2.5 Hipotesa Penelitian
4.1.3 Susunan Kepengurusan Kopdit CU Sondang Nauli
Pengurus / Dewan Pimpinan
Panitia Kredit Karyawan Manajer Badan pengawas Panitia pendidikan Pengurus TPK
Gambar 2. Susunan Kepengurusan Kopdit CU Sondang Nauli
4.1.4.1 Pendidikan Dan Pelatihan
Seorang calon anggota wajib mengikuti pendidikan dasar CU. Keberhasilan pendidikan dan pelatihan akan menentukan kualitas dan perkembangan Credit Union. Pendidikan dan pelatihan ditujukanuntuk meningkatkan kesadaran, wawasan, pemahaman akan hak dan kewajiban serta keterampilan para anggota tentang hakekat ber-CU. Berhasilnya Kredit Union bila dimulai dengan Pendidikan yang matang. Credit Union / Koperasi Kredit dikelola, dikembangkan, diawasi melalui Pendidikan yang baik. Pendidikan merupakan tenaga penggerak dalam pertumbuhan dan perkembangan Kopdit. Pilar utama Kopdit adalah Pendidikan. Artinya maju mundurnya suatu Kopdit ditentukan oleh kwalitas Pendidikan.
Dalam melaksanakan pendidikan Kopdit CU Sondang Nauli, semua pengurus serta lembaga lain yang terkait ikut serta dengan Panitia Pendidikan. Demikian juga Anggota Kopdit serta Pengurus secara aktif harus mengikuti Pendidikan. Dengan demikian Kopdit tumbuh dan berkembang menjadi suatu Lembaga Sosial yang ampuh dalam meningkatkan kesejahteraan Anggotanya, Bangsa dan Negara. Anggota Kopdit harus bekerja keras, berdisiplin dalam mengikuti peraturan dalam Kopdit, menjaga nama baik, mencintai serta merasa memiliki Kopdit tersebut. Falsafah Kopdit “Dari Kita Untuk Kita”. Pendidikan ada Kopdit Sondang Nauli adalah Pendidikan Dasar dan Pendidikan Lanjutan.
Pendidikan Dasar untuk Calon Anggota yang telah mengajukan Permohonan menjadi Anggota Kopdit Sondang Nauli. Tujuannya agar para Calon Anggota tersebut dapat memahami jati diri Kopdit tersebut, Trilogi Kopdit, Struktur Organisasi, maupun komponen-komponen manajemen Kopdit tersebut. Pendidikan Dasar syarat utama menjadi anggota suatu Kopdit. Setiap anggota belum dapat menjadi anggota penuh sebelum mengikuti Pendidikan Dasar yang ditandai dengan menerima Sertifikat Pendidikan tersebut. Juga belum dapat
24
mengajukan Permohonan Pinjaman Perdana meskipun waktu enam bulan sudah dilalui sebagai anggota Kopdit tersebut.Pendidikan Lanjutan bagi Anggota Lama, selain untuk motivasi dan evaluasi juga meliputi kepemimpinan kaderisasi, dll.Dengan demikian marilah kita mengikuti, mendukung kegiatan pendidikan tersebut demi kelancaran, perkembangan Kopdit kita ini, demi terwujudnya harapan-harapan kesejahtreraan yang lebih baik.
Pendidikan juga menyangkut kegiatan motivasi kepada anggota supaya lebih semangat, bergairah serta pemahaman tentang CU yang berkembang terus. Dengan demikian diharapkan anggota ikut berperan aktif dalam memajukan dan mengembangkan Kopdit yang sehat dan kuat.Kegiatan pendidikan selengkapnya dapat dilhat pada tabel 3 sebagai berikut:
4.1.4.2 Simpanan Saham
CU Sondang Nauli menyelenggarakan layanan usaha simpanan saham atau simpanan kepemilikan yakni simpanan yang memberikan balas jasa simpanan berupa deviden pada akhir tahun. Simpanan Saham merupakan bukti kepemilikan anggota terhadap CU. Simpanan Saham bebas dari biaya administrasi bulanan. Simpanan saham dalam CU terdiri simpanan pokok (SP), simpanan wajib (SW) dan simpanan sukarela (SS). Simpanan saham tidak dapat ditarik selama yang bersangkutan masih menjadi anggota CU.
Simpanan Pokok (SP )adalah simpanan saham yang merupakan bukti
kepemilikan yang minimal harus dimiliki oleh seorang anggota Credit Union. Selama ini, simpanan pokok tidak diberlakukan di CU Sondang Nauli padahal simpanan pokok merupakan kewajiban awal yang harus dipenuhi anggota yang masuk CU. Sejak tahun buku 2009 simpanan pokok telah diberlakukan yakni sebesar Rp. 100.000,-
Simpanan Wajib (SW) juga merupakan simpanan saham. SW harus (wajib)
disetor secara rutin setiap bulan. SW ditetapkan sebesar Rp. 30.000,-/bulan.
Simpanan Sukarela (SS) juga merupakan bentuk simpanan saham. SS adalah
simpanan yang ditabung melebihi dari SW. Biasanya disetor bersamaan dengan SW.
4.1.4.3 SIMPANAN NON-SAHAM a. b. c. d. e. a. SIBUHA
SIBUHA (Simpanan Bunga Harian) merupakan satu pelyanan simpanan harian
dengan suku bunga dhitung berdasarkan rata-rata harian secara bertingkat dan
diperhitungkan setiap akhir bulan dan akan ditambahkan ke rekening SIBUHA
pada akhir bulan yang sama. SIBUHA merupakan simpanan non saham dan tidak
ikut DAPERMA
• Jasa simpanan (suku bunga) adalah sebesar 1 % perbulan. • Simpanan pertama minimal Rp.300.000;
• Setoran selanjtunya sekurang-sekurangnya Rp. 50.000; • Dapat menabung dan penakrikan setiap hari
b.Sisuka
Sisuka adalah simpanan anggota dalam bentuk jangka pendek dengan suku bunga
menarik.
Manfaat Menabung Sisuka
• Suku bunga bersaing dengan lembaga keuangan lainnya • Bunga sisuka dapat diambil setiap bulannya
• Bunga sisuka bisa ditransfer menambahkan ke saham atau ke sibuha setiap bulannya
26
Ketentuan Umum Sisuka
• Sudah menjadi anggota Kopdit " CU Sondang Nauli" • Besar simpanan minimal Rp. 500.000,-
• Jangka waktu simpanan 3, 6, 9, 12 bulan • Biaya administrasi Rp. 5.000,-
• Tingkat suku bunga kompetitif
• Sisuka dapat djadikan sebagai Jaminan Pinjaman • Selama masa kontrak sisuka tidak bisa ditarik
• Sisuka yang telah jatuh tempo secara otomatis akan diperpanjang sesuai dengan jangka waktu yang telah ditentukan kecuali ada pemberitahuan
sebelumnya dari pemilik sertifikat
c. SIMAKA
Simaka (Simpanan Masa Tua Berjangka) adalah Deposito Anggota yang
diperlukan untuk kebutuhan Pendidikan, Keluarga di masa depan
Manfaat SIMAKA
• Suku Bunga menarik 15% per tahun
• Mudah dalam menabung (hanya sekali dan anda akan mendapatkan hasilnya)
• Simpanan Anda Terjamin selama Anda terikat kontrak dengan CU Sondang Nauli
• Bisa dijadikan Jaminan Pinjaman sesuai dengan nilai nominal Simaka (Syarat Berlaku )
• Penyimpan Simaka adalah anggota CU.Sondang Nauli • Biaya administrasi Rp.13.000,-
• Simpanan minimal Rp.1.000.000,-
• Bunga Simaka terakumulasi secara otomatis pada bulan ke 12 tahun pertama dan bunga tahun pertama akan diberi bunga lagi pada tahun ke 2
• Selama masa kontrak Simaka tidak bisa ditarik/ dibatalkan
• Apabila sebelum jatuh tempo simaka ditarik maka bunga tidak akan dibayar dan akan dikenakan biaya pinalty sebesar 1% dari saldo terakhir
Persyaratan Sebagai Anggota Simaka
• Sudah terdaftar sebagai Anggota CU.Sondang Nauli • Mengisi Formulir Simaka
d. SIPANDIK AS
SIPANDIK AS merupakan satu produk pelayanan simpanan dalam bentuk
simpanan harian dengan suku bunga dihitung berdasarkan rata-rata harian secara
bertingkat dan diperhitungkan setiap akhir bulan. SIPANDIK AS diperuntukkan
untuk Anak Sekolah.
Kelebihan menjadi anggota atau peserta sipandik as
• dapat melakukan transaksi (setoran setiap hari) • bunga yang menarik
• pada saat menjadi anggota sipandik as, pada saat naik kelas atau lulus dari sekolah akan diberikan berupa hadiah berbentuk barang ataupun tunai
28
• terbuka untuk umum yang bukan anggota saham CU.Sondang Nauli atau disebut “peserta sipandik as”
Keuntungan menjadi anggota/pesertasipandik as
• memperoleh bunga setiap hari, dan diakumulasikan setiap awal bulan • bunga tabungan 6% / tahun atau setara dengan 0,5% / bulan
• setiap hari anda bisa melakukan transaksi sesuai dengan jam kerja kantor pusat sondang nauli kabanjahe
persyaratan mendapat kartu sipandik as
• menjadi anggota atau peserta sipandik plus harus merupakan anak sekolah tk,sd,smp,sma / smk
• untuk anggota yang telah mempunyai nba (nomor buku anggota) bisa langsung mendaftarkan diri menjadi anggota sipandik as
• minimal setoran awal sipandik as rp.5.000,- (lima ribu rupiah)
• membayar biaya administrasi rp.5.000,- untuk biaya cetak buku sipandik as • penarikan saldo hanya bisa dilakukan apabila anak sekolah, sudah selesai
studi atau pindah dari sekolah bersangkutan ,disertai dengan surat dari orang
tua atau sekolah (guru kelas)
• segala persyaratan yang ada di diatas dapat sewaktu-waktu berubah tanpa pemberitahuan kepada anggota
e. Sipandik Plus
Sipandik plus (Simpanan Pendidikan) adalah Deposito Anggota atau Anak
Anggota yang diperlukan untuk kebutuhan Pendidikan, Keluarga di masa depan
• Suku Bunga menarik 15% per tahun
• Mudah dalam menabung (hanya sekali dan anda akan mendapatkan hasilnya)
• Simpanan Anda Terjamin Selama anda terikat kontrak dengan CU.Sondang Nauli
Ketentuan Umum Sipandik Plus (Simpanan Pendidikan Plus)
• Penyimpan Sipandik Plus adalah anggota CU. Sondang Nauli • Biaya administrasi Rp.13.000,-
• Simpanan minimal Rp.1.000.000,-
• Bunga Sipandik Plus terakumulasi secara otomatis pada bulan ke-12 tahun pertama dan bunga tahun pertama akan diberi bunga lagi pada tahun ke-2
• Selama masa kontrak Sipandik Plus tidak bisa ditarik/ dibatalkan
• Apabila sebelum jatuh tempo sipandik plus ditarik maka bunga tidak akan dibayar dan akan dikenakan biaya pinalty sebesar 1% dari saldo terakhir
Persyaratan Sebagai Anggota Sipandik Plus
• Sudah terdaftar sebagai Anggota CU.Sondang Nauli • Mengisi Formulir Sipandik Plus (Untuk NBA baru) Konsep/Pola Pinjaman
• Memprioritaskan pinjaman untuk menambah tabungan (kapitalisasi) dan usaha produktif atau menambah modal usaha.
• Menyesuaikan jumlah pinjaman dengan kemampuan mengembalikan.
• Pinjaman hanya diberikan kepada anggota yang memenuhi syarat TUKKEPPAR:
30
TU Tujuan Pinjaman Jenis Apa ?
Jenis Pinjaman ada 3 yaitu:
1) Produktif; 2) Kesejahteraan; 3) Darurat
K Kerajinan menabungnya bagaimana
KE Kemampuan mengembalikan bagaimana
P Prestasi masa lampaunya bagaimana
PAR Partisipasi terhadap CU bagaimana
• Saat mengajukan pinjaman status anggota bukan sebagai pemilik tetapi sbg nasabah.
• Berusaha menjamin keselamatan aset CU Sondang Nauli dengan
menyediakan borg untuk dijadikan jaminan pinjaman danmembubuhkan
materai Rp. 6.000,- pada surat perjanjian peminjaman.
• Mengembalikan pinjaman sesuai dengan perjanjian. • Diutamakan sikap solidaritas dari anggota.
• Pinjaman dilindungi DAPERMA Inkopdit.
Proses peminjaman sehari-hari dilaksanakan oleh Panitia Kredit dengan membuat
persyaratan-persyaratan sebagai berikut:
• Menghadirkan peminjam dan penjamin (suami, isteri, anak)dan diketahui oleh Pengurus TPK (Saksi).
• Menyediakan borg untuk dijadikan jaminan pinjaman (ini diupayakan untuk menjamin keselamatan aset CU Sondang Nauli).
• Terlebih dahulu mengisi formulir permohonan dan perjanjian pinjaman dengan lengkap dengan membubuhkan Materai Rp. 6.000,-
• Hadir tepat waktu.
Kunjungan Lapangan
Kunjungan lapangan dilaksanakan manakala ditemukan kemandekan
pengembalian pinjaman oleh si peminjam. Kunjungan ke rumah diharapkan
menjadi forum konsultasi dengan mengetengahkan kekeluargaan.Tindak
kunjungan ini dilaksanakan dengan prosedur:
• Surat Peringatan 1 • Surat Peringatan 2, 3 • Surat Pemanggilan • Kunjungan ke rumah
Jasa Pinjaman
Bagi peminjam yang lunas teratur tanpa pernah sekalipun menunggak diberikan
Jasa Pinjaman sebesar 15% dari total bunga pinjaman yang dilunasi. Jasa
pinjaman ini adalah bentuk apresiasi dan penghargaan kepada peminjam yang
baik dan melunasi kewajiban pinjamna dengan tepat waktu. Hal ini dapat menjadi
pendorong bagi peminjam ynag lain untuk melunasi pinjamannya dengan teratur
dan tepat waktu.
f. Dana Perlindungan Bersama (Daperma)
DAPERMA merupakan program untuk melindungi kopdit primer dari kerugian
pinjaman karena anggotanya meninggal dunia atau mengalami musibah (cacat total) serta menyantuni ahli waris maksimum sebesar saldo simpanan yang bersangkutan. Anggota tidak membayar premi tetapi koperasi kredit
32
berkewajiban membayar iuran dari pendapatan kopdit.
Jenis program perlindungan DAPERMA:
• Proteksi Pinjaman Anggota (PPA) • Santunan Duka Anggota (SDA)
g. Perlindungan Pinjaman Anggota (Ppa)
adalah produk utama Daperma yang bertujuan untuk melindungi kopdit dari
resiko pinjaman yang terjadi ketika anggotanya meninggal dunia atau cacat total
tetap. Dengan demikian kopdit maupun ahli waris anggotanya dibebaskan dari
beban hutang sampai jumlah tertentu. Resiko usaha terbesar dari kopdit
terkandung dalam pinjaman beredar pada anggotanya, karena itu kopdit
memerlukan sistem perlindungan keuangan yang baik. Semangat kesetiakawanan
gerakan kopdit diwujudkan dengan cara memupuk iuran bersama dari seluruh
kopdit peserta atas dasar jumlah pinjaman yang beredar pada anggota..
Persyaratan kepesertaan yaitu :
• Kopdit/koperasi jenis lain telah terdaftar/telah menjadi anggota di Puskopdit/BK3D.
• Kopdit/koperasi jenis lain telah menerapkan Standar Akuntansi Koperasi Kredit.
• Kopdit/koperasi jenis lain mau mentaati aturan yang berlaku bagi penyelenggara yaitu Daperma.
• Membuat pengajuan permohonan secara tertulis kepada Inkopdit dengan rekomendasi dari Puskopdit/BK3D dengan melampirkan :
2. Laporan Keuangan dan Statistik Bulanan (LKSB). 3. Pola Kebijakan pinjaman.
4. Daftar Pemberian/Pencairan Pinjaman. 5. Daftar Saldo Pinjaman Anggota.
Ketentuan pembayaran iuran yaitu :
Rp. 0,65 per 1.000 dihitung dari saldo pinjaman yang beredar pada segenap
anggota yang berusia antara 17 s/d 76 tahun.
Besarnya Santunan yaitu :
Untuk kepesertaan daperma yang bergabung di atas 5 (lima) tahun dan tertib
iuran serta kelengkapan administrasi setiap bulan sebagai berikut :
• Maksimum sebesar Rp.100.000.000,- (Seratus juta rupiah) bagi saldo pinjaman anggota yang meninggal dalam usia antara 17 sampai
dengan tanggal ulang tahun ke 69 dan cacat total tetap dalam usia antara
17 sampai dengan tanggal ulang tahun ke 60;
• Maksimum sebesar Rp.10.000.000,- (Sepuluh juta rupiah) bagi saldo pinjaman anggota yang meninggal antara usia 70 sampai dengan tanggal
ulang tahun ke 76;
Untuk kepesertaan daperma yang bergabung kurang dari 5 (lima) tahun dan tertib
iuran serta kelengkapan administrasi setiap bulan sebagai berikut :
• Maksimum sebesar Rp.30.000.000,- (Tiga puluh juta rupiah) bagi saldo pinjaman anggota yang meninggal dalam usia antara 17 sampai dengan
tanggal ulang tahun ke 69 dan cacat total tetap dalam usia antara 17
34
• Maksimum sebesar Rp.10.000.000,- (Sepuluh juta rupiah) bagi saldo pinjaman anggota yang meninggal antara usia 70 sampai dengan tanggal
ulang tahun ke 76;
1. Sisa pinjaman yang terlindung bila pencairannya dilakukan sebelum
anggota yang bersangkutan berusia sama dengan tanggal ulang tahun ke
70
2. Mengenai besar santunan untuk point 1 dan point 2 kepada anggota yang
meminjam pada saat sakit untuk tujuan berobat hanya dapat disantuni
oleh Daperma sebesar Rp. 10.000.000,- (Sepuluh Juta Rupiah)
h. Dana Kesejahteraan Bersama (DAKESMA)
Dakesma adalah santunan berupa sejumlah dana pada saat yang bersangkutan
meninggal dunia dan diserahkan kepada ahli waris.
4.1.5 Perkembangan Dan Data Statistik