A. Metode Penelitian
5. Struktur Organisasi
Struktur organisasi pada PT. Asuransi BRI Life Jember merupakan tempat kegiatan manajemen dan operasional dijalankan. Setiap organisasi memiliki suatu pola struktur organisasi yang berbeda-beda disesuaikan dengan keadaan perusahaan. Penting bagi sebuah perusahaan menjelaskan mengenai tujuan dan fungsi dalam sebuah organisasi sehingga akan tersusun dengan baik dan besar kemungkinan tujuan tersebut akan mudah tercapai.72
72 Dokumentasi, BRI Life Jember, 18 Februari 2018
Struktur Organisasi Perusahaan
Gambar 4.1
Struktur Organisasi BRI Life Jembe Agency Manager
Windariyono
Administrasi Biyanto
Unit Manager Nourma Sulistyowati
Financial Consultant Unit Manager
Mimik Trihardiyani
Unit Manager Carolina Octavia
Unit Manager Agus Arisanto
Financial Consultant
Financial Consultant Financial
Consultant
Sumber :BRI Life Jember 57
Berikut deskripsi tugas dan wewenang dari masing-masing jabatan yang ada pada PT. Asuransi BRI Life Jember sebagai berikut:73
a. Sales Manager yaitu memiliki tugas bertanggung jawab atas segala aktivitas kantor dan segala yang berkaitan dengan tujuan organisasi.
Menampung permasalahan dan memberikan solusi kepada karyawan, menjalankan fungsi manager berupa pengawasan dan motivasi karyawan agar semua kegiatan berjalan lancar dan dapat mencapai target yang telah ditetapkan dan dapat pula mencari nasabah.
b. Unit Manager yaitu memiliki tugas bertanggung jawab, merekrut, memimpin, membina, mengembangkan FC (Finanacial Consultant) dan menjual produk BRI Life.
c. FC (Finanacial Consultant) yaitu memiliki tugas bertanggung jawab menjual produk BRI Life, melaksanakan kegiatan bidang penyelenggara administrasi penjualan, menginformasikan segala sesuatu tentang BRI Life kepada nasabah.
d. Administrasi yaitu memiliki tugas melaporkan SPAJ (Surat Permintaan Asuransi Jiwa) yang telah di isi FC kepada kantor pusat, melaksanakan kegiatan surat-menyurat, dokumentasi dan pengarsipan, untuk melancarkan kegiatan seluruh karyawan.
73 Dokumentasi, 18 Februari 2018
6. Produk-Produk PT. Asuransi BRI Life a. Asuransi Brilife-link Proteksi Syariah
Merupakan produk asuransi berbasis syariah untuk perlindungan jiwa dan perencanaan keuangan yang lebih maksimal. Keistimewaan dari produk ini yaitu produk asuransi unit link yang memberikan manfaat proteksi serta investasi yang optimal dengan pembayaran konstribusi secara reguler yang yang menggunakan prinsip-prinsip syariah. Produk ini dilengkapi dengan berbagai asuransi tambahan (rider) yang dapat dipilih sesuai kebutuhan.74
Untuk keleluasaan nasabah dalam menginvestasikan dananya produk ini dibagi menjadi 4 pilihan investasi sebagai berikut:75
a. Darlink Aman Syariah (Money Market)
Merupakan dana investasi ditempatkan pada instrumen investasi di pasar uang syariah dengan jangka waktu maksimal 1 (satu) tahun. Jenis investasi memiliki resiko rendah dan mempunyai tingkat likuiditas yang tinggi. Komposisi dana investasi yaitu 100%
pasar uang syariah (obligasi syariah dan/atau deposito syariah) b. Darlink Stabil Syariah (Fixed Income)
Merupakan dana investasi ditempatkan pada instrumen investasi pendapatan tetap syariah dengan jangka waktu lebih dari 1 (satu) tahun. Jenis investasi ini memiliki tingkat pengembangan hasil yang lebih tinggi dari instrumen investasi pasar uang syariah.
74 Dokumentasi, 18 Februari 2019
75 Dokumentasi, 18 Februari 2019
Komposisi dana investasi yaitu 80%-100% obligasi syariah/sukuk, 0%-20% pasar uang syariah
c. Darlink-Dinamis Syariah (Balanced Fund)
Merupakan dana investasi ditempatkan pada instrumen investasi yang proporsional, baik pada pasar uang syariah, pendapatan tetap syariah maupun saham syariah. Jenis investasi ini memiliki resiko dan tingkat hasil yang cukup moderat. Komposisi dana investasi yaitu 5%-79% saham syariah, 5%-79% obligasi syariah/sukuk, 5%-79% pasar uang syariah.
d. Darlink Agresif Syariah (Equity)
Merupakan dana investasi yang ditempatkan pada instrumen investasi di pasar saham syariah. Jenis investasi ini memiliki resiko cukup tinggi dan memberikan hasil investasi yang relatif tinggi dalam jangka panjang. Komposisi dana investasi yaitu 80%-100% saham syariah, 0%-20% pasar uang syariah.
Manfaat dasar yang diberikan Brilink-Proteksi Syariah diantaranya: 76
1. Jika peserta hidup sampai masa akhir asuransi:
a. Dibayarkan nilai investasi pada akhir berlakunya polis b. Asuransi berakhir
76 Dokumentasi, 18 Februari 2019
2. Apabila peserta meninggal dunia pada masa asuransi
a. Nilai investasi dan dana kebijakan akan diberikan kepada ahli waris yang telah dibentuk saat klaim disetujui
b. Besarnya dana kebajikan sebagai berikut Tabel 4.2
Besaran Dana Kebajikan Brilife-link Proteksi Syariah Usia Peserta Saat
Meninggal Dunia
Manfaat Meninggal Dunia yang Dibayarkan
< 2 Tahun
≥ 2 Tahun, dan < 3 Tahun
≥ 3 Tahun, dan < 4 Tahun
≥ 4 Tahun, dan < 5 Tahun
≥ 5 Tahun
20% Dana Kebajikan 40% Dana Kebajikan 60% Dana Kebajikan 80% Dana Kebajikan 100% Dana Kebajikan
c. Asuransi berakhir
3. Apabila peserta meninggal dunia akibat kecelakaan sebelum usia 65 tahun, selain mendapat manfaat meninggal dunia sebagaimana dimaksud pada poin 2, akan mendapatkan manfaat tambahan meninggal dunia akibat kecelakaan.
4. Manfaat bebas kontribusi dasar berkala apabila peserta mengalami cacat tetap total akibat sakit maupun kecelakaan, atau memenuhi kriteria salah satu dari 49 penyakit kritis, berlaku untuk usia masuk peserta 18 tahun sampai dengan 65 tahun.
5. Penarikan seluruh nilai investasi, dibayarkan nilai investasi dengan ketentuan sebagai berikut:
a. Dibayarkan jumlah nilai investasi saat pengunduran diri
b. Asuransi menjadi berakhir
6. Hanya nilai investasi yang dibayarkan apabila peserta meninggal dunia akibat hal-hal yang tercantum dalam pengecualian.
a. Asuransi Brilife-link Optima Syariah
Merupakan program asuransi yang memberikan perlindungan jiwa dan potensi hasil investasi yang optimal bagi anda sebagai pribadi yang terpilih. Keistimewaan dari produk ini adalah produk asuransi unit link yang memberikan manfaat proteksi serta investasi yang optima dengan pembayaran konstribusi secara sekaligus sesuai prinsip-prinsip syariah. Produk ini dilengkapi dengan berbagai asuransi tambahan (Rider) yang dapat dipilih sesuai kebutuhan. 77
Untuk keleluasaan nasabah dalam menginvestasikan dananya produk ini dibagi menjadi 4 pilihan investasi sebagai berikut:
a. Darlink Aman Syariah (Money Market)
Merupakan dana investasi ditempatkan pada instrumen investasi di pasar uang syariah dengan jangka waktu maksimal 1 (satu) tahun. Jenis investasi memiliki resiko rendah dan mempunyai tingkat likuiditas yang tinggi. Komposisi dana investasi yaitu 100% pasar uang syariah (obligasi syariah dan/atau deposito syariah).
77 Dokumentasi, 18 Februari 2019
b. Darlink Stabil Syariah (Fixed Income)
Merupakan dana investasi ditempatkan pada instrumen investasi pendapatan tetap syariah dengan jangka waktu lebih dari 1 (satu) tahun. Jenis investasi ini memiliki tingkat pengembangan hasil yang lebih tinggi dari instrumen investasi pasar uang syariah.
Komposisi dana investasi yaitu 80%-100% obligasi syariah/sukuk, 0%-20% pasar uang syariah
c. Darlink-Dinamis Syariah (Balanced Fund)
Merupakan dana investasi ditempatkan pada instrumen investasi yang proposional, baik pada pasar uang syariah, pendapatan tetap syariah maupun saham syariah. Jenis investasi ini memiliki resiko dan tingkat hasil yang cukup moderat. Komposisi dana investasi yaitu 5%-79% saham syariah, 5%-79% obligasi syariah/sukuk, 5%-79% pasar uang syariah.
d. Darlink Agresif Syariah (Equity)
Merupakan dana investasi yang ditempatkan pada instrumen investasi di pasar saham syariah. Jenis investasi ini memiliki resiko cukup tinggi dan memberikan hasil investasi yang relatif tinggi dalam jangka panjang. Komposisi dana invsetasi yaitu 80%-100% saham syariah, 0%-20% pasar uang syariah.
Manfaat dasar yang diberikan Brilink-Proteksi Syariah diantaranya:78
1. Jika peserta hidup sampai masa akhir asuransi:
a. Dibayarkan nilai investasi pada akhir berlakunya polis b. Asuransi berakhir
2. Apabila peserta meninggal dunia pada masa asuransi
a. Nilai investasi dan dana kebijakan akan diberikan kepada ahli waris yang telah dibentuk saat klaim disetujui
b. Besarnya dana kebajikan sebagai berikut Tabel 4.3
Besaran Dana Kebajikan Brilife-link Optima Syariah Usia Peserta Saat
Meninggal Dunia
Manfaat Meninggal Dunia yang Dibayarkan
< 2 Tahun
≥ 2 Tahun, dan < 3 Tahun
≥ 3 Tahun, dan < 4 Tahun
≥ 4 Tahun, dan < 5 Tahun
≥ 5 Tahun
20% Dana Kebajikan 40% Dana Kebajikan 60% Dana Kebajikan 80% Dana Kebajikan 100% Dana Kebajikan
c. Asuransi berakhir
3. Apabila peserta meninggal dunia akibat kecelakaan sebelum usia 65 tahun, selain mendapat manfaat meninggal dunia sebagaimana dimaksud pada poin 2, akan mendapatkan manfaat tambahan meninggal dunia akibat kecelakaan.
78 Dokumentasi, 18 Februari 2019
4. Penarikan seluruh nilai investasi, dibayarkan nilai investasi dengan ketentuan sebagai berikut:
a. Dibayarkan jumlah nilai investasi saat pengunduran diri b. Asuransi menjadi berakhir
5. Hanya nilai investasi yang dibayarkan apabila peserta meninggal akibat hal-hal yang tercantum dalam pengecualian.
a. Asuransi Danasiswa Syariah
Merupakan produk asuransi jiwa untuk menjamin kepastian tersedianya dana pendidikan bagi putra/putri hingga ke perguruan tinggi. Asuransi danasiswa syariah juga memberikan manfaat ganda berupa perlindungan asuransi jiwa dan kecelakaan diri serta dana tabungan pendidikan dengan pilihan manfaat tambahan berupa santunan duka meninggal dunia akibat kecelakaan, santunan cacat tetap total akibat sakit maupun kecelakaan serta mengidap penyakit kritis. Selain itu orang tua (Ayah atau Ibu) dan Ananda (Putra/Putri) mendapatkan perlindungan asuransi sekaligus menerima tahapan dana pendidikan sesuai dengan jenjang pendidikan anak di masa mendatang hingga masa asuransi berakhir. 79
79 Dokumemtasi 18 Februari 2019
Tabel 4.4
Produk Danasiswa Syariah
Sumber: Website PT. Asuransi Jiwa BRI Life80 Keterangan:
a. Rencana dana pendidikan adalah sejumlah dana yang direncanakan sejak dini untuk digunakan sebagai biaya untuk masuk sekolah atau perguruan tinggi bagi anak (putra/putri) b. Tahapan dana pendidikan adalah biaya masuk sekolah sesuai
dengan jenjang pendidikan anak (putra-putri).
Berikut beberapa manfaat utama yang diberikan oleh Asuransi danasiswa di antaranya:
1. Apabila peserta utama (Ayah atau Ibu) mengalami musibah meninggal dunia dalam masa asuransi, maka:
a. Secara otomatis polis menjadi bebas konstribusi dan tahapan dana pendidikan tetap dibayarkan sesuai dengan jenjang pendidikan anak di masa mendatang hingga masa perjanjian asuransi berakhir
80 Website PT. Asuransi Jiwa BRI Life, diakes pada 18 Februari 2019
b. Jika meninggal dunia bukan akibat kecelakaan, maka penerima manfaat akan menerima santunan duka sebesar 50% (lima puluh persen) rencana dana pendidikan sebagai dana kebajikan
c. Apabila meninggal dunia bukan akibat kecelakaan, maka termaslahat (ahli waris) akan menerima santunan duka sebesar 100% (seratus persen) rencana dana pendidikan sebagai dana kebajikan
2. Apabila peserta anak (Putra/Putri) mengalami musibah meninggal dunia dalam masa perjanjian, maka termaslahat (ahli waris) akan menerima dana kebajikan sebesar Rp. 15.000.000 (lima belas juta rupiah) ditambah nilai tunai polis dan selanjutnya polis akan berakhir (terminated)
3. Jika pemegang polis peserta mengundurkan diri dalam masa perjanjian, maka penerima manfaat akan menerima nilai tunai pada saat mengundurkan diri
4. Pertanggungan polis akan berakhir, apabila seluruh tahapan dana pendidikan telah diterima oleh termaslahat sesuai dengan jenjang pendidikan anak.
b. Asuransi Purnadana Syariah
Merupakan asuransi perlindungan jiwa dan kecelakaan sekaligus tersediannya dan hingga usia lanjut sesuai dengan prinsip-prinsip syariah.
Beberapa manfaat yang dimiliki asuransi puernadana sebagai berikut:81
81 Dokumentasi, 18 Februari 2019
1. Apabila peserta mengalami musibah meninggal dunia dalam masa perjanjian, maka penerima manfaat akan menerima santunan duka sebesar 100% dana kebajikan ditambah dengan nilai tunai
2. Apabila peserta mengalami musibah meninggal dunia dalam masa perjanjian akibat kecelakaan, maka penerima manfaat akan menerima santunan duka sebesar 200% dana kebajikan ditambah dengan nilai tunai
3. Manfaat tambahan (Rider) polis asuransi menjadi bebas konstribusi apabila peserta dalam masa pembayaran konstribusi mengalami musibah menderita salah satu dari 31 (tiga puluh satu) penyakit kritis atau mengalami musibah cacat tetap total baik akibat sakit maupun kecelakaan
4. Jaminan asuransi kecelakaan diri dan asuransi bebas konstribusi diberikan hingga peserta berusia 60 (enam puluh
Tahun)
5. Jika peserta mengundurkan diri dalam masa perjanjian, maka penerima manfaat akan menerima nilai tunai pada saat mengundurkan diri
Untuk dana kebajikan yang akan diterima oleh peserta yaitu besarnya sebagai berikut:
1. Untuk pembayaran konstribusi sekaligus/tunggal, dana kebajikan adalah 150% (seratus lima puluh persen) dari konstribusi
sekaligus/tunggal dengan batasan minimum sebesar Rp. 15.000.000 (Lima belas juta rupiah)
2. Untuk pembayaran konstribusi reguler, dana kebajikan adalah 500%
(lima ratus persen) konstribusi tahunan dengan batasan minimum sebesar Rp. 7.500.000 (tujuh juta lima ratus ribu rupiah)
c. Investama Syariah
Merupakan program asuransi jiwa yang berdasarkan prinsip-prinsip syariah yang memberikan manfaat investasi sekaligus perlindungan jiwa serta manfaat tambahan berupa santunan meninggal dunia akibat kecelakaan, penyakit kritis, santunan harian rawat inap, dan cacat tetap total akibat maupun kecelakaan. 82
Manfaat utama yang dimiliki asuransi investama syariah sebagai berikut:
a. Apabila peserta meninggal dunia dalam masa asuransi, maka penerima manfaat akan menerima santunan duka sebesar 100%
dana kebajikan ditambah nilai tunai
b. Apabila peserta hidup pada akhir masa perjanjian, maka penerima manfaat akan menerima nilai tunai pada akhir masa perjanjian sesuai polis
c. Apabila peserta mengundurkan diri dalam masa asuransi, maka penerima manfaat akan menerima nilai tunai pada saat mengundurkan diri
82 Dokumentasi, 18 Februari 2019
Selain manfaat utama asuransi investama syariah juga memiliki manfaat tambahan (Rider) yaitu sebagai berikut:83
a. Apabila peserta mengalami musibah meninggal dunia dalam masa perjanjian akibat kecelakaan, maka penerima manfaat akan menerima santunan duka sebesar 200% dana kebajikan ditambah dengan nilai tunai
b. Apabila peserta mengalami musibah cacat tetap total akibat sakit atau akibat kecelakaan, maka penerima manfaat akan menerima santunan sebesar 100% dana kebajikan atau Rp. 500.000.000 (lima ratus juta rupiah), mana yang lebih rendah
c. Apabila peserta mengalami musibah terdiagnosa salah satu dari 31 (tiga puluh satu) jenis penyakit kritis dan diperlukan perawatan segera, maka penerima manfaat akan menerima santunan sebesar 100% dana kebajikan atau Rp. 300.000.000 (tiga ratus juta rupiah) mana yang lebih rendah
d. Apabila peserta mengalami musibah sakit atau perlu rawat inap di rumah sakit, maka penerima manfaat akan menerima santunan harian sebesar 1% dana kebajikan (maksimum Rp.1000.000) selama perawatan di rumah sakit hingga 60 hari dalam 1 tahun. 84
83 Dokumentasi, 18 Februari 2019
84 Dokumentasi, 18 Februaru 2019