Saran - KESIMPULAN DAN SARAN - Analisis Faktor-faktor yang mempengaruhi Profitabilitas Bank Sya

BAB V KESIMPULAN DAN SARAN

B. Saran

1. Atas dasar hasil analisis yang didapat, maka disarankan bagi pihak manajemen agar dapat meningkatkan ROA maka bank harus lebih selektif dalam mengeluarkan biaya operasional BOPO agar ROA dapat meningkat. 2. Jika terjadi inflasi yang tinggi pihak manajemen harus mampu

mempertahankan kinerjanya agar investor dan masyarakat dapat beralih ke perbankan syariah.

3. Pihak bank harus dapat menjaga nilai NPF agar tidak melebihi ketentuan yang ditetapkan Bank Indonesia yaitu di bawah 5%.

4. Keterbatasan dalam penelitian ini yaitu hanya meneliti variabel ROA, Inflasi, NPF dan BOPO saja. Untuk penelitian selanjutnya diharapkan untuk meneliti lebih banyak variabel lagi.

5. Dalam penelitian ini periode penelitiannya adalah 2008-2012. Penelitian berikutnya diharapkan lebih memperbaharui dan menambah periode penelitian agar hasil yang didapat lebih maksimal.

77 DAFTAR PUSTAKA

Afif, Faisal & Yoso Aripurnomo, “Strategi dan Oprasional Bank”, Eresco, 1996.

Ajija, Shochrul R, Dyah W. Sari, Rahmat H. Setianto, Martha R. Primanti. “Cara Cerdas Menguasai Eviews”. Salemba Empat. Jakarta. 2011. Arifin, Muhammad, “Riba dan Tinjauan Kritis Perbankan Syari’ah”,

Pustaka Darul Ilmi, Bogor.

Arthesa, Ade & Edia Handiman, “Bank dan Lembaga Keuangan Bukan Bank”, Indeks, Jakarta, 2006.

Dwijayanthy, Febriana & Prima Naomi, “Analisis Pengaruh Inflasi, BI Rate, dan Nilai Tukar Mata Uang terhadap Profitabilitas Bank Periode 2003-2007”, Jurnal Manajemen, Vol. 3 (2): 87-98, 2009. Fauziah, Ravika, “Analisis Pengaruh Inflasi Terhadap Tingkat

Profitabilitas Bank Muamalat Indonesia dan Bank Central Asia (BCA) Tahun 2007-2011”, Universitas Negeri Surabaya, Surabaya, 2011.

Gujarati, Damor, “Basic Econometrics Fourth Edition”, The Mc.Growth Hill Compnies Inc, New York, 2003.

Karim, Adiwarman, “Fikih Ekonomi Keuangan Islam”, Darul haq, Jakarta, 2008.

Mankiw, N. Gregory, “Makroekonomi”, Erlangga, Jakarta, 2006.

Marsuki, “Analisis Kritis Laporan Keuangan Bank Sentara ASEAN, Asia, dan Eropa”, Mitra Wacana Media, Jakarta, 2010.

Ponco, Budi, “Analisis Pengaruh CAL, NPL, BOPO, NIM, dan LDR Terhadap ROA (Studi Kasus Pada Perusahaan Perbankan yang Terdaftar di Bursa Efek Indonesia Periode 2004-2007)”, Universitas Diponegoro,Semarang, 2008.

Sahara, Ayu Yanita, “Analisis Pengaruh Inflasi, Suku Bunga BI, dan Produk Domestik Bruto Terhadap Return On Asset (ROA) Bank Syariah di Indonesia”, Jurnal Ilmu Manajemen, Volume 1 Nomor 1 hal 149-157, 2013.

Setiawan, Aziz Budi, “Perbankan Syariah; Challenges dan Opportunity Untuk Pengembangan di Indonesia”, Jurnal Kordinat, Edisi: Vol.VIII No.1, 2006.

Simorangkir, O. P, “Pengantar Lembaga Keuangan Bank dan Nonbank”, Ghalia Indonesia”, Bogor, 2004.

Stiawan, Adi, “Analisis lPengaruh Faktor Makroekonomi, Pangsa Pasar dan Karakteristik Bank Terhadap Profitabilitas Bank Syariah” Universitas Diponegoro, Semarang, 2009.

Suliyanto. “Ekonometrika Terapan: Teori dan Aplikasi dengan SPSS”. Andi:

Yogyakarta. 2011.

Wibowo, Edhi Satriyo, “Analisis Pengaruh Suku Bunga, Inflasi, CAR, BOPO, NPF Terhadap Profitabilitas Bank Syariah”, Jurnal Manajemen, Volume 2, Nomor 2, Hal 1-10, 2013.

Winarno, Wing Wahyu. “Analisis Ekonometrika dan Statistika dengan Eviews”. Sekolah Tinggi Ilmu Manajemen YKPN. Yogyakarta. 2009.

http://www.bi.go.id/NR/rdonlyres/248300B4-6CF9-4DF5-A674-0073B0A6168A/14396/UU_21_08_Syariah.pdf diakses pukul 22.49 15 mei 2013.

http://www.bi.go.id/NR/rdonlyres/91B56449-C5EA-4B6C-B03E-600863889853/25987/PerkembanganProspekPerbankanSyariahInd onesiaMEA201.pdf. Diakses pada pukul 13.03 11 mei 2013

http://www.scribd.com/doc/11320386/Definisi-Bank diakses pada pukul 12.57, 11 mei 2013

LAMPIRAN

Lampiran 1:

Daftar Bank Umum Syariah (BUS) dan Usaha Unit Syariah (UUS)

BUS UUS

PT Bank Syariah Muamalat Indonesia PT Bank Danamon PT Bank Syariah Mandiri PT Bank Permata

PT Bank Syariah Mega Indonesia PT Bank Internasional Indonesia (BII) PT Bank Syariah BR PT CIMB Niaga

PT Bank Syariah Bukopin HSBC, Ltd. PT Bank Panin Syariah PT Bank DKI PT Bank Victoria Syariah BPD DIY

PT BCA Syariah BPD Jawa Tengah (Jateng) PT Bank Jabar dan Banten BPD Jawa Timur (Jatim) PT Bank Syariah BNI BPD Banda Aceh

PT Maybank Indonesia Syariah BPD Sumatera Utara (Sumut) BPD Sumatera Barat (Sumbar) BPD Riau

BPD Sumatera Selatan (Sumsel) BPD Kalimantan Selatan (Kalsel) BPD Kalimantan Barat (Kalbar) BPD Kalimantan Timur (Kaltim) BPD Sulawesi Selatan (Sulsel) BPD Nusa Tenggara Barat (NTB) PT BTN

PT BTPN PT OCBC NISP PT Bank Sinarmas BPD Jambi

81 Lampiran 2:

Data Variabel Dependen dan Independen BUS dan UUS

Tahun ROA Inflasi NPF BOPO

Jan-08 2.48 7.36 4.18 75.56 Feb-08 2.6 7.4 4.16 75.85 Mar-08 2.59 8.17 4.17 76.28 Apr-08 2.52 8.96 4.39 74.52 May-08 2.41 10.38 4.94 73.46 Jun-08 2.32 11.03 4.23 72.94 Jul-08 2.35 11.9 4.17 73.35 Aug-08 2.39 11.85 4.04 73.33 Sep-08 2.21 12.14 4.12 73.6 Oct-08 2.04 11.77 4.49 75.21 Nov-08 1.87 11.68 4.97 78.56 Dec-08 1.42 11.06 3.95 81.75 Jan-09 2.11 9.17 4.39 77.35 Feb-09 2.15 8.6 4.61 74.61 Mar-09 2.44 7.92 5.14 67.61 Apr-09 2.29 7.31 5.17 70.94 May-09 2.22 6.04 4.77 72.67 Jun-09 2.16 3.65 4.39 73.56 Jul-09 2.12 2.71 5.15 74.54 Aug-09 2.08 2.75 5.61 75.22 Sep-09 1.38 2.83 5.72 84.05 Oct-09 1.46 2.57 5.51 83.28 Nov-09 1.48 2.41 5.54 83.08 Dec-09 1.48 2.78 4.01 84.39 Jan-10 1.65 3.72 4.36 84.87 Feb-10 1.76 3.81 4.75 79.73 Mar-10 2.13 3.43 4.53 76.27 Apr-10 2.06 3.91 4.47 77.15 May-10 1.25 4.16 4.77 85.79 Jun-10 1.66 5.05 3.89 79.99 Jul-10 1.67 6.22 4.14 79.77 Aug-10 1.63 6.44 4.1 80.36

82 Sep-10 1.77 5.8 3.95 79.1 Oct-10 1.79 5.67 3.95 78.94 Nov-10 1.83 6.33 3.99 77.7 Dec-10 1.67 6.96 3.02 80.54 Jan-11 2.26 7.02 3.28 75.75 Feb-11 1.81 6.84 3.66 79.56 Mar-11 1.97 6.65 3.6 77.63 Apr-11 1.9 6.16 3.79 78.78 May-11 1.84 5.98 3.76 79.05 Jun-11 1.84 5.54 3.55 78.13 Jul-11 1.86 4.61 3.75 77.13 Aug-11 1.81 4.79 3.53 77.65 Sep-11 1.8 4.61 3.5 77.54 Oct-11 1.75 4.42 3.11 78.03 Nov-11 1.78 4.15 2.74 77.92 Dec-11 1.79 3.79 2.52 78.41 Jan-12 1.36 3.65 2.68 86.22 Feb-12 1.79 3.56 2.82 78.39 Mar-12 1.87 3.97 2.76 78.21 Apr-12 1.79 4.5 2.85 77.77 May-12 1.99 4.45 2.93 76.24 Jun-12 2.05 4.53 2.88 75.74 Jul-12 2.05 4.56 2.92 75.87 Aug-12 2.04 4.58 2.78 75.89 Sep-12 2.07 4.31 2.74 75.44 Oct-12 2.11 4.61 2.58 75.04 Nov-12 2.09 4.32 2.5 75.29 Dec-12 2.14 4.3 2.22 74.97

83 Lampiran 3: Uji Normalitas

Sumber: Data diolah

Lampiran 4:

Uji Multikolinieritas

Correlation Matrix

ROA BOPO INFLASI NPF

ROA 1.000000 -0.874185 0.472439 0.048998

BOPO -0.874185 1.000000 -0.419404 -0.008820

INFLASI 0.472439 -0.419404 1.000000 0.173933

NPF 0.048998 -0.008820 0.173933 1.000000

84 Lampiran 5:

Uji Heteroskedastisitas

White Heteroskedasticity Test:

F-statistic 1.790618 Probability 0.118811

Obs*R-squared 10.11272 Probability 0.119985

Test Equation:

Dependent Variable: RESID^2 Method: Least Squares Date: 08/19/13 Time: 17:23 Sample: 2008M01 2012M12 Included observations: 60

Variable Coefficient Std. Error t-Statistic Prob.

C 0.399709 2.217465 0.180255 0.8576 BOPO -0.015582 0.057205 -0.272385 0.7864 BOPO^2 0.000103 0.000365 0.281673 0.7793 INFLASI 0.035990 0.016263 2.213003 0.0312 INFLASI^2 -0.002227 0.001046 -2.128560 0.0380 NPF 0.037678 0.078700 0.478756 0.6341 NPF^2 -0.003523 0.010060 -0.350223 0.7276 R-squared 0.168545 Mean dependent var 0.022139 Adjusted R-squared 0.074418 S.D. dependent var 0.052094 S.E. of regression 0.050118 Akaike info criterion -3.039580 Sum squared resid 0.133128 Schwarz criterion -2.795240

Log likelihood 98.18740 F-statistic 1.790618

Durbin-Watson stat 0.628161 Prob(F-statistic) 0.118811 Sumber: Data diolah

85 Lampiran 6:

Uji autokorelasi

Dependent Variable: D(ROA) Method: Least Squares Date: 08/28/13 Time: 22:41

Sample (adjusted): 2008M02 2012M12 Included observations: 59 after adjustments

Variable Coefficient Std. Error t-Statistic Prob.

C 1.668687 0.692440 2.409864 0.0193

BOPO -0.021637 0.008929 -2.423244 0.0187

D(INFLASI) -0.021346 0.048268 -0.442234 0.6601

D(NPF) -0.023815 0.079349 -0.300132 0.7652

R-squared 0.109049 Mean dependent var -0.005763

S.D. dependent var 0.245808 S.E. of regression 0.238262

Akaike info criterion 0.034498 Sum squared resid 3.122286

Schwarz criterion 0.175348 Log likelihood 2.982303

Hannan-Quinn criter. 0.089480 F-statistic 2.243924

Durbin-Watson stat 2.291517

86 Lampiran 7:

Hasil Uji Adjusted R-square

Dependent Variable: ROA Method: Least Squares Date: 08/19/13 Time: 17:36 Sample: 2008M01 2012M12 Included observations: 60

Variable Coefficient Std. Error t-Statistic Prob.

BOPO -0.072471 0.006129 -11.82446 0.0000

INFLASI 0.014557 0.008271 1.760001 0.0839

NPF 0.007224 0.022983 0.314331 0.7544

C 7.450090 0.498425 14.94725 0.0000

R-squared 0.778175 Mean dependent var 1.953333 Adjusted R-squared 0.766292 S.D. dependent var 0.318581 S.E. of regression 0.154013 Akaike info criterion -0.839221 Sum squared resid 1.328318 Schwarz criterion -0.699598

Log likelihood 29.17663 F-statistic 65.48375

Durbin-Watson stat 0.600540 Prob(F-statistic) 0.000000 Sumber: Data diolah

87 Lampiran 8:

Hasil Uji t

Dependent Variable: ROA Method: Least Squares Date: 08/19/13 Time: 17:36 Sample: 2008M01 2012M12 Included observations: 60

Variable Coefficient Std. Error t-Statistic Prob.

BOPO -0.072471 0.006129 -11.82446 0.0000

INFLASI 0.014557 0.008271 1.760001 0.0839

NPF 0.007224 0.022983 0.314331 0.7544

C 7.450090 0.498425 14.94725 0.0000

Log likelihood 29.17663 F-statistic 65.48375

Durbin-Watson stat 0.600540 Prob(F-statistic) 0.000000 Sumber: Data diolah

88 Lampiran 9:

Hasil Uji F

Dependent Variable: ROA Method: Least Squares Date: 08/19/13 Time: 17:36 Sample: 2008M01 2012M12 Included observations: 60

Variable Coefficient Std. Error t-Statistic Prob.

BOPO -0.072471 0.006129 -11.82446 0.0000

INFLASI 0.014557 0.008271 1.760001 0.0839

NPF 0.007224 0.022983 0.314331 0.7544

C 7.450090 0.498425 14.94725 0.0000

Log likelihood 29.17663 F-statistic 65.48375

Durbin-Watson stat 0.600540 Prob(F-statistic) 0.000000 Sumber: Data diolah

Dalam dokumen Analisis Faktor-faktor yang mempengaruhi Profitabilitas Bank Syariah di Indonesia (Halaman 92-105)