinsip perniagaan secara islÉmi, halÉl, dan tidak mengamalkan sistem ribÉ (membungakan wang), gharÉr (ketidakjelasan/ manipulatif) maupun maysÊr (spekulasi/ perjudian).
Oleh kerana itu, pada tanggal 18 Julai 2007, dengan kerja sama MasterCard, PT Bank Danamon Indonesia Tbk. (Bank Danamon) telah melancarkan produk kad
266
PT Bank Danamon Indonesia Tbk (Bank Danamon) dan PT Panin Life Tbk (Panin Life), Siaran Pers/ Press Release No. 24/Ix/Humas-Bdi/2007, Bank Danamon Syariah Lancarkan Dirham Shield, Jakarta, 19 September 2007.
kredit syariahnya yang diberi nama Dirham Card, kad kredit syariah pertama di Indonesia.
Dirham Card adalah kad kredit syariah yang serupa dengan kad kredit konvensional lainnya, dengan manfaat dan kegunaan yang sama dan boleh digunakan untuk bertransaksi dimanapun dengan mekanisme yang sama seperti kad kredit biasa. Tetapi Dirham Card memiliki kelebihan-kelebihan daripada kad kredit konvensional lainnya, kelebihan dari Dirham Card ini iaitu:
1. Tanpa Bunga. Sekiranya pelanggan Dirham Card menggunakan kad kreditnya untuk melakukan pembelian, namun ia tidak membayar seluruh bilnya, ia tidak akan dikenakan bunga, tetapi ia akan dikenakan kos sewa (IjÉrah) penggunaan perkhidmatan kad kredit.
2. Perbezaan Dirham Card dengan kad kredit konvensional yang lainnya ialah, kad kredit konvensional melaksanakan sistem bunga yang berjalan sejak tarikh transaksi, oleh itu sekiranya terdapat bil yang belum dibayar sepenuhnya, bunga bil kad kredit konvensional terus berlipat dan menggulung terus, model bunga-berbunga beginilah sumber keuntungan terbesar untuk bank konvensional, manakala Dirham Card tidak seperti itu.
3. Pelayanan yang sangat baik, antaranya ialah; rangkaian Mastercard yang boleh diterima dimana-mana, pembayaran dapat melalui ATM Bank Danamon atau “ATM Bersama”, tersedia program discount di merchant IslÉmi, pembayaran zakat fitrah, kemudahan Cash Advance, Dirham Shield (dengan syarikat Panin Life Syariah) dan Autopay, pembayaran bil bulanan seperti; air, elektrik, telefon, televisi, dan pembayaran lainnya.
Secara amalan, perbezaan kad kredit konvensional yang lain dengan Dirham Card boleh diterangkan pada jadual berikut:
Jadual 3.7: Perbezaan Kad Kredit Konvensional Dengan Dirham Card
No. Perbezaan Kad Kredit
Konvensional Dirham Card
1. Tujuan Penggunaan
Bebas penggunaannya, sama ada untuk yang yang halal mahupun yang haram
Hanya untuk kegiatan syariah, tidak boleh untuk penggunaan yang berlebihan
2. Cagaran (Goodwill
Invesment), Deposit Tidak ada
Diperlukan cagaran/ deposit 5% - 10% dari had kredit. Berfungsi sebagai buffer jika terjadi default
3. Sekatan Penggunaan Bebas
Sekatan terhadap merchant halal sahaja (by system) dan dikuat kuasakan dalam kontrak/ akad
4. Kos Terlewat Pembayaran
Denda dalam % (sebagai income bank)
Denda ta’wiÌ untuk administrasi (fix) dan denda dalam %. (bukan sebagai
income bank, diagihkan
untuk social charity 5. Yuran Keahlian Annual Fee
(yuran tahunan)
Annual Fee dan Monthly Fee yang ringan (monthly fee sebagai asas untuk
pengurusan ansuran)
6. Konsep Ansuran Bunga Cash Rebate (penolakan
yuran keahlian setiap bulan)
7. Pengeluaran Wang Tunai
Kos dalam % (bunga lebih tinggi dari penggunaan untuk kredit)
Tidak menggunakan sistem bunga, hanya penolakan yuran keahlian bulanan. Sumber: Bank Danamon Syariah (2009). Diubahsuai oleh penulis267
267 Bank Danamon Syariah (2009), Buku Panduan Dirham Card, Syariah Sales Kit dan Formulir Aplikasi
BAB EMPAT
PRINSIP SYARIAH DALAM PENCIPTAAN DAN PELAKSANAAN KAD KREDIT
4.1.Pengenalan
Kad kredit pada masa sekarang ini sudah menjadi suatu keharusan dalam hidup sehari-hari, utamanya masyarakat yang berada di bandar besar. Tidak hanya orang dewasa yang memilikinya, remaja pun sudah terbiasa melakukan urusniaga dengan kad kredit. Bagaimana dengan kad kredit syariah? Apakah ini mungkin dilaksanakan? Esensi dari kad kredit bermula dari praktis, aman, dan fleksibel. Meskipun masih mendatangkan berbagai kontroversi, kerana ramai dari para pemegang kad kredit
menjadi ‘besar pasak daripada tiang’.268 Di tengah kontroversi ini muncul beberapa
wacana berkenaan dengan penerbitan kad kredit syariah, ada yang berpakat dan ada pula yang sebaliknya. Pihak perbankan syariah misalnya, ada yang menyatakan dukungan, ada pula yang tidak mendukung program kad kredit syariah ini.
Penciptaan kad kredit syariah itu muncul kerana perbankan syariah ingin
compete (bersaing) dengan perbankan konvensional. Ini sangat diperlukan dalam
menghadapi persaingan yang begitu kuat dari perbankan konvensional. Kad kredit diperlukan untuk pengembangan produk perbankan dan diperlukan bagi sejumlah bank syariah atau bank konvensional yang memiliki unit syariah yang bergerak di sektor perbankan komersial (Commercial banking). Di antaranya adalah Bank Danamon yang
membuka cawangannya di Unit Usaha Syariah.269
268 Peribahasa Indonesia. Istilah yang menggambarkan seseorang yang memiliki pengeluaran lebih besar
dari pendapatannya.
269 Bank Indonesia (September 2008), “Direktori Perbankan Indonesia 2007”, Interaktif CD ROOM, Vol.
Dengan adanya kad kredit syariah, maka divisi syariah ini memiliki potensi dan daya untuk meningkatkan jumlah pelanggan pembiayaannya dan mampu memberikan alternatif pengganti kad kredit konvensional yang sudah jelas dengan praktik ribawi didalam dunia perbankan. Selain daripada itu, dana pembiayaan yang disalurkan juga akan meningkat secara automatik seiring dengan meningkatnya pelanggan bank yang
menggunakan kad kredit syariah.270