BAB III LAPORAN OBYEK LAPORAN OBYEK
6. Strukrur Organisasi Bank Syariah Mandiri KCP Ungaran Gambar 3.1
Strukrur Organisasi BSM KCP Ungaran
Sumber: Andhi Suryanendra (Operation officer)
Kepala BSM KCP Ungaran Roni Irawan Operation Officer Andhi Suryanendra Kepala Warung Mikro Anggit Pragusto Sumarsono Marketing Mikro Dwi suprapman Abdun nafi’ Pamor nugroho Admin Pembiayaan Mikro Lihatul Wahidah SA Dewangga Riwicaksana Muhammad Nurudin Teller Tyas Chairinnisa Customer Service Elisa Nurma Yunita Diangga Yusuf sasotyo Back Office Kania Anglila Kinantyan
Tugas dan Tanggung Jawab: 1. Kepala Cabang Pembantu
a. Memastikan tercapainya target bisnis yang telah ditetapkan berikut unit kerja dibawah koordinasinya meliputi : pendanaan, pembiayaan, dan laba bersih baik secara kuantitatif maupun kualitatif.
b. Memastikan kepatuhan, tingkat kesehatan dan prudentialitas seluruh aktivitas cabang pembantu.
c. Memastikan terlaksananya standart layanan nasabah di cabang pembantu.
d. Memastikan pelapor (intern dan ekstern) dilakukan secara akurat dan tepat waktu.
e. Mengkoordinasi dan menetapkan rencana kerja dan anggaran tahunan cabang pembantu, agar selaras dengan visi, misi, dan srategi jangka panjang bank.
f. Mengkoordinasi dan menetapkan serta mengevaluasi target kerja seluruh bagian di unit kerjanya, untuk mendukung tercapainya tujuan bank.
g. Mengendalikan dan mengevaluasi pelaksanaan rencana kerja yang ditetapkan secara tepat waktu.
h. Memastikan analisa SWOT secara berkala untuk mengetahui posisi cabang pembantu terhadap posisi pesaing di wilayah kerja setempat.
i. Menetapkan kebutuhan dan strategi pengembangan SM di cabangnya masing-masing, untuk memastikan jumlah dan kualifikasi SDI sesuai dengan strategi bank.
2. Operation Officer
a. Memastikan terkendalinya biaya operasional dengan efisien dan efektif.
b. Memastikan transaksi harian operasional telah sesuai dengan ketentuan dan SOP yang telah ditetapkan.
c. Memastikan telah terlaksananya standart layanan nasabah yang optimal.
d. Mengelola sarana dan prasarana kantor.
e. Memastikan pemenuhan kewajiban pelaporan sesuai dengan peraturan yang berlaku.
f. Mengelola semua kegiatan administrasi, dokumentasi dan kewajiban pelaporan yang dilaksanakan dengan peraturan yang berlaku.
g. Mengkoordinasi dan menetapkan serta mengevaluasi target kerja seluruh pegawai bawahan langsung, untuk memastikan tercapainya target kerja bagiannya.
h. Membuat evaluasi pelaksanaan rencana kerja mingguan/bulanan dibagiannya untuk memastikan kesesuaiannya dengan rencana kerja unit kerjanya.
a. Menyusun laporan portofolio dan profitability nasabah, baik pembiayaan maupun pendanaan sesuai dengan target b. Memastikan kelengkapan persyaratan penandatanganan
akad dan pencairan pembiayaan nasabah
c. Menerbitkan surat peringatan pembayaran kewajiban nasabah
d. Melakukan korespondensi berkaitan dengan pendanaan baik intern maupun ekstern
e. Membuat SP3 atau surat penolakan atas permohonan pembiayaan nasabah yang ditolak
f. Membuat pengajuan BI/Bank/Trade Checking g. Memelihara data profil nasabah pendanaan h. Menyusun laporan pencapaian target 4. Kepala Warung Mikro
a. Memastikan persetujuan atau penolakan pembiayaan yang diajukan nasabah
b. Menindak lanjuti permohonan pembiayaan nasabah dalam bentuk NAP
c. Melakukan BI Checking pembiayaan mikro
d. Menyelesaikan pembiayaan mikro yang bermasalah 5. Pelaksana Warung Mikro
a. Melakukan pemasaran pembiayaan melalui kunjungan langsung kepada calon nasabah.
b. Melakukan prakualifikasi terhadap calon nasabah dan usahanya berdasarkan ketentuan pembiayaan warung mikro.
c. Melaksanakan monitoring rekening dan aktifitas usaha nasabah dan mengambil langkah pencegahan atas penurunan kinerja/aktifitas nasabah.
d. Melakukan pengecekan data calon nasabah melalui BI Checking dan membuat proposal.
6. Administasi Warung Mikro
a. Memastikan kelengkapan pemenuhan dokumen pembiayaan sebelum pembiayaan dicairkan berdasarkan persyaratan yang telah disepakati
b. Membuat akad pembiayaan c. Mengecek kelengkapan data
d. Menindaklanjuti proses pencairan pembiayaan kepada nasabah
7. Syaria Funding Executive
a. Memasarkan produk pendanaan, treasury dan haji sesuai strategi pemasaran yang telah ditetapkan.
b. Melaksanakan monitoring rekening dan aktifitas usaha nasabah danmengambil langkah pencegahan atas penurunan kinerja/aktifitas nasabah.
c. Memberikan pelayanan khusus dalam setiap interaksi dengan nasabah priority.
8. Back Office
a. Melakukan administrasi dan pengarsipan terhadap seluruh dokumen terkait pelaporan.
b. Melaksanakan transaksi transfer keluar dan masuk sesuai dengan ketentuan dan SOP yang berlaku.
c. Menatausahakan gaji pegawai, data lembur pegawai, dan fasilitas pegawai lainnya.
d. Menatausahakan absensi harian pegawai, cuti pegawai dan pemberian pinjaman pegawai.
e. Memastikan kelengkapan pemenuhan dokumen pembiayaan sebelum dicairkan.
f. Memelihara dokumen pencairan dan dokumen legal pembiayaan dengan tertib dan aman.
g. Melaksanakan pemeliharaan sarana dan prasarana kantor. h. Memelihara administrasi dan dokumentasi seluruh transaksi i. Menjaga kerahasiaan password yang menjadi
wewenangnya 9. Teller
a. Melakukan transaksi tunai dan non tunai sesuai dengan ketentuan SOP.
c. Mengelola uang yang layak dan tidak layak edar/uang palsu d. Menyediakan laporan transaksi harian
e. Mengelola saldo kas teller sesuai limidyang ditentukan f. Melakukan cash count akhir hari
10.Customer Service
a. Memberikan informasi produk dan jasa bank kepada nasabah
b. Memproses permohonan pembukaan dan penutupan rekening tabungan, giro, dan deposito
c. Memblokir kartu ATM nasabah sesuai permintaan nasabah d. Menyampaikan dokumen berharga bank dan kartu ATM
kepada nasabah
e. Memastikan tersedianya media promosi produk dan jasa bank
f. Membuat pelaporan pembukaan dan penutupan rekening g. Mendistribusikan salinan rekening koran kepada nasabah h. Memelihara persediaan kartu ATM sesuai kebutuhan 7. Produk-produk Bank Syariah Mandiri
a. Produk pendanaan 1) Tabungan BSM
Tabungan dalam mata uang rupiah yang penarikan dan setorannya dapat dilakukan setiap saat selama jam kas dibuka di konter BSM atau melalui ATM. Fitur dan Biaya:
a) Berdasarkan prinsip syariah dengan akad mudharabah muthlaqah
b) Minimum setoran awal: Rp80.000 (perorangan) dan Rp1.000.000 (non-perorangan)
c) Minimum setoran berikutnya: Rp10.000 d) Saldo minimum: Rp50.000
e) Biaya tutup rekening: Rp20.000 f) Biaya administrasi Rp6.000 2) BSM Tabungan Berencana
Tabungan berjangka yang memberikan nisbah bagi hasil berjenjang serta kepastian pencapaian target dana yang telah ditetapkan.Fitur:
a) Berdasarkan prinsip syariah mudharabah muthlaqah b) Bagi hasil yang kompetitif
c) Periode tabungan 1 s.d. 10 tahun
d) Usia nasabah minimal 17 tahun dan maksimal 65 tahun saat jatuh tempo
e) Setoran bulanan minimal Rp100 ribu Target dana minimal Rp1,2 juta dan maksimal Rp200 juta
f) Jumlah setoran bulanan dan periode tabungan tidak dapat diubah
g) Tidak dapat menerima setoran diluar setoran bulanan
h) Saldo tabungan tidak bisa ditarik, dan bila ditutup sebelum jatuh tempo (akhir biaya masa kontrak) akan dikenakan administrasi
3) BSM Tabungan Simpatik
Tabungan berdasarkan prinsip wadiah yang penarikannya dapat dilakukan setiap saat berdasarkan syarat-syarat yang disepakati. Fitur & Biaya
a) Berdasarkan prinsip syariah dengan akad Wadiah b) Setoran awal minimal Rp20.000 (tanpa ATM) &
Rp30.000 (dengan ATM)
c) Setoran berikutnya minimal Rp10.000 Saldo minimal Rp20.000 Biaya tutup rekening Rp10.000 d) Biaya administrasi Rp2.000 per rekening per bulan
atau sebesar bonus bulanan (tidak memotong pokok) Biaya pemeliharaan kartu ATM Rp2.000 per bulan
4) BSM tabungan Investa Cendekia
Tabungan berjangka untuk keperluan uang pendidikan dengan jumlah setoran bulanan tetap (installment) dan dilengkapi dengan perlindungan asuransi.Fitur:
b) Periode tabungan 1 s.d. 20 tahun Usia nasabah minimal 17 tahun dan maksimal 60 tahun saat jatuh tempo
c) Setoran bulanan minimal Rp100.000 s.d. Rp10.000.000 dengan kelipatan Rp50.000
d) Bagi hasil yang kompetitif
e) Jumlah setoran bulanan dan periode tabungan tidak dapat diubah namun dapat dilakukan setoran tambahan diluar setoran bulanan
5) BSM Tabunganku
Tabungan untuk perorangan dengan persyaratan mudah dan ringan yang diterbitkan secara bersama oleh bank-bank di Indonesia guna menumbuhkan budaya menabung serta meningkatkan kesejahteraan masyarakat.Fitur & Biaya:
a) Berdasarkan prinsip syariah dengan akad wadhi’ah yad dhamanah.
b) Setoran awal pembukaan rekening minimum Rp20.000 (tanpa ATM) dan Rp80.000 (dengan ATM).
c) Setoran tunai selanjutnya minimum Rp10.000. Saldo minimum rekening (setelah penarikan) adalah
Rp20.000 (tanpa ATM) dan Rp50.000 (dengan ATM).
d) Jumlah minimum penarikan di counter sebesar Rp100.000 kecuali pada saat penutupan rekening. e) Bebas biaya administrasi rekening. Biaya
pemeliharaan Kartu TabunganKu Rp2.000 (bila ada).
f) Biaya penutupan rekening atas permintaan nasabah Rp20.000.
g) Biaya ganti buku karena hilang/rusak atau selainnya sebesar Rp0. Rekening dormant (tidak ada transaksi selama 6 bulan berturut-turut): Biaya penalti Rp2.000 per bulan. Apabila saldo rekening mencapai <Rp20.000, maka rekening akan ditutup oleh sistem dengan biaya penutupan rekening sebesar sisa saldo.
6) BSM Giro
Sarana penyimpanan dana dalam mata uang Rupiah untuk kemudahan transaksi dengan pengelolaan berdasarkan prinsip wadiah yad dhamanah. Fitur & Biaya:
a) Berdasarkan prinsip syariah dengan akad wadiah yad dhamanah
b) Setoran Awal minimum Rp500.000 (perorangan) dan Rp1.000.000 (Non-Perorangan)
c) Saldo minimum Rp500.000 (perorangan) dan Rp1.000.000 (Non-Perorangan)
7) BSM Giro Valas
Sarana penyimpanan dana dalam mata uang US Dollar untuk kemudahan transaksi dengan pengelolaan berdasarkan prinsip wadiah yad dhamanah untuk perorangan atau non-perorangan. Fitur & Biaya:
a) Berdasarkan prinsip syariah dengan akad wadiah yad dhamanah
b) Bebas biaya penarikan bank notes sampai dengan USD5.000 per bulan
c) Setoran Awal minimum USD1.000 Saldo minimum USD1.000
d) Biaya administrasi bulanan USD5 Biaya tutup rekening USD10
8) BSM Deposito
Investasi berjangka waktu tertentu dalam mata uang rupiah yang dikelola berdasarkan prinsip Mudharabah Muthlaqah untuk perorangan dan non-perorangan.Fitur & Biaya:
b) Dicairkan pada saat jatuh tempo Setoran awal minimum Rp2.000.000
c) Biaya Materai Rp6.000
d) Biaya Penarikan: Rp30.000/rekening b. Produk Pembiayaan
1) Pembiayaan Investasi
Fasilitas pembiayaan jangka pendek / jangka panjang dalam mata uang rupiah maupun valuta asing untuk membiayai kebutuhan investasi berupa rehabilitasi, modernisasi, perluasan, pendirian proyek baru dan atau kebutuhan khusus lainnya yang dinilai layak oleh bank.Fitur:
a) Limit pembiayaan disesuaikan dengan kebutuhan b) Pembiayaan dapat dalam mata uang rupiah dan US
Dollar
c) Menggunakan prinsip jual beli / sewa dengan margin yang disepakati bersama
d) Margin pembiayaan fixed selama masa pembiayaan e) Jangka waktu pembiayaan minimal 1 tahun / dapat
disesuaikan dengan kebutuhan. 2) Pembiayaan Modal Kerja
Fasilitas pembiayaan jangka pendek yang diberikan kepada pelaku usaha baik dalam mata uang rupiah maupun valuta
asing untuk membiayai kebutuhan modal kerja dalam siklus waktu tertentu maksimal 1 tahun.Fitur:
a) Limit pembiayaan disesuaikan dengan kebutuhan b) Pembiayaan dapat dalam mata uang rupiah dan US
Dollar.
c) Menggunakan prinsip bagi hasil dengan berdasarkan pada revenue sharing
d) Pembiayaan dapat bersifat revolving dan non revolving.
e) Pengembalian pembiayaan yang fleksibel sesuai dengan realisasi usaha
f) Jangka waktu maksimal 1 tahun dan dapat diperpanjang sesuai kebutuhan
3) Pembiayaan Warung Mikro
Limit pembiayaan sampai Rp.100juta. Produk:
a) Pembiayaan Usaha Mikro Tunas (PUM-Tunas) Limit pembiayaan: minimal Rp2000.000,- (dua juta rupiah) sampai dengan Rp10.000.000,- (sepuluh juta rupiah). Jangka waktu: maksimal 36 bulan. Biaya administrasi sesuai ketentuan BSM.
b) Pembiayaan Usaha Mikro Madya (PUM-Madya) Limit pembiayaan: di atas Rp10.000.000,- (sepuluh
juta rupiah) sampai dengan Rp50.000.000,- (lima puluh juta rupiah). Jangka waktu: maksimal 36 bulan. Biaya administrasi sesuai ketentuan BSM. c) Biaya Usaha Mikro Utama (PUM-Utama) Limit
pembiayaan: di atas Rp50.000.000,- (lima puluh juta rupiah) sampai dengan Rp100.000.000,- (seratus juta rupiah). Jangka waktu: maksimal 48 bulan. Biaya administrasi sesuai ketentuan BSM. 4) Pembiayaan Small
Fitur:
a) Limit Pembiayaan: >Rp100 Juta s.d. Rp1,5 Milyar b) Gross Annual Sales Nasabah (GAS): s.d. Rp10
Milyar
c) Jenis Nasabah : Perorangan untuk usaha produktif Lembaga usaha berbadan hukum dan/atau berbadan usaha Pembiayaan dengan pola kemitraan (dengan limit pembiayaan >Rp100 Juta s.d. Rp1,5 Milyar) d) Skema yang dapat dijalankan: Musyarakah,
Mudharabah, Murabahah, Qardh, Kafalah e) Sektor usaha sesuai ketentuan bank c. Produk Jasa
Sarana untuk melakukan transaksi penarikan, pembayaran, dan pemindahbukuan dana pada ATM BSM, ATM Bersama, ATM Mandiri. Fitur:
a) ATM BSM : penarikan tunai, perubahan PIN, cek saldo rekening, transfer antar rekening Bank Syariah Mandiri, pembayaran tagihan telpon selular, penyaluran dana infaq dan zakat.
b) ATM Bersama : penarikan tunai dengan biaya 3.900, cek saldo rekening dengan biaya 1.500, Transfer antar rekening BSM dengan biaya 5.000, Transfer antar bank anggota ATM Bersama dengan biaya 5.000.
c) ATM Mandiri : penarikan tunai gratis, perubahan pin dengan biaya 2.000, cek saldo rekening dengan biaya 2.000, transfer antar rekening BSM dengan biaya 2.000, penyaluran infaq dan zakat dengan biaya 2.000.
BAB IV
ANALISIS
A. Prosedur pembiayaan warung mikro di Bank Syariah Mandiri KCP