TESIS
PRAKTEK
MONEY LAUNDERING
DALAM HUBUNGANNYA
DENGAN SISTEM PERBANKAN
ONLINE
(STUDI PADA PT BANK SUMUT)
OLEH :
NANCY ANDRIANY NAPITUPULU
087005099 / HK
FAKULTAS HUKUM
UNIVERSITAS SUMATERA UTARA
MEDAN
ABSTRAK
Perkembangan teknologi dewasa ini yang semakin maju membawa pengaruh terhadap perkembangan di berbagai sektor. Salah satunya dapat dilihat pada sektor layanan perbankan dan kriminalitas. Layanan perbankan memiliki berbagai produk perbankan yang didukung oleh teknologi canggih, seperti ATM, phone banking, sms banking, internet banking, electronic fund transfer. Produk perbankan online ini bertujuan untuk mempermudah para nasabah pengguna jasa perbankan untuk melakukan transaksi, baik itu penyetoran, penarikan dan pemindahan dana (transfer) dari rekening yang satu ke rekening yang lain dalam waktu yang singkat. Pemanfaatan teknologi ini tentunya turut membawa pengaruh negatif yang menjadikan perbankan berpotensi sebagai sarana pencucian uang. Hal inilah yang mendorong Bank Indonesia sebagai bank sentral mengeluarkan suatu peraturan Bank Indonesia No.11/28/PBI/2009 tentang Penerapan Program Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme bagi Bank Umum serta Peraturan Bank Indonesia No.9/15/PBI/2009 tentang Penerapan Manajemen Resiko dalam Penggunaan Teknologi Informasi oleh Bank Umum, PT Bank SUMUT sebagai bagian dari perbankan mempedomani Peraturan Bank Indonesia tersebut dengan membentuk suatu peraturan tersendiri yang tertuang dalam Peraturan Direksi PT Bank SUMUT No.001/Dir/UKK APU-PPT/PBS/2012 tanggal 23 April 2012 tentang Pedoman Pelaksanaan Penerapan Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme di Lingkungan PT Bank SUMUT. Berdasarkan uraian di atas, selanjutnya dapat dirumuskan permasalahan-permasalahan bagaimana bentuk praktek tindak pidana pencucian uang dalam hubungannya dengan sistem perbankan online dan bagaimana penerapan Undang-Undang Pencegahan dan Pemberantasan Tindak Pidana Pencucian Uang No.8 Tahun 2010 dalam upaya pencegahan tindak pidana pencucian uang dalam ruang lingkup PT Bank SUMUT.
Metode yang digunakan dalam penelitian ini adalah yuridis normatif. Metode penelitian normatif disebut juga sebagai penelitian doktrinal (doctrinal research) yaitu suatu penelitian yang menganalisis hukum baik yang tertulis di dalam buku (law as it is written in the book), maupun hukum yang diputuskan oleh hakim melalui proses pengadilan (law it is decided by the judge through judicial process). Penelitian hukum normatif ini menggunakan sumber data primer dan data sekunder yang didapatkan melalui responden yaitu Unit Kerja Khusus Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme PT Bank SUMUT dan nasabah pengguna sistem perbankan online.
memindah-mindahkan hasil kejahatan dari suatu tempat ke tempat lainnya dengan maksud agar sumber dan pemiliknya dapat dikaburkan. Pencegahan upaya tindak pidana pencucian uang di lingkungan PT Bank SUMUT dilakukan dengan pembentukan Unit Kerja Khusus Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme sesuai dengan Peraturan Direksi PT Bank SUMUT No.001/Dir/UKK APUPPT/PBS/2012 tanggal 23 April 2012 tentang Pedoman Pelaksanaan Penerapan APU dan PPT di Lingkungan PT Bank SUMUT.
ABSTRACT
The rapid development on technology nowadays is influencing changes on many sectors, such as banking services and crimes. Banking services and their oroducts are now mostly backed up with Automated Teller Machines (ATMs), phone banking, sms banking and electronic fund transfer. The online banking product aims to assist customers for any banking transaction like depositing, withdrawing and transferring. These benefits of banking services may result negative effects that lead to money laundering.These benefits of banking services may result negative effects that lead to money laundering. That is the reason which can make Bank Indonesia as
a central bank issued a regulation called Peraturan Bank Indonesia
No.11/28/PBI/2009 tentang Penerapan Program Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme bagi Bank Umum and Peraturan Bank Indonesia No.9/15/PBI/2009 tentang Penerapan Manajemen Resiko dalam Penggunaan Teknologi Informasi oleh Bank Umum.PT Bank SUMUT as a part of banking system has created its own regulation called Peraturan Direksi PT Bank SUMUT No.001/Dir/UKK APUPPT/PBS/2012 tentang Pedoman Pelaksanaan Penerapan Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme di Lingkungan PT Bank SUMUT. As explained above, the discussion will head to the issues both on money laundering on online banking services and its legal application regarding to the crime preventive in PT Bank SUMUT.
The method that used in this study is normative law research. Normative method is also called doctrinal research, a research which analyzed law as it is written in the book and law it is decides by the judge through judicial process. This normative research used primary substance source and secondary substance source which get from Unit Kerja Khusus Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme PT Bank SUMUT and online banking customers.
Money Laundering was found since 1930. Online banking service seldom used by the money launderer. The product of online banking, such as Automated Teller Machines (ATMs), phone banking, internet banking could be used on money laundering. Layering is one of money laundering’s process that transfer the harm outcome to the other place to make the source and the owner can be blurred. Forming the Unit Kerja Khusus Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme is one of the way to money laundering preventive in PT Bank SUMUT as
the regulation Peraturan Direksi PT Bank SUMUT No.001/Dir/UKK
APUPPT/PBS/2012 tanggal 23 April 2012 tentang Pedoman Pelaksanaan Penerapan APU dan PPT di Lingkungan PT Bank SUMUT.
DAFTAR RIWAYAT HIDUP
Nama : NANCY ANDRIANY NAPITUPULU
Tempat / Tanggal Lahir : Medan / 14 April 1986
Jenis Kelamin : Perempuan
Agama : Kristen Protestan
Alamat : Jl.Karikatur No.29 Medan
Pendidikan Formal : - Sekolah Dasar St.Yoseph 1 Medan
-Sekolah Menengah Pertama St.Thomas 1 Medan
-Sekolah Menengah Atas St.Thomas 1 Medan
-Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara Medan
(Strata 1)
-Program Studi Magister Ilmu Hukum Sekolah
Pascasarjana Universitas Sumatera Utara Medan
KATA PENGANTAR
Puji dan syukur Penulis panjatkan kepada Tuhan Yang Maha Kuasa, yang
telah member kekuatan jasmani dan rohani dan atas rahmatNya sehingga Penulis
dapat menyelesaikan penulisan tesis ini. Penulisan tesis ini adalah sebagai suatu
persyaratan untuk kelak memperoleh gelar Magister Hukum pada Program Studi
Magister Ilmu Hukum Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara Medan.
Adapun judul yang penulis angkat adalah : PRAKTEK MONEY
LAUNDERING DALAM HUBUNGANNYA DENGAN SISTEM PERBANKAN
ONLINE.
Penulis menyadari dengan sepenuh hati bahwa dalam penulisan tesis ini masih
banyak dijumpai berbagai kekurangan. Kiranya terhadap hal ini Penulis mohon
dengan segala kerendahan hati untuk dimaklumi dan apabila ada kritik dan saran
yang membangun berkenaan dengan penulisan tesis ini Penulis ucapkan banyak
terima kasih.
Pada kesempatan ini Penulis menyampaikan hormat dan terima kasih kepada :
1. Bapak Prof. Syahril Pasaribu, selaku Rektor Universitas Sumatera Utara.
2. Bapak Prof.Dr.Runtung, SH, M.Hum selaku Dekan Fakultas Hukum
Universitas Sumatera Utara.
3. Bapak Prof.Dr.Suhaidi, SH, MH selaku Dosen Pemimbing sekaligus Ketua
akhirnya Penulis dapat menyelesaikan perkuliahan pada Program Studi
Magister Ilmu Hukum Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara.
4. Bapak Prof.Dr.Bismar Nasution, SH, MH dan Bapak Dr.M.Hamdan,SH, M.H
selaku dosen pembimbing dalam penulisan tesis ini, atas bimbingan serta
masukan dan ilmu yang telah diberikan kepada Penulis dari awal hingga akhir
penulisan.
5. Para Bapak dan Ibu Dosen serta Staf yang ada di Sekolah Pascasarjana Ilmu
Hukum Universitas Sumatera Utara, yang telah banyak memberikan ilmu dan
membantu Penulis dari awal perkuliahan hingga akhir penulisan tesis ini.
6. Bapak Novans Hanafie R, selaku Pemimpin Unit Kerja Khusus Anti
Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme PT Bank SUMUT
beserta staf yang telah membantu dan membimbing Penulis dari awal hingga
akhir penulisan tesis ini.
Akhirnya Penulis mengharapkan agar penulisan tesis ini dapat memberikan
manfaat bagi semua pihak.
Medan, Januari 2013
Hormat Penulis,
DAFTAR ISI
Halaman
ABSTRAK ... i
ABSTRACT ... iii
DAFTAR RIWAYAT HIDUP ... iv
KATA PENGANTAR ... v
DAFTAR ISI ... vii
BAB I PENDAHULUAN A. Latar Belakang ... 1
B. Perumusan Masalah ... 12
C. Tujuan Penelitian ... 13
D. Manfaat Penelitian ... 11
E. Keaslian Penulisan ... 15
F. Kerangka Teori dan Landasan Konsepsional 1. Kerangka Teori ... 16
2. Landasan Konsepsional ... 24
G. Metode Penelitian 1. Jenis dan Sifat Penelitian ... 31
2. Sumber Data ... 31
3. Teknik Pengumpulan Data ... 33
4. Analisis Data ... 33
BAB II BENTUK-BENTUK PRAKTEK MONEY LAUNDERING A. Money Laundering ... 35
1. Sejarah Money Laundering ... 35
3. Proses Money Laundering ... 41
4. Modus Money Laundering ... 45
5. Transaksi Keuangan Mencurigakan ... 45
6. Faktor Pendukung Maraknya Pencucian Uang ... 47
7. Undang-Undang Pencegahan dan Pemberantasan Tindak Pidana Pencucian Uang ... 50
B. Perbankan Online ... 67
1. Produk Perbankan Online ... 67
2. Proses Money Laundering dengan memanfaatkan sistem perbankan online ... 74
BAB III PENERAPAN UNDANG-UNDANG PENCEGAHAN DAN PEMBERANTASAN TINDAK PIDANA PENCUCIAN UANG DALAM SISTEM PERBANKAN ONLINE DALAM LINGKUP PT BANK SUMUT A. Pembentukan Unit Kerja Khusus ... 84
B. Kebijakan CDD dan EDD ... 91
C. Contoh Transaksi, Aktivitas dan Perilaku yang Tidak Wajar (Red Flag) ... 96
D. PT Bank SUMUT dalam Ketentuan Anti Tipping Off ... 98
BAB IV KESIMPULAN DAN SARAN A.Kesimpulan ... 105
B.Saran ... 108
