Penerbit: Bank Indonesia Jl. MH. Thamrin No. 2, Jakarta Indonesia. Informasi dan Order:

Indonesia

Informasi dan Order:

LPP ini terbit setahun sekali dan didasarkan pada data akhir tahun sebelumnya, kecuali dinyatakan lain. Dokumen LPP lengkap dalam format Pdf tersedia di website Bank Indonesia: http://www.bi.go.id

Bank Indonesia

Departemen Penelitian dan Pengaturan Perbankan Jl. MH. Thamrin No. 2 Jakarta, Indonesia - 10350

Telepon : (+62-21) 2310108, ext.4798, 4794, 8623 dan 7725 Fax : (+62-21) 3518946 dan 3518629

Email : DPNP@bi.go.id

Laporan Pengawasan Perbankan (LPP)

ini merupakan bagian dari

transparansi dan akuntabilitas Bank Indonesia kepada publik dan pelaksanaan tugas

mengatur dan mengawasi Bank, sebagaimana tercantum dalam Undang-undang Nomor

23 tahun 1999 tentang Bank Indonesia sebagaimana telah diubah dengan

Undang-Undang Nomor 6 Tahun 2009 tentang Penetapan Peraturan Pemerintah

Pengganti Undang-Undang Nomor 23 Tahun 1999 tentang Bank Indonesia menjadi

Undang-Undang.

Laporan Pengawasan Perbankan

2012

BI Mission

To achieve and maintain rupiah stability by maintaining monetary stability and by promoting financial system stability for Indonesia’s long term sustainable development.

BI Vision

To be recognized, domestically and internationally, as a credible central bank through the strength of our values and achievement of low, stable rates of inflation.

Strategic Values of Bank Indonesia

Competency - Integrity - Transparency - Accountability - Cohesiveness.

Visi:

“Menjadi lembaga bank sentral yang dapat dipercaya secara nasional

maupun internasional melalui penguatan nilai-nilai strategis yang dimiliki serta pencapaian inflasi yang rendah dan stabil”

Misi:

“Mencapai dan memelihara kestabilan nilai rupiah melalui pemeliharaan kestabilan moneter dan pengembangan stabilitas sistem keuangan untuk pembangunan jangka panjang yang berkesinambungan”

Nilai-nilai Strategis Organisasi Bank Indonesia:

“Nilai-nilai yang menjadi dasar Bank Indonesia, manajemen dan pegawai untuk bertindak dan atau berperilaku, yang terdiri atas Kompetensi, Integritas, Transparansi, Akuntabilitas dan Kebersamaan”

Kami mengucapkan puji syukur kepada Tuhan Yang Maha Esa karena atas rahmat dan karunia-Nya Laporan Pengawasan Perbankan (LPP) 2012 telah dapat diselesaikan dan dipublikasikan. Publikasi LPP ini merupakan salah satu wujud transparansi dan akuntabilitas Bank Indonesia kepada publik dalam pelaksanaan tugas mengatur dan mengawasi bank sesuai UU No.23 tahun 1999 tentang Bank Indonesia sebagaimana telah diubah dengan UU No.6 tahun 2009. Pembahasan di dalam LPP ini mencakup seluruh jenis bank yaitu bank umum konvensional, bank syariah dan bank perkreditan rakyat (BPR).

Secara umum LPP memuat berbagai informasi tentang perkembangan jumlah bank dan kantor bank, serta perkembangan beberapa indikator/rasio utama perbankan pada tahun 2012 yang dibandingkan dengan tahun-tahun sebelumnya. LPP juga menyampaikan tentang arah kebijakan perbankan tahun 2012, serta regulasi dan kebijakan perbankan yang dikeluarkan selama tahun 2012. Dilaporkan juga mengenai bentuk-bentuk ŬŽŽƌĚŝŶĂƐŝƐĞƌƚĂŬĞŐŝĂƚĂŶͬƉĞƌĂŶĂŬƟĨĂŶŬ/ŶĚŽŶĞƐŝĂĚĞŶŐĂŶďĞƌďĂŐĂŝstakeholders yang dilakukan dalam rangka pengembangan, pemberdayaan, serta pengaturan dan pengawasan perbankan. Selain itu, LPP juga melaporkan mengenai proses pengawasan bank yang telah dilakukan oleh Bank Indonesia selama tahun 2012, serta hasil ĚĂŶƟŶĚĂŬůĂŶũƵƚƉĞŶŐĂǁĂƐĂŶLJĂŶŐĂŬĂŶĚŝůĂŬƵŬĂŶŬĞĚĞƉĂŶ͘^ĞůĂŶũƵƚŶLJĂ͕ĚŝůĂƉŽƌŬĂŶũƵŐĂƉĞƌŬĞŵďĂŶŐĂŶĚĂƌŝ beberapa hal yang terkait dengan proses pengawasan bank antara lain ĮƚĂŶĚƉƌŽƉĞƌƚĞƐƚ, pengembangan sistem

ŝŶĨŽƌŵĂƐŝ͕ƐĞƌƚĂŝŶǀĞƐƟŐĂƐŝĚĂŶŵĞĚŝĂƐŝƉĞƌďĂŶŬĂŶ͘WĂĚĂďĂŐŝĂŶĂŬŚŝƌ͕ĚŝƐĂŵƉĂŝŬĂŶĂŶĂůŝƐŝƐƚĞŶƚĂŶŐƚĂŶƚĂŶŐĂŶ͕ ƉƌŽƐƉĞŬĚĂŶĂƌĂŚŬĞďŝũĂŬĂŶƉĞƌďĂŶŬĂŶƉĂĚĂƚĂŚƵŶϮϬϭϯLJĂŶŐĚŝĂƌĂŚŬĂŶƵŶƚƵŬŵĞŵƉĞƌŬƵĂƚŬĞƚĂŚĂŶĂŶ͕ĞĮƐŝĞŶƐŝ dan peranannya dalam intermediasi.

Proses pengawasan yang dilakukan oleh Bank Indonesia dapat bersifat langsung ;ŽŶ ƐŝƚĞ ƐƵƉĞƌǀŝƐŝŽŶͿ

ĚĂŶ ƟĚĂŬ ůĂŶŐƐƵŶŐ ;Žī ƐŝƚĞ ƐƵƉĞƌǀŝƐŝŽŶͿ. Pengawasan langsung adalah pengawasan dengan cara melakukan ƉĞŵĞƌŝŬƐĂĂŶůĂŶŐƐƵŶŐŬĞďĂŶŬ͘^ĞŵĞŶƚĂƌĂŝƚƵ͕ƉĞŶŐĂǁĂƐĂŶƟĚĂŬůĂŶŐƐƵŶŐĂĚĂůĂŚƉĞŵĂŶƚĂƵĂŶƐĞůƵƌƵŚŬĞŐŝĂƚĂŶ operasional bank yang dilakukan melalui analisis dan evaluasi terhadap seluruh laporan yang disampaikan bank kepada Bank Indonesia, laporan hasil pemeriksaan serta informasi lainnya. Berdasarkan hasil pengawasan, pada akhir tahun 2012 hampir seluruh (98%) bank umum konvensional memperoleh predikat Sehat dan Cukup Sehat ĂƚĂƵŵĞŵďĂŝŬĚŝďĂŶĚŝŶŐŬĂŶƚĂŚƵŶϮϬϭϭ;ϵϳйͿ͘WĞƌŬĞŵďĂŶŐĂŶƉŽƐŝƟĨũƵŐĂƚĞƌũĂĚŝƉĂĚĂďĂŶŬƐLJĂƌŝĂŚ͕ũƵŵůĂŚ bank yang berperingkat Baik meningkat dari 55% (2011) menjadi 73% (2012). Sementara hasil pengawasan BPR ƉĂĚĂƚĂŚƵŶϮϬϭϮŵĞŶƵŶũƵŬŬĂŶŬŽŵƉŽƐŝƐŝWZĚĞŶŐĂŶƉƌĞĚŝŬĂƚ^ĞŚĂƚLJĂŶŐƟĚĂŬŵĞŶŐĂůĂŵŝƉĞƌƵďĂŚĂŶ;ϴϰйͿ dibandingkan dengan tahun sebelumnya.

^ĂůĂŚ ƐĂƚƵ ŚĂƐŝů ƉĞŶƟŶŐ ƉĞůĂŬƐĂŶĂĂŶ ƉĞŶŐĂǁĂƐĂŶ ƉĂĚĂ ƚĂŚƵŶ ϮϬϭϮ LJĂŝƚƵ ƉĞƌďĂŶŬĂŶ ŵĂŵƉƵ ŵĞŵƉĞƌƚĂŚĂŶŬĂŶŬŝŶĞƌũĂƉŽƐŝƟĨŶLJĂŵĞƐŬŝŵĞŶŐŚĂĚĂƉŝƚĂŶƚĂŶŐĂŶ;ĞŬƐƚĞƌŶĂůĚĂŶŝŶƚĞƌŶĂůͿLJĂŶŐƟĚĂŬŵƵĚĂŚ͘ Baik bank umum konvensional, bank syariah, dan BPR, berhasil meningkatkan peran intermediasinya dengan baik. Pada bank umum (konvensional dan syariah), penyaluran kredit tumbuh 23,08% (yoy) yang sebagian besar ƉĞŵďŝĂLJĂĂŶŶLJĂďĞƌĂƐĂů ĚĂƌŝ ĚĂŶĂ ƉŝŚĂŬ ŬĞƟŐĂLJĂŶŐŵĞŶŐĂůĂŵŝ ƉĞŶŝŶŐŬĂƚĂŶ ϭϱ͕ϴϭй;LJŽLJͿ͘ DĞƐŬŝƉĞŶLJĂůƵƌĂŶ ŬƌĞĚŝƚĐƵŬƵƉƟŶŐŐŝŶĂŵƵŶƉĞƌďĂŶŬĂŶŵĂŵƉƵŵĞŶũĂŐĂŬƵĂůŝƚĂƐŬƌĞĚŝƚĚĞŶŐĂŶďĂŝŬƚĞƌĐĞƌŵŝŶĚĂƌŝƌĂƐŝŽEW>gross sebesar 1,87% yang merupakan level terendah dalam sejarah perbankan Indonesia. Sejalan dengan hal tersebut

Jakarta, 7 Mei 2013

DEPUTI GUBERNUR BANK INDONESIAI

IA

Halim Alamsyah

ƉƌŽĮƚĂďŝůŝƚĂƐƉĞƌďĂŶŬĂŶƚƵŵďƵŚϮϯ͕ϲϱйĚŝďĂŶĚŝŶŐŬĂŶƚĂŚƵŶůĂůƵ͕ƐĞŚŝŶŐŐĂĚĂƉĂƚŵĞŶĚƵŬƵŶŐƉĞƌŵŽĚĂůĂŶďĂŶŬ yang tercermin dari CAR sebesar 17,32%. Sementara itu, indikator utama BPR menunjukkan bahwa kredit dan W<WZďĞƌŚĂƐŝůŵĞŶŝŶŐŬĂƚŵĂƐŝŶŐͲŵĂƐŝŶŐϮϭ͕Ϯϭй;LJŽLJͿĚĂŶϭϳ͕ϰϯй;LJŽLJͿ͕ĚĞŶŐĂŶƟŶŐŬĂƚƉĞƌŵŽĚĂůĂŶĚĂŶ ƉƌŽĮƚĂďŝůŝƚĂƐLJĂŶŐĐƵŬƵƉďĂŝŬƚĞƌĐĞƌŵŝŶĚĂƌŝZƐĞďĞƐĂƌϮϳ͕ϲйĚĂŶƉĞŶŝŶŐŬĂƚĂŶůĂďĂƐĞďĞƐĂƌϮϱ͕ϲϴй;LJŽLJͿ͘

Dapat disampaikan bahwa LPP 2012 ini merupakan LPP terakhir yang dibuat dan dipublikasikan oleh Bank Indonesia mengingat berdasarkan Pasal 55 ayat (2) UU Otoritas Jasa Keuangan (OJK), sejak tanggal 31 Desember 2013, fungsi, tugas, dan wewenang pengaturan dan pengawasan kegiatan jasa keuangan di sektor Perbankan beralih dari Bank Indonesia ke OJK. Oleh karena itu, melalui LPP ini diharapkan pembaca dapat memahami secara umum mengenai pelaksanaan fungsi dan tugas pengaturan dan pengawasan perbankan oleh Bank Indonesia selama tahun 2012.

Sebagai penutup, kami berharap LPP ini dapat berfungsi sebagai salah satu media dalam mengkomunikasikan kepada stakeholders mengenai hal-hal yang telah dilakukan oleh Bank Indonesia selama tahun 2012 di sektor perbankan, sehingga pembaca dapat mempunyai informasi dan pemahaman yang baik. Apabila terdapat saran dan masukan terhadap publikasi LPP ini dapat disampaikan kepada kami dengan harapan LPP dapat bermanfaat bagi kita semua.

Kata Pengantar ... ... v

ĂŌĂƌ/Ɛŝ͘͘͘͘͘͘͘͘͘͘͘ ... ǀŝŝ

 ĂŌĂƌdĂďĞů ... ix  ĂŌĂƌ'ƌĂĮŬ ... x  ĂŌĂƌ'ĂŵďĂƌ ... xi

ZŝŶŐŬĂƐĂŶŬƐĞŬƵƟĨ ... 1

Ăď/^ƚƌƵŬƚƵƌĚĂŶ<ŝŶĞƌũĂWĞƌďĂŶŬĂŶϮϬϭϮ ...

7

ϭ͘ϭ WĞƌŬĞŵďĂŶŐĂŶ^ƚƌƵŬƚƵƌWĞƌďĂŶŬĂŶ... 9 ϭ͘ϭ͘ϭĂŶŬhŵƵŵ ... 9  ϭ͘ϭ͘ϮWĞƌďĂŶŬĂŶ^LJĂƌŝĂŚ ... 11  ϭ͘ϭ͘ϯĂŶŬWĞƌŬƌĞĚŝƚĂŶZĂŬLJĂƚ;WZͿ ... 12  ϭ͘Ϯ WĞƌŬĞŵďĂŶŐĂŶ<ŝŶĞƌũĂWĞƌďĂŶŬĂŶ ... 15 ϭ͘Ϯ͘ϭĂŶŬhŵƵŵ<ŽŶǀĞŶƐŝŽŶĂů ... 15  ϭ͘Ϯ͘ϮWĞƌďĂŶŬĂŶ^LJĂƌŝĂŚ ... 19  ϭ͘Ϯ͘ϯ<ŝŶĞƌũĂWĞƌďĂŶŬĂŶĞƌĚĂƐĂƌŬĂŶ<ĞůŽŵƉŽŬ<ĞŐŝĂƚĂŶhƐĂŚĂ;h<hͿ ... 25  ϭ͘Ϯ͘ϰĂŶŬWĞƌŬƌĞĚŝƚĂŶZĂŬLJĂƚ;WZͿ ... 26    ŽŬƐϭ͘ϭ<ĞďŝũĂŬĂŶLoan to ValueƵŶƚƵŬ<WZĚĂŶ<< ... 30

Ăď//<ĞďŝũĂŬĂŶĚĂŶZĞŐƵůĂƐŝWĞƌďĂŶŬĂŶϮϬϭϮ ... 33

Ϯ͘ϭ ƌĂŚ<ĞďŝũĂŬĂŶWĞƌďĂŶŬĂŶ ... 35 Ϯ͘ϭ͘ϭĂŶŬhŵƵŵ<ŽŶǀĞŶƐŝŽŶĂů ... 35  Ϯ͘ϭ͘ϮWĞƌďĂŶŬĂŶ^LJĂƌŝĂŚ ... 36  Ϯ͘ϭ͘ϯĂŶŬWĞƌŬƌĞĚŝƚĂŶZĂŬLJĂƚ;WZͿ ... 37  Ϯ͘Ϯ ZĞŐƵůĂƐŝWĞƌďĂŶŬĂŶ ... 38 Ϯ͘Ϯ͘ϭĂŶŬhŵƵŵ<ŽŶǀĞŶƐŝŽŶĂů ... 38  Ϯ͘Ϯ͘ϮWĞƌďĂŶŬĂŶ^LJĂƌŝĂŚ ... 45  Ϯ͘Ϯ͘ϯĂŶŬWĞƌŬƌĞĚŝƚĂŶZĂŬLJĂƚ;WZͿ ... 46  Ϯ͘ϯ <ĞďŝũĂŬĂŶĚĂŶZĞŐƵůĂƐŝhƐĂŚĂDŝŬƌŽ͕<ĞĐŝůĚĂŶDĞŶĞŶŐĂŚ;hD<DͿ ... 47 Ϯ͘ϯ͘ϭ<ĞďŝũĂŬĂŶhD<D ... 47  Ϯ͘ϯ͘ϮZĞŐƵůĂƐŝhD<D ... 48  Ϯ͘ϰ <ŽŽƌĚŝŶĂƐŝĚĂŶWĞƌĂŶŬƟĨĂŶŬ/ŶĚŽŶĞƐŝĂĚĞŶŐĂŶStakeholders ... 48 Ϯ͘ϰ͘ϭ<ŽŽƌĚŝŶĂƐŝĚĞŶŐĂŶ^ĞŬƚŽƌZŝŝů ... 48  Ϯ͘ϰ͘Ϯ<ŽŽƌĚŝŶĂƐŝĚĂŶWĞƌĂŶŬƟĨĚĂůĂŵWĞŶLJĂůƵƌĂŶ<ƌĞĚŝƚWƌŽŐƌĂŵ ... 51  Ϯ͘ϰ͘ϯ<ŽŽƌĚŝŶĂƐŝĚĞŶŐĂŶ>ĞŵďĂŐĂWĞŶũĂŵŝŶ^ŝŵƉĂŶĂŶ;>W^Ϳ ... 52  Ϯ͘ϰ͘ϰ<ŽŽƌĚŝŶĂƐŝĚĂŶ<ĞƌũĂƐĂŵĂĚĞŶŐĂŶ/ŶƐƟƚƵƐŝWĞŶĞŐĂŬ,ƵŬƵŵ ... 53 Ϯ͘ϰ͘ϱ<ŽŽƌĚŝŶĂƐŝĚĂŶ<ĞƌũĂƐĂŵĂWĞŶŐĂǁĂƐĂŶŶƚĂƌEĞŐĂƌĂ ... 54

Daftar Isi

Ϯ͘ϰ͘ϲ<ŽŽƌĚŝŶĂƐŝĚĞŶŐĂŶKƚŽƌŝƚĂƐ>ĂŝŶŶLJĂĚĂůĂŵZĂŶŐŬĂ&ŽƌƵŵ<ŽŽƌĚŝŶĂƐŝ^ƚĂďŝůŝƚĂƐ    ^ŝƐƚĞŵ<ĞƵĂŶŐĂŶ;&^^<Ϳ ... 56  Ϯ͘ϰ͘ϳWĞƌŬĞŵďĂŶŐĂŶ&ŽƌĂ/ŶƚĞƌŶĂƐŝŽŶĂů ... 57 ŽŬƐϮ͘ϭ<ĞďŝũĂŬĂŶWĞŵďĞƌŝĂŶ<ƌĞĚŝƚĚĂŶĂŶƚƵĂŶdĞŬŶŝƐĚĂůĂŵZĂŶŐŬĂWĞŶŐĞŵďĂŶŐĂŶ    hD<D ... 61    ŽŬƐϮ͘Ϯ<ĞďŝũĂŬĂŶdƌĂŶƐƉĂƌĂŶƐŝ/ŶĨŽƌŵĂƐŝ^ƵŬƵƵŶŐĂĂƐĂƌ<ƌĞĚŝƚ;^<ͿDŝŬƌŽ ... 62    ŽŬƐϮ͘ϯ<ĞďŝũĂŬĂŶDƵůƟůŝĐĞŶƐĞ ... 64    ŽŬƐϮ͘ϰ<ĞďŝũĂŬĂŶTrustee ... 68    ŽŬƐϮ͘ϱ<ĞďŝũĂŬĂŶ<ĞƉĞŵŝůŝŬĂŶ^ĂŚĂŵĂŶŬhŵƵŵ ... 70    ŽŬƐϮ͘ϲ<ĞďŝũĂŬĂŶWƌŽĚƵŬ<WZŝĚĂŶ<<ŝĂŶŬhŵƵŵ^LJĂƌŝĂŚĚĂŶhŶŝƚhƐĂŚĂ   ^LJĂƌŝĂŚ ... 72

Ăď/// WĞůĂŬƐĂŶĂĂŶĚĂŶdŝŶĚĂŬ>ĂŶũƵƚWĞŶŐĂǁĂƐĂŶĂŶŬϮϬϭϮ ... 75

ϯ͘ϭ WĞŶŐĂǁĂƐĂŶWĞƌďĂŶŬĂŶ ... 77 ϯ͘ϭ͘ϭĂŶŬhŵƵŵ<ŽŶǀĞŶƐŝŽŶĂů ... 84   ϯ͘ϭ͘ϮWĞƌďĂŶŬĂŶ^LJĂƌŝĂŚ ... 91  ϯ͘ϭ͘ϯĂŶŬWĞƌŬƌĞĚŝƚĂŶZĂŬLJĂƚ;WZͿ ... 94  ϯ͘Ϯ hũŝ<ĞŵĂŵƉƵĂŶĚĂŶ<ĞƉĂƚƵƚĂŶ;&ŝƚŶĚWƌŽƉĞƌdĞƐƚͿ ... 97 ϯ͘Ϯ͘ϭĂŶŬhŵƵŵ<ŽŶǀĞŶƐŝŽŶĂů ... 97  ϯ͘Ϯ͘ϮWĞƌďĂŶŬĂŶ^LJĂƌŝĂŚ ... 98  ϯ͘Ϯ͘ϯĂŶŬWĞƌŬƌĞĚŝƚĂŶZĂŬLJĂƚ;WZͿ ... 99  ϯ͘ϯ ^ŝƐƚĞŵ/ŶĨŽƌŵĂƐŝWĞƌďĂŶŬĂŶ;^/WͿ ... 99  ϯ͘ϰ /ŶǀĞƐƟŐĂƐŝWĞƌďĂŶŬĂŶ ... 100  ϯ͘ϱ DĞĚŝĂƐŝWĞƌďĂŶŬĂŶ ... 102 ŽŬƐϯ͘ϭWĞƌƐŝĂƉĂŶĚĂŶDĂƐĂdƌĂŶƐŝƐŝWĞŶŐĂůŝŚĂŶ&ƵŶŐƐŝWĞŶŐĂǁĂƐĂŶĂŶŬŬĞK:< ... 105

Ăď/s WƌŽƐƉĞŬĚĂŶƌĂŚ<ĞďŝũĂŬĂŶWĞƌďĂŶŬĂŶϮϬϭϯ ...ϭϬϵ

ϰ͘ϭ dĂŶƚĂŶŐĂŶĚĂŶWƌŽƐƉĞŬ ... 111  ϰ͘Ϯ ƌĂŚ<ĞďŝũĂŬĂŶWĞƌďĂŶŬĂŶ ... 112 ϰ͘Ϯ͘ϭĂŶŬhŵƵŵ<ŽŶǀĞŶƐŝŽŶĂů ... 112   ϰ͘Ϯ͘ϮWĞƌďĂŶŬĂŶ^LJĂƌŝĂŚ ... 113   ϰ͘Ϯ͘ϯĂŶŬWĞƌŬƌĞĚŝƚĂŶZĂŬLJĂƚ;WZͿ ... 114  ϰ͘ϯ <ĞƌĂŶŐŬĂĚĂŶ^ƚƌĂƚĞŐŝ&ŝŶĂŶĐŝĂů/ŶĐůƵƐŝŽŶĚŝ/ŶĚŽŶĞƐŝĂ ... 115 ŽŬƐϰ͘ϭ<ĞďŝũĂŬĂŶWĞŶŐĞŵďĂŶŐĂŶ^ŝƐƚĞŵdƌĂŶƐĨĞƌ<ƌĞĚŝƚůĞŬƚƌŽŶŝŬƉĞdžWZ ... 123

Tabel 1.1 Perkembangan Jumlah Bank dan Kantor Bank ... 9

dĂďĞůϭ͘Ϯ :ƵŵůĂŚĂŶŬĞƌĚĂƐĂƌŬĂŶDŽĚĂů/ŶƟ ... 10

Tabel 1.3 Jumlah Bank Berdasarkan Kelompok Kegiatan Usaha ... 11

Tabel 1.4 Perkembangan Jaringan Kantor Bank Syariah ... 12

Tabel 1.5 Perkembangan Jaringan Kantor BPR Konvensional ... 12

Tabel 1.6 Perkembangan Penyebaran BPR ... 13

Tabel 1.7 Data Perizinan Tahun 2012 ... 13

Tabel 1.8 Perkembangan Merger dan Konsolidasi Industri BPR ... 14

Tabel 1.9 Perkembangan Jumlah BPR Berdasarkan Bentuk Badan Hukum ... 14

Tabel 1.10 Perkembangan Total Aset BPR ... 14

Tabel 1.11 Perkembangan Modal Disetor BPR ... 14

Tabel 1.12 Indikator Utama Bank Umum ... 15

Tabel 1.13 Indikator Utama Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah ... 20

Tabel 1.14 Indikator Utama BPRS ... 24

Tabel 1.15 Indikator Utama Bank Umum Berdasarkan BUKU ... 26

Tabel 1.16 Kredit Berdasarkan Jenis Usaha dan Penggunaan ... 28

Tabel 1.17 Indikator Utama BPR ... 29

Tabel 1.18 Pertumbuhan Tipe KPR ... 31

Tabel 2.1 Perkembangan Nilai Rata-rata SBDK Industri Perbankan (%) ... 62

dĂďĞůϮ͘Ϯ ůŽŬĂƐŝDŽĚĂů/ŶƟĂƐĂƌhŶƚƵŬ^ĞƟĂƉ:ĞŶŝƐ<ĂŶƚŽƌĂŶŬ ... 66

Tabel 3.1 Perkembangan Uji Kemampuan dan Kepatutan Bank Umum Konvensional ... 98

dĂďĞůϯ͘Ϯ ^ƚĂƟƐƟŬ/ŶǀĞƐƟŐĂƐŝWĞƌŝŽĚĞ:ĂŶƵĂƌŝʹĞƐĞŵďĞƌϮϬϭϮ ... 100

Tabel 3.3 Pemenuhan Pemberian Keterangan Saksi dan Ahli Tahun 2012 ... 102

Tabel 3.4 Jumlah Sengketa yang Diterima Oleh Bank Indonesia Tahun 2012 ... 103

'ƌĂĮŬϭ͘ϭ <ŽŵƉŽƐŝƐŝ:ƵŵůĂŚĂŶŬƉĞƌ<ĞůŽŵƉŽŬĂŶŬdĂŚƵŶϮϬϭϮ ... 10 'ƌĂĮŬϭ͘Ϯ <ŽŵƉŽƐŝƐŝƐĞƚĂŶŬƉĞƌ<ĞůŽŵƉŽŬĂŶŬdĂŚƵŶϮϬϭϮ ... 11 'ƌĂĮŬϭ͘ϯ dŽƚĂůƐĞƚƉĞƌ<ĞůŽŵƉŽŬĂŶŬ ... 11 'ƌĂĮŬϭ͘ϰ WĞƌƚƵŵďƵŚĂŶ<ƌĞĚŝƚ͕W<ĚĂŶ>Z;йͿ... 16 'ƌĂĮŬϭ͘ϱ WĞƌƚƵŵďƵŚĂŶ<ƌĞĚŝƚƉĞƌ:ĞŶŝƐWĞŶŐŐƵŶĂĂŶ;LJŽLJͿ ... 16 'ƌĂĮŬϭ͘ϲ WĞƌƚƵŵďƵŚĂŶ<ƌĞĚŝƚƉĞƌ^ĞŬƚŽƌŬŽŶŽŵŝ;LJŽLJͿ ... 16 'ƌĂĮŬϭ͘ϳ WĞƌŬĞŵďĂŶŐĂŶEW> ... 17 'ƌĂĮŬϭ͘ϴ WĂŶŐƐĂ<ŽŵƉŽŶĞŶW<dĂŚƵŶϮϬϭϮ ... 18 'ƌĂĮŬϭ͘ϵ WĞƌŬĞŵďĂŶŐĂŶZĂƚĂͲƌĂƚĂ^ƵŬƵƵŶŐĂ<ƌĞĚŝƚĚĂŶĞƉŽƐŝƚŽZƵƉŝĂŚĂŶŬhŵƵŵ ... 19 'ƌĂĮŬϭ͘ϭϬ WĞƌŬĞŵďĂŶŐĂŶWĞŵďŝĂLJĂĂŶ͕W<͕ƐĞƌƚĂ&Zh^ĚĂŶhh^ ... 20 'ƌĂĮŬϭ͘ϭϭ WĞƌƚƵŵďƵŚĂŶWĞŵďŝĂLJĂĂŶh^ĚĂŶhh^ƉĞƌ:ĞŶŝƐWĞŶŐŐƵŶĂĂŶ ... 21 'ƌĂĮŬϭ͘ϭϮ WĞƌƚƵŵďƵŚĂŶWĞŵďŝĂLJĂĂŶƉĞƌ^ĞŬƚŽƌŬŽŶŽŵŝh^ĚĂŶhh^ ... 21 'ƌĂĮŬϭ͘ϭϯ WĞƌŬĞŵďĂŶŐĂŶEW&h^ĚĂŶhh^ ... 22 'ƌĂĮŬϭ͘ϭϰ WĞƌŬĞŵďĂŶŐĂŶ<ŽŵƉŽƐŝƐŝW< ... 23 'ƌĂĮŬϭ͘ϭϱ <ŽŵƉŽƐŝƐŝW<dĂŚƵŶϮϬϭϮ ... 23 'ƌĂĮŬϭ͘ϭϲ WƌŽĮƚĂďŝůŝƚĂƐWĞƌďĂŶŬĂŶ^LJĂƌŝĂŚ ... 23 'ƌĂĮŬϭ͘ϭϳ <ŽŵƉŽƐŝƐŝWĞŵďŝĂLJĂĂŶWZ^dĂŚƵŶϮϬϭϮ ... 25 'ƌĂĮŬϭ͘ϭϴ WĞŵďŝĂLJĂĂŶƉĞƌ:ĞŶŝƐWĞŶŐŐƵŶĂĂŶdĂŚƵŶϮϬϭϮ ... 25 'ƌĂĮŬϭ͘ϭϵ WĞƌƚƵŵďƵŚĂŶWĞŵďŝĂLJĂĂŶĞƌĚĂƐĂƌŬĂŶ^ĞŬƚŽƌŬŽŶŽŵŝdĂŚƵŶϮϬϭϮ ... 25 'ƌĂĮŬϭ͘ϮϬ WĞƌŬĞŵďĂŶŐĂŶƐĞƚ͕<ƌĞĚŝƚ͕ĚĂŶW< ... 27 'ƌĂĮŬϭ͘Ϯϭ WĞƌŬĞŵďĂŶŐĂŶDŽĚĂůĚĂŶ>ĂďĂ ... 27 'ƌĂĮŬϭ͘ϮϮ WĞƌƚƵŵďƵŚĂŶ<ƌĞĚŝƚĚĂŶW<dĂŚƵŶϮϬϭϮ ... 27 'ƌĂĮŬϭ͘Ϯϯ WĞƌŬĞŵďĂŶŐĂŶEW>ĚĂŶWWW ... 28 'ƌĂĮŬϭ͘Ϯϰ WĞƌŬĞŵďĂŶŐĂŶ^ƵŬƵƵŶŐĂWZ;йͿ ... 29 'ƌĂĮŬϭ͘Ϯϱ WĞƌƚƵŵďƵŚĂŶ<WZdĂŚƵŶϮϬϭϮ ... 31 'ƌĂĮŬϭ͘Ϯϲ WĞƌŬĞŵďĂŶŐĂŶEW><WZ... 32 'ƌĂĮŬϭ͘Ϯϳ WĞƌƚƵŵďƵŚĂŶ<<WĞƌďĂŶŬĂŶ;LJŽLJͿ ... 32 'ƌĂĮŬϭ͘Ϯϴ WĞƌŬĞŵďĂŶŐĂŶEW><<... 32 'ƌĂĮŬϯ͘ϭ WĞƌŬĞŵďĂŶŐĂŶdŝŶŐŬĂƚ<ĞƐĞŚĂƚĂŶWZ<ŽŶǀĞŶƐŝŽŶĂů;йͿ ... 95 'ƌĂĮŬϯ͘Ϯ WĞƌŬĞŵďĂŶŐĂŶ&ĂŬƚŽƌDĂŶĂũĞŵĞŶ;йͿ ... 95 'ƌĂĮŬϯ͘ϯ <ĂƐƵƐdŝƉŝďĂŶŬĞƌĚĂƐĂƌŬĂŶ:ĞŶŝƐdĂŚƵŶϮϬϭϮ ... 101 'ƌĂĮŬϯ͘ϰ WĞƌŬĞŵďĂŶŐĂŶWĞŶĂŶŐĂŶĂŶ<ĂƐƵƐdŝƉŝďĂŶŬ;ϭϵϵϵͲϮϬϭϮͿ ... 101

Daftar Grafik

Gambar 3.1 Kerangka Pengawasan Konsolidasi ... 78 Gambar 3.2 Siklus Risk Based Supervision (RBS) ... 79 Gambar 3.3 Kerangka Penilaian Tingkat Kesehatan Bank (TKS) ... 82

Selama tahun 2012, perbankan Indonesia cukup mampu mempertahankan struktur dan kinerja yang ƉŽƐŝƟĨ͘Secara konsisten perbankan terus berupaya memperkuat peranannya dalam sistem keuangan Indonesia,

antara lain melalui peningkatan aspek kelembagaan. Tercatat hampir 2000 penambahan unit kantor baru bank ƵŵƵŵƐĞůĂŵĂƉĞƌŝŽĚĞůĂƉŽƌĂŶLJĂŶŐŵĞůŝƉƵƟ<ĂŶƚŽƌĂďĂŶŐ͕<ĂŶƚŽƌĂďĂŶŐWĞŵďĂŶƚƵ͕ĚĂŶ<ĂŶƚŽƌ<ĂƐ͘^ĞŝƌŝŶŐ ĚĞŶŐĂŶ ƐĞŵĂŬŝŶ ŵĞŶŝŶŐŬĂƚŶLJĂ ƉĞůĂLJĂŶĂŶ WZ ŬĞƉĂĚĂ ŵĂƐLJĂƌĂŬĂƚ͕ ŬŚƵƐƵƐŶLJĂ ƵŶƚƵŬ ƐĞŬƚŽƌ ƵƐĂŚĂ ŵŝŬƌŽ ĚĂŶ ŬĞĐŝů͕ ũƵŵůĂŚ ŬĂŶƚŽƌ ĐĂďĂŶŐ WZ ũƵŐĂ ŵĞŶŝŶŐŬĂƚ ŚŝŶŐŐĂ ŵĞŶũĂĚŝ ϭ͘ϯϮϵ ŬĂŶƚŽƌ͘ ^ĞŵĞŶƚĂƌĂ ŝƚƵ͕ ƟĚĂŬ ƚĞƌĚĂƉĂƚ perubahan jumlah bank umum konvensional, Bank Umum Syariah (BUS), dan Unit Usaha Syariah (UUS), yakni ŵĂƐŝŶŐͲŵĂƐŝŶŐƚĞƚĂƉƐĞďĂŶLJĂŬϭϬϵďĂŶŬƵŵƵŵŬŽŶǀĞŶƐŝŽŶĂů͕ϭϭh^ĚĂŶϮϰhh^͘

&ƵŶŐƐŝƵƚĂŵĂŝŶƚĞƌŵĞĚŝĂƐŝƉĞƌďĂŶŬĂŶďĞƌũĂůĂŶĐƵŬƵƉďĂŝŬĚŝƚĞŶŐĂŚƟŶŐŐŝŶLJĂǀŽůĂƟůŝƚĂƐƉĞƌĞŬŽŶŽŵŝĂŶ ŐůŽďĂů͘ Membaiknya due dilligenceĚĂŶƉĞŶĞƌĂƉĂŶƉƌŝŶƐŝƉŬĞŚĂƟͲŚĂƟĂŶĚĂůĂŵƉĞŶLJĂůƵƌĂŶŬƌĞĚŝƚŵĞŶĚŽƌŽŶŐ

ŵĞŵďĂŝŬŶLJĂƉƌŽĮůƌŝƐŝŬŽƉĞƌďĂŶŬĂŶ͘,ĂůŝŶŝĚŝĚƵŬƵŶŐƉƵůĂŽůĞŚƐƚƌƵŬƚƵƌƉĞƌŵŽĚĂůĂŶĚĞŶŐĂŶŬŽŵƉŽŶĞŶŵŽĚĂů ŝŶƟLJĂŶŐůĞďŝŚŬƵĂƚŚŝŶŐŐĂŵĂŵƉƵŵĞŶŝŶŐŬĂƚŬĂŶŬĞƚĂŚĂŶĂŶďĂŶŬĚĂůĂŵŵĞŶLJĞƌĂƉƉŽƚĞŶƐŝƌŝƐŝŬŽ͘^ĞŵĞŶƚĂƌĂ ŝƚƵ͕ ƐƚƌĂƚĞŐŝ ĞŬƐƉĂŶƐŝ ŬƌĞĚŝƚ LJĂŶŐ ďĞƌŽƌŝĞŶƚĂƐŝ ƉĂĚĂ ƐĞŬƚŽƌͲƐĞŬƚŽƌ ƉƌŽĚƵŬƟĨ LJĂŶŐ ĚŝƐĞƌƚĂŝ ĚĞŶŐĂŶ ƉĞŶŝŶŐŬĂƚĂŶ ĞĮƐŝĞŶƐŝ͕ďĞƌĚĂŵƉĂŬƉŽƐŝƟĨƚĞƌŚĂĚĂƉŬŝŶĞƌũĂƉƌŽĮƚĂďŝůŝƚĂƐƉĞƌďĂŶŬĂŶ͘

Kebijakan dan regulasi perbankan yang ditetapkan pada tahun 2012 merupakan suatu landasan untuk ŵĞŶŝŶŐŬĂƚŬĂŶ ĚĂŶ ŵĞŵƉĞƌŬƵĂƚ ĨƵŶŐƐŝ ƉĞŶŐĂǁĂƐĂŶ ƉĞƌďĂŶŬĂŶ ŽůĞŚ ĂŶŬ /ŶĚŽŶĞƐŝĂ͘ ZĞŐƵůĂƐŝ ďĂŶŬ ƵŵƵŵ

konvensional ditujukan untuk menjaga keseimbangan antara peningkatan daya saing dan memperkuat ketahanan perbankan, dengan tetap mendorong intermediasi bank termasuk memperluas akses masyarakat ke layanan jasa ƉĞƌďĂŶŬĂŶďĞƌďŝĂLJĂƌĞŶĚĂŚ͘^ĞŵĞŶƚĂƌĂŝƚƵ͕ƌĞŐƵůĂƐŝƉĞƌďĂŶŬĂŶƐLJĂƌŝĂŚĚŝĨŽŬƵƐŬĂŶƉĂĚĂƉĞŶŐƵĂƚĂŶŝŶƚĞƌŵĞĚŝĂƐŝ ŬĞƉĂĚĂƐĞŬƚŽƌĞŬŽŶŽŵŝƉƌŽĚƵŬƟĨ͕ƉĞŶŐĞŵďĂŶŐĂŶƉƌŽĚƵŬĚĂŶŝŶĨƌĂƐƚƌƵŬƚƵƌŬĞůĞŵďĂŐĂĂŶďŝƐŶŝƐƐLJĂƌŝĂŚ͕ƐĞƌƚĂ penguatan good governance ĚĂŶ ƉĞŶŐĂǁĂƐĂŶ ĚĂůĂŵ ƌĂŶŐŬĂ ƉĞŶŐĞůŽůĂĂŶ ƌŝƐŝŬŽ͘ ^ĞůĂŶũƵƚŶLJĂ͕ ŬĞďŝũĂŬĂŶ WZ diarahkan untuk pengembangan struktur permodalan, dan peningkatan daya saing.

^ĞůĂŵĂƚĂŚƵŶϮϬϭϮ͕ĂŶŬ/ŶĚŽŶĞƐŝĂƚĞůĂŚŵĞŶŐĞůƵĂƌŬĂŶďĞƌďĂŐĂŝŵĂĐĂŵŬĞƚĞŶƚƵĂŶďĂŝŬƵŶƚƵŬďĂŶŬƵŵƵŵ ŬŽŶǀĞŶƐŝŽŶĂů͕ ƉĞƌďĂŶŬĂŶ ƐLJĂƌŝĂŚ͕ ŵĂƵƉƵŶ WZ͘ <ĞƚĞŶƚƵĂŶ LJĂŶŐ ĚŝŬĞůƵĂƌŬĂŶ ĚĂƉĂƚ ďĞƌƵƉĂ ŬĞƚĞŶƚƵĂŶ ďĂƌƵ͕ ƉĞŶLJĞŵƉƵƌŶĂĂŶŬĞƚĞŶƚƵĂŶLJĂŶŐƐƵĚĂŚĂĚĂĚĂŶͬĂƚĂƵŵĞŶĐĂďƵƚŬĞƚĞŶƚƵĂŶƐĞďĞůƵŵŶLJĂ͕ĚĂůĂŵďĞŶƚƵŬWĞƌĂƚƵƌĂŶ Bank Indonesia maupun Surat Edaran Bank Indonesia. Secara umum, pengaturan yang dikeluarkan ditujukan untuk mendukung pertumbuhan ekonomi dan menggerakkan sektor riil melalui upaya pendalaman pasar keuangan ;ĮŶĂŶĐŝĂůĚĞĞƉĞŶŝŶŐͿĚŽŵĞƐƟŬ͕ŵĞŶĐŝƉƚĂŬĂŶƐŝƐƚĞŵƉĞƌďĂŶŬĂŶLJĂŶŐƐĞŚĂƚĚĂŶŵĂŵƉƵďĞƌŬĞŵďĂŶŐ

ƐĞƌƚĂďĞƌƐĂŝŶŐƐĞĐĂƌĂŶĂƐŝŽŶĂůŵĂƵƉƵŶŝŶƚĞƌŶĂƐŝŽŶĂů͕ŵĞŶŝŶŐŬĂƚŬĂŶĨƵŶŐƐŝƉĞŶŐĂǁĂƐĂŶƉĞƌďĂŶŬĂŶ͕ƉĞŵĞŶƵŚĂŶ standar internasional, meningkatkan perlindungan nasabah, mendukung pengembangan usaha mikro kecil dan ŵĞŶĞŶŐĂŚ;hD<DͿ͕ƐĞƌƚĂŬĞƚĞŶƚƵĂŶůĂŝŶŶLJĂLJĂŶŐďĞƌƐŝĨĂƚŬĞůĞŵďĂŐĂĂŶŵĂƵƉƵŶƉƌƵĚĞŶƟĂů. Terkait pembiayaan hD<D͕ ĂŶŬ /ŶĚŽŶĞƐŝĂ ŵĞŵĨŽŬƵƐŬĂŶ ŬĞďŝũĂŬĂŶ ƵŶƚƵŬ ƚĞƌƵƐ ŵĞŶŝŶŐŬĂƚŬĂŶ ĂŬƐĞƐ hD<D ŬĞƉĂĚĂ ďĂŶŬ ĚĂŶ ŵĞŶĚŽƌŽŶŐƉĞƌďĂŶŬĂŶƵŶƚƵŬŵĞůĂŬƵŬĂŶƉĞŵďŝĂLJĂĂŶŬĞƉĂĚĂhD<D͘

'ƵŶĂŵĞŶĚŽƌŽŶŐƚĞƌĐĂƉĂŝŶLJĂƉĞƌďĂŶŬĂŶLJĂŶŐƚƵŵďƵŚƐĞĐĂƌĂďĞƌŬĞůĂŶũƵƚĂŶĚĂŶƐƚĂďŝů͕ĂŶŬ/ŶĚŽŶĞƐŝĂ ŵĞŶŐŐƵŶĂŬĂŶ ƉĞŶĚĞŬĂƚĂŶ ƉĞŶŐĂǁĂƐĂŶ ďĞƌĚĂƐĂƌŬĂŶ ƌŝƐŝŬŽ (Risk Based Supervison). Melalui pendekatan

ƚĞƐĞďƵƚ͕ ƉĞŶŐĂǁĂƐ ďĂŶŬ ĚŝŵƵŶŐŬŝŶŬĂŶ ƵŶƚƵŬ ŵĞŶĚĞƚĞŬƐŝ ƌŝƐŝŬŽ LJĂŶŐ ƐŝŐŶŝĮŬĂŶ ƐĞĐĂƌĂ ĚŝŶŝ ĚĂŶ ŬĞŵƵĚŝĂŶ ŵĞŶŐĂŵďŝůƟŶĚĂŬĂŶƉĞŶŐĂǁĂƐĂŶLJĂŶŐƐĞƐƵĂŝĚĂŶƚĞƉĂƚǁĂŬƚƵ͘^ĞĐĂƌĂƚĞŬŶŝƐ͕ƉĞŶŐĂǁĂƐĂŶďĞƌĚĂƐĂƌŬĂŶƌŝƐŝŬŽ diuraikan dalam suatu siklus yang terdiri atas 6 tahapan berikut: pemahaman terhadap bank (know your

ďĂŶŬͿ͕ƉĞŶŝůĂŝĂŶƌŝƐŝŬŽĚĂŶƟŶŐŬĂƚŬĞƐĞŚĂƚĂŶďĂŶŬ͕ƉĞƌĞŶĐĂŶĂĂŶƉĞŶŐĂǁĂƐĂŶ͕ƉĞŵĞƌŝŬƐĂĂŶďĞƌĚĂƐĂƌŬĂŶƌŝƐŝŬŽ͕

ƉĞŶŐŬŝŶŝĂŶƉƌŽĮůƌŝƐŝŬŽĚĂŶƟŶŐŬĂƚŬĞƐĞŚĂƚĂŶďĂŶŬ͕ƐĞƌƚĂƟŶĚĂŬĂŶƉĞŶŐĂǁĂƐĂŶĚĂŶŵŽŶŝƚŽƌŝŶŐ͘dĞƌŬĂŝƚĚĞŶŐĂŶ ƟŶŐŬĂƚŬĞƐĞŚĂƚĂŶďĂŶŬ͕ƐĞũĂŬƚĂŚƵŶϮϬϭϭĂŶŬ/ŶĚŽŶĞƐŝĂƚĞůĂŚŵĞŶLJĞŵƉƵƌŶĂŬĂŶƉĞŶŝůĂŝĂŶƟŶŐŬĂƚŬĞƐĞŚĂƚĂŶ dengan metode ZŝƐŬ ĂƐĞĚ ĂŶŬ ZĂƟŶŐ ;ZZͿ ŵĞŶŐŐĂŶƟŬĂŶ D>^ ZĂƟŶŐ ^LJƐƚĞŵ͘ WĞůĂŬƐĂŶĂĂŶ ZZ

ĚŝĚĂƐĂƌŬĂŶƉĂĚĂϰĨĂŬƚŽƌLJĂŝƚƵWƌŽĮůZŝƐŝŬŽ͕'ŽŽĚŽƌƉŽƌĂƚĞ'ŽǀĞƌŶĂŶĐĞ;''Ϳ͕ZĞŶƚĂďŝůŝƚĂƐĚĂŶWĞƌŵŽĚĂůĂŶ͘ Selanjutnya, guna melengkapi pengawasan berbasis risiko, bagi bank yang melakukan pengendalian terhadap perusahaan anak diterapkan pengawasan secara konsolidasi ;ŽŶƐŽůŝĚĂƚĞĚ^ƵƉĞƌǀŝƐŝŽŶͿ.

Sebagai bagian dari proses pengawasan, khususnya untuk mendorong terciptanya sistem perbankan yang ƐĞŚĂƚĚĂŶŵĂŵƉƵŵĞůŝŶĚƵŶŐŝŬĞƉĞŶƟŶŐĂŶƐƚĂŬĞŚŽůĚĞƌƐ͕ƉĞůĂŬƐĂŶĂĂŶƉĞŶŐĂǁĂƐĂŶƉĞƌůƵĚŝĚƵŬƵŶŐŽůĞŚ''LJĂŶŐ ďĂŝŬ͕ƐŝƐƚĞŵŝŶĨŽƌŵĂƐŝLJĂŶŐŵĞŵĂĚĂŝ͕ƐĞƌƚĂĂĚĂŶLJĂƉĞƌůŝŶĚƵŶŐĂŶŬĞƉĂĚĂŬŽŶƐƵŵĞŶƉĞƌďĂŶŬĂŶ͘WĞůĂŬƐĂŶĂĂŶ'' di industri perbankan yang memadai akan ditunjang oleh perbankan yang dimiliki dan dikelola oleh pihak-pihak LJĂŶŐƐĞŶĂŶƟĂƐĂŵĞŵĞŶƵŚŝƉĞƌƐLJĂƌĂƚĂŶŬĞŵĂŵƉƵĂŶĚĂŶŬĞƉĂƚƵƚĂŶ͘^ĞďĂŐĂŝĮƌƐƚůŝŶĞŽĨĚĞĨĞŶƐĞ, Bank Indonesia melaksanakan seleksi dalam bentuk uji kemampuan dan kepatutan ;ĮƚĂŶĚƉƌŽƉĞƌƚĞƐƚͿ terhadap pihak-pihak

yang mempunyai pengaruh besar dalam pengelolaan bank, yaitu calon dewan komisaris, direksi, dan pemegang ƐĂŚĂŵƉĞŶŐĞŶĚĂůŝ;W^WͿ͘^ĞůĂŶũƵƚŶLJĂ͕ƐĞũĂŬƚĂŚƵŶϮϬϬϵĂŶŬ/ŶĚŽŶĞƐŝĂƚĞůĂŚŵĞŶŐĞŵďĂŶŐŬĂŶ^ŝƐƚĞŵ/ŶĨŽƌŵĂƐŝ WĞƌďĂŶŬĂŶ;^/WͿƐĞďĂŐĂŝƉĞŶŐŐĂŶƟ^ŝƐƚĞŵ/ŶĨŽƌŵĂƐŝDĂŶĂũĞŵĞŶ^ĞŬƚŽƌWĞƌďĂŶŬĂŶĂŶŬ/ŶĚŽŶĞƐŝĂ;^/DͲ^W/Ϳ͘ ^/W ŝŶŝ ĚŝŚĂƌĂƉŬĂŶ ĚĂƉĂƚ ŵĞŶŐĂŬŽŵŽĚŝƌ ŬĞďƵƚƵŚĂŶ ƉĞŶŐĂǁĂƐ ƚĞƌŚĂĚĂƉ ƉĞŶLJĞŵƉƵƌŶĂĂŶ ƐŝƐƚĞŵ ƉĞŶŐĂǁĂƐĂŶ LJĂŶŐƐĞďĞůƵŵŶLJĂŵĞŶĞƌĂƉŬĂŶƉĞŶŝůĂŝĂŶƟŶŐŬĂƚŬĞƐĞŚĂƚĂŶďĂŶŬďĞƌĚĂƐĂƌŬĂŶD>^ĚĂŶZŝƐŬWƌŽĮůĞ menjadi

Framework Kebijakan Perbankan

Dinamika Internasional/

Regional Dinamika DomesƟk

Pendekatan Regulasi

Pendekatan Pengawasan

‡ MEA, ABIF, QualiĮed ASEAN Banks ‡ Krisis Global ‡ Standar Internasional

‡ Stabilitas sistem keuangan ‡ Pertumbuhan kredit untuk mendukung

perekonomian

‡ Pembiayaan UMKM dan sektor produkƟf ‡ Akses layanan perbankan

Mewujudkan Sistem Perbankan yang eĮsien, sehat, dan stabil, untuk mendorong pertumbuhan ekonomi yang berkelanjutan dan lebih merata melalui pembiayaan yang mudah, aman dan terjangkau dalam

rangka meningkatkan kesejahteraan masyarakat banyak

EĮsiensi & Kontribusi pada Perekonomian Governance dan Manajemen risiko Kapasitas Permodalan

Kebijakan Penguatan Ketahanan, Daya Saing dan Intermediasi Perbankan

ŵĞŶŝŶŐŬĂƚŬĂŶŬĞƉĂƚƵŚĂŶďĂŶŬƚĞƌŚĂĚĂƉŬĞƚĞŶƚƵĂŶĚĂŶƉĞƌƵŶĚĂŶŐĂŶLJĂŶŐďĞƌůĂŬƵĚĂŶŵĞŶĐĞŐĂŚƟŵďƵůŶLJĂ permasalahan struktural di sistem perbankan yang dapat berpengaruh terhadap perekonomian nasional. Dalam ŚĂůŝŶŝ͕ƟŶĚĂŬĂŶŵĞůĂůƵŝƉĞŶĞŐĂŬĂŶŚƵŬƵŵŵĞƌƵƉĂŬĂŶďĂŐŝĂŶLJĂŶŐƟĚĂŬƚĞƌƉŝƐĂŚŬĂŶĚĂƌŝƵƉĂLJĂŵĞŵƉĞƌŬƵĂƚ ƐŝƐƚĞŵƉĞŶŐĂǁĂƐĂŶďĂŶŬLJĂŬŶŝĂŶƚĂƌĂůĂŝŶŵĞůĂůƵŝŝŶǀĞƐƟŐĂƐŝĚĂŶŵĞĚŝĂƐŝ͘DĞĚŝĂƐŝŵĞƌƵƉĂŬĂŶƟŶĚĂŬůĂŶũƵƚĚĂƌŝ ƉƌŽƐĞƐ ƉĞŶŐĂĚƵĂŶ ŶĂƐĂďĂŚ ƵŶƚƵŬ ŵĞŶĚĂƉĂƚŬĂŶ ĂůƚĞƌŶĂƟĨ ƉĞŶLJĞůĞƐĂŝĂŶ ƐĞŶŐŬĞƚĂ Ěŝ ůƵĂƌ ƉĞŶŐĂĚŝůĂŶ͘ DĞĚŝĂƐŝ ĚŝƚƵũƵŬĂŶƵŶƚƵŬŵĞŵďĞƌŝŬĞŵƵĚĂŚĂŶŬĞƉĂĚĂŶĂƐĂďĂŚŬĞĐŝůƵŶƚƵŬŵĞŶĚĂƉĂƚŬĂŶĂŬƐĞƐƉĞŶLJĞůĞƐĂŝĂŶƐĞŶŐŬĞƚĂ dengan bank melalui metode yang sederhana, murah dan cepat.

DĞŵĂƐƵŬŝƚĂŚƵŶϮϬϭϯ͕ƉĞŶĐĂƉĂŝĂŶĞŬŽŶŽŵŝLJĂŶŐĐƵŬƵƉďĂŝŬĚŝƉĞƌŬŝƌĂŬĂŶďĞƌůĂŶũƵƚ͘EĂŵƵŶŬĞƟĚĂŬƉĂƐƟĂŶ ƉĞŵƵůŝŚĂŶĞŬŽŶŽŵŝŐůŽďĂůƐĞƌƚĂƚĞŬĂŶĂŶƚĞƌŚĂĚĂƉƐƚƌƵŬƚƵƌƉĞƌĞŬŽŶŽŵŝĂŶĚŽŵĞƐƟŬŵĞŶũĂĚŝƚĂŶƚĂŶŐĂŶƵƚĂŵĂ perbankan ke depan. Pertumbuhan ekonomi Indonesia yang pada tahun 2013 diprakirakan dapat mencapai

ŬŝƐĂƌĂŶ ϲ͕ϯйͲϲ͕ϴй͕ ĚĂƉĂƚ ŵĞŵďĞƌŝŬĂŶ ƐƟŵƵůƵƐ ďĂŐŝ ƉĞŶŝŶŐŬĂƚĂŶ ŬŝŶĞƌũĂ ƉĞƌďĂŶŬĂŶ ĚĂŶ ůĞŵďĂŐĂ ŬĞƵĂŶŐĂŶ ůĂŝŶŶLJĂ͘ ŬĂŶ ƚĞƚĂƉŝ͕ ƉĂĚĂ ƚĂŚƵŶ ϮϬϭϯ ƉĞƌďĂŶŬĂŶ ŵĂƐŝŚ ĚŝŚĂĚĂƉŬĂŶ ĚĞŶŐĂŶ ƚĂŶƚĂŶŐĂŶ ŬĞƟĚĂŬƐĞŝŵďĂŶŐĂŶ ĞŬƐƚĞƌŶĂů͕ ŝŶƚĞŐƌĂƐŝ ƐĞŬƚŽƌ ŬĞƵĂŶŐĂŶ ^E ;DͿ͕ ƐĞƌƚĂ ƉĞƌŬĞŵďĂŶŐĂŶ ƐƚĂŶĚĂƌ ŝŶƚĞƌŶĂƐŝŽŶĂů͘ Ăƌŝ ĚĂůĂŵ negeri, tantangan tersebut antara lain berupa governance ĚĂŶ ŵĂŶĂũĞŵĞŶ ƌŝƐŝŬŽ͕ ƉĞƌŵŽĚĂůĂŶ͕ ĞĮƐŝĞŶƐŝ ĚĂŶ ŬŽŶƚƌŝďƵƐŝ ƉĂĚĂ ƉĞƌĞŬŽŶŽŵŝĂŶ͕ ƉĞŵďŝĂLJĂĂŶ hD<D ĚĂŶ ƐĞŬƚŽƌ ƉƌŽĚƵŬƟĨ͕ ĂŬƐĞƐ ůĂLJĂŶĂŶ ƉĞƌďĂŶŬĂŶ͕ ƐĞƌƚĂ ƐƚĂďŝůŝƚĂƐ ƐŝƐƚĞŵ ŬĞƵĂŶŐĂŶ͘ DĞŶũĂǁĂď ƚĂŶƚĂŶŐĂŶ ƚĞƌƐĞďƵƚ͕ ĂŶŬ /ŶĚŽŶĞƐŝĂ ĂŬĂŶ ƚĞƌƵƐ ďĞƌƵƉĂLJĂ ŵĞŶũĂŐĂ ƐƚĂďŝůŝƚĂƐƐŝƐƚĞŵŬĞƵĂŶŐĂŶ͕ƚĞƌŵĂƐƵŬƉĞƌďĂŶŬĂŶ͕ŵĞůĂůƵŝŬĞďŝũĂŬĂŶLJĂŶŐďĞƌŬĞƐŝŶĂŵďƵŶŐĂŶĚĞŶŐĂŶƚĂŚƵŶͲƚĂŚƵŶ ƐĞďĞůƵŵŶLJĂ͘DĞůĂůƵŝƉƌŽŐƌĂŵŬĞƵĂŶŐĂŶŝŶŬůƵƐŝĨĚŝŚĂƌĂƉŬĂŶĚĂƉĂƚŵĞŵƉĞƌůƵĂƐĂŬƐĞƐůĂLJĂŶĂŶũĂƐĂƉĞƌďĂŶŬĂŶ ŬĞƉĂĚĂŵĂƐLJĂƌĂŬĂƚĚĞŶŐĂŶďŝĂLJĂLJĂŶŐůĞďŝŚƚĞƌũĂŶŐŬĂƵ͘^ĞŵĞŶƚĂƌĂŝƚƵ͕ŵĞůĂůƵŝŬĞďŝũĂŬĂŶƉƵďůŝŬĂƐŝ^ƵŬƵƵŶŐĂ ĂƐĂƌ<ƌĞĚŝƚ;^<ͿDŝŬƌŽ͕ŵĞůĞŶŐŬĂƉŝŬĞďŝũĂŬĂŶ^<LJĂŶŐƚĞůĂŚĚŝŬĞůƵĂƌŬĂŶƐĞďĞůƵŵŶLJĂ͕ĚŝŚĂƌĂƉŬĂŶĚĂƉĂƚ ŵĞŶĚŽƌŽŶŐŬŽŵƉĞƟƐŝLJĂŶŐƐĞŚĂƚƉĂĚĂƐĞŐŵĞŶŵŝŬƌŽ͘

Bank Indonesia berupaya melakukan proses pengalihan fungsi, tugas, dan wewenang pengaturan dan ƉĞŶŐĂǁĂƐĂŶ ƐĞŬƚŽƌ ƉĞƌďĂŶŬĂŶ ŬĞ KƚŽƌŝƚĂƐ :ĂƐĂ <ĞƵĂŶŐĂŶ ;K:<Ϳ ĚĞŶŐĂŶ ŵĞŵŝŶŝŵĂůŝƐŝƌ ĚĂŵƉĂŬ ŶĞŐĂƟĨ pada stabilitas sistem keuangan. Pada tanggal 22 November 2011 Pemerintah dan DPR telah mengesahkan

hŶĚĂŶŐͲhŶĚĂŶŐEŽŵŽƌϮϭdĂŚƵŶϮϬϭϭdĞŶƚĂŶŐK:<͘>ĞŵďĂŐĂƉĞŶŐĂǁĂƐƐĞŬƚŽƌũĂƐĂŬĞƵĂŶŐĂŶLJĂŶŐŝŶĚĞƉĞŶĚĞŶ ŝŶŝ ďĞƌĨƵŶŐƐŝ ŵĞŶLJĞůĞŶŐŐĂƌĂŬĂŶ ƐŝƐƚĞŵ ƉĞŶŐĂƚƵƌĂŶ ĚĂŶ ƉĞŶŐĂǁĂƐĂŶ LJĂŶŐ ƚĞƌŝŶƚĞŐƌĂƐŝ ƚĞƌŚĂĚĂƉ ŬĞƐĞůƵƌƵŚĂŶ ŬĞŐŝĂƚĂŶĚŝĚĂůĂŵƐĞŬƚŽƌũĂƐĂŬĞƵĂŶŐĂŶLJĂŶŐŵĞŶĐĂŬƵƉŬĞŐŝĂƚĂŶũĂƐĂŬĞƵĂŶŐĂŶĚŝƐĞŬƚŽƌWĞƌďĂŶŬĂŶ͕WĂƐĂƌDŽĚĂů͕ WĞƌĂƐƵƌĂŶƐŝĂŶ͕ĂŶĂWĞŶƐŝƵŶ͕>ĞŵďĂŐĂWĞŵďŝĂLJĂĂŶ͕ĚĂŶ>ĞŵďĂŐĂ:ĂƐĂ<ĞƵĂŶŐĂŶůĂŝŶŶLJĂ͘ĞƌĚĂƐĂƌŬĂŶhhK:<͕ ĨƵŶŐƐŝ͕ ƚƵŐĂƐ͕ ĚĂŶ ǁĞǁĞŶĂŶŐ ƉĞŶŐĂƚƵƌĂŶ ĚĂŶ ƉĞŶŐĂǁĂƐĂŶ ŬĞŐŝĂƚĂŶ ũĂƐĂ ŬĞƵĂŶŐĂŶ Ěŝ ƐĞŬƚŽƌ WĞƌďĂŶŬĂŶ ĂŬĂŶ ďĞƌĂůŝŚĚĂƌŝĂŶŬ/ŶĚŽŶĞƐŝĂŬĞK:<ƐĞũĂŬƚĂŶŐŐĂůϯϭĞƐĞŵďĞƌϮϬϭϯ͘'ƵŶĂŵĞŶĚƵŬƵŶŐŬĞůĂŶĐĂƌĂŶĚĂŶĞĨĞŬƟǀŝƚĂƐ ƉƌŽƐĞƐƉĞŶŐĂůŝŚĂŶĨƵŶŐƐŝƉĞŶŐĂǁĂƐĂŶƚĞƌƐĞďƵƚ͕ĂŶŬ/ŶĚŽŶĞƐŝĂƚĞůĂŚŵĞŵďĞŶƚƵŬTask Force Pengalihan Fungsi WĞŶŐĂǁĂƐĂŶ ĂŶŬ ŬĞ K:<͘ WĞƌŬĞŵďĂŶŐĂŶͬprogress kegiatan Task Force dilakukan secara berkesinambungan ĚĞŶŐĂŶ ƉĞůĂŬƐĂŶĂĂŶ ƚƵŐĂƐ ĂŶŬ /ŶĚŽŶĞƐŝĂ ůĂŝŶŶLJĂ Ěŝ ďŝĚĂŶŐ DŽŶĞƚĞƌ͕ ^ƚĂďŝůŝƚĂƐ ^ŝƐƚĞŵ <ĞƵĂŶŐĂŶ ;^^<Ϳ ĚĂŶ Sistem Pembayaran.

Struktur dan Kinerja

Perbankan 2012

1.1 Perkembangan Struktur Perbankan

^ĞůĂŵĂƚĂŚƵŶϮϬϭϮ͕ƉĞƌďĂŶŬĂŶ/ŶĚŽŶĞƐŝĂĐƵŬƵƉŵĂŵƉƵŵĞŵƉĞƌƚĂŚĂŶŬĂŶŬŝŶĞƌũĂƉŽƐŝƟĨŵĞƐŬŝŵĞŶŐŚĂĚĂƉŝ ƚĂŶƚĂŶŐĂŶLJĂŶŐƟĚĂŬŵƵĚĂŚ͘ŝƚĞŶŐĂŚƟŶŐŐŝŶLJĂǀŽůĂƟůŝƚĂƐƉĞƌĞŬŽŶŽŵŝĂŶŐůŽďĂů͕ƉĞƌďĂŶŬĂŶďĞƌŚĂƐŝůŵĞŵƉĞƌŬƵĂƚ ƉĞƌĂŶĂŶŶLJĂ ĚĂůĂŵ ƐŝƐƚĞŵ ŬĞƵĂŶŐĂŶ /ŶĚŽŶĞƐŝĂ͕ ĂŶƚĂƌĂ ůĂŝŶ ŵĞůĂůƵŝ ƉĞŶŝŶŐŬĂƚĂŶ ĂƐƉĞŬ ŬĞůĞŵďĂŐĂĂŶ͘ dĞƌĐĂƚĂƚ ŚĂŵƉŝƌϮϬϬϬƉĞŶĂŵďĂŚĂŶƵŶŝƚŬĂŶƚŽƌďĂƌƵƐĞůĂŵĂƉĞƌŝŽĚĞůĂƉŽƌĂŶLJĂŶŐŵĞůŝƉƵƟ<ĂŶƚŽƌĂďĂŶŐ;<Ϳ͕<ĂŶƚŽƌ ĂďĂŶŐWĞŵďĂŶƚƵ;<WͿ͕ĚĂŶ<ĂŶƚŽƌ<ĂƐ͘^ĞĐĂƌĂƚŽƚĂů͕ƐĂĂƚŝŶŝƚĞƌĚĂƉĂƚϭϲ͘ϲϮϱŬĂŶƚŽƌďĂŶŬĚĞŶŐĂŶƉŽůĂƉĞŶLJĞďĂƌĂŶ LJĂŶŐƐĞďĂŐŝĂŶďĞƐĂƌ;ϳϰйͿŵĂƐŝŚƚĞƌŬŽŶƐĞŶƚƌĂƐŝĚŝǁŝůĂLJĂŚ:ĂǁĂĚĂŶ^ƵŵĂƚĞƌĂ͘ĂůĂŵƐĞƚĂŚƵŶƚĞƌĂŬŚŝƌ͕ŬĞůŽŵƉŽŬ ĂŶŬWĞƌƐĞƌŽŵĞƌƵƉĂŬĂŶƐĂůĂŚƐĂƚƵŬĞůŽŵƉŽŬďĂŶŬLJĂŶŐĐƵŬƵƉĂŐƌĞƐŝĨĚĂůĂŵŵĞůĂŬƵŬĂŶĞŬƐƉĂŶƐŝ͘

1.1.1. Bank Umum

1 :ƵŵůĂŚďĂŶŬƵŵƵŵŬŽŶǀĞŶƐŝŽŶĂůƐĂŵƉĂŝĚĞŶŐĂŶĂŬŚŝƌƚĂŚƵŶϮϬϭϮƟĚĂŬŵĞŶŐĂůĂŵŝƉĞƌƵďĂŚĂŶĚŝďĂŶĚŝŶŐŬĂŶ ĚĞŶŐĂŶƉĞƌŝŽĚĞϮϬϭϭ͕LJĂŬŶŝƐĞďĂŶLJĂŬϭϬϵďĂŶŬ͘EĂŵƵŶ͕ƚĞƌĚĂƉĂƚďĞďĞƌĂƉĂƉĞƌƵďĂŚĂŶŶĂŵĂďĂŶŬƐĞƉĂŶũĂŶŐ tahun 2012 sebagai berikut:

ϭͿĂŶŬƵŵƵŵĚŝƐŝŶŝĂĚĂůĂŚďĂŶŬƵŵƵŵŬŽŶǀĞŶƐŝŽŶĂůĚĂŶďĂŶŬƐLJĂƌŝĂŚ

dĂďůĞϭ͘ϭWĞƌŬĞŵďĂŶŐĂŶ:ƵŵůĂŚĂŶŬĚĂŶ<ĂŶƚŽƌĂŶŬ

Bank Persero

:ƵŵůĂŚĂŶŬ ϰ ϰ ϰ

:ƵŵůĂŚ<ĂŶƚŽƌ ϰϭϴϵ ϰϯϲϮ ϱϯϲϯ

Bank Umum Swasta Nasional (BUSN) - Devisa

:ƵŵůĂŚĂŶŬ ϯϲ ϯϲ ϯϲ

:ƵŵůĂŚ<ĂŶƚŽƌ ϲϲϬϴ ϳϮϬϵ ϳϲϰϳ

Bank Umum Swasta Nasional (BUSN) - Non Devisa

:ƵŵůĂŚĂŶŬ ϯϭ ϯϬ ϯϬ :ƵŵůĂŚ<ĂŶƚŽƌ ϭϭϯϭ ϭϮϴϴ ϭϰϰϳ BPD :ƵŵůĂŚĂŶŬ Ϯϲ Ϯϲ Ϯϲ :ƵŵůĂŚ<ĂŶƚŽƌ ϭϰϭϯ ϭϰϳϮ ϭϳϭϮ Bank Campuran :ƵŵůĂŚĂŶŬ ϭϱ ϭϰ ϭϰ :ƵŵůĂŚ<ĂŶƚŽƌ Ϯϲϯ ϮϲϬ Ϯϲϯ Bank Asing :ƵŵůĂŚĂŶŬ ϭϬ ϭϬ ϭϬ :ƵŵůĂŚ<ĂŶƚŽƌ Ϯϯϯ ϮϬϲ ϭϵϯ Total :ƵŵůĂŚĂŶŬ ϭϮϮ ϭϮϬ ϭϮϬ :ƵŵůĂŚ<ĂŶƚŽƌ ϭϯϴϯϳ ϭϰϳϵϳ ϭϲϲϮϱ

Jumlah Bank Umum Konvensional 111 109 109

Jumlah Bank Umum Syariah 11 11 11

ϭ͘ WĞƌƵďĂŚĂŶ ƉĞŶŐŐƵŶĂĂŶ ŝnjŝŶ ƵƐĂŚĂ ĂƚĂƐ ŶĂŵĂ WĞƌƵƐĂŚĂĂŶ ĂĞƌĂŚ ;WͿ͘ ĂŶŬ WĞŵďĂŶŐƵŶĂŶ ĂĞƌĂŚ <ĂůŝŵĂŶƚĂŶ^ĞůĂƚĂŶŵĞŶũĂĚŝŝnjŝŶƵƐĂŚĂĂƚĂƐŶĂŵĂWd͘ĂŶŬWĞŵďĂŶŐƵŶĂŶĂĞƌĂŚ<ĂůŝŵĂŶƚĂŶ^ĞůĂƚĂŶŵĞůĂůƵŝ ŬĞƉƵƚƵƐĂŶ'ƵďĞƌŶƵƌĂŶŬ/ŶĚŽŶĞƐŝĂEŽ͘ϭϰͬϱͬ<W͘'/ͬϮϬϭϮƚĂŶŐŐĂůϭ&ĞďƌƵĂƌŝϮϬϭϮ͘ Ϯ͘ WĞƌƵďĂŚĂŶƉĞŶŐŐƵŶĂĂŶŝnjŝŶƵƐĂŚĂĂƚĂƐŶĂŵĂWd͘ĂŶŬŝƉŽ/ŶƚĞƌŶĂƐŝŽŶĂůŵĞŶũĂĚŝŝnjŝŶƵƐĂŚĂĂƚĂƐŶĂŵĂWd͘ ĂŶŬ^ĂŚĂďĂƚ^ĂŵƉŽĞƌŶĂŵĞůĂůƵŝŬĞƉƵƚƵƐĂŶ'ƵďĞƌŶƵƌĂŶŬ/ŶĚŽŶĞƐŝĂEŽ͘ϭϰͬϳͬ<W͘'/ͬϮϬϭϮƚĂŶŐŐĂůϮϮ &ĞďƌƵĂƌŝϮϬϭϮ͘ ϯ͘ WĞƌƵďĂŚĂŶƉĞŶŐŐƵŶĂĂŶŝnjŝŶƵƐĂŚĂĂƚĂƐŶĂŵĂWd͘ĂŶŬŐƌŽŶŝĂŐĂ͕dďŬŵĞŶũĂĚŝŝnjŝŶƵƐĂŚĂĂƚĂƐŶĂŵĂWd͘ĂŶŬ ZĂŬLJĂƚ/ŶĚŽŶĞƐŝĂŐƌŽŶŝĂŐĂ͕dďŬŵĞůĂůƵŝŬĞƉƵƚƵƐĂŶ'ƵďĞƌŶƵƌĂŶŬ/ŶĚŽŶĞƐŝĂEŽ͘ϭϰͬϳϮͬ<W͘'/ͬϮϬϭϮ͘ ϰ͘ WĞƌƵďĂŚĂŶƉĞŶŐŐƵŶĂĂŶŝnjŝŶƵƐĂŚĂĂƚĂƐŶĂŵĂWd͘ĂŶŬ>ŝŵĂŶ/ŶƚĞƌŶĂƐŝŽŶĂůŵĞŶũĂĚŝŝnjŝŶƵƐĂŚĂĂƚĂƐŶĂŵĂ Wd͘ĂŶŬŝŶĂƌ/ŶĚŽŶĞƐŝĂŵĞůĂůƵŝŬĞƉƵƚƵƐĂŶ'ƵďĞƌŶƵƌĂŶŬ/ŶĚŽŶĞƐŝĂEŽ͘ϭϰͬϳϱͬ<W͘'/ͬϮϬϭϮƚĂŶŐŐĂůϮϱ KŬƚŽďĞƌϮϬϭϮ͘ WĂĚĂĂŬŚŝƌƚĂŚƵŶϮϬϭϮƚĞƌĚĂƉĂƚƉĞŶŝŶŐŬĂƚĂŶũƵŵůĂŚďĂŶŬƵŵƵŵƵŶƚƵŬŬŝƐĂƌĂŶŵŽĚĂůŝŶƟZƉϭdƌŝůŝƵŶƐ͘Ě͘ ZƉϭϬdƌŝůŝƵŶLJĂŬŶŝƐĞďĂŶLJĂŬϱďĂŶŬĚĂŶϭďĂŶŬLJĂŶŐŶĂŝŬŬĞƉĞƌŝŶŐŬĂƚĂƚĂƐĚĞŶŐĂŶƉŽƐŝƐŝŵŽĚĂůŝŶƟхZƉϭϬdƌŝůŝƵŶ͘ WĞŶĂŵďĂŚĂŶ ŵŽĚĂů ŝŶƟ ƚĞƌƐĞďƵƚ ĚŝůĂŬƵŬĂŶ ŵĞůĂůƵŝ ƉĞŶĂŵďĂŚĂŶ ƐĞƚŽƌĂŶ ŵŽĚĂů ĚĂƌŝ ƉĞŵŝůŝŬ ďĂŶŬ ŵĂƵƉƵŶ ŵĞůĂůƵŝĂŬƵŝƐŝƐŝŽůĞŚŝŶǀĞƐƚŽƌďĂƌƵ͘ ^ĞŵĞŶƚĂƌĂ ŝƚƵ͕ ďĞƌĚĂƐĂƌŬĂŶ ŬĞůŽŵƉŽŬ ďĂŶŬ͕ ũƵŵůĂŚ ďĂŶŬ ƉĂĚĂ ŵĂƐŝŶŐͲŵĂƐŝŶŐ ŬĞůŽŵƉŽŬ ďĂŶŬ ƟĚĂŬ ŵĞŶŐĂůĂŵŝƉĞƌƵďĂŚĂŶĚŝďĂŶĚŝŶŐŬĂŶĚĞŶŐĂŶƚĂŚƵŶϮϬϭϭ͘ĞŶŐĂŶĚĞŵŝŬŝĂŶ͕ŬŽŵƉŽƐŝƐŝƚĞƌďĞƐĂƌŵĂƐŝŚƚĞƌĐĂƚĂƚ ƉĂĚĂĂŶŬhŵƵŵ^ǁĂƐƚĂEĂƐŝŽŶĂů;h^EͿĞǀŝƐĂLJĂŬŶŝϯϬйĚĂŶh^EEŽŶͲĞǀŝƐĂƐĞďĞƐĂƌϮϱй͕ĚŝŝŬƵƟŽůĞŚ ĂŶŬWĞŵďĂŶŐƵŶĂŶĂĞƌĂŚ;WͿƐĞďĞƐĂƌϮϮй;'ƌĂĮŬϭ͘ϭͿ͘ Bank Persero BUSN Devisa BUSN Non Devisa

BPD Campuran Asing 'ƌĂĮŬϭ͘ϭ<ŽŵƉŽƐŝƐŝ:ƵŵůĂŚĂŶŬƉĞƌ<ĞůŽŵƉŽŬĂŶŬdĂŚƵŶϮϬϭϮ dĂďůĞϭ͘Ϯ:ƵŵůĂŚĂŶŬĞƌĚĂƐĂƌŬĂŶDŽĚĂů/ŶƟ шZƉϭϬdƌŝůŝƵŶ ϴ ϲ͕ϱϲ 9 ϳ͕ϱϬ 10 ϴ͘ϯϰ ZƉϭdƐ͘ĚZƉϭϬd ϰϬ ϯϮ͕ϳϵ ϰϰ ϯϲ͕ϲϳ ϰϵ ϰϬ͘ϴϯ ZƉϭϬϬDƐ͘ĚфZƉϭd ϳϰ ϲϬ͕ϲϲ ϲϳ ϱϱ͕ϴϯ ϲϭ ϱϬ͘ϴϯ фZƉϭϬϬD 0 0,00 0 0,00 0 0,00 Jumlah 122 100,00 120 100,00 120 100,00 DŽĚĂů/ŶƟ

Jumlah bank % Jumlah bank % Jumlah bank %

:ŝŬĂ ŵĞŶŐĂĐƵ ŬĞƉĂĚĂ ŬĞƚĞŶƚƵĂŶ ĂŶŬ /ŶĚŽŶĞƐŝĂ ŵĞŶŐĞŶĂŝ ƉĞŶŐĞůŽŵƉŽŬŬĂŶ ďĂŶŬ ďĞƌĚĂƐĂƌŬĂŶ ŬĞŐŝĂƚĂŶ ƵƐĂŚĂLJĂŶŐĚŝĚĂƐĂƌŬĂŶŬĞƉĂĚĂŵŽĚĂůŝŶƟ͕ŵĂŬĂƉĞƌĞƐĞŵďĞƌϮϬϭϮƉĞŶLJĞďĂƌĂŶďĂŶŬƵŵƵŵƐĞďĂŐĂŝďĞƌŝŬƵƚ͗

dĂďĞůϭ͘ϯ:ƵŵůĂŚĂŶŬĞƌĚĂƐĂƌŬĂŶ<ĞůŽŵƉŽŬ<ĞŐŝĂƚĂŶhƐĂŚĂ

BUKU 1 h<hϮ BUKU 3 BUKU 4

DŽĚĂů/ŶƟ < Rp1 T DŽĚĂů/ŶƟ шZƉϭdƐͬĚфZƉϱd DŽĚĂů/ŶƟ шZƉϱdƐͬĚфZƉϯϬd DŽĚĂů/ŶƟ шZƉϯϬd :ƵŵůĂŚĂŶŬ ϲϭ ϰϬ ϭϰ ϱ ĂƌŝƐŝƐŝŬŽŵƉŽƐŝƐŝĂƐĞƚƉĞƌďĂŶŬĂŶŶĂƐŝŽŶĂů͕ƚŽƚĂůĂƐĞƚƚĞƌďĞƐĂƌŵĂƐŝŚĚŝŬƵĂƐĂŝŽůĞŚŬĞůŽŵƉŽŬh^EĞǀŝƐĂ͕ ĚŝƐƵƐƵůŽůĞŚŬĞůŽŵƉŽŬĂŶŬWĞƌƐĞƌŽLJĂŶŐǁĂůĂƵƉƵŶŚĂŶLJĂďĞƌũƵŵůĂŚϰďĂŶŬŶĂŵƵŶƉĂŶŐƐĂŶLJĂŵĞŶĐĂƉĂŝϯϳ͕ϱй ĚĂƌŝƚŽƚĂůĂƐĞƚƉĞƌďĂŶŬĂŶ;'ƌĂĮŬϭ͘ϮͿ͘^ĞĐĂƌĂƵŵƵŵ͕ƐĞůƵƌƵŚŬĞůŽŵƉŽŬďĂŶŬŵĞŶŐĂůĂŵŝŬĞŶĂŝŬĂŶƚŽƚĂůĂƐĞƚĚĂƌŝ ƚĂŚƵŶϮϬϭϬƐĂŵƉĂŝĚĞŶŐĂŶĂŬŚŝƌƚĂŚƵŶϮϬϭϮ͘<ĞŶĂŝŬĂŶĂƐĞƚƚĞƌƟŶŐŐŝƐĞĐĂƌĂŶŽŵŝŶĂůƚĞƌĐĂƚĂƚƉĂĚĂŬĞůŽŵƉŽŬ ďĂŶŬWĞƌƐĞƌŽĚĂŶh^EĞǀŝƐĂ͕ƐĞŵĞŶƚĂƌĂƐĞĐĂƌĂƉĞƌƐĞŶƚĂƐĞ;LJŽLJͿƚĞƌĐĂƚĂƚƉĂĚĂŬĞůŽŵƉŽŬďĂŶŬh^EEŽŶͲ ĞǀŝƐĂ;'ƌĂĮŬϭ͘ϯͿ͘ Bank Persero BUSN Devisa BUSN Non Devisa BPD Bank Campuran Bank Asing 5,36% 8,37% 37,50% 2,15% 8,17% 38,44% -200,000 400,000 600,000 800,000 1,000,000 1,200,000 1,400,000 1,600,000 (Juta Rp) 2010 2011 2012

Bank Persero BUSN Devisa BUSN Non Devisa BPD Bank Campuran Bank Asing

'ƌĂĮŬϭ͘Ϯ<ŽŵƉŽƐŝƐŝƐĞƚĂŶŬƉĞƌ<ĞůŽŵƉŽŬĂŶŬ dĂŚƵŶϮϬϭϮ 'ƌĂĮŬϭ͘ϯdŽƚĂůƐĞƚƉĞƌ<ĞůŽŵƉŽŬĂŶŬ

1.1.2. Perbankan Syariah

:ƵŵůĂŚĂŶŬhŵƵŵ^LJĂƌŝĂŚ;h^ͿĚĂŶhŶŝƚhƐĂŚĂ^LJĂƌŝĂŚ;hh^ͿLJĂŶŐŵĞůĂŬƵŬĂŶŬĞŐŝĂƚĂŶƵƐĂŚĂďĞƌĚĂƐĂƌŬĂŶ ƉƌŝŶƐŝƉƐLJĂƌŝĂŚƉĂĚĂƚĂŚƵŶϮϬϭϮƟĚĂŬŵĞŶŐĂůĂŵŝƉĞƌƵďĂŚĂŶLJĂŝƚƵŵĂƐŝŶŐͲŵĂƐŝŶŐƐĞďĂŶLJĂŬϭϭh^ĚĂŶϮϰhh^͕ ƐĞĚĂŶŐŬĂŶĂŶŬWĞŵďŝĂLJĂĂŶZĂŬLJĂƚ^LJĂƌŝĂŚ;WZ^ͿďĞƌƚĂŵďĂŚĚĂƌŝϭϱϱWZ^ŵĞŶũĂĚŝϭϱϴWZ^͘WĞŶĂŵďĂŚĂŶ ũƵŵůĂŚWZ^ƚĞƌƐĞďƵƚďĞƌĂƐĂůĚĂƌŝϯŝnjŝŶƉĞŶĚŝƌŝĂŶƵƐĂŚĂďĂƌƵ;WZ^ĂŚĂƌŝĞƌŬĞƐĂŶ͕dĞƌŶĂƚĞ͖WZ^DĂŐĞƚĂŶ͕ <ĞĚŝƌŝ͖ĚĂŶWZ^^ĂŬĂĂŶĂDƵůŝĂ͕^ĞŵĂƌĂŶŐͿ͕ϭŝnjŝŶŬŽŶǀĞƌƐŝĚĂƌŝWZŬŽŶǀĞŶƐŝŽŶĂů;WZ^ĂŬƟƌƚŚĂ^ĞũĂŚƚĞƌĂ ^ĂŵƉĂŶŐ͕^ƵƌĂďĂLJĂͿ͕ƐĞƌƚĂϭƉĞŶĐĂďƵƚĂŶŝnjŝŶƵƐĂŚĂWZ^;WZ^<ĂĨĂůĂƚƵůhŵŵĂŚ͕DĞĚĂŶͿ͘

hŶƚƵŬŵĞŵƉĞƌůƵĂƐũĂŶŐŬĂƵĂŶƉĞůĂLJĂŶĂŶ͕ƉĂĚĂƚĂŚƵŶϮϬϭϮh^ĚĂŶhh^ƐĞĐĂƌĂĂŬƟĨŵĞůĂŬƵŬĂŶĞŬƐƉĂŶƐŝ ũĂƌŝŶŐĂŶŬĂŶƚŽƌ͘ĂůĂŵŬƵƌƵŶǁĂŬƚƵƐĂƚƵƚĂŚƵŶ͕ũĂƌŝŶŐĂŶŬĂŶƚŽƌh^ŵĞŶŝŶŐŬĂƚƐĞďĂŶLJĂŬϯϰϰŬĂŶƚŽƌĚĂƌŝϭ͘ϰϬϭ ŬĂŶƚŽƌŵĞŶũĂĚŝϭ͘ϳϰϱŬĂŶƚŽƌ͕ĚĂŶũĂƌŝŶŐĂŶŬĂŶƚŽƌhh^ŵĞŶŝŶŐŬĂƚƐĞďĂŶLJĂŬϭϴϭŬĂŶƚŽƌĚĂƌŝϯϯϲŬĂŶƚŽƌŵĞŶũĂĚŝ ϱϭϳŬĂŶƚŽƌ͕ƐĞĚĂŶŐŬĂŶũĂƌŝŶŐĂŶŬĂŶƚŽƌWZ^ŵĞŶŝŶŐŬĂƚƐĞďĂŶLJĂŬϯϳŬĂŶƚŽƌĚĂƌŝϯϲϰŬĂŶƚŽƌŵĞŶũĂĚŝϰϬϭŬĂŶƚŽƌ ƉĂĚĂĂŬŚŝƌƚĂŚƵŶϮϬϭϮ͘WĞŶŝŶŐŬĂƚĂŶũƵŵůĂŚŬĂŶƚŽƌLJĂŶŐĐƵŬƵƉƐŝŐŶŝĮŬĂŶƚĞƌƐĞďƵƚĚŝƐĞďĂďŬĂŶŬĂƌĞŶĂĂĚĂŶLJĂ ďĞďĞƌĂƉĂďĂŶŬLJĂŶŐŵĞůĂŬƵŬĂŶĞŬƐƉĂŶƐŝĐƵŬƵƉďĞƐĂƌĚĞŶŐĂŶŵĞůĂŬƵŬĂŶƉĞŵďƵŬĂĂŶ<͘^ĞůĂŝŶŝƚƵ͕ƉĂĚĂƚĂŚƵŶ ϮϬϭϮĐƵŬƵƉďĂŶLJĂŬƉĞƌƵďĂŚĂŶƐƚĂƚƵƐŬĂŶƚŽƌďĂŶŬLJĂŶŐĚŝůĂŬƵŬĂŶďĞƌƵƉĂƉĞŶŝŶŐŬĂƚĂŶƐƚĂƚƵƐŬĂŶƚŽƌĚĂƌŝ<W ŵĞŶũĂĚŝ<͘WĞŶŝŶŐŬĂƚĂŶƐƚĂƚƵƐŬĂŶƚŽƌƚĞƌƐĞďƵƚĚŝůĂŬƵŬĂŶĚĞŶŐĂŶƚƵũƵĂŶĂŶƚĂƌĂůĂŝŶĞĨĞŬƟĮƚĂƐďŝĂLJĂŽƉĞƌĂƐŝŽŶĂů ƐĞŬĂůŝŐƵƐƉĞŶŝŶŐŬĂƚĂŶŵƵƚƵƉĞůĂLJĂŶĂŶLJĂŶŐĚŝďĞƌŝŬĂŶŬĞƉĂĚĂŶĂƐĂďĂŚ͘

1.1.3. Bank Perkreditan Rakyat (BPR)

2

:ƵŵůĂŚŬĂŶƚŽƌĚĂŶũĂŶŐŬĂƵĂŶƉĞůĂLJĂŶĂŶĂŶŬWĞƌŬƌĞĚŝƚĂŶZĂŬLJĂƚ;WZͿƚĞƌƵƐŵĞŶŝŶŐŬĂƚ͘,ĂůŝŶŝŵĞŶƵŶũƵŬŬĂŶ ƐĞŵĂŬŝŶ ŵĞŶŝŶŐŬĂƚŶLJĂ ƉĞůĂLJĂŶĂŶ WZ ŬĞƉĂĚĂ ŵĂƐLJĂƌĂŬĂƚ͕ ŬŚƵƐƵƐŶLJĂ ƐĞŬƚŽƌ ƵƐĂŚĂ ŵŝŬƌŽ ĚĂŶ ŬĞĐŝů͘ :ƵŵůĂŚ ŬĂŶƚŽƌĐĂďĂŶŐWZĚŝƚĂŚƵŶϮϬϭϮŵĞŶŝŶŐŬĂƚϴ͕ϲϳйĚĂƌŝƚĂŚƵŶƐĞďĞůƵŵŶLJĂŵĞŶũĂĚŝϭ͘ϯϮϵŬĂŶƚŽƌ͘^ĞĚĂŶŐŬĂŶ ũƵŵůĂŚŬĂŶƚŽƌŬĂƐWZŵĞŶŝŶŐŬĂƚϭϮ͕ϳϯйŵĞŶũĂĚŝϭ͘ϰϰϯŬĂŶƚŽƌ͘ Kelompok Bank 2010 2011 2012 ĂŶŬhŵƵŵ^LJĂƌŝĂŚ;h^Ϳ Ͳ:ƵŵůĂŚĂŶŬ 11 11 11 Ͳ:ƵŵůĂŚ<ĂŶƚŽƌ ϭϮϭϱ ϭϰϬϭ ϭϳϰϱ hŶŝƚhƐĂŚĂ^LJĂƌŝĂŚ;hh^Ϳ Ϯϯ Ϯϰ Ϯϰ Ͳ:ƵŵůĂŚĂŶŬ<ŽŶǀĞŶƐŝŽŶĂůLJĂŶŐŵĞŵŝůŝŬŝhh^ Ϯϯ Ϯϰ Ϯϰ Ͳ:ƵŵůĂŚ<ĂŶƚŽƌ ϮϲϮ ϯϯϲ ϱϭϳ WZ^ ϭϱϬ ϭϱϱ ϭϱϴ Ͳ:ƵŵůĂŚĂŶŬ ϭϱϬ ϭϱϱ ϭϱϴ Ͳ:ƵŵůĂŚ<ĂŶƚŽƌ Ϯϴϲ ϯϲϰ ϰϬϭ dĂďĞůϭ͘ϰWĞƌŬĞŵďĂŶŐĂŶ:ĂƌŝŶŐĂŶ<ĂŶƚŽƌĂŶŬ Jaringan Kantor 2010 2011 2012 <ĂŶƚŽƌWƵƐĂƚ ϭ͘ϳϬϲ ϭ͘ϲϲϵ ϭϲϱϯ <ĂŶƚŽƌĂďĂŶŐ ϭ͘Ϭϴϴ ϭ͘ϮϮϯ ϭϯϮϵ <ĂŶƚŽƌ<ĂƐ ϭ͘ϭϭϲ ϭ͘ϮϴϬ ϭϰϰϯ dŽƚĂů ϯ͘ϵϭϬ ϰ͘ϭϳϮ ϰϰϮϱ dĂďĞůϭ͘ϱWĞƌŬĞŵďĂŶŐĂŶ:ĂƌŝŶŐĂŶ<ĂŶƚŽƌWZ<ŽŶǀĞŶƐŝŽŶĂů WĞŶĚŝƌŝĂŶWZďĂƌƵĚŝůƵĂƌƉƵůĂƵ:ĂǁĂĚĂŶĂůŝũƵŐĂƐĞŵĂŬŝŶŵĞŶŝŶŐŬĂƚ͘^ĞůĂŵĂƚĂŚƵŶϮϬϭϮƚĞƌĚĂƉĂƚϭϮ ƵŶŝƚ ƉĞŶĚŝƌŝĂŶ WZ ďĂƌƵ LJĂŶŐ ŚĂŵƉŝƌ ƐĞůƵƌƵŚŶLJĂ ďĞƌůŽŬĂƐŝ Ěŝ ůƵĂƌ ǁŝůĂLJĂŚ  :ĂǁĂ ĚĂŶ Ăůŝ͘ ,ĂŶLJĂ ƚĞƌĚĂƉĂƚ ϭ

ƵŶŝƚ ƉĞŶĚŝƌŝĂŶ WZ ďĂƌƵ Ěŝ ǁŝůĂLJĂŚ :ĂǁĂ ĚĂŶ Ăůŝ͘ ,Ăů ŝŶŝ ƐĞũĂůĂŶ ĚĞŶŐĂŶ ƵƉĂLJĂ ĂŶŬ /ŶĚŽŶĞƐŝĂ ƵŶƚƵŬ ƚĞƌƵƐ ŵĞŶĚŽƌŽŶŐ ƉĞŶLJĞďĂƌĂŶ WZ Ěŝ ƐĞůƵƌƵŚ ƉĞůŽƐŽŬ /ŶĚŽŶĞƐŝĂ ƐĞĐĂƌĂ ŵĞƌĂƚĂ͕ LJĂŝƚƵ ĚĞŶŐĂŶ ŵĞŵďĞƌůĂŬƵŬĂŶ ƉĞƌďĞĚĂĂŶƉĞƌƐLJĂƌĂƚĂŶŵŽĚĂůĚŝƐĞƚŽƌLJĂŶŐůĞďŝŚƌĞŶĚĂŚƵŶƚƵŬǁŝůĂLJĂŚĚŝůƵĂƌ:ĂǁĂĚĂŶĂůŝ͘hƉĂLJĂŝŶŝďĞƌƚƵũƵĂŶ ĂŐĂƌ ŵĂƐLJĂƌĂŬĂƚ Ěŝ ƐĞůƵƌƵŚ ƉĞůŽƐŽŬ ŶƵƐĂŶƚĂƌĂ͕ ŬŚƵƐƵƐŶLJĂ ƐĞŬƚŽƌ ƵƐĂŚĂ ŵŝŬƌŽ͕ ŬĞĐŝů ĚĂŶ ŵĞŶĞŶŐĂŚ ;hD<DͿ ĚĂƉĂƚŵĞƌĂƐĂŬĂŶŵĂŶĨĂĂƚƉĞůĂLJĂŶĂŶWZ͘^ĞŵĞŶƚĂƌĂŝƚƵ͕ƐĞůĂŵĂƚĂŚƵŶϮϬϭϮƚĞƌĚĂƉĂƚϯWZLJĂŶŐĚŝĂďƵƚ/njŝŶ hƐĂŚĂŶLJĂ;/hͿLJĂŬŶŝϮWZĚŝǁŝůĂLJĂŚ:ĂǁĂĚĂŶĂůŝ͕ƐĞƌƚĂϭWZĚŝůƵĂƌǁŝůĂLJĂŚ:ĂǁĂĚĂŶĂůŝ͘ <ĞďŝũĂŬĂŶƉĞŶŐƵĂƚĂŶƐƚƌƵŬƚƵƌŝŶĚƵƐƚƌŝWZũƵŐĂďĞƌũĂůĂŶĚĞŶŐĂŶďĂŝŬ͘<ĞďŝũĂŬĂŶƚĞƌƐĞďƵƚĚŝůĂŬƵŬĂŶĚĞŶŐĂŶ ŵĞŶĚŽƌŽŶŐŵĞƌŐĞƌLJĂŬŶŝƉĞŶŐŐĂďƵŶŐĂŶϮWZĂƚĂƵůĞďŝŚĚĞŶŐĂŶŵĞŵƉĞƌƚĂŚĂŶŬĂŶďĞƌĚŝƌŝŶLJĂƐĂůĂŚƐĂƚƵWZ͕ ƐĞƌƚĂŬŽŶƐŽůŝĚĂƐŝLJĂŬŶŝƉĞŶŐŐĂďƵŶŐĂŶϮWZĂƚĂƵůĞďŝŚĚĞŶŐĂŶŵĞŶĚŝƌŝŬĂŶWZďĂƌƵ͘^ĞůĂŵĂƚĂŚƵŶϮϬϭϮƚĞƌũĂĚŝ ŵĞƌŐĞƌĚĂƌŝϭϯWZŵĞŶũĂĚŝϱWZĚĂŶŬŽŶƐŽůŝĚĂƐŝĚĂƌŝϭϱWZŵĞŶũĂĚŝϭWZ͘ ĞƌĚĂƐĂƌŬĂŶ ŬĞƉĞŵŝůŝŬĂŶ͕ ĚĂƌŝ ϭϯ WZ LJĂŶŐ ŵĞůĂŬƵŬĂŶ ŵĞƌŐĞƌ ƚĞƌƐĞďƵƚ͕ ϰ WZ ŵĞƌƵƉĂŬĂŶ WZ ŵŝůŝŬ ƉĞŵĞƌŝŶƚĂŚ ĚĂĞƌĂŚ LJĂŶŐ ďĞƌďĂĚĂŶ ŚƵŬƵŵ W͕ ƐĞĚĂŶŐŬĂŶ ϵ WZ ůĂŝŶŶLJĂ ŵĞƌƵƉĂŬĂŶ WZ ŵŝůŝŬ ƐǁĂƐƚĂ LJĂŶŐ ďĞƌďĂĚĂŶ ŚƵŬƵŵ WĞƌƐĞƌŽĂŶ dĞƌďĂƚĂƐ ;WdͿ͘ ^ĞĚĂŶŐŬĂŶ ĚĂƌŝ ϭϱ WZ LJĂŶŐ ŵĞůĂŬƵŬĂŶ ŬŽŶƐŽůŝĚĂƐŝ͕ ƐĞŵƵĂŶLJĂ ŵĞƌƵƉĂŬĂŶWZŵŝůŝŬƉĞŵĞƌŝŶƚĂŚĚĂĞƌĂŚLJĂŶŐďĞƌďĂĚĂŶŚƵŬƵŵW͘ Lokasi BPR 2010 2011 2012

Jumlah % Jumlah % Jumlah %

:ĂǁĂͲĂůŝ ϭ͘Ϯϲϰ ϳϰ͕ϭ ϭ͘ϮϬϴ ϳϮ͕ϰ ϭ͘ϭϴϰ ϳϭ͕ϲ

>ƵĂƌ:ĂǁĂͲĂůŝ ϰϰϮ Ϯϱ͕ϵ ϰϲϭ Ϯϳ͕ϲ ϰϲϵ Ϯϴ͕ϰ

dŽƚĂů ϭ͘ϳϬϲ 100 ϭ͘ϲϲϵ 100 ϭ͘ϲϱϯ 100

dĂďĞůϭ͘ϲWĞƌŬĞŵďĂŶŐĂŶWĞŶLJĞďĂƌĂŶWZ

Tabel 1.7 Data Perizinan Tahun 2012

Dari Menjadi Jabodetabek * 1 1 1 1 - 4 2 Jawa Barat - - 15 1

Jawa Tengah & DIY - 1 4 1

Jawa Timur - - 7 2

Bali & Nusa Tenggara -

-a r e t a m u S - -n a t n a m i l a K - -Sulampua ** - 1 - -Total 4 12 30 6

*) Jakarta, Bogor, Depok, Tangerang/Banten, Bekasi dan Karawang **) Sulawesi, Maluku dan Papua

Izin Prinsip Izin Usaha Merger/Konsolidasi

Pemberian Izin Wilayah

5 4

Sejalan dengan kebijakan Bank Indonesia untuk mendorong pendirian BPR berbadan hukum PT, jumlah BPR berbadan hukum PT terus meningkat. Bentuk badan hukum PT merupakan bentuk badan hukum yang ideal bagi industri perbankan dibandingkan bentuk badan hukum lainnya, yakni PD dan Koperasi. Dalam konteks industri BPR, bentuk badan hukum mencerminkan komposisi kepemilikan BPR. BPR dengan badan hukum PD merupakan BPR yang dimiliki oleh pemerintah daerah. Sedangkan BPR dengan badan hukum PT merupakan BPR yang sebagian atau seluruh sahamnya dimiliki oleh pihak swasta.

Dari sisi total aset, BPR dapat dikelompokkan menjadi 4 kategori, sedangkan berdasarkan modal disetor dapat dikelompokkan menjadi 5 kategori. Pada tahun 2012, jumlah BPR yang memiliki total aset diatas Rp10 Miliar meningkat sebanyak 77 BPR yaitu dari 1.002 BPR menjadi 1.079 BPR, atau pangsanya meningkat dari 60,04% menjadi 65,28%. Sementara itu berdasarkan modal disetor, jumlah BPR yang memiliki modal disetor di atas Rp25 Miliar meningkat sebanyak 36 BPR yaitu dari 241 BPR menjadi 277 atau pangsanya meningkat dari 14,44% menjadi 16,76%.

Bentuk Badan Hukum 2010 2011 2012

Dari Menjadi Dari Menjadi Dari Menjadi

Perseroan Terbatas 26 4 21 3 11 4

Perusahaan Daerah 5 1 34 4 19 2

Koperasi - - - - - -

Total 31 5 55 7 30 6

Tabel 1.8 Perkembangan Merger dan Konsolidasi Industri BPR

Bentuk Badan Hukum 2010 2011 2012

Jumlah % Jumlah % Jumlah %

Perseroan Terbatas 1.384 81,1 1.388 83,2 1.391 84,2

Perusahaan Daerah 288 16,9 247 14,8 229 13,9

Koperasi 34 2,0 34 2,0 33 2,0

Total 1.706 100 1.669 100 1.653 100

Tabel 1.9 Perkembangan Jumlah BPR Berdasarkan Bentuk Badan Hukum

Jml % Jml % Jml % S.d. Rp1 M 1,5 16 1,0 12 0,7 ш Rp1 M s .d. Rp5M 20,0 264 15,8 229 13,9 ш Rp5Ms .d. Rp10M 25,4 387 23,2 333 20,1 ш Rp 10 M 53,2 1.002 60,0 1.079 65,3 Total 100 1.669 100 1.653 100 Total aset 2010 2011 2012 25 341 433 907 1.706

Tabel 1.10 Perkembangan Total Aset BPR

Jml % Jml % Jml % S.d. Rp500jt 0,5 6 0,4 4 0,2 ш Rp500jt s.d.Rp1M 16 774 521 9 0,9 95 5,7 77 4,7 ш Rp1M s.d. Rp10M 45,4 767 46,0 678 41,0 ш Rp10M s.d. Rp25M 30,5 560 33,6 617 37,3 Modal Disetor 2010 2011 2012

1.2. Perkembangan Kinerja Perbankan

ŝ ƚĞŶŐĂŚ ŵĂƐŝŚ ůĂŵďĂƚŶLJĂ ƉĞŵƵůŝŚĂŶ ĞŬŽŶŽŵŝ ŐůŽďĂů͕ ƉĞƌďĂŶŬĂŶ ƚĞƚĂƉ ŵĂŵƉƵ ŵĞŶũĂůĂŶŬĂŶ ĨƵŶŐƐŝ ŝŶƚĞƌŵĞĚŝĂƐŝĚĞŶŐĂŶďĂŝŬŵĞƐŬŝƉĞƌƚƵŵďƵŚĂŶŬƌĞĚŝƚŵĞŶƵŶũƵŬŬĂŶƉĞƌůĂŵďĂƚĂŶƉĂĚĂƐĞŵĞƐƚĞƌ//ϮϬϭϮ͘^ƚƌĂƚĞŐŝ ĞŬƐƉĂŶƐŝ ŬƌĞĚŝƚ LJĂŶŐ ďĞƌŽƌŝĞŶƚĂƐŝ ƉĂĚĂ ƐĞŬƚŽƌͲƐĞŬƚŽƌ ƉƌŽĚƵŬƟĨ LJĂŶŐ ĚŝƐĞƌƚĂŝ ĚĞŶŐĂŶ ƉĞŶŝŶŐŬĂƚĂŶ ĞĮƐŝĞŶƐŝ ďĞƌĚĂŵƉĂŬƉŽƐŝƟĨƚĞƌŚĂĚĂƉŬŝŶĞƌũĂƉƌŽĮƚĂďŝůŝƚĂƐƉĞƌďĂŶŬĂŶ͘ Ăƌŝ ƐŝƐŝ ƉĞƌŵŽĚĂůĂŶ͕ ƉĞƌďĂŶŬĂŶ ŵĂŵƉƵ ŵĞŵƉĞƌƚĂŚĂŶŬĂŶ ƟŶŐŬĂƚ ƉĞƌŵŽĚĂůĂŶ ũĂƵŚ Ěŝ ĂƚĂƐ ŵŝŶŝŵƵŵ ƉĞƌŵŽĚĂůĂŶLJĂŶŐĚŝƚĞŶƚƵŬĂŶĚĞŶŐĂŶƐƚƌƵŬƚƵƌŵŽĚĂůLJĂŶŐůĞďŝŚŬƵĂƚ͘^ĞŵĞŶƚĂƌĂŝƚƵ͕ĚĂƌŝƐŝƐŝŵĂŶĂũĞŵĞŶƌŝƐŝŬŽ͕ ƉƌŽĮůƌŝƐŝŬŽƉĞƌďĂŶŬĂŶũƵŐĂŵĞŶŐĂůĂŵŝƉĞƌďĂŝŬĂŶLJĂŶŐĚŝĚƵŬƵŶŐŽůĞŚŵĞŵďĂŝŬŶLJĂƉĞŶŐĞůŽůĂĂŶƌŝƐŝŬŽŬƌĞĚŝƚĚŝ ƚĞŶŐĂŚĚŝŶĂŵŝŬĂůŝŶŐŬƵŶŐĂŶďŝƐŶŝƐĚĂŶŵĂŬƌŽĞŬŽŶŽŵŝLJĂŶŐƚĞƌƉĞŶŐĂƌƵŚŽůĞŚŬƌŝƐŝƐĞŬŽŶŽŵŝŐůŽďĂů͘

Indikator Utama Des-10 Des-11 Des-12

dŽƚĂůƐĞƚ;dZƉͿ ϯ͕ϬϬϴ͘ϴϱ ϯ͕ϲϱϮ͘ϴϯ ϰ͕ϮϲϮ͘ϱϵ W<;dZƉͿ Ϯ͕ϯϯϴ͘ϴϮ Ϯ͕ϳϴϰ͘ϵϭ ϯ͕ϮϮϱ͘ϮϬ <ƌĞĚŝƚ;dZƉͿΎΎ ϭ͕ϳϲϱ͘ϴϰ Ϯ͕ϮϬϬ͘Ϭϵ Ϯ͕ϳϬϳ͘ϴϲ Z;йͿ ϭϳ͘ϭϳ ϭϲ͘Ϭϳ ϭϳ͘ϯϮ EW>ŐƌŽƐƐ;dZƉͿΎΎ Ϯ͘ϱϲ Ϯ͘ϭϳ ϭ͘ϴϳ EW>ŶĞƚ;dZƉͿΎΎ Ϭ͘Ϯϲ Ϭ͘ϯϵ Ϭ͘ϳϯ ZK;йͿ Ϯ͘ϴϲ ϯ͘Ϭϯ ϯ͘Ϭϴ KWK;йͿ ϴϲ͘Ϭϵ ϴϱ͘ϯϰ ϳϰ͘ϭϱ >Z;йͿ ϳϱ͘ϱϬ ϳϵ͘ϬϬ ϴϯ͘ϵϲ dĂďĞůϭ͘ϭϮ/ŶĚŝŬĂƚŽƌhƚĂŵĂĂŶŬhŵƵŵΎ ΎĂƚĂŵĞŶĐĂŬƵƉĂŶŬhŵƵŵ<ŽŶǀĞŶƐŝŽŶĂůĚĂŶĂŶŬhŵƵŵ^LJĂƌŝĂŚ ΎΎdĂŶƉĂŬƌĞĚŝƚ channeling

1.2.1. Bank Umum Konvensional

^ĞĐĂƌĂ ƵŵƵŵ͕ ĨƵŶŐƐŝ ŝŶƚĞƌŵĞĚŝĂƐŝ ƉĞƌďĂŶŬĂŶ ŵĂƐŝŚ ŵĞŶƵŶũƵŬŬĂŶ ƉĞŶŝŶŐŬĂƚĂŶ ĚĂŶ ďĞƌĂĚĂ ƉĂĚĂ ůĞǀĞů LJĂŶŐĂŵĂŶďĂŐŝƉĞƌĞŬŽŶŽŵŝĂŶ͘^ĞůĂŵĂƚĂŚƵŶϮϬϭϮ͕ƉĞŶLJĂůƵƌĂŶŬƌĞĚŝƚƉĞƌďĂŶŬĂŶŵĞŶĐĂƉĂŝϮϯ͕Ϭϴй;LJŽLJͿĂƚĂƵ ƐĞďĞƐĂƌZƉϱϬϳ͕ϳϳdƌŝůŝƵŶ͕ƌĞůĂƟĨůĞďŝŚƌĞŶĚĂŚĚŝďĂŶĚŝŶŐŬĂŶĚĞŶŐĂŶƉĞƌƚƵŵďƵŚĂŶƚĂŚƵŶϮϬϭϭƐĞďĞƐĂƌϮϰ͕ϱϵй ĂƚĂƵ ƐĞďĞƐĂƌ ZƉϰϯϰ͕Ϯϱ dƌŝůŝƵŶ͘ WĞƌůĂŵďĂƚĂŶ ƚĞƌƐĞďƵƚ ĂŶƚĂƌĂ ůĂŝŶ ĚŝƐĞďĂďŬĂŶ ŽůĞŚ ƉĞŶƵƌƵŶĂŶ ŬƌĞĚŝƚ Ěŝ ƐĞŬƚŽƌ ŬŽŶƐƵŵƐŝŬŚƵƐƵƐŶLJĂŬƌĞĚŝƚŬĞŶĚĂƌĂĂŶďĞƌŵŽƚŽƌĚĂŶƉĞŶƵƌƵŶĂŶŬŝŶĞƌũĂŬŽƌƉŽƌĂƐŝĚŽŵĞƐƟŬƐĞŝƌŝŶŐĚĞŶŐĂŶŵĂƐŝŚ ƟŶŐŐŝŶLJĂŬĞƟĚĂŬƉĂƐƟĂŶĚĂůĂŵƉĞŶLJĞůĞƐĂŝĂŶŬƌŝƐŝƐŐůŽďĂů͘ WŽƚĞŶƐŝ ƉĞƌƚƵŵďƵŚĂŶ ŬƌĞĚŝƚ ŬĞ ĚĞƉĂŶ ŵĂƐŝŚ ĐƵŬƵƉ ƟŶŐŐŝ ƐĞŝƌŝŶŐ ĚĞŶŐĂŶ ŵĂƐŝŚ ĐƵŬƵƉ ďĞƐĂƌŶLJĂ ĂŶŐŬĂ

undisbursed loans LJĂŶŐ ďĞƌƐŝĨĂƚ ĐŽŵŵŝƩĞĚ dan ƵŶĐŽŵŵŝƩĞĚ LJĂŝƚƵ ŵĂƐŝŶŐͲŵĂƐŝŶŐ ƐĞďĞƐĂƌ ZƉϮϲϳ͕ϮϬ dƌŝůŝƵŶ ĚĂŶ ZƉϱϱϱ͕ϵϭ dƌŝůŝƵŶ͘ ŝ ƐĂŵƉŝŶŐ ŝƚƵ͕ >ŽĂŶ ƚŽ ĞƉŽƐŝƚ ZĂƟŽ ;>ZͿ ŝŶĚƵƐƚƌŝ ƉĞƌďĂŶŬĂŶ LJĂŶŐ ƚĞƌĐĂƚĂƚ ƐĞďĞƐĂƌ ϴϯ͕ϵϲйŵĂƐŝŚďĞƌĂĚĂƉĂĚĂůĞǀĞůLJĂŶŐĂŵĂŶďĂŐŝƉĞƌĞŬŽŶŽŵŝĂŶ͕ƐĞŚŝŶŐŐĂŵĞŵďĞƌŝŬĂŶroom yang cukup untuk ƉĞŶŝŶŐŬĂƚĂŶŬƌĞĚŝƚŬĞĚĞƉĂŶ͘ƉĂďŝůĂĚŝďĂŶĚŝŶŐŬĂŶĚĞŶŐĂŶŶĞŐĂƌĂͲŶĞŐĂƌĂŬĂǁĂƐĂŶ͕LJĂŬŶŝDĂůĂLJƐŝĂ͕^ŝŶŐĂƉƵƌĂ͕ dŚĂŝůĂŶĚ͕ <ŽƌĞĂ ĚĂŶ ŝŶĂ͕ ƌĂƐŝŽ ŬƌĞĚŝƚͬ'W /ŶĚŽŶĞƐŝĂ ŵĂƐŝŚ ũĂƵŚ ƚĞƌƟŶŐŐĂů͘ EĂŵƵŶ͕ ƐĞũĂŬ ƚĂŚƵŶ ϭϵϵϵ ƌĂƐŝŽ ƚĞƌƐĞďƵƚƚĞƌƵƐŵĞŶƵŶũƵŬŬĂŶƉĞŶŝŶŐŬĂƚĂŶLJĂŬŶŝĚĂƌŝϮϬ͕ϲй;ϭϵϵϵͿŵĞŶũĂĚŝƐĞŬŝƚĂƌϯϮй;ϮϬϭϮͿ͘

90 72 54 36 18 0 2009 2010 2011 2012 % 45 36 27 18 9 0 %

Kredit (skala kiri) DPK (skala kiri) LDR (skala kanan)

'ƌĂĮŬϭ͘ϰWĞƌƚƵŵďƵŚĂŶ<ƌĞĚŝƚ͕W<ĚĂŶ>Z;йͿ WĞƌƚƵŵďƵŚĂŶŬƌĞĚŝƚƐĞůĂŵĂƚĂŚƵŶϮϬϭϮĚŝĚŽŵŝŶĂƐŝŽůĞŚƉĞŶLJĂůƵƌĂŶŬƌĞĚŝƚƉĂĚĂƐĞŬƚŽƌƉƌŽĚƵŬƟĨ͕ƐĞŵĞŶƚĂƌĂ ŬƌĞĚŝƚŬŽŶƐƵŵƐŝ;<<ͿĐĞŶĚĞƌƵŶŐŵĞŶƵƌƵŶ͘<ƌĞĚŝƚŵŽĚĂůŬĞƌũĂ;<D<ͿƚƵŵďƵŚϮϯ͕Ϯϭй;LJŽLJͿĚŝďĂŶĚŝŶŐŬĂŶĚĞŶŐĂŶ Ϯϭ͕ϰϭйƉĂĚĂƚĂŚƵŶƐĞďĞůƵŵŶLJĂ͘^ĞŵĞŶƚĂƌĂŝƚƵ͕ŬƌĞĚŝƚŝŶǀĞƐƚĂƐŝ;</ͿĚĂŶ<<ŵĞŶŐĂůĂŵŝƉĞŶƵƌƵŶĂŶĚŝďĂŶĚŝŶŐŬĂŶ ĚĞŶŐĂŶƚĂŚƵŶϮϬϭϭ͕ŵĂƐŝŶŐͲŵĂƐŝŶŐƐĞďĞƐĂƌϮϳ͕ϯϵй;LJŽLJͿĚŝďĂŶĚŝŶŐŬĂŶĚĞŶŐĂŶϯϯ͕Ϯϭй͕ĚĂŶƐĞďĞƐĂƌϭϵ͕ϴϳй ;LJŽLJͿĚĂƌŝƐĞďĞůƵŵŶLJĂƐĞďĞƐĂƌϮϰ͕Ϯϭй͘ :ŝŬĂĚŝůŝŚĂƚƐĞĐĂƌĂƐĞŬƚŽƌĂů͕ƐĞůƵƌƵŚƐĞŬƚŽƌƉƌŽĚƵŬƟĨƚƵŵďƵŚƉŽƐŝƟĨĚŝďĂŶĚŝŶŐŬĂŶĚĞŶŐĂŶƚĂŚƵŶϮϬϭϭ͘EĂŵƵŶ͕ ƚĞƌĚĂƉĂƚ ďĞďĞƌĂƉĂ ƐĞŬƚŽƌ ĞŬŽŶŽŵŝ LJĂŶŐ ŵĞŶŐĂůĂŵŝ ƉĞƌůĂŵďĂƚĂŶ ƉĞƌƚƵŵďƵŚĂŶ LJĂŝƚƵ ƐĞŬƚŽƌ WĞƌƚĂŵďĂŶŐĂŶ͕ :ĂƐĂ^ŽƐŝĂů͕>ĂŝŶŶLJĂ͕>ŝƐƚƌŝŬ͕ĚĂŶ:ĂƐĂƵŶŝĂhƐĂŚĂ͘,ĂůŝŶŝƚĞƌƵƚĂŵĂĚŝƐĞďĂďŬĂŶƉĞŶƵƌƵŶĂŶƉĞƌŵŝŶƚĂĂŶĚƵŶŝĂ LJĂŶŐ ďĞƌĚĂŵƉĂŬ ƉĂĚĂ ƉĞŶƵƌƵŶĂŶ ŚĂƌŐĂ ďĞďĞƌĂƉĂ ŬŽŵŽĚŝƚĂƐ ĞŬƐƉŽƌ /ŶĚŽŶĞƐŝĂ͘ ^ĞŵĞŶƚĂƌĂ ŝƚƵ͕ ƉĞŶƵƌƵŶĂŶ ƉĞƌƚƵŵďƵŚĂŶ<<ĂŶƚĂƌĂůĂŝŶĚŝƐĞďĂďŬĂŶŽůĞŚŬĞďŝũĂŬĂŶLoan to Value;>dsͿĚĂŶDown Payment;WͿLJĂŶŐŵƵůĂŝ ĞĨĞŬƟĨƉĂĚĂ:ƵŶŝϮϬϭϮ͘ 35,00 % 30,00 25,00 15,00 5,00 0,00 KMK Des - 10 25,21 22,41 23,21 KK Total KI 20,00 10,00 Des - 11 Des - 12 16,98 33,21 27,39 22,91 24,21 19,87 22,80 24,59 23,08 2010 2011 2012 -20 0 20 40 60 80 100 120 140 160 180 Perdagangan Lain-lain Industri Pengangkutan Konstruksi Pertanian Jasa Dunia Usaha Jasa Sosial Pertambangan Listrik Total % 'ƌĂĮŬϭ͘ϱWĞƌƚƵŵďƵŚĂŶ<ƌĞĚŝƚƉĞƌ:ĞŶŝƐWĞŶŐŐƵŶĂĂŶ;LJŽLJͿ 'ƌĂĮŬϭ͘ϲWĞƌƚƵŵďƵŚĂŶ<ƌĞĚŝƚƉĞƌ^ĞŬƚŽƌŬŽŶŽŵŝ;LJŽLJͿ

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12

2010 2011 2012

% Rp T

NPL Net (Skala Kanan) Nominal NPL (Skala Kiri) PPAP (Skala Kiri) NPL Gross (Skala Kanan) 0 1 2 3 4 5 6 0 10 20 30 40 50 60 70 80 'ƌĂĮŬϭ͘ϳWĞƌŬĞŵďĂŶŐĂŶEW> ŝƚĞŶŐĂŚĐƵŬƵƉƟŶŐŐŝŶLJĂƉĞƌƚƵŵďƵŚĂŶĂƐĞƚLJĂŶŐĚŝĚƵŬƵŶŐŽůĞŚƉĞŶŝŶŐŬĂƚĂŶŬĞŐŝĂƚĂŶŝŶƚĞƌŵĞĚŝĂƐŝ͕ƌŝƐŝŬŽ ŬƌĞĚŝƚƉĞƌďĂŶŬĂŶƚĞƌŬĞůŽůĂĚĞŶŐĂŶďĂŝŬ͘DĞƐŬŝƉĞƌƚƵŵďƵŚĂŶŬƌĞĚŝƚƉĞƌďĂŶŬĂŶƐĞůĂŵĂƚĂŚƵŶϮϬϭϮŵĞŶĐĂƉĂŝ Ϯϯ͕Ϭϴй;LJŽLJͿ͕ŶĂŵƵŶĞŬƐƉŽƐƵƌƌŝƐŝŬŽŬƌĞĚŝƚƐĞĐĂƌĂŬĞƐĞůƵƌƵŚĂŶĐĞŶĚĞƌƵŶŐŵĞŶƵƌƵŶ͘,ĂůŝŶŝƚĞƌƵƚĂŵĂĚŝĚƵŬƵŶŐ ŽůĞŚƉƌŽƐĞƐƉĞŶLJĂůƵƌĂŶŬƌĞĚŝƚƉĞƌďĂŶŬĂŶLJĂŶŐĚŝůĂŬƵŬĂŶƐĞĐĂƌĂůĞďŝŚƐĞůĞŬƟĨĚĞŶŐĂŶŽƌŝĞŶƚĂƐŝŬĞƉĂĚĂƐĞŬƚŽƌͲ ƐĞŬƚŽƌƉƌŽĚƵŬƟĨ͘ DĞŵďĂŝŬŶLJĂ due dilligence ĚĂŶ ƉĞŶĞƌĂƉĂŶ ƉƌŝŶƐŝƉ ŬĞŚĂƟͲŚĂƟĂŶ ĚĂůĂŵ ƉĞŶLJĂůƵƌĂŶ ŬƌĞĚŝƚ ƉĞƌďĂŶŬĂŶ mendorong turunnya Non Performing Loan ;EW>Ϳ gross ƉĞƌďĂŶŬĂŶ ŵĞŶũĂĚŝ ƐĞďĞƐĂƌ ϭ͕ϴϳй ;ĞƐĞŵďĞƌ ϮϬϭϮͿ LJĂŶŐŵĞƌƵƉĂŬĂŶƌĂƐŝŽEW>ƚĞƌĞŶĚĂŚĚĂůĂŵƐĞũĂƌĂŚƉĞƌďĂŶŬĂŶŶĂƐŝŽŶĂů͘DĞƐŬŝƐĞĐĂƌĂŬĞƐĞůƵƌƵŚĂŶƌŝƐŝŬŽLJĂŶŐ ďĞƌĂƐĂů ĚĂƌŝ ĞŬƐƉĂŶƐŝ ŬƌĞĚŝƚ ŵĂƐŝŚ ďĞƌĂĚĂ ƉĂĚĂ ůĞǀĞů LJĂŶŐ ĂŵĂŶ͕ ĂŶĐĂŵĂŶ ƉĞŶŝŶŐŬĂƚĂŶ ƌŝƐŝŬŽ ĚĂƌŝ EW> ƉĞƌůƵ ƚĞƌƵƐ ĚŝĐĞƌŵĂƟ ŵĞŶŐŝŶŐĂƚ ŶŽŵŝŶĂů EW> ƉĂĚĂ ďĞďĞƌĂƉĂ ƐĞŬƚŽƌ ĞŬŽŶŽŵŝ ƐĞƉĞƌƟ ƉĞƌƚĂŵďĂŶŐĂŶ͕ ůŝƐƚƌŝŬ ĚĂŶ ŬŽŶƐƚƌƵŬƐŝ ŵĞŶƵŶũƵŬŬĂŶ ŝŶĚŝŬĂƐŝ ƉĞŶŝŶŐŬĂƚĂŶ ƉĞƌƚƵŵďƵŚĂŶ Ěŝ ĂƚĂƐ ƐĞŬƚŽƌͲƐĞŬƚŽƌ ůĂŝŶ ǁĂůĂƵƉƵŶ ƐĞĐĂƌĂ ƌĂƐŝŽ ŵĂƐŝŚƌĞŶĚĂŚ͘ WŽƌƐŝ ŬƌĞĚŝƚ ĚĂůĂŵ ĂŬƟǀĂ ƉƌŽĚƵŬƟĨ ďĂŶŬ ƉĂĚĂ ƚĂŚƵŶ ϮϬϭϮ ŵĞŶŐĂůĂŵŝ ƉĞŶŝŶŐŬĂƚĂŶ ĚĂƌŝ ƉĂŶŐƐĂ ƐĞďĞƐĂƌ ϲϰ͕ϰϳй ŵĞŶũĂĚŝ ϳϬ͕ϱϳй͘ ^ŚŝŌŝŶŐ ƉŽƌƚŽĨŽůŝŽ ƉĞƌďĂŶŬĂŶ ƉĂĚĂ ŬƌĞĚŝƚ ƚĞƌƐĞďƵƚ ďĞƌĚĂŵƉĂŬ ƉĂĚĂ ƚƵƌƵŶŶLJĂ ũĞŶŝƐ ĂŬƟǀĂ ƉƌŽĚƵŬƟĨ ůĂŝŶŶLJĂ ĂŶƚĂƌĂ ůĂŝŶ ƉĞŶĞŵƉĂƚĂŶ ƉĂĚĂ ĂŶŬ /ŶĚŽŶĞƐŝĂ ;ƚĞƌƵƚĂŵĂ Deposit FacilityͿ ĚĂŶ ƐƵƌĂƚͲ ƐƵƌĂƚďĞƌŚĂƌŐĂ;ƚĞƌŵĂƐƵŬ^ƵƌĂƚhƚĂŶŐEĞŐĂƌĂ͕^hEͿ͘ĂůĂŵŚĂůŝŶŝ͕ƐĞůĂŝŶŵĞŶŐŐƵŶĂŬĂŶW<ƐĞďĂŐĂŝƐƵŵďĞƌ pembiayaan, perbankan mulai mengurangi jumlah instrumen keuangan yang dimiliki terutama penempatan di ĂŶŬ/ŶĚŽŶĞƐŝĂ;ĚŝůƵĂƌ'ŝƌŽďĂŶŬĚŝĂŶŬ/ŶĚŽŶĞƐŝĂͿĚĂůĂŵƌĂŶŐŬĂĞŬƐƉĂŶƐŝŬƌĞĚŝƚ͘ ĂƌŝƐŝƐŝƉĞŶŐŚŝŵƉƵŶĂŶĚĂŶĂ͕ƉĞŶŝŶŐŬĂƚĂŶĚĂŶĂƉŝŚĂŬŬĞƟŐĂ;W<ͿƉĞƌďĂŶŬĂŶŵĂƐŝŚĐƵŬƵƉŵĞŵĂĚĂŝƵŶƚƵŬ ŵĞŶĚƵŬƵŶŐ ĞŬƐƉĂŶƐŝ ŬƌĞĚŝƚ͘ WĂŶŐƐĂ W< ƐĞďĂŐĂŝ ƐƵŵďĞƌ ĚĂŶĂ ƵƚĂŵĂ ďĂŶŬ ƵŵƵŵ ƚĞƌĐĂƚĂƚ ƐĞďĞƐĂƌ ϵϭ͕Ϭϰй͘ ^ĞŵĞŶƚĂƌĂŝƚƵ͕ƐƵŵďĞƌĚĂŶĂLJĂŶŐďĞƌĂƐĂůĚĂƌŝĂŶƚĂƌďĂŶŬĚĂŶŬŽŵƉŽŶĞŶƉĞŶĚĂŶĂĂŶůĂŝŶŶLJĂƌĞůĂƟĨƌĞŶĚĂŚLJĂŬŶŝ ƚĞƌĐĂƚĂƚŵĂƐŝŶŐͲŵĂƐŝŶŐƐĞďĞƐĂƌϯ͕ϱϮйĚĂŶϱ͕ϰϰй͘ĞƌĚĂƐĂƌŬĂŶũĞŶŝƐW<͕ĚĞƉŽƐŝƚŽŵĂƐŝŚŵĞŶĚŽŵŝŶĂƐŝĚĞŶŐĂŶ ƉĂŶŐƐĂƐĞďĞƐĂƌϰϮ͕ϴϯй;ZƉϭ͘ϯϴϭ͕ϯdƌŝůŝƵŶͿ͕ĚŝŝŬƵƟŽůĞŚƚĂďƵŶŐĂŶƐĞďĞƐĂƌϯϯ͕ϯϵй;ZƉϭ͘Ϭϳϴ͕ϴdƌŝůŝƵŶͿĚĂŶŐŝƌŽ ƐĞďĞƐĂƌϮϯ͕ϳϴй;ZƉϳϲϳ͕ϭdƌŝůŝƵŶͿ͘DĂLJŽƌŝƚĂƐW<ƉĞƌďĂŶŬĂŶŶĂƐŝŽŶĂůŵĂƐŝŚĚŝĚŽŵŝŶĂƐŝŽůĞŚW<ϭϰďĂŶŬďĞƐĂƌ LJĂŶŐŵĞŶĐĂƉĂŝϳϭ͕ϴϰй͘

ĂƌŝƚŽƚĂůW<ƐĞďĞƐĂƌZƉϯ͘ϮϮϱ͕ϮdƌŝůŝƵŶ͕ŬŽŵƉŽƐŝƐŝƚĞƌďĞƐĂƌĚŝŵŝůŝŬŝŽůĞŚƉĞƌŽƌĂŶŐĂŶĚĞŶŐĂŶƐŚĂƌĞŵĞŶĐĂƉĂŝ ϱϲ͕ϵϴй͕ĚŝƐƵƐƵůŽůĞŚƉĞƌƵƐĂŚĂĂŶƐǁĂƐƚĂůĂŝŶŶLJĂ͘^ĞŵĞŶƚĂƌĂƉĞƌƚƵŵďƵŚĂŶ;LJŽLJͿƚĞƌƟŶŐŐŝƚĞƌũĂĚŝƉĂĚĂŐŽůŽŶŐĂŶ ďƵŬĂŶƉĞŶĚƵĚƵĚƵŬLJĂŝƚƵƉĞŵĞƌŝŶƚĂŚƉƵƐĂƚ;ϰϲ͕ϵϳйͿĚĂŶƐǁĂƐƚĂůĂŝŶŶLJĂ;ϯϭ͕ϲϭйͿ͘ĚĂƉƵŶƐĞĐĂƌĂŬĞƐĞůƵƌƵŚĂŶ͕ ŐŽůŽŶŐĂŶƉĞŵĞƌŝŶƚĂŚƚĞƌŝŶĚŝŬĂƐŝŵĞŶŝŶŐŬĂƚƐĞĐĂƌĂƉĞƌƐŝƐƚĞŶ͕ƐĞŵĞŶƚĂƌĂŐŽůŽŶŐĂŶƐǁĂƐƚĂũƵŐĂŵĞŶŐĂůĂŵŝƚƌĞŶ ƉĞŶŝŶŐŬĂƚĂŶŵĞƐŬŝƐĞŵƉĂƚŵĞŶƵƌƵŶƉĂĚĂƉĞƌƚĞŶŐĂŚĂŶƚĂŚƵŶϮϬϭϮ͘ Giro Tabungan Deposito 42,83% 23,78% 33,39% 'ƌĂĮŬϭ͘ϴWĂŶŐƐĂ<ŽŵƉŽŶĞŶW<dĂŚƵŶϮϬϭϮ ĂƌŝƐŝƐŝƉĞƌŵŽĚĂůĂŶ͕ƉĞƌĞƐĞŵďĞƌϮϬϭϮ͕ƚŽƚĂůƉĞƌŵŽĚĂůĂŶďĂŶŬƵŵƵŵƚĞƌĐĂƚĂƚƐĞďĞƐĂƌZƉϱϭϬ͕ϱϬdƌŝůŝƵŶ dengan rata-rata ĂƉŝƚĂůĚĞƋƵĂĐLJZĂƟŽ;ZͿƐĞůĂŵĂƚĂŚƵŶϮϬϭϮƐĞďĞƐĂƌϭϳ͕ϲϯй;ŶĂŝŬĚĂƌŝƌĂƚĂͲƌĂƚĂZƐĞůĂŵĂ ƚĂŚƵŶϮϬϭϭƐĞďĞƐĂƌϭϳ͕ϭϲйͿ͘WĞŶŝŶŐŬĂƚĂŶƚĞƌƐĞďƵƚĂŶƚĂƌĂůĂŝŶĚŝƐĞďĂďŬĂŶŽůĞŚƚĞƌĚĂƉĂƚŶLJĂƉĞŶĂŵďĂŚĂŶŵŽĚĂů ƐĞďĞƐĂƌZƉϭϬϱ͕ϴϬdƌŝůŝƵŶLJĂŶŐƚĞƌƵƚĂŵĂďĞƌĂƐĂůĚĂƌŝŬĞůŽŵƉŽŬďĂŶŬ^ǁĂƐƚĂEĂƐŝŽŶĂůĚĂŶWĞƌƐĞƌŽ͘:ŝŬĂĚŝůŝŚĂƚ ďĞƌĚĂƐĂƌŬĂŶƐƚƌƵŬƚƵƌŶLJĂ͕ƚŽƚĂůƉĞƌŵŽĚĂůĂŶďĂŶŬƵŵƵŵLJĂŶŐďĞƌƐƵŵďĞƌĚĂƌŝĞŬƵŝƚĂƐͬŵŽĚĂůŝŶƟ;dŝĞƌϭͿƐĞďĞƐĂƌ ZƉϰϰϰ͕ϱϰdƌŝůŝƵŶĂƚĂƵŵĞŶĐĂŬƵƉϴϵ͕ϱϭй͕ƐĞŵĞŶƚĂƌĂŬŽŵƉŽŶĞŶŵŽĚĂůůĂŝŶŶLJĂ;dŝĞƌϮͿŵĞŶĐĂƉĂŝZƉϱϮ͕ϬϴdƌŝůůŝƵŶ ĂƚĂƵƐĞďĞƐĂƌϭϬ͕ϰϵйĚĂƌŝƚŽƚĂůŵŽĚĂůƉĞƌďĂŶŬĂŶ͘ ^ƚƌƵŬƚƵƌƉĞƌŵŽĚĂůĂŶĚĞŶŐĂŶŬŽŵƉŽŶĞŶŵŽĚĂůŝŶƟLJĂŶŐůĞďŝŚŬƵĂƚŵĞŶũĂĚŝŝŶĚŝŬĂƚŽƌƉĞŶŝŶŐŬĂƚĂŶŬĞƚĂŚĂŶĂŶ ďĂŶŬĚĂůĂŵŵĞŶLJĞƌĂƉƉŽƚĞŶƐŝƌŝƐŝŬŽLJĂŶŐďĞƌĂƐĂůĚĂƌŝĂŬƟĮƚĂƐƵƐĂŚĂďĂŶŬĂƚĂƵƉĞƌƵďĂŚĂŶůŝŶŐŬƵŶŐĂŶďŝƐŶŝƐ͘ >ĞǀĞůƉĞƌŵŽĚĂůĂŶLJĂŶŐĐƵŬƵƉƟŶŐŐŝƚĞƌƐĞďƵƚƟĚĂŬƚĞƌůĞƉĂƐĚĂƌŝŬĞďŝũĂŬĂŶĂŶŬ/ŶĚŽŶĞƐŝĂƵŶƚƵŬŵĞŵƉĞƌŬƵĂƚ ŬĞƚĂŚĂŶĂŶƉĞƌďĂŶŬĂŶŵĞůĂůƵŝƉĞŶŐƵĂƚĂŶĂƐƉĞŬƉĞƌŵŽĚĂůĂŶ͘^ĞůĂŝŶƉĞŶŐƵĂƚĂŶĂƐƉĞŬƉĞƌŵŽĚĂůĂŶ͕ĂŶŬ/ŶĚŽŶĞƐŝĂ juga mendorong industri perbankan nasional agar mampu memenuhi standar internasional sesuai kerangka Basel ĚĂůĂŵƌĂŶŐŬĂŵĞŵƉĞƌŬƵĂƚŬĞƚĂŚĂŶĂŶƉĞƌďĂŶŬĂŶĚĂůĂŵŬŽŶƚĞŬƐƐƚĂďŝůŝƚĂƐƐŝƐƚĞŵŬĞƵĂŶŐĂŶƐĞĐĂƌĂŬĞƐĞůƵƌƵŚĂŶ͘ Ăƌŝ ƐŝƐŝ ƉƌŽĮƚĂďŝůŝƚĂƐ͕ ƉĞŶLJĂůƵƌĂŶ ŬƌĞĚŝƚ ƉĞƌďĂŶŬĂŶ ďĞƌŬŽŶƚƌŝďƵƐŝ ƉŽƐŝƟĨ ƚĞƌŚĂĚĂƉ ƉĞŶŝŶŐŬĂƚĂŶ ůĂďĂ͕ ŬŚƵƐƵƐŶLJĂůĂďĂŽƉĞƌĂƐŝŽŶĂů͘^ĞůĂŵĂƚĂŚƵŶϮϬϭϮ͕ƉĞƌďĂŶŬĂŶƚĞƌĐĂƚĂƚŵĞŵďƵŬƵŬĂŶůĂďĂďĞƌƐŝŚƐĞďĞƐĂƌZƉϵϮ͕ϴϯ dƌŝůŝƵŶ ĂƚĂƵ ŵĞŶŝŶŐŬĂƚ ƐĞďĞƐĂƌ Ϯϯ͕ϲϱй ĚŝďĂŶĚŝŶŐŬĂŶ ϮϬϭϭ LJĂŶŐ ƚĞƌĐĂƚĂƚ ƐĞďĞƐĂƌ ZƉϳϱ͕Ϭϴ dƌŝůŝƵŶ͘ WĂŶŐƐĂ ƉĞŶĚĂƉĂƚĂŶďƵŶŐĂLJĂŶŐďĞƌƐƵŵďĞƌĚĂƌŝŬƌĞĚŝƚŵĞŶĐĂƉĂŝϱϭ͕ϳϲйĚĂƌŝƚŽƚĂůƉĞŶĚĂƉĂƚĂŶďƵŶŐĂďĂŶŬ͕ĚŝŝŬƵƟŽůĞŚ ƉĞŶĚĂƉĂƚĂŶŽƉĞƌĂƐŝŽŶĂůƐĞůĂŝŶďƵŶŐĂƐĞďĞƐĂƌϮϯ͕ϯϬй;ƚĞƌƵƚĂŵĂĚŝǀŝĚĞŶ͕ŬĞƵŶƚƵŶŐĂŶƉĞŶLJĞƌƚĂĂŶequity method, ŬŽŵŝƐŝͬƉƌŽǀŝƐŝͬfee͕ĚĂŶŬĞƵŶƚƵŶŐĂŶƐƉŽƚͬĚĞƌŝǀĂƟĨͿ͘