1 BAB 1 PENDAHULUAN
A. Latar Belakang
Seiring dengan berkembangnya zaman dan persaingan yang semakin ketat dewasa ini, tingkat kebutuhan akan hidup seperti seperti pangan, sandang dan papan adalah faktor utama dan mendasar. Jumlah penduduk yang
semakin bertambah setiap tahunnya, mengakibatkan peningkatan taraf hidup masyarakat dan semakin bertambah pula tuntutan kebutuhan manusia, terutama dalam memenuhi kebutuhan tempat tinggal atau rumah. Rumah atau tempat tinggal merupakan tempat dimana makhluk hidup berteduh, berlindung dari segala macam bahaya dan tempat untuk berbagi kasih sayang kepada keluarga. Oleh karena itu semua orang memiliki alasan tersendiri untuk memiliki suatu rumah pribadi yang layak untuk ditempati.
2
Dalam hal ini, kebutuhan akan lembaga keuangan atau pembiayaan dan pihak ketiga (Developer) sangat penting dalam meringankan beban masyarakat yang mengalami masalah dalam pendanaan seperti pemenuhan kebutuhan akan tempat tinggal. Mengingat peran lembaga keuangan adalah menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkannya kepada masyarakat dalam bentuk kredit atau bentuk lainnya dalam meningkatkan taraf hidup rakyat banyak. Dan Developer sebagai pengembang dan penyediaan rumah.
Sehubungan dengan relevansi pernyataaan diatas, PT. BNI (Persero) Tbk, mempunyai salah satu fasilitas kredit untuk kepemilikan rumah atau yang lebih dikenal sebagai BNI Griya guna meningkatkan kesejahteraan rakyat. BNI Griya merupakan fasilitas kredit konsumtif yang diberikan kepada masyarakat (perorangan) untuk pembelian, pembangunan, renovasi properti, tanah kavling, refinancing dan take over, yang menyesuaikan dengan kebutuhan pembangunan dan kemampuan masing-masing calon debitur.
3
. Namun apabila kita melihat fakta yang ada saat ini, masih banyak masyarakat yang belum bisa menjangkau dan menikmati fasilitas Kredit Griya, hal itu disebabkan karena kurangnya informasi yang didapat oleh masyarakat mengenai tata cara pengajuan Kredit Griya dan persyaratan-persyaratan yang harus dipenuhi serta lemahnya jaminan yang akan mempersulit proses pencairan kredit.
Berdasarkan latar belakang inilah, mengingat akan kebutuhan masyarakat terhadap rumah, maka penulis tertarik untuk mengamati dan menganalisa tentang “ Prosedur Pengajuan Dan Pencairan Kredit Griya Pada PT. BNI (Persero) Tbk, Cabang Malang.”
B. Rumusan Masalah
Berdasarkan latar belakang diatas, yang menjadi permasalahan umum adalah:
1. Bagaimana prosedur pengajuan dan pencairan Kredit Griya pada PT. BNI (Persero) Tbk, Cabang Malang?
2. Apa permasalahan dan solusi yang ditemui dalam proses pelaksanaan pemberian Kredit Griya pada PT. BNI (Persero) Tbk, Cabang Malang? 3. Bagaimana perkembangan debitur Kredit Griya dan tingkat
4 C. Batasan Masalah
Agar hasil ini lebih terarah, spesifik dan tidak menyimpang maka perlu adanya batasan masalah. Adapun pembatasan masalah pada penulisan ini lebih menitik beratkan pada prosedur pengajuan dan pencairan Kredit Griya serta bentuk permasalahan dan solusi yang ditemui dalam pelaksanaannya. Batasan masalah ini difokuskan karena masih banyak debitur yang belum bisa menikmati Kredit Griya.
D. Tujuan Penelitian
Tujuan penelitian yang dilakukan penulis adalah untuk :
1. Untuk mengetahui prosedur pengajuan dan pencairan kredit Griya pada PT. BNI (Peresro) Tbk, Cabang malang
2. Untuk mengetahui permasalahan dan solusi yang ditemui dalam proses pelaksanaan pemberian Kredit Griya pada PT. BNI (Persero) Tbk, Cabang Malang.
3. Untuk mengetahui perkembangan debitur Kredit Griya dan tingkat kolektibilitasnya.
E. Manfaat Penelitian Manfaat Penelitian :
1. Bagi Mahasiswa D III Bank dan Peneliti Lain.
5 2. Bagi Bank BNI
PROSEDUR PENGAJUAN DAN PENCAIRAN KREDIT GRIYA PADA PT. BNI (Persero) Tbk CABANG MALANG
TUGAS AKHIR
Oleh :
MUHAMMMAD EBID SAPTA PUTRA 08650022
PROGRAM STUDI D III KEUANGAN DAN PERBANKAN FAKULTAS EKONOMI
PROSEDUR PENGAJUAN DAN PENCAIRAN KREDIT GRIYA PADA PT. BNI (Persero) Tbk CABANG MALANG
TUGAS AKHIR
Untuk Memenuhi Salah Satu Persyaratan Mencapai Gelar Ahli Madya Keuangan Perbankan
Oleh :
MUHAMMAD EBID SAPTAPUTRA 08650022
PROGRAM STUDI D III KEUANGAN DAN PERBANKAN FAKULTAS EKONOMI
PROSEDUR PENGAJUAN DAN PENCAIRAN KREDIT GRIYA PADA PT. BANK BNI (Persero) Tbk CABANG MALANG
TUGAS AKHIR
Oleh :
MUHAMMAD EBID SAPTA PUTRA 08650022
Diterima dan disetujui Pada tanggal 28 April 2011
Dosen Pembimbing I Dosen Pembimbing II
( Drs. M. Faisal Abdullah, MM ) ( Dra. Dwi Susilowati , MM )
Mengetahui
Dekan Fakultas Ekonomi Ketua Program Studi
LEMBAR PENGESAHAN TUGAS AKHIR
Judul : Prosedur Pengajuan Dan Pencairan Krdeit Griya Pada PT. Bank BNI (Persero) Tbk Cabang Malang
Nama : MUHAMMAD EBID SAPTA PUTRA
NIM : 08650022
Telah dipertahankan di depan penguji pada tanggal 06 Mei 2011 dan dinyatakan telah memenuhi syarat untuk diterima sebagai kelengkapan guna memperoleh gelar Ahli Madya Manajemen Keuangan dan Perbankan Fakultas Ekonomi Universitas Muhammadiyah Malang.
Susunan tim penguji :
Penguji I : Dra. Arfida B, MSi 1... Penguji II : Zainal Arifin SE, Msi 2... Penguji III : Drs. M. Faisal Abdullah, MM 3... Penguji IV : Dra. Dwi Susilowati , MM 4...
Mengetahui
Dekan Fakultas Ekonomi Ketua Program Studi
DIII Manajemen Keuangan dan Perbankan
UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH MALANG FAKULTAS EKONOMI
Manajemen-Akutansi-IESP-DIII Manajemen Keuangan danPerbankan
Jl. Raya Tlogomas No.246 Telp.0341-464218
KARTU KENDALI KONSULTASI BIMBINGAN TUGAS AKHIR Nama : Muhammad Ebid Sapta Putra
NIM : 08650022
Program Study : D III Keuangan dan Perbankan
Judul : Prosedur Pengajuan Dan Pencairan Krdeit Griya Pada PT. BNI (Persero) Tbk, Cabang Malang
Malang, 27 April 2011
Pembimbing I Pembimbing II
( Drs. M. Faisal Abdullah, MM ) ( Dra. Dwi Susilowati , MM )
No Tanggal Permasalahan
Paraf
Pembimbing I Pembimbing II
1 17/03/2011 Pengajuan Judul dan ACC Judul
2 18/03/2011 Proposal Tugas Akhir
3 31/03/2011 Revisi Proposal
4 11/04/2011 Pengajuan BAB 1, 2, 3
5 15/04/2011 ACC BAB 1, 2, 3 Lanjut Ke BAB 4
dan 5
6 20/04/2011 Revisi BAB 4 dan 5
7 27/04/2011 ACC BAB 4 dan 5
HAL PERNYATAAN ORISINALITAS
Yang bertanda tangan dibawah ini :
Nama : Muhammad Ebid Sapta Putra Tempat, Tanggal Lahir : Gresik, 26 September 1990
NIM : 08650022
Fakultas ata Jurusan : Ekonomi / D III Manajemen Keuangan Dan Perbankan
Menyatakan bahwa Tugas Akhir kami yang berjudul :
“Prosedur Pengajuan Dan Pencairan Kredit Griya Pada PT. BNI (Persero) Tbk Cabang Malang”
Adalah bukan karya ilmiah yang pernah diajukan oleh orang lain untuk memperoleh gelar akademik disuatu PT dan tidak terdapat karya ata pendapat yang pernah diteliti ata diterbitkan oleh orang lain, kecuali secara tertulis dikutip dalam naskah ini dan disebutkan dalam sumber kutipan dan daftar pustaka.
Demikian surat pernyataan ini saya buat dengan sebenar-benarnya dan apabila pernyataan ini tidak benar, maka kami bersedia menerima sanksi akademik.
Malang, 28 April 2011 Yang Menyatakan
Moh. Ebid Sapta P.
Mengetahui
Pembimbing I Pembimbing II
KATA PENGANTAR
Alhamdulillah, gema syukur kepada Allah SWT yang telah menganugrahkan limpah rahmat dan hidayah, sehingga penulis diberikan kesempatan dan ijinnya untuk dapat menyelesaikan penelitian dan penulisan laporan Tugas Akhir yang berjudul “Proesdur Pengajuan Dan Pencairan Kredit Griya pada PT. BNI (Persero) Tbk. Cabang Malang”.
Penulisan Tugas Akhir ini dimaksudkan untuk memenuhi salah satu syarat memperoleh Gelar Ahli Madya Keuangan dan Perbankan Fakultas Ekonomi Universitas Muhammadiyah Malang.
Penulis sangat menyadari bahwa dalam penyelesaian Tugas Akhir ini tidak lepas dari bantuan, dukungan serta bimbingan dari berbagai pihak. Oleh karena itu, melalui kata pengantar ini penulis ingin menghaturkan terima kasih:
1. Bapak Dr. Muhadjir Effendy, M.AP., selaku Rektor Universitas Muhammadiyah Malang.
2. Bapak Dr. H. Nazaruddin Malik, M.Si , selaku Dekan Fakultas Ekonomi universitas Muhammadiyah Malang.
3. Ibu Dra. Dwi Susilowati, M.M , selaku Ketua Program Diploma Tiga Keuangan dan Perbankan.
4. Ibu Dr. Idah Zuhroh, M.M , selaku Dosen Wali Angkatan 2008.
5. Bapak Drs. M. Faisal Adbullah, MM selaku Dosen Pembimbing I, atas keikhlasannya membimbing serta memotivasi penulis.
6. Ibu Dra. Dwi Susilowati, M.M selaku Dosen Pembimbing II, atas keikhlasannya membimbing serta memotivasi penulis
7. Ibu Dra. Sudarti, M.Si selaku Dosen Pembimbing Lapangan (DPL)
8. Bapak dan Ibu Dosen D III Manajemen Keuangan dan Perbankan Universitas Muhammadiyah Malang.
9. Ibu Herastuty Sidikirana, selaku Pimpinan PT. BNI (Persero) TBk, Cabang Malang.
memberikan ilmu dalam pelaksanaan PKL. Terlebih untuk P. Harson M, terima kasih banyak pak atas ilmu yang telah diberikan kepada ebid. Sungguh P.harson adalah orang yang sangat baik,bijaksana & sangat suka berbagi ilmu. Bapak adalah Motivator buat ebid.
11. Kepada orang tua, dan seluruh keluarga besar NAHE yang selama ini mendukung dan selalu mendo’akan penulis sehingga dalam proses penulisan Tugas Akhir ini dapat selesai tepat waktu.
12. Kepada adinda Ifa Ayu Rahmawati, sohib-sohibku, Aniqul Mutho’, Yuda Prastyan, Ahmad reza Liannor dan semua teman-teman DIII Keuangan dan Perbankan yang telah mendukung sehingga Tugas Akhir ini bisa selesai sesuai dengan rencana.
13. Kepada Santri-santri TPQ AN-NUR dan segenap Ustdaz/dzah, terima kasih atas do’a dan dkungannya. Mas ebid juga mohon maaf kepada adek-adek santri semua apabila dalaam proses kegiatan belajar mengajar m.ebid agak keras. Itu m.ebid lakukan demi mendidik dan untuk kebaikan kalian semua... hehehe..semangat ya dik.
Semoga amal kebaikannya mendapatkan balasan yang mulia dari Allah SWT. Pada penyusunan Tugas Akhir ini penulis menyadari masih jauh dari kesempurnaan, untuk itu penulis sangat mengharapkan kritik dan saran yang bersifat positif untuk perbaikan di masa mendatang.
Akhir kata, semoga Tugas Akhir yang sederhana ini dapat bermanfaat bagi pembaca pada umumnya dan peneliti khususnya serta bagi perkembangan ilmu pengetahuan
Malang, 28 April 2011
DAFTAR ISI
Kata Pengantar ...i
Daftar Isi ...ii
Daftar Lampiran ...iii
Abstraksi ...iv
Abstract ... v
BAB I PENDAHULUAN A Latar Belakang ...1
B Rumusan Masalah ...3
C Batasan Masalah ...4
D Tujuan Penelitian ...4
E Manfaat Penulisan ...4
BAB II TINJAUAN PUSTAKA A Penelitian Terdahulu ...6
B Landasan Teori...7
1 Definisi Bank ...7
2 Fungsi Bank ...8
3 Pengertian Kredit ...8
4 Tujuan dan Fungsi Kredit ...10
5 Jenis Kredit Menurut Penggolongannya ...11
6 Jaminan Kredit...15
7 Prinsip-Prinsip Pemberian Kredit ...16
8 Penggolongan Kualitas Kredit ...20
9 Pengertian Developer ...22
10 pengertian BNI Griya ...23
BAB III METODOLOGI PENELITIAN A Objek Penelitian ...26
B Ruang Lingkup Penelitian ...26
C Jenis Penelitian ...26
D Jenis Data ...27
E Teknik Pengumpulan Data ...27
BAB VI PEMBAHASAN
A Diskripsi Objek Penelitian ...29
1 Sejarah PT. BNI (Persero) Tbk. ...29
2 Visi Misi PT. BNI (Persero) Tbk. ...31
3 Struktur Organisasi BNI Cabang Malang...32
4 Kedudukan dan Kewenangan ...34
5 Produk dan Jasa PT. BNI (Persero) Tbk. ...37
a. Simpanan...37
b. Penyaluran Kredi...41
c. Jasa-jasa...45
B Pembahasan ...47
1 Prosedur Pengajuan Dan Pencairan Kredit Griya Pada PT. BNI (Persero) Tbk. Cabang Malang...47
a. Penentuan Jenis Rumah Dan Plafond Kredit Berdasarkan Pendapatan Debitur... 55
b. Keterangan Dari Simulasi Pendapatan Debitur... 58
c. Perbedaan Perhitumgam Antara Bunga Efektif Dan Flat...59
d. persaman dan perbedaan antara Kredit Griya pada Bank BNI dengan Bank Swasta Dan BTN...61
2 Permasalahan Dan Solusi Yang Ditemui Dalam Proses Pelaksanaan Pemberian Kredit Griya Pada PT. BNI (Persero) Tbk. Cabang Malang...63
a. Kerja Sama Antara BNI DENgan Developer...64
b. Kredit Macet...59
3 Perkembangan Jumlah Debitur Kredit Griya Dan Dana Yang Disalurkan...66
BAB V KESIMPULAN DAN SARAN A Kesimpulan ...69
B Saran ...71 DAFTAR PUSTAKA
DAFTAR GAMBAR
Gambar 1 ... 33 Struktur Organisasi PT. BNI (Persero) Tbk, Cabang Malang
Gambar 2 ... 47 Alur Pemberian Kredit Pada PT. BNI (Persero) Tbk, Cabang Malang
DAFTAR TABEL
Tabel 1 ... 25 Ketentuan Kredit Griya
Tabel 2 ... 44 Ketentuan Kredit Griya
Tabel 3 ... 44 Perbedaan Antara Kredit Griya Pada Bank BNI Dengan Bank Swasta Dan BTN
DAFTAR PUSTAKA
Bpp Milik PT. BNI (Pesero) Tbk, Cabang Malang.
Teguh, M Pudjo.2001. Manajemen Perkreditan. BPFE Yogyakarta: Yogyakarta Kuncoro, Mudrajad.2002. Manajemen Perbankan. BPFE Yogyakarta : Yogyakarta Burhanudin, Abdullah.2006. Jalan Menuju Stabilitas. Pustaka LP3ES Indonesia:
Jakarta
Sutojo, Siswanto. 2000. Strategi Manajemen Kredit Bank Umum. Damar Mulia Pustaka: Jakarta
Puspopranoto, Salwodjo. 2004. Keuangan Perbankan dan Pasar Keuangan. Pustaka LP3ES Indonesia: Jakarta
Martono. 2002. Bank dan Lembaga Keuangan Lainnya. Ekonosia: Yogyakarta Hasibuan, Malayu S.P. 2001. Dasar-Dasar Perbankan. PT. Bumi Aksara: Jakarta Sumarni, Murti. 2002. Manajemen Pemasaran Bank. Yogyakarta: Liberty.
Undang-undang No. 7 Tahun 1998 Perubahan Undang-undang No. 7 Tahun 1992 Tentang Perbankan
http://www.infobanknews.com/BNI Griya/html
http://www.detikfinance.com/Pendapatan perkapita/html http://www.rei.com/harga rumah/html
