BAB III KAJIAN PUSTAKA
SIMPULAN DAN IMPLIKASI 7.1 Simpulan
Dari proses dalam penelitian ini penulis menemukan sejumlah temuan yang dapat dijadikan sebagai simpulan. Kesimpulan tersebut merupakan temuan dari analisis yang telah dilakukan oleh penulis, dalam mencari faktor-faktor yang mempengaruhi alokasi kredit usaha kecil pada bank-bank umum di Indonesia. Rumusan masalah dengan demikian sudah dapat terjawab secara jelas. Fakta-fakta tersebut menjadi jawaban dan bagian akhir atas pertanyaan awal pada rumusan masalah di saat penyusunan penelitian.
Simpulan yang telah didapat dalam penelitian tentang faktor-faktor yang mempengaruhi alokasi kredit usaha kecil dapat diuraikan di bawah ini:
1. Jumlah dana yang dihimpun oleh pihak perbankan yaitu bank-bank umum di Indonesia berpengaruh secara positif dan signifikan terhadap volume alokasi kredit usaha kecil ( KUK ). Kenaikan dan penurunan alokasi KUK karenanya sangat dipengaruhi oleh jumlah dana yang tersimpan pada bank umum. Semakin besar jumlah dana dari pihak ketiga yang ada pada bank umum maka akan semakin besar pula jumlah alokasi KUK.
2. Tingkat suku bunga riil kredit (pinjaman), pada bank-bank umum di Indonesia ternyata berpengaruh negatif dan signifikan terhadap volume alokasi kredit usaha kecil ( KUK ). Kenaikan dan penurunan jumlah alokasi KUK karenanya sangat dipengaruhi oleh tingkat suku bunga riil kredit (pinjaman) bank umum. Semakin tinggi tingkat suku bunga riil
kredit (pinjaman) bank umum maka kebalikannya adalah, akan semakin rendah jumlah alokasi KUK.
3. Tingkat laju Inflasi di Indonesia ternyata berpengaruh negatif dan signifikan terhadap volume alokasi kredit usaha kecil ( KUK ). Kenaikan dan penurunan jumlah alokasi KUK karenanya sangat dipengaruhi oleh tingkat laju Inflasi di Indonesia. Semakin tinggi tingkat laju Inflasi di Indonesia maka kebalikannya adalah, akan semakin rendah jumlah alokasi KUK.
4. Penelitian dengan menggunakan metode OLS ini juga membuktikan bahwa model yang dipakai adalah tepat melalui uji MWD yaitu logaritma natural (lihat lampiran 9-10). R square pada model menunjukkan angka 92,62 % yang berarti nilai dari R square tersebut adalah baik dan tepat karena dapat menunjukkan data aslinya dengat derajat mendekati 1 atau 100 %. Uji F yaitu uji apakah secara keseluruhan ke-tiga variabel independen mempengaruhi variabel dependennya terjawab dengan, ke-tiga variabel independen tersebut berpengaruh signifikan terhadap variabel dependennya.
5. Penelitian dengan metode OLS dan menggunakan model logaritma natural tersebut bebas dari masalah klasik dengan dibuktikan bahwa tidak ditemukan adanya masalah dalam asumsi klasiknya dalam proses penujian, 6. maka dapat ditarik kesimpulan akhir bahwa penelitian sudah dikerjakan dengan efektif (mengerjakan sesuatu yang benar) dan efisien (mengerjakan sesuatu dengan benar).
7.2 Implikasi
Penelitian tentang KUK ini terkandung di dalamnya bahwa, jika ingin memajukan dan mengembangkan sektor riil dari peranan UKM maka diperlukan cara untuk tercapai tujuan tesrsebut. Pendanaan UKM melalui KUK oleh pihak perbankan yaitu bank-bank umum merupakan salah satu cara yang mudah dan tepat. UKM akan mampu mengembangkan diri karena memiliki modal atau tambahan modal, dari KUK untuk menciptakan usaha mereka yang produktif. KUK karenanya patut mendapat perhatian, maka sebagai konsekuensinya faktor-faktor yang mempengaruhi alokasi KUK perlu mendapat kajian yang mendalam. Pengkajian tentangnya perlu karena dengannya akan dapat diperoleh ilmu tentang bagaimana supaya KUK bergerak.
Dari fakta-fakta yang ditemukan pada penelitian tentang faktor-faktor yang mempengaruhi alokasi kredit usaha kecil tersebut maka dapat ditarik sebuah implikasi teoritis darinya yaitu :
1. Jika pemerintah ingin mengembangkan sektor riil melalui pengembangan usaha kecil maka pemerintah harus menjaga faktor-faktor yang mempengaruhi alokasi KUK. Stabilitas moneter patut menjadi agenda utama kebijakan ekonomi. Inflasi serta suku bunga yang tinggi dan bergejolak akan mempengaruhi alokasi KUK. Pengendalian moneter untuk menjaga tingkat inflasi dan suku bunga supaya stabil mutlak diperlukan, sehingga masyarakat dengan UKM akan mampu menyerap KUK lebih optimal guna perkembangan UKM.
2. Pihak perbankan yaitu bank-bank umum yang menyuplai KUK kepada UKM diharapkan dapat bekerjasama dengan pemerintah untuk menciptakan kondisi moneter yang baik. Fungsi intermediasi bank umum harus dilakukan sebagaimana mestinya. Bank-bank umum diharapkan untuk lebih giat lagi dalam menghimpun dana dari pihak ketiga dengan berbagai cara. Seperti telah diketahui dari penelitian diatas yaitu jika jumlah penghimpunan dana semakin besar maka alokasi KUK juga semakin besar.
1990-1995, Skripsi Sarjana (Tidak dipublikasikan) Fakultas Ekonomi, Universitas Islam Indonesia, Yogkyakarta.
Hakim, A. (2000), Statistik Induktif Untuk Ekonomi Dan Bisnis, Ekonisia, Yogyakarta.
Jonni, J. M. dkk. (2005), Ekonometrika Teori dan Aplikasi, Gramedia, Jakarta.
Kasmir (2004), Bank dan Lembaga Keuangan Lainnya, PT Raja Grafindo Persada, Jakarta.
Khalwaty, T. (2001), Inflasi Dan Solusinya, Gramedia Pustaka Utama, Jakarta. Martin, P. (2000), Mengembangkan Usaha Kecil, dengan memanfaatkan berbagai
bentuk jaringan kerja ekonomi, Muray Kencana, Jakarta.
Ngatiman (1998), Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Penyaluran Dana KUK Oleh Bank Pembangunan Daerah D.I.Y 1985-2002, Skripsi Sarjana (Tidak dipublikasikan) Fakultas Ekonomi, Universitas Islam Indonesia, Yogkyakarta.
Sartika, T. dan R.S. Abd (2002), Ekonomi Skala Kecil Menengah dan Koprasi,
Ghalia Indonesia, Jakarta.
Subanar, Harimurti (2001), Manajemen Usaha Kecil, BPFE, Yogyakarta.
Totok, B. dan Sigit, T. (2006), Bank dan Lembaga Keuangan Lain, edisi 2 Salemba Empat, Jakarta.
Widarjono, Agus (2005), Ekonometrika Teori dan Aplikasi untuk ekonomi dan bisnis, EKONISIA UII, Yogyakarta.
Agnes, S.P. (2004), Waduh Kredit UMKM Kok Belum Cair Juga, Diambil 12 Agustus 2004, dari http:// www.kompas.com
Fey (2003), Ditunjuk Pelaksana Kredit Usaha Kecil dan Mikro, Diambil 04 April 2003, dari http:// www.kompas.com
Booklet Perbankan Indonesia, BI 2005.
Informasi KUK 1997, Jakarta Pustaka Binaan Pressindo.
Insukindro 1993 Ekonomi Uang dan Bank, BPFE UGM Yogyakarta.
Manajemen Lembaga Keuangan Kebijakan Moneter dan Perbankan, edisi 5, LP FE UII 2005.
Modul Pelatihan Ekonometrika Dinamis Aplikasi Eviews 3.0, UGM 2004. Pedoman Penulisan Skripsi, UII Press 2005 Yogyakarta.