Dalam melaksanakan tukas dan kewajtbanpnya, AC/ mem-

. :.ti '''' S,'k'. f-3_.k!tk. ..

,.k -& kn , z+ T

s > 4 ... -. .x2i

,-p , , # 'N . z

, - #o. #-

..' A ' z _,'* N js , . z-..J) '

k z 'F t--w / x a ..7_. y x I- .ù..,r_.>

tw s .. - -

z 'J

Af ! l?'b

''# 11, . *

&s ë '₆ h x ' 4.

>) * ,

*_*

' ' y.

Q' '! A R

' B AB I I I

SEK ILAS ASTRA CRED IT COMPANY

3.1 MOTTO PERUSAHAAN , CORPORATE A IM , CORPORATE PH ILOSOPH I

Dalam melaksanakan tukas dan kewajtbanpnya, AC/ mem-

i edoman .yang d igunakan sebaga i pegangan , a'gar dapat punya p

mencapai tujuan dan sasaran yang sudah ditetapkan oleh perus- ahaan .

Adapun pedoman yang dipakai me liputi:

* MOTTO PERUSAHAAN

. '

R R R A N R R R A A n A N Y R A

. ^'

yang berarti cita-cita setinggi burung .

R R O R R R w l a'li 'rlm ' N A Y I O N

yang bel'arti sejahtera bersama bangsa

COR POR A TE PH I L O SO PIII

bc r is i CATIJR DIIARMA ya i t u :

- V o D R A N A H H R Y + 0 + I'Y N A Y I O N

me n j ad i m i l i k y a ng b e r man f a a t b ag i Ban g s a dan N e ga r a

- R R N Y N R R V T G R + 0 G U N 'r O M R R N

memberikan pe làyanan yang terbaik kepada pelanggan R R H R R G Y R o R + H R I N D I V I D U A T . A N m

D ISV R O D M R N VN O R + R K

saling menghargai dan membina kerjasama

H Y R I V R R O R R X G R U R R N G R b erusaha mencapai yang terba ik

3.2 9AMBARAN UMUM PERUSAHAAN

ACC merupakan perusahaan yang bergerak da lam bidang pembiayaan dan bukan bisn is

ga p e r u s a ha an

da lam men ingkatkan

dihas ilkan o leh Astra Inte rna tiona l mesk ipun secara

. ' .

kred it. Ha l ini disebabkan karena konsumen saat ini cenderung membe li barang-barang yang cukùp maha l harganya secara kre- trading, sehink- perdagangan atau

diharapkan mampu memberikan sumbangannya penjualan produk-produk automotif yahg

Salah satu sebab terjadinya ha1 karena peningkatàn harga barang-barang tidak 'seimbang dengan peningkatan pendap>-

I

(.

i:

tannya . O leh karena itu , usaha pemb iayaan automotif kembang pesat

Perusahaan

ber-

sejak didirikan tahun 1982.

pembiayaan automotif seperti harus memu- satkaù perhat iannya da lam b idang pemb iayaan konsumen dan berusaha mengembangkan jaringannya ke seluruh Indonesia. Oleh karena itu perusahaan perlu menetapkan suatu kebijakan stan-

.dar kredit dengan ba ik agar dapat tetap mempertahankan fungsi dan peranannya da lam memberikan kemudahan bag i nasabahnya

yang mengajukan kredit. Selain itu perusahaan juga harùs

. '

dapat menarik m inat konsumen untuk mau me lakukan trànsaksi

. *

kredit dengannya .

D a lam usaha pemb iayaan ha 1 u tama yan g d ipe rha t ikgn cukup baik per- adalah penge lo laan resiko . Karena usaha

kembangannya , maka mu la i bermunculan lah usaha-usaha peml

biayaan sejenis lainnya yang berusàha merampas market share

yang sudah ada . Nah, d isin ilah perusahaaù harus mulai

dalam menganalisa nasabah yang ingin mengajukan kredit pem-

b iayaan àutomotif. Peranan ana lis kred it harus benar-bçnar d i laksanakan dan d iperhatikan agar tidak salah dalam mengam-

bi1 kqputusqn. Karena pada akhirnya jùgà akan mempengaruhi

ke.bijakan standar kredit yang sudah ada.

SEJARAH PERKEMBANGAN PERUSAHAAN

B idang usaha pemb iayaan te lah

sejak' didirikan ''PT . RAHARJA SEDAYA'' notarsel pada tanggal 15 1982 dan

sa nga t pes at yang be rdiri secara mu la i beroperasi pada

berkembang

tahun 1983 dengan miai menunjang penjua lan produk Astra

'' i '' berge rak b idang consumer teru tam â Au tomo t ve

n a n c e .

PT . RAHARJA SEDAYA ada t ah sa l ah sat u pe lopor d i b i dang in i. Da ri tahun ke tahun semak in banyak peru sahaan yaùg

terjun dalam bidang kredit kendaraan bermotor. Karena banyak

perusahaan yang mendanai. kendaraan bermo tor, maka saat hubungan dengan dea ler atau show room kendaraan bermo to r merupakan kunci kebérhasilan PT. RAHARJA SEDAYA PT . RAHAkJA

j . u.

SEDAYA berada pada group financial service su group cons mer finance (ACC ).

Perkembangan ACC adalyh sebagai berikut:

1. PT. SWADHARMA BtIAKTI SEDAYA (1986)

Pembagian sahamnya: 55% Raharja Sedaya dan 45% BNI

2. PT. ADIPURA SUMBER SEDAYA (1987)

Pembagian sahamnya: 100% Raharja Sedaya

3. PT r SWADHARMA CAKRA SEDAYA (5989)

Pembag ian sahamnya: 100% Swadharma Bhakti Sedaya

4. PT . ESTIKA SMDAYA (1989)

Pembàgian sahamnya: 51% Raharja Sedaya dan 49% BBD

Pemberian kata lFinance'' disebabkan karena disesua ikan dengan bentuk perusahaan j dari trading yang berada d i bawah naungan Departemen Perdagangan menjadi perusahaan pembiayaàn

di bàwah 'naungan Departemen Keuangan ya itu tahun 1989 .

Pada tangga l November 1989 semua perusahaan tersebut bergabung dalam satu group perusahaan #embiayaan yang bernama ACC . Sete lah d id irikan lagi perusahaan baru yaitu :

PT. STACOMITRA SEDAYA FINANCE (1990)

Pembagian sahamnya: 6O% RAHARJA Sedaya Finanée dan 40% BDN Selanjutnya pada tanggal 20 Desember (199) PT. Raharja Sedaya Finanèe secara notariel resmi diubah namanya menjadl

PT . Astra Sedaya Finance .

Perusahaan

. '

6.PT. ASTRA MULTI FINANCE ( Mei 1992) Pemàagian sahamnya: 51% Astra

lain yang baru saja bergabung dengan ACC adajah:

1i1 t e rna t i ona l ', 20% Maruben i ,

2_,0% C . Itoh , 3% lndra Bud i, 3% Yunas , 3% Cape lla Medan .

PT. ASTRA AUTO FINANCE (Jûni 1992)

Pembagiah àaha4nya: 50% Daihatsu Ipdonesix, 20% Astra Sen daya F inance , 20% Astra Internationa l,

10% Karya Sakti Motor .

Pada umumnya hampir setiap perusahaan mem ilik i struktur o rgan isas i perusahaannya , ini d im aksudkan agar setiàp o rang yang ada da lam pe rusahaan ba ik p imp inan atau atasan maupun bàwahan a tau karyawan mçngetahui dengan pasti posisi

dan peranannya, begitu pu l.a dengan

Adapun' gambar struktur organisast ACC beserta tugas dan tanggungjawabnya adalah: (lihat gambpr

kutnya)

pada. ha laman ber i -

45 GàRBàR 2

S T R U M T U R O N G R N I S R S I C R B A N G

R B TR R CR ED IT CO MP R N Z

KABkGEXAXE;

KXD/?RQKQTIQH/CS/KI/SQP/HRD

. . :

'

.

'RINC.

:AHCGEX ..

CPEDIT

& ::818.8E:7

:A:XI. BEI:

W .

$3Xt1lHG CREDIT ;D8IN. CQLLECTIQh CQQNTEP FlN : ;D8

': q!I_.:9s IlEnn $EcTlQq BEA: szcTlo BEAPj $EcîlQB HE/: $EC1l9H H5;7

. * '. .

# '

1

j CRIIIT DQCUNEHT 'I'IEL'

RXEIING PXQCISS CQLR CT lQH TI;LER VlPQ$$E$ lQll

j: . .

. @ *

'

jk', . '

tii$: :Ea îc4 nocu:Eqz iottEczloq - p>c . rlpâecs'ipxl:

. cgzcx . :::. cqvTvplA, s,xj. jsc.

k $ , s 2 ç

.

îoscsïriql . cvl-zpcBzlq,l ,asp,kas',z czrllv!-

' *

, .

*

' ::P

P=$kHEL

q â '

jz '

l s :pg: .

$H llP FLNGSI BjRk$ MEHILIXI kRâlâ: 'EKERJAPH .( JQ9DE$ ) _. CQSTQDIAH

$H l4P 'PERSQHIL l!;Rk$ :EHltl:l TQ7

I

PHGTI FMNGII VANG )Dâ TEXGAXIBNG :APl XELâS CARANG

JkRt;n 'EXSQHIL IERGANTQKG :âRl :n*ç CA9ANG DQCCAEHT

,. . ' ' ' CVSJQPIAN

, ^.

h$1?/1nG.4&:/âqTnâ CREDIT'CQAPjN: - . :

i 2.1 1

h .

Tugas dari mas.ing-masing bagian da lam struktur organisasi ACC ada lah :

BRANCH MANAGER

Tugasnya: - mem imp in Perusahaan cabang

bertanggungjawab dalam pengambilan keputusan guna kemajuan perusahaan yang dipegangnya.

- me laposkan setiap aktivitas dan masa lah yang terjadi ke pusat.

2 . CRED IT & MARKET ING HEAD

Tugasnya: # mengepalai pemasaran , penjualan serta pelaya-

nannya kepada nasabah .

mengambil keputusan secara cepat dan tepat da- 1am b idang yugasnya.

Bag ian ini terbagi atas dua bag ian ya itu :

a) kepala bagian pemasaran (Marketing Section Head)

Tugasnya ada lah:

melaksanakan kunjungan berkala ke sup lier untuk membin: hubuùgan ba ik dengan' mereka 'me la lui program

customer reten tion .

# mencari dan men&umpu lkan informas i pasar yang up to date , me liputi: éarket mobil merk , harga, un it

market kred it perkembangan market used car

perh itungan ,

bisnis sejenis

kompetitor credit )

# memeriksa kebenaran ratan kred it dan

ke lengkapan persya- mengan> lisa kemba li hasil ana lisa CMO sebelum diajukan kepada Credit Marketing Head

45

(aplikasi tidak boleh diajukan ke/ada atasannya sebe- lum persyaratan kred it lengkap ).

# memonitor dan mengana lisa ap likasi pend ing .

# memon itor dan menylapkan data pencapaian .target m arket share , un it sales , kontribusi dealer dan leve l of serv ice di-cabangnya serta me laporkan ke >tasan=

ny a .

# mener ima dan mengatas i komp lain pe langgan yang tidak terse lesa ikan o leh CSO dan CMO .

# memeriksa laporan has il.kerja harian

mencarikan jalan keiuar bila ada masalah.

CMO dan CSO dàn

# mengkoord inir pembag ian b#wahannya s'erta

tugas dan memonitor pekerjaan

mengadakan pertemuan secara periodik b ila dibutuhkan .

ktu-wuktu aiau SCWa

mem'bina kerjasama antar CMO CsO dan membimbing

. '

da lam mengatasi permasa lahan mereka me la lu i aktiv itas

CSC tcustomer satisfàction Circle) m_aa u p u n g ro u p

. improvement.

me laksanakan praktek ke-HRD-an d i sdksi yang d ipià- p innya .

membuat usulan budget' opex serta mengontrol biaya opera tiona l d i seksinya secara optima l.

Bag ian terbagi atas dua bag ian yaitû :

*) Credit Marketing ( penjualan kredit)

Tugasnya ada lah :

- membina hubungan dengan gan-kunjungan rutin.

suplier melalui kunjun-

bi1 formu lir p ermohonan pemb iayaan yang mengam

ada pada sttp lier , memeriksa ke lengkapan persya-

@ *

ratannya dan member tanggal serta w aktu terima . memeriksa kondisi fisik kendataan , gesekan nomer

rangka dan nomer mes'in (setelah dicek harus ditandatangani), BPKB dan STNK untuk kendaraln bekas paka i serta kesesua ian harga kendaraan yang berlaku saat itu .

menyerahkan bekas aplikasi ke Cred it Adm in istra-

tion (Document Processor) untuk dirègistrasi.

memeriksa data calon debitur dan / atau keluar- ganya ke da lam f ile kompu ter dan daftar bad custbmer untuk mengetahui apakah ca lon deb itur tersebu t merupakan customer baru atau repeat order dan 'tidak teryasùk bad customer . Jika

cu s tome r

yaran dan saldo piutangnya (print out dilampit-

repeat order, memeriksa h istory pemba-

kan ) serta mem inta kokentar dari Co llection Adm inistration Collection Section Hçad #ang d itu lis pada ko lom ana lisa kred it lembar ana lisa dan perh itungan pemb iayaan .

melakukan survey a tas a lamat dom isili dan memas-

. :

tikan alamat korespondensi perta data yang diberikan o leh

kebenaran d>ta- calon debitur . B ila ada data ' yang tidak lengkap , maka mem inta ca lon d eb itu r un tuk me lengkap inya ba ik peng is ia n formu lir permohonan pemb iayaan . fanda tangan , peta dom isili ataupun data-data la innya.

fnengambil dokumen perjanjian dar i Document

Delivery , b ila penandatanganan d ilakukan luàr kantor ACC dan bertindak sebagai saksi pertama

dalam penandatanganan tersebut. Selanjutnya

d ikemba likan ke Document De livery .

membuat ana lisa atas karakter , kemampuan keuan- gan . collatera l.dan kond is i calon deb itur serta ha s il survey se ca ra te rtu lis da lam ''L emb ar Perhitungan dan Ana lisa Pemb iayaan'' dan menca-.

tat tanggal? waktu disetujui di lembar level of

serv icq .

mem inta tanda tangan yang berwenang .

menyerahkan has il kred it approva l ke Do cument P cessor untuk d ires istrasi kemba li dan disiap-ro k n dokumen pemb iayaannyaq

keputusan kred i t yang d i to l ak kepada sup 1 ier .

mengambil surat persetujuan pembia#aan yang

..

. '

sudah Jitandatangani oleh pejabat yang berwe- nang , SPB BPKB (rangkap 4 ) dan perh itungan pembayaran account payable (rangkap 5) dari

bag ian Document Delivery untuk d iserahkan kepgda persetujuan kredit kepada

serta memberitahukan

' suplier.

men gum pu lkan i n f o rmas i dan m embu at 1 apo ran situasi market seperti penjualan, credit term serta aktiv itas competitot lainnya secara per io-

dik atau sewaktu-waktu bila dibutùhkan.

i

! ' k '

1.

Lh $.

i ..k

'J. .*.. >:# ke

- mencari informasi, menganabisa dan merekomendasi ca lon sup liez baru kepada atasannya .

- menghubung ! ca lon sup lier rekanan untuk penanda- tanga nan PKS .

menerima feed back dari co llector dan mengana liw àa piutang deb itur ex hasil rea lisasi persetu-

juan kredit lima bulan pertama. Da lam keadaan diperlukan , berkewajiban membantu collector

da lam penye lesa iannya .

$) Customer service

Tugasnya ada lah :

# 'memberi informas i yang yang datang langsung , menelepon.

memopitor dan memwfollow up lebih lanjut calon

deb itgr yang te lah m enghubung i ACC tap i be lum mengisi aplikasi kred it .

d ibu tuhkan customer ba ik me la lui su rat ataupun yang

me layqn i dan memproses

mengajukan krçdit, dan segera

tuk me laksanakan survey dan un

ca lon deb itur yang menghubung i

akan C M O me 1 engka.p i . keku- keabsahan dokumen .

rangan dan memeriksa

menerima dan menampung se luruh keluhan' deb itur dan sup lie r yang ma su k ba ik m e la lu i su ra t , te lepon ataupun yang datang langsung .

mènangani .dan menyelesaikan ke luhan yang masuk.

Untuk permasalahan yang spesifik (berkaitan dengan bagian tertentu) dan tidak dapat disele-

sa ikan langsung o leh CSO , maka CSO dapat mem inta

4 9

)'

bagian terkait ùntuk menye lesaikan permasa lahan itu dan memon itor ke luhan yang masuk dan penye- lesaiannya.

m eng irim kan kartu ucapan

a tau kartu ucapan lainnya kepada customer .

menghubungi debitur yang akan lunas un tuk membe- ritahukan prosedur pengamb ilan BPKB dan menawar4 kan kred it kémba li ke ACC , khususnya deb itur se lama t u lang tahun

*

yang baik .

menghubung i deb itur yang prepaymen t atau sudah

terimakasih dan menanyakan rencana cu stomer y an g

. '

lunas (good deb itur) untuk mengucapkan

untuk mengajukan per4ohonan pekbiayaan

nya pada ACC .

berikut-

menyiapkan perjanjian kerjasama dengan suplier untuk suplier yang disetujui dan menyerahkan ke

CRO untuk di-follow up .

membuat laporan pelay>nan secara perim d ik atas C red it lnformation , comp laint hand ling serta

p ^{. ' ' .}

permasalahannya.

berusaha memperbaiki efisiensi kerjanya . dan memecahkan masalah di lingkungan pekerjaannya/

b ) kepala administrasi (Credit Administration Head) Tugasnya adaiah:

'_.

.

memberikan laporan jumlah aplikasi masuk, yang dise- tujui, yang pending .maupun yang tidak disetujui ke atasannya serta memberikan aplikasi yang pendip:

Section Head .

memonitor kecepatan dan ketepatan pengetikan dokumen dan d istribusinya serta ïemberikan laporan ke.CSO .

memeriksa kebenaran perhitungan pad: formu lir bukti pem bayaran untuk pen àg ihan ke F inance pusa.t dan

selanjutnya selurùh dokumen diserahkan ke Document

De liveky untuk d id istribusikan .

pembagian tugas dan memonitor pekerjaan

# mengkoordinir

baw ahannya serta mengadakan pertemuan tersebut ke Marketing

dap membimbing

.*

mereka dalam mengatasi permasalahannya .

menerapkaù peraturan perusahaan secara tegas dan konsisten.

- membuat usulan budget opex untuk nya .

seksi yang .d ipimp in-

Bagian in i terbag i atas tiga bag iàn ya itu : 1. Document Process

Tugasnya yaitu :

mencatat aplikasi yan: dibawa CMO dari suplier dal>m

buku reg ister.

memeriksa aplikasi yang sudah disetujui kreditnya oleh yang berwenang dari CMO / CSO dan mencatat tanggal dan waktu dokumen tersebut d iter ima serta paraf.

memasukkan data permohonap persetujuan pembiayaan yang telah disetujui tersebdt dalam buku register peneri- maan ap likasi dan memberinya nomer langganan .

memeriksa perhitungan pada lembar ana lisa , perh itqùgan pemb iayaan dan mencocokkanpya pada lembar permohonan

pemb iayaan serta memeriksa ke lengkapan dokumen pendur kung lainnya .

konfirmasikan ke CMO / CSO, bila terdapat kesalahah atau ketidakcocokan perhitungan dan kelengkapan doku-

men pendukung perjanjian lainnya.

meng isi dokumen checklist yang ada , beri tangga l dan para f.

memasukkan data-data debitur tersebut dalam komputer .

mengetik seluruh perjanjian pembiayaan dan dokumen

pembiayaan la innya .

menyerahkan bekas dokumen pemb iayaan yang te lah disi- apkan tersebut , kepada bagian documen t checke r dan

ca tat ta ngga l da n w ak tu dokumen tersebpt se le sa i d iketik.

e 2. Document check Tugasnya adalah :

# menerima ap likas i dan dokumen

men-dokumen penunjang lainnya,

bag ian Document Pbocessor .

perjanj ian serta doku-z yang sudah diketik dari

* memeriksa se luruh kelengkapan dokumen yang ad> mela lui dokumen checklist, memberi tangga l dan paraf.

# memeriksa apalah aplikasi tersebut telah disetujui aleh pejabat yang berwenang.

. memeriksa kebenaran data entry di kovpùter dan hasil ketikan yang ada pada dokumen perjahjian serta dokumen pendukung lainnya .

memeriksa keabsahan dari dokumen penunjang aplikasi

d ilampirkan tersebut.

kred it yang

* mencatat tanggal dan jam s aat dokuplvn s e 1 e s a i d i pe r i k-

sa pada lembar dokumen check list.

# menyerahkan ap likas i, dokumen dan pendukung la innya ke bag ian

pe r j an j i an pe mb i ayaan

Doeument de livery .

3. Document Delivery Tugasnya ada lah :

menerima se luruh dokumen o leh Documeni

pembiayaan yang d iserahkan Checker , memeriksa serta mencatat tang-

ga1 dan jam terima dalam dökumen checklist.

mem inta tanda tangah surat

ADH (Branch manager).

mengirimkan surat persetujuan pembfayaan kepada debir tur dan sup lier , fne lalu i serta memberitahu deb itur agar kenghubungi dan untuk menandatangani perjan- jian kredit dan surat pqrsetujuan lainnya sebàgai pcndukung. (Penandatanganan dilakukan di kantor ACC

atau dihadapan pihak ACCj.

persefujuan pembiayaan ke

me n-g i r i mkan d i t and a t angan i me la lu i CMO sebe lum d itandatangani B ranch manager.

memeriksa apakah uang muka te lah d iterima oleh sup lier atau d iterima kas fr k ita sebaga i titipan, mela lui kw itans i'Dp yang dilampirkan .

memeriksa kembalf tanggal jatuh tempo ke àupller dan

a t.a u CMO .

SPB BPKB ke sup lier untuk

melayani debitur yang menandatangani perjanjian pem- biayaan, mengkonflrmasikan tanggal jatuh tempo dan

53

menerangkan kepada yang bersangkutan secara singkat dan jelas perjanjian tersebut dan kewajiban yaùg harus dipenuhi deb itur.

menerima KTP as ll debitur untuk d icocokkan dengan foto copynya , yakni keyesuaian tangga l kadarluarsa , tanda tangan yang bersangku tan dan foto yang tertera dengan

wajah debitur, bila ternyata cocok beri paraf pada

foto copy KTP yang bersangkutan .

menandatangani kolom saksi perjanjian pembiayaan

sebagai saksi pe.rtama dan saks i kedua diisi o leh CMO .

bila perjanjian pembiayaan dan dokumenh pendukung k dimintakan tanda tangan lainnya dipinjam oleh cMO ûntu

kepad> d eb itur , m aka CMO ber tindak sebaga i saks i pertama dan Document Delivery sebagai saksi kedua .

mencatat dan memonitor dokumen perjanjian dan pcndu- kungnya yang dipinjam oleh CMO.

memintakan tqnda tangan kepada pejabat yang berwenahg untuk perjanjian kredit terqebut dan dokumgn pendukung

lainnya yang masih harus ditandatangani.

mener ima dan memer iksa keabsahan BPKB , copy STNK , fak tu r kendaraan , b lanko kw itan si , ge sekan nom er rangka dan mes in untuk kendaraan bekas yang te lah d iperoleh dari sup lier dan menyerahkannya ke bag ian BPKB Custodian .

menqrima kw itansi tag ihan pe luéasan , BAST serta SPB

BPKB yang telah ditandatangani oleh pejabat suplier

yang berwenang.

memeriksa kebenaran perhitungan kw itansi tagihan

ya ite tanda tangan deb itur pener ima kendaraan dan

pejabat dealer yang menyerahkan kendaraan sertgl memeriksa tanda tangan pejabat suplier yang berwenang

pada SPB BPKB dan menyesuaikan dengan kartu contoh

tanda tangan (specimen) dari suplier.

menge lompokkan seluruh dokumen pembiayaan dan tribusikannya pada bag ian yang terka it .

mengurus perjanjian

nan dan jaminan tambahan lainnya secara notarie l* _,

, .

melalui notaris yang ditunjuk, bila diperluk>n.

d 1 s -

men _@

pembiayaan serta pengikatan jami-

3 . ADM IN ISTRAY ION HEAD

Tugasnya adalah : # mengurus i adm in istrasi kred it d -1Se t u -J u 1-.

bertanggungjawab

nyalurkan dan mengelo la dàna secara baik . da lam mengumpulkan .

Bagian in i dibantu o leh

bagian pengumpu lan . Kedua bagian lainnya yaitu kepala bagiàn

. '

unter dan kepa la bagian keuapgqn dan adm in istrasi.

co

Tugas kepa la bagian pengumpu lan mengumpu lkan

ya itu :

semua data dan dokumen yang penting mcnge- na i kred it nasabah se lama serta meny impan deng an ba ik semua data dan informasi da lam komputer .

Tugas kepa la bagian counter adalah :

m engy rus i an gsu ran p ertam a na sab ah d an se terusnya , menyimpan kw itansi pembayaran dar i deb itur yang sudah disetujui kreditnya .

dua bagian dan d idukung o leh kepa la sudah J'' .a n '&a

Tugas kepa la bag ian keuangan dan adm inistrasi ada lah t

mengurusi b iaya adm in istras i pember ian kred it untuk setiap unit kendaraan ya itu besarnya :

9-:-1-:.l_.A k o-tA-d-t-nqwf 1. -g e.y'.b_{- -}q.t a s a n s i do a_-c-t.' p - G r _.g s. i k satu un it kendaraan

- dua unit kendaraan tiga un it kendaraan dan seterusnya .

RP 125.000 tahun Rp 225.000 tahun RP 325.000 tahu n

S e dp-rlg-kp-.n ur -u k 1 u a r-k o t a

sama dengan da lam kota tapi ditambah Rp 100 .000

Namun perlu d iketahu i bahw a semua fungsi-fungsi yang ada in i, tergantung dari kelas cabang yang dipegangnya . Naksudnya tidak semua cabapg ACC mem punyai fungs i-fungs i yang sama . Demikian pu la dengan jum lah personil juga tergantung dari kelas c a b an g .

3.5 KEBIJAKAN PEMBIAYAAN KREDIT YANG DILAKUKAN ACC

pemb iayaan kred it au tomotifnya ,

D a lam membeçikan .AC C

mempunkai pedoman dan prosedur yang digunakan sebagai patokén untuk melaksanakan tugasnya yaitu Kebijakan Pemberian Kredit

mè liputi:

1. Custbmer yang ingin membe li kendaraan secara kredit dapat menghubungi dealer yang telah menjadi rekanan ACC uhtuk 'pemilihan jenis mobil atau dapat langsung menghubungi

qntuk mendapatkan data mengenai dealer yang telah menjadi

2. Penyerahan apliklsi formulir permohonan pembiayaan (PP)

yang te lah diisi dengan lengkap , d iserahkan langsung ke A0C atau me la lu i dea ler yang bersangkutan .

Aplikasi PP diteliti oleh CMO (Credit Marketing Officer) atau CSO (Customer Service Officer) dàlam hal:

cek kebenaran data pendukung . cek kebenaran perh itungan.

j

cek daftar ba customer.

Melakukan susvey rumah, tempat usaha ltau tempat kerja

serta me lakukan ana lisa kred it dengan memakai pr is ip ana lisa kred it

1an dari analisa data kualitatif maupùn kuantitatif .

Hasil analisa yang dilakukan oleh CMO diajukan ke ADH (Administration Head atau kepala adm inistrasi) atau ROH (Representatif Office Head atau kepala cabang) untuk

dan kpputusan kredit merupakan kesimpu-

clisetujui atau tidak.

.6. Bila disetujui maka aplikasi PP dan hasil analisa diteliti

. '

p leh Credit Adm inistration dalam ha l:

# ke lengkapan dokumen ke layakan harga mobil

B ila semuanya te lah lengkap , maka d ibua tkan kon trak kred it dan customer

da lam

harus menandatangan i kontrak itu .

ik kredit pembiayakn automotif

member an kepada

nasabah tidak m emb er ikan batasan , maksudnya berapapun jum lah yang diminta atau unit yang dibeli tetap dilayani o leh ACC , namun ACC

hat i.

tetap memaka i konsep 5C dan berhati-

57

9. Bila customer tidak melaksanakan kewajibannya, maka ACC

akan me lakukan penag ihan dan penarikan atas kendaraan atau au tomo tif yang d ibe li o leh deb itur a tau nasabah d engan perjanjian penyerahan hak milik secara fiducia.

Sedangkan prosedur pengajuan kredit (Proses Approv>l Kredit) dan bagannya ada lah sebagai ber ikut:

DOKUMEN PROSES DEPARTEREN

-Aplikasi --- Pre approva l check ing

Perh itungan. angsuran Cred it Marketipg Ana lisa kredit

su rvey

credit approva l

custo%er ambil mobil

Pembuatan dokumentas i Penandatanganan kon- trak da; su rat-surat Sup lier akan me laku- kan penag ihan

Pengeçekan dokumen Finance ihan

penag

Pembayaran atau pe- lunasan ke sup lier

Peng iriman copy kon- .

trak oleh document Document custo- custodian langsung ke dian

cu s tom er

Cred it Marketing

- persctujuan----'- emb iayaan

P

-Dokum en pemb iayaan

- perhitungan--- 9.

pembayaran A/P

D ocum en t p roce ss

Do cu'men t De l i ve -

GAMBAR 3 : BAGAN APPROVAL KRED IT

'FCSES 2 0ll E 1 , 58

I

CkSTQKVR/DIPLI: '

1

. . 3

I

' j

' )

P P G q ,

. I

1 l I

. #

) 1. jjx Xj: M * Pjj î $ . gjl lk Nci: ' #

1 .

_{* I}

..

2. jjjg

_'

91 81 RA N &jTl ?Z :- I

j

1. Cf# 74::4: BA; CVSTQ#ER. I

I

' j

' 4

. I l

1 )z: . 4 ' '

-- p

lll 1 1 :I$ p AvpAp. , : Q ï:$

.rM Q::Ix Aj Q jjT 2, jcc I p p3T ' N: . '

-. A 91 $ I

l

. . I

l 1 l I

DIPIT DIPRQSIS .

CX:7I1 INILïCT 1 I

$

. I

l

?CJI: 1fu.G ' ,

. 4

. I

. l

$k:#E# 4N4tI$l :1 TIXPjI / C8ICX :ï F'FQNI I

. ' j

. I

I I l

. t

'

/gù lril P * :

_I

- j

'' . j

. I

, ' pjrpbjg I

l

. 1

1

:I$Z:kJkI DP :INIIXXPN I

* j

1

l . 4

2I 1

1 - 1

I

Tl7jX CITCJM I

1 I₁

* j

I

$I1kJk ' J'

. . . . . .1

I I

I l

7lX:11X 'I

l I

l I

I

1. rANpATA,G;:

1.4 :1 $

4 BI1î' # ' '? .

j ' . i

'

. .. . . ... . . . .. * - . - .. -J'...*....-.. - - - . -. - . e œ- * - - -œ - . . . * *e * - - - œ œ * œ -œ -^'ee*eœ*-e***ee-*ee**œ*e**3 '-

l - ; - ? - - - : ,,z,p

.zA,p-(,sz29:t9l '

f 1. , ,. . .

3.6 SYARAT PEMBIAYAAN MUTLAK ACC

Pc r s yar a t ar1 nlu t J ak ygn g d i b u t u hkan d a 1 am pemb i al'a an kr e d i t

oleh ACC adalah : STAT U S P EMOHO N

Ka r y awan

D OKUM EN Y ANG HAR U S D I SERAHKAN

- aplikasi yang te lah d iis i

- foto copy KTP pemohon suam i

dan penjamin bila dibutuhkan foto copy kartu ke luarga

- keterangan penghasilan slip gaji

*

Aï i r aswas t a * apilkasi yang telah d iisi

* foto copy KTP pemohon suami

dan penjam in bila dibutuhkan

f o t o c o 1) y k a r t u k e 1 u a r g a

t: r e k e n i n g 4-.0 r a n. 3 b u l a 11 t c r a k h'i r' b i 1 a a d a

: foto copy

# foto copy NPWR

Profesi - ap likasi yang te lah d iisi fbto copy KTP pemohon f o t o c o p y ka r t u k e 1 u a r g a

- keterangan penghasilan

- foto copy ijin praktek

atau badan hukum * ap likas i yang te lah diisi

* foto copy KTP kom isar is dan d irek-

t u r a t au yan g d i b e r i ku a s a

r e kc n i n g ko r an 3 b u 1 ar1 t c 1'ak h i r fo t o copy S l UP , NPWP

f o t o c o p y a k t e p e n d i r i a n d an p c r u - bahan perusahaan

5 . WNA aplikasi yang te lah d iisi foto copy kartu ijin menetap

m en ta ra

foto copy paspor

foto copy surat ijin kerja dari

D EPNAK ER

surat jaminan dari pcrusahaan keterangan penghasilan

6 ..PMA atau perusahaan Sama dengan Pcfsyafatan uMtuk atau badan hukum diatas , namun ha- rus d itambah dengan foto copy su- rat dari Badan Koord ina,si Penanaman Moda l atau dari departe men yang terkait.'

Catatan : Untuk pembiayaan angkutan umum harus dilengkapi juga dengan foto dbpy ijin prinsip, ijin trayek dan KEUR .' . ,

3 .7 PENJELASAN MENGENAI KEBIJAKAN KRED IT ACC

kebijakan pem-

b iayaan kred it yang d ilakukan ACC , m aka pada bagiaù ini penu-

lis ingin menjelaskan masalah itu yaitu sebagai berikut:

Pada bagian 3 .5 d i depan d ibahas masa lah

3.7.1. Customer a'tau debitur ACC

Pada dasarùya, customer dari

end user dan dea ler. Ma:ing-mas ing customer ini selama berhu- bu ngan dengan perusahaan , maka ACC harus menge lo la aspek kepuasannya dengan ba ik . secara umum àda beberapa fak to r

1

. _.

Penting yang secara langsung dapat memberikan ''image profe-

i 1'' kepada pelahgggan sewaktu mereka berhubungan éengan s ona

ACC . Dan image profesional banyak terbèntuk dari kesan pertama yang d itampilkan perusahaan da lam menghadap i pe lang-

. . *' '

gan, meskifun pada dasqrhya kemampuan dan hasil akhir dari

ada dga yaitu customer

kerja perusahaan akan sangai menentukan terhadap kèpuasan

. '

#

1 itu send iri. Kesan pertama ini harus dapat mengha- pe anggan

silkan inqge profesiona l da làm d iri perusahaan , yang bertu-

juan untuk membangun rasa percaya , rasa aman dan kepùasan

pelanggan dalam me laksanakan bisn isnya dengan perusahaaù . Se la in faktor terbebut diatas, ada beberapa faktor pen ting y ang harus k ita perhat ikan da lam membangun im age profesiona l seperti:

ke ramaht amlthan

s ikap dan tutu r kata yang menyenangkan pe langgan s ikap yang he lpfu ll

s ikap yanp se la lu siap memberikan bantuan pada pe langgan

Da lam me laksanakan tugas sehari-hari perusdhaan sering menghadapi befbaga i tipe customer 'dan sed ik it tekn is ca ra menghadap inya :

qustomer bersahabwt

B iasanya banyak mendengar dan mener ima baran yang diberi- kan . D isin i perusahaan harus dapat mengerti dan memberikan' a lternatif yang terba ik untuk memenuh i

Cuà tomer tak peduli dan sok tahu

Custom er in i b iasanya t idak pedu li terhadap saran y ang diberikan dan eia mem iliki genks i tinggi dan sela lu membe-

ke ing inannya .

narkan apa yang menjadi pendapatnya. Dalam ha1 ini perusa- haan hargs bersifat d ingin dan harus bisa meyàkinkan bahwa

tisa atau informasi yang disamplikan adalah benar.

ana

3 . Cu stomer pemecah masa lah

Customer lebih menghargai penen tuan b iaya maupun waktu berte le-te le . B iasanya custo- yang tepat tanpa Pt'OSeS yang

m er seperti banyak berasa l dar i ka langan b isn isman d imapa w aktu sangat mereka harga i'. D isin i perusahaan harus bisa menepati semua janji dan informasi yang diberikan.

Cus tomer repu tasi

Customer in i datang kepada kita d isebabkan karena reputasi perusahaan yang d ia terima dari kaw an maupun sumber-sumber

27 b w

informasi lain . Sèbaiknya kita melayani customer tipe in i dengan menggunakan tekn ik pelayanan yang selama kita anggap be rhasil memenuhi keinginan pe langgan .

Cus tom er pelit

Customer sering menjatuhkan nama baik perusahaan 1u i mutu pe layanaru b iaya dan

n#a customer ini akan membandingkan interest, b iaya dan

. ^'

mutu pelayanan dehgan perusahaan sejenis. Dalam melayanf customer jenis ini sebaiknya perusahaan bersikap sabar dan

beru s:ha meyakinkan sega la ke leb ihan dan kemudahan yang me la- interest yang tingg i. B iasa-

ditaw arkan perusahaan yang pada dasarnya akan menguntungkan

Bcberapa aspek kepuasan customcr cnd an t a r a 1 a i n :

user yang d ibcrikan AcC

a . Cred it approval

Da lam mengajukan permohonan kredit, berusaha agar

sega la persyaratannya tidak menyu litkan dan waktu prosesnya t idak lama . Da lam beberapa ha l, waktu proses sudah d i standarisir selama delapan jam.

b . Ins'tallment

Da lam melaksanakan installmen t, ACC membuat suatu sistem agar waktu untuk menunggu dalam melaksahakan installment tidak leb ih ddri sepu luh men it.

c . P rep aym en t

Untuk me laksanakan prepayment in i, sistemnya d iusahakan agar proses pelayanannya mud>h dan cepat. Selain itu juéa d iatur s istem peny ippanan BPKB agar sew aktu prepayment BPKB

. '

dapat langsung diambi'.

Beber>pa aspek kepuasan dea ler yang diberikan ACC ya itu : Account payab le

S'etelah permohonan ksedit disetujui maka jangka waktu

' han uang dari ke dealer diusahakan sesingkat penyeta

mungkii. Selama beberapa standar yang sudah berjalan

ada lah untuk luar kota maksimum lima hari dan da lam kota maks imum tiga har i.

Kunjungan rutin

Untuk memperlancar informasi antara ACC dan d ilaksanakan

dea ler , maka kunjungan rutin oleh karyawan ACC.

juga digunakan untuk melihat seberapa jauh berbagai kemu-

dahan yang d im iliki o leh bisa diterima o leh dea ler . Cred it approva l dan dokumentas i

Kecepatan kita untuk mehangani dan menyetujui aplikasi kredit yaùg diajukan oleh dealer dan

juga merupakan faktor

kepuasap dea ler.

Pemberitahùan alokasi dana

mendokumentasikannya t i' tuk d ike lo la untuk Kang Pen ng un

Masa 1 ah in i pent ing untu k diinformasikan kepada dea ler agar operas i sehari-hari mereka tidak terganggu .

Pemberitahuan interest

Masalah penting untuk dealer agar dalam menjual pro- duknya , dea ler dapat memberikan kepastian kepada konsumen

tcntang interest pinjaman yang akan dibebankan.

65

3 . 7 . 2 . D -r-pm^{.l. i}-x . ap l i kal-i pe rmohop-qn -pemb i a.y_.I).lm t e r 1 @mp i r .

Untuk peng is ian formulir ap likas i permohonan pem - b iayaan yang dised iakan o leh harus d iisi o leh nasabàh atau deb itur send iri dengan ba ik dan lengkap serta harus me 1 engkap i s emua dokume n yang d i pe r 1 ukan s e baga i p e r s yar a t an u:um yang harus dipenuhi.

P ada fo rmu lir P P d isebu tkan tanggllt v a lid tag ihan

account payable. tangga l jatuh tempo angsuran pertama dan

'

1 o 1 e h kar ena i t u pe r 1 u d i j e 1 as.-

tanggal pengakuan penjua an. ,

kan pernyataan itu sebaga i beriku t:

tanggal

adalah tanggal padé saat ACC setuju untuk va lid tagihan accoun t payable

membayar account

ayab l e ke dea 1 er , yang mana pida saat i t u ACC se tu ju : p

semua dokumen te lah ditandatangani oleh customer.

customer te lah memberikan copy dokumen pribadi yang minta oleh sebagai dokumen pe lengkap .

# dealer telah membcrikàn kw itansi ta'gihannyy ke ACC beser- ta BAST (Berita Serah Terima) dan SP (surqt Pernyataan)

BPKB dan teiah d icek o leh cabang ACC atas kebenaran dari tag ihan tersebu t.

tanggal Jatu: tempo angsuran pertama Da lam ha 1

anggsuran ya id u :

Untuk ADDB (Angsuran Diterima Dibelakang -IN ARREAR )

tanggal jatuh tempo angsuran pertama dihitung satu bulan sete lah tangga l va lid atau kendaraan d itcrima o leh nasa- t dua cara pengakuan pembayaran ACC mynganu

bah dan dibayar langsung ke ACC .

# Untuk ADDM (Angsuranqliterima Dimuka IN ADVANCE) tanggal jatuh tempo angsuran pertama diisi tepat pada tangga l valid , maksudnya angsuran pertama langsung dise-

tor bersama dengan uang muka àan biaya administrasi se-

te lah kendaraan diterima nasabah dan dibayar langsung ke d e a 1 e r '.

tanggal pengakuan penjualan

sama dengan tangga l pembayaran account payab le ke dea ler

deagan catatan dokumen asli perjanjian pembiayaan beserta kw/tansi tagihan dealer tersebut sampai ke pusat (Finance) sebelum periode penlualan ditutup.

Periode pepjualan ditutup setiap tanggal bulan berikutnya dan pada akh ir tahun ditutup pada tangAal 10 Januari.

tanggal pembayayan accoun t payable

pembayaran account payab le dapat di lakukan sete lah se luruh dokumen kontrak d iterima atau d ikirim

Bat as waktu

kon trak d iterima atau tangga l

lambat) dân dengan syarat tidak ada kesalaàan atau iidak

adanya kesa lahan yang mempengaruh i kekuatan hukym dokumen tersebu t.

pu sà t .

dokumen.

pembayaran adalah hari, sejak

va 1 i d ( mana yang 1 e'b i h

* untuk menghindari account payable yang tidak terbayar maka :

' . .

pusat set iap harinya harus meng ikimkan ke setiap cabang rekap account payable yang ditransfer pada satu hari sebe lumny a , un tuk kem ud ian d icek o leh cabang yang bersangku tan.

6 7

pusat setbap harknya juga tetap mengontro l dokumen

tag ihan yang sudah datang tap i account payab le tidak d ibayar karena dalam dokumen account payab le tersebu t tercantum kata-kata d ibayar pakai FAX .

.3 .7 .3 Ana lisa kred-il

Untuk dapat mcngetahu i apakah krgd it layak diberikan dan mana ACC dapat mengetahui tingkatan dad bobot resiko yang akan diamb il d iperlukan Ana lisa Krcd it.

Kredit menjadi macet karena dua ha1 yaitu:

pertlml pe langgan tidak mau bayar kedxl pelanggan tidak mampu bayar.

kegagalan tersebut menjadi dàsér teknik Kedua pcnyebab

analisa kredit yang dikenal dengan ''First Wayout Sedangkan

kemud.ian hari terjadi pelanggan

Ana lys i s ''*

untuk mengamankan investasi kyedit k ita , apab ila d i

è1 t idak mampu t id a k mau an

maka d i pe r 1 ukan jàminén melunasi kewajiban

yang di proses mela lu i ''second Wayout Ana lysis't.

pembayarannya,

Beriku t ada lah tekn ik ana lisa ùntuk memban tu

keputusan kredit yang dlgunakan ACC dalam merumuskan

1. Charac ter

Merupakan sifat khusus yang menyertai kepribadian seseorang , kekuatan mora l, reputasi, status, posisi sebagai salah satu pribadi atau da lam masyarakat b isnis.

Masa lah karakter ini merupakan salah satu faktor utama yang mendapat perhatian dari para ana lis kredit ACC , karena

* j*.j. Selau