1
BAB I
PENDAHULUAN
A. Latar Belakang
Dunia bisnis selalu mengalami ketidakpastian sebagai akibat siklus
perekonomian yang terus berubah, selain itu perkembangan ekonomi di
Indonesia tiap tahun tidak menentu sehingga menuntut kemampuan untuk
melakukan berbagai kebijakan yang diharapkan mampu mendorong
perkembangan khususnya dibidang Perbankan di Indonesia untuk
meningkatkan kesejahteraan masyarakat.
Untuk mengantisipasi dan meninjau persaingan antara bank satu
dengan bank yang lain, maka dana yang dihimpun harus bisa direncanakan
dengan baik dan maksimal sehingga dapat disalurkan kepada masyarakat
melalui bentuk pinjaman kredit, disisi lain dengan adanya kredit mikro
laguna ini juga dapat meningkatkan sektor UKM (Usaha Kecil
Menengah).
Bank merupakan lembaga yang berusaha untuk menyalurkan kredit
sebanyak-banyaknya. Kredit yang disalurkan oleh bank berupa kredit
produktif yaitu kredit yang disalurkan untuk kepentingan dunia usaha.
Keuntungan yang diperoleh bank dari penyaluran kredit tersebut berasal
dari selisih antara bunga kredit dan bunga simpanan yang merupakan
sumber pendapatan bank yang utama. Dalam hal kredit bank wajib
2
penyaluran dan pencairan kredit yaitu : tahap-tahap permohonan,
investigasi, analisis, keputusan persetujuan atau penolakan permohonan,
pencairan kredit, administrasi, pengawasan dan pembinaan serta pelunasan
kredit.
Permasalahan
dalam
pemberian
perkreditan
ini
adalah
permasalahan multikriteria dimana bank harus tetap memperhatikan
prinsip kehati-hatiannya dalam melakukan penyaluran kredit dan harus
memperhatikan
azas-azas
perkreditan
yang
sehat
agar
tidak
menimbulkansuatu resiko. Sehingga agar kredit usaha rakyat ini dapat
diterima dengan mudah dan cepat diperlukan suatu prosedur pemberian
kredit usaha rakyat yang mampu memberikan alternative solusi yang dapat
memuaskan nasabah.
Kesulitan utama yang dihadapi pengusaha mikro adalah
keterbatasan akses ke lembaga keuangan dan bukan suku bunga yang
tinggi, serta kesulitan dalam mendapatkan modal untuk mengembangkan
usahanya. Dalam hal ini kredit mikro memegang peranan penting dalam
pembangunan ekonomi sebagai sarana untuk menyalurkan yang ada
kepada sektor usaha kecil dan menengah seperti pedagang kaki lima,
pedagang pasar dan usaha-usaha lainnya yang bersifat informal. Pada sisi
lain kredit mikro memiliki potensiuntuk menciptakan lapangan pekerjaan
dengan biaya investasi yang rendah dan dapat meningkatkan kapasitas
3
Untuk menunjang fasilitas kredit mikro yang dapat diterima oleh
nasabah pengusaha kecil dan menengah dengan mudah dan cepat maka
diperlukan suatu sistem dalam pemberian kredit mikro, jadi selain
menyediakan fasilitas kredit, juga diberikan pembinaan dan pendidikan
dalam bidang organisasi, administrasi, manajemen dan keuangan kepada
pengusaha-pengusaha mikro.
B. RUMUSAN MASALAH
Dari latar belakang di atas maa permasalahn dalam penelitian
adalah sebagai berikut :
1. Bagaimana prosedur pengajuan dan pencairan kredit mikro
laguna pada Bank Jatim Cabang Blitar ?
2. Kendala-kendala apa saja yang terjadi didalam pengajuan kredit
mikro laguna pada Bank Jatim Cabang Blitar ?
3. Bagaimana solusi dalam mengatasi masalah dan hambatan yang
dihadapi dalam kredit mikro laguna pada Bank Jatim Cabang
Blitar ?
C. BATASAN MASALAH
Berdasarkan rumusan masalah yang ditetapkan, adapun
batasan-batasan masalah dalam penelitian ini adalah untuk mengetahui prosedur
4
terjadi dalam pengajuan kredit mikro laguna, serta solusi dalam mengatasi
masalah dan hambatan yang dihadapi dalam kredit mikro laguna.
D. TUJUAN PENELITIAN
1. Untuk mengetahui prosedur pengajuan dan pencairan kredit
mikro laguna pada Bank Jatim Cabang Blitar.
2. Untuk mengetahui kendala-kendala apa saja yang terjadi dalam
pengajuan kredit mikro laguna pada Bank Jatim Cabang Blitar.
3. Untuk mengetahui bagaimana solusi dalam mengatasi masalah
dan hambatan dalam kredit mikro laguna pada Bank Jatim
Cabang Blitar.
E. MANFAAT PENELITIAN
1. Bagi Bank
Memberikan strategi baru bagi bank untuk menaikkan daya tahan
perusahaan (bank) dalam menghadapi persaingan khususnya dalam
pemberian kredit mikro.
2. Bagi Penulis
Memberikan pengetahuan baru sebagai bekal latihan kerja untuk
memasuki dunia kerja yang nyata serta menambah wawasan dan
pengalaman mengenai pengelolaan jasa-jasa perbankan.
5
Diharapkan dapat dijadikan acuan bagi peneliti lain untuk mengadakan
MEKANISME KREDIT MIKRO LAGUNA PADA PT. BANK JATIM CABANG BLITAR
TUGAS AKHIR
Oleh :
RIKE HARINTA SARI 08650047
PROGRAM STUDI D3 KEUANGAN DAN PERBANKAN FAKULTAS EKONOMI
MEKANISME KREDIT MIKRO LAGUNA PADA PT. BANK JATIM CABANG BLITAR
TUGAS AKHIR
Untuk Memenuhi Salah Satu Persyaratan Mencapai
Derajad Ahli Madya Keuangan Perbankan
Oleh :
RIKE HARINTA SARI 08650047
PROGRAM STUDI D3 KEUANGAN DAN PERBANKAN FAKULTAS EKONOMI
TUGAS AKHIR
MEKANISME KREDIT MIKRO LAGUNA PADA PT. BANK JATIM CABANG BLITAR
Oleh :
RIKE HARINTA SARI 08650047
Diterima dan disetujui
Pada tanggal ...
Dosen Pembimbing I Dosen Pembimbing II
Drs. Dwi Eko Waluyo, M.Si Ida Nuraini, SE., M.Si
Mengetahui
Dekan Fakultas Ekonomi Ketua Program Studi
D3 Manajemen Keuangan
dan Perbankan
PERSETUJUAN BIMBINGAN TUGAS AKHIR
Judul : Mekanisme Kredit Mikro Laguna pada Bank Jatim Cabang
Blitar
Nama : Rike Harinta Sari
NIM : 08650047
Telah disetujui untuk dipertahankan di depan panitia ujian Tugas Akhir guna
memperoleh gelar Ahli Madya Manajemen Keuangan dan Perbankan Fakultas
Ekonomi Universitas Muhammadiyah Malang.
Malang, April 2010
Dosen Pembimbing I Dosen Pembimbing II
Drs. Dwi Eko Waluyo, M.Si Ida Nuraini, SE., M.Si
Mengetahui
Dekan Fakultas Ekonomi Ketua Program Studi
D3 Manajemen Keuangan
dan Perbankan
UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH MALANG
FAKULTAS EKONOMI DIII KEUANGAN DAN PERBANKAN
KARTU KENDALI KONSULTASI BIMBINGAN TUGAS AKHIR Nama : Rike Harinta Sari
NIM : 08650047
Program Study : D3 Keuangan dan Perbankan
Judul : Mekanisme Kredit Mikro Laguna pada Bank Jatim Cabang Blitar
Malang, April 2011
Pembimbing I Pembimbing II
Drs. Dwi Eko Waluyo, M.Si Ida Nuraini, SE,M,Si No Tanggal Permasalahan
Paraf Pembimbing
I
Pembimbing II
1 15/03/2011 Pengajuan Judul dan ACC
Judul
2 20/03/2011 Pengajuan Proposal dan Revisi
Proposal
3 29/03/2011 ACC Proposal
4 08/04/2011 Pengajuan Bab I, II, III
5 13/04/2011 ACC BAB I, II, III dan
Pengajuan BAB IV & BAB V
6 15/04/2011 Revisi BAB IV & V
7 25/04/2011 ACC BAB IV & V
SURAT PERNYATAAN
Yang bertanda tangan dibawah ini :
Nama : Rike Harinta Sari
Tempat, Tanggal Lahir : Tulungagung, 05 Januari 1989
Nim : 08650047
Fakultas/Jurusan : Ekonomi/ DIII Keuangan dan Perbankan
Menyatakan bahwa Tugas Akhir saya yang berjudul “MEKANISME KREDIT
MIKRO LAGUNA PADA PT. BANK JATIM CABANG BLITAR” adalah bukan
merupakan karya tulis orang lain, baik sebagian maupun keseluruhan, kecuali dalam
bentuk kutipan yang telah disebutkan sumbernya.
Dmikian surat pernyataan saya buat dengan sebenar-benarnya dan apabila ini tidak
benar, saya bersedia mendapatkan sanksi.
Malang, Mei 2011
Yang menyatakan
KATA PENGANTAR
Dengan mengucapkan puji syukur kepada Allah SWT atas segala petunjuk,
Rahmat dan Karunia-Nya sehingga peneliti dapat menyelesaikan tugas akhir ini yang
berjudul :” Mekanisme Kredit Mikro Laguna pada Bank Jatim cabang Blitar”.
Penulisan Laporan Praktek Kerja Lapangan ini bertujuan untuk memenuhi
persyarat memperoleh gelar Ahli Madya Manajemen Perbankan pada Fakultas
Ekonomi Universitas Muhammadiyah Malang. Peneliti menyadari bahwa apa yang
tertulis dalam Tugas Akhir ini masih belum sempurna, oleh karena suatu kebanggaan
bagi peneliti apabila kritik maupun saran-saran yang ditujukan kepada penulis untuk
dijadikan bekal guna melangkah kepada hasil yang lebih sempurna.
Dengan terselesainya penelitian tugas akhir ini, peneliti tidak lupa
menyampaikan Terima Kasih pada semua pihak yang telah membantu dalam
menyelesaikan Tugas Akhir ini, terutama yang terhormat :
1. Bapak Dr. Muhadjir Efendy, M.A.P selaku Rektor Universitas Muhammadiyah
Malang.
2. Bapak Dr. Nazaruddin M, Msi selaku Dekan Fakultas Ekonomi Universitas
Muhammadiyah Malang.
3. Ibu Dwi Susilowati, SE. MM, selaku ketua Program Studi D3 Manajemen
Keuangan dan Perbankan.
4. Bapak Drs. Dwi Eko Waluyo, M. Si selaku Dosen Pembimbing I yang telah
memberikan semangat serta pengarahan dengan penuh kesabaran kepada peneliti
sehingga Tugas Akhir ini dapat terselesaikan.
5. Ibu Ida Nuraini M, M.Si selaku Dosen Pembimbing II yang telah memberikan
bimbingan, saran dan masukan-masukan dalam menyelesaikan Tugas Akhir ini.
6. Bapak Agus Setiawan selaku pimpinan PT. Bank Jatim Tbk Cabang Blitar yang
telah memberikan ijin kepada peneliti untuk melakukan penelitian.
7. Ibu Hermin Susilowati selaku bagian umum SDM yang telah memberika ijin
8. Bapak Wahyu Setiawan selaku pembimbing instansi PKL,serta karyawan dan
karyawati PT. Bank Jatim Cabang Blitar yang telah membantu dalam penelitian
sehingga Tugas Akhir dapat terselesaikan.
9. Ayah dan Ibu serta keluarga tercinta yang telah memberi semangat dan doa serta
dukungan moril.
10.Teman-teman kontrakanku Geng Jamban Ambruk Fras, Ebit, Mareta, Sudin,
Fian, Guntur, Galang, Saif, Rian, Linda, Tutuz. bestfriendku yang ada
diBanjarmasin Yulian, Ari, Dani dan semua teman-temanku studi DIII
Manajemen Keuangan dan Perbankan angkatan 2008 yang tidak mungkin
disebutkan satu per satu, terima kasih atas dukungan selama ini.
Peneneliti menyadari bahwa Tugas Akhir ini jauh dari sempurna, maka dari itu
peneliti mengharapkan kritik dan saran dari pembaca sangat kami harapkan, guna
sempurna tugas akhir ini
Akhir kata semoga Tugas Akhir ini bermanfaat bagi kita semua.
Malang, Mei 2011
DAFTAR ISI
KATA PENGANTAR ... ...i
DAFTAR ISI ... ...iii
DAFTAR GAMBAR ... ...vii
ABSTRAKSI ... ...viii
BAB I PENDAHULUAN A. Latar Belakang ... 1
B. Rumusan Masalah ... 3
C. Batasan Masalah ... 3
D. Tujuan Penelitian ... 4
E. Manfaat Penelitian ... 4
BAB II LANDASAN TEORI A. Penelitian Pendahulu ... 6
B. Kajian Pustaka ... 7
1 Kondisi Perbankan Indonesia ... 7
2 Kredit Perbankan Indonesia ... 8
3 Pengertian Pendapatan Perbankan ... 9
4 Pengukuran Pendapatan ... 10
C. Pengertian Kredit ... 15
1 Fungsi Kredit ... 16
3 Jenis-Jenis Kredit ... 17
4 Analisis Penyaluran Kredit ... 19
5 Unsur-Unsur Kredit... 20
6 Prinsip 7P ... 21
7 Prinsip 3R ... 22
8 Pengelompokan Kredit Berdasarkan Sektor Ekonomi ... 22
D. Kredit Mikro Laguna ... 23
1 Definisi Kredit Mikro Laguna ... 23
2 Jenis Usaha dan Sektor Ekonomi ... 23
3 Peranan Kredit Mikro Laguna ... 24
4 Bentuk Kredit ... 24
5 Tujuan Penggunaan Kredit Mikro Laguna ... 25
6 Jangka Waktu Kredit ... 25
BAB III METODELOGI PENELITIAN A. Lokasi Penelitian ... 27
B. Ruang Lingkup Penelitian ... 27
C. Jenis dan Sumber Data ... 27
D. Teknik Pengambilan Data ... 27
1) Dokumentasi... 27
2) Wawancara... 28
BAB IV PEMBAHASAN
A. Gambaran Umum Perusahaan ... 29
1 Sejarah Bank Jatim ... 29
2 Visi dan Misi ... 30
3 Makna Logo ... 31
4 Makna Aman Terpercaya ... 32
5 Produk-Produk PT. Bank Jatim ... 33
6 Jasa Bank ... 36
B. Perkembangan Kredit Mikro Laguna pada Bank Jatim Cabang Blitar pada Tahun 2006 s/d 2011 ... 39
C. Hasil Penelitian... 40
1. Mekanisme Pengajuan Kredit Mikro Laguna... 40
2. Kendala-Kendala Yang Terdapat Dalam Kredit Mikro Laguna... ... 49
3. Solusi Mengatasi Dan Hambatan Dalam Kredit Mikro Laguna... ... 52
BAB V KESIMPULAN DAN SARAN A. Kesimpulan ... 54
B. Saran ... 54
DAFTAR PUSTAKA
DAFTAR GAMBAR
DAFTAR PUSTAKA
Dahlan, Siamat. 2004. Manajement Lembaga Keuangan. Edisi Revisi,
Intermedia, Jakarta.
Firdaus, Rahmat. 2004. Manajemen Perkreditan Bank Umum. Bandung:
Alfabeta.
Hadiwidjadja dan Rivai Wirasasmita. 1990. Analisis Kredit. Bandung: Pioner Jaya.
Infobankingnews.com-no ISNN 0126-4915 no 383.Februari 2011 Vol XXXIII
Kasmir. 2002. Bank dan lembaga lainnya. Jakarta Rjawaly Pers Media Keuangan Vol.IV No.24-26/ Agustus-September/2009
Rivai, Veithzal. Credit Manajemen Handbook. Jakarta : PT. Raja Gafindo Persada
Siswanto, Sutojo. 2001. Mengenai Kredit Bermasalah (Konsep, Teknik dan
Kasus). Jakarta: PT. Gramedia Pustaka Utama.
Suhardjono. 2003. Manajement Perkreditan Usaha Kecil dan Menengah.
Edisi Pertama, UUP-AMP YKPN, Yogyakarta.
Suyatno, Thomas. 2002. Dasar-dasar Perkeditan. Jakarta: PT. Gramedia
Pustaka Utama.
Thomas Suyatno, dkk. Kelembagaan Perbankan. PT. Gramedia Pustaka
