Dasar
Perencanaan Keuangan
financial planning roadmap for your financial goal
apapun.berapapun.kapanpun
Perencana
keuangan
adalah
proses
mencapai tujuan hidup seseorang melalui
manajemen keuangan secara terpadu dan
terencana.
@finansialku
finansialku
Content
Inflasi vs
Rencana
Keuangan
03
Apa
#
tujuankeuangan
mu?
08
Pentingnya
Perencanaan
Keuangan
Mengenal
Profesi
Perencanaan
Keuangan
17
Piramida
Perencanaan
Keuangan
11
13
Wealth
protection
15
13
Wealth accumulation
14
13
Wealth distribution
Kunci Sukses
3
APA SAJA
TUJUAN
KEUANGAN
@finansialku
www.finansialku.com
1
finansialku
MU?
Definisi
Tujuan Keuangan
yang dimaksud
Kamus Besar Bahasa Indonesia
tujuan /tu·ju·an/ n 1 arah; haluan (jurusan); 2 yg dituju; maksud; tuntutan (yg dituntut).
keuangan /ke·u·ang·an/n1 seluk-beluk uang; urusan uang; 2 keadaan uang.
Contoh:
•
Saya ingin membeli rumah di daerah kota, pada lima tahun ke depan.
•
Saya ingin memasukkan anak saya ke universitas terkenal, pada dua puluh
tahun ke depan.
•
Saya ingin pensiun pada umur 35 tahun dan memiliki kekayaan bersih Rp
10 milyar.
•
apa #tujuankeuangan mu?
Tentukan
Tujuan Keuangan
5
S.
M
.
A
.
R
.
T
+
E
.
R
.
.
• Spesifik / spesific
• Terukur / measurable
• Dapat dicapai / attainable
• Realistis / realistic
• Dibatasi waktu / time
• Evaluasi / evaluate
• Revise / revisi
TUJUAN
KEUANGAN
APA
mu?
SMART
Tujuan Keuangan
time
boundary
batas wakturelevant
relevantmeasurable
terukurspesific
spesifikattainable
dapat dicapaiTime Horizon
Tujuan Keuangan
7
≤ 1 tahun
Rencana Jangka Pendek (Short Term)
1 – 3 tahun
Rencana Jangka Menengah (Medium Term)
≥ 5 tahun
Rencana Jangka Panjang (Long Term)
#danaperjalanan
#danapernikahan
Apa tujuan keuangan Anda?
#danapendidikan
#danaharitua
#beliasset
3 jenis rencana keuangan menurut horizon waktu.
#finansialku
QUOTE
9
PENTINGNYA
PERENCANAAN
KEUANGAN
@finansialku
www.finansialku.com
2
finansialku
Mengenal
Perencanaan Keuangan
Perencanaan
Keuangan
FPSB (
Financial Planning Standards Board
) Indonesia
“
Proses
mencapai
tujuan
hidup
seseorang
melalui
manajemen
keuangan
secara
terpadu
dan
terencana
.
”
Logika
Keuangan
Seni
Mental Blok Negatif
Rencana Keuangan
11
1.
Perencanaan
keuangan
tidak penting
.
2.
Perencanaan
keuangan
hanya
untuk
yang
berpenghasilan besar
.
3.
Perencanaan
keuangan
sulit diterapkan
.
4.
Perencanaan
keuangan
panjang prosesnya
.
Benjamin Franklin
#finansialku
QUOTE
Piramida
Perencanaan Keuangan
13
Pentingnya
Perencanaan Keuangan
Saya punya banyak
#TujuanKeuangan
#rencanakeuangan
roadmap
menuju tujuan keuangan Anda
#danaharitua
#danadarurat
#manajemenrisiko
#waris
#danapernikahan
#beliasset
#danaperjalanan
#mengelolainvestasi
#danapendidikan
Wealth Protection /
Wealth Accumulation /
Wealth Distribution /
8 Alasan, Anda butuh
Perencanaan Keuangan
15
1. Mengatahui
kondisi
kesehatan
keuangan
keluarga
(
financial health checkup
).
2. Melakukan persiapan
dana darurat
(
emergency fund
)
pengelolaan risiko
(
personal risk management
).
3. Mengelola keuangan atau
arus kas
(
cash flow management
)
dan
utang-utang
pribadi (
debt management
).
4. Strategi membeli
aset-aset pribadi
,
rumah, kendaraan dan
lainnya.
8 Alasan, Anda butuh
Perencanaan Keuangan
5. Merencanakan kebutuhan
dana hari tua
(
retirement
planning
).
6. Mempersiapkan
dana pendidikan anak
(
education fund
planning
)
7. Mendanai
tujuan-tujuan keuangan sekunder
.
8. Mendistribusikan atau
mewariskan kekayaan
(
distribution
Siklus
Perencanaan Keuangan
17
Siapa yang Butuh
Perencanaan Keuangan
19
MENGENAL
PROFESI
PERENCANA
KEUANGAN
@finansialku
www.finansialku.com
3
finansialku
Kode Etik
Perencana Keuangan CFP
®
1
Client first
2
Integrity
3
Objectivity
4
Fairness
5
Professionalism
6
Competence
7
Confidentiality
8
Diligence
Perencana
keuangan
atau
financial
planner
menjalankan
konsep
dan
proses
keuangan
Siklus
Perencanaan Keuangan
21
1. Diskusi Awal
2. Menentukan Tujuan dan
Mengumpulkan Data
3. Analisa dan Pembuatan
Rencana Keuangan
4. Menyajikan Rekomendasi
5. Implementasi Rekomendasi
6. Meninjau Ulang dan
Memantau Rencana
Keuangan
Skope
Perencanaan Keuangan
PERENCANAAN KEUANGAN
Manajemen
Arus Kas
Manajemen
Risiko
Perencanaan
Investasi
Perencanaan
Hari Tua
Prioritas
Tujuan
Keuangan
Perencanaan
Waris
Nilai
Ekonomi
Seseorang
Akumulasi
Kekayaan
Analisa
Kebutuhan
Dana
Menghitung Kebutuhan Tujuan KeuanganPenghitungan
Kekayaan
Penggantian
Pendapatan
Alokasi Asset
Optimalkan
Portofolio
Pendapatan
di Hari Tua
Strategi Memenuhi Tujuan KeuanganKEBEBASAN FINANSIAL
Manajemen
Pajak
Optimalkan
Strategi
Pajak
Minimalkan
Pajak Waris
23
OVERVIEW
PERENCANAAN
KEUANGAN
@finansialku
4
finansialku
Piramida
Perencanaan
Dana Darurat
25
DANA DARURAT
Apa fungsi
?
kehilangan
pekerjaan
perbaikan
rumah
ganti
pekerjaan
kendaraan
perbaikan
biaya kesehatan
Manajemen
Risiko
Risiko pribadi dan keluarga:
Kenapa perlu asuransi jiwa?
• Hidup terlalu lama
• Meninggal terlalu dini (penyakit kritis)
26
Jiwa dan Kesehatan
Asset
(rumah dan kendaraan)
Tuntutan
Pihak Ketiga
Membeli Asuransi Jiwa
#finansialkutips
Tips membeli polis asuransi jiwa:
Cari asuransi yang
dibutuhkan
UP / CI / Rider / Investasi
Hitung
kebutuhan asuransi
, jangan berlebih (
over insured
) dan jangan
kekurangan (
under insured
).
Pilih
perusahaan asuransi
yang
terpercaya
, idealnya perusahaan
asuransi tersebut memiliki cabang di kota tempat Anda tinggal.
Cari
agen
atau tenaga penjual yang memiliki
edukasi
dan
pengalaman
.
Teliti sebelum membeli,
baca salinan polis
dan
pelajari simulasinya
.
Diskusikan dengan agen penjual atau perencana keuangan Anda.
Berikan informasi-informasi yang
lengkap
dan
jujur
kepada agen
penjual, agar polis Anda dapat disetujui.
27
1
2
3
4
5
6
Manajemen
Arus Kas
• Mengendalikan arus kas
= mengelola pos-pos:
1. Pemasukan
Gaji, Tunjangan, Bonus
Lembur, Bunga, Hasil
Investasi
Fee, Keuntungan penjualan
Komisi, Bunga, Hasil
Investasi
Dividen, Royalti,
Pendapatan Sewa, Bunga
Hasil Investasi
Dividen, Royalti,
Pendapatan Sewa, Bunga
Hasil Investasi
Manajemen
Arus Kas
• Mengendalikan arus kas
= mengelola pos-pos:
1. Pemasukan
2. Pengeluaran
29
Cara lama:
Pendapatan
Keinginan
kebutuan
Utang
Jika Ada
Tabungan
Investasi
1. Kebutuhan /
Needs
2. Utang /
Debts
3. Keinginan /
Wants
4. Tabungan /
Savings
5. Investasi /
Investment
Manajemen
Arus Kas
• Mengendalikan arus kas
= mengelola pos-pos:
1. Pemasukan
2. Pengeluaran
1. Kebutuhan /
Needs
2. Utang /
Debts
3. Keinginan /
Wants
4. Tabungan /
Savings
5. Investasi /
Investment
Cara baru:
Pendapatan
Tabungan
kebutuan
Investasi
Diinvestasikan
kembali
Keinginan
yang tertunda
Will Smith
#finansialku
QUOTE
31
Manajemen
Arus Kas
• Mengendalikan arus kas
= mengelola pos-pos:
1. Pemasukan
2. Pengeluaran
Manajemen
Arus Kas
• Mengendalikan arus kas
= mengelola pos-pos:
1. Pemasukan
2. Pengeluaran
3. Aset
4. Utang
Utang Produktif / Good
Debt
Utang untuk memperbanyak
asset.
Saya yang utang, asset yang
bayar.
Utang Konsumtif / Bad
Debt
Utang untuk keinginan
Saya yang utang, saya yang
bayar.
33
Manajemen
Arus Kas
#danaperjalanan
#danapernikahan
Perencanaan
Investasi
Apa tujuan Anda berinvestasi?
35
#danapendidikan
#danaharitua
#beliasset
Sebelum berinvestasi, sebaiknya:
1.
Arus kas positif.
2.
Tidak ada tanggungan utang
konsumtif.
3.
Dana darurat terpenuhi.
4.
Memiliki asuransi kesehatan.
5.
Punya target yang jelas.
+3M
(
mindset
,
method, money management
).
Rencanaan
Hari Tua
Fin
a
n
sia
l
23
35
55
Umur
Sad ending
Masa pensiun
Happy ending
Ketergantungan Finansial
Masa
Produktif
Pembelajaran
Finansial
Skenario mana yang Anda pilih?
Menjelang pensiun: Lifestyle = Gaji + Bonus + Utang
Saat pensiun: Lifestyle > Uang Pesangon
Uang Pesangon
Perencanaan
Dana Hari Tua
37
Fin
a
n
sia
l
23
35
55
Umur
Gaji
Bonus
Gap
Lifestyle
C
B
A
Menjelang Pensiun
Pensiun
Simulasi
Dana Hari Tua
Misalkan seseorang ingin pensiun diumur 55 tahun dan kebutuhan
dana hari tua sebesar Rp 10.000.000.000.
Saat ini orang tersebut berumur 25 tahun.
Tabel kebutuhan investasi tahunan
(Jutaan Rupiah)
Jangan katakan “
Masih ada Waktu!
”
Jangan katakan “
Ah, Nanti Saja!
”
Hati-hati, karena ada konsep
“
Sudah terlambat
”
Agresif
Moderat
Konservatif
15%
10%
5%
25
20
55
143
30
41
92
200
35
85
159
288
40
183
286
441
45
428
570
757
50
1.290
1.489
1.724
Umur
Jika Anda mulai berinvestasi pada saat umur 25 tahun di produk investasi yang
memberikan hasil 15% per tahun, maka Anda perlu menginvestasikan Rp 20 juta setiap
tahunnya untuk mencapai Rp 10M pada saat umur 55 tahun.
Perencanaan
Dana Pendidikan Anak
1.
Berapa yang dibutuhkan untuk
Dana Pendidikan
?
2.
Kapan dana pendidikan tersebut
dibutuhkan
?
3.
Bagaimana
strategi investasi
untuk memenuhi dana pendidikan
anak?
39
Simulasi
Dana Pendidikan Anak
Total biaya menyelesaikan kuliah S1 saat ini
Rp 200.000.000
Kenaikan rata-rata biaya pendidikan 15%.
umur anak saat ini
230jt
2,4M
Agresif
Moderat
Konservatif
15%
10%
5%
0
33
54
88
1
33
53
83
2
34
52
79
3
34
51
75
4
35
51
72
5
36
50
69
6
37
50
67
7
38
50
65
8
40
51
64
9
42
52
64
10
45
54
64
11
48
56
65
12
53
60
68
13
60
66
73
14
70
75
81
15
88
92
96
16
123
126
129
17
230
230
230
Umur
Tabel kebutuhan investasi tahunan
Mengajukan KPR
#finansialkutips
1.
Jangan malu untuk mencoba memasukan aplikasi kredit ke
beberapa bank.
2.
Ketahui data-data rumah dan jenis-jenis KPR.
3.
Persiapkan data
– data yang diperlukan agar KPR mudah
disetujui.
4.
Pastikan Anda sehat secara keuangan sebelum mengajukan KPR.
5.
Mulai secepat mungkin.
41
1. Berapa yang dibutuhkan?
2. Bagaimana strategi untuk
mendapatkan rumah atau
aset lainnya?
Dana Membeli Aset
Perencanaan
Pernikahan
42
Apa
yang
harus
dibicarakan
mengenai
keuangan
oleh
pasangan yang akan menikah?
1.
Perjanjian pra nikah (
prenuptial
agreement
).
2.
Pesta perkawinan.
3.
Tempat tinggal setelah menikah.
4.
Jumlah anak dan biaya untuk
membesarkan anak.
5.
Siapa yang bertanggung jawab
mengelola keuangan keluarga?
6.
Tujuan-tujuan keuangan apa saja
yang ingin dicapai bersama?
1. Berapa yang dibutuhkan?
2. Berapa lama lagi Anda akan
menikah?
3. Bagaimana strategi untuk
memenuhi dana pernikahan?
Dana Pernikahan
Perencanaan
Waris
3 Hukum Waris di
Indonesia
1.
Hukum Waris
Islam
2.
Hukum Waris Adat
3.
Hukum Waris
Perdata
43
Wealth distribution / distribusi kekayaan
Proses memindahkan kekayaan (aset dan
utang) kepada ahli waris sebelum atau setelah
pewaris meninggal.
Bagaimana strategi
agar PEWARIS tenang
dan AHLI WARIS
senang?
POIN PENTING
www.finansialku.com
5
@finansialku
finansialku
+finansialkuperencanakeuangan
1. Perencanaan keuangan memiliki peran penting untuk
membantu Anda memenuhi tujuan-tujuan keuangan.
2. Piramida perencanaan keuangan
Key Take Way
Material
45
3. Siklus perencanaan keuangan
4. Take action now!
Key Take Way
Daftar
Pustaka
1. Dworsky, L. N. (2009). Understanding The Mathematics of Personal Finance an Introduction to Financial Literacy. Canada: John Wiley and Sons, Inc.
2. E. Thomas Garman, R. E. (2008). Personal Finance Ninth Edition. Boston: Houghton Mifflin Company. 3. E. Thomas Garman, R. E. (2010). Personal Finance 10th Edition. South Western: Cengage Learning.
4. Elder, A. (1993). Trading for a Living: Psychology, Trading Tactics, Money Management. New York: John Wiley & Sons Inc.
5. Fevurly, K. R. (2013). Plan Your Financial Future A Comprehensive Guidebook to Growing Your Net Worth. New York: Apress.
6. Financial Planning Standard Board Indonesia. (2007). Perencanaan Keuangan. Jakarta: FPSB Indonesia. 7. G. Victor Hallman, J. S. (2003). Personal Financial Planning Seventh Edition. Singapore: McGraw Hill. 8. Harrison, D. (2005). Personal Financial Planning Theory and Practice. Edinburgh Gate: Pearson Education. 9. Jack R. Kapoor, L. R. (2012). Personal Finance Tenth Edition. New York: McGraw Hill.
10. Kiyosaki, R. T. (2000 ). Rich Dad, Poor Dad. Jakarta: Gramedia Pustaka Utama . 11. Kiyosaki, R. T. (2002). Guide to Investing. Jakarta: Gramedia Pustaka Utama .
12. Larry E. Swedroe, K. G. (2010). The Only Guide You'll Ever Need for The Right Financial Plan. Canada: John Wiley and Sons, Inc.
13. Lawrence J. Gitman, M. D. (2011). Personal Financial Planning 12th Edition. South Western: Cencage Learning.
14. Lowe, J. (2010). Be Your Own Financial Adviser The Comprehensive Guide to Wealth and Financial Planning. Great Britain: Pearson FT Prentice Hall Financial Times.
15. Melvin Mumpuni ST., M. (2013). Design and Implementation Money Management Web Based Application for Personal or Family Proposed for CV. X. Bandung, West Java, Indonesia: MBA ITB Bandung.
16. Murphy, J. J. (1999). Technical Analysis of the Financial Markets: A Comprehensive Guide to Trading Methods and Applications (New York Institute of Finance). New York: Prentice Hall Press.
17. Robert J. Garner, R. B. (1999). Ernst and Young's Financial Planning Essentials. Canada: John Wiley and Sons, Inc. 18. Robert T. Kiyosaki, S. L. (2001). The Cashflow Quadrant. Jakarta: Gramedia Pustaka Utama .
19. Robert T. Kiyosaki, S. L. (2002). Retire Young Retire Rich. Jakarta: Gramedia Pustaka Utama .
20. Roos, D. D. (2006). Real Estate Riches Kiat Menjadi Kaya Menggunakan Uang Bankir Anda. Jakarta: Gramedia Pustaka Utama.
21. Ryan, J. S. (2008). Personal Financial Literacy. South Western: Thomson.
22. Tyson, E. (2006). Personal Finance for Dummies 5th Edition. Indianapolis: Wiley Publishing Inc.
