Transfer adalah suatu kegiatan jasa bank
untuk memindahkan sejumlah dana
Kegiatan usaha pengiriman uang (KUPU), yang juga
dikenal sebagai money remittance service, merupakan kegiatan pengiriman uang, baik secara domestik maupun lintas batas (cross border), yang dilakukan oleh
penyelenggara pengiriman uang untuk melaksanakan perintah tidak bersyarat dari pengirim kepada
penyelenggara pengiriman uang untuk mengirim uang kepada penerima.
Pada umumnya, jasa layanan pengiriman uang ini banyak
digunakan oleh migrant workers, dalam hal ini digunakan sebagai sarana transfer dana dari Tenaga Kerja Indonesia (TKI) yang bekerja di luar negeri kepada keluarganya di Indonesia. Namun demikian, pengguna layanan jasa ini dapat juga dilakukan oleh selain TKI, seperti turis
Berdasarkan UU Nomor 23 tahun 2011 tentang Transfer
Dana, penyelenggara transfer dana (termasuk
penyelenggara KUPU) wajib memperoleh izin dari Bank Indonesia, sehingga apabila Anda memiliki keluarga
yang bekerja di luar negeri dan mendapat kiriman uang atau Anda akan mengirimkan uang kepada keluarga yang sedang berada di luar negeri melalui penyelenggara
Kegiatan usaha pengiriman uang merupakan kegiatan
pengiriman uang, baik secara domestik maupun lintas batas (cross border), yang dilakukan oleh penyelenggara pengiriman uang untuk melaksanakan perintah tidak
bersyarat dari pengirim kepada penyelenggara pengiriman uang untuk mengirim uang kepada penerima.
Maksud dari perintah tak bersyarat adalah pada umumnya
Saat ini penyelenggaraan transfer dana
melalui penyelenggara KUPU telah diatur dalam :
Undang-Undang Nomor 3 tahun 2011
tanggal 23 Maret 2011 tentang Transfer Dana.
Peraturan Bank Indonesia No. 8/28/PBI/2006
Transaksi pengiriman uang dari luar wilayah Republik Indonesia ke
dalam wilayah Republik Indonesia (incoming transfer);
Transaksi pengiriman uang dari dalam wilayah Republik Indonesia
ke luar wilayah Republik Indonesia (outgoing transfer); dan
Transaksi pengiriman uang secara domestik yaitu di dalam wilayah
Republik Indonesia.
Berdasarkan ketentuan KUPU, utk transaksi yg bersifat lintas batas hanya dpt dilakukan dalam bentuk non tunai. Hal tsb mengacu pada peraturan perundang-undangan mengenai pembatasan transaksi
proses pengiriman uang (capturing/sending
process);
proses pengiriman informasi (messaging);
proses penyelesaian akhir (settlement
process); dan
proses penerimaan uang (disbursement
1. Menghemat waktu
2. Lebih aman
3. Tidak perlu modal
4. Tidak ada biaya menerima
5. Dana langsung tersedia
6. Relatif mudah
7. Jarang ada transaksi palsu
8.Tidak ada biaya membayar (kecuali
Melalui ATM (Automated Telle Machine)
Bila kita sudah punya tabungan dan kartu
ATM kita dapat melakukan transfer melalui mesin ATM yang banyak tersedia.
Prosedurnya awalnya hanya memasukan kartu ATM kemudian mengisi kode PIN ATM kita dan selanjutnya prosedur untuk
Melalui Mobile Banking
Sama hal nya dengan transfer via ATM, namun transfer via
mobile banking adalah kembangan dari layanan atm, yaitu nasabah dapat melakukan proses transfer melalui telepon genggamnya.
Biasanya tidak semua telepon genggam memiliki aplikasi
untuk mobile banking sebuah bank. Maka terlebih dahulu kita harus mengisi aplikasi itu ke dalam telepon genggam kita. Kemudian awalnya kita harus registrasi terlebih
Melalui Internet Banking
Berbeda dengan transfer via mobile
banking, transfer via internet banking bukan menggunakan telepon genggam, namun menggunakan internet untuk
Melalui Setoran Tunai Bank
Khusus untuk orang yang belum memiliki
account di sebuah bank, transfer tetap bisa dilakukan yaitu dengan langsung datang ke bank terkait kemudian mengisi form aplikasi untuk transfer dan menyerahkan uang
Pembayaran pada dasarnya dapat saja terjadi tanpa
melalui atau didahului oleh suatu transaksi ekonomi namun dapat juga terjadi hanya disebabkan karena pindahnya kepemilikan dana dari suatu tempat ke tempat yang lain.
Untuk memenuhi kebutuhan pembayaran yang
seperti itu bank menciptakan produk/jasa yang
Transfer dapat dilakukan dengan menggunakan
media/sarana yang bermacam2, misalnya pengiriman uang dgn menggunakan surat, telex, telpon, telegram, atau dgn menggunakan komputer/satelit.
Pengiriman uang o/ masyarakat pd tahun2 di mana jml
perbankan masih kurang yaitu sekitar sebelum tahun
1988 sebagian besar dilakukan dgn memakai jasa kantor pos dlm bentuk wesel pos.
Namun tahun2 terakhir ini masyarakat lebih banyak
Transfer dpt dilakukan o/ bank baik antar kantor
cabang suatu bank pada bank yang sama maupun antar bank yang berbeda. Dlm hal trf ke LN maka diperlukan kerjasama dgn bank di LN.
Bentuk hubungan kerjasama antara bank di DN dgn
bank di LN dpt berupa non depository correspondent
Pada bentuk hubungan non depository correspondent
bank di DN hanya mempunyai kerjasama dalam
bentuk hubungan surat menyurat/korespondensi saja, sedangkan hubungan depository correspondent bank di DN selain mempunyai hubungan korespondensi juga mempunyai hubungan arus uang keluar masuk (pembayaran) dari dan ke bank di LN tsb dgn
melalui pemindahbukuan pada rekening bank di DN pada bank di LN.
Bank di DN yg mempunyai rekening/account pd
Pihak-pihak Dalam Penyelenggaraan KUPU
Agen Pengirim = badan usaha berbadan hukum yg menerima
sejumlah uang dari pengirim utk disampaikan kepada penerima melalui agen penerima.
Agen Penerima = badan usaha berbadan hukum yg menerima
sejumlah uang dr Agen Pengirim utk disampaikan kpd penerima.
Pengirim = perorangan, badan usaha berbadan hukum atau badan
Penerima = perorangan, badan usaha berbadan hukum atau
badan usaha tidak berbadan hukum yg disebut dalam perintah Pengiriman Uang utk menerima Uang hasil Pengiriman Uang.
Money Transfer Operator = yg menyediakan sarana &
Pengirim Surabaya
Pengirim
Surabaya Penerima Manado
Pengirim Surabaya
Pengirim
Surabaya SurabayaSurabayaBNIBNI Danamon SurabayaDanamon Surabaya DanamonDanamonManadoManado
Penerima Manado
Penerima Manado
Klirin g
2 3
4 1
Pengirim Ambon
Pengirim
Ambon AmbonBNI BNI
Ambon MakassarBNI BNI
Pengirim Surabaya
Pengirim
Surabaya SurabayaBNI BNI
Surabaya KP JakartaBNI BNI KP Jakarta
Nostro BNI (Amex Bank)
New York
Nostro BNI (Amex Bank)
Pengirim Surabaya
Pengirim
Surabaya SurabayaBNI BNI Surabaya
Nostro BNI (Amex Bank)
New York
Nostro BNI (Amex Bank) KP Jakarta
(Vostro)
Danamon KP Jakarta
(Vostro)
KP Jakarta (Vostro)
BNI
KP Jakarta (Vostro)
Pengirim
Nostro Bank of Tokyo
(City Bank) New York
Nostro Bank of Tokyo
(City Bank)
KP Jakarta (Vostro)
BNI
KP Jakarta (Vostro)
1 2 3
4 5
6
Buat 4 kelompok
Tugas kelompok 1 & 2:
Pilih salah satu bentuk fow transfer
dalam negeri dan buat case transfer serta gambar dan jelaskan fow tersebut di papan
Tugas kelompok 3 & 4:
