2.1. Arah Kebijakan Perbankan
Arah kebijakan perbankan yang ditetapkan oleh Bank Indonesia pada tahun 2012 diarahkan untuk menjaga keseimbangan antara peningkatan daya saing dan memperkuat ketahanan perbankan, dengan tetap mendorong intermediasi bank termasuk memperluas akses masyarakat ke layanan jasa perbankan berbiaya rendah. Oleh karena itu, secara umum Bank Indonesia menetapkan arah kebijakan sebagai berikut:
2.1.1. Bank Umum Konvensional
Selama tahun 2012 Bank Indonesia telah menetapkan arah kebijakan yang dapat dikelompokkan menjadi ƟŐĂƉŝůĂƌ͕LJĂŝƚƵ͗
1. Kebijakan untuk meningkatkan daya saing perbankan dan stabilitas sistem keuangan. Dalam rangka ŵĞŶŝŶŐŬĂƚŬĂŶĚĂLJĂƐĂŝŶŐƉĞƌďĂŶŬĂŶ͕ŬĞďŝũĂŬĂŶ^<ĂŬĂŶĚŝůĂŶũƵƚŬĂŶƵŶƚƵŬŵĞŵĂƐƟŬĂŶŵĞŬĂŶŝƐŵĞƉĂƐĂƌ ďĞƌũĂůĂŶĚĞŶŐĂŶďĂŝŬƐĞŚŝŶŐŐĂƐĂƐĂƌĂŶŬĞďŝũĂŬĂŶĚĂƉĂƚƚĞƌĐĂƉĂŝ͘^ĞďĂŐĂŝƟŶĚĂŬůĂŶũƵƚĚĂƌŝƐŝƐŝƉĞŶŐĂǁĂƐĂŶ bank, akan dilakukan enforcementŬĞƚĞŶƚƵĂŶĚĞŶŐĂŶŵĞǁĂũŝďŬĂŶZĞŶĐĂŶĂŝƐŶŝƐĂŶŬ;ZͿŵĞŶĐĂŶƚƵŵŬĂŶ ƚĂƌŐĞƚͲƚĂƌŐĞƚƉĞŶŝŶŐŬĂƚĂŶĞĮƐŝĞŶƐŝĚĂŶƉĞŶƵƌƵŶĂŶƐƵŬƵďƵŶŐĂŬƌĞĚŝƚƉĂĚĂůĞǀĞůLJĂŶŐǁĂũĂƌ͘ĂŶŬ/ŶĚŽŶĞƐŝĂ ũƵŐĂŵĞŶŐŬĂũŝƉƌĂŬƚĞŬƉĞŵďĞƌŝĂŶƟŶŐŬĂƚďƵŶŐĂW<ĚŝĂƚĂƐƟŶŐŬĂƚďƵŶŐĂLJĂŶŐĚŝƚĞƚĂƉŬĂŶŽůĞŚ>ĞŵďĂŐĂ WĞŶũĂŵŝŶ^ŝŵƉĂŶĂŶ;>W^Ϳ͕ƐĞƌƚĂŵĞŶŐŬĂũŝƉĞŵďĂƚĂƐĂŶƉĞŵďĞƌŝĂŶŚĂĚŝĂŚďĂŐŝŶĂƐĂďĂŚ͘^ĞůĂŝŶŝƚƵƚĞƌŬĂŝƚ ĚĞŶŐĂŶƐƚĂďŝůŝƚĂƐƐŝƐƚĞŵŬĞƵĂŶŐĂŶ͕ĂŶŬ/ŶĚŽŶĞƐŝĂĂŬĂŶŵĞŶĞƌĂƉŬĂŶŬĞďŝũĂŬĂŶ>dsƵŶƚƵŬ<WZĚĂŶWƵŶƚƵŬ KKB.
2. Kebijakan untuk memperkuat ketahanan perbankan. Kebijakan penguatan ketahanan perbankan dilakukan ŵĞůĂůƵŝƉĞŶŝŶŐŬĂƚĂŶƉĞƌŵŽĚĂůĂŶĚĂůĂŵƌĂŶŐŬĂŵĞŶĚƵŬƵŶŐƉĞƌƚƵŵďƵŚĂŶĞŬŽŶŽŵŝŬĞĚĞƉĂŶĚĂŶĂŶƟƐŝƉĂƐŝ ƉĞƌƵďĂŚĂŶƐŝŬůƵƐďŝƐŶŝƐ͘DĞůĂůƵŝŬĞďŝũĂŬĂŶŝŶŝĚŝŚĂƌĂƉŬĂŶƉĞƌďĂŶŬĂŶĂŬĂŶůĞďŝŚƐŝĂƉĚĂůĂŵŵĞŶŐĂŶƟƐŝƉĂƐŝ ďĞƌďĂŐĂŝƌŝƐŝŬŽŬĂƌĞŶĂĚĂƉĂƚĚŝͲĐŽǀĞƌĚĞŶŐĂŶƉĞƌŵŽĚĂůĂŶLJĂŶŐŵĞŶĐƵŬƵƉŝ͘^ĞůĂŝŶŝƚƵĂŶŬ/ŶĚŽŶĞƐŝĂĂŬĂŶ ŵĞůĂŶũƵƚŬĂŶ ŬĞďŝũĂŬĂŶ ƵŶƚƵŬ ŵĞŶLJĞŵƉƵƌŶĂŬĂŶ ĂƐƉĞŬ ƉĞƌůŝŶĚƵŶŐĂŶ ŶĂƐĂďĂŚ ĚĂŶ ĐĂůŽŶ ŶĂƐĂďĂŚ͘ >ĞďŝŚ lanjut, untuk peningkatan kualitas tata kelola perbankan, Bank Indonesia akan menyempurnakan ketentuan transparansi laporan keuangan, khususnya yang terkait laporan keuangan publikasi, dan pengaturan terhadap akuntan publik yang digunakan oleh perbankan. Bank Indonesia juga terus mengkaji kebijakan kepemilikan di perbankan dan kebijakan ŵƵůƟͲůŝĐĞŶƐĞ seiring dengan semakin kompleksnya kegiatan usaha
bank.
3. Kebijakan untuk mendorong peran intermediasi perbankan. Bank Indonesia akan melanjutkan upaya ŵĞŶĚƵŬƵŶŐ ƉĞƌůƵĂƐĂŶ ĂŬƐĞƐ ƉĞƌďĂŶŬĂŶ ;ĮŶĂŶĐŝĂů ŝŶĐůƵƐŝŽŶͿ ŬĞƉĂĚĂ ŵĂƐLJĂƌĂŬĂƚ ŬŚƵƐƵƐŶLJĂ ůĂLJĂŶĂŶ ƉĞƌďĂŶŬĂŶďĂŐŝŵĂƐLJĂƌĂŬĂƚƉĞĚĞƐĂĂŶďĞƌďŝĂLJĂƌĞŶĚĂŚ͕ƚĞƌŵĂƐƵŬƉĞŶŝŶŐŬĂƚĂŶŬƵĂůŝƚĂƐƉƌŽŐƌĂŵdĂďƵŶŐĂŶ<Ƶ͕ pengembangan edukasi keuangan, pelaksanaan &ŝŶĂŶĐŝĂů/ĚĞŶƟƚLJEƵŵďĞƌĚĂŶƉĞůĂŬƐĂŶĂĂŶƐƵƌǀĞŝůŝƚĞƌĂĐLJ.
Selain itu, Bank Indonesia akan memfasilitasi intermediasi untuk mendukung pembiayaan di berbagai sektor ƉŽƚĞŶƐŝĂů ďĞŬĞƌũĂƐĂŵĂ ĚĞŶŐĂŶ ďĞƌďĂŐĂŝ ŝŶƐƚĂŶƐŝ ƚĞƌŬĂŝƚ͘ WĞŶĞůŝƟĂŶ ũƵŐĂ ĂŬĂŶ ĚŝůĂŬƵŬĂŶ ƚĞƌŬĂŝƚ ĚĞŶŐĂŶ ďĞƌďĂŐĂŝ ŚĂŵďĂƚĂŶ ĚĂůĂŵ ƉĞŵďŝĂLJĂĂŶ ƵŶƚƵŬ ƐĞŬƚŽƌͲƐĞŬƚŽƌ LJĂŶŐ ƟŶŐŬĂƚ ƉĞƌƚƵŵďƵŚĂŶ ŬƌĞĚŝƚŶLJĂ ŵĂƐŝŚ ƌĞůĂƟĨ ƌĞŶĚĂŚ͘ ^ĞůĂŶũƵƚŶLJĂ͕ ƚĞƌŬĂŝƚ ĚĞŶŐĂŶ ŬĞďƵƚƵŚĂŶ ƉĞŵďŝĂLJĂĂŶ ƐĞŬƚŽƌͲƐĞŬƚŽƌ LJĂŶŐ ƐĞĐĂƌĂ ŬŽŵĞƌƐŝĂů ŬƵƌĂŶŐ ĚŝŵŝŶĂƟ ŽůĞŚ ƉĞƌďĂŶŬĂŶ ŶĂŵƵŶ ŵĞŵŝůŝŬŝ ƉĞƌĂŶ ƐƚƌĂƚĞŐŝƐ ĚĂůĂŵ ƉĞƌĞŬŽŶŽŵŝĂŶ͕ ĂŶŬ /ŶĚŽŶĞƐŝĂ bersama-sama dengan pemerintah akan mengembangkan berbagai skim pembiayaan.
2.1.2. Perbankan Syariah
WĞƌďĂŶŬĂŶ ^LJĂƌŝĂŚ LJĂŶŐ ŵĞŵďĞƌŝŬĂŶ ƚƵŐĂƐ ŬĞƉĂĚĂ ĂŶŬ /ŶĚŽŶĞƐŝĂ ƐĞůĂŬƵ ƌĞŐƵůĂƚŽƌ ŝŶĚƵƐƚƌŝ ƉĞƌďĂŶŬĂŶ ƵŶƚƵŬŵĞŵƉĞƌƐŝĂƉŬĂŶƐĂůĂŚƐĂƚƵƐŝƐƚĞŵƉĞƌďĂŶŬĂŶLJĂŬŶŝďĞƌĚĂƐĂƌŬĂŶƉƌŝŶƐŝƉƐLJĂƌŝĂŚ͘WĞƌďĂŶŬĂŶƐLJĂƌŝĂŚŵĂƐŝŚ masuk dalam kategori ŝŶĨĂŶƚ ŝŶĚƵƐƚƌŝ ũŝŬĂ ĚŝďĂŶĚŝŶŐŬĂŶ ĚĞŶŐĂŶ ƉĞƌďĂŶŬĂŶ ŬŽŶǀĞŶƐŝŽŶĂů ĚĂůĂŵ ŵĞŶĚƵŬƵŶŐ
perekonomian Indonesia. Dengan demikian permasalahan dan strategi yang dibutuhkan oleh industri perbankan ƐLJĂƌŝĂŚ ĂŬĂŶ ďĞƌďĞĚĂ ĚĞŶŐĂŶ ƉĞƌďĂŶŬĂŶ ŬŽŶǀĞŶƐŝŽŶĂů͘ ^ĞĐĂƌĂ ƵŵƵŵ͕ ŬĞďŝũĂŬĂŶ ƉĞƌďĂŶŬĂŶ ƐLJĂƌŝĂŚ Ěŝ ƚĂŚƵŶ ϮϬϭϮĂŶƚĂƌĂůĂŝŶŵĞůŝƉƵƟŚĂůͲŚĂůƐĞďĂŐĂŝďĞƌŝŬƵƚ͗
1. <ĞďŝũĂŬĂŶƵŶƚƵŬŵĞŵƉĞƌŬƵĂƚŝŶƚĞƌŵĞĚŝĂƐŝƉĞƌďĂŶŬĂŶƐLJĂƌŝĂŚŬĞƉĂĚĂƐĞŬƚŽƌĞŬŽŶŽŵŝƉƌŽĚƵŬƟĨ͘ Dalam
rangka meningkatkan fungsi intermediasi, maka perbankan syariah diarahkan untuk mengembangkan ŬĂƉĂƐŝƚĂƐŶLJĂ ĂŐĂƌ ůĞďŝŚ ĂŬƟĨ ŵĞůĂLJĂŶŝ ŬĞďƵƚƵŚĂŶ ƉĞŵďŝĂLJĂĂŶ ƐĞŬƚŽƌ ƉƌŽĚƵŬƟĨ ĚĂŶ ŵƵůĂŝ ŵĞůĂŬƵŬĂŶ
ƌĞĚŝƌĞĐƟŶŐͬƌĞǀŝĞǁ terhadap dominasi pembiayaan di sektor jasa/konsumsi. Untuk itu, Bank Indonesia
mengeluarkan beberapa aturan yang mulai membatasi pertumbuhan sektor/jenis konsumsi. Selain itu, Bank Indonesia juga memfasilitasi prosesůŝŶŬĂŶĚŵĂƚĐŚ bank syariah dengan pelaku usaha di sektor-sektor
ƉƌŽĚƵŬƟĨ͕ ĂŶƚĂƌĂ ůĂŝŶ ŵĞůĂůƵŝ ďƵƐŝŶĞƐƐ ŵĂƚĐŚŝŶŐ dan ĨŽĐƵƐ ŐƌŽƵƉ ĚŝƐĐƵƐƐŝŽŶ antara perbankan syariah dengan pengusaha.
2. <ĞďŝũĂŬĂŶ ƵŶƚƵŬ ŵĞŶŐĞŵďĂŶŐŬĂŶ ƉƌŽĚƵŬ LJĂŶŐ ůĞďŝŚ ƚĞƌĂƌĂŚ ƉĂĚĂ ƐĞŬƚŽƌ ƉƌŽĚƵŬƟĨ͘ Dalam rangka
ŵĞŶŝŶŐŬĂƚŬĂŶĚŝǀĞƌƐŝĮŬĂƐŝƐĞŐŵĞŶŶĂƐĂďĂŚ͕ĂŶŬ/ŶĚŽŶĞƐŝĂŵĞŵƉƌŝŽƌŝƚĂƐŬĂŶĚƵŬƵŶŐĂŶďĂŐŝƉĞŶŐĞŵďĂŶŐĂŶ ƉƌŽĚƵŬͲƉƌŽĚƵŬLJĂŶŐƚĞƌŬĂŝƚƐĞŬƚŽƌƉƌŽĚƵŬƟĨ͘ƵŬƵŶŐĂŶƚĞƌƐĞďƵƚĂŶƚĂƌĂůĂŝŶĚĂƉĂƚĚŝďĞƌŝŬĂŶĚĂůĂŵďĞŶƚƵŬ kajian produk dan penyempurnaan regulasi dan proses perizinan produk. Selain itu, Bank Indonesia tetap melanjutkan forum kerjasama ƚƌŝƉĂƌƟƚĞĚĞŶŐĂŶĞǁĂŶ^LJĂƌŝĂŚEĂƐŝŽŶĂů;^EͿĚĂŶ/ŬĂƚĂŶŬƵŶƚĂŶ/ŶĚŽŶĞƐŝĂ
;//ͿĚĂůĂŵŵĞŵƉĞƌĐĞƉĂƚƉĞŶŐĞŵďĂŶŐĂŶƉƌŽĚƵŬͲƉƌŽĚƵŬďĂƌƵĂƚĂƵŶŽŶͲƐƚĂŶĚĂƌ͘
ĂŶŬ/ŶĚŽŶĞƐŝĂũƵŐĂŵĞŶŐĞůƵĂƌŬĂŶĂƚƵƌĂŶLJĂŶŐŵĞŵďĞƌŝŬĂŶŝŶƐĞŶƟĨƵŶƚƵŬŵĞŶĚŽƌŽŶŐƉĞŶŐŐƵŶĂĂŶƉƌŽĚƵŬ LJĂŶŐůĞďŝŚďĞƌǀĂƌŝĂƐŝĚĂŶŵĞŶLJƵƐƵŶŵŽĚĞůďŝƐŶŝƐƉĞƌďĂŶŬĂŶƐLJĂƌŝĂŚLJĂŶŐĚŝŚĂƌĂƉŬĂŶĚĂƉĂƚŵĞŶũĂĚŝĂĐƵĂŶ dan ŐƵŝĚĂŶĐĞ bagi otoritas maupun industri.
3. Kebijakan untuk mendorong peningkatan sinergi dengan bank induk dengan tetap mengembangkan
ŝŶĨƌĂƐƚƌƵŬƚƵƌ ŬĞůĞŵďĂŐĂĂŶ ďŝƐŶŝƐ ƐLJĂƌŝĂŚ͘ Dalam rangka mendukung peningkatan kerjasama sinergis
ĂŶƚĂƌĂ ďĂŶŬ ŬŽŶǀĞŶƐŝŽŶĂů ŝŶĚƵŬ ĚĞŶŐĂŶ ďĂŶŬ ƐLJĂƌŝĂŚ͕ ĂŶŬ /ŶĚŽŶĞƐŝĂ ŵĞŶLJĞůĞŶŐŐĂƌĂŬĂŶ ĨŽƌƵŵ LJĂŶŐ ŵĞŵƉĞƌƚĞŵƵŬĂŶƉŝŵƉŝŶĂŶƉĞƌďĂŶŬĂŶƐLJĂƌŝĂŚ͕ĚŝƌĞŬƐŝďĂŶŬƵŵƵŵŬŽŶǀĞŶƐŝŽŶĂůLJĂŶŐŵĞŵŝůŝŬŝďĂŶŬƵŵƵŵ syariah dan Bank Indonesia, untuk menegaskan kembali komitmen bank induk dalam mengembangkan bisnis syariahnya. Melalui penegasan komitmen dari strategi dan arah kebijakan tersebut diharapkan perbankan ƐLJĂƌŝĂŚĚĂƉĂƚůĞďŝŚŵĞŶƐĞũĂũĂƌŬĂŶƟŶŐŬĂƚůĂLJĂŶĂŶŶLJĂĚĞŶŐĂŶďĂŶŬƵŵƵŵŬŽŶǀĞŶƐŝŽŶĂůŝŶĚƵŬŶLJĂĂŶƚĂƌĂ ůĂŝŶŵĞůĂůƵŝŬĞƌũĂƐĂŵĂƉĞŶŐŐƵŶĂĂŶĨĂƐŝůŝƚĂƐƚĞŬŶŽůŽŐŝ͕ũĂƌŝŶŐĂŶŬĂŶƚŽƌĚĂŶƐƵŵďĞƌĚĂLJĂŵĂŶƵƐŝĂ;^DͿ͘ 4. Kebijakan untuk meningkatkan edukasi dan komunikasi mengenai perbankan syariah. Dalam rangka
mendorong perkembangan perbankan syariah, Bank Indonesia sebagaimana tahun-tahun sebelumnya ƐĞĐĂƌĂĂŬƟĨŵĞůĂŬƐĂŶĂŬĂŶƉƌŽŐƌĂŵŬŽŵƵŶŝŬĂƐŝ͕ƐŽƐŝĂůŝƐĂƐŝĚĂŶĞĚƵŬĂƐŝŵĂƐLJĂƌĂŬĂƚŵĞůĂůƵŝŝ ĂŵƉĂŝŐŶ, dengan tema pokok perbankan syariah yang menghargai kerja keras, kemitraan dan kesetaraan, serta lebih difokuskan pada komunikasi kesetaraan ͞ƉĂƌŝƚLJ͟ dan keunikanˆ produk perbankan syariah dalam rangka
ŵĞŶŝŶŐŬĂƚŬĂŶƉĞŵĂŚĂŵĂŶŵĂƐLJĂƌĂŬĂƚƚĞƌŚĂĚĂƉƉƌŽĚƵŬƉĞƌďĂŶŬĂŶƐLJĂƌŝĂŚ;ŝĮŶĂŶĐŝĂůůŝƚĞƌĂĐLJͿ͘
5. Kebijakan untuk meningkatkan good governance dan pengelolaan risiko. Dalam rangka memperkuat tata kelola usaha atau ŐŽŽĚ ŐŽǀĞƌŶĂŶĐĞ perbankan syariah, Bank Indonesia melakukan penyempurnaan
Syariah. Sementara itu, dalam rangka adopsi standar internasional pengelolaan risiko perbankan syariah ŵĂŬĂƉĂĚĂƚĂŚƵŶϮϬϭϮĂŶŬ/ŶĚŽŶĞƐŝĂƚĞƌůŝďĂƚĂŬƟĨĚĂůĂŵƉĞŵďĂŚĂƐĂŶŵĂŶĂũĞŵĞŶƌŝƐŝŬŽďĂŐŝƉĞƌďĂŶŬĂŶ syariah internasional dan melakukan ƌĞǀŝĞǁ terhadap beberapa penerapan ƐƚĂŶĚĂƌŝŶƚĞƌŶĂƐŝŽŶĂů/ƐůĂŵŝĐ &ŝŶĂŶĐŝĂů^ĞƌǀŝĐĞƐŽĂƌĚ;/&^Ϳ͘
6. Kebijakan untuk meningkatkan kualitas sistem pengawasan. ĂůĂŵ ƌĂŶŐŬĂ ŵĞŶŝŶŐŬĂƚŬĂŶ ĞĨĞŬƟǀŝƚĂƐ ƉĞŶŐĂǁĂƐĂŶ ƉĞƌďĂŶŬĂŶ ƐLJĂƌŝĂŚ͕ ĂŶŬ /ŶĚŽŶĞƐŝĂ ŵĞůĂŬƵŬĂŶ ƉĞŶŐĞŵďĂŶŐĂŶ ^ŝƐƚĞŵ /ŶĨŽƌŵĂƐŝ WĞƌďĂŶŬĂŶ ;^/WͿ^LJĂƌŝĂŚ͕ĚĂŶƉĞƌƵďĂŚĂŶĂƚĂƐ>ĂƉŽƌĂŶƵůĂŶĂŶĂŶŬhŵƵŵ^LJĂƌŝĂŚ;>h^Ϳ͘ĂŶŬ/ŶĚŽŶĞƐŝĂũƵŐĂƚĞůĂŚ ŵĞŶLJƵƐƵŶĂƉůŝŬĂƐŝĚĂŶƉĞĚŽŵĂŶƉĞŶŝůĂŝĂŶƉĞŶŐĂǁĂƐĂŶĚŝŶŝWZ^͘^ĞũĂůĂŶĚĞŶŐĂŶƉĞŶŐĞŵďĂŶŐĂŶŬŽŶƐĞƉ ƉĞŶŐĂǁĂƐĂŶďĂŶŬƵŵƵŵŬŽŶǀĞŶƐŝŽŶĂů͕ĂŶŬ/ŶĚŽŶĞƐŝĂũƵŐĂŵĞůĂŬƵŬĂŶƉĞŶLJĞŵƉƵƌŶĂĂŶƚĞƌŚĂĚĂƉŬŽŶƐĞƉ ƉĞŶŐĂǁĂƐĂŶ ďĂŶŬ ƐLJĂƌŝĂŚ ĚĞŶŐĂŶ ƌĞŶĐĂŶĂ ƉĞŶĞƌĂƉĂŶ ŬŽŶƐĞƉ ZŝƐŬ ĂƐĞĚ ĂŶŬ ZĂƟŶŐ ^LJĂƌŝĂŚ ;ZZͲ^Ϳ͘ ^ĞůĂŝŶ ŝƚƵ͕ ĂŶŬ /ŶĚŽŶĞƐŝĂ ũƵŐĂ ƐĞĐĂƌĂ ƌĞŐƵůĞƌ ƚĞƌƵƐ ŵĞůĂŬƐĂŶĂŬĂŶ ƉƌŽŐƌĂŵ ƉĞůĂƟŚĂŶ ƉĞŶŐĂǁĂƐ ďĂŶŬ syariah dalam rangka peningkatan kompetensi.
2.1.3. Bank Perkreditan Rakyat (BPR)
Dalam rangka memperkuat rekomendasi kebijakan dan pengembangan struktur permodalan dan ŝŶĨƌĂƐƚƌƵŬƚƵƌ ƉĞŶĚƵŬƵŶŐ WZ ƉĂĚĂ ƚĂŚƵŶ ϮϬϭϮ͕ ďĞďĞƌĂƉĂ ŚĂů ƚĞůĂŚ ĚŝůĂŬƵŬĂŶ ƚĞƌŬĂŝƚ ĚĞŶŐĂŶ ĂƌĂŚ ŬĞďŝũĂŬĂŶ antara lain sebagai berikut:
1. Kebijakan modal disetor dan penyusunan modal berdasarkan pembagian wilayah pendirian BPR. Dalam ƌĂŶŐŬĂƉĞŶLJĞŵƉƵƌŶĂĂŶĚĂŶĞǀĂůƵĂƐŝƉĞƌƐLJĂƌĂƚĂŶŵŽĚĂůĚŝƐĞƚŽƌ͕ƐĞƌƚĂĚĂůĂŵƌĂŶŐŬĂƉĞŶŐƵĂƚĂŶŵŽĚĂůWZ͕ ƚĞƌƵƚĂŵĂĚĂůĂŵƉĞŶĚŝƌŝĂŶWZďĂƌƵ͕ŵĂŬĂƉĞƌůƵĚŝůĂŬƵŬĂŶƉĞŶLJĞŵƉƵƌŶĂĂŶŬĞƚĞŶƚƵĂŶŵĞŶŐĞŶĂŝƉĞƌƐLJĂƌĂƚĂŶ ŵŽĚĂů WZ͕ ƚĞƌůĞďŝŚ ŬĞƚĞŶƚƵĂŶ ŝŶŝ ƚĞůĂŚ ĚŝďĞƌůĂŬƵŬĂŶ ƐĞũĂŬ ƚĂŚƵŶ ϮϬϬϰ͘ WĞŶLJĞŵƉƵƌŶĂĂŶ ƉĞƌƐLJĂƌĂƚĂŶ ŝŶŝ dilatarbelakangi oleh perkembangan perekonomian saat ini yang sudah berbeda dengan kondisi sebelumnya ƐĞŚŝŶŐŐĂ ďĞƌĚĂŵƉĂŬ ƉĂĚĂ ƉĞƌƵďĂŚĂŶ ƟŶŐŬĂƚ ƉĞŶĚĂƉĂƚĂŶ͕ ŚĂƌŐĂ ďĂƌĂŶŐ ĚĂŶ ũĂƐĂ͕ ƚĞƌŵĂƐƵŬ ŬĞďƵƚƵŚĂŶ ƉĞŶĚĂŶĂĂŶďĂŐŝWZ͘^ĞůĂŝŶŝƚƵƉĞƌƐĂŝŶŐĂŶĂŶƚĂƌůĞŵďĂŐĂŬĞƵĂŶŐĂŶLJĂŶŐƐĞŵĂŬŝŶŵĞŶŝŶŐŬĂƚŵĞŶLJĞďĂďŬĂŶ ƉĞŶŐƵĂƚĂŶƉĞƌŵŽĚĂůĂŶWZƐĞďĂŐĂŝƉĞůĂŬƵŬĞƵĂŶŐĂŶŵŝŬƌŽŵĞŶũĂĚŝƉĞŶƟŶŐ͘ 2. <ĞďŝũĂŬĂŶ ƟŶŐŬĂƚ ƐƵŬƵ ďƵŶŐĂ ŬƌĞĚŝƚ WZ͘ tĂůĂƵƉƵŶ ƐƵŬƵ ďƵŶŐĂ ŬƌĞĚŝƚ WZ ŵĞŵŝůŝŬŝ ŬĞĐĞŶĚĞƌƵŶŐĂŶ ŵĞŶƵƌƵŶŶĂŵƵŶŵĂƐŝŚĐƵŬƵƉƟŶŐŐŝ͕LJĂŝƚƵďĞƌĂĚĂĚŝĂƚĂƐϮϴ͕Ϯϵй͘^ĞŚƵďƵŶŐĂŶĚĞŶŐĂŶŚĂůƚĞƌƐĞďƵƚ͕ƚĂŚƵŶ ŝŶŝƚĞůĂŚĚŝůĂŬƵŬĂŶŬĂũŝĂŶďĞƌŬĂŝƚĂŶĚĞŶŐĂŶƟŶŐŬĂƚƐƵŬƵďƵŶŐĂWZ͘<ĂũŝĂŶŝŶŝďĞƌƚƵũƵĂŶƵŶƚƵŬŵĞŶŐĞƚĂŚƵŝ faktor-faktor dominan yang mempengaruhi suku bunga kredit, mengetahui faktor-faktor lain yang ŵĞŵƉĞŶŐĂƌƵŚŝ ƐƵŬƵ ďƵŶŐĂ͕ ŵĞŶŐĞǀĂůƵĂƐŝ ŬĞǁĂũĂƌĂŶ ƐƵŬƵ ďƵŶŐĂ͕ ƐĞƌƚĂ ŵĞƌĞŬŽŵĞŶĚĂƐŝŬĂŶ ƐƵŬƵ ďƵŶŐĂ ŬƌĞĚŝƚWZ͘ĂƌŝŚĂƐŝůŬĂũŝĂŶĚŝƌĞŬŽŵĞŶĚĂƐŝŬĂŶďĂŚǁĂƉĞƌůƵĚŝƚĞƚĂƉŬĂŶĂĚĂŶLJĂŬĞďŝũĂŬĂŶĂŶŬ/ŶĚŽŶĞƐŝĂ ŵĞŶŐĞŶĂŝƚƌĂŶƐƉĂƌĂŶƐŝƐƵŬƵďƵŶŐĂŬƌĞĚŝƚŵŝŬƌŽďĂŐŝŝŶĚƵƐƚƌŝWZ͕ŵĞŶŝŶŐŬĂƚŬĂŶĞĨĞƐŝĞŶƐŝĚĂŶŬĞƵŶƚƵŶŐĂŶ LJĂŶŐǁĂũĂƌƐĞŚŝŶŐŐĂĚĂƉĂƚƚĞƚĂƉďĞƌƐĂŝŶŐĚŝŝŶĚƵƐƚƌŝ͘
3. Penyempurnaan pedoman penilaian studi kelayakan pendirian BPR.ŐĂƌŝŶĚƵƐƚƌŝWZŵĞŶũĂĚŝůĞďŝŚďĂŝŬ ĚĂŶƚĂŶŐŐƵŚĚŝŬĞŵƵĚŝĂŶŚĂƌŝŵĂŬĂƚĂŚĂƉĂǁĂůƐĞůĞŬƐŝƉĞŶĚŝƌŝĂŶWZŵĞƌƵƉĂŬĂŶŚĂůLJĂŶŐƐĂŶŐĂƚŬƌƵƐŝĂů͘ Untuk itu perlu dipersiapkan alat/ƚŽŽůƐLJĂŶŐĚĂƉĂƚŵĞŶƵŶũĂŶŐƉĞŶŐĂǁĂƐĚĂůĂŵŵĞŶƐĞůĞŬƐŝƉĞŶĚŝƌŝĂŶWZ͕
ƐĞŚŝŶŐŐĂƉĞŶĚŝƌŝĂŶWZďĞŶĂƌͲďĞŶĂƌĚĂƉĂƚŵĞŶĚƵŬƵŶŐŬĞƉƵƚƵƐĂŶƵŶƚƵŬŵĞŶŽůĂŬĂƚĂƵŵĞŶĞƌŝŵĂƉƌŽƉŽƐĂů LJĂŶŐ ĚŝĂũƵŬĂŶ ŽůĞŚ ĐĂůŽŶ ŝŶǀĞƐƚŽƌ͘ KůĞŚ ŬĂƌĞŶĂ ŝƚƵ ĚŝůĂŬƵŬĂŶ ƉĞŶLJĞŵƉƵƌŶĂĂŶ ƉĞĚŽŵĂŶ ƉĞŶŝůĂŝĂŶ ƐƚƵĚŝ ŬĞůĂLJĂŬĂŶƉĞŶĚŝƌŝĂŶWZLJĂŶŐƐĞŵƵůĂŚĂŶLJĂƚĞƌĚŝƌŝĚĂƌŝƐƉĞŬEŽŶ ŬŽŶŽŵŝƐĚĂŶƐƉĞŬ ŬŽŶŽŵŝƐŵĞŶũĂĚŝ ϱĂƐƉĞŬƵƚĂŵĂ͕LJĂŝƚƵƐƉĞŬWĂƐĂƌ͕ƐƉĞŬ^ƚƌĂƚĞŐŝŝƐŶŝƐ͕ƐƉĞŬ^DĚĂŶ/ŶĨƌĂƐƚƌƵŬƚƵƌ͕ƐƉĞŬDŽĚĂůĚĂŶ Aspek Keuangan.
4. Pengembangan Apex BPR melalui pilot project ƉĞŶŐĞŵďĂŶŐĂŶƐŝƐƚĞŵƚƌĂŶƐĨĞƌŬƌĞĚŝƚĞůĞŬƚƌŽŶŝŬďĂŐŝďĂŶŬ ƵŵƵŵ LJĂŶŐ ďĞƌƟŶĚĂŬ ƐĞďĂŐĂŝ ƉĞdž WZ͘ ĂůĂŵ ƌĂŶŐŬĂ ŵĞŶŝŶŐŬĂƚŬĂŶ ƉĞƌĂŶ ĚĂŶ ŬĂƉĂƐŝƚĂƐ WZ ĚĂůĂŵ
pembiayaan terhadap sektor usaha mikro dan kecil, Bank Indonesia memiliki kebijakan berupa pembentukan ĚĂŶƉĞŶŐĞŵďĂŶŐĂŶůĞŵďĂŐĂƉĞdžWZ͘>ĞŵďĂŐĂƉĞdžWZĚŝďĞŶƚƵŬĂƚĂƐĚĂƐĂƌŬĞƐĞƉĂŬĂƚĂŶĂŶƚĂƌĂďĂŶŬ ƵŵƵŵLJĂŶŐŵĞŶũĂĚŝƉĞdžĚĞŶŐĂŶWZĂŶŐŐŽƚĂLJĂŶŐĚŝǁĂŬŝůŝŽůĞŚƉĞŶŐƵƌƵƐĂƐŽƐŝĂƐŝWZĚŝĚĂĞƌĂŚ;W WĞƌďĂƌŝŶĚŽͿ͘ >ĞŵďĂŐĂ ƉĞdž WZ ŵĞŵŝůŝŬŝ ϯ ĨƵŶŐƐŝ ƵƚĂŵĂ ďĞƌƵƉĂ ƉĞŶŐĞůŽůĂĂŶ ĚĂŶĂ ĂŶŐŐŽƚĂ ;ƉŽŽůŝŶŐ ĨƵŶĚƐͿ͕ ƉĞŵďĞƌŝĂŶ ďĂŶƚƵĂŶ ŬĞƵĂŶŐĂŶ ;ĮŶĂŶĐŝĂů ĂƐƐŝƐƚĂŶĐĞͿ͕ ĚĂŶ ďĂŶƚƵĂŶ ƚĞŬŶŝƐ ;ƚĞĐŚŶŝĐĂů ĂƐƐŝƐƚĂŶĐĞͿ͘ ^ĂŵƉĂŝĚĞŶŐĂŶƐĂĂƚŝŶŝƚĞůĂŚƚĞƌďĞŶƚƵŬϲůĞŵďĂŐĂƉĞdžWZLJĂŶŐƚĞƌĚŝƌŝĚĂƌŝϱW;^ƵŵĂƚĞƌĂĂƌĂƚ͕ZŝĂƵͲ <ĞƉƌŝ͕:ĂǁĂdŝŵƵƌ͕<ĂůŝŵĂŶƚĂŶ^ĞůĂƚĂŶĚĂŶ:ĂǁĂdĞŶŐĂŚͿĚĂŶϭďĂŶŬƵŵƵŵ;ďĂŶŬŶĚĂƌĂͿ͘WĞŶŐĞŵďĂŶŐĂŶ ůĞŵďĂŐĂƉĞdžWZũƵŐĂƐĞũĂůĂŶĚĞŶŐĂŶƉƌŽŐƌĂŵZ;WZĞŐŝŽŶĂůŚĂŵƉŝŽŶͿ͘hŶƚƵŬŵĞŶƵŶũĂŶŐĨƵŶŐƐŝŬĞ ϯĚĂƌŝƉĞdžLJĂŶŐďĞƌŬĂŝƚĂŶĚĞŶŐĂŶƉĞƌůƵĂƐĂŶĂŬƐĞƐWZĚĂůĂŵƐŝƐƚĞŵƉĞŵďĂLJĂƌĂŶ͕ƐĂĂƚŝŶŝĚŝůĂŬƵŬĂŶƉŝůŽƚ
ƉƌŽũĞĐƚŝŵƉůĞŵĞŶƚĂƐŝ^ŝƐƚĞŵdƌĂŶƐĨĞƌ<ƌĞĚŝƚ ůĞŬƚƌŽŶŝŬ;^d< ͿƉĞdžWZ4 bekerja sama dengan Departemen ŬƵŶƟŶŐĚĂŶ^ŝƐƚĞŵWĞŵďĂLJĂƌĂŶ;^WͿĂŶŬ/ŶĚŽŶĞƐŝĂ͕ĞƉĂƌƚĞŵĞŶ<ƌĞĚŝƚWZĚĂŶhD<D;<hͿĂŶŬ /ŶĚŽŶĞƐŝĂĚĂŶ<ĂŶƚŽƌWĞƌǁĂŬŝůĂŶ;<WǁͿĂŶŬ/ŶĚŽŶĞƐŝĂ^ƵƌĂďĂLJĂ͘
^ĞůĂŝŶ ĂƌĂŚ ŬĞďŝũĂŬĂŶ Ěŝ ĂƚĂƐ͕ ĂŶŬ /ŶĚŽŶĞƐŝĂ ũƵŐĂ ŵĞŶĚƵŬƵŶŐ ƵƉĂLJĂ ƉĞŶĞůŝƟĂŶ͕ ƉĞůĂƟŚĂŶ ƐĞƌƚĂ ƵƉĂLJĂ memfasilitasi pengembangan UMKM melalui kebijakan dan strategi “Meningkatkan akses UMKM kepada Bank” dan strategi “Mendorong Bank untuk membiayai UMKM”. Kebijakan ini diarahkan agar UMKM mampu meningkatkan elijibilitas dan kapabilitasnya sehingga mampu memenuhi persyaratan dari bank ;ďĂŶŬĂďůĞͿ͕
sekaligus mendorong peningkatan kapasitas ekonomi daerah. Di samping itu, dalam upaya mendorong bank untuk ŵĞŶŝŶŐŬĂƚŬĂŶĂŬƐĞƐŬĞƉĂĚĂhD<D͕ĂŶŬ/ŶĚŽŶĞƐŝĂŵĞŵďĞƌŝŬĂŶŝŶƐĞŶƟĨďĂŐŝƉĞƌďĂŶŬĂŶƵŶƚƵŬŵĞŶLJĂůƵƌŬĂŶ kredit kepada UMKM melalui penerbitan ketentuan perbankan dan penguatan infrastruktur keuangan.
2.2. Regulasi Perbankan
2.2.1. Bank Umum Konvensional
&ƵŶŐƐŝƵƚĂŵĂƉĞƌďĂŶŬĂŶĂĚĂůĂŚƐĞďĂŐĂŝƉĞŶŐŚŝŵƉƵŶĚĂŶƉĞŶLJĂůƵƌĚĂŶĂŵĂƐLJĂƌĂŬĂƚ͘ĂůĂŵŵĞŶũĂůĂŶŬĂŶ fungsi tersebut dan dalam rangka mencapai tujuan meningkatkan daya saing perbankan, memperkuat ketahanan ƉĞƌďĂŶŬĂŶ͕ ĚĂŶ ŵĞŶĚŽƌŽŶŐ ĨƵŶŐƐŝ ŝŶƚĞƌŵĞĚŝĂƐŝ͕ ƉĞƌďĂŶŬĂŶ ǁĂũŝď ŵĞŶŐŐƵŶĂŬĂŶ ƉƌŝŶƐŝƉ ŬĞŚĂƟͲŚĂƟĂŶ͘ Sehubungan dengan hal itu, selama tahun 2012 Bank Indonesia mengeluarkan peraturan berupa:
1. Peraturan Bank Indonesia No.14/18/PBI/2012 tanggal 28 November 2012 tentang Kewajiban Penyediaan
Modal Minimum Bank Umum.
>ĂƚĂƌďĞůĂŬĂŶŐĚĂŶƚƵũƵĂŶĚŝŬĞůƵĂƌŬĂŶŶLJĂƉĞŶŐĂƚƵƌĂŶŝŶŝĂĚĂůĂŚƵŶƚƵŬŵĞŶĐŝƉƚĂŬĂŶƐŝƐƚĞŵƉĞƌďĂŶŬĂŶLJĂŶŐ sehat, mampu berkembang serta bersaing secara nasional maupun internasional.
WŽŬŽŬͲƉŽŬŽŬƉĞŶŐĂƚƵƌĂŶĂŶƚĂƌĂůĂŝŶŵĞůŝƉƵƟ͗
Ă͘ <ĞǁĂũŝďĂŶƉĞŶLJĞĚŝĂĂŶŵŽĚĂůŵŝŶŝŵƵŵƐĞƐƵĂŝƉƌŽĮůƌŝƐŝŬŽ͘
ď͘ <ĞǁĂũŝďĂŶĂŶŬƵŶƚƵŬŵĞŵŝůŝŬŝ/ŶƚĞƌŶĂůĂƉŝƚĂůĚĞƋƵĂĐLJƐƐĞƐƐŵĞŶƚWƌŽĐĞƐƐ;/WͿƵŶƚƵŬŵĞŶŐŚŝƚƵŶŐ ŵŽĚĂůŵŝŶŝŵƵŵƐĞƐƵĂŝƉƌŽĮůƌŝƐŝŬŽ͘
Đ͘ <Ăũŝ ƵůĂŶŐ ƚĞƌŚĂĚĂƉ /W ĂƚĂƵ ĚŝƐĞďƵƚ ^ƵƉĞƌǀŝƐŽƌLJ ZĞǀŝĞǁ ĂŶĚ ǀĂůƵĂƟŽŶ WƌŽĐĞƐƐ ;^Z WͿ LJĂŶŐ dilakukan oleh Bank Indonesia.
Ě͘ <ĞǁĂũŝďĂŶŵĞŵĞŶƵŚŝĂƉŝƚĂů ƋƵŝǀĂůĞŶĐLJDĂŝŶƚĂŝŶĞĚƐƐĞƚ; DͿďĂŐŝŬĂŶƚŽƌĐĂďĂŶŐĚĂƌŝĂŶŬLJĂŶŐ berkedudukan di luar negeri.
2. Surat Edaran Bank Indonesia No.14/37/DPNP tanggal 27 Desember 2012 tentang Kewajiban Penyediaan
DŽĚĂůDŝŶŝŵƵŵƐĞƐƵĂŝWƌŽĮůZŝƐŝŬŽĚĂŶWĞŵĞŶƵŚĂŶCapital Equivalency Maintained Assets (CEMA)
^ƵƌĂƚ ĚĂƌĂŶ;^ ͿŝŶŝŵĞƌƵƉĂŬĂŶƟŶĚĂŬůĂŶũƵƚĚĂƌŝƚĞůĂŚĚŝƚĞƌďŝƚŬĂŶŶLJĂWĞƌĂƚƵƌĂŶĂŶŬ/ŶĚŽŶĞƐŝĂEŽ͘ϭϰͬϭϴͬ W/ͬϮϬϭϮƚĂŶŐŐĂůϮϴEŽǀĞŵďĞƌϮϬϭϮƚĞŶƚĂŶŐ<ĞǁĂũŝďĂŶWĞŶLJĞĚŝĂĂŶDŽĚĂůDŝŶŝŵƵŵĂŶŬhŵƵŵ͘ WŽŬŽŬͲƉŽŬŽŬƉĞŶŐĂƚƵƌĂŶƚĞƌƐĞďƵƚŵĞůŝƉƵƟĂŶƚĂƌĂůĂŝŶ͗ Ă͘ dĞƌŚĂĚĂƉ/WďĂŶŬ͕ĂŶŬ/ŶĚŽŶĞƐŝĂŵĞůĂŬƵŬĂŶ^Z WLJĂŶŐŵĞůŝƉƵƟƉĞŶŝůĂŝĂŶƚĞƌŚĂĚĂƉ;ŝͿŬĞĐƵŬƵƉĂŶ ƉĞŶŐĂǁĂƐĂŶ ĂŬƟĨ ĞǁĂŶ <ŽŵŝƐĂƌŝƐ ĚĂŶ ŝƌĞŬƐŝ͖ ;ŝŝͿ ŬĞĐƵŬƵƉĂŶ ƉĞŶŝůĂŝĂŶ ŬĞĐƵŬƵƉĂŶ ŵŽĚĂů͖ ;ŝŝŝͿ ŬĞĐƵŬƵƉĂŶƉĞŵĂŶƚĂƵĂŶĚĂŶƉĞůĂƉŽƌĂŶ͖;ŝǀͿŬĞĐƵŬƵƉĂŶƉĞŶŐĞŶĚĂůŝĂŶŝŶƚĞƌŶĂů͘ ď͘ WĞŵĞŶƵŚĂŶ DŵŝŶŝŵƵŵĚŝůĂŬƵŬĂŶŵĞůĂůƵŝƚĂŚĂƉĂŶŝŵƉůĞŵĞŶƚĂƐŝƐĞďĂŐĂŝďĞƌŝŬƵƚ͗ ϭͿ ^ĞůƵƌƵŚ ŬĂŶƚŽƌ ĐĂďĂŶŐ ĚĂƌŝ ďĂŶŬ LJĂŶŐ ďĞƌŬĞĚƵĚƵŬĂŶ Ěŝ ůƵĂƌ ŶĞŐĞƌŝ ǁĂũŝď ŵĞŵĞŶƵŚŝ D ŵŝŶŝŵƵŵƐĞďĞƐĂƌϴй;ĚĞůĂƉĂŶƉĞƌƐĞŶͿĚĂƌŝƚŽƚĂůŬĞǁĂũŝďĂŶďĂŶŬƉĂůŝŶŐůĂŵďĂƚƉŽƐŝƐŝďƵůĂŶ:ƵŶŝ 2013. ϮͿ ĂůĂŵ ŚĂů D ŵŝŶŝŵƵŵ ƐĞďĞƐĂƌ ϴй ƚĞƌŚĂĚĂƉ ƌĂƚĂͲƌĂƚĂ ƚŽƚĂů ŬĞǁĂũŝďĂŶ ůĞďŝŚ ŬĞĐŝů ĚĂƌŝ ZƉϭ dƌŝůŝƵŶƐĞũĂŬƉŽƐŝƐŝďƵůĂŶ:ƵŶŝϮϬϭϯƐĂŵƉĂŝĚĞŶŐĂŶƉŽƐŝƐŝďƵůĂŶEŽǀĞŵďĞƌϮϬϭϳ͕ŬĂŶƚŽƌĐĂďĂŶŐ ĚĂƌŝďĂŶŬLJĂŶŐďĞƌŬĞĚƵĚƵŬĂŶĚŝůƵĂƌŶĞŐĞƌŝƚĞƚĂƉǁĂũŝďŵĞŵĞŶƵŚŝ DŵŝŶŝŵƵŵƐĞďĞƐĂƌϴй ;ĚĞůĂƉĂŶƉĞƌƐĞŶͿĚĂƌŝƚŽƚĂůŬĞǁĂũŝďĂŶďĂŶŬ͘ ϯͿ <ĞǁĂũŝďĂŶƉĞŵĞŶƵŚĂŶ DŵŝŶŝŵƵŵƉĂůŝŶŐƐĞĚŝŬŝƚZƉϭdƌŝůŝƵŶďĂŐŝŬĂŶƚŽƌĐĂďĂŶŐĚĂƌŝďĂŶŬ LJĂŶŐ ďĞƌŬĞĚƵĚƵŬĂŶ Ěŝ ůƵĂƌ ŶĞŐĞƌŝ ƐĞďĂŐĂŝŵĂŶĂ ĚŝŵĂŬƐƵĚ ƉĂĚĂ ĂŶŐŬĂ ϮͿ͕ ďĞƌůĂŬƵ ƐĞũĂŬ ƉŽƐŝƐŝ ďƵůĂŶĞƐĞŵďĞƌϮϬϭϳ͘
3. Peraturan Bank Indonesia No.14/15/PBI/2012 tanggal 24 Oktober 2012 tentang Penilaian Kualitas Aset
Bank Umum >ĂƚĂƌ ďĞůĂŬĂŶŐ ƉĞŶŐĂƚƵƌĂŶ ŝŶŝ ĂĚĂůĂŚ ;ŝͿ ƐĞďĂŐĂŝ ƚƵŶƚƵƚĂŶ ďĂŐŝ ƉĞƌďĂŶŬĂŶ ƵŶƚƵŬ ŵĞŶLJĂũŝŬĂŶ ůĂƉŽƌĂŶ ŬĞƵĂŶŐĂŶLJĂŶŐĂŬƵƌĂƚ͕ŬŽŵƉƌĞŚĞŶƐŝĨĚĂŶŵĞŶĐĞƌŵŝŶŬĂŶŬŝŶĞƌũĂďĂŶŬƐĞĐĂƌĂƵƚƵŚ͖;ŝŝͿƉĞƌůƵŶLJĂďĂŶŬƵŶƚƵŬ ƚĞƚĂƉŵĞŶŐĞůŽůĂĞŬƐƉŽƐƵƌƌŝƐŝŬŽŬƌĞĚŝƚƉĂĚĂƟŶŐŬĂƚLJĂŶŐŵĞŵĂĚĂŝĂŶƚĂƌĂůĂŝŶĚĞŶŐĂŶŵĞŶũĂŐĂŬƵĂůŝƚĂƐĂƐĞƚ ĚĂŶƚĞƚĂƉŵĞůĂŬƵŬĂŶƉĞŶŐŚŝƚƵŶŐĂŶWĞŶLJŝƐŝŚĂŶWĞŶŐŚĂƉƵƐĂŶƐĞƚ;WWͿ͘ WŽŬŽŬͲƉŽŬŽŬƉĞŶŐĂƚƵƌĂŶƚĞƌƐĞďƵƚŵĞůŝƉƵƟĂŶƚĂƌĂůĂŝŶŵĞŶŐĞŶĂŝ͗ Ă͘ WĞŵďĞŶƚƵŬĂŶĐĂĚĂŶŐĂŶƵŶƚƵŬŬĞůŽŶŐŐĂƌĂŶƚĂƌŝŬŬƌĞĚŝƚ͘
b. Kriteria penilaian kualitas penempatan antarbank yang digolongkan macet. Đ͘ WĞŶŝůĂŝĂŶŬƵĂůŝƚĂƐŬƌĞĚŝƚĚĂŶƉĞŶLJĞĚŝĂĂŶĚĂŶĂůĂŝŶŶLJĂƵŶƚƵŬĚĞďŝƚƵƌhD<D͘ d. Deposito yang diakui sebagai agunan tunai.
e. Kriteria WƌŝŵĞĂŶŬ.
Ĩ͘ ZĞƐƚƌƵŬƚƵƌŝƐĂƐŝŬƌĞĚŝƚĚĂŶWW͘
Selanjutnya, dalam rangka peningkatan transparansi kondisi keuangan dan kinerja bank, maka Bank Indonesia mengeluarkan peraturan yaitu:
1. Peraturan Bank Indonesia No.14/14/PBI/2012 tanggal 18 Oktober 2012 tentang Transparansi dan Publikasi
dƵũƵĂŶƉĞŶŐĂƚƵƌĂŶŝŶŝĂĚĂůĂŚĂŐĂƌƐĞũĂůĂŶĚĞŶŐĂŶŝŵƉůĞŵĞŶƚĂƐŝĂƐĞů//ƐĞƐƵĂŝĚĞŶŐĂŶƉĞƌŬĞŵďĂŶŐĂŶ ƐƚĂŶĚĂƌ ŝŶƚĞƌŶĂƐŝŽŶĂů ĚĂŶ ƐƚĂŶĚĂƌ ĂŬƵŶƚĂŶƐŝ͕ ƐĞďĂŐĂŝ ƉĂLJƵŶŐ ĚĂƌŝ ďĞďĞƌĂƉĂ ŬĞǁĂũŝďĂŶ ƉĞŶLJĂŵƉĂŝĂŶ laporan, serta meningkatkan transparansi Bank secara umum.
WŽŬŽŬͲƉŽŬŽŬƉĞŶŐĂƚƵƌĂŶĂĚĂůĂŚƐĞďĂŐĂŝďĞƌŝŬƵƚ͗ Ă͘ WĞŶĂŵďĂŚĂŶŝŶĨŽƌŵĂƐŝĚĂůĂŵ>ĂƉŽƌĂŶdĂŚƵŶĂŶ͘ ď͘ WĞŶLJĞƐƵĂŝĂŶ ƉĞŶŐĂƚƵƌĂŶ >ĂƉŽƌĂŶ <ĞƵĂŶŐĂŶ WƵďůŝŬĂƐŝ ;><WͿ dƌŝǁƵůĂŶĂŶ ĚĂŶ ƵůĂŶĂŶ LJĂŝƚƵ ƚĞƌŬĂŝƚ ĚĞŶŐĂŶƉĞŶŐĞůŽŵƉŽŬŬĂŶŝŶĨŽƌŵĂƐŝ͕ŵĞŬĂŶŝƐŵĞĚĂŶũĂŶŐŬĂǁĂŬƚƵƉĞŶLJĂŵƉĂŝĂŶ><W͘ Đ͘ >ĂƉŽƌĂŶ LJĂŶŐ ǁĂũŝď ĚŝƐĂŵƉĂŝŬĂŶ ŽůĞŚ ĂŶŬ LJĂŶŐ ŵĞƌƵƉĂŬĂŶ ďĂŐŝĂŶ ĚĂƌŝ ŬĞůŽŵƉŽŬ ƵƐĂŚĂ ĂƚĂƵ ĂŶŬŵĞŵŝůŝŬŝWĞƌƵƐĂŚĂĂŶŶĂŬ͘<ĞǁĂũŝďĂŶĂŶŬƵŶƚƵŬŵĞŶŐƵŵƵŵŬĂŶ>ĂƉŽƌĂŶdĂŚƵŶĂŶĚĂŶ><W dƌŝǁƵůĂŶĂŶŵĞůĂůƵŝǁĞďƐŝƚĞ. Ě͘ WŽŬŽŬͲƉŽŬŽŬƉĞŶŐĂƚƵƌĂŶ^ ŝŶŝĂĚĂůĂŚŬĞǁĂũŝďĂŶĂŶŬƵŶƚƵŬŵĞŶLJĂŵƉĂŝŬĂŶŝŶĨŽƌŵĂƐŝ͘
2. Surat Edaran Bank Indonesia No.14/35/DPNP tanggal 10 Desember 2012 perihal Laporan Tahunan
Bank Umum dan Laporan Tahunan Tertentu yang Disampaikan kepada Bank Indonesia
^ ŝŶŝŵĞƌƵƉĂŬĂŶƟŶĚĂŬůĂŶũƵƚĚĂƌŝƚĞůĂŚĚŝƚĞƌďŝƚŬĂŶŶLJĂWĞƌĂƚƵƌĂŶĂŶŬ/ŶĚŽŶĞƐŝĂEŽ͘ϭϰͬϭϰͬW/ͬϮϬϭϮ ƚĂŶŐŐĂůϭϴKŬƚŽďĞƌϮϬϭϮƚĞŶƚĂŶŐdƌĂŶƐƉĂƌĂŶƐŝĚĂŶWƵďůŝŬĂƐŝ>ĂƉŽƌĂŶĂŶŬ͘dƵũƵĂŶŶLJĂĂŶƚĂƌĂůĂŝŶƵŶƚƵŬ meningkatkan transparansi kondisi keuangan Bank kepada publik dan menjaga kepercayaan masyarakat ƚĞƌŚĂĚĂƉůĞŵďĂŐĂƉĞƌďĂŶŬĂŶ͘WĞŶLJĞƐƵĂŝĂŶ^ ŝŶŝũƵŐĂĚŝƐĞůĂƌĂƐŬĂŶĚĞŶŐĂŶŝŵƉůĞŵĞŶƚĂƐŝWŝůĂƌϯĂƐĞů// mengenai ŵĂƌŬĞƚĚŝƐĐŝƉůŝŶĞ.
Untuk meningkatkan fungsi pengawasan perbankan, Bank Indonesia mengeluarkan peraturan:
1. Peraturan Bank Indonesia No.14/12/PBI/2012 tanggal 15 Oktober 2012 tentang Laporan Kantor Pusat
Bank Umum
>ĂƚĂƌďĞůĂŬĂŶŐĚĂŶƚƵũƵĂŶĚŝŬĞůƵĂƌŬĂŶŶLJĂƉĞŶŐĂƚƵƌĂŶŝŶŝĂĚĂůĂŚƉĞƌůƵŶLJĂƉĞŶĂŵďĂŚĂŶŝŶĨŽƌŵĂƐŝďĂƌƵ yang selama ini dilaporkan secara ŽŋŝŶĞ menjadi ŽŶůŝŶĞĚĂůĂŵƐŝƐƚĞŵ>ĂƉŽƌĂŶ<ĂŶƚŽƌWƵƐĂƚĂŶŬhŵƵŵ
;><WhͿĚĂůĂŵƌĂŶŐŬĂŵĞŶŝŶŐŬĂƚŬĂŶĞĨĞŬƟǀŝƚĂƐƉĞŵĂŶƚĂƵĂŶŬĞďŝũĂŬĂŶĚĂŶĞĮƐŝĞŶƐŝĚŝƉĞƌďĂŶŬĂŶĚĂŶ ĚĂůĂŵ ƌĂŶŐŬĂ ŚĂƌŵŽŶŝƐĂƐŝ ĚĞŶŐĂŶ ƉĞƌĐĞƉĂƚĂŶ ǁĂŬƚƵ ƉĞŶLJĂŵƉĂŝĂŶ ůĂƉŽƌĂŶ ůĂŝŶŶLJĂ ƐĞƉĞƌƟ >ĂƉŽƌĂŶ ƵůĂŶĂŶĂŶŬhŵƵŵ;>hͿĚĂŶ>ĂƉŽƌĂŶĞƌŬĂůĂĂŶŬhŵƵŵ;>hͿ͘
WŽŬŽŬͲƉŽŬŽŬƉĞŶŐĂƚƵƌĂŶŵĞůŝƉƵƟĂŶƚĂƌĂůĂŝŶ͗
a. Menambah laporan baru secara ŽŶůŝŶĞLJĂŝƚƵƉƌŽLJĞŬƐŝĂƌƵƐŬĂƐ͕ĂŬƟǀŝƚĂƐďĂŶŬƐĞďĂŐĂŝĂŐĞŶƉĞŶũƵĂů
produk non bank, ĞͲďĂŶŬŝŶŐ, ƐƚƌƵĐƚƵƌĞĚ ƉƌŽĚƵĐƚ͕ ƉĞũĂďĂƚ ĞŬƐĞŬƵƟĨ͕ ũĂƌŝŶŐĂŶ ŬĂŶƚŽƌ͕ ůĂƉŽƌĂŶ
keuangan publikasi, dan tenaga kerja perbankan.
ď͘ DĞŶĂŵďĂŚƉĞƌŝŽĚĞůĂƉŽƌĂŶĚĂƌŝϮ;ĚƵĂͿƉĞƌŝŽĚĞŵĞŶũĂĚŝϰ;ĞŵƉĂƚͿƉĞƌŝŽĚĞ͘ Đ͘ DĞŵƉĞƌĐĞƉĂƚǁĂŬƚƵƉĞŶLJĂŵƉĂŝĂŶďĞďĞƌĂƉĂůĂƉŽƌĂŶĚŝ><Wh͘
2. Surat Edaran Bank Indonesia No.14/31/DPNP tanggal 31 Oktober 2012 perihal Laporan Kantor Pusat
Bank Umum
WĞŶLJĞŵƉƵƌŶĂĂŶ ^ ŝŶŝ ŵĞƌƵƉĂŬĂŶ ƟŶĚĂŬ ůĂŶũƵƚ ĚĂƌŝ ƚĞůĂŚ ĚŝƚĞƌďŝƚŬĂŶŶLJĂ WĞƌĂƚƵƌĂŶ ĂŶŬ /ŶĚŽŶĞƐŝĂ EŽ͘ϭϰͬϭϮͬW/ͬϮϬϭϮ ƚĂŶŐŐĂů ϭϱ KŬƚŽďĞƌ ϮϬϭϮ ĚĂŶ ĚĂůĂŵ ƌĂŶŐŬĂ ŵĞŶĐŝƉƚĂŬĂŶ ŬĞƐĞƌĂŐĂŵĂŶ ĚĂůĂŵ ƉĞŶLJƵƐƵŶĂŶĚĂŶƉĞŶLJĂŵƉĂŝĂŶ>ĂƉŽƌĂŶ<ĂŶƚŽƌWƵƐĂƚĂŶŬhŵƵŵ͘
Ă͘ WƌŽLJĞŬƐŝĂƌƵƐŬĂƐ
ď͘ ŬƟǀŝƚĂƐĂŶŬƐĞďĂŐĂŝĂŐĞŶƉĞŶũƵĂůƉƌŽĚƵŬŶŽŶĂŶŬLJĂŶŐŵĞůŝƉƵƟďĂŶĐĂƐƐƵƌĂŶĐĞ͖ƌĞŬƐĂĚĂŶĂ͖ĚĂŶ produk keuangan luar negeri.
Đ͘ dƌĂŶƐĂŬƐŝƉĞƌďĂŶŬĂŶŵĞůĂůƵŝĚĞůŝǀĞƌLJĐŚĂŶŶĞůĞͲďĂŶŬŝŶŐ. d. ^ƚƌƵĐƚƵƌĞĚƉƌŽĚƵĐƚƐ. Ğ͘ WĞũĂďĂƚĞŬƐĞŬƵƟĨ͘ f. Jaringan kantor. Ő͘ >ĂƉŽƌĂŶŬĞƵĂŶŐĂŶƉƵďůŝŬĂƐŝĂŶŬ͘ Ś͘ dĞŶĂŐĂŬĞƌũĂƉĞƌďĂŶŬĂŶ͘
Dalam rangka menjaga dan memelihara stabilitas nilai tukar rupiah, menjalankan fungsi lender of the
last resort ĚĂŶ ƵŶƚƵŬ ŵĞŶŐĂŶƟƐŝƉĂƐŝ ŬĞŐŝĂƚĂŶ ƵƐĂŚĂ ĂŶŬ LJĂŶŐ ƐĞŵĂŬŝŶ ŬŽŵƉůĞŬƐ ĚĂŶ ďĞƌĂŐĂŵ ƐĞƌƚĂ ƵŶƚƵŬ
ŵĞŶŐĂŶƟƐŝƉĂƐŝĚĂŵƉĂŬƉĞƌƚƵŵďƵŚĂŶŬƌĞĚŝƚLJĂŶŐƚĞƌůĂůƵƟŶŐŐŝ͕ŵĂŬĂĂŶŬ/ŶĚŽŶĞƐŝĂŵĞŶŐĞůƵĂƌŬĂŶƉĞƌĂƚƵƌĂŶ sebagai berikut:
1. Peraturan Bank Indonesia No.14/17/PBI/2012 tanggal 23 November 2012 tentang Kegiatan Usaha Bank
ďĞƌƵƉĂWĞŶŝƟƉĂŶĚĞŶŐĂŶWĞŶŐĞůŽůĂĂŶ;Trust)
>ĂƚĂƌďĞůĂŬĂŶŐĚĂŶƚƵũƵĂŶƉĞŶŐĂƚƵƌĂŶŝŶŝĂĚĂůĂŚƵŶƚƵŬŵĞŶĚŽƌŽŶŐƉĞůĂŬƵĞŬŽŶŽŵŝĚĂůĂŵŵĞŶŐĞůŽůĂĚĞǀŝƐĂ yang dimilikinya dengan menggunakan jasa dan keahlian perbankan di dalam negeri serta untuk mendorong ƉĞŶĚĂůĂŵĂŶƉĂƐĂƌŬĞƵĂŶŐĂŶ;ĮŶĂŶĐŝĂůĚĞĞƉĞŶŝŶŐͿĚŽŵĞƐƟŬ͘ WŽŬŽŬͲƉŽŬŽŬƉĞŶŐĂƚƵƌĂŶĂŶƚĂƌĂůĂŝŶƐĞďĂŐĂŝďĞƌŝŬƵƚ͗ Ă͘ WŝŚĂŬLJĂŶŐƚĞƌůŝďĂƚĚĂůĂŵŬĞŐŝĂƚĂŶƉĞŶŝƟƉĂŶĚĞŶŐĂŶƉĞŶŐĞůŽůĂĂŶ;dƌƵƐƚͿ͘ ď͘ WƌŝŶƐŝƉͲƉƌŝŶƐŝƉLJĂŶŐŚĂƌƵƐĚŝƉĞŶƵŚŝĚĂůĂŵŬĞŐŝĂƚĂŶdƌƵƐƚ. c. Kegiatan dƌƵƐƚLJĂŝƚƵƐĞďĂŐĂŝĂŐĞŶƉĞŵďĂLJĂƌ;ƉĂLJŝŶŐĂŐĞŶƚͿ͖ĂŐĞŶŝŶǀĞƐƚĂƐŝ;ŝŶǀĞƐƚŵĞŶƚĂŐĞŶƚͿĚĂŶĂ ƐĞĐĂƌĂ ŬŽŶǀĞŶƐŝŽŶĂů ĚĂŶͬĂƚĂƵ ďĞƌĚĂƐĂƌŬĂŶ ƉƌŝŶƐŝƉ ƐLJĂƌŝĂŚ͖ ĚĂŶͬĂƚĂƵ ĂŐĞŶ ƉĞŵŝŶũĂŵĂŶ ;ďŽƌƌŽǁŝŶŐ ĂŐĞŶƚͿĚĂŶͬĂƚĂƵĂŐĞŶƉĞŵďŝĂLJĂĂŶďĞƌĚĂƐĂƌŬĂŶƉƌŝŶƐŝƉƐLJĂƌŝĂŚ͘ Ě͘ WĞƌƐLJĂƌĂƚĂŶďĂŶŬLJĂŶŐĚĂƉĂƚŵĞůĂŬƵŬĂŶŬĞŐŝĂƚĂŶdƌƵƐƚ.
2. Peraturan Bank Indonesia No.14/16/PBI/2012 tanggal 23 November 2012 tentang Fasilitas Pendanaan
Jangka Pendek Bagi Bank Umum
>ĂƚĂƌďĞůĂŬĂŶŐŬĞƚĞŶƚƵĂŶŝŶŝĂĚĂůĂŚƵŶƚƵŬŵĞŶŐĂŶƟƐŝƉĂƐŝƉŽƚĞŶƐŝƚĞŬĂŶĂŶƚĞƌŚĂĚĂƉƐŝƐƚĞŵƉĞƌďĂŶŬĂŶLJĂŶŐ ďĞƌƐƵŵďĞƌĚĂƌŝŬĞŬĞƚĂƚĂŶůŝŬƵŝĚŝƚĂƐ͕ƉĞƌůƵĚŝďĞƌŝŬĂŶĂŬƐĞƐďĂŐŝďĂŶŬƵŶƚƵŬŵĞŵƉĞƌŽůĞŚ&ĂƐŝůŝƚĂƐWĞŶĚĂŶĂĂŶ :ĂŶŐŬĂWĞŶĚĞŬĚĂƌŝĂŶŬ/ŶĚŽŶĞƐŝĂƐĞďĂŐĂŝůĞŶĚĞƌŽĨƚŚĞůĂƐƚƌĞƐŽƌƚ͘WĞŶŐĂƚƵƌĂŶŬĞŵďĂůŝ&ĂƐŝůŝƚĂƐWĞŶĚĂŶĂĂŶ :ĂŶŐŬĂWĞŶĚĞŬŵĞƌƵƉĂŬĂŶƵƉĂLJĂƵŶƚƵŬĚĂƉĂƚŵĞŵĞůŝŚĂƌĂŬĞƉĞƌĐĂLJĂĂŶŵĂƐLJĂƌĂŬĂƚƐĞƌƚĂŵĞŶũĂŐĂŝŶƚĞŐƌŝƚĂƐ sistem perbankan secara khusus dan sistem keuangan secara menyeluruh.
WŽŬŽŬͲƉŽŬŽŬƉĞŶLJĞŵƉƵƌŶĂĂŶW/ŵĞůŝƉƵƟĂŶƚĂƌĂůĂŝŶ͗
Ă͘ WĞŶLJĞŵƉƵƌŶĂĂŶ ŬĞƚĞŶƚƵĂŶ ƚĞƌƵƚĂŵĂ ƚĞƌŬĂŝƚ ĚĞŶŐĂŶ ƉĞƌƐLJĂƌĂƚĂŶ ďĂŶŬ LJĂŶŐ ĚĂƉĂƚ ŵĞŶŐĂũƵŬĂŶ ƉĞƌŵŽŚŽŶĂŶ͕ƉĞƌƐLJĂƌĂƚĂŶƚĞŶƚĂŶŐĂŐƵŶĂŶĚĂŶƐƵŬƵďƵŶŐĂ&ĂƐŝůŝƚĂƐWĞŶĚĂŶĂĂŶ:ĂŶŐŬĂWĞŶĚĞŬ͘
ď͘ WĞƌƐLJĂƌĂƚĂŶ ĂŶŬ ĚŝƐĞŵƉƵƌŶĂŬĂŶ ŵĞŶũĂĚŝ͗ ŵĞŵŝůŝŬŝ ƌĂƐŝŽ <ĞǁĂũŝďĂŶ WĞŶLJĞĚŝĂĂŶ DŽĚĂů DŝŶŝŵƵŵ ;<WDDͿƉĂůŝŶŐŬƵƌĂŶŐϴйĚĂŶŵĞŵĞŶƵŚŝŵŽĚĂůƐĞƐƵĂŝĚĞŶŐĂŶƉƌŽĮůƌŝƐŝŬŽďĂŶŬ͘
c. Bank yang dapat mengajukan permohonan untuk memperoleh fasilitas tersebut adalah bank yang ŵĞŵĞŶƵŚŝƉĞƌƐLJĂƌĂƚĂŶƉĞƌŵŽĚĂůĂŶƚĞƌƚĞŶƚƵĚĂŶŵĞŵŝůŝŬŝĂŐƵŶĂŶLJĂŶŐďĞƌŬƵĂůŝƚĂƐƟŶŐŐŝLJĂŶŐŶŝůĂŝŶLJĂ mencukupi.
3. ^ƵƌĂƚ ĚĂƌĂŶĂŶŬ/ŶĚŽŶĞƐŝĂEŽ͘ϭϰͬϮϬͬWEWͬϮϬϭϮƚĂŶŐŐĂůϮϳ:ƵŶŝϮϬϭϮƚĞŶƚĂŶŐWƌŝŶƐŝƉ<ĞŚĂƟͲŚĂƟĂŶ
bagi Bank Umum yang Melakukan Penyerahan Sebagian Pelaksanaan Pekerjaan Kepada Pihak Lain
Latar belakang dan tujuan pengaturan ini adalah untuk mengatur lebih lanjut pokok-pokok pengaturan ĚĂůĂŵW/EŽ͘ϭϯͬϮϱͬW/ͬϮϬϭϭƚĞŶƚĂŶŐWĞŶĞƌĂƉĂŶWƌŝŶƐŝƉ<ĞŚĂƟͲŚĂƟĂŶďĂŐŝĂŶŬhŵƵŵLJĂŶŐDĞůĂŬƵŬĂŶ Penyerahan Sebagian Pelaksanaan Pekerjaan kepada Pihak Lain dan PBI No.11/11/PBI/2009 tentang WĞŶLJĞůĞŶŐŐĂƌĂĂŶ<ĞŐŝĂƚĂŶůĂƚWĞŵďĂLJĂƌĂŶĚĞŶŐĂŶDĞŶŐŐƵŶĂŬĂŶ<ĂƌƚƵƐĞďĂŐĂŝŵĂŶĂƚĞůĂŚĚŝƵďĂŚĚĞŶŐĂŶ PBI No.14/2/PBI/2012.
Pengaturan ini menjelaskan antara lain:
Ă͘ WĞŶĞƌĂƉĂŶƉƌŝŶƐŝƉŬĞŚĂƟͲŚĂƟĂŶĚĂŶŵĂŶĂũĞŵĞŶƌŝƐŝŬŽĂƚĂƐƉĞůĂŬƐĂŶĂĂŶůŝŚĂLJĂŽůĞŚďĂŶŬ͘ ď͘ WĞŶŐĞƌƟĂŶƉĞŬĞƌũĂĂŶƉŽŬŽŬĚĂŶƉĞŬĞƌũĂĂŶƉĞŶƵŶũĂŶŐďĞƐĞƌƚĂĐŽŶƚŽŚŶLJĂ͘
Đ͘ ĂŚǁĂ ďĂŶŬ ŚĂŶLJĂ ĚĂƉĂƚ ŵĞůĂŬƵŬĂŶ ƉĞƌũĂŶũŝĂŶ ůŝŚ ĂLJĂ ĚĞŶŐĂŶ WĞƌƵƐĂŚĂĂŶ WĞŶLJĞĚŝĂ :ĂƐĂ ;WW:Ϳ berbadan hukum Indonesia yang berbentuk PT atau Koperasi.
Ě͘ hƉĂLJĂLJĂŶŐŚĂƌƵƐĚŝůĂŬƵŬĂŶŽůĞŚďĂŶŬƐĞŚƵďƵŶŐĂŶĚĞŶŐĂŶƉĞůĂŬƐĂŶĂĂŶůŝŚĂLJĂƟĚĂŬŵĞŶŐŚŝůĂŶŐŬĂŶ ƚĂŶŐŐƵŶŐũĂǁĂďďĂŶŬĚĂůĂŵŵĞŵďĞƌŝŬĂŶƉĞƌůŝŶĚƵŶŐĂŶƚĞƌŚĂĚĂƉŚĂŬĚĂŶŬĞƉĞŶƟŶŐĂŶŶĂƐĂďĂŚ͘ Ğ͘ WĞŶLJĞƌĂŚĂŶƉĞŬĞƌũĂĂŶLJĂŶŐƟĚĂŬŵĞŶũĂĚŝĐĂŬƵƉĂŶůŝŚĂLJĂ͘
Ĩ͘ WƌŝŶƐŝƉŬĞŚĂƟͲŚĂƟĂŶĚĂůĂŵƉĞŶLJĞƌĂŚĂŶƉĞŬĞƌũĂĂŶƉĞŶĂŐŝŚĂŶŬƌĞĚŝƚĚĂŶƉĞŬĞƌũĂĂŶƉĞŶŐĞůŽůĂĂŶŬĂƐ͘ 4. Surat Edaran Bank Indonesia No.14/10/DPNP tanggal 15 Maret 2012 tentang Penerapan Manajemen
Risiko pada Bank yang Melakukan Pemberian Kredit Pemilikan Rumah dan Kredit Kendaraan Bermotor
>ĂƚĂƌ ďĞůĂŬĂŶŐ ƉĞŶŐĂƚƵƌĂŶ ŝŶŝ ĂĚĂůĂŚ ďĂŚǁĂ ƉĞƌƚƵŵďƵŚĂŶ <WZ ĚĂŶ << LJĂŶŐ ƚĞƌůĂůƵ ƟŶŐŐŝ ďĞƌƉŽƚĞŶƐŝ menimbulkan berbagai risiko bagi bank. Selain itu, dari sudut pandang makroprudensial, pertumbuhan KPR LJĂŶŐƚĞƌůĂůƵƟŶŐŐŝũƵŐĂĚĂƉĂƚŵĞŶĚŽƌŽŶŐƉĞŶŝŶŐŬĂƚĂŶŚĂƌŐĂĂƐĞƚƉƌŽƉĞƌƟLJĂŶŐƟĚĂŬŵĞŶĐĞƌŵŝŶŬĂŶŚĂƌŐĂ ƐĞďĞŶĂƌŶLJĂ;bubbleͿ͘
Pokok-pokok ketentuan ini adalah:
Ă͘ WĞŶŐĂƚƵƌĂŶ>dsƉĂĚĂ<WZ͕LJĂŝƚƵ>dsƉĂůŝŶŐƟŶŐŐŝϳϬйƵŶƚƵŬ<WZĚĞŶŐĂŶŬƌŝƚĞƌŝĂƟƉĞďĂŶŐƵŶĂŶĚŝĂƚĂƐ ϳϬŵ2. ď͘ WĞŶŐĂƚƵƌĂŶ ƵĂŶŐ ŵƵŬĂ ŬƌĞĚŝƚ ĂƚĂƵ W ƉĂĚĂ <<͕ LJĂŝƚƵ ;ŝͿ W ƉĂůŝŶŐ ŬƵƌĂŶŐ Ϯϱй ƵŶƚƵŬ ƉĞŵďĞůŝĂŶ ŬĞŶĚĂƌĂĂŶďĞƌŵŽƚŽƌƌŽĚĂĚƵĂ͖;ŝŝͿWƉĂůŝŶŐŬƵƌĂŶŐϯϬйƵŶƚƵŬƉĞŵďĞůŝĂŶŬĞŶĚĂƌĂĂŶďĞƌŵŽƚŽƌƌŽĚĂ ĞŵƉĂƚƵŶƚƵŬŬĞƉĞƌůƵĂŶŶŽŶͲƉƌŽĚƵŬƟĨ͖;ŝŝŝͿWƉĂůŝŶŐŬƵƌĂŶŐϮϬйƵŶƚƵŬƉĞŵďĞůŝĂŶŬĞŶĚĂƌĂĂŶďĞƌŵŽƚŽƌ ƌŽĚĂĞŵƉĂƚĂƚĂƵůĞďŝŚƵŶƚƵŬŬĞƉĞƌůƵĂŶƉƌŽĚƵŬƟĨ͘
5. Peraturan Bank Indonesia No.14/8/PBI/2012 tanggal 13 Juli 2012 tentang Kepemilikan Saham Bank
Umum
Penerapan batas maksimum kepemilikan saham bank umum bertujuan untuk menata struktur kepemilikan ƐĂŚĂŵďĂŶŬĚĞŶŐĂŶŵĞŶŐƵƌĂŶŐŝĚŽŵŝŶĂƐŝŬĞƉĞŵŝůŝŬĂŶLJĂŶŐĚĂƉĂƚďĞƌĚĂŵƉĂŬŶĞŐĂƟĨƚĞƌŚĂĚĂƉŽƉĞƌĂƐŝŽŶĂů bank. Penataan struktur kepemilikan bank tersebut selaras dengan upaya meningkatkan pelaksanaan prinsip ŬĞŚĂƟͲŚĂƟĂŶ ĚĂŶ ƚĂƚĂ ŬĞůŽůĂ ďĂŶŬ LJĂŶŐ ďĂŝŬ ƵŶƚƵŬ ŵĞŶŝŶŐŬĂƚŬĂŶ ŬĞƚĂŚĂŶĂŶ ƉĞƌďĂŶŬĂŶ ĚĂůĂŵ ƌĂŶŐŬĂ menghadapi dinamika perkembangan perekonomian regional dan global. Pengaturan batas maksimum ŬĞƉĞŵŝůŝŬĂŶ ƐĂŚĂŵ ũƵŐĂ ĚŝŚĂƌĂƉŬĂŶ ĚĂƉĂƚ ŵĞŵďĞƌŝŬĂŶ ĚĂŵƉĂŬ ƉŽƐŝƟĨ ƵŶƚƵŬ ŵĞŶĚŽƌŽŶŐ ŬŽŶƐŽůŝĚĂƐŝ
WĞŶĞƚĂƉĂŶ ďĂƚĂƐ ŵĂŬƐŝŵƵŵ ŬĞƉĞŵŝůŝŬĂŶ ƐĂŚĂŵ ďĂŶŬ ĚŝĚĂƐĂƌŬĂŶ ƉĂĚĂ ŬĂƚĞŐŽƌŝ ƉĞŵĞŐĂŶŐ ƐĂŚĂŵ͕ LJĂŝƚƵ pemegang saham berupa badan hukum lembaga keuangan, badan hukum bukan lembaga keuangan ĚĂŶ ŝŶĚŝǀŝĚƵ͘ ^ĞůĂŝŶ ŝƚƵ͕ ďĂƚĂƐ ŵĂŬƐŝŵƵŵ ũƵŐĂ ĚŝƚĞƚĂƉŬĂŶ ďĞƌĚĂƐĂƌŬĂŶ ĂĚĂŶLJĂ ŬĞƚĞƌŬĂŝƚĂŶ ŚƵďƵŶŐĂŶ kepemilikan, hubungan keluarga hingga derajat kedua, serta hubungan ĂĐƟŶŐ ŝŶ ĐŽŶĐĞƌƚ͘ WĞŶLJĞƐƵĂŝĂŶ
ďĂƚĂƐŵĂŬƐŝŵƵŵŬĞƉĞŵŝůŝŬĂŶƐĂŚĂŵƚĞƌƐĞďƵƚĚŝƐĞůĂƌĂƐŬĂŶĚĞŶŐĂŶƉĞŶŝůĂŝĂŶdŝŶŐŬĂƚ<ĞƐĞŚĂƚĂŶĚĂŶ'ŽŽĚ
ŽƌƉŽƌĂƚĞ'ŽǀĞƌŶĂŶĐĞ.
WĞƌĂƚƵƌĂŶŝŶŝũƵŐĂŵĞŶŐĂƚƵƌŵĞŶŐĞŶĂŝƉĞŶLJĞƐƵĂŝĂŶďĂƚĂƐŵĂŬƐŝŵƵŵŬĞƉĞŵŝůŝŬĂŶĂƚĂƐďĂŶŬƵŵƵŵƐLJĂƌŝĂŚ ŚĂƐŝůƉĞŵŝƐĂŚĂŶ;ƐƉŝŶŽīͿƵŶŝƚƵƐĂŚĂƐLJĂƌŝĂŚ͕ũĂŶŐŬĂǁĂŬƚƵƉĞŵĞŶƵŚĂŶŬĞƚĞŶƚƵĂŶ͕ƐĞƌƚĂŬŽŶƐĞŬƵĞŶƐŝĚĂŶ sanksi bagi pemegang saham yang melanggar ketentuan ini.
6. Peraturan Bank Indonesia No.14/26/PBI/2012 tanggal 27 Desember 2012 tentang Kegiatan Usaha dan
:ĂƌŝŶŐĂŶ<ĂŶƚŽƌďĞƌĚĂƐĂƌŬĂŶDŽĚĂů/ŶƟĂŶŬ
WĞƌĂƚƵƌĂŶŝŶŝŵĞŶŐĞŶĂŝĐĂŬƵƉĂŶŬĞŐŝĂƚĂŶƵƐĂŚĂĚĂŶƉĞŵďƵŬĂĂŶũĂƌŝŶŐĂŶŬĂŶƚŽƌƐĞƐƵĂŝĚĞŶŐĂŶŵŽĚĂůŝŶƟ bank yang bertujuan untuk meningkatkan ketahanan dan daya saing perbankan nasional. Melalui peraturan ŝŶŝ͕ďĂŶŬŚĂŶLJĂĚĂƉĂƚŵĞůĂŬƵŬĂŶŬĞŐŝĂƚĂŶƵƐĂŚĂĚĂŶŵĞŵŝůŝŬŝũĂƌŝŶŐĂŶŬĂŶƚŽƌƐĞƐƵĂŝĚĞŶŐĂŶŵŽĚĂůŝŶƟLJĂŶŐ ĚŝŵŝůŝŬŝ͘WĞƌĂƚƵƌĂŶŝŶŝĚŝŚĂƌĂƉŬĂŶŵĂŵƉƵŵĞŶĚŽƌŽŶŐƉĞŶŝŶŐŬĂƚĂŶŵŽĚĂůďĂŶŬĚĂůĂŵƌĂŶŐŬĂŵĞŶŐĂŶƟƐŝƉĂƐŝ risiko yang dihadapi bank seiring dengan meningkatnya kompleksitas kegiatan usaha dan kebutuhan ekspansi ũĂƌŝŶŐĂŶŬĂŶƚŽƌ͘>ĞďŝŚůĂŶũƵƚůĂŐŝ͕ĨƵŶŐƐŝŝŶƚĞƌŵĞĚŝĂƐŝƉĞƌďĂŶŬĂŶĚĂƉĂƚŵĞŶŝŶŐŬĂƚƐĞĐĂƌĂŽƉƟŵĂůŬŚƵƐƵƐŶLJĂ ĚŝďŝĚĂŶŐƵƐĂŚĂƉƌŽĚƵŬƟĨ͘ ĞƌĚĂƐĂƌŬĂŶ ŵŽĚĂů ŝŶƟ͕ ďĂŶŬ ĚŝŬĞůŽŵƉŽŬŬĂŶ ĚĂůĂŵ ϰ ;ĞŵƉĂƚͿ ŬĞůŽŵƉŽŬ ƵƐĂŚĂ ;ďĂŶŬ ƵŵƵŵ ŬĞůŽŵƉŽŬ ƵƐĂŚĂ͕ĂƚĂƵĚŝƐĞďƵƚ͞h<h͟Ϳ͕ƐĞŚŝŶŐŐĂƉƌŽĚƵŬĚĂŶĂŬƟǀŝƚĂƐLJĂŶŐĚĂƉĂƚĚŝůĂŬƵŬĂŶŽůĞŚh<hĚŝƐĞƐƵĂŝŬĂŶ ĚĞŶŐĂŶ ŬĂƚĞŐŽƌŝ h<h͘ h<h ϭ ŵĞƌƵƉĂŬĂŶ ŬĂƚĞŐŽƌŝ ďĂŶŬ ĚĞŶŐĂŶ ĐĂŬƵƉĂŶ ƉƌŽĚƵŬ ĚĂŶ ĂŬƟǀŝƚĂƐ ƉĂůŝŶŐ ƚĞƌďĂƚĂƐ͘ ^ĞŵĞŶƚĂƌĂ ŝƚƵ͕ h<h ϰ ŵĞƌƵƉĂŬĂŶ ŬĂƚĞŐŽƌŝ ďĂŶŬ ĚĞŶŐĂŶ ĐĂŬƵƉĂŶ ƉƌŽĚƵŬ ĚĂŶ ĂŬƟǀŝƚĂƐ ƉĂůŝŶŐ luas. WĂĚĂƚĂŚƵŶϮϬϭϮ͕ĂŶŬ/ŶĚŽŶĞƐŝĂũƵŐĂŵĞŶLJĞŵƉƵƌŶĂŬĂŶďĞďĞƌĂƉĂŬĞƚĞŶƚƵĂŶƐĞďĂŐĂŝďĞƌŝŬƵƚ͗
1. Surat Edaran Bank Indonesia No.14/21/DPNP tanggal 18 Juli 2012 perihal Perubahan atas Surat Edaran
Bank Indonesia No.9/33/DPNP tanggal 18 Desember 2007 perihal Pedoman Penggunaan Metode Standar dalam Perhitungan Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Bank Umum dengan Memperhitungkan Risiko Pasar
WĞŶLJĞŵƉƵƌŶĂĂŶ^ ŝŶŝĚŝůĂŬƵŬĂŶĚĂůĂŵƌĂŶŐŬĂŚĂƌŵŽŶŝƐĂƐŝĚĞŶŐĂŶ^ EŽ͘ϭϯͬϲͬWEWƚĂŶŐŐĂůϭϴ&ĞďƌƵĂƌŝ ϮϬϭϭ ƉĞƌŝŚĂů WĞĚŽŵĂŶ WĞƌŚŝƚƵŶŐĂŶ ƐĞƚ dĞƌƟŵďĂŶŐ DĞŶƵƌƵƚ ZŝƐŝŬŽ ;dDZͿ ƵŶƚƵŬ ƌŝƐŝŬŽ ŬƌĞĚŝƚ ĚĞŶŐĂŶ menggunakan pendekatan standar.
WŽŬŽŬͲƉŽŬŽŬƉĞŶŐĂƚƵƌĂŶƉĞŶLJĞŵƉƵƌŶĂĂŶ^ ŝŶŝĂŶƚĂƌĂůĂŝŶ͗
Ă͘ WĞƌƵďĂŚĂŶ ŬĂƚĞŐŽƌŝ ƉĞŵďŽďŽƚĂŶ ĚĂůĂŵ ƉĞƌŚŝƚƵŶŐĂŶ ƌŝƐŝŬŽ ƐƉĞƐŝĮŬ ƵŶƚƵŬ ƌŝƐŝŬŽ ƐƵŬƵ ďƵŶŐĂ LJĂŶŐ ŵĞƌƵƉĂŬĂŶďĂŐŝĂŶĚĂƌŝƉĞƌŚŝƚƵŶŐĂŶdDZƵŶƚƵŬƌŝƐŝŬŽƉĂƐĂƌĚĞŶŐĂŶŵĞŶŐŐƵŶĂŬĂŶŵĞƚŽĚĞƐƚĂŶĚĂƌ͘ ď͘ WĞƌŚŝƚƵŶŐĂŶƌŝƐŝŬŽƐƉĞƐŝĮŬĚĂƌŝƐƵƌĂƚďĞƌŚĂƌŐĂĚŝƚĞŶƚƵŬĂŶĚĂƌŝŬĂƚĞŐŽƌŝƉĞŶĞƌďŝƚĚĂŶƉĞƌŝŶŐŬĂƚĚĂŶͬ
atau sisa jatuh tempo.
Đ͘ WĞƌƵďĂŚĂŶ&ŽƌŵƵůŝƌ/͘Ă>ĂŵƉŝƌĂŶϮƚĞƌŬĂŝƚĚĞŶŐĂŶƌŝƐŝŬŽƐƉĞƐŝĮŬ͘
2. Surat Edaran Bank Indonesia No.14/8/DPNP tanggal 6 Maret 2012 perihal Perubahan Kedua atas Surat
Edaran Bank Indonesia No.8/15/DPNP tanggal 12 Juli 2006 perihal Laporan Berkala Bank Umum
W/ͬϮϬϭϭ ƚĂŶŐŐĂů ϮϮ ^ĞƉƚĞŵďĞƌ ϮϬϭϭ ƚĞŶƚĂŶŐ WĞƌƵďĂŚĂŶ ĂƚĂƐ WĞƌĂƚƵƌĂŶ ĂŶŬ /ŶĚŽŶĞƐŝĂ EŽ͘ϴͬϭϮͬϮϬϬϲ ƚĂŶŐŐĂůϭϬ:ƵůŝϮϬϬϲƉĞƌŝŚĂů>ĂƉŽƌĂŶĞƌŬĂůĂĂŶŬhŵƵŵĚĂŶĚĂůĂŵƌĂŶŐŬĂŵĞŶLJĞƐƵĂŝŬĂŶĚĞŶŐĂŶĨŽƌŵĂƚ laporan dan melengkapi informasi yang diatur dalam ketentuan lainnya.
WŽŬŽŬͲƉŽŬŽŬƉĞŶŐĂƚƵƌĂŶŝŶŝĂĚĂůĂŚ͗
Ă͘ WĞŶLJĞŵƉƵƌŶĂĂŶĨŽƌŵƵůŝƌůĂƉŽƌĂŶƉƌŽĮůŵĂƚƵƌŝƚĂƐ͘
ď͘ WĞŶĂŵďĂŚĂŶĨŽƌŵƵůŝƌůĂƉŽƌĂŶƉĞƌŚŝƚƵŶŐĂŶdDZƵŶƚƵŬƌŝƐŝŬŽŬƌĞĚŝƚ͘
3. Peraturan Bank Indonesia No. 14/24/PBI/2012 tanggal 26 Desember 2012 tentang Kepemilikan Tunggal
pada Perbankan Indonesia
WĞŶŐĂƚƵƌĂŶ ŬĞŵďĂůŝ ŬĞƉĞŵŝůŝŬĂŶ ƚƵŶŐŐĂů ƉĂĚĂ ƉĞƌďĂŶŬĂŶ /ŶĚŽŶĞƐŝĂ ďĞƌƚƵũƵĂŶ ƵŶƚƵŬ ŵĞŶĐĂƉĂŝ ƐƚƌƵŬƚƵƌ perbankan yang sehat dan kuat dalam rangka peningkatan ketahanan dan daya saing perbankan Indonesia ƵŶƚƵŬŵĞŶŐĂŶƟƐŝƉĂƐŝĚŝŶĂŵŝŬĂƉĞƌŬĞŵďĂŶŐĂŶƉĞƌĞŬŽŶŽŵŝĂŶƌĞŐŝŽŶĂůĚĂŶŐůŽďĂů͘ ĂůĂŵƉĞƌĂƚƵƌĂŶŝŶŝĚŝĂƚƵƌďĂŚǁĂƐĞƟĂƉƉŝŚĂŬŚĂŶLJĂĚĂƉĂƚŵĞŶũĂĚŝƉĞŵĞŐĂŶŐƐĂŚĂŵƉĞŶŐĞŶĚĂůŝƉĂĚĂϭ ;ƐĂƚƵͿďĂŶŬĚĞŶŐĂŶϯ;ƟŐĂͿĐĂƌĂƉĞŵĞŶƵŚĂŶ͕LJĂŝƚƵ;ŝͿŵĞůĂŬƵŬĂŶŵĞƌŐĞƌĂƚĂƵŬŽŶƐŽůŝĚĂƐŝĂƚĂƐďĂŶŬͲďĂŶŬ LJĂŶŐ ĚŝŬĞŶĚĂůŝŬĂŶ͖ ;ŝŝͿ ŵĞŵďĞŶƚƵŬ ƉĞƌƵƐĂŚĂĂŶ ŝŶĚƵŬ Ěŝ ďŝĚĂŶŐ ƉĞƌďĂŶŬĂŶ͖ ĚĂŶ ;ŝŝŝͿ ŵĞŵďĞŶƚƵŬ ĨƵŶŐƐŝ ŚŽůĚŝŶŐ͘<ĞǁĂũŝďĂŶƉĞŵĞŶƵŚĂŶŬĞďŝũĂŬĂŶŬĞƉĞŵŝůŝŬĂŶƚƵŶŐŐĂůƉĂĚĂƉĞƌďĂŶŬĂŶ/ŶĚŽŶĞƐŝĂĚŝŬĞĐƵĂůŝŬĂŶĚĂƌŝ ƉĞŵĞŐĂŶŐƐĂŚĂŵƉĞŶŐĞŶĚĂůŝLJĂŶŐŵĞŶŐĞŶĚĂůŝŬĂŶϮ;ĚƵĂͿďĂŶŬLJĂŶŐŵĂƐŝŶŐͲŵĂƐŝŶŐŵĞůĂŬƵŬĂŶŬĞŐŝĂƚĂŶ ƵƐĂŚĂĚĞŶŐĂŶƉƌŝŶƐŝƉLJĂŶŐďĞƌďĞĚĂ͕LJĂŝƚƵƐĞĐĂƌĂŬŽŶǀĞŶƐŝŽŶĂůĚĂŶƐLJĂƌŝĂŚ͘^ĞůĂŝŶŝƚƵ͕ƉĞŶŐĞĐƵĂůŝĂŶũƵŐĂ ĚŝďĞƌŝŬĂŶ ŬĞƉĂĚĂ ƉĞŵĞŐĂŶŐ ƐĂŚĂŵ ƉĞŶŐĞŶĚĂůŝ LJĂŶŐ ŵĞŶŐĞŶĚĂůŝŬĂŶ Ϯ ;ĚƵĂͿ ďĂŶŬ LJĂŶŐ ƐĂůĂŚ ƐĂƚƵŶLJĂ merupakan bank campuran.
4. Peraturan Bank Indonesia No.14/27/PBI/2012 tanggal 28 Desember 2012 tentang Penerapan Program
ŶƟWĞŶĐƵĐŝĂŶhĂŶŐĚĂŶWĞŶĐĞŐĂŚĂŶWĞŶĚĂŶĂĂŶdĞƌŽƌŝƐŵĞ;WhWWdͿďĂŐŝĂŶŬhŵƵŵ
WĞŶLJĞŵƉƵƌŶĂĂŶ ƉĞŶŐĂƚƵƌĂŶ ƉƌŽŐƌĂŵ ĂŶƟ ƉĞŶĐƵĐŝĂŶ ƵĂŶŐ ĚĂŶ ƉĞŶĐĞŐĂŚĂŶ ƉĞŶĚĂŶĂĂŶ ƚĞƌŽƌŝƐŵĞ merupakan respon Bank Indonesia terhadap dinamika nasional, regional maupun global yang diiringi dengan ƉĞƌŬĞŵďĂŶŐĂŶƉƌŽĚƵŬ͕ĂŬƟǀŝƚĂƐĚĂŶƚĞŬŶŽůŽŐŝŝŶĨŽƌŵĂƐŝďĂŶŬLJĂŶŐƐĞŵĂŬŝŶŬŽŵƉůĞŬƐ͕ƐĞŚŝŶŐŐĂďĞƌƉŽƚĞŶƐŝ meningkatkan peluang bagi para pelaku kejahatan untuk menyalahgunakan fasilitas dan produk perbankan sebagai sarana pencucian uang dan pendanaan terorisme, dengan modus operandi yang lebih canggih. WĞŶLJĞŵƉƵƌŶĂĂŶ ƉĞŶŐĂƚƵƌĂŶ ĚŝůĂŬƵŬĂŶ ĚĞŶŐĂŶ ŵĞůĂŬƵŬĂŶ ŚĂƌŵŽŶŝƐĂƐŝ ƚĞƌŚĂĚĂƉ ƉĞƌĂƚƵƌĂŶ ƉĞƌƵŶĚĂŶŐͲ
ƵŶĚĂŶŐĂŶLJĂŶŐďĞƌůĂŬƵĚĂŶƐƚĂŶĚĂƌŝŶƚĞƌŶĂƐŝŽŶĂů͘WĞŶLJĞƐƵĂŝĂŶƉĞŶŐĂƚƵƌĂŶĂŶƚĂƌĂůĂŝŶƉĂĚĂĂƐƉĞŬƚƌĂŶƐĨĞƌ ĚĂŶĂ͕ĂƌĞĂďĞƌŝƐŝŬŽƟŶŐŐŝ͕ĐƵƐƚŽŵĞƌĚƵĞĚŝůŝŐĞŶĐĞ sederhana khususnya dalam rangka mendukung ĮŶĂŶĐŝĂů
ŝŶĐůƵƐŝŽŶ, dan ĐƌŽƐƐďŽƌĚĞƌĐŽƌƌĞƐƉŽŶĚĞŶƚďĂŶŬŝŶŐ͘WƌŽŐƌĂŵWhWWdƚĞƌĚŝƌŝĚĂƌŝƉĞŶŐĂǁĂƐĂŶĂŬƟĨĚŝƌĞŬƐŝ
ĚĂŶ ĚĞǁĂŶ ŬŽŵŝƐĂƌŝƐ͕ ŬĞďŝũĂŬĂŶ ĚĂŶ ƉƌŽƐĞĚƵƌ͕ ƉĞŶŐĞŶĚĂůŝĂŶ ŝŶƚĞƌŶ͕ ƐŝƐƚĞŵ ŝŶĨŽƌŵĂƐŝ ŵĂŶĂũĞŵĞŶ͕ ƐĞƌƚĂ sumber daya manusia.
5. Surat Edaran Bank Indonesia No.14/4/DPNP tanggal 25 Januari 2012 perihal Bank Umum WŽŬŽŬͲƉŽŬŽŬƉĞŶŐĂƚƵƌĂŶĚĂƌŝŬĞƚĞŶƚƵĂŶŝŶŝĂĚĂůĂŚ͗
ϭ͘ ĂůĂŵƌĂŶŐŬĂƉĞŶĞƌĂƉĂŶŵĂŶĂũĞŵĞŶƌŝƐŝŬŽƚĞƌŬĂŝƚĂŶŐŐŽƚĂŝƌĞŬƐŝ͕ĞǁĂŶ<ŽŵŝƐĂƌŝƐ͕WĞũĂďĂƚ ŬƐĞŬƵƟĨ ƐĞƌƚĂƉĞŵďƵŬĂĂŶ͕ƉĞƌƵďĂŚĂŶƐƚĂƚƵƐ͕ƉĞŵŝŶĚĂŚĂŶĂůĂŵĂƚĚĂŶͬĂƚĂƵƉĞŶƵƚƵƉĂŶŬĂŶƚŽƌďĂŶŬ͕ďĂŶŬǁĂũŝď memiliki kebijakan dan prosedur yang paling kurang mencakup:
Ă͘ WĞƌƐLJĂƌĂƚĂŶĚĂŶƚĂƚĂĐĂƌĂƉĞŵŝůŝŚĂŶ͕ƉĞŶŐŐĂŶƟĂŶ͕ĚĂŶƉĞŵďĞƌŚĞŶƟĂŶĂŶŐŐŽƚĂĞǁĂŶ<ŽŵŝƐĂƌŝƐ͕ ŝƌĞŬƐŝ͕ĚĂŶWĞũĂďĂƚ ŬƐĞŬƵƟĨ͖ĚĂŶ
ď͘ WĞƌĞŶĐĂŶĂĂŶƉĞŵďƵŬĂĂŶ͕ƉĞƌƵďĂŚĂŶƐƚĂƚƵƐ͕ƉĞŵŝŶĚĂŚĂŶĂůĂŵĂƚĚĂŶͬĂƚĂƵƉĞŶƵƚƵƉĂŶŬĂŶƚŽƌďĂŶŬ ĚĞŶŐĂŶŵĞŵƉĞƌŚĂƟŬĂŶ͗ǀŝƐŝĚĂŶŵŝƐŝďĂŶŬ͕ƉĞŶŝůĂŝĂŶƉŽƚĞŶƐŝĞŬŽŶŽŵŝ͕ƉĞŶŝůĂŝĂŶŬŝŶĞƌũĂŬĂŶƚŽƌ
bank, dan realisasi tahun sebelumnya atas rencana pembukaan, perubahan status, pemindahan alamat, dan/atau penutupan kantor bank.
Ϯ͘ ĂŶŬ ǁĂũŝď ŵĞŶLJƵƐƵŶ ŬĂũŝĂŶ ƐĞďĂŐĂŝ ĚĂƐĂƌ ƵŶƚƵŬ ŵĞŶĞƚĂƉŬĂŶ ƌĞŶĐĂŶĂ ƉĞŵďƵŬĂĂŶ͕ ƉĞƌƵďĂŚĂŶ status, pemindahan alamat dan/atau penutupan kantor bank dengan berpedoman pada aturan yang ĚŝŵƵĂƚĚĂůĂŵůĂŵƉŝƌĂŶ^ ŝŶŝ͘<ĂũŝĂŶƚĞƌƐĞďƵƚǁĂũŝďĚŝĐĂŶƚƵŵŬĂŶĚĂůĂŵůĂŵƉŝƌĂŶZƚĞƌŬĂŝƚƌĞŶĐĂŶĂ pengembangan dan/atau perubahan jaringan kantor sebagaimana diatur dalam ketentuan Bank /ŶĚŽŶĞƐŝĂŵĞŶŐĞŶĂŝZ͘
ϯ͘ WĞŶŐĂũƵĂŶƉĞƌŵŽŚŽŶĂŶŝnjŝŶĂƚĂƵƌĞŶĐĂŶĂĚĂŶͬĂƚĂƵƉĞŶLJĂŵƉĂŝĂŶůĂƉŽƌĂŶƐĞďĂŐĂŝŵĂŶĂĚŝĂƚƵƌĚĂůĂŵ W/ƚĞƌƐĞďƵƚǁĂũŝďĚŝĂũƵŬĂŶŽůĞŚĂŶŬŬĞƉĂĚĂĂŶŬ/ŶĚŽŶĞƐŝĂĚĞŶŐĂŶŵĞŶŐŐƵŶĂŬĂŶĨŽƌŵĂƚĚĂŶƚĂƚĂ ĐĂƌĂƐĞďĂŐĂŝŵĂŶĂĚŝƚĞƚĂƉŬĂŶĚĂůĂŵ^ ŝŶŝ͘ĂůĂŵŚĂůĨŽƌŵĂƚůĂŵƉŝƌĂŶƟĚĂŬĚŝĂƚƵƌƐĞĐĂƌĂŬŚƵƐƵƐĚĂůĂŵ ^ ŝŶŝ͕ŵĂŬĂĨŽƌŵĂƚƉĞŶLJĂŵƉĂŝĂŶƉĞŶŐĂũƵĂŶƉĞƌŵŽŚŽŶĂŶĂƚĂƵƌĞŶĐĂŶĂĚĂŶͬĂƚĂƵƉĞŶLJĂŵƉĂŝĂŶůĂƉŽƌĂŶ diserahkan kepada masing-masing Bank.
6. Surat Edaran Bank Indonesia 14/8/DPNP tanggal 6 Maret 2012 perihal Perubahan Kedua atas Surat Edaran
Bank Indonesia Nomor 8/15/DPNP tanggal 12 Juli 2006 perihal Laporan Berkala Bank Umum
WŽŬŽŬͲƉŽŬŽŬƉĞŶŐĂƚƵƌĂŶ^ ŝŶŝĂĚĂůĂŚ͗ Ă͘ DĞŶLJĞŵƉƵƌŶĂŬĂŶ ĨŽƌŵƵůŝƌ ůĂƉŽƌĂŶ ƉƌŽĮů ŵĂƚƵƌŝƚĂƐ ƐĞƐƵĂŝ ŬĞƚĞŶƚƵĂŶ ŵĞŶŐĞŶĂŝ ŵĂŶĂũĞŵĞŶ ƌŝƐŝŬŽ ůŝŬƵŝĚŝƚĂƐĚĂŶĨŽƌŵƵůŝƌƉŽƐͲƉŽƐŶĞƌĂĐĂŵŝŶŐŐƵĂŶĚĂůĂŵƌĂŶŐŬĂƉĞŶLJĞůĂƌĂƐĂŶĚĞŶŐĂŶĨŽƌŵĂƚ>hLJĂŶŐ baru. ď͘ DĞůĂŬƵŬĂŶ ƉĞŶĂŵďĂŚĂŶ ĨŽƌŵƵůŝƌ ůĂƉŽƌĂŶ ƉĞƌŚŝƚƵŶŐĂŶ dDZ ƵŶƚƵŬ ƌŝƐŝŬŽ ŬƌĞĚŝƚ ƐĞƐƵĂŝ ŬĞƚĞŶƚƵĂŶ ŵĞŶŐĞŶĂŝ ƉĞƌŚŝƚƵŶŐĂŶ dDZ ƵŶƚƵŬ ƌŝƐŝŬŽ ŬƌĞĚŝƚ ĚĂŶ ůĂƉŽƌĂŶ ^< ƐĞƐƵĂŝ ŬĞƚĞŶƚƵĂŶ ŵĞŶŐĞŶĂŝ transparansi informasi SBDK.
2.2.2. Perbankan Syariah
Dalam rangka pengembangan dan penguatan perbankan syariah, maka pada tahun 2012 dilaksanakan penyusunan dan penyempurnaan regulasi yang khusus mengatur perbankan syariah antara lain sebagai berikut:
1. Peraturan Bank Indonesia No.14/6/PBI/2012 tanggal 18 Juni 2012 tentang Uji Kemampuan dan Kepatutan
(Fit and Proper Test) Bank Syariah dan Unit Usaha Syariah
dƵũƵĂŶƉĞŶŐĂƚƵƌĂŶŝŶŝĂĚĂůĂŚĚĂůĂŵƌĂŶŐŬĂŵĞŶĐŝƉƚĂŬĂŶƚĂƚĂŬĞůŽůĂLJĂŶŐďĂŝŬ;ŐŽŽĚŐŽǀĞƌŶĂŶĐĞͿƉĂĚĂďĂŶŬ syariah guna meningkatkan kepercayaan dan perlindungan kepada masyarakat terhadap industri perbankan syariah.
ƚƵƌĂŶ ƚĞŬŶŝƐ ĚĂƌŝ ŬĞƚĞŶƚƵĂŶ ŝŶŝ ĚŝƚƵĂŶŐŬĂŶ ĚĂůĂŵ ďĞŶƚƵŬ ^ƵƌĂƚ ĚĂƌĂŶ ĂŶŬ /ŶĚŽŶĞƐŝĂ EŽ͘ϭϰͬϮϱͬWď^ tanggal 12 September 2012. Dengan diberlakukannya ketentuan ini maka peraturan Bank Indonesia EŽ͘ϭϭͬϯϭͬW/ͬϮϬϬϵ ƚĞŶƚĂŶŐ hũŝ <ĞŵĂŵƉƵĂŶ ĚĂŶ <ĞƉĂƚƵƚĂŶ ;&ŝƚ ĂŶĚ WƌŽƉĞƌ dĞƐƚͿ ĂŶŬ ^LJĂƌŝĂŚ ĚĂŶ hŶŝƚ hƐĂŚĂ^LJĂƌŝĂŚĚŝĐĂďƵƚĚĂŶĚŝŶLJĂƚĂŬĂŶƟĚĂŬďĞƌůĂŬƵ͘
2. Peraturan Bank Indonesia No.14/20/PBI/2012 tanggal 17 Desember 2012 perihal Perubahan Peraturan
Bank Indonesia No. 11/24/PBI/2009 tentang Fasilitas Pendanaan Jangka Pendek Bagi Bank Umum Syariah.
dƵũƵĂŶƉĞŶŐĂƚƵƌĂŶŝŶŝĂĚĂůĂŚƐĞďĂŐĂŝƉĞŶLJĞŵƉƵƌŶĂĂŶĚĂƌŝŬĞƚĞŶƚƵĂŶƐĞďĞůƵŵŶLJĂŬŚƵƐƵƐŶLJĂŵĞŶŐĞŶĂŝ persyaratan bank syariah yang dapat mengajukan permohonan untuk memperoleh fasilitas pendanaan
jangka pendek, dan persyaratan tentang agunan. Ketentuan pelaksanaan yang telah berlaku sebelumnya ĚŝŶLJĂƚĂŬĂŶŵĂƐŝŚďĞƌůĂŬƵƐĞƉĂŶũĂŶŐƟĚĂŬďĞƌƚĞŶƚĂŶŐĂŶĚĞŶŐĂŶŬĞƚĞŶƚƵĂŶďĂƌƵŝŶŝ͘
3. Surat Edaran No.14/7/DPbS tanggal 29 Februari 2012 tentang produk Qardh Beragun Emas bagi Bank
Syariah dan Unit Usaha Syariah.
>ĂƚĂƌďĞůĂŬĂŶŐƉĞŶŐĂƚƵƌĂŶŝŶŝĂĚĂůĂŚƵŶƚƵŬŵĞŵďĞƌŝŬĂŶĂĐƵĂŶďĂŐŝƉĞƌďĂŶŬĂŶƐLJĂƌŝĂŚĚĂůĂŵŵĞŶũĂůĂŶŬĂŶ ƉƌŽĚƵŬYĂƌĚŚĞƌĂŐƵŶ ŵĂƐ͕ĚĂŶŵĞƌƵƉĂŬĂŶƉĞĚŽŵĂŶƚĞŬŶŝƐĚĂƌŝƉĞƌĂƚƵƌĂŶĂŶŬ/ŶĚŽŶĞƐŝĂEŽ͘ϭϬͬϭϳͬ W/ͬϮϬϬϴƚĞŶƚĂŶŐWƌŽĚƵŬĂŶŬ^LJĂƌŝĂŚĚĂŶhŶŝƚhƐĂŚĂ^LJĂƌŝĂŚ͘
4. Surat Edaran No.14/16/DPbS tanggal 31 Mei 2012 tentang Produk Pembiayaan Kepemilikan Emas Bagi
Bank Syariah dan Unit Usaha Syariah.
Ketentuan ini diterbitkan dalam rangka memberi acuan bagi perbankan syariah dalam menjalankan produk WĞŵďŝĂLJĂĂŶ<ĞƉĞŵŝůŝŬĂŶ ŵĂƐLJĂŶŐŵĞƌƵƉĂŬĂŶƚĞŬŶŝƐĚĂƌŝƉĞƌĂƚƵƌĂŶĂŶŬ/ŶĚŽŶĞƐŝĂEŽ͘ϭϬͬϭϳͬW/ͬϮϬϬϴ ƚĞŶƚĂŶŐWƌŽĚƵŬĂŶŬ^LJĂƌŝĂŚĚĂŶhŶŝƚhƐĂŚĂ^LJĂƌŝĂŚ͘
5. Surat Edaran No.14/33/DPbS tanggal 27 November 2012 tentang Penerapan Kebijakan Produk Pembiayaan
Kepemilikan Rumah dan Pembiayaan Kendaraan Bermotor bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah.
>ĂƚĂƌďĞůĂŬĂŶŐƉĞŶŐĂƚƵƌĂŶŝŶŝĂĚĂůĂŚƵŶƚƵŬŵĞŵďĞƌŝŬĂŶĂĐƵĂŶďĂŐŝh^ĚĂŶhh^ĚĂůĂŵƉƌŽĚƵŬƉĞŵďŝĂLJĂĂŶ ŬĞƉĞŵŝůŝŬĂŶ ƌƵŵĂŚ ĚĂŶ ƉĞŵďŝĂLJĂĂŶ ŬĞƉĞŵŝůŝŬĂŶ ŵŽƚŽƌ ĚĂůĂŵ ƌĂŶŐŬĂ ŵĞŶŝŶŐŬĂƚŬĂŶ ŬĞŚĂƟͲŚĂƟĂŶ ĚĂŶ mendorong peningkatan peran perbankan syariah dalam mendukung pertumbuhan perekonomian ŶĂƐŝŽŶĂů ŵĞůĂůƵŝ ƉĞŵďŝĂLJĂĂŶ ƉƌŽĚƵŬƟĨ͘ <ĞƚĞŶƚƵĂŶ ŝŶŝ ŵĞƌƵƉĂŬĂŶ ƉĞůĂŬƐĂŶĂĂŶ ĚĂƌŝ WĞƌĂƚƵƌĂŶ ĂŶŬ /ŶĚŽŶĞƐŝĂEŽ͘ϭϬͬϭϳͬW/ͬϮϬϬϴƚĞŶƚĂŶŐWƌŽĚƵŬĂŶŬ^LJĂƌŝĂŚĚĂŶhŶŝƚhƐĂŚĂ^LJĂƌŝĂŚĚĂŶWĞƌĂƚƵƌĂŶĂŶŬ /ŶĚŽŶĞƐŝĂEŽ͘ϭϯͬϮϯͬW/ͬϮϬϭϭƚĞŶƚĂŶŐWĞŶĞƌĂƉĂŶDĂŶĂũĞŵĞŶZŝƐŝŬŽďĂŐŝĂŶŬhŵƵŵ^LJĂƌŝĂŚĚĂŶhŶŝƚ Usaha Syariah.
Selain itu, Bank Indonesia bersama IAI dan perbankan syariah telah melakukan pembahasan materi ƉĞŶLJĞŵƉƵƌŶĂĂŶ WĞĚŽŵĂŶ ŬƵŶƚĂŶƐŝ WĞƌďĂŶŬĂŶ ^LJĂƌŝĂŚ ;WW^/Ϳ ƚĂŚƵŶ ϮϬϬϯ͘ WĞŶLJĞŵƉƵƌŶĂĂŶ ƚĞƌƐĞďƵƚ ĂŬĂŶ ŵĞŶŐŚĂƐŝůŬĂŶĚƵĂƉƌŽĚƵŬLJĂŝƚƵ͗;ŝͿWW^/h^ͬhh^ĚĂŶ;ŝŝͿWW^/WZ^;W^< dWͿ͘WĞŶŐŬůĂƐŝĮŬĂƐŝĂŶWW^/ĚĂůĂŵ dua kelompok tersebut dalam rangka mengakomodasi kompleksitas dan perkembangan industri. Disamping ŝƚƵ ĚŝůĂŬƵŬĂŶ ũƵŐĂ ƉĞŵďĂŚĂƐĂŶ ĚĞŶŐĂŶ ŝŶĚƵƐƚƌŝͬ//ͬ/ŬĂƚĂŶ ŬƵŶƚĂŶ WƵďůŝŬ /ŶĚŽŶĞƐŝĂ ;/W/Ϳ ƵŶƚƵŬ ƉĞƌƐŝĂƉĂŶ ƉĞŶĞƌĂƉĂŶ W^< ϭϬϮ ;ŬƵŶƚĂŶƐŝ DƵƌĂďĂŚĂͿ͕ ĚĂŶ ƌĞŶĐĂŶĂ ƉĞŵďĂŚĂƐĂŶ ůĂŶũƵƚĂŶ ŐƵŶĂ ŵĞŶĐĂƉĂŝ ŬĞƐĞƉĂŬĂƚĂŶ ƉĞŶĞƌĂƉĂŶW^<ϭϬϮĚŝƉĞƌďĂŶŬĂŶƐLJĂƌŝĂŚ͘
2.2.3. Bank Perkreditan Rakyat (BPR)
ĂůĂŵƌĂŶŐŬĂŵĞŶŝŶŐŬĂƚŬĂŶƉĞƌĂŶĂŶWZĚĂůĂŵŵĞŶĚƵŬƵŶŐƉĞƌŬĞŵďĂŶŐĂŶhD<D͕ĚŝƉĞƌůƵŬĂŶƉĞƌĂƚƵƌĂŶ LJĂŶŐĚĂƉĂƚŵĞŶĚƵŬƵŶŐWZĂŐĂƌƉĞŶLJĂůƵƌĂŶŬƌĞĚŝƚŬĞƉĂĚĂhD<DƚĞƚĂƉŵĞŵƉĞƌŚĂƟŬĂŶƉƌŝŶƐŝƉŬĞŚĂƟͲŚĂƟĂŶ͘ Oleh karena itu, pada tahun 2012 Bank Indonesia telah mengeluarkan beberapa ketentuan, sebagai berikut: 1. Peraturan Bank Indonesia No.14/9/2012 tanggal 26 Juli 2012 tentang Uji Kemampuan dan Kepatutan (Fit
and Proper Test) BPR
WĞƌĂƚƵƌĂŶŝŶŝďĞƌƚƵũƵĂŶŵĞŶŝŶŐŬĂƚŬĂŶŬĞƉĞƌĐĂLJĂĂŶĚĂŶƉĞƌůŝŶĚƵŶŐĂŶŬĞƉĂĚĂŵĂƐLJĂƌĂŬĂƚƚĞƌŚĂĚĂƉŝŶĚƵƐƚƌŝ ƉĞƌďĂŶŬĂŶ͕ƐĞŚŝŶŐŐĂƉĞƌůƵĚŝƉĂƐƟŬĂŶĂŐĂƌƉĞŶŐĞůŽůĂĂŶWZƐĞŶĂŶƟĂƐĂŵĞŵĞŶƵŚŝƉĞƌƐLJĂƌĂƚĂŶŬĞŵĂŵƉƵĂŶ
ĂŶŬ/ŶĚŽŶĞƐŝĂƚĞƌƐĞďƵƚŵĞůŝƉƵƟƉĞŶLJĞŵƉƵƌŶĂĂŶĐĂŬƵƉĂŶ͕ƉƌŽƐĞƐƵũŝŬĞŵĂŵƉƵĂŶĚĂŶŬĞƉĂƚƵƚĂŶ͕ƉƌĞĚŝŬĂƚ ŚĂƐŝů Ƶũŝ ŬĞŵĂŵƉƵĂŶ ĚĂŶ ŬĞƉĂƚƵƚĂŶ͕ ƉĞŶŐĞƚĂƚĂŶ ƐĂŶŬƐŝ ĚĂŶ ŬŽŶƐĞŬƵĞŶƐŝ ƟĚĂŬ ůƵůƵƐ ĚĂŶ ƉĞŶĂŵďĂŚĂŶ ƉĞŶŐĂƚƵƌĂŶLJĂŶŐƚĞƌŬĂŝƚĚĞŶŐĂŶƉƌŽƐĞƐƵũŝŬĞŵĂŵƉƵĂŶĚĂŶŬĞƉĂƚƵƚĂŶďĂŐŝWZLJĂŶŐĚŝƐĞůĂŵĂƚŬĂŶŽůĞŚ >W^͘ĞŶŐĂŶĚŝďĞƌůĂŬƵŬĂŶŶLJĂWĞƌĂƚƵƌĂŶĂŶŬ/ŶĚŽŶĞƐŝĂŝŶŝŵĂŬĂW/EŽ͘ϲͬϮϯͬW/ͬϮϬϬϰƚĂŶŐŐĂůϵŐƵƐƚƵƐ ϮϬϬϰƚĞŶƚĂŶŐWĞŶŝůĂŝĂŶ<ĞŵĂŵƉƵĂŶĚĂŶ<ĞƉĂƚƵƚĂŶ;&ŝƚĂŶĚWƌŽƉĞƌdĞƐƚͿWZĚŝĐĂďƵƚĚĂŶĚŝŶLJĂƚĂŬĂŶƟĚĂŬ berlaku.
2. Surat Edaran Bank Indonesia No.14/36/DKBU tanggal 21 Desember 2013 tentang Uji Kemampuan dan
Kepatutan (Fit and Proper Test) BPR
^ ŝŶŝŵĞƌƵƉĂŬĂŶŬĞƚĞŶƚƵĂŶƉĞůĂŬƐĂŶĂĂŶĚĂƌŝW/EŽ͘ϭϰͬϵͬW/ͬϮϬϭϮƚĞŶƚĂŶŐhũŝ<ĞŵĂŵƉƵĂŶĚĂŶ<ĞƉĂƚƵƚĂŶ ;&ŝƚ ĂŶĚ WƌŽƉĞƌ dĞƐƚͿ WZ͘ ĞŶŐĂŶ ĚŝďĞƌůĂŬƵŬĂŶŶLJĂ ŬĞƚĞŶƚƵĂŶ ŝŶŝ͕ ŵĂŬĂ ^ƵƌĂƚ ĚĂƌĂŶ ĂŶŬ /ŶĚŽŶĞƐŝĂ EŽ͘ϲͬϯϱͬWWZƚĂŶŐŐĂůϭϲŐƵƐƚƵƐϮϬϬϰƉĞƌŝŚĂůWĞŶŝůĂŝĂŶ<ĞŵĂŵƉƵĂŶĚĂŶ<ĞƉĂƚƵƚĂŶ;&ŝƚĂŶĚWƌŽƉĞƌdĞƐƚͿ ĂŶŬWĞƌŬƌĞĚŝƚĂŶZĂŬLJĂƚ͕ĚŝĐĂďƵƚĚĂŶĚŝŶLJĂƚĂŬĂŶƟĚĂŬďĞƌůĂŬƵ͘ŝĚĂůĂŵ^ ŝŶŝƚĞƌĚĂƉĂƚƉĞŶLJĞŵƉƵƌŶĂĂŶ ƉĞŶŐĂƚƵƌĂŶĂŶƚĂƌĂůĂŝŶĐĂŬƵƉĂŶƉŝŚĂŬͲƉŝŚĂŬLJĂŶŐǁĂũŝďŵĞŶũĂůĂŶŝƵũŝŬĞŵĂŵƉƵĂŶĚĂŶŬĞƉĂƚƵƚĂŶ͕ƚĂƚĂĐĂƌĂ ƵũŝŬĞŵĂŵƉƵĂŶĚĂŶŬĞƉĂƚƵƚĂŶ͕ƐĞƌƚĂƉĞŶũĞůĂƐĂŶƉĞŶŐĞŶĂĂŶũĂŶŐŬĂǁĂŬƚƵƐĂŶŬƐŝ͘
3. Surat Edaran Bank Indonesia No.14/26/DKBU/2012 tanggal 19 September 2012 tentang Pedoman
Kebijakan dan Prosedur Perkreditan bagi BPR.
^ ŝŶŝŵĞƌƵƉĂŬĂŶƉĞĚŽŵĂŶďĂŐŝWZĚĂůĂŵƐĞƟĂƉƉĞůĂŬƐĂŶĂĂŶŬĞŐŝĂƚĂŶĚŝďŝĚĂŶŐƉĞƌŬƌĞĚŝƚĂŶĂŐĂƌĚĂƉĂƚ ŵĞŵĞŶƵŚŝƉƌŝŶƐŝƉŬĞŚĂƟͲŚĂƟĂŶĚĂŶŵĞůĂŬƐĂŶĂŬĂŶĂƐĂƐͲĂƐĂƐƉĞƌŬƌĞĚŝƚĂŶLJĂŶŐƐĞŚĂƚƐĞƌƚĂƐĞďĂŐĂŝƐƚĂŶĚĂƌ ĂƚĂƵ ƵŬƵƌĂŶ ĚĂůĂŵ ƉĞůĂŬƐĂŶĂĂŶ ƉĞŶŐĂǁĂƐĂŶ ƉĞŵďĞƌŝĂŶ ŬƌĞĚŝƚ ƉĂĚĂ ƐĞŵƵĂ ƚĂŚĂƉĂŶ ƉƌŽƐĞƐ ƉĞƌŬƌĞĚŝƚĂŶ ƐĞĐĂƌĂŝŶĚŝǀŝĚƵĂů͘dƵũƵĂŶŬĞƚĞŶƚƵĂŶŝŶŝĂŐĂƌWZĚĂƉĂƚŬŽŶƐŝƐƚĞŶĚĂŶďĞƌŬĞƐŝŶĂŵďƵŶŐĂŶŵĞŶĞƌĂƉŬĂŶƉƌŝŶƐŝƉ ŬĞŚĂƟͲŚĂƟĂŶĚĂŶĂƐĂƐͲĂƐĂƐƉĞƌŬƌĞĚŝƚĂŶLJĂŶŐƐĞŚĂƚƐĞƌƚĂƐĞůĂůƵŵĞůĂŬƵŬĂŶŵŝƟŐĂƐŝƌŝƐŝŬŽĚĂůĂŵƉĞŵďĞƌŝĂŶ ŬƌĞĚŝƚĚĂŶŵĞŶĐĞŐĂŚƚĞƌũĂĚŝŶLJĂƉĞŶLJĂůĂŚŐƵŶĂĂŶǁĞǁĞŶĂŶŐŽůĞŚďĞƌďĂŐĂŝƉŝŚĂŬĚĂůĂŵƉĞŵďĞƌŝĂŶŬƌĞĚŝƚ LJĂŶŐĚĂƉĂƚŵĞƌƵŐŝŬĂŶWZ͘
2.3. Kebijakan dan Regulasi Usaha Mikro, Kecil dan Menengah (UMKM)
2.3.1. Kebijakan UMKM
hD<D ŵĞŵƉƵŶLJĂŝ ƉĞƌĂŶ LJĂŶŐ ƐĂŶŐĂƚ ǀŝƚĂů ĚĂůĂŵ ƉĞŵďĂŶŐƵŶĂŶ ĚĂŶ ƉĞƌƚƵŵďƵŚĂŶ ĞŬŽŶŽŵŝ ŶĂƐŝŽŶĂů͘ Untuk mendorong peran intermediasi perbankan, Bank Indonesia terus berupaya untuk meningkatkan akses UMKM kepada bank dan mendorong perbankan untuk membiayai UMKM. Kebijakan ini diarahkan agar UMKM mampu meningkatkan elijibilitas dan kapabilitasnya sekaligus mendorong peningkatan kapasitas ekonomi daerah. Sebagai upaya untuk mendorong perbankan melakukan pembiayaan kepada UMKM, Bank Indonesia telah melaksanakan beberapa kegiatan, antara lain:
ϭ͘ WĞŶŝŶŐŬĂƚĂŶĂŬƐĞƐƉĞŵďŝĂLJĂĂŶhD<DŬĞƉĂĚĂƉĞƌďĂŶŬĂŶŵĞůĂůƵŝƉĞŶŐƵĂƚĂŶŝŶĨƌĂƐƚƌƵŬƚƵƌŬĞƵĂŶŐĂŶ͕ĚĂůĂŵ bentuk kegiatan:
Ă͘ DĞŵĨĂƐŝůŝƚĂƐŝƉĞƌĐĞƉĂƚĂŶƉĞŶĚŝƌŝĂŶWĞƌƵƐĂŚĂĂŶWĞŶũĂŵŝŶĂŶ<ƌĞĚŝƚĂĞƌĂŚŵĞůĂůƵŝďĞƌďĂŐĂŝƐŽƐŝĂůŝƐĂƐŝ͕ yang berkoordinasi dengan beberapa kementerian.
ď͘ DĞƌĞŶĐĂŶĂŬĂŶŝŵƉůĞŵĞŶƚĂƐŝƉĞŵĞƌŝŶŐŬĂƚĂŶhD<D;ĐƌĞĚŝƚƌĂƟŶŐͿĚĂůĂŵƌĂŶŐŬĂƉĞƌƐŝĂƉĂŶŵĞŶŐŚĂĚĂƉŝ DĂƐLJĂƌĂŬĂƚ ŬŽŶŽŵŝ^ E;D ͿϮϬϭϱ͘^ĂĂƚŝŶŝƚĞůĂŚĚŝƉĞƌŽůĞŚŚĂƐŝůƉĞŵĞƌŝŶŐŬĂƚĂŶƐĞďĂŶLJĂŬϯϮϯ ƉĞƌŝŶŐŬĂƚƵŶƚƵŬϱϴhD<DĚĞŶŐĂŶŵĞŶŐŐƵŶĂŬĂŶŵĞƚŽĚĞĚĂƌŝŵĂƐŝŶŐͲŵĂƐŝŶŐůĞŵďĂŐĂƉĞŵĞƌŝŶŐŬĂƚ͘
Ϯ͘ WĞŶŝŶŐŬĂƚĂŶĞdžƉĞƌƟƐĞ perbankan tentang UMKM WƌŽŐƌĂŵ ƉĞůĂƟŚĂŶ ĚĂůĂŵ ƌĂŶŐŬĂ ďĂŶƚƵĂŶ ƚĞŬŶŝƐ ƚĞůĂŚ ĚŝƐĞůĞŶŐŐĂƌĂŬĂŶ ŽůĞŚ ĂŶŬ /ŶĚŽŶĞƐŝĂ ĚĂůĂŵ ŵĞŶŝŶŐŬĂƚŬĂŶŬŽŵƉĞƚĞŶƐŝ^DƉĞƌďĂŶŬĂŶŬŚƵƐƵƐŶLJĂWZƐŬĂůĂŬĞĐŝůLJĂŶŐďĞƌƚƵũƵĂŶƵŶƚƵŬŵĞŶŝŶŐŬĂƚŬĂŶ ĞdžƉĞƌƟƐĞ ƉĞƌďĂŶŬĂŶ ƚĞŶƚĂŶŐ hD<D͘ hŶƚƵŬ ŵĞŶĚŽƌŽŶŐ ƉĞŵďŝĂLJĂĂŶ ƉĞƌďĂŶŬĂŶ ŬĞƉĂĚĂ hD<D ũƵŐĂ ĚŝďĞƌŝŬĂŶƉĞůĂƟŚĂŶŬĞƉĂĚĂ<ŽŶƐƵůƚĂŶ<ĞƵĂŶŐĂŶDŝƚƌĂĂŶŬ;<<DͿĚĂůĂŵƌĂŶŐŬĂĂŬƐĞůĞƌĂƐŝĂŬƐĞƐhD<D kepada perbankan.
2.3.2. Regulasi UMKM
Dalam upaya mendorong bank untuk meningkatkan akses kepada UMKM, pada tahun 2012 Bank Indonesia telah mengeluarkan dua ketentuan sebagai berikut:
1. Peraturan Bank Indonesia No.14/22/PBI/2012 tanggal 21 Desember 2012 tentang Pemberian Kredit atau
Pembiayaan Oleh Bank Umum dan Bantuan Teknis Dalam Rangka Pengembangan Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah
DĞůĂůƵŝƉĞŶĞƌďŝƚĂŶŬĞƚĞŶƚƵĂŶŝŶŝƉĞƌďĂŶŬĂŶ͕ďĂŝŬďĂŶŬƵŵƵŵŬŽŶǀĞŶƐŝŽŶĂůŵĂƵƉƵŶďĂŶŬƐLJĂƌŝĂŚ͕ĚŝǁĂũŝďŬĂŶ untuk menyalurkan dananya dalam bentuk kredit atau pembiayaan kepada UMKM dengan pangsa sebesar ŵŝŶŝŵĂů ϮϬй ƐĞĐĂƌĂ ďĞƌƚĂŚĂƉ LJĂŶŐ ĚŝŝŬƵƟ ĚĞŶŐĂŶ ƉĞŶĞƌĂƉĂŶ ŝŶƐĞŶƟĨͬĚŝƐŝŶƐĞŶƟĨ͘ WĞŵďŝĂLJĂĂŶ ĚŝŵĂŬƐƵĚ dapat dilakukan melalui kerjasama pola ĞdžĞĐƵƟŶŐ, pola ĐŚĂŶŶĞůŝŶŐ, dan pembiayaan bersama. Di samping
ŝƚƵ͕ŵĞůĂůƵŝŬĞƚĞŶƚƵĂŶŝŶŝĚŝůĂŬƵŬĂŶŚĂƌŵŽŶŝƐĂƐŝƉĞŶĚĞĮŶŝƐŝĂŶŬƌŝƚĞƌŝĂhD<DƐĞďĂŐĂŝŵĂŶĂLJĂŶŐĚŝƚĞƚĂƉŬĂŶ ĚĂůĂŵhŶĚĂŶŐͲhŶĚĂŶŐEŽŵŽƌϮϬdĂŚƵŶϮϬϬϴƚĞŶƚĂŶŐhƐĂŚĂDŝŬƌŽ͕<ĞĐŝů͕ĚĂŶDĞŶĞŶŐĂŚ͘
2. Peraturan Bank Indonesia No.14/19/PBI/2012 tanggal 30 November 2012 tentang Perubahan Atas
Peraturan Bank Indonesia No.5/20/PBI/2003 tentang Pengalihan Pengelolaan Kredit Likuiditas Bank Indonesia Dalam Rangka Kredit Program
WĞŶĞƌďŝƚĂŶ ŬĞƚĞŶƚƵĂŶ ŝŶŝ ďĞƌƚƵũƵĂŶ ƵŶƚƵŬ ŵĞŶĞŐĂƐŬĂŶ ǁĞǁĞŶĂŶŐ ĂŶŬ /ŶĚŽŶĞƐŝĂ ĚĂůĂŵ ŵĞůĂŬƵŬĂŶ ƉĞŶŐĂǁĂƐĂŶĚĂŶƉĞŵĞƌŝŬƐĂĂŶƚĞƌŚĂĚĂƉƉĞůĂŬƐĂŶĂĂŶƉĞŶŐĞůŽůĂĂŶ<ƌĞĚŝƚ>ŝŬƵŝĚŝƚĂƐĂŶŬ/ŶĚŽŶĞƐŝĂ;<>/Ϳ ŽůĞŚhDEĚĂŶƉĞŶLJĂůƵƌĂŶ<>/ŽůĞŚĂŶŬWĞůĂŬƐĂŶĂ5 . Di samping itu, ketentuan ini mengatur mengenai penetapan suku bunga :ĂŬĂƌƚĂ /ŶƚĞƌĂŶŬKīĞƌĞĚZĂƚĞ;:/KZͿŽǀĞƌŶŝŐŚƚĚŝƚĂŵďĂŚϮϬϬďƉƐƐĞďĂŐĂŝƉĞŶŐŐĂŶƟ
ƐƵŬƵďƵŶŐĂ^ĞƌƟĮŬĂƚĂŶŬ/ŶĚŽŶĞƐŝĂ;^/ͿϭďƵůĂŶƐĞďĂŐĂŝĂĐƵĂŶƉĞƌŚŝƚƵŶŐĂŶƐĂŶŬƐŝĂƚĂƐƉĞůĂŶŐŐĂƌĂŶĚĂůĂŵ ƉĞŶŐĞůŽůĂĂŶ<>/ƐĞƌƚĂŵĞŵƉĞƌũĞůĂƐďĂƚĂƐǁĂŬƚƵƉĞŶLJĂŵƉĂŝĂŶůĂƉŽƌĂŶƉĞŶĞƌŝŵĂĂŶĂŶŐƐƵƌĂŶ͕ƉĞŶLJĞƐƵĂŝĂŶ baki debet, penyaluran kembali, dan pelunasannya.
Ϯ͘ϰ͘<ŽŽƌĚŝŶĂƐŝĚĂŶWĞƌĂŶŬƟĨĂŶŬ/ŶĚŽŶĞƐŝĂĚĞŶŐĂŶStakeholders
2.4.1. Koordinasi dengan Sektor Riil
ĂŶŬ/ŶĚŽŶĞƐŝĂďĞƌƵƉĂLJĂŵĞŶĚŽƌŽŶŐƉĞŶŝŶŐŬĂƚĂŶĞĮƐŝĞŶƐŝĚĂŶĞĨĞŬƟĮƚĂƐŬĞďŝũĂŬĂŶĚĂůĂŵƌĂŶŐŬĂŵĞŶŝŶŐŬĂƚŬĂŶ perekonomian nasional secara umum, dan sektor perbankan pada khususnya serta mendukung pelaksanaan ƉƌŽŐƌĂŵůĞŵďĂŐĂůĂŝŶŶLJĂ͘hŶƚƵŬŝƚƵĂŶŬ/ŶĚŽŶĞƐŝĂƐĞŶĂŶƟĂƐĂďĞƌŬŽŽƌĚŝŶĂƐŝĚĞŶŐĂŶďĞƌďĂŐĂŝƉŝŚĂŬ͕ƐĞƌƚĂƚĞƌůŝďĂƚ ƐĞĐĂƌĂĂŬƟĨĚĂůĂŵďĞƌďĂŐĂŝƉƌŽŐƌĂŵͬŬĞŐŝĂƚĂŶLJĂŶŐĚŝůĂŬƵŬĂŶŽůĞŚŝŶƐƟƚƵƐŝͬůĞŵďĂŐĂƚĞƌŬĂŝƚ͘ĞƌŬĞŶĂĂŶĚĞŶŐĂŶ sektor riil, Bank Indonesia melakukan 2 jenis kegiatan yaitu dalam rangka memantau sumber kerentanan terhadap sistem keuangan yang bersumber dari sektor riil, dan untuk mendorong fungsi intermediasi perbankan.
1. Dalam rangka memantau sumber kerentanan sistem keuangan yang bersumber dari sektor riil. Ă͘ ^ĞůĂŵĂ ƚĂŚƵŶ ϮϬϭϮ ƚĞůĂŚ ĚŝůĂŬƵŬĂŶ ĚŝƐŬƵƐŝ ĚĞŶŐĂŶ ďĞďĞƌĂƉĂ ĂƐŽƐŝĂƐŝ ƉĞŶŐƵƐĂŚĂ ƐĞƉĞƌƟ WĞƌƐĂƚƵĂŶ WĞƌƵƐĂŚĂĂŶZĞĂů ƐƚĂƚĞ/ŶĚŽŶĞƐŝĂ;Z /Ϳ͕'ĂďƵŶŐĂŶ/ŶĚƵƐƚƌŝ<ĞŶĚĂƌĂĂŶĞƌŵŽƚŽƌ/ŶĚŽŶĞƐŝĂ;'/</EKͿ͕ ƐŽƐŝĂƐŝ /ŶĚƵƐƚƌŝ ^ĞƉĞĚĂ DŽƚŽƌ /ŶĚŽŶĞƐŝĂ ;/^/Ϳ͕ ƐŽƐŝĂƐŝ WĞŶŐƵƐĂŚĂ /ŶĚŽŶĞƐŝĂ ;W/EKͿ͕ ƐŽƐŝĂƐŝ WĞƌƚĞŬƐƟůĂŶ/ŶĚŽŶĞƐŝĂ;W/Ϳ͕ƐŽƐŝĂƐŝWĂďƌŝŬĂŶ^ĞƉĂƚƵ/ŶĚŽŶĞƐŝĂ;WZ/^/EKͿ͕'ĂďƵŶŐĂŶWĞŶŐƵƐĂŚĂ DĂŬĂŶĂŶĚĂŶDŝŶƵŵĂŶ/ŶĚŽŶĞƐŝĂ;'WDD/Ϳ͕ƐĞƌƚĂƐŽƐŝĂƐŝWĞŶŐƵƐĂŚĂDĞďĞů/ŶĚŽŶĞƐŝĂ;^D/EKͿ͘ Secara umum, hal-hal yang didiskusikan pada saat pertemuan dengan asosiasi pengusaha tersebut adalah: ϭ͘ WĞƌƚĞŵƵĂŶĚĞŶŐĂŶZ /͕'/</EK͕ĚĂŶ/^/ĚĂůĂŵƌĂŶŐŬĂŵĞŵŽŶŝƚŽƌƐŝƚƵĂƐŝďŝƐŶŝƐƉĞƌƵŵĂŚĂŶĚĂŶ ŽƚŽŵŽƟĨƐĞďĞůƵŵĚĂŶƐĞƐƵĚĂŚďĞƌůĂŬƵŶLJĂŬĞƚĞŶƚƵĂŶĂŶŬ/ŶĚŽŶĞƐŝĂEŽ͘ϭϰͬϭϬͬWEWƚĂŶŐŐĂůϭϱ DĂƌĞƚϮϬϭϮƚĞŶƚĂŶŐƉĞŶĞƌĂƉĂŶDĂŶĂũĞŵĞŶZŝƐŝŬŽƉĂĚĂĂŶŬLJĂŶŐDĞůĂŬƵŬĂŶWĞŵďĞƌŝĂŶ<ƌĞĚŝƚ WĞŵŝůŝŬĂŶZƵŵĂŚ;<WZͿĚĂŶ<ƌĞĚŝƚ<ĞŶĚĂƌĂĂŶĞƌŵŽƚŽƌ;<<Ϳ͘ Ϯ͘ WĞƌƚĞŵƵĂŶ ĚĞŶŐĂŶ W/EK ĚĂŶ ďĞďĞƌĂƉĂ ĂƐŽƐŝĂƐŝ ;ƚĞŬƐƟů͕ ƐĞƉĂƚƵ͕ ŵĂŬĂŶĂŶ Θ ŵŝŶƵŵĂŶ͕ ŬŽŵƉŽŶĞŶŬĞŶĚĂƌĂĂŶ͕ĚĂŶĨƵƌŶŝƚƵƌĞͿƵŶƚƵŬŵĞŶŐĞƚĂŚƵŝĚĂŵƉĂŬƉĞŶƵƌƵŶĂŶĞŬƐƉŽƌĂŬŝďĂƚĚĂƌŝ ŵĞůĞŵĂŚŶLJĂ ƉĞƌĞŬŽŶŽŵŝĂŶ ƌŽƉĂ ĚĂŶ ŵĞƌŝŬĂ ^ĞƌŝŬĂƚ ;^Ϳ LJĂŶŐ ƚƵƌƵƚ ďĞƌĚĂŵƉĂŬ ŬĞ ŶĞŐĂƌĂͲ ŶĞŐĂƌĂ ŬĂǁĂƐĂŶ ƐŝĂ͕ ƐĞƉĞƌƟ ŚŝŶĂ ĚĂŶ /ŶĚŝĂ͘ tĂůĂƵƉƵŶ ŬŝŶĞƌũĂ ĞŬƐƉŽƌ /ŶĚŽŶĞƐŝĂ ŵĞŶŐĂůĂŵŝ penurunan karena melemahnya ĚĞŵĂŶĚ dari rekan dagang Indonesia yang antara lain adalah
ŚŝŶĂ͕/ŶĚŝĂ͕ĚĂŶ ƌŽƉĂ͕ƉĞƌĞŬŽŶŽŵŝĂŶ/ŶĚŽŶĞƐŝĂŵĂƐŝŚƚĞƌũĂŐĂĐƵŬƵƉďĂŝŬLJĂŶŐĚŝĚƵŬƵŶŐŽůĞŚ ŬƵĂƚŶLJĂƉĞƌŵŝŶƚĂĂŶĚŽŵĞƐƟŬ͘
ď͘ ĂůĂŵƌĂŶŐŬĂŵĞŶŐŝĚĞŶƟĮŬĂƐŝƐƵŵďĞƌŬĞƌĂǁĂŶĂŶLJĂŶŐďĞƌĂƐĂůĚĂƌŝŬŽƌƉŽƌĂƐŝƉƵďůŝŬĚĂŶŶŽŶƉƵďůŝŬ͕ telah dilakukan pemantauan kinerja korporasi pada masing-masing sektor ekonomi di indonesia terhadap perusahaan publik melalui laporan publikasi korporasi dan sumber-sumber lainnya, sementara ŝƚƵƵŶƚƵŬŬŽƌƉŽƌĂƐŝŶŽŶƉƵďůŝŬƚĞůĂŚĚŝůĂŬƵŬĂŶƐƵƌǀĞŝŬŽƌƉŽƌĂƐŝLJĂŶŐďĞƌƚƵũƵĂŶƵŶƚƵŬŵĞŶŐƵŵƉƵůŬĂŶ ŝŶĨŽƌŵĂƐŝ ůĞďŝŚ ůĞŶŐŬĂƉ ŵĞŶŐĞŶĂŝ ĂŬƟǀŝƚĂƐ ĚĂŶ ŬŽŶĚŝƐŝ ƉĞƌƵƐĂŚĂĂŶ ŶŽŶͲƉƵďůŝŬ LJĂŶŐ ĚŝƉĞƌŬŝƌĂŬĂŶ ĂŬƟǀŝƚĂƐŶLJĂĚĂƉĂƚŵĞŵƉĞŶŐĂƌƵŚŝƐƚĂďŝůŝƚĂƐƐŝƐƚĞŵŬĞƵĂŶŐĂŶ͘
2. Dalam rangka mendorong fungsi intermediasi perbankan.
Dalam rangka mendorong fungsi intermediasi perbankan, pada tahun 2012 telah dilakukan pertemuan antara pelaku usaha dengan perbankan yang juga melibatkan kementerian/instansi teknis terkait. Kegiatan yang telah dilaksanakan antara lain ǁŽƌŬƐŚŽƉƉĞŵďŝĂLJĂĂŶƉĞƌŝŬĂŶĂŶƚĂŶŐŬĂƉƐĞďĂŐĂŝƟŶĚĂŬůĂŶũƵƚǁŽƌŬƐŚŽƉ pada
tahun 2011. tŽƌŬƐŚŽƉ tersebut memaparkan prospek industri perikanan tangkap, serta memperkenalkan
skim pembiayaan kepada nelayan dengan jaminan kapal nelayan yang dijamin oleh asuransi.