METODE PENELITIAN
B. Tanggapan Responden Terhadap Variabel Penelitian
Dari hasil penyebaran angket penelitian yang telah dilakukan peneliti pada tanggal 23 Februari s/d 7 Maret 2015 di BMT Indoarta Syariah Temanggung, BMT BIMA Magelang dan BMT Anda Salatiga menunjukkan bahwa variabel yang dapat memberikan kontribusi terhadap keputusan pengambilan pembiayaan murabahah di BMT Indoarta Syariah Temanggung, BMT BIMA Magelang dan BMT Anda Salatiga diantaranya adalah persepsi anggota tentang syariah compliance dan margin. Hal ini sejalan dengan teori dan beberapa penelitian yang telah dilakukan sebelumnya.
Pada bagian ini akan dideskripsikan hasil penelitian yang diperoleh dari angket berupa jawaban anggota/nasabah pembiayaan murabahah BMT Indoarta Syariah Temanggung, BMT BIMA Magelang dan BMT Anda Salatiga terhadap variabel-variabel penelitian. Dalam penelitian ini variabel independen yaitu persepsi anggota pada syariah compliance dan margin serta variabel dependennya yaitu keputusan pengambilan pembiayaan murabahah.
0 10 20 30 40 50 SMP SMA Perguruan Tinggi Frequency Percent Valid Percent
60
(Studi Kasus di BMT Indoarta Syariah Temanggung, BMT BIMA Magelang dan BMT Anda Salatiga).
Dalam angket responden diberikan pernyataan mengenai sikap mereka terhadap item-item pernyataan tersebut yang sudah disediakan alternatif jawaban dengan kategori: Sangat Setuju (SS), Setuju (S), Netral/Ragu-ragu (N), Tidak Setuju (TS), dan Sangat Tidak Setuju (STS). Item pernyataan ini merupakan tanggapan/sikap responden terhadap hal-hal yang ada dalam item pernyataan berdasarkan apa yang mereka alami atau rasakan serta yang dapat mendorong mereka bergabung menjadi nasabah pembiayaan murabahah pada BMT Indoarta Syariah Temanggung, BMT BIMA Magelang dan BMT Anda Salatiga.
1. Tanggapan responden terhadap persepsi anggota pada syariah compliance.
Variabel persepsi anggota pada syariah compliance ini diwakili oleh
empat item pernyataan, yaitu tanggapan responden terhadap BMT Indoarta
Syariah Temanggung, BMT BIMA Magelang dan BMT Anda Salatiga diantaranya : BMT tidak menggunakan sistem bunga sehingga transaksinya bebas riba, selain sebagai penerima dana dan penyalur dana pembiayaan, BMT juga memiliki baitul maal yaitu lembaga pengelola Zakat, Infak dan Shodaqoh, BMT mempunyai Dewan Pengawas Syariah untuk untuk memastikan bahwa praktek dan aktivitas keuangan syariah tidak bertentangan dengan hukum Islam, dan pertanyaan terakhir berupa BMT dilarang memberikan pembiayaan untuk hal-hal yang bersifat perjudian dan spekulasi.
61
Adapun pendapat responden terhadap item-item variabel persepsi anggota pada syariah compliance adalah dijelaskan pada tabel 4.4 berikut :
Tabel 4.4
Tanggapan Responden Berkaitan Dengan Persepsi Anggota pada Syariah
Compliance
No. Item Pertanyaan
SS S N TS STS Jml % Jml % Jml % Jml % Jml % 1 BMT tidak menggunakan sistem bunga sehingga
transaksinya bebas riba 40 40 20 0 0
2
Selain sebagai penerima dana dan penyalur dana pembiayaan,
BMT juga memiliki baitul maal yaitu lembaga pengelola Zakat, Infak dan Shodaqoh
47 40 13 0 0
3
BMT mempunyai Dewan Pengawas Syariah untuk untuk memastikan bahwa praktek dan aktivitas keuangan syariah tidak bertentangan dengan hukum Islam
33 47 20 0 0
4 BMT dilarang memberikan pembiayaan untuk hal-hal
yang bersifat perjudian dan spekulasi. 50 33 17 0 0
Berdasarkan tabel 4.4 dari keempat butir pernyataan di atas, dapat disimpulkan bahwa rata-rata responden menyatakan persepsi anggota pembiayaan murabahah (BMT Indoarta Syariah Temanggung, BMT BIMA Magelang, dan BMT Anda Salatiga) tentang syariah compliance sudah baik. Secara non riba sebanyak 40% responden menyatakan setuju kalau BMT tidak menggunakan sistem bunga sehingga transaksinya bebas riba. Sebanyak 47% responden menyatakan sangat setuju jika BMT juga
62
memiliki baitul maal yaitu lembaga pengelola Zakat, Infak dan Shodaqoh. Dan sebanyak 47% responden menyatakan setuju dengan pernyataan BMT mempunyai Dewan Pengawas Syariah untuk untuk memastikan bahwa praktek dan aktivitas keuangan syariah tidak bertentangan dengan hukum Islam. dan 50% mengatakan sangat setuju BMT dilarang memberikan pembiayaan untuk hal-hal yang bersifat perjudian dan spekulasi.
2. Tanggapan Responden Berkaitan dengan Margin
Dalam variabel persepsi tentang margin ini diwakili oleh tiga indikator dengan tujuh item pernyataan , yaitu :
1) Indikator Penentuan Margin, item peryataannya yaitu :
a. Penentuan margin di BMT tidak bertentangan dengan syariah b. Besarnya margin diperoleh melalui akad antara pihak BMT dengan
nasabah/anggota berdasarkan prinsip keadilan
c. BMT membeli barang/jasa lebih dahulu baru menjualnya kepada anggota/nasabah
2) Biaya Administrasi Pembiayaan/pinjaman, item peryataannya yaitu : biaya administrasi didasarkan pada administrasi riil bukan didasarkan pada besar kecilnya nilai pinjaman
3) Perhitungan Margin, item peryataannya yaitu :
a. Penentuan margin didasarkan pada harga beli barang
b. Semakin lama jangka waktu pembiayaan, maka semakin besar margin keuntungan yang diminta oleh pihak BMT
c. Saya menganggap margin BMT itu berbeda dengan bunga di bank konvensional
63
Adapun pendapat responden terhadap item-item variabel persepsi anggota tentang margin adalah dijelaskan pada tabel 4.5 berikut :
Tabel 4.5
Tanggapan Responden Berkaitan Dengan Margin
No. Item Pertanyaan
SS S N TS STS Jml % Jml % Jml % Jml % Jml %
1. Penentuan margin di BMT tidak bertentangan
dengan syariah 23 57 20 0 0
2. Besarnya margin diperoleh melalui akad antara
pihak BMT dengan nasabah/anggota berdasarkan prinsip keadilan
37 53 10 0 0
3. BMT membeli barang/jasa lebih dahulu baru
menjualnya kepada anggota/nasabah 33 57 10 0 0
4. Biaya administrasi didasarkan pada administrasi riil
bukan didasarkan pada besar kecilnya nilai pinjaman 23 60 17 0 0
5. Penentuan margin didasarkan pada harga beli
barang 17 66 17 0 0
6. Semakin lama jangka waktu pembiayaan, maka
semakin besar margin keuntungan yang diminta oleh pihak BMT
23 64 13 0 0
7. Saya menganggap margin BMT itu berbeda denagn
bunga di bank konvensional 20 47 33 0 0
Berdasarkan tabel 4.5 dari keempat butir pernyataan di atas, dapat disimpulkan bahwa rata-rata responden menyatakan persepsi anggota pembiayaan murabahah ((Studi Kasus di BMT Indoarta Syariah Temanggung, BMT BIMA Magelang, dan BMT Anda Salatiga) tentang margin sudah baik. Pada item peryataan penentuan margin di BMT tidak bertentangan dengan syariah 57 % responden menyatakan setuju. 53 % reponden menyatakan setuju dengan besarnya margin diperoleh melalui akad antara pihak BMT dengan nasabah/anggota berdasarkan prinsip keadilan. Dan 57 % responden jua meatakan setuju dengan peryataan BMT membeli barang/jasa lebih
64
dahulu baru menjualnya kepada anggota/nasabah. Pada indikator biaya administrasi pembiayaan/pinjaman, 60 % responden setuju dengan biaya administrasi didasarkan pada administrasi riil bukan didasarkan pada besar kecilnya nilai pinjaman. Sedangkan pada indikator perhitungan margin, 66 % responden menyatakan setuju dengan penentuan margin didasarkan pada harga beli barang. Dan 64% menyatakan setuju dengan peryataan semakin lama jangka waktu pembiayaan, maka semakin besar margin keuntungan yang diminta oleh pihak BMT. Dan pada item peryataan yang terakhir 47 % responden menyatakan setuju menganggap margin BMT itu berbeda dengan bunga di bank konvensional.
3. Tanggapan Responden Berkaitan dengan Keputusan Pengambilan Pembiayaan Murabahah (BMT Indoarta Syariah Temanggung, BMT BIMA Magelang dan BMT Anda Salatiga)
Dalam penelitian ini variabel keputusan pengambilan pembiayaan murabahah (Studi Kasus di BMT Indoarta Syariah Temanggung, BMT BIMA Magelang dan BMT Anda Salatiga) diwakili oleh lima indikator dengan dua belas item peryataan, yaitu :
1) Indikator pengenalan terhadap kebutuhan, item peryataannya yaitu : a. Saya membutuhkan bertransaksi pinjaman/pembiayaan dengan
BMT
b. Saya mengajukan pembiayaan murabahah untuk mencukupi kebutuhan modal kerja
65
a. Saya berusaha mencari informasi tentang syarat-syarat pinjaman/pembiayaan di BMT
b. Informasi-informasi yang diberikan oleh BMT akurat dan mudah dipahami oleh nasabah.
3) Indikator evaluasi alternatif, item peryataannya yaitu :
a. Saya menganggap BMT itu lebih memenuhi dan memuaskan kebutuhan keuangan saya
b. Saya menganggap dengan bertransaksi dengan BMT bisa menjadi jalan bermuamalah sesuai syari’ah Islam
c. Jarak antara rumah dengan BMT yang relatif dekat dan akses yang mudah menjadi alternatif bagi saya untuk memilih BMT
4) Indikator keputusan pembelian, item peryataannya yaitu :
a. Saya lebih tertarik untuk memutuskan bertransaksi dengan BMT b. Penggunaan margin yang berbeda dengan bunga bank
konvensional, membuat ketertarikan tersendiri bagi saya
c. Sikap karyawan yang santun dan ramah memberikan kesan tersendiri bagi saya
5) Indikator purna/pasca pembelian, item peryataanya yaitu :
a. Selama masa pembiayaan, saya merasa puas dengan pelayanan yang diberikan oleh karyawan BMT
b. Suatu saat saya akan bertransaksi kembali di masa mendatang Adapun pendapat responden terhadap item-item variabel keputusan pengambilan pembiayaan murabahah (Studi Kasus di BMT Indoarta Syariah Temanggung, BMT BIMA Magelang dan BMT Anda Salatiga) dijelaskan pada tabel 4.6 berikut :
66
Tabel 4.6
Tanggapan Responden Berkaitan dengan Keputusan Pengambilan Pembiayaan Murabahah (BMT Indoarta Syariah Temanggung, BMT BIMA Magelang dan BMT Anda Salatiga) sebagai berikut:
No. Item Pertanyaan
SS S N TS STS Jml % Jml % Jml % Jml % Jml %
1. Saya membutuhkan bertransaksi
pinjaman/pembiayaan dengan BMT 13 84 3 0 0
2. Saya mengajukan pembiayaan murabahah untuk
mencukupi kebutuhan modal kerja 20 70 10 0 0
3. Saya berusaha mencari informasi tentang
syarat-syarat pinjaman/pembiayaan di BMT 10 70 20 0 0
4. Informasi-informasi yang diberikan oleh BMT akurat
dan mudah dipahami oleh nasabah. 13 87 0 0 0
5. Saya menganggap BMT itu lebih memenuhi dan
memuaskan kebutuhan keuangan saya 27 67 6 0 0
6. Saya menganggap dengan bertransaksi dengan BMT
bisa menjadi jalan bermuamalah sesuai syari’ah Islam
17 53 30 0 0
7. Jarak antara rumah dengan BMT yang relatif dekat dan akses yang mudah menjadi alternatif bagi saya untuk memilih BMT
13 70 17 0 0
8. Saya lebih tertarik untuk memutuskan bertransaksi
dengan BMT 20 70 10 0 0
9. Penggunaan margin yang berbeda dengan bunga
bank konvensional, membuat ketertarikan tersendiri bagi saya
13 67 20 0 0
10. Sikap karyawan yang santun dan ramah memberikan
kesan tersendiri bagi saya 20 80 0 0 0
11. Selama masa pembiayaan, saya merasa puas dengan
pelayanan yang diberikan oleh karyawan BMT 13 67 20 0 0
12. Suatu saat saya akan bertransaksi kembali di masa
mendatang 10 67 23 0 0
Berdasarkan tabel 4.6 dari keempat butir pernyataan di atas, dapat disimpulkan bahwa rata-rata responden menyatakan keputusan pengambilan pembiayaan murabahah (BMT Indoarta Syariah
67
Temanggung, BMT BIMA Magelang, dan BMT Anda Salatiga) sudah baik. Pada indikator pengenalan terhadap kebutuhan yaitu 84 % responden menyatakan setuju membutuhkan bertransaksi pinjaman/pembiayaan dengan BMT, dan 70 % responden menyatakan setuju mengajukan pembiayaan murabahah untuk mencukupi kebutuhan modal kerja. Pada indikator pencarian informasi, 70 % menyatakan setuju item peryataan saya berusaha mencari informasi tentang syarat-syarat pinjaman/pembiayaan di BMT, dan 83 % responden menyatakan setuju bahwa informasi-informasi yang diberikan oleh BMT akurat dan mudah dipahami oleh nasabah.
Selanjutnya untuk indikator evaluasi alternatif, 67 % responden setuju menganggap BMT itu lebih memenuhi dan memuaskan kebutuhan keuangannya, 53 % menganggap dengan bertransaksi dengan BMT bisa menjadi jalan bermuamalah sesuai syari’ah Islam, dan 70 % setuju dengan peryataan jarak antara rumah dengan BMT yang relatif dekat dan akses yang mudah menjadi alternatif bagi saya untuk memilih BMT. Pada indikator keputusan pembelian, 70 % responden setuju bahwa mereka lebih tertarik untuk memutuskan bertransaksi dengan BMT dan 67 % mengatakan setuju dengan penggunaan margin yang berbeda dengan bunga bank konvensional, membuat ketertarikan tersendiri bagi mereka, serta 80 % setuju dengan sikap karyawan yang santun dan ramah memberikan kesan tersendiri bagi mereka. Indikator purna/pasca pembelian, 67 % responden setuju bahwa selama masa pembiayaan, mereka merasa puas dengan pelayanan yang diberikan oleh karyawan
68
BMT dan 67 % menyatakan bahwa suatu saat mereka akan bertransaksi kembali di masa mendatang.
C. AnalisisData