BAB 2
GAMBARAN UMUM PERUSAHAAN
2.1 Sejarah Singkat PT. BANK NEGARA INDONESIA
Berdiri sejak 1946, BNI yang dahulu dikenal sebagai Bank Negara Indonesia, merupakan bank pertama yang didirikan dan dimiliki oleh Pemerintah Indonesia. Bank Negara Indonesia mulai mengedarkan alat pembayaran resmi pertama yang dikeluarkan Pemerintah Indonesia, yakni ORI atau Oeang Republik Indonesia, pada malam menjelang tanggal 30 Oktober 1946, hanya beberapa bulan sejak pembentukannya. Hingga kini, tanggal tersebut diperingati sebagai Hari Keuangan Nasional, sementara hari pendiriannya yang jatuh pada tanggal 5 Juli ditetapkan sebagai Hari Bank Nasional.
Tahun 1992, status hukum dan nama BNI berubah menjadi PT Bank Negara Indonesia (Persero), sementara keputusan untuk menjadi perusahaan publik diwujudkan melalui penawaran saham perdana di pasar modal pada tahun 1996. Kemampuan BNI untuk beradaptasi terhadap perubahan dan kemajuan lingkungan, sosial-budaya serta teknologi dicerminkan melalui penyempurnaan identitas perusahaan yang berkelanjutan dari masa ke masa. Hal ini juga menegaskan dedikasi dan komitmen BNI terhadap perbaikan kualitas kinerja secara terus menerus.
Pada tahun 2004, identitas perusahaan yang diperbaharui mulai digunakan untuk menggambarkan prospek masa depan yang lebih baik, setelah keberhasilan mengarungi masa-masa yang sulit. Sebutan 'Bank BNI' dipersingkat menjadi 'BNI', sedangkan tahun pendirian - '46' - digunakan dalam logo perusahaan untuk meneguhkan kebanggaan sebagai bank nasional pertama yang lahir pada era Negara Kesatuan Republik Indonesia. Pada akhir tahun 2011, Pemerintah Republik Indonesia memegang 60% saham BNI, sementara 40% saham selebihnya dimiliki oleh pemegang saham publik baik individu maupun institusi, domestik dan asing. Saat ini.
aset senilai Rp 299,1 triliun dan lebih dari 23.639 karyawan pada akhir tahun 2011, BNI mengoperasikan jaringan pelayanan yang luas mencakup 1.364 outlet domestik dan 5 cabang luar negeri di New York, London, Tokyo, Hong Kong dan Singapura, 6.227 unit ATM milik sendiri, serta fasilitas Internet banking dan SMS banking yang memberikan kemudahan akses bagi nasabah. Berangkat dari semangat perjuangan yang berakar pada sejarahnya, BNI bertekad untuk memberikan pelayanan yang terbaik bagi negeri, serta senantiasa menjadi kebanggaan negara.
2.2 Pengertian Bank
Perkataan Bank berasal dari bahasa Italia yaitu “Banca” yang berarti bangku yang digunakan untuk menyimpan uang atau sebelumnya pekerjaanya adalah tukar mrnukar uang. Jadi Bank adalah merupakan suatu jenis lembaga keuangan yang melaksanakan berbagai macam jasa seperti pinjaman, menerima pinjaman baik dalam bentuk giro maupu deposito dan pelayanan dalam mekanisme pembayaran. Dibawah ini ada beberapa pengertian Bank yaitu :
Menurut undang-undang Nomor 14 tahun 1967 tentang pokok-pokok perbankan pada bab 1 pasal 1 adalah sebagai berikut :
Bank adalah lembaga keuangan yang usahanya adalah memberikan kredit dan
Menurut Undang-Undang RI Nomor 7 tahun 1992 tentang perbankan adalah sebagai berikut :
Bank adalah suatu badan usaha yang menghimpun dana dari masyarakat dalam
bentuk simpanan dan mennyalurkanya kembali kepada masyarakat dalam rangka
meningkatkan taraf hidup orang banyak. Bank didirikan oleh Prof. Dr. Ali
Afifuddin, SE. Inilah beberapa manfaat perbankan dalam kehidupan:
1. Sebagai model investasi, yang berarti, transaksi derivatif dapat dijadikan sebagai salah satu model berinvestasi. Walaupun pada umumnya merupakan jenis investasi jangka pendek (yield enhancement).
2. Sebagai cara lindung nilai, yang berarti, transaksi derivatif dapat berfungsi sebagai salah satu cara untuk menghilangkan risiko dengan jalan lindung nilai (hedging), atau disebut juga sebagai risk management.
3. Informasi harga, yang berarti, transaksi derivatif dapat berfungsi sebagai sarana mencari atau memberikan informasi tentang harga barang komoditi tertentu dikemudian hari (price discovery).
4. Fungsi spekulatif, yang berarti, transaksi derivatif dapat memberikan kesempatan spekulasi (untung-untungan) terhadap perubahan nilai pasar dari transaksi derivatif itu sendiri.
2.3 Jenis - Jenis Bank
Pembagian jenis-jenis bank dapat dikelompokkan menurut fungsinya, kepemilikannya, bentuk hukum, dan organisasinya sebagai berikut :
2.3.1 Jenis Bank Menurut Fungsinya
1. Bank Sentral,
yaitu bank yang tugasnya dalam menerbitkan uang kertas dan logam sebagai alat pembayaran yang sah dalam suatu negara dan mempertahankan konversi uang dimaksud terhadap emas atau perak atau keduanya.
Tugas pokok Bank Sentral adalah:
1) Mengatur, menjaga, dan memelihara kestabilan nilai rupiah
2) Mendorong kelancaran produksi dan pembangunan serta memperluas kesempatan kerja guna meningkatkan taraf hidup rakyat.
2. Bank Umum
yaitu bank yang bukan saja dapat meminjamkan atau menginvestasikan berbagai jenis tabungan yang diperolehnya, tetapi juga dapat memberikan pinjaman dari menciptakan sendiri uang giral.
3. Bank Perkreditan Rakyat (BPR)
yaitu bank yang melaksanakan kegiatan usaha secara konvensional atau berdasarkan prinsip syariah yang dalam kegiatannya tidak memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran.
2.3.2 Jenis Bank Menurut Kepemilikannya
Menurut kepemilikannya bank dikelompokkan sebagai berikut dibawah ini : 1. Bank Milik Negara
Bank milik negara adalah bank yang modalnya sebagian besar atau keseluruhan berasal dari negara. Misalnya, BNI 1946, BRI, dan Bank Mandiri.
2. Bank Milik Swasta
Bank milik swasta adalah bank yang modalnya berasal dari perorangan atau swasta. Misalnya, BCA, Bank Lippo, Bank Danamon, Bank Mega, dan lain-lain.
3. Bank Koperasi
Bank milik koperasi adalah bank yang modalnya berasal dari perkumpulan koperasi. Misalnya, Bukopin (Bank Umum Koperasi Indonesia).
2.3.3 Jenis Bank Menurut Bentuk Hukumnya
Menurut bentuk hukumnya bank dikelompokkan menjadi: 1. Bank berbentuk perseroan terbatas (PT);
2. Bank berbentuk firma (Fa);
2.3.4 Jenis Bank Menurut Organisasinya
Menurut organisasinya bank dikelompokkan menjadi:
1. Unit Banking adalah bank yang hanya mempunyai satu organisasi dan tidak memiliki cabang di daerah lain;
2. Branco banking adalah bank yang memiliki cabang-cabang di daerah lain; 3. Correspondenc banking adalah bank yang dapat melakukan pemeriksaan
dokumen ekspor-impor dan kegiatan utamanya di luar negeri.
2.4
Budaya Perusahaan
Budaya Kerja BNI”PRINSIP 46”merupakan Tuntunan Perilaku Insan BNI, terdiri dari :4 (Empat) Nilai Budaya Kerja
1. PROFESIONALISME 2. INTEGRITAS
3. ORIENTASI PELANGGAN 4. PERBAIKAN TIADA HENTI
6 (Enam) Nilai Perilaku Utama Insan BNI
1. Meningkatkan Kompetensi dan Memberikan Hasil Terbaik 2. Jujur, Tulus dan Ikhlas
3. Disiplin, Konsisten dan Bertanggung jawab
4. Memberikan Layanan Terbaik Melalui Kemitraan yang Sinergis 5. Senantiasa Melakukan Penyempurnaan
Setiap Nilai Budaya Kerja BNI memiliki Perilaku Utama yang merupakan acuan bertindak bagi seluruh Insan BNI, 6 (enam) Perilaku Utama Insan BNI adalah :
4 NILAI BUDAYA KERJA BNI
6 NILAI PERILAKU UTAMA
INSAN BNI
Profesionalisme
(Professionalism)
• Meningkatkan Kompetensi dan
Memberikan Hasil Terbaik
Integritas
(Integrity)
• Jujur, Tulus dan Ikhlas
• Disiplin, Konsisten dan
Bertanggungjawab
Orientasi Pelanggan
(Customer Orientation)
• Memberikan Layanan Terbaik
Melalui Kemitraan yang Sinergis
Perbaikan Tiada Henti
(Continuous Improvement)
• Senantiasa Melakukan
Penyempurnaan
• Kreatif dan Inovatif
2.5 Logo BNI
Logo “46” dan “BNI” (Gambar 2.1) mencerminkan tampilan yang
modern dan dinamis. Sedangkan penggunakan warna korporat baru
memperkuat identitas tersebut. Hal ini akan membantu BNI melakukan
diferensiasi di pasar perbankan melalui identitas yang unik, segar dan
Gambar : Logo PT. Bank Negara Negara Indonesia (Persero) Tbk.
Ada beberapa arti dari logo Bank Negara Indonesia (BNI) yaitu sebagai berikut :
1. Filosofi Logo Baru
Identitas baru BNI merupakan hasil desain ulang untuk menciptakan suatu identitas yang tampak lebih segar, lebih modern, dinamis, serta menggambarkan posisi dan arah organisasi yang baru. Identitas tersebut merupakan ekspresi brand baru yang tersusun dari simbol “46” dan kata “BNI” yang selanjutnya dikombinasikan dalam suatu bentuk logo baru BNI.
2. Huruf BNI
2.6 Struktur Organisasi
STRUKTUR ORGANISASI PT. BNI
BNI Solusi - GM
Head of Sales
Regional Sales Managers
Area Sales Managers
Financial Advisors
Consumer Banking
Division Head
Branch Managers
Bank Staff
Regional Branch
Managers
Direktur Operasi
2.7 Diskripsi Jabatan
2.7.1 Operational Division Manager
Tugas dari Operational Division Manager adalah:
1. Menganalisis kebutuhan-kebutuhan yang diperlukan oleh PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk. agar dapat beroperasi secara efektif dan efisien.
2. Menyusun dan menerbitkan buku pedoman operasional PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk.
3. Memastikan kelancaran kendali operasional PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk.
4. Mengamati perkembangan teknologi operasional perbankan terkini dan kecenderungan-kecenderungan operasional perbankan di dunia. 5. Menganalisis dan mengukur kinerja operasional PT. Bank Negara
Indonesia (Persero) Tbk.membuat laporan kinerja operasional PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk.
2.7.2 Service Division Manager
Tugas Service Division Manager adalah:
1. Menyusun dan menerbitkan buku pedoman pelayanan PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk.
2. Mengimplementasikan kebijakan-kebijakan pelayanan yang telah ditetapkan PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk..
4. Menganalisis dan mengukur kinerja implementasi pelayanan PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk.
5. Membuat laporan kinerja pelayanan PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk.
2.7.3 BNI Solusi – GM
Tugas BNI Solusi – GM adalah:
1. Menyusun dan menerbitkan buku pedoman BNI Solusi bagi Financial advisor
2. Menyelenggarakan perekrutan dan pelatihan bagi Financial Advisor 3. Menetapkan target bagi Financial Advisor
4. Menganalisis dan mengukur kinerja Financial Advisor 5. Membuat laporan kinerja Financial Advisor
2.7.4 Consumer Banking Division Head
Tugas Consumer Banking Division Head adalah:
1. Menyusun dan menerbitkan buku pedoman tentang seluruh produk dan layanan perbankan bagi seluruh staff PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk.
2. Menyiapkan dokumentasi produk dan layanan PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk. bagi nasabah.
3. Menetapkan produk dan layanan perbankan unggulan
5. Menganalisis dan mengukur kinerja produk dan layanan perbankan PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk.
2.7.5 Head of Sales
Tugas Head of Sales adalah:
1. Membuat rencana dan strategi penjualan
2. Menyusun dan menerbitkan pedoman penjualan produk dan layanan PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk.
3. Merekrut dan menyelenggarakan pelatihan penjualan
4. Menetapkan target penjualan PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk.
5. Menganalisis kinerja penjualan PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk.
6. Membuat laporan penjualan PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk.
2.7.6 Regional Sales Managers
Tugas Regional Sales Manager adalah:
1. Mengimplementasikan rencana dan strategi penjualan produk dan layanan PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk.
2. Mencapai target penjualan yang telah ditetapkan oleh Head of Sales 3. Menetapkan target penjualan produk dan layanan perbankan bagi
4. Menganalisis dan mengukur kinerja penjualan produk dan layanan PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk.
5. Membuat laporan kinerja penjualan di wilayahnya
2.7.7 Regional Branch Managers
1. Mengimplementasikan rencana dan strategi operasional bagi produk dan layanan perbankan PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk. 2. Mengimplementasikan rencana dan strategi penjualan produk dan
layanan perbankan PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk.
3. Mengawasi kinerja operasional PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk. di wilayahnya yang menjadi tanggung jawabnya
4. Menetapkan target penjualan bagi para sales PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk. di wilayah yang menjadi tanggung jawabnya.
5. Menganalisis dan mengukur kinerja operasional 6. Menganalisis dan mengukur kinerja penjualan
2.7.8 Area Sales Managers
Tugas dan tanggung jawab Area Sales Manager adalah:
1. Meminta dan mengkaji laporan yang dibuat oleh BNI Financial Advisor
2. Terus menerus mencari cara yang dapat memotivasi para FA yang berada dalam kepemimpinannya dalam mempromosikan dan menjual produk-produk BNI, BNI Life, BNI Securities dan Tri Pakarta serta DPLK.
3. Mendorong dan melatih FA, kepala kantor cabang dan staf kantor cabang dalam menawarkan produk dan layanan bagi BNI.
4. Mengkomunikasikan strategi penjualan dan layanan BNI kepada FA. 5. Melaksanakan pertemuan-pertemuan dengan FA untuk mengawasi
dan memastikan kinerja dan pemenuhan kebutuhan bagi pengembangan karir mereka, sebagai bagian dari proses manajemen dan mentoring.
6. Mengkaji kinerja FA yang ada dibawahnya bersama-sama dengan kepala FA kantor cabang lainnya dan melaksanakan tindakan-tindakan tepat yang sesuai dengan proses manajemen penjualan. 7. Menjadi bagian dari lini pelaporan Bancassurance Unit, FA harus
membina hubungan baik dengan staf Bancassurance Unit (termasuk trainers) untuk memfasilitasi pengembangan profesional secara terus
menerus.
2.7.9 Branch Managers
Tugas dan tanggung jawab Branch Manager adalah:
1. Mengkaji seluruh surat yang disiapkan oleh FA bagi nasabah, kecuali jika surat tersebut merupakan surat standar yang telah ditetapkan bagi BNI dan BNI Solusi.
2. Mengawasi kinerja dan fungsi administratif yang dilaksanakan oleh FA dan menyertakannya dalam kultur kantor cabang.
3. Menyediakan bantuan setiap saat diperlukan dalam pertemuan-pertemuan perencanaan finansial.
4. Meninjau kinerja FA secara bersama-sama dengan ASM dan melaksanakan tindakan-tindakan yang tepat sesuai dengan ketentuan proses manajemen penjualan.
5. Bekerjasama dengan departement ASM dan Bancassurance Unit HR, melaksanakan sesi pelatihan penawaran produk dan layanan bagi staf kantor cabang.
6. Bekerja sebagai tim dengan ASM dalam mengembangkan strategi dan melaksanakan aktivitas promosional bagi kantor cabang.
7. Bekerjasama dengan ASM, mengidentifikasi dan memperhatikan seluruh persoalan-persoalan yang terkait dengan disiplin dan perilaku staf BNI terhadap Bancassurance Unit.
9. Memfasilitasi penjualan BNI Solusi dengan memastikan upaya-upaya penawaran produk dan layanan yang dilaksanakan oleh staf kantor cabang yang dipimpinnya.
2.7.10 Financial Advisor
Tugas dan tanggung jawab Financial Advisor (FA) adalah memastikan pencapaian sasaran-sasaran layanan-layanan BNI Financial Advisory Services dengan menyediakan layanan nasehat keuangan personal yang berkualitas kepada nasabah. Upaya ini menuntut FA untuk bertatap muka dengan nasabah dan menyediakan rekomendasi mengenai perencanaan terbaik dalam mengelola, menciptakan, dan melindungi kesejahteraan serta mencapai sasaran-sasaran keuangan nasabah selama hidup.
FA harus membuat laporan tertulis yang berisi ringkasan situasi finansial, menyeimbangkan kebutuhan dan keinginan nasabah, dan merekomendasikan produk-produk BNI Life, Tri Pakarta, dan BNI Securities yang diperlukan untuk mencapai sasaran-sasaran tersebut serta menjual layanan tersebut kepada nasabah.
FA harus menyediakan pelayanan kepada siapa saja, baik nasabah atau pun bukan nasabah bank BNI.
Dalam tugasnya FA:
1. Memperkenalkan dan menyediakan pengetahuan tentang Financial Advisory Service kepada nasabah.
layanan perbankan, asuransi, dan investasi, untuk kemudian menentukan sasaran-sasaran finansial nasabah di masa depan.
3. Melaksanakan Analisis Kebutuhan untuk mengukur kebutuhan-kebutuhan finansial nasabah di masa kini dan di masa depan. Melalui analisis tersebut, pastikan bahwa konsumen memiliki pandangan yang jernih tentang kebutuhan-kebutuhan finansialnya di masa kini dan di masa depan.
4. Melaksanakan Proses Penyediaan Solusi, menganalisis dan mempertimbangkan produk finansial apa (BNI Life, Tri Pakarta, DPLK & BNI Securities) yang dapat menyediakan manfaat terbaik bagi situasi finansial nasabah pada masa kini dan di masa depan serta dapat mencapai sasaran finansial nasabah di masa depan.
5. Mencapai target nasabah bagi produk dan layanan perbankan bank BNI lainnya.
6. Secara proaktif mencari nasabah dari sumber-sumber alternatif di dalam Kantor Cabang Bank BNI.
7. Melaksanakan seluruh fungsi administratif dan dokumentasi sesuai dengan kebijakan dan prosedur yang ditetapkan. Seluruh dokumentasi yang diserahkan harus lengkap, akurat, dan tepat waktu. 8. Melengkapi seluruh dokumentasi dan formulir proses penjualan
9. Mengumpulkan laporan produksi dan aktivitas sesuai dengan prosedur yang ditetapkan dalam buku pedoman (FA Manual).
10. Memelihara catatan-catatan tentang konsumen dan pihak-pihak yang bisa dihubungi secara akurat, terperinci dan terkini.
11. Memperlakukan nasabah dengan penuh hormat, ramah, dan tidak membeda-membedakan.
12. Membangun dan mengembangkan hubungan jangka-panjang dengan nasabah.
13. Menyediakan layanan berkualitas tinggi melebihi tingkat yang diharapkan.
14. Memelihara sikap profesional dan terus menerus memastikan bahwa kepentingan nasabah telah terlayani dengan baik.
15. Memastikan kerahasiaan seluruh informasi yang diberikan nasabah. 16. Memelihara citra Financial Advisory Service Bank BNI dengan
mematuhi setiap peraturan yang berlaku.
2.7.11 Bank Staff
Tugas utama bank staff adalah:
1. Melaksanakan seluruh prosedur operasional dan kebijakan yang ditetapkan oleh PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk. 2. Mematuhi setiap aturan dan peraturan perusahaan yang berlaku. 3. Menyediakan pelayanan terbaik kepada nasabah.
2.8 Visi Dan Misi Bank Negara Indonesia
2.8.1 Visi
Menjadi bank yang unggul, terkemuka dan terdepan dalam layanan dan kinerja.
Pernyataan
BNI berupaya menjadi Bank yang menunjukkan kinerja unggul untuk memberikan nilai investasi yang memuaskan bagi para pemegang saham, menjadi the bank of choice dengan menyajikan kualitas layanan yang terbaik, serta menjadi dominant player (market leader) dengan menyajikan produk/jasa bernilai tinggi di segmen pasar yang dilayani
2.6.2 Misi
1. Memberikan layanan prima dan solusi yang bernilai tambah kepada seluruh nasabah, dan selaku mitra pillihan utama (the bank choice) 2. Meningkatkan nilai investasi yang unggul bagi investor.
3. Menciptakan kondisi terbaik sebagai tempat kebanggaan untuk berkarya dan berprestasi.
4. Meningkatkan kepedulian dan tanggung jawab terhadap lingkungan dan sosial.
