Evaluasi resiko kredit yang timbul menurut tingkat suku bunga dan jenis jaminan kredit : studi kasus pada PT. BPR Arum Mandiri Jln. Ring Road Maguwoharjo Depok Sleman Yogyakarta - USD Repository

(1)

!

"

#

" $#%

&#

' #

!'

#"(

&

' ' %

! %

(

'

' #!'%

'!

&

# #

#"

!'%)

$ #

) **+,,-,./

0

1

(2)

(3)

(4)

(5)

(6)

!

"

# $%&

$ &

$'&

(

)*

$+&

,

$)&

$ &

-"

.

/

(7)

!

"

# $%&

'

( $ &

( $)&

"

*+

'

( $,&

-'

'

( $*&

" (

$ &

.

!

/

(

'

(8)

!

"

#

$

%

"

!

$

&

!

'

(

)$

$ % *

+

$" $

,

! !

-

"

$

.$ / $

$ 0

$0$

$" $ % $

#

%

,

! !

-

"

1$ ,

"

!&

" $

$ "

!

/

&

$

2$ +

%

" $

$ " $ %

!

//

!

$

3$

$ $

&

"

$%

!

(9)

4$ "

!

&

-

"

$

5$

6

"

!

$

%

"

#!

$

7$

"

!$

!

'

$ "

! !

!

$

8$ 9

! !$

'

$

):$

;

'

<

! !

'

&

!

$

))$

!

%

.:

! $

&

$

-'

$

%

!

'

$

!

..

.::4

(10)

! "#

$ %

&

"

' ()"*

+

' , "

"

" "

"# "

"

' ()"*

-$ "

$ %

.

()($ "

$ %

.

(/( "

"

.

"0

"

.

$ )

!

"( $ "

1

2

(11)

,

2

" $

"

2

!" !

"#()3( "

2

('* ! , "

'* !

"

2

43( $ , "

)3

"

56

7 ! ( , "

)3

"

56

* "#

3 (! "

56

()($ "

' , "

"#(!( "

5

!" !

" $ $

55

8

96

/

%

, "*

()

",

96

(! (

# " $ $

9

" $

,

"#

,

()

",

++

" $

,

+-("#

+2

, "#

$ %

"#

3

("/ "#

)' * ""*

-6

$ "

$ %

)

)'

"

,

-3( ($ "

,

-9

)'

"

,

-+

)' " "

,

-:

8

.6

(12)

$! 3 0 8

'

"

.

$

/

4 )

$

.1

" $ $

$ !

.2

)' % $ "

1+

8

11

$ )3( "

11

'

$ "

"

1:

"

1:

(13)

!

"

#

$

% $ &

%

'

(

)

*

$

&* &

'

+

,- .

'

/

,- 0 10*

2

(3

3

*

(3

+

,-

(

,- )

4 5

6

&

(

+

,- 6

&

(

(14)

!

"

#

$

(15)

&

'

(

)

*

)

+

*

(16)

,

-

.

"

#

%

"

#

/

"*

) 00& 1 23 24#

$

!

)

5

/

5

26 2

26

+

(17)

7

+

26

)

"+

008 1 3 #

)

"

094 1 4# 5

:

%

"&88 #

*

+

(18)

2

)

$

%

+

"&88&#

!

+

$

+

6

)

$

%

6

+

% "&88,#

$

*

+

<

$

%

)

!

"

$

+

&&=

&7=

(19)

3

$

)

:

'

1

:

>

&

:

>

# $ %

5

&

5

&

'

:

'

(20)

4

&

5 !

+

$

)

,

:

)

(21)

9

:

'

%

:

@ ;

5

:

'

A

@

:

@ :

$

@

:

<

: @

(22)

!

" # $

%

&

'

( )

*

+

,

"

!

# .$#

,

$

&

".

$#

/

(23)

(

/

"$

&

&& '

( )

*$

/

0

!

.$

1$

%

,

2$

3

/

0

!

# 2 $#

$

+

"$

%

)

(24)

.$

!+

'

+

)

4'

1$

!+

5

/

2$

6

/

$ -

/

!

" #

"$

3

6

#

+

!

" # "$

" &

-

,

" # (1 (2$#

6

/

6

/

+

(25)

"

4

%

+

/

+

!

%

. )

6

)

+

5

(26)

.

$

6

+

1 -

-

6

+

-

,

" # (2 (7$#

$ 6

8

+

"$ 6

8

+

.

.$ 6

8

+

.

%

-

,

" # (2 (7$#

$ 6

$

6

$ %

&

"$ 6

$

-

$

-

$

(27)

1

$

+

/ -

,

$

,

2 3

6

3

+

4

,

29

79

3

*

# *$#

+

/

+

(28)

2

,

7 !

6

!

# ( $#

$ -

+

-

+

/

+

$ 6

-

,

-/

(29)

7

/$ 3

#

'

/

6 /

6

/

!

:

$

,

+

(30)

;

$ <

8

$

/

,$

-5

/

-; -

6

-6

(31)

*

-

,

-

!

# * $#

-

6

$

+

6

+

(32)

! " #

$

%

& %

(33)

&'

! " #

$

! " #

$

(

! " #

$

! " #

$

)

&''*

&''+

,-

'&

!

.

/

&''0

& 1

! " #

$

"

2

$

" ' "

, 3 '

)

"

#

$

4

5

!

(34)

&

7

(

%

$

& $

$

8

9

5

(

!

5

:

!

(

&:

(

"

;

:

#

9

5

!

(

1

(35)

&&

"

(

<

;

:

&

9

2

5

'

2

-0'

&

6

: &

6 ;

-0'

(36)

&-=

5

$

1

*

"

>?

3 3 1 ; ? : ! ( ; " :

! # ; " :

. < ( " (

&

1

* &

"

?

3 3 1 ; ? : ! ( ; " :

! # ; " :

. < ( " (

&

2 3

#

;

#

9

:

2

9

(

9

(

9

(37)

&*

;@

A

&'' : #

B ' '+

$

;< :

#

;< :

< 5

# C !

< 5

# D !

(

5

< C 1

#

C "

E ?

!

C "

) ?

$

+?

(

5

F G

6& H

F G

' '&+

C F G

0

$

<

G

6&H

G

6&H

1

(38)

&+

5

&

& & &

(

5

&

C 8

C "

C

# !&

C

$

<

5

<

G

IH

J G

IH

G

<

(

5 !

<

5

# C !

<

# D !

& 2

/

$

1

*

-"

#

3 3 1 ; ? : ! (

(39)

&0

1

* *

"

!

3 3 1 ; ? : ! (

; " : ! ;" : . < ( " (

&

1

* +

"

7

3 3 1 ; ? : ! (

; " : ! ;" : . < ( " (

&

(

5

C

# ! 7

$

3

;< :

#

;<

#

:

< 5

#

C

!

C

7

< 5

#

D

!

C

7 #

C

!

D

7

(40)

&,

(

5

#

C

#

!

C

!

C

<

%

C

<

#

C

$

+?

$

/

: $

9

: <

(

5

: <

9

5

& &

&

(

5

(41)

&K

&: $

9

: <

9

& & &

&

(

5

&

9

: 8

-& &

&

-: $

/

;

:

$

<

;/:

<

/

J /

<

/

B /

<

/

C /

(

5 !

<

!

<

:

;

(42)

&

<

#

9

=

;

"

#

$ %

# $$

: ;

-4 &,&:

$

"

&

& 6

&

5

IH

C

$

L

C

9

&

(43)

!! "

#

$

#

%

&

'("

#

$ )

*#

)"

$ +

$

!

!!

$

, #

,

-#

$

#

$

$ #

.

#

/

$

%

#

&

/

0

#

&

# 1$

/

%

$

2

# $ $

"

#

$

#

$

-#

$

(44)

&

#

$

#

"

$

$ .

$

&

$

"

.

$

+

"

.

$

"

$

#

/

$

.

$

. $

$ . $

$

#

/

$

.

$

#

3

$

4

$

"

$

$ $

$ .

$

$ $

(45)

-,5 1

1

$ &

,

$

/ $

$

# &

$

# &

$

#

$

/

,

$

/

$

+

/

,

$

/

+

#

"

$

+

#

$

+

#

$

1

$

/ $

$

.

$

/

&

$

+

#

&1 0, 4

4

$ &

&

4

$ $

#

+

$

$ $ $ $

$

$ $

#

+

$

(46)

&1 0, 4

5 0

156 7

$ &

5

$

"

$

.

8

$

&

5

$

/ #

-,

5

$

+

4

$

#

$

$ $

#

$

$ $

#

+

$

$ $

/

#

$

#

$

+

$ $

/

$

+

#

.

$

"

$

#

(47)

'

#

$

1

$

/

$

# &

'

6 90

, 0&1

$

,

" $

.

8

$

8

+

$

+

$

1

$

+

$

#/ $

8

$

#

/ $

#

. $

$

#

$

3

$

+

$

#

+

.

$

#

/

#

1

$

(48)

:

,

/ #

$ ,

$

$ $

"

$ $

$

#

$

#

$

#8

$

;

/

$

#8

$

;

$

#

;

$

$ #

+

';

+

$

.

$ #

:;

$

8

$ #

+

$

<;

#

+

#/

#

$

/

+

=;

$

1

$

(;

$

# &

$

$ ,

$

"

$

(49)

<

$

;

$

#

;

$

#

+

$

#

$

#

&

;

8

$

';

$

+

6

$

#

$

:;

8

"

$

$ $

$

<;

+

$

3

$

=;

#

$

8

(;

$

#

" $

$

6,

!;

$ #

$

#

" $

"

,

;

+

$

$ $

"

3 $ "

$

"

$

;

$ $

$

+

(50)

=

+

8

,

$

/

$

+

$

#

$

/ $

$

;

#

$

;

8

$

#

/

$

;

$

8

$

';

$

.

$

#

$

:;

+

<;

$

# &

:

6 90

5 0

156 7

$

5

$

+

$

$ "

&

$

"

++

"

$

;

$

#/ $

$

#

$ +

;

+

#

"

+

(51)

(

;

$

1

$

';

$

#/

# . $

$ $

+

:;

$ #

$

<;

$

8

$

#

$

#

1

$

=;

$

.

$

(;

$

#/ $

$

#

$ +

!;

# $

$

/

;

#

;

$

1

$ " $

1

$

;

$

$ # $ $

# &

5

$

/ #

$

"

$

#

(52)

!

$

;

$

#

$

#

;

#

$

#

8

+ +

$

#

$

+

;

$

"

$

$.

';

$

"

$

"

$

#"

:;

$ $

$

#

"

.

/

$

#/

# . $

$

#

<;

$

=;

(;

$

# &

&

$

"

/

$

.

$ $

$

(53)

'

$

;

.

$

#

$

"

#

"

$

;

$

;

+

/

8$

$

';

#

$

"

+

$

:;

+ +

$ $

$

+

++

8

<;

/

$

=;

$ $

$

(;

$

# &

+

$

$ " $

$

/

#

$

$ "

"

#

(54)

'

$

;

$

"

$

$ #

;

+

$

;

#

+ +

8

$

$"

$

"

$

#

$ $

';

+ #

"

+

:;

$

1

$

<;

/

$

.

$

=;

#

$

$ #

(;

$

#

1

$

!;

$

1

$ " $

1

$

;

$

#

$

&

$

"

$

(55)

'

$

;

/

$

;

$

# $

#

/

#

$

8$ $/

;

+

$

8

$

';

+

8

$

:;

$

<;

$

# &

<

6 90

4 4

$

4

+

$

"

$

"

$

;

"

$

/

$ #

;

$

#/ $

/

#

(56)

'

;

$

&

$ $

/ "

"

$

#

';

/ $

$

:;

$

3

$

"

<;

$

$$

=;

$

1

$

(;

$

# &

4

/ #

$

, $

$

"

$

;

$

"

+

"

$

;

$

&

$ $

/

;

$

"

/ "

/

';

$

$ "

#

:;

#

"

$

.

(57)

''

<;

$

#

$

=;

$

# &

4

7

$

"

#

"

3

$

"

$

;

$

;

#

;

$ #

';

#

$

"

:;

8

$

#

/

<;

$

# &

+

,

$

"

$

;

+

$

;

/

$

4

;

$

/

&

(58)

':

!

"

#

; ,

,

%

$

. $

$

$ .

."

. $

$

#

$

#

$

$ #

$

; ,

1 3 $ $

%

$

. $

$

#

$

#

$

$ $ "

$

$ "

$

$ #

; ,

,

$

%

$

. $

$

#

$

/

$

!

"

9

$

#

$

#/

#

(59)

'<

; 9

$

9

,

# $

$ #

#

"

&

# $

$ #

#

"

$

#

# $

$ #

$

6

$

+ +

$ .

3 $ $ " #

$

9

#

9

#

;

$ #

#

;

#

$

; %

$

"

#

$

$ #

"

$

"

#

"

#

; )

"

#

$ #

;

" . $

$

"

$

#

" #

(60)

'=

; ,

;

,

$

,

$

;

# $

$

';

:; &

$

,# $ $

$

#

"

$

# $

; 7

$ 9

7

$

#

" $

$

#

6

#

$ " $

#

$ "

/ $ $

$

#

$

';

#

$

$ #

"

+

;

, ) >

,

$

)

;

(61)

'(

%

#

$

#

$

#

; %

#

$

#

/

>

$

$ ;

;

#

$

8 $

>

$

#

# ;

+

#

-

>

$

;

&

+

; &

/ #

;

+

$

%

#

$

#

$ +

+

;

$

; ,# $ $

#

$

#

$

# $

+

$

#

$

#

$

"

$"

"

$

&

+

? 2 & 1 ?

#

(62)

#-'!

; ,# $ $

$ #

$

#

$

" $

#

$

#

$"

,

"

$

+

$

/

;

$

#

$

"

#

$

8

$

$ $

#

8

$

;

$

#

$

#

$

8

$

#

/

8

80.

.

#

$

8

#

$ +

(63)

:

+

$

#

$

.

#

$

"

$

;

& 3 $ .

$

,

$

3 $ .

$

9

$ $ #

9

$ . $

$

+

9

$

&

$

#

$

-,

$ #

"

#

$

%

&

'

$ #

"

# $ #

$

+

."

;

4$ #

#

$ #

(64)

:

;

4$ #

$

4$ #

$

#

8

#

$ "

$

+

;

4$ #

#

$ #

$

"

#

"

$

$ #

$

';

4$ #

$

4$ #

$

#

$ #

$

"

#

"

$ "

$

$ /

"

$

# $ #

$ #

"

$ $

$

:;

7

# $ #

$ #

$

#

$

$ #

$

$ > $8

';

$

#

"

(65)

:

(

'

"

;

$

$ #

$

8$

$ #

#

. $

;

$ #

$

"

$

#

$ #

$

$ +

$

$ #

;

&

$ #

$

"

#

.

$

#

#" $ #

$

#

$

#

"

#

;

$ $ #

; 0. $

$ $

;

"

#

$ #

$

';

+

$ #

"

,

; 4$ #

"

#

$

# $

$ $

,

#

(66)

:

; 4$ #

$

"

#

# $

; 4$ #

"

'; 4$ #

$ "

$

"

# "

$

$ "

$

#

#"

$

,

$

$ #

$ .

.

,

#8

$

,

1 3 $ $

4

$

$ #

;

; 4

#

#"

"

$ " $ /

#

; ,

#

+; ,

$ / #

; ,

$

8

; 1

$

4

$

$ #

;

4

"

$

$ #

'; 9 $

; ,

8

(67)

:'

+

,

$

; ,

$

; ,

#

; ,

#

'; ,

$

#8

:; ,

) " &

"

;

# &

4

"

/

3

$ $

$

$ . $

$

#"

+

. $

$

;

#

$

. $

$

#

$

#

.

"

/

"

#

"

#

"

#

$

$ $

$

#

$

&

4

,

$

; 4

#

$

:

$

#

&

5

$

$ $

#

$

,

"

#

$

&

$ 4

#

$

'; 4

$

:

$

$ @ /

(68)

::

# &

4

$ $

#

$

,

:; 4

#

$

$ @ /

$

,

>

@ , ;

#

$

# ,

$

$ $

#

$

,

<;

$

#

$ #

#

"

$

#

$

,

$

'

"

#

$

#

$

#

# $

" $ #

$

. $

$

# $

$ #

#

$

$ $

; %

$

#

-A

$

$ $

#

$

A

.

#

$ "

#

+

#

# &

$ " ,

,

" ,

(69)

:<

;

%

#

-$

$

;

.

#

$

# +

"

$

$ .

+

$

#

;

.

#

$

#

# +

;

+

#

$

#

$

" $

$

#

$

';

$

#

$

&

$

$ $

#

;

$

.

#

;

.

$

;

#

$ #

+

$

$ $

$

';

$ " $

#

$

:;

"

#

+

"

$

#

+

(70)

:=

<;

"

$

-

#

$

9

/

"

=;

$

"

$

(;

$

#

$

$ "

$ $

#

+

@

&

8&

5

$

;

$

#

$

$ 8 $

;

$

$ #

$

; 9

$

.

$

9

.

$

';

$

$ $

$ / /

:;

$

$ $

#

&

4

;

$

#

$

$ $

;

$

"

(71)

:(

; 9

$

.

$

9

.

$

';

$

$ $

#

$

;

$

$ $

$ / /

; A

$

#

"

$

;

#

$

#"

$

'; 7

$

#

$

.

"

$

$ $

$

$ $

#

$

:;

"

8

$

" $

$

#

"

$ $

+

#

" $ $

$

<;

+

"

$

#

$

(72)

:!

;

$

;

$

" $

#

.

$

#/

!

'

"

$

"

+

;

+

$

"

$

#

4

#

$ +

# $

$

$ #

$

#

$

#

$

#

$ #

$

#

$ #

$

#

+

4

#

$

#

. $

$

4

/

"

#

8

$

;

+

$

3

$

/

$

#

+

$ #

.

$

.

$

.

# $

$

#"

$

$ $

(73)

<

$

#

+

"

$

+

9

# $

+

8

$

"

$

(74)

!

"

#

$

%&

"

''( %)

'*( %+

,

%%

-

%'

.

/

0

1

% 2

" ' 3

(75)

'

1

4 $ 4 5 3 " ' 3 6

.

#

)22 222

''(

4

'*

)

0

1

'*

'*5

3

2 ''" '

3

222

6

)22

222

)22

1

772 222

.

)

0

1

% 2

'

"

2 ''

3

)

3

772 222

1

') '2& %%

)

') '2& %% .

.

!

#

(76)

%

8

*

,

8

.

''(

9 $

, 6 5 6(" 5 6(" 5 $ :

6 5

$

,

6 5 6'5 6%5 6*5 6)5

1 ; < 6 3 % 3 *5="*5

+ 1 6 3 ) 3 %5"% 2

)22 222 '' &% '* ) 772 222 22 ') '2& %%

' ) 222 222 '' &% ' % )2& %%% %% + + '2

% ' 222 222 '' &% & * *+ +++ +& % 2 2 '7

* 222 222 '' &% ' ) 2 + ' )&& +%

) ) 222 222 '' &% ' ' )2& %%% %% ) ++ *+

' )22 222 '' &% ' ) ')* + *+ &*

+ % 222 222 '' &% ' ' %2) 222 22 % 2 *&

& )22 222 '' &% 2 ++ )22 22 72% 7*

7 * 222 222 '' &% ' ) *2 + 2 %)* 7*

2 +)2 222 '' &% ' ' & ')2 22 7&7 )&

222 222 '' &% ' % 2 222 22 7 % 7 **

' ' +22 222 '' &% & ) 77 )22 22 ) 2+7 &

% ') 222 222 '' &% '* % )22 222 22 '' 7 +

* )22 222 '' &% ' 2 &%% %% % % ) %)

) )22 222 '' &% 2 * ++ )22 22 % ) +*

* &22 222 '' &% 2 ' ) & 222 22 ) +&) 7

+ ' 222 222 '' &% 2 ) '% + 2' '%

& & 222 222 '' &% ' % & % %%% %% ' *') 7%

7 * 222 222 '' &% 2 *+% %%% %% ' * 2 *7

'2 ' )22 222 '' &% ' ) ')* + *+ &*

' 222 222 '' &% 2 % & %%% %% &2+ &+

'' + )22 222 '' &% * * +% ' * '7 % + % '

'% % 222 222 '' &% ' % %2) 222 22 * )7 +'

'* ) 222 222 '' &% ' % )2& %%% %% + + '2

') % )22 222 '' &% ' ' %)) &%% %% % '* '%

' & 222 222 '' &% ' & % %%% %% * * 7&

'+ ' )22 222 '' &% & % 7'% * 2 +%

'& * 222 222 '' &% 2 % *+% %%% %% + '% *&

'7 7 222 222 '' &% & * ) 222 22 % )* %2

%2 + )22 222 '' &% * ) +% ' * '7 + *' 2%

% 222 222 '' &% 2 * & %%% %% ' * 2 *7

%' ) 222 222 '' &% & 2& %%% %% %% & ) +*

%% 2 222 222 '' &% & ) +%& &&& &7 & & * %2

%* % 222 222 '' &% & ' 7 2 ))) ) 7 +&% **

%) )22 222 '' &% 2 ) + 7 + 7 )&) '

% )22 222 '' &% 2 ' ++ )22 22 &2+ &+

%+ ' 222 222 '' &% 2 '% + '2) ')

%& + 222 222 '' &% ) % )7) 222 22 7 272 '&

(77)

*

8

*

4

!

''(

& ++

+ * + *

4

''(

#

!

8

* '

,

8

.

'*(

9 $

, 6 5 6(" 5 6(" 5 $ :

6 5

$

,

6 5 6'5 6%5 6*5 6)5

1 ; < 6 3 % 3 *5="*5

+ 1 6 3 ) 3 %5"% 2

7 &22 222 '* ' 22 '& % )* 222 22 7 22 22

' % 222 222 '* ' 22 '2 % ' 2 222 22 % )22 22

% 2 222 222 '* ' 22 '* ' + &) &)

* % 222 222 '* ' 22 '2 ' ' 2 222 22 ' %%% %%

) ' 222 222 '* ' 22 % * )+% %%% %% ' +*2 +*

' 722 222 '* ' 22 & ) ' 7 2& *'

+ ' )22 222 '* ' 22 & % && &&& &7 % *& )

& '' )22 222 '* ' 22 % ' 2+) 222 22 7** **

7 ) 222 222 '* ' 22 '* %2& %%% %% + ' 7

2 & 222 222 '* ' 22 & * 2* *** ** % *%' 2

') 222 222 '* ' 22 % ' 7* *** ** % '+ 2

' 7 )22 222 '* ' 22 '* )&) &%% %% % ')* %

% )22 222 '* ' 22 '' % *') *)* )) + 272 7

* 222 222 '* ' 22 '* ) +& %%% %% & &*' )7

) + 222 222 '* ' 22 '' ) *)& & &' ' +'+ '+

+ )22 222 '* ' 22 '' ' *72 727 27 ) *)* ))

+ * 222 222 '* ' 22 '2 '&2 222 22 ))) )

& ' 222 222 '* ' 22 %' * ) 222 22 % +

7 ' )22 222 '* ' 22 & ' && &&& &7 ' 27& ++

'2 222 222 '* ' 22 '' ) %7' +'+ '+ 2 727 27

' % )22 222 '* ' 22 '2 '*) 222 22 %

'' ' 222 222 '* ' 22 & ) &%7 )

'% ) )22 222 '* ' 22 '' % % 2 222 22 222 22

'* ) 222 222 '* ' 22 '' ' %'+ '+' +% % % %

') % 222 222 '* ' 22 '2 ) ' 2 222 22 ) &%% %%

' * 222 222 '* ' 22 '2 '&2 222 22 ))) )

'+ ' )22 222 '* ' 22 & ' && &&& &7 ' 27& ++

'& ) 222 222 '* ' 22 '2 % %)2 222 22 ) &%% %%

'7 * )22 222 '* ' 22 '2 % % ) 222 22 ) ')2 22

%2 )22 222 '* ' 22 '' ' *') *)* )) * +'+ '+

% 2 222 222 '* ' 22 '* + % *') 7%

%' )22 222 '* ' 22 %' ) &*) ') 22 '% *&7 )&

%% 7 222 222 '* ' 22 '& * )2 *'& )+ *' &

%* ' )22 222 '* ' 22 & ' && &&& &7 ' 27& ++

%) * 222 222 '* ' 22 '2 % '&2 222 22 * +

(78)

)

8

* '

4

!

4

!

72) '

!

''(

8

* %

,

$

,

9 $

, 6 5 6(" 5 6(" 5 $ :

6 5

$

,

6 5 6'5 6%5 6*5 6)5

1 ; < 6 3 3 *5="*5

+ 1 6 3 ) 3 %5"% 2

+)2 222 '' & 72 % ) % ) +)2 22 & %%' '7

' ' +22 222 ' &2 & % 7& 22 22 ' 7+7 22

% ' )22 222 ' &2 2 '7) 222 22 *+) 22

* 7 &22 222 '* ' 22 '* * 2* %%% %% % *'7 %

) % 222 222 '* ' 22 % % *% %%% %% ' %&& &7

% 222 222 '' & 72 ' ) %2+ 222 22 & 2 %7

+ ) 222 222 '' & 72 ' ' ) + ) *22 7%

& ) 222 222 & )2 '* ' '&% %%% %% ' %

7 ' 222 222 & )2 & ) * ' 7%7 &

2 * 222 222 '' & 72 '* * '*' + ) '' 7

% 222 222 '* ' 22 '* ' &) 222 22 ' 2)) )

' * 222 222 '' & 72 '* '*' + '&2 +*

% ' 222 222 ' +) 2 '%) 222 22 *' %

* 222 222 '' & 72 ' ' * 222 22 *&

) ) 222 222 '' & 72 ' % ) + & 2 %7

2 222 222 '* ' 22 ' % 2%% %%% %% + ''' ''

+ * 222 222 '' & 72 % * &+ % 7)2 '

& 222 222 ' +) ' * 22 &%% %% 7 2 )

7 % 222 222 '' & 72 ' ' %2+ 222 22 % '*2 )

'2 ) 222 222 '' & 72 ' ) + ' +22 *

' ) 222 222 ' +) ' ) )2* + ' ')* 2)

'' ' )22 222 ' +) 2 * '7% +)2 22 ) + &

'% ' 722 222 '* ' 22 %2 % )* + ' )++ +&

'* ) 222 222 ' +) ' 7'2 &%% %% & 7)' ))

') ' 222 222 '* ' 22 % ) )+% %%% %% ) 7') 7%

' & 222 222 '' & 72 '* * *&) %%% %% 2 '*) 7%

'+ * )22 222 ' +) ' * *)% +)2 22 & &'' 7'

'& 222 222 '* ' 22 ' % '2 222 22 2 %%% %%

'7 + )22 222 '' & 72 '* ' *)) 222 22 * &2' +&

%2 ) 222 222 '* ' 22 %2 % ' + * *** **

% ' )22 222 ' +) 2 '7% +)2 22 *'+ 7)

%' )22 222 '' & 72 ' ' ) + + 2' '2

(79)

%* & )22 222 '' & 72 '* % ) ) + & * +'

%) 2 )22 222 '* ' 22 ' % 2&) 222 22 & 2&% %%

% ) )22 222 ' & &' '2 ' %+* 7 + % +&% &&

%+ + 222 222 '' & 72 '* % *'* + +'% &7

'+7 ) * )& & ' 2%&&*' &

8

* %

,

!

'+7 )

* )& &

8

* *

,

$

.

-

8

9 $

, 6 5 6(" 5 6(" 5 $ :

6 5

$

,

6 5 6'5 6%5 6*5 6)5

1 ; < 6 3 3 *5="*5

+ 1 6 3 ) 3 %5"% 2

*2 222 222 ' &2 % * &% % '' ''

' 2 222 222 '* ' 22 % ) *++ +++ +& % '+ 2

% ' 222 222 & )2 ' ) 7 + * 27+ ''

* )22 222 '+ ' ') % ' &'7 )&% %% 2 % 7 +7

) '' )22 222 '* ' 22 % % 2+) 222 22 + 7 +

) 222 222 '* ' 22 '* * %2& %%% %% &) &)

+ 2 222 222 '2 * +2 % ) **+ +++ +& 2 )+' )%

& 22 222 222 '' & 72 % ) * ++ +++ +& '% ** %

7 ) 222 222 %% ' +) ' % ))* + ' 77 )

2 %2 222 222 '' & 72 % ) *2% %%% %% %+ 2%' *

& 222 222 '+ ' ') % * *2' ''' '' 2 2)) )

' & 222 222 '* ' 22 ) ' 7% %%% %% + +2% +2

% ') 222 222 '' & 72 % * 7 *** ** '* && '+

* ) 222 222 '* ' 22 '* % %2& %%% %% ) %& &7

) + 222 222 ' &2 & ) * &&& &7 ' )+* **

222 222 & )2 '* 72 + % +++ +&

+ ) )22 222 ' +) & * *2 &2) ) + & ' &7

& %) 222 222 '* ' 22 % ' +' ''' '' & )&2 ')

7 '2 )22 222 '* ' 22 % ' 7+7 *** ** 2 &&' +'

'2 & )22 222 '+ ' ') % % *'+ % & 2 % 2'

' )22 222 ' +) % )'2 7* ** ' )% )

'' *) 222 222 '* ' 22 %' * ' %2 ')2 22 ) ')2 22

'% ' 222 222 '* ' 22 '* ) '% %%% %% % *') 7%

'* ) 222 222 ' &2 & * % + +++ +& + %)) )

(80)

+

' 7 )22 222 '* ' 22 % * *)% &&& &7 2 2& *'

'+ '+ 222 222 ' +) % ''' )22 22 %) ) ')

'& ' 222 222 '' & 72 '* & '+* 222 22 )% +7

'7 %) 222 222 '2 * +2 % * ) + ''' '' '7 2% 27

%2 222 222 '* ' 22 %2 &)% %%% %% '& *** **

% & 222 222 '* ' 22 % ) & 2 222 22 '% &&& &7

%' ') 222 222 '* & ' 2+ % ) ' %* + % %+

%% %2 222 222 '* ' 22 % % *%% %%% %% '% &&& &7

' ' 2

'% 2%7 )%2&'*% * %

8

* *

.

-

8

!

'

' 2

'% 2%7

8

* )

,

$

9 $

,

6 5 6(" 5 6(" 5 $ :

6 5

$

,

6 5 6'5 6%5 6*5 6)5

1 ; < 6 3 % 3 *5="*5

+ 1 6 3 ) 3 %5"% 2

' 222 222 & )2 ' ) 7 + * 27+ ''

' ' )22 222 & )2 ' ' '*) &%% %% ' 2*&

% * 222 222 ' +) ' % *2% %%% %% ) && 7*

* 222 222 & )2 & ' +2 ))) ) )&+ 7

) )22 222 ' +) ' % ) ')2 22 ' '2) +%

' +)2 222 '* ' 22 ' '&* + )+& +2

+ ' 222 222 '* ' 22 ' * '2 + * )7' )7

& % 222 222 '' & 72 '* ' &' 222 22 7'

7 )22 222 '' & 72 '* ' 7 222 22 7 2 )

2 ' )22 222 '* ' 22 '* )* + &) *&

% )22 222 '' &% & % ')& % 7) 22

' 222 222 ' +) '* ) )7 + *%& 2&

% )22 222 & )2 ' * *+ )22 22 ' *)& %%

* 722 222 & )2 ' % && )22 22 2 ')

) 7)2 222 & )2 ' 7% * + %&7 '*

' 222 222 ' +) '' ' ') 727 27 ''* '

+ )22 222 '' &% & * 2 &%% %% ' ')+ +'

& )22 222 ' &2 '' ) 7) & &' ' %+7 ))

7 * 222 222 '* ' 22 '* ) '* + &) &)

'2 % +)2 222 ' +) & % '+% 7)& %% % 77) '%

(81)

&

'' ' )22 222 ' +) & ' &' %& &7 ++)

'% 222 222 ' &2 ' ' 2& 222 22 2&2 22

'* * 222 222 '' & 72 ' % *27 %%% %% *&

') ' )22 222 '' & 72 & * & %&& &7 % 7%* &&

' 222 222 & )2 '* % ) + +2& %%

'+ ) 222 222 ' +) '* ' '7) &%% %% ' &+

'& ' 222 222 '' &% & ' *+ +++ +& )2) *

'7 % 222 222 '* ' 22 '* ' &) 222 22 ' 2)) )

%2 )22 222 '' &% & 2 &%% %% ) * *%

% % )22 222 '' & 72 '2 % '* )22 22 % &'% +)

%' 222 222 & )2 & ' +2 ))) ) )&+ 7

' )+% & ' 7 %*+2))+ 72

8

* )

!

' )+%

& ' 7

4

!

#

''(

'*(

.

4

-!"

# $

,

.

4

>

(82)

7

8

*

! " #

$ %

& ' $ ( ' ' )

8

* +

* * * * *

&

' $ (

& +

,-.- + ( & (

' /)

$ !! 0

+ (* ( 1

. 2 % 3 * + 4

!

" # $ %

" - & +

5 +0 + !

-8

* &

#

% & '

(

# $

(

$ )

''(

2 *&

'*(

2

$

,

2 )*

$

.

-8

2 27

$

2 '*

>

(83)

+2

$

6

''(

'*(

,

-5

6

?5

6@

?

'22 0 + !&25

?

A

:

9AB

/

C

A

:

9AB

6/

D5

*

&)"

#

$

/

C /

E

!

0

-0

1

8

''(

'*(

0

F

''(

(84)

+

,

->

-

)(

'

-

2 2)

. ..

8

* 7

/$G C

6*" 7 "8 %+ ! '

'

8 9 0

:- (

;2% # 6 ' $ !! 0

6

31<=64 * +

6 5 0 + * +

31<=64 8 * +

6 5 0 + 8 * +

8

* 2

8!8

+ % & ' $ (

/ ' * * /> + ( 0 /> + ( 0 ?

@ ( A " ! /> + 2 !

9 0

! 3 * + 4

' $ !! 0

/

$ !! 0 @ 8 B%%

5 ! 0 C ( +

(85)

+'

8

0

8

*

/ 8

,

.

!

,

9

8

.

-,

'' (

&++ 2&++%

2 ''7

2 2)

'* (

72)

'2&

2 ''*

2 2)

.

0

'22

4

''(

&++ 2&++%

'*(

72) +

'2& 9

#

''(

2 ''7 >

-

2 2)

'*(

2 ''* >

-

2 2)

>

-+

&)"

#

(

)

/

D /

(86)

+%

E

!

0

-0

1

8

0

F

,

->

-

H

-0

6B .5

.

B

#

6B .5

.

B

#

8

* '

,

- .

D D D

! " #

$ % " + + %

& ' $ ( /

@ 8 B%%

5 ! 0 C ( + ! '

(87)

+*

-8

0

8

* %

/

,

$

,

$

!

9

8

.

-,

,

'+7 *&

2 22

2 2)

.

-

'

7+

')+%

.

0

'22

-

2 22

#

-

2 2)

4

-

'

7+

,

'+7 *&

' )+%

#

-E.

E.

/E

/E 8

F %

G #

F %

" +

!

> !

'

(88)

+)

8

* *

/ E.

$ % 9 -+ 7 @ $

* H * *

* H

H

* *

* H * *

3 4 + % D ! " # $ % D D $ % D D D ! " # 3C4 + %

D D D ! " # $ % ' $ !! 0

3C* 4 /

@ 8 B%%

5 ! 0 C ( +

"# !! 0 ! 0 # + ( + H

E.

4

,

--

6

5

4

2 2) .

,

-2 ')

-2 -2) $

,

(89)

+

4

$

#

$

4

.

#

-

-4

-2 -2-2 H

-

2 2)

$

-$

#

8

4

(90)

++

8

-,

8

,

#

-,

(91)

!

"!

#

#$%

&

'

#$(#)

#$(#

)

(92)

*

%

!

"!)

)

&

$

+

,

!) +-

"!) +

#$(#) ++

) +

)

+

.

)

#$(#)

)

#$(#

)

#

#$% &

'

)

/

.

)

(93)

2

#$% &

'

)

+

#

)

(94)

!

"

#

$

!

$

! %

&

#

$

' (

#

)

% * +

),

- #

../

+

* ! 0

" $

"

1

..

"

2 3

%

"

*

& 1

4

2

,

../

%

+

* ! 0

5 $

..

$

3

$

!

"

#

6

/ 5

! %

..

$

#

+

*

+

!

& ,

4

# %

7

(

#

%

)

,

#

%

3

#

$

! 3 8

,

#

$

' (

#

)

% * +

#

/

)

,

)

" %

#

!

%

#

$

' (

#

)

%

#

2

%

..

$

"

* 2 & %

#

2

%

...

$

%$

"

*

2

& %

#

2

..9

%

#

+

*

'

:

$

3

5

2

..

4

)

#

%

$

(95)

(96)

! " ! " ! #

! $ %

! ! &! ! '!

( ) * + , & , !-" !

. ) ( , ' , &!"&(/

(0'//0/// 1& ' 22/0/// // '0 /1 &&

'0///0/// 1& & '/10&&& && .0.(( /

& 0///0/// 1& 1 .0... .1 &0/ / 2

0///0/// 1& ' / 0((( (. 0'11 .&

' '0///0/// 1& '/10&&& && '0 .. .

( 0'//0/// 1& ' ' 0 (( (. (0 . 1

. &0///0/// 1& &/'0/// // &0 /( 1

1 0'//0/// 1& / ..0'// // 2/& 2

2 0///0/// 1& ' /(0((( (. /0&' 2

/ (0.'/0/// 1& (1(0 '/ // (0212 '1

(0///0/// 1& & ( /0/// // 20& 2

0.//0/// 1& 1 ' 220'// // '0/.2 1(

& '0///0/// 1& & 0'//0/// // 02 ( (.

(0'//0/// 1& ((/01&& && &0&(' &'

' 0'//0/// 1& / ..0'// // &0( ' .

( 01//0/// 1& / '(10/// // '0.1' 2

. 0///0/// 1& / ' &(0((( (. (0/ ( &

1 10///0/// 1& & 1 &0&&& && 0 ' 2&

2 0///0/// 1& / .&0&&& && 0 / 2

/ 0'//0/// 1& ' ' 0 (( (. (0 . 1

0///0/// 1& / & 10&&& && 01/. 1.

.0'//0/// 1& (.&0 2 &0. & (

& &0///0/// 1& & &/'0/// // 0('2 .

'0///0/// 1& & '/10&&& && .0.(( /

' &0'//0/// 1& &''01&& && &0( &

( 10///0/// 1& 1 &0&&& && 0 21

. 0'//0/// 1& 1 & 2 &0( 0 / .&

1 0///0/// 1& / & .&0&&& && .0 & 1

2 20///0/// 1& 1 (('0/// // &0' ( &/

&/ .0'//0/// 1& ' (.&0 2 .0 /&

& 0///0/// 1& / 10&&& && 0 / 2

& '0///0/// 1& 1 ( 0 /10&&& && &&01(' .

&& /0///0/// 1& 1 ' .&10111 12 101 &/

& &0///0/// 1& 1 2(/0''' '( 20.1&

&' (0'//0/// 1& / ' .(20 (( (. 20'1' (

&( 0'//0/// 1& / ..0'// // 01/. 1.

&. 0///0/// 1& / &(0((( (. 0 /' '

&1 .0///0/// 1& ' & '2'0/// // 20/2/ 1

(97)

! " ! " ! #

! $ %

! ! &! ! '!

( ) * + , & , !-" !

. ) ( , ' , &!"&(/

201//0/// // 1 & ' (0/// // 20 // //

&0///0/// // / & /0/// // &0'// //

& /0///0/// // ( (0((( (. (01' 1'

&0///0/// // / /0/// // 0&&& &&

' 0///0/// // &( '.&0&&& && 0. / .

( 02//0/// // 1 ' 20 (0/1(

. 0'//0/// // 1 & 110111 12 &0 1 '

1 0'//0/// // &( 0/.'0/// // 02

2 '0///0/// // &/10&&& && 0. 2(

/ 10///0/// // 1 (/ 0 &0 & /

'0///0/// // &( 0 2 0 &0 . (/

20'//0/// // '1'01&& && &0 ' (&

& (0'//0/// // & '0 ' '' .0/2/ 2

0///0/// // ' (.10&&& && 101 '2

' .0///0/// // ' '10 1 1 0. . .

( .0'//0/// // 2/02/2 /2 '0 ' ''

. 0///0/// // / 1/0/// // 0''' '(

1 0///0/// // & ( '0/// // &0((( (.

2 0'//0/// // 1 110111 12 0/21 ..

/ (0///0/// // ' &2 0. . . /02/2 /2

&0'//0/// // / '0/// // 0&(

0///0/// // 1 ' 0 1&2 '

& '0'//0/// // & &(/0/// // (0/// //

'0///0/// // & .0 . .& &0(&( &(

' &0///0/// // / ' /0/// // '01&& &&

( 0///0/// // / 1/0/// // 0''' '(

. 0'//0/// // 1 110111 12 0/21 ..

1 '0///0/// // / & &'/0/// // '01&& &&

2 0'//0/// // / & & '0/// // '0 '/ //

&/ (0'//0/// // '0 ' '' 0. . .

& /0///0/// // ( (0((( (. &0 ' 2&

& (0'//0/// // & ' 1 '0( ' // &0 12 '1

&& 20///0/// // 1 '/ 0 1 '. 0 1(

& 0'//0/// // 1 110111 12 0/21 ..

&' 0///0/// // / & 1/0/// // 0((( (.

(98)

&

3

4

! " ! " ! #

! $ %

! ! &! ! '!

( ) * + , ( , !-" !

. ) ( , ' , &!"&(/

(0.'/0/// 1 2/ &( ' & '0.'/ // 10&& 2

0.//0/// ( 1/ 1 & 210(// // 02.2 //

& 0'//0/// ( 1/ / 2'0/// // 0 .' //

201//0/// // (/ 0&&& && &0 2 (&

' &0///0/// // &( & &0&&& && 0&11 12

( &0///0/// 1 2/ ' &/.0/// // 10 / &2

. '0///0/// 1 2/ ' 0((( (. '0 // 2&

1 '0///0/// 1 '/ 1&0&&& && 0&(

2 0///0/// 1 '/ 1 ' 0 02&2 1

/ 0///0/// 1 2/ 0((( (. '0 2(

&0///0/// // 1'0/// // 0/'' '(

0///0/// 1 2/ 0((( (. 0 1/ .

& 0///0/// .' / &'0/// // 0 &(

(0///0/// 1 2/ ( 0/// // (0 1

' '0///0/// 1 2/ & ' 0((( (. 10 / &2

( /0///0/// // & 0/&&0&&& && .0

. 0///0/// 1 2/ &( 1.0 &02'/

1 0///0/// .' //01&& && 02(/ ('

2 &0///0/// 1 2/ &/.0/// // &0 / '(

/ '0///0/// 1 2/ ' 0((( (. 0.// (

'0///0/// .' ' '/ 0 (( (. 0 ' /'

0'//0/// .' / 2&0.'/ // '0. 1

& 02//0/// // &/ & ' 0((( (. 0'.. .1

'0///0/// .' ( 2 /01&& && 102' ''

' 0///0/// // &( ' '.&0&&& && '02 ' 2&

( 10///0/// 1 2/ 1'0&&& && /0 ' 2&

. 0'//0/// .' '&0.'/ // 101 2

1 (0///0/// // & ( /0/// // /0&&& &&

2 .0'//0/// 1 2/ ''0/// // 01/ .1

&/ '0///0/// // &/ & ((0((( (. 0

& 0'//0/// .' / 2&0.'/ // 0 . 2'

& (0'//0/// 1 2/ (('0 (( (. .0/ /

&& &0'//0/// // '01&& && 0&21 '

& 10'//0/// 1 2/ & ' '0((( (. 10 ( .

&' /0'//0/// // & 0/1'0/// // 10/1& &&

&( '0'//0/// 1 1 / &. 02 ( (. &0.1& 11

&. .0///0/// 1 2/ & 0((( (. (0. & 12

(99)

3

5

! " ! " ! #

! $ %

! ! &! ! '!

( ) * + , ( , !-" !

. ) ( , ' , &!"&(/

/0///0/// ( 1/ &( 01& 0 &(0(

/0///0/// // &( ' ..0... .1 &0 . (/

& 0///0/// 1 '/ ' 2(0((( (. 0/2.

(0'//0/// . ' &( 1 20'1& && /0&(2 .2

' 0'//0/// // &( & 0/.'0/// // .02 ( (.

( '0///0/// // &/10&&& && (01' 1'

. /0///0/// / ./ &( ' .0... .1 /0'. '&

1 //0///0/// 1 2/ &( ' 0(..0... .1 &0 &(

2 '0///0/// && .' & '' 0 (( (. 0(22 ('

/ &/0///0/// 1 2/ &( ' 0 /&0&&& && &.0/&

10///0/// . ' &( / 0 /0/'' '(

10///0/// // ' (2&0&&& && .0./& ./

& '0///0/// 1 2/ &( 0 (20 0(11 .

'0///0/// // & &/10&&& && '0 &1 12

' .0///0/// ( 1/ 1 ' 0111 12 0'.

( (0///0/// 1 '/ 2/(0((( (. &0... .1

. '0'//0/// .' 1 / 01/' '( .01 12

1 &'0///0/// // &( 0(. 0 10'1/ '

2 /0'//0/// // &( 2.20 /011 .

/ 10'//0/// . ' &( & .0&( 10/ & /

0'//0/// .' &( ' /0(2 0'& '

'0///0/// // & 0&/(0 '/ // ' 0 '/ //

& 0///0/// // ' &0&&& && &0 ' 2&

'0///0/// ( 1/ 1 &(.0... .1 .0&'' '(

' '0///0/// // &( ' . (0((( (. 202/.

( 20'//0/// // &( '&0111 12 /0/1(

. .0///0/// .' &( ( 0 0'// // &'0('( '

1 0///0/// 1 2/ 1 0 . 0/// // '&0.2

2 &'0///0/// / ./ &( 0'(.0 20(/& /2

&/ (0///0/// // &/ ( 1'&0&&& && 10

& 10///0/// // &( ' 1(/0/// // &0111 12

& '0///0/// 1 /. &( ' 0 0 & 0.(& &.

&& &/0///0/// // &( & 0 &&0&&& && &0111 12

0 /

(100)

'

3

! " ! " ! #

! $ %

! ! &! ! '!

( ) * + , & , !-" !

. ) ( , ' , &!"&(/

0///0/// 1 '/ ' 2(0((( (. 0/2.

0'//0/// 1 '/ '01&& && 0/ 1 (

& 0///0/// .' & /&0&&& && '011 2

0///0/// 1 '/ 1 ./0''' '( '1. 2(

' 0'//0/// .' & ' 0 '/ // 0 /' .&

( 0.'/0/// // 1 0 (( (. 0'.1 ./

. 0///0/// // /(0((( (. 0'2 '2

1 &0///0/// 1 2/ 1 0/// // 02

2 0'//0/// 1 2/ 2 0/// // 2(/ '(

/ 0'//0/// // ' 0 (( (. 1'( 1

&0'//0/// 1& 1 & '10( &02' //

0///0/// .' ' '20 (( (. 0 &1 /1

& 0'//0/// 1 '/ .0'// // 0 '1 &&

2//0/// 1 '/ & 110'// // 0 /( '

' 2'/0/// 1 '/ 2&0 ( (. &12

( 0///0/// .' '02/2 /2 0

. 0'//0/// 1& 1 /01&& && 0 '. .

1 0'//0/// ( 1/ ' 2'0 1 1 0&.2 ''

2 0///0/// // ' (0((( (. (01' 1'

/ &0.'/0/// .' 1 & .&02'1 && &022' &

&0///0/// 1 2/ 1 &0((( (. 0 1/ (

0'//0/// .' 1 1 0(&1 12 0..' ((

& (0///0/// ( 1/ (/10/// // (0/1/ //

0///0/// 1 2/ & /20&&& && (0 1

' 0'//0/// 1 2/ 1 1(0&11 12 &02& 11

( 0///0/// 1 '/ & '(0((( (. ./1 &&

. '0///0/// .' 2'01&& && 01.( (

1 0///0/// 1& 1 .0... .1 0'/'

2 &0///0/// // 1'0/// // 0/'' '(

&/ 0'//0/// 1& 1 /01&& && '( &

& &0'//0/// 1 2/ / & 0'// // &01 & .'

& 0///0/// 1 '/ 1 ./0''' '( '1. 2(

(101)

6

! " "

#$ %

&' ( ) * !

"

+,-./ 0 "

1 ! ""

+,-./ 0 "

1 !

3

7

) 1.. 0/1..&

) (2/'0 ( /1

%

)

"

2

)

"

2

%

) &1

)&'

&'

'2

0

2 && '.

&1

2&

0

''.(

/&

( /1

0

(2/'

/1..&

0

1..

(102)

8

94 6

: