BAB III Analisis Dan Pembahasan
B. Produk Tabungan BNI
Produk Tabungan BNI merupakan simpanan yang penarikannya hanya dapat dilakukan menurut syarat tertentu, tidak dapat ditarik dengan cek/bilyet giro atau alat yang dipersamakan dengan itu.
commit to user 1. BNI Taplus
Terdapat beberapa persyaratan yang harus dipenuhi oleh calon nasabah BNI Taplus. Adapun prosedur kepemilikan BNI Taplus adalah sebagai berikut:
a. Memiliki identitas diri,
b. Mengisi formulir aplikasi Pembukaan Rekening, c. Mengisi formulir Know Your Customer,
d. Membubuhkan contoh tanda tangan pada buku BNI Taplus dan BNI
Card Silver,
e. Menandatangani perjanjian penggunaan BNI Card tanpa bea meterai, f. Melakukan setoran pertama minimal, yaitu sebesar Rp 150.000,- g. Memelihara saldo minimum Rp 150.000,-
h. Setoran selanjutnya minimal Rp 5.000,-
i. Khusus nasabah tunanetra menyerahkan pas foto berwarna.
Nasabah BNI Taplus akan memperoleh manfaat dan keuntungan dari produk tabungan ini, diantaranya adalah:
a. Suku bunga dihitung berdasarkan saldo harian,
b. Gratis asuransi kecelakaan diri dengan nilai pertanggungan 250% dari saldo, maksimal Rp. 75 juta,
commit to user
c. Mendapatkan BNI Card (kartu debit) yang berfungsi sebagai kartu ATM dan kartu belanja di jaringan toko/merchant yang berlogo Master Card,
d. Promo diskon di berbagai outlet terkemuka (di pusat perbelanjaan, makanan, restoran, dan diberbagai sarana hiburan di kota anda),
e. Transfer on line antar bank,
f. Fasilitas auto debet untuk pembayaran rutin anda,
g. Gratis poin undian berhadiah uang tunai milyaran rupiah.
Selain hal itu nasabah BNI Taplus akan mendapatkan sarana tabungan BNI Taplus, yaitu:
a. Buku BNI Taplus
b. Rekening koran (R/K) Tabungan
Rekening koran adalah lembaran berisi mutasi keuangan tabungan yang diterbitkan setiap bulan atau setiap saat atas permintaan nasabah dan hanya untuk nasabah pemegang rekening Kartu Plus (TA-03).
c. BNI Card Silver dan PIN BNI Card
Merupakan Kartu Debit Unembossed Master Card (UMC) yang dicetak secara printed diterbitkan oleh BNI berstatus sebagai principal member
Master Card Internasional. Beberapa ketentuan untuk memperoleh BNI
commit to user
1) Pemegang rekening BNI Taplus wajib memiliki BNI Card,
2) Nasabah baru (new account ) maupun nasabah lama yang belum memiliki Kartu Plus wajib memiliki BNI Card,
3) Jenis BNI Card yang diterbitkan untuk pemegang rekening BNI Taplus adalah BNI Card Silver,
4) Penerbitan BNI Card kepada nasabah dikenakan biaya yang besarnya ditentukan sebagaimana dalam Buku Himpunan Tarip.
d. BNI e-Banking
Merupakan sarana layanan transaksi perbankan secara elektronik ( e-chanel) untuk kemudahan dan keleluasaan bagi nasabah BNI Taplus dalam bertransaksi, yaitu :
1) BNI ATM
Merupakan layanan perbankan yaitu penarikan uang tunai melalui mesin ATM (Anjungan Tunai Mandiri) dengan memasukkan kartu debit besertai PIN pribadi.
2) BNI Phone Plus
Merupakan layanan BNI melului phone banking yang menawarkan kemudahan untuk bertransaksi perbankan apapun selama 24 jam dengan menghubungi BNI Call di (021) 5789 9999.
commit to user
3) BNI SMS Banking
Fasilitas layanan perbankan bagi nasabah BNI Taplus yang memudahkan melakukan isi ulang pulsa, transfer sampai bayar tagihan kartu kredit ke short dialling BNI “3346”.
4) BNI Internet Banking
Fasilitas layanan transaksi perbankan melalui jaringan internet selama 24 jam. Dengan akses layanan BNI Internet Banking
Personal melaluiwww.bni.co.id.
2. BNI TAPENAS
TAPENAS merupakan akronim dari “Tabungan Pendidikan untuk Anak Sekolah”. Tabungan berjangka bagi nasabah perorangan untuk investasi dana pendidikan anak dengan manfaat asuransi. Adapun persyaratannya adalah :
a. Personal (individual). b. Warga Negara Indonesia.
c. Minimal berusia 17 tahun dan maksimal 55 tahun atau 65 tahun saat jatuh tempo.
d. Memiliki rekening BNI Taplus atau BNI Taplus Utama atau Giro Perorangan sebagai rekening afiliasi.
commit to user
f. Penyetoran dapat berupa: setoran tunai, pemindahbukuan atau kliring, g. Nasabah bebas menetapkan besarnya setoran bulanan, mulai dari Rp
100.000,- sampai dengan Rp 5.000.000,- (kelipatan Rp 50.000,-). h. Nasabah diperkenankan menyetor lebih dari setoran bulanan yang
ditetapkan sebelumnya, sehingga jumlah dana terhimpun menjadi lebih besar dari yang direncanakan.
i. Setoran dilakukan dengan dengan cara mendebet rekening yang ditunjuk (Taplus, Taplus Utama atau Giro Perorangan Rupiah) setiap bulan secara tetap, sehingga nasabah tidak perlu datang setiap bulan untuk menyetor.
Tabungan Pendidikan untuk Anak Sekolah (TAPENAS) mempunyai manfaat dan keuntungan, diantaranya adalah:
a. Kepastian dana untuk pendidikan anak sesuai rencana walaupun sesuatu yang tidak diinginkan terjadi pada orang tuanya.
b. Meningkatkan kedisiplinan dalam menabung. c. Mendapatkan manfaat asuransi secara cuma-cuma. d. Sarana investasi dengan mendapat bunga tinggi.
e. Perhitungan bunga harian dengan tarif bunga yang lebih tinggi dari tabungan biasa, sehingga return investasi lebih optimal.
f. Adanya kepastian akan terwujudnya persiapan dana pendidikan walaupun sesuatu yang tidak diinginkan terjadi/menimpa diri nasabah
commit to user
karena secara otomatis mendapat perlindungan asuransi jiwa hingga Rp.800 juta dan bebas premi.
g. Setoran awal yang besar dan setoran yang dapat dilakukan setiap saat langsung ke rekening BNI TAPENAS dapat dilakukan tanpa batas maksimal, memungkinkan terjadinya nilai pengembangan yang lebih besar.
h. Keuntungan ganda dengan asuransi plus 1, plus 2 dan plus 3, selain nilai manfaat berupa santunan hingga 480 x setoran bulanan juga dilengkapi asuransi kesehatan berupa santunan rawat inap dengan nilai maksimum Rp.1 juta.
i. Tersedia 17 (tujuh belas) pilihan jangka waktu tabungan mulai dari 2 (dua) tahun sampai dengan 18 (delapan belas) tahun.
3. BNI HAJI
BNI Haji ini merupakan tabungan yang digunakan sebagai sarana penghimpun dan pembayaran Biaya Penyelenggaraan Ibadah Haji (BPIH). Sesuai Keputusan Dirjen Bimas Islam dan Urusan Haji No. D/200 tahun 2004 tanggal 25 Mei 2004, dana penabung yang sudah mencapai Rp. 20 juta langsung dipindahkan ke rekening Departemen Agama sebagai syarat untuk mendaftarkan pada Sistem Komputer Haji Terpadu (Siskohat) dan dinyatakan sah sebagai waiting list calon jemaah haji. Nasabah bisa langsung menjadi Calon Jemaah Haji sesuai quota yang tersedia atau
commit to user
menjadi Calon Jemaah Haji tahun-tahun berikutnya. Adapun persyaratannya adalah:
a. Mengisi dan menandatangani formulir aplikasi pembukaan rekening . b. Menyerahkan fotocopy identitas yang masih berlaku
(KTP/SIM/Passport).
c. Melakukan setoran awal minimal.
d. Domisili Calon Nasabah BNI Haji harus satu propinsi dengan Cabang/KLN (Kantor Layanan) BNI.
e. Rekening BNI Haji yang dibuka harus atas nama nasabah yang akan menunaikan Ibadah Haji.
f. Setoran pertama minimal sebesar Rp 500.000,- dan sekaligus merupakan saldo minimum.
g. Setoran selanjutnya minimal Rp 5.000,- h. Tidak diberikan jasa atau bunga.
i. Tidak dibebani biaya administrasi.
j. Ditutup pertanggungan asuransi kecelakaan diri dengan biaya premi gratis (beban BNI).
Tabungan BNI Haji mempunyai manfaat dan keuntungan bagi nasabah, diantaranya adalah:
a. Membantu meringankan dalam menyiapkan dana untuk menunaikan ibadah haji.
commit to user
b. Membantu merencanakan menyiapkan dana ibadah Haji melalui sistem setoran tetap dari rekening afiliasi BNI Taplus dan BNI Giro IDR perorangan.
c. Kemudahan penyetoran dana ke rekening BNI Haji, melalui fasilitas BNI ATM, BNI Call, BNI SMS Banking dan BNI Internet banking. d. Sarana memperoleh nomor porsi keberangkatan ibadah Haji setelah
dana mencapai nilai tertentu (Rp 20.000.000,- atau sesuai kebijakan Departemen agama RI terbaru).
e. Nasabah BNI Haji otomatis dicover asuransi jiwa dan kecelakaan diri pada perusahaan asuransi syariah.
f. Masa asuransi terhitung sejak mulai pembukaan dan selama tercatat sebagai nasabah BNI Haji.
g. Gratis biaya administrasi pembukaan rekening. h. Gratis biaya administrasi pengelolaan rekening. i. Gratis biaya administrasi penutupan rekening.
j. Memperoleh souvenir pada saat pembukaan rekening (selama persediaan masih ada).
4. BNI TKI
BNI TKI merupakan simpanan nasabah personal dalam mata uang rupiah untuk Tenaga Kerja Indonesia yang akan atau sedang bekerja di luar negeri (LN) dan atau keluarganya yang tinggal di Indonesia dengan
commit to user
bukti kepemilikan berupa buku dan kartu TKI (khusus untuk TKI). Persyaratan BNI TKI, antara lain:
a. Mengisi dan menandatangani formulir aplikasi dan formulir KYC (Know Your Costomer).
b. Menyerahkan fotocopy identitas yang masih berlaku (KTP/SIM/Passport).
c. Melakukan setoran awal minimal.
Tabungan BNI TKI ini mempunyai fitur, manfaat dan keuntungan bagi nasabah, diantaranya adalah:
a. Setoran awal minimal Rp.10.000,- sekaligus merupakan saldo minimum.
b. Setoran berikutnya minimal Rp.5.000,-.
c. Perhitungan bunga dilakukan berdasarkan saldo harian.
d. Bunga sama dengan bunga BNI Taplus dihitung atas dasar saldo harian. e. Sebagai sarana bagi TKI untuk menabung penghasilan selama bekerja
di LN.
f. Sebagai sarana penampungan transfer penghasilan TKI untuk keluarganya.
commit to user 5. BNI DUO
Simpanan berjangka dengan sistem perhitungan bunga berbunga yang memberikan fleksibilitas kepada deposan untuk mengganti valuta simpanan (Rp. – USD atau USD – Rp.) menurut perjanjian antara penyimpan dan Bank. Adapun persyaratan BNI DUO adalah :
a. Perorangan (WNI / WNA).
b. Badan Usaha (Badan Hukum/Bukan Badan Hukum). c. Mengisi formulir aplikasi.
d. Melampirkan KTP/Passport/SIM/KITAS atau Akte Pendirian Untuk Badan Usaha.
Tabungan BNI DUO ini mempunyai fitur, manfaat dan keuntungan bagi nasabah, diantaranya adalah:
a. Syarat dan ketentuan umum cfm. syarat dan ketentuan Deposito Rupiah dan Valas.
b. Nominal minimal Rp. 20 juta atau USD 2.500. c. Jangka Waktu 1, 3 dan 6 bulan.
d. Perpanjangan secara otomatis atau tidak otomatis.
e. Bunga dibayarkan pada saat jatuh tempo dengan sistem bunga berbunga secara bulanan (sistem kapitalisasi).
commit to user 6. BNI SIMPONI ( Simpanan Pensiun BNI)
SIMPONI (Simpanan Pensiun Bank BNI) adalah layanan Pengelolaan simpanan untuk program pensiun yang diselenggarakan oleh Dana pensiun Lembaga Keuangan BNI (DPLK BNI), yang khusus dipersembahkan untuk dapat dimanfaatkan oleh seluruh lapisan masyarakat luas yang menginginkan kesejahteraan dan kebahagiaan bagi seluruh keluarganya di masa depan. Dasar Hukum yang melandasi adalah: 1) Undang-Undang No.11 tanggal 20 April 1992 tentang Dana Pensiun, 2) Peraturan Pemerintah No.77 tgl.30 November 1992 tentang DPLK, 3) Keputusan Menteri Keuangan yang berkait dana pensiun,
4) Peraturan Dana Pensiun DPLK BNI No.KP/0279/Dir/R tgl. 26 November 1998. Adapun persyaratan BNI SIMPONI adalah:
a. Berusia minimal 18 tahun/sudah menikah dan berpenghasilan. b. Mengisi formulir aplikasi dan melampirkan copy KTP dan KK. c. Membayar iuran :
1) Minimal Rp 50.000,- maksimal 20% dari penghasilan (gaji dan penghasilan lains), Dalam kurun waktu tertentu, seseorang tidak diwajibkan untuk mengiur sampai sejumlah Rp 9.000.000,- (misalnya untuk iuran Rp 25.000). Iuran ini dapat dilakukan sesering mungkin dengan jumlah yang bervariasi (tidak dalam jumlah yang tetap) sepanjang tidak kurang dari Rp 25.000,-atau tidak kurang dari jumlah setoran awal. Apabila peserta tidak menyetor iuran secara rutin, tidak akan dikenakan penalty/denda,
commit to user
bahkan dana yang ada akan terus dikembangkan secara optimal sehingga dana peserta akan terus bertambah meskipun penyetoran iurannya tidak rutin (karena sifat simpanan ini hampir sama dengan tabungan).
2) Pada Pasal 16 Peraturan DPLK BNI disebutkan peserta dapat membayar iuran setiap saat sepanjang jumlah keseluruhan iuran dalam dalam 1(satu) tahun tidak lebih rendah dari minimum, artinya apabila seseorang memilih iuran minimum iuran minimal per bulan sebesar Rp 25.000,- maka pada akhir tahun iurannya minimal Rp 300.000,- dan maksimum 20% dari penghasilan. 3) Frekuensi iuran dan jumlahnya dapat dilakukan bervariasi setiap
bulannya (tidak harus Rp 25.000,-) artinya dari tanggal 1 s/d 30 setiap bulan peserta bebas melakukan iuran asalkan tidak melebihi 20% dari penghasilannya ( tidak harus kelipatan Rp 25.000,- sebagai contoh Rp 25.100,- Rp. 30.000,- Rp 55.000,- dst).
d. Biaya administrasi sebesar Rp 1.000,- per bulan (=12.000 per tahun).
e. Fee pengelolaan sebesar 0,75% dari saldo akhir peserta (iuran + pengembangan).
f. Kedua biaya tersebut dipungut setiap akhir tahun masa kepesertaan. g. Bebas pajak, akumulasi pengembangan setiap bulan tidak dikenai
commit to user
Tabungan BNI SIMPONI mempunyai fitur, manfaat dan keuntungan bagi nasabah, diantaranya adalah:
a. Dengan penghasilan yang terbatas berpeluang memperoleh pembayaran manfaat pensiun secara berkala bulanan seumur hidup.
b. Dapat membayar iuran secara fleksibel, baik jumlah maupun frekuensinya. c. Iuran yang disetorkan berikut hasil pengembangannya mendapat fasilitas
pajak (pajak tertunda) selama dalam masa kepersertaan, namun pada saat peserta menerima manfaat pensiun, tunduk pada ketentuan pajak yang berlaku.
d. Dapat menentukan arah investasi dananya, serta memperoleh “return yang optimal” sehingga dana peserta akan tumbuh lebih cepat dan pada gilirannya peserta akan menikmati manfaat pensiun dalam jumlah yang memadai.
e. Peserta juga dapat mengatur dan mengontrol besarnya manfaat besarnya pensiun yang akan diterima.
f. Dana peserta akan dikembalikan dan hasil pengembangannya diperhitungkan secara harian.