HELAIAN MAKLUMAT PRODUK
Sila baca Helaian Maklumat Produk ini sebelum anda membuat keputusan untuk memohon produk ini.
Anda juga dinasihatkan supaya membaca terma dan syarat am yang tertera di dalam Surat Tawaran.
NA MA PRODUK:
JA MINA N KUMPULA N PKS-i (SME CLEA N FINA NCING PLUS)
TA RIKH:
[Tarikh helaian ini diberikan kepada pelanggan untuk diisi oleh Staf]
1. APAKAH MAKLUMAT BERKENAAN DENGAN PRODUK INI?
a) Jaminan K umpulan SME-i (SME Clean Financing Plus) adalah K emudahan Pembiayaan B erjangka dan K emudahan T unai yang ditawarkan kepada pelanggan berprofilkan Perusahaan K ecil dan Sederhana (PK S)* untuk pembiayaan modal kerja untuk perniagaan.
b) Pembiayaan ini memberikan fleksibiliti kepada Pelanggan untuk memanfaatkan dan mengurus dana Pelanggan.
c) Caj K adar K euntungan Efektif untuk produk ini akan dikira berdasarkan kadar boleh ubah dan Surat Jaminan daripada pengarah (berkaitan dengan syarikat Sdn B hd) dan jaminan daripada Credit Guarantee Corporation (CGC) akan diambil sebagai sekuriti untuk pembiayaan ini.
d) Pembiayaan ini disediakan menerusi pembiayaan Islamik.
*B erdasarkan definisi daripada B ank Negara Malaysia (B NM)
2. APAKAH KONTRAK SHARIAH YANG DIGUNAKAN?
K ontrak Shariah yang digunakan untuk Pembiayaan B erjangka K omoditi Murabahah-i dan K emudahan T unai-i ialah Murabahah (kos berserta keuntungan) melalui aturan T awarruq (K omoditi Murabahah). Ia adalah kaedah jualan dengan harga penambahan di mana Pelanggan membayar harga dalam tempoh masa yang dipersetujui. Aset yang mendasari urusniaga jualan antara Pelanggan dan B ank merupakan komoditi khusus patuh Shariah yang boleh diniagakan.
a) Mengikut pembiayaan secara K omoditi Murabahah, pihak B ank memperoleh/membeli komoditi patuh Shariah daripada pihak ketiga (Peniaga K omoditi 1) atas permintaan Pelanggan.
b) Pihak B ank kemudian menjual komoditi kepada Pelanggan dengan Harga Jual B ank yang terdiri daripada harga komoditi campur margin/keuntungan bank. Pelanggan membayar secara bertahap dalam tempoh masa yang dipersetujui.
c) Pelanggan kemudian melantik pihak B ank sebagai wakil untuk menjual komoditi kepada pihak ketiga (Peniaga K omoditi 2) demi meraih wang.
d) Pihak B ank, sebagai wakil Pelanggan kemudian menjual komoditi kepada pihak ketiga (Peniaga K omoditi 2) pada harga jual mengikut amaun pembiayaan.
e) Hasil penjualan komoditi akan diremit kepada Pelanggan, penjual atau pihak berkepentingan mengikut terma dan syarat pembiayaan.
Untuk transaksi K omoditi Murabahah di bawah kemudahan pembiayaan ini, pada setiap masa B ank menjadi ejen tidak ekslusif bagi pihak anda, dalam melaksanakan transaksi K omoditi Murabahah yang berkaitan dengan kemudahan ini.
3. APAKAH YANG BOLEH SAYA PEROLE HI DARIPADA PRODUK INI?
Jumlah Amaun
Pe mbiayaan Minima: R M70,000, Maksima: R M1.0 Juta
(Jumlah pembiayaan yang diluluskan adalah atas budi bicara pihak B ank) Margin Pe mbiayaan T idak B erkenaan
Te mpoh Pembiayaan T empoh minima 3 tahun dan maksima 7 tahun Pembiayaan B erjangka K omoditi Murabahah-i Ansuran bulanan dari tarikh pengeluaran.
K emudahan T unai-i
Pembayaran atas permintaan dan tertakluk pada pengurangan bulanan pada tahun 3 (bulan ke- 25) dan seterusnya.
Harga / Kad ar Ke untungan Efektif
K iraan bagi pembayaran ansuran bulanan adalah berdasarkan K adar K euntungan Efektif.
K adar K euntungan Efektif di atas boleh diubah pada bila-bila masa oleh pihak B ank dengan memberikan sekurang-kurangnya dua puluh satu (21) hari notis bertulis sebelum tarikh pelaksanaan dengan syarat bahawa ia tidak akan melebihi K adar K euntungan Siling.
Commented [MNBA1]: Adding the word “berkaitan dengan sy arikat Sdn Bhd
Commented [KBA2]: In English P DS, there is “Applicable for Sdn Bhd” being m entioned after this. Kindly confirm.
Harga Jualan Bank K adar Pembiayaan Asas (K PA) semasa adalah 5.40% setahun.
Jika Kad ar Ke untungan E fektif Maka Harga Jualan Bank K PA + (< 3.00%) K PA + 4% atau 10%, mana yang tinggi K PA + (≥ 3.00%) K PA + 4% + margin keuntungan atau 15%, mana yang tinggi
Pe rb ankan dalam Talian Maybank2u/ Maybank2u.B iz
4. BOLE HKAH SAYA MEMILIH UNTUK PENYERAHAN SE CARA FIZIKAL KOMODITI TERSEBUT? APAKAH KOS Y ANG TERLIBAT?
Anda boleh memilih untuk penyerahan secara fizikal tertakluk kepada terma dan syarat oleh pihak B ank. Semua kos berkaitan dengan arahan anda untul peryerahan secara fizikal komoditi tersebut perlu ditanggung oleh anda.
5. APAKAH TANGGUNGJAWAB SAYA?
No ta: Perkadaran K emudahan T unai-i dan Pembiayaan B erjangka K omoditi Murabahah-i adalah pada asas 70:30.
Pembiayaan B erjangka K omoditi Murabahah-i
A. Membuat pembayaran keuntungan bulanan pembiayaan sebelum pengeluaran pembiayaan penuh dikeluarkan oleh pihak B ank B. Membuat pembayaran ansuran bulanan setelah pengeluaran pembiayaan penuh dikeluarkan oleh pihak B ank
Pembayaran kemudahan ini adalah dalam bentuk ansuran bulanan. Ia dikira berdasarkan kadar keuntungan semasa, tempoh kemudahan dan kos baki pembiayaan tertunggak. Pembayaran jumlah ansuran akan bermula setelah pengeluaran kemudahan dikeluarkan sepenuhnya oleh pihak B ank.
Bayaran Ansuran Bulanan* R M _________ (bayaran ke atas jumlah asas kemudahan dan keuntungan)
Jumlah Ke seluruhan yang Perlu Dibayar* R M _________ (termasuk jumlah asas kemudahan dan keuntungan)
*No ta: B ayaran ansuran bulanan dan jumlah keseluruhan yang perlu dibayar mungkin berbeza tertakluk kepada perubahan kepada K adar Pembiayaan B NM dan/atau K PA .
Contoh illustrasi:
Harga/ K adar K euntungan Efektif : K PA + 2% setahun
Jumlah Pembiayaan : R M500,000
T empoh Pembiayaan : 5 T ahun
Kad ar Ke untungan Efektif Hari Ini (KPA=5.40%) i.e . 5.40% + 2%
Se kiranya KPA meningkat 1% i.e . 6.40% + 2%
Se kiranya KPA meningkat 2% i.e . 7.40% + 2%
Bayaran Ansuran Bulanan R M9,996.00 R M10,235.00 R M10,477.00
Jumlah Ke untungan untuk 5 Tahun R M99,704.42 R M114,039.45 R M128,582.89
Jumlah Ke seluruhan Ansuran yang Perlu
Dib ayar untuk 5 Tahun R M599,760.00 R M614,100.00 R M628,620.00
C. B ank berhak membuat potongan sebanyak sebulan ansuran bulanan daripada jumlah kemudahan anda yang telah diluluskan sebagai bayaran pendahuluan ansuran bulanan. B ank akan menggunakan bayaran pendahuluan tersebut sebagai bayaran kepada sebarang hutang anda yang tertunggak berkaitan dengan kemudahan yang diluluskan oleh B ank pada bila-bila masa sepanjang tempoh pembiayaan.
K emudahan T unai-i
A. B ayaran keuntungan bulanan adalah berdasarkan jumlah yang telah digunakan.
B. B ayaran keuntungan bulanan* akan dikira secara harian berdasarkan K adar K euntungan Efektif, baki tertunggak dan bilangan hari bagi penggunaan dalam sebulan.
T erdapat dua jenis pembayaran:
Bayaran Ke untungan Bulanan * R M______________ (K euntungan)
Bayaran Prinsipal** Dengan pengurangan had bulanan / suku tahunan / setengah tahun / tahunan atau pembayaran sekali gus sehingga semua amaun di bawah kemudahan itu dibayar sepenuhnya dalam tempoh kemudahan.
No ta:
* B ayaran keuntungan bulanan yang perlu dibayar mungkin berbeza tertakluk kepada perubahan kepada K adar Pembiayaan B NM dan/atau K PA .
** Seperti yang diluluskan oleh pihak B ank.
6. BE RAPAKAH YURAN DAN CAJ YANG PERLU DIBAYAR?
Duti Se te m Sebagaimana yang tercatat didalam Akta Setem 1949 (semakan semula pada 1989).
Yuran
Pe rd agangan B erhubung dengan transaksi K omoditi Murabahah, Pelanggan hendaklah membayar kepada pihak B ank yuran perdagangan sebanyak R M15 bagi setiap R M1.0 juta Amaun K emudahan atau apa-apa amaun lain sebagaimana yang ditentukan oleh pihak B ank dari semasa ke semasa.
Yuran b agi
Jaminan CGC Apabila berlakunya perkara-perkara yang dikira wajar oleh pihak B ank atau jika ada pembatalan kemudahan dari pihak Pelanggan, jaminan CGC yang telah dikeluarkan boleh dibatalkan oleh pihak B ank pada bila bila masa dengan notis bertulis kepada CGC, yang mana pelanggan dengan ini bersetuju bahawa yuran jaminan yang dibayar kepada CGC tidak akan dikembalikan.
Caj Do kumentasi Pe mbiayaan RSME
‘In-House’
Y uran dokumentasi maksima sebanyak R M1,500.
Cukai T ertakluk kepada cukai dan levi sedia ada dan akan datang yang ditetapkan mengikut undang undang.
Lain-lain Yuran Semua kos dan perbelanjaan seperti yuran guaman atau lain-lain caj yang terlibat dalam penyediaan dokumen, penyempurnaan dokumen sekuriti pihak bank dan pengeluaran pembiayaan.
7. BAGAIMANA SE KIRANYA SAYA GAGAL ME MENUHI KEWAJIPAN SAYA?
Caj Le wat Bayar A. Pihak B ank mempunyai hak untuk pampasan atas bayaran lewat dan kemungkiran bayaran, berlandaskan mekanisma seperti di bawah:
I. B ayaran T ertunggak
Sekiranya anda gagal membayar sebarang amaun tertunggak dari tarikh bermulanya kemudahan dikeluarkan sehingga tarikh matang, caj lewat bayar akan dikenakan sebanyak 1% setahun ke atas amaun yang tertunggak atau cara lain yang diluluskan oleh B ank Negara Malaysia (B NM).
II. Apabila Matang/Penghakiman (yang mana terdahulu)
K adar Harian Pasaran K ewangan Interbank Islam (IIMM) akan dikenakan di atas kegagalan membayar jumlah baki tertunggak yang perlu dibayar atau menggunakan kaedah lain yang diluluskan oleh B ank Negara Malaysia dari semasa ke semasa.
B . Walaubagaimanapun, caj lewat bayar yang dicaj tidak akan dikompaunkan kepada baki pembiayaan tertunggak.
Nota:
T indakan undang-undang akan dikenakan jika anda gagal memberi respon kepada notis peringatan.
Hak Untuk Tolak-
Se le sai Pihak B ank berhak menolak selesai mana-mana baki kredit dalam akaun anda yang dibuka dengan B ank untuk melunaskan mana-mana jumlah tertunggak yang melibatkan kemudahan ini.
Kad ar
Ke mungkiran Jika berlaku kemungkiran selama (3) bulan dalam sebarang pembayaran tertunggak atau akaun kemudahan tunai-i melebihi had tiga (3) bulan bertutur-turut dibawah pembiayaan ini, pihak B ank berhak untuk menaikkan margin keuntungan bagi kadar keuntungan efektif kepada K adar Pembiayaan Asas + 2.5% setahun atau 1.0%
setahun keatas kadar keuntungan efektif (jika kadar keuntungan efektive ialah K adar Pembiayaan Asas + 2.5%
setahun atau lebih), (“kadar kemungkiran”) akan dikenakan pada jumlah yang tertunggak (tertakluk kepada pemberitahuan bertulis terlebih dahulu) atau kadar keuntungan lain dimana B ank akan menetapkan sendiri atau atas budi bicara pihak B ank dari semasa ke semasa.
Untuk pembiayaan berjangka dimana bayaran untuk pembiayaan ini adalah mengikut bulanan, suku tahunan, setengah tahun, tahunan atau pembayaran sekaligus, pihak B ank berhak menaikkan keuntungan margin dari kadar keuntungan kepada kadar kemungkiran untuk dikenakan pada jumlah yang tertunggak (tertakluk kepada pemberitahuan bertulis terlebih dahulu), atau kadar keuntungan lain dimana pihak B ank akan menetapkan sendiri atau atas budi bicara pihak B ank dari semasa ke semasa, jika pembayaran tertunggak dan tidak dibayar selama tiga (3) bulan dari hari pertama kemungkiran.
Commented [MNBA3]: Adding on sam ple illustration as recom mended by CLS
Dengan syarat bahawa kenaikan itu tidak akan menyebabkan jumlah pembayaran melebihi Harga Jualan B ank.
K adar keuntungan kemungkiran akan ditukar semula kepada kadar keuntungan efektif semasa setelah semua tunggakan telah dibayar sepenuhnya.
8. BAGAIMANA JIKA SAYA ME NJELASKAN BAKI PEMBIAYAAN SE BELUM T EMPOH MATANG?
Te mpoh Tertutup untuk Pe nyelesaian Awal
T iada.
Yuran Penyelesaian Awal T iada.
Re b at (Ibra’) Pihak B ank akan memberi rebat (Ibra’) kepada pelanggan dalam, tetapi tidak terhad kepada, situasi- situasi berikut:
(a) Pelanggan membuat penyelesaian awal atau penebusan awal, termasuk yang terbit dari bayaran awal;
(b) Sekiranya ansuran bulanan berlaku awal sebelum berakhirnya tempoh pembayaran keuntungan (untuk pembayaran berkala);
(c) Sekiranya kadar keuntungan efektif lebih rendah dari kadar keuntungan siling; dan (d) Sekiranya jumlah pengeluaran sebenar adalah rendah dari harga jualan bank.
B agi mengelak keraguan, adalah diperakui dan dipersetujui bahawa rebat-rebat berkenaan tidak boleh dianggap sebagai rebat tunai yang perlu dibayar kepada Pelanggan, tetapi didatangkan sebagai tolakan dari elemen keuntungan ansuran kemudahan pembiayaan tersebut. R ebat berkenaan hanya akan diberikan selepas penerimaan jumlah penyelesaian/penebusan sebagaimana ditentukan oleh B ank berdasarkan formula di bawah:
Anda boleh merujuk laman web kami di www.maybank2u.com.my untuk contoh ilustrasi mengenai pengiraan dan penyelesaian berdasarkan formula Ibra '.
Pergi ke Home > Announcements > B ank Negara Malaysia’s Guideline on Ibra’ (R ebate) for Sale-B ased Financing.
B aki Harga
Jualan to lak B aki K emudahan to lak Amaun Lain Y ang Perlu Dibayar K epada B ank
9. ADAKAH SAYA ME MERLUKAN SE BARANG PERLINDUNGAN TAKAFUL?
Y a, anda disarankan untuk mengambil perlindungan T akaful berikut (tetapi tidak terhad kepada) bagi melindungi anda/ pemilik perniagaan/pengarah urusan /pengurus bersama/rakan kongsi/pemilik persendirian sekiranya berlaku kematian atau hilang upaya kekal:
a) Perlindungan Peribadi B erkurangan T akaful (PR T T), dan b) Perlindungan OD T akaful Plus.
10. APAKAH RISIKO UTAMA?
Perlu diingatkan bahawa kadar keuntungan efektif boleh berubah dari masa ke semasa mengikut perubahan dalam K adar Pembiayaan Asas. peningkatan dalam kadar keuntungan efektif boleh menyebabkan bayaran ansuran bulanan yang lebih tinggi.
Jika anda mempunyai masalah untuk membuat bayaran balik, sila hubungi kami lebih awal untuk berbincang mengenai kaedah alternatif bayaran.
Commented [KBA4]: In English P DS, it is mentioned as “3 years (2+ 1). Kindly confirm
Commented [MNBA5]: To delete
11. APAKAH YANG PERLU SAYA LAKUKAN JIKA TERDAPAT SE BARANG PERUBAHAN MAKLUMAT KEPADA BUTIR-BUTIR PERHUBU N GA N SAYA?
Adalah penting bagi anda untuk memaklumkan kepada kami mengenai sebarang perubahan maklumat perhubungan anda untuk memastikan anda dapat dihubungi atau menerima surat-menyurat tepat pada masanya. untuk mengemaskini butir-butir perhubungan anda, sila hubungi kami melalui surat menyurat atau hubungi kami melalui salah satu rangkaian sebagai contoh: M2U atau lawati cawangan asal anda.
12. DI MANAKAH SAYA BOLEH MENDAPATKAN BANTUAN DAN PEMBELAAN?
i) Jika anda mempunyai masalah dalam membuat pembayaran, anda perlu menghubungi kami secepat yang mungkin untuk berbincang mengenai pembayaran alternatif. Anda boleh menghubungi kami di:
Nama Cawangan :_____________________________
Alamat :____________________________________
T el/Faks :____________________________________ E-mel :_____________________________
ii) Sebagai alternatif, anda boleh mendapatkan perkhidmatan Agensi K aunseling dan Pengurusan kredit (AK PK ), sebuah agensi yang ditubuhkan oleh B ank Negara Malaysia untuk menyediakan perkhidmatan percuma mengenai pengurusan wang, kaunseling kredit dan penstrukturan semula hutang untuk individu. Anda boleh menghubungi AK PK di:
T ingkat 8, Maju Junction Mall 1001, Jalan Sultan Ismail 50250 K uala Lumpur
T el : 1-800-88-2575 E-mel : enquiry@akpk.org.my
iii) Sekiranya anda ingin mengadu mengenai produk atau perkhidmatan yang disediakan oleh kami, anda boleh menghubungi kami di cawangan asal:
atau;
T alian B antuan Pelanggan
T el: 1-300-88-6688 (T empatan) , 603 - 78443696 (Luar Negara) E-mel: mgcc@maybank.com.my
iv) Jika anda tidak berpuas hati dengan cara kami menjawab pertanyaan atau aduan anda, anda boleh menghubungi B ank Negara Malaysia link atau telelink di:
B lock D, B ank Negara Malaysia Jalan Dato’ Onn
50480 K uala Lumpur T el : 1-300-88-5465
Faks : 03-21741515 E-mel : bnmtelelink@bnm.gov.my 13. DI MANA BOLEH SAYA MENDAPATKAN MAKLUMAT TAMBAHAN?
Jika anda mempunyai sebarang pertanyaan, sila hubungi kami di:
Cawangan Mayb ank/Maybank Islamic:
Alamat : Te l : E -Me l:
14. ADAKAH SKIM LAIN YANG DITAWARKAN OLE H SME ?
Y a. Anda boleh merujuk laman web kami di www.maybank2u.com.my untuk Skim SME yang lain.
PENAFIAN TUNTUTAN
Maklumat serta terma dan syarat am yang dinyatakan di dalam helaian maklumat produk ini adalah bagi tujuan memberi maklumat dan tidak terikat kepada pihak B ank. T erma dan syarat muktamad adalah seperti yang ditetapkan dalam surat tawaran selepas penilaian kredit dan kelulusan akhir oleh pihak B ank.
NOTA PENTING:
PIHAK BANK BERHAK UNTUK MENGAMBIL TINDAKAN UNDANG-UNDANG JIKA ANDA GAGAL UNTUK MEMBUAT PEMBAYARAN.
Maklumat yang d ib erikan d alam Le mbaran Pendedahan ini sah pada Julai 2021 dan akan sah se hingga penambahbaikan berkala b e rikutnya.
Pengakuan Pelanggan
Saya mengakui bahawa penjelasan yang mencukupi telah diberikan oleh pegawai bank kepada saya mengenai syarat-syarat penting dalam dokumen ini.
[*Untuk Perkongsian/Pemilikan Tunggal]
...
Cop Perniagaan
Nama Penandatangan yang Sah:
Nombor Kad Pengenalan:
Tarikh:
[*Untuk Syarikat]
...
Penandatangan yang Sah dan Cop Perniagaan untuk <*Syarikat/Nama Pelanggan>
Nama:
Nombor Kad Pengenalan:
Tarikh:
