DAFTAR ISI
Ikhtisar Keuangan Penting 2012
Key Financial Highlights 2012
PROFIL PERUSAHAAN
COMPANY PROFILE
Sejarah Singkat
Milestone
Visi, Misi, dan Nilai-Nilai
Vision, Mission and Values
Informasi Bagi Pemegang Saham
Information for Shareholders
Peristiwa Penting 2012
Signiicant Events in 2012
Penghargaan dan Sertiikasi 2012
Awards and Certiication 2012
Segmen dan Kegiatan Usaha
Perusahaan
Segment and Core Business
Struktur Organisasi
Organization Structure
LAPORAN MANAJEMEN
MANAGEMENT REPORT
Laporan Dewan Pengawas Syariah
Sariah Supervisory Board Report
Laporan Komisaris Utama
Board of Commissioners Report
Laporan Direksi
Board of Directors Report
Rapat Umum Pemegang Saham
General Meeting of Share Holders
Dewan Komisaris
Board of Commissioners
Komite-komite Dibawah Dewan
Komisaris
Committees Under The Board of
Commissioners
Direksi
Directors
Hubungan Dewan Komisaris dan
Direksi
Committees Under The Board of
Commissioners
Komite di Bawah Direksi
Committees Under The Board of
Directors
Etika Bisnis & Etika Kerja
Code of Conduct
Perlindungan Nasabah
Customer Protection
TINJAUAN USAHA &
OPERASIONAL
OPERATIONAL & BUSINESS
REVIEW
Prospek Bisnis 2012
Business Prospect 2012
Strategi Pemasaran dan Fokus
Manajemen
Marketing Strategist and Management
Focus
Sumber Daya Manusia
Human Capital
Teknologi Informasi
Information Technology
ANALISA DAN PEMBAHASAN
MANAJEMEN
MANAGEMENT DISCUSSION AND
ANALYSIS
Analisis Makro dan Industri
Perbankan Syariah
Macro Analysis and Business Banking
Tinjauan Kinerja Keuangan
Perusahaan
Financial Review
Prospek Usaha Perusahaan 2013
Business Prospect 2013
TATA KELOLA PERUSAHAAN
GOOD CORPORATE GOVERNANCE
Prinsip, Landasan, dan Tujuan
Implementasi Tata Kelola Perusahaan
Principle, Foundation & Objective
of Good Corporate Governance
Implementation
Struktur Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Structure
Pelaporan Pelanggaran
Whistleblowing System
Perkara Penting
Legal Issues
Evaluasi Pelaksanaan GCG 2012
Evaluation of GCG Implementation
2012
TANGGUNG JAWAB SOSIAL
PERUSAHAAN
CORPORATE SOCIAL RESPONSIBILTY
INFORMASI PERUSAHAAN
COMPANY PROFILE
PROFIL MANAJEMEN BNI SYARIAH
BNI SYARIAH MANAGEMENT
PROFILE
Proil Dewan Komisaris
Proile of The Board of
Commissioners
Proil Direksi
Proile of The Board of Directors
Proil Dewan Pengawas Syariah
Proile of The Board of Sharia
Supervisory
MITRA PERBANKAN
YANG DAPAT DIANDALKAN
RELIABLE BANKING PARTNER
Di tengah pertumbuhan industri perbankan syariah di Indonesia yang semakin
kompetitif, BNI Syariah berhasil menorehkan catatan kinerja signiikan selama
tahun 2012. Pencapaian tersebut direleksikan oleh pertumbuhan indikator dan
rasio keuangan.
Peningkatan indikator keuangan tersebut juga diiringi dengan penguatan segmen
dan kegiatan usaha BNI Syariah yang ditandai dengan penguatan layanan dan
fasilitas perbankan syariah baik dalam aspek pembukaan kantor cabang baru
di berbagai lokasi di Indonesia, peningkatan realisasi pembayaran, maupun
peluncuran produk dan layanan perbankan syariah terbaru.
Secara keseluruhan, peningkatan kinerja keuangan dan layanan perbankan syariah
yang dicapai selama tahun 2012 merupakan perwujudan komitmen BNI Syariah
untuk senantiasa menjadi mitra yang bisa diandalkan masyarakat Indonesia dalam
layanan perbankan syariah di Indonesia.
In the midst of Indonesian growing and more competitive sharia banking industry, BNI
Syariah succeeded in recording signiicant achievement in 2012. The accomplishment is
relected both from growth indicators as well as inancial ratio.
The Financial indicator growth was also accompanied by BNI Syariah’s business segment
facility and activity enhancement starting from new branch ofice inauguration at several
locations all over Indonesia, increase on inancing realization, as well as new sharia
products and services launching.
Generally, inancial performance and sharia banking service improvement achieved by BNI
Syariah in 2012 becomes the realization of BNI Syariah’s commitement to be trusted partner
for Indonesian society in delivering sharia banking service in Indonesia.
DEWAN KOMISARIS
BOARD OF COMMISSIONERS
ACHJAR ILJAS
Komisaris Utama (Independen) President Commissioner (Independent)
DINNO INDIANO
Direktur Utama President Director HARISMAN
Komisaris Independen Independent Commissioner
ACEP RIANA JAYAPRAWIRA
Direktur Risiko & Kepatuhan Risk & Compliance Director
IMAM TEGUH SAPTONO
Direktur Bisnis Business Director
IMAM BUDI SARDJITO
Komisaris Commissioner
DIREKSI
BOARD OF DIRECTORS
Laporan tahunan berikut laporan keuangan dan informasi lain yang terkait merupakan tanggung jawab Direksi dan Komisaris PT Bank BNI Syariah dan dijamin kebenarannya oleh seluruh anggota Direksi dan Dewan Komisaris dengan membubuhkan tanda tangannya masing-masing di bawah ini.
The Annual Report including Financial Statament and other related information is responsibility of the Board of Directors and Board of Commissioners PT Bank BNI Syariah and has been veriied by every member of Board of Directors and Board of Commissioners by signing below.
KETERANGAN
Third Parties’ Share On Return Of Temporary Syirkah Funds
Bank’s Share in Profit Sharing
Other Operating Income OLEH BANK SEBAGAI
MUDHARIB
HAK PIHAK KETIGA ATAS BAGI HASIL DANA
SYIRKAH TEMPORER
HAK BAGI HASIL MILIK BANK
LABA SEBELUM PAJAK LABA BERSIH
NERACA
IKHTISAR
KEUANGAN
LABA RUGI
PENDAPATAN PENGELOLAAN DANA OLEH
BANK SEBAGAI MUDHARIB
LABA BERSIH
INCOME FUND MANAGEMENT BY BANK AS MUDHARIB
NETT INCOME
DALAM JUTAAN RUPIAH / IN MILLION RUPIAH DALAM JUTAAN RUPIAH / IN MILLION RUPIAH
DALAM MILIAR RUPIAH
BALANCE SHEET ( IN MILLION RUPIAH )
FINANCIAL HIGHLIGHTS
INCOME STATEMENT (IN MILLION RUPIAH)
KETERANGAN
DESCRIPTIONS
RASIO KECUKUPAN MODAL DENGAN MEMPERHITUNGKAN RISIKO KREDIT
CAPITAL ADEQUACY RATIO (CAR) TO FINANCING RISK
RASIO KECUKUPAN MODAL DENGAN
MEMPERHITUNGKAN RISIKO KREDIT/PENYALURAN DANA DAN RISIKO PASAR
CAPITAL ADEQUACY RATIO (CAR) TO FINANCING AND MARKET RISK
ASET TETAP TERHADAP MODAL FIX ASSET TO CAPITAL
ASET PRODUKTIF BERMASALAH NON PERFORMINGS EARNING ASSETS
PPA PRODUKTIF TERHADAP ASET PRODUKTIF
ALLOWANCE FOR POSSIBLE LOSSES ON EARNING ASSETS
PEMENUHAN PPA PRODUKTIF ALLOWANCE FOR POSSIBLE LOSSES TINGKAT PENGEMBALIAN ASET RETURN ON ASSETS (ROA) TINGKAT PENGEMBALIAN EKUITAS RETURN ON EQUITY (ROE) MARGIN PENDAPATAN BERSIH NETT YIELD MARGIN (NYM)
RASIO AKTIVA LANCAR TERHADAP KEWAJIBAN LANCAR QUICK RATIO
BEBAN OPERASIONAL TERHADAP PENDAPATAN OPERASIONAL (BOPO)
OPERATING EXPENSES TO OPERATING REVENUES
ANTAR BANK PASSIVA (SIMA) TERHADAP DPK INTERBANK LIABILITIES TO DEPOSIT
RASIO DEPOSAN INTI TERHADAP DPK CORE DEPOSITORS TO DEPOSIT RATIO
RASIO PEMBIAYAAN TERHADAP DANA PIHAK KETIGA FINANCING TO DEPOSITS RATIO (FDR)
PEMBIAYAAN BERMASALAH KOTOR NPF GROSS
PEMBIAYAAN BERMASALAH BERSIH NPF NETT
%
PERUBAHAN
CHANGE
2011
2012
14.22%
20.75%
-6.53%
-31.47%
14.10%
20.67%
-6.57%
-31.79%
12.79%
8.03%
4.76%
59.28%
1.58%
2.72%
-1.14%
-41.91%
2.02%
3.62%
-1.60%
-44.20%
1.42%
2.42%
-1.00%
-41.32%
1.33%
1.68%
-0.35%
-20.83%
100.46%
100.03%
0.43%
0.43%
1.48%
1.29%
0.19%
14.73%
10.18%
6.63%
3.55%
53.54%
7.31%
8.07%
-0.76%
-9.42%
85.39%
87.86%
-2.47%
-2.81%
146.28%
291.04%
-144.76%
-49.74%
2.56%
0.74%
1.82%
245.95%
17.70%
25.57%
-7.87%
-30.78%
84.99%
78.60%
6.39%
8.13%
RASIO KEUANGAN PENTING
KEY FINANCIAL RATIOS
TOTAL ASET
DANA PIHAK KETIGA
TOTAL EKUITAS
TOTAL ASSET
THIRD PARTY FUND
TOTAL EQUITY
DALAM JUTAAN RUPIAH / IN MILLION RUPIAH DALAM JUTAAN RUPIAH / IN MILLION RUPIAH
DALAM JUTAAN RUPIAH / IN MILLION RUPIAH
10,645,313
8,980,036
1,187,219 8,466,887
6,756,261
1,076,677 6,394,924
5,131,610
1,051,450 12,000,000
10,000,000 8,000,000 6,000,000 4,000,000 2,000,000
12,000,000 10,000,000 8,000,000 6,000,000 4,000,000 2,000,000
SEJARAH
SINGKAT
MILESTONE
PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk membentuk Unit Usaha Syariah (UUS) untuk merespon kebutuhan masyarakat terhadap sistem perbankan yang lebih tahan terhadap krisis ekonomi. Dimulai dengan lima kantor cabang yakni di Yogyakarta, Malang, Pekalongan, Jepara, dan Banjarmasin.
PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk
established a Sharia Business Unit (SBU) as a respond to growing demand for banking system that could withstand economic crisis. This establishment was marked by the opening of ive branch ofices in Yogyakarta, Malang, Pekalongan, Jepara, and Banjarmasin.
UUS BNI menghasilkan laba pertama sebesar Rp7,189 miliar dengan dukungan tujuh cabang.
BNI SBU booked proit for the irst time amounted to Rp7,189 billion with the support of seven branch ofices.
Berturut-turut UUS BNI mendapatkan penghargaan the most profitable bank di antara dua BUS dan delapan UUS.
BNI SBU awarded most proitable bank award for two consecutive times, among two sharia commercial banks and eight SBU.
Pembentukan Tim Implementasi Bank Umum Syariah yang akan mentransformasikan UUS BNI menjadi PT Bank BNI Syariah sebagai implementasi dari UU Perbankan Syariah No. 21 Tahun 2008 tentang Perbankan Syariah didukung dengan Peraturan Bank Indonesia No. 11/10/PBI/2009 tanggal 19 Maret 2009 tentang Pemisahan Unit Usaha Syariah dari Bank Konvensional.
Establishment of Sharia Commercial Bank Implementation Team that will transform BNI SBU into PT Bank BNI Syariah in accordance with Sharia Banking Law No. 21/2008 on Sharia Banking and Bank Indonesia’s Regulation No. 11/10/ PBI/2009 dated March 19th, 2009, regarding The Separation of Sharia Business Unit from Conventional Bank.
Berdasarkan Surat Keputusan Gubernur Bank Indonesia No. 12/41/ KEP.GBI/2010, PT Bank BNI Syariah resmi beroperasi sebagai Bank Umum Syariah pada tanggal 19 Juni 2010 dengan 27 kantor cabang dan 31 kantor cabang pembantu. Pada akhir Desember 2010 berhasil membukukan aset Rp6,4 triliun, naik 21% dari Juni 2010.
Based on Bank Indonesia Governor’s Decree No. 12/41/KEP.GBI/2010, PT Bank BNI Syariah started to operate as Sharia Commercial Bank on June 19th, 2010, with 27 branch ofices and 31 supporting branch ofices. As the end of December 2010, the Bank successfully recorded Rp6,4 trillion in assets, a 21% increase compared to June 2010.
PT Bank BNI Syariah membukukan laba Rp66 miliar dengan
dukungan 38 cabang, 54 kantor cabang pembantu, 4 kantor kas, serta lebih dari 1.000 Syariah Channelling Outlet BNI (SCO BNI) Dengan total aset Rp8,4 triliun pada akhir Desember 2011.
PT Bank BNI Syariah booked proit amounting to Rp66 billion supported by 38 branch ofices, 54 supporting branch ofices, 4 cash ofices, and more than 1,000 BNI Sharia Channeling Outlets (SCO BNI) with a total assets amounted to Rp8,4 trillion as the end of December 2011.
1. Pencapaian aset 10 triliun pada 10 November 2012.
2. Outlet Mikro mulai beroperasi, penambahan outlet regular 10 cabang.
3. BNI Syariah memperoleh award sebanyak 16 penghargaan selama tahun 2012. 4. Logo BNI Syariah di semua
outlet BNI dan ATM BNI sebagai bentuk sinergi dengan induk. 5. Perbaikan dan eisensi sistem
internal.
6. Casa terbaik 2012 di antara seluruh perbankan syariah.
1. Asset realization amounted to Rp10 trillion at November 10th, 2012.
2. Micro outlet operational activity was sterted with additional 10 brances on regular outlets. 3. Succeeded in obtaining 16
awards in 2012
4. BNI Syariah’s logo was placed on every BNI outlets as well as BNI ATM machines as the form of synergy with Parent Company. 5. Performed internal system
improvement and eficiency 6. Best Casa 2012 among all
Sharia Banks. BNI Syariah also.
29 APRIL 2000
visi
misi
visi
misi
VISION
MISSION
MENJADI BANK SYARIAH PILIHAN
MASYARAKAT YANG UNGGUL DALAM
LAYANAN DAN KINERJA
To become the people’s choice in Sharia Banking,
which is provenly leading in service and performance
MEMBERIKAN KONTRIBUSI POSITIF
KEPADA MASYARAKAT DAN PEDULI PADA
KELESTARIAN LINGKUNGAN.
BNI Syariah mendasarkan kegiatan usaha dan
operasionalnya berdasarkan prinsip syariah,
hukum positif serta regulasi yang berlaku di
Indonesia. Selain pedoman tersebut, seluruh insan
BNI Syariah juga memiliki tata nilai yang menjadi
panduan dalam setiap perilakunya,
yaitu
Amanah
dan
Jama’ah.
BNI Syariah grounds its business and operational activity on Sharia principle as well as Positive Law and Regulations
applied in Indonesia. Besides those foundations, every BNI Syariah people is also guided by set of values as the guideline
for carrying their attitude, Amanah and Jama’ah.
• Honest and fulilling promises • Responsible
• Dedicated to deliver best performance • Sincerely working and promoting
worship goodwill
• Servicing exceeds the expectation
• Caring and courage in giving as well as taking constructive feedback • Establishing synergy professionally • Dividing working process
interrelation
• Understanding working process interrelation
• Reinforcing effective leadership
MENCIPTAKAN WAHANA TERBAIK
SEBAGAI TEMPAT KEBANGGAAN UNTUK
BERKARYA DAN BERPRESTASI BAGI
PEGAWAI SEBAGAI PERWUJUDAN IBADAH.
MEMBERIKAN SOLUSI
BAGI MASYARAKAT UNTUK KEBUTUHAN
JASA PERBANKAN SYARIAH.
MEMBERIKAN NILAI INVESTASI
YANG OPTIMAL BAGI INVESTOR.
MENJADI ACUAN TATA KELOLA
PERUSAHAAN YANG AMANAH.
To make a meaningful contribution to society, while
supporting environmental sustainability.
To create a ‘place of pride’ for working and achieving
best performances for the staff, as the embodiment of
worship.
To provide solutions for the beneit of the community,
through the medium of sharia banking.
To deliver optimum investment value
to all investors
To serve as a standard of a trustworty corporate
governance.
AMANAH
JAMA’AH
• Jujur dan menepati janji • Bertanggung jawab
• Bersemangat untuk menghasilkan karya terbaik • Bekerja ikhlas dan mengutamakan niat ibadah • Melayani melebihi harapan
• Peduli dan berani memberi maupun menerima umpan balik yang konstruktif
• Membangun sinergi secara profesional • Membagi pengetahuan yang bermanfaat • Memahami keterkaitan proses kerja • Memperkuat kepemimpinan yang efektif
tata
NILAI
BUDAYA
INFO PEMEGANG
SAHAM
PERISTIWA PENTING 2012
Share Ownership
Signiicant Event 2012
PEMEGANG SAHAM
SHARE HOLDERS
SAHAM (LEMBAR)
SHARES (SHEET)NILAI NOMINAL (RUPIAH)
NOMINAL VALUE (RUPIAH)%
PT Bank Negara
Indonesia (Persero) Tbk
1,000,000
1,000,000,000,000
99.9
1,000
1,000,000,000
0.1
1,001,000
1,001,000,000,000
100
PT BNI Life Insurance
JUMLAH
KOMPOSISI PEMEGANG SAHAM BNI SYARIAH PER 31 DESEMBER 2012, SEBAGAI BERIKUT:
BNI SYARIAH SHAREHOLDES COMPOSITION AS OF DECEMBER 31ST, 2012 AS FOLLOWS:
JANUARI /
JANUARY
MARET /
MARCH
APRIL /
APRIL
MEI /
MAY
FEBRUARI /
FEBRUARY
JUNI /
JUNE
JULI /
JULY
AGUSTUS /
AUGUST
BNI Syariah mendapat Penghargaan Most Popular Brand, Islamic Banking Brand dari Markplus.
BNI Syariah received Most Popular Brand, Islamic Banking Brand Awards from Markplus.
BNI Syariah mulai mengoperasikan outlet pembiayaan mikro. BNI Syariah started to operate micro inancing outlet.
BNI Syariah memperluas layanan Hasanah Card untuk membiayai pendidikan berkerja sama dengan institusi dalam dan luar negeri.
BNI Syariah expanded Hasanah Card to inance education fee in cooperation with doemstic and overseas institution.
Perubahan susunan manajemen. Changes on management composition. BNI Syariah bekerjasama dengan Universitas Pendidikan
Indonesia dalam penyediaan tenaga pengajar perbankan syariah.
BNI Syariah cooperates with Universitas Pendidikan Indonesia through lecturer in sharia banking aspect provision supports.
Milad BNI Syariah ke-2. 2nd Anniversay of BNI Syariah.
BNI Syariah luncurkan tabungan iB Tunas Hasanah. BNI Syariah Launched iB Tunas Hasanah Savings.
Pemberian hadiah Honda Freed kepada pemenang program Cahaya Rezeki Hasanah.
AWARDS AND CERTIFICATIONS 2012
• Gold Brand Champion of Most Popular Brand dari Markplus Insight Indonesia di acara Brand Champion 2012 tanggal 28 November 2012.
• Program CSR Peduli Pendidikan Kategori Perusahaan BUMN dari Menteri Pendidikan di acara Anugerah Peduli Pendidikan pada tanggal 22 November 2012.
• Bank Berpredikat Keuangan Sangat Bagus dari Majalah Infobank di acara Infobank Award ke – 17 tanggal • 4 Oktober 2012.
• The Favorite Mortgage Sharia Bank dari Majalah Housing Estate tanggal 19 Desember 2012.
• 1st The Best Sharia Bank dari Majalah Business Review di acara Anugerah Perbankan Indonesia 2012 pada tanggal 13 Desember 2012 kategori :
• The 1st CEO,
• The 1st Financial Aspect, • The 1st Marketing,
• The 1st Good Corporate Governance, • The 1st Risk Management,
• The 1st Corporate Communications,
• Indonesia Brand Champion 2012 “Gold Brand Champion
of Most Popular Brand Outside Jakarta” Islamic Banking dari Markplus Insight, 28 November 2012.
• Customer Loyality Award 2012 The Net Promoter Score (NPS) Good Sharia Banking dari Swa & Hachiko pada tanggal 10 Desember 2012.
• Digital Brand of The Year 2012 Peringkat III dari Infobank pada tanggal 29 Januari 2013, untuk kategori:
1. Corporate Digital Brand 2. Product Digital Brand
• Deposito Bank Umum Syariah (Deposito iB Hasanah)
• KPR Syariah (Griya iB Hasanah) Sharia Banking
• Balikpapan Service Excellence Award 2012 dengan peringkat The Best of Balikpapan Service Excellence Champion kategori Sharia Banking dari Markplus Insight pada tanggal 23 Oktober 2012.
• Surabaya Service Excellence Award 2012 predikat The Best of Surabaya Service Excellence Champion untuk kategori Sharia Banking dari Markplus Insight, Desember 2012.
• Enterprise Risk Management Award (IERMA) 2012 dengan predikat Perusahaan Terbaik yang Memiliki Manajemen Risiko Operasional untuk
pertanggungjawaban risk owner kategori Sharia Banking dari Business Review tanggal 27 April 2012.
• Gold Brand Champion of Most Popular Brand from Markplus Insight Indonesia at Brand Champion 2012 event on November 28th, 2012.
• Education Care CSR Program for SOE Category from Minister of Education at Anugerah Peduli Pendidikan 2012 Event on November 22nd, 2012
• Bank with Very Good Financial Predicate from InfoBank magazine at 17th InfoBank Award event on October 4th, 2012.
• The Favorite Mortgage Sharia Bank from Housing Estate Magazine on December 19th, 2012.
• 1st The Best Sharia Bank from Business Review magazine at Indonesian Banking Award 2012 awarded at December 13th, 2012, for categories:
• The 1st CEO,
• The 1st Financial Aspect,
• The 1st Marketing,
• The 1st Good Corporate Governance,
• The 1st Risk Management,
• The 1st Corporate Communications,
• Indonesia Brand Champion 2012 “Gold Brand Champion of Most Popular Brand Outside Jakarta” Islamic Banking from Markplus Insight, November 28th, 2012.
• Customer Loyality Award 2012 on The Net Promoter Score (NPS) Good Sharia Banking category from Swa & Hachiko on December 10th, 2012.
• 3rd rank on Digital Brand of The Year 2012 from InfoBank magazine on January 29th, 2013, for categories:
1. Corporate Digital Brand 2. Product Digital Brand
• Deposito Bank Umum Syariah (Deposito iB Hasanah)
• KPR Syariah (Griya iB Hasanah) Sharia Banking
• Balikpapan Service Excellence Award 2012 with The Best of Balikpapan Service Excellence Champion rank on Sharia Banking category from Markplus Insight magazine on October 23rd, 2012.
• Surabaya Service Excellence Award 2012 with The Best of Surabaya Service Excellence Champion for Sharia Banking category from Markplus Insight awarded on
December 2012.
• Enterprise Risk Management Award (IERMA) 2012 with Best Company in Operational Risk Management for Risk Owner Responsibility on Sharia Banking Category from Business Review, awarded on April 27th, 2012.
SEPTEMBER /
SEPTEMBER
OKTOBER /
OCTOBER
NOVEMBER /
NOVEMBER
DESEMBER /
DECEMBER
BNI Syariah memperkenalkan produk Anjak Piutang. BNI Syariah launched Anjak Piutang product.
Gandeng Panorama Group, BNI syariah dukung franchise Tour Travel.
Invited Panorama group, BNI syariah supports Tour Travel Franchise.
Penandatanganan nota kesepahaman BNI Syariah dengan PT AJS Amanah Jiwa Giri Artha dalam kerja sama cash management menggunakan produk Virtual Account.
Memorandum of Understanding signing between BNI Syariah and PT AJS Amanah Jiwa Giri Artha in cash management cooperation using Virtual Account product.
BNI Syariah secara serempak memotong 2012 hewan kurban di seluruh cabang Indonesia.
BNI Syariah simultaneously slaughtered Qurban animals in all branches all over Indonesia.
BNI Syariah raih target aset Rp10 triliun. BNI Syariah achieved targeted asset Rp10 trillion.
BNI Syariah mencapai target laba 2012 dengan peningkatan laba bersih sebesar 53.6%.
BISNIS KOMERSIAL
COMMERCIAL BUSINESS
1
BNI Syariah memberikan layanan bagi nasabah yang memiliki usaha produktif pada segmen menengah/komersial yang dikelola oleh Divisi Usaha Menengah. Layanan kepada nasabah komersial dengan memberikan solusi pembiayaan, berupa pembiayaan investasi dan modal kerja, dan fasilitas perbankan lain yang diperlukan, seperti bank garansi dan Standby Letter of Credit. Segmen ini merupakan salah satu elemen penting yang mendukung performa BNI Syariah secara keseluruhan.
Pada tahun 2012, BNI Syariah melakukan pembenahan struktur organisasi Divisi Usaha Menengah dengan cara melakukan penyesuaian pekerjaan dan alur proses
pembiayaan. Perbaikan tersebut menitikberatkan pada aspek manajemen risiko sehingga penyaluran pembiayaan kepada nasabah bersifat lebih prudent dan risiko kredit (pembiayaan) dapat termitigasi dengan lebih baik. Koordinasi antardivisi yang terkait dengan pembiayaan terus ditingkatkan sehingga meningkatkan kualitas pelayanan kepada nasabah dan calon nasabah.
Pembenahan yang dilakukan juga meliputi peningkatan kualitas portofolio pembiayaan. Selama tahun 2012, Divisi Usaha Menengah mulai memfokuskan untuk menyalurkan pembiayaan ke sektor multifinance. Kebijakan ini bertujuan untuk mendapatkan proitabilitas yang lebih tinggi dan implementasi manajemen risiko yang lebih baik. Langkah-langkah yang telah diambil di tahun 2012 tersebut membuahkan hasil yang menggembirakan. Baki debet sebesar Rp1,03 triliun dan kualitas pembiayaan lancar mencapai 100%, dengan rincian kol 1 (97%) dan kol 2 (3%). Jumlah pendapatan mencapai Rp 113 milyar. Komposisi penyaluran pembiayaan ke multifinance juga meningkat menjadi 25% dari total portfolio usaha menengah.
Pencapaian yang telah didapat selama tahun 2012 memberikan dorongan yang besar bagi Divisi Usaha Menengah untuk terus meningkatkan kinerja di tahun 2013. Beberapa langkah strategis yang telah dipersiapkan antara lain:
• Perbaikan struktur organisasi Divisi Usaha Menengah.
• Organisasi Usaha Menengah telah mengalami perubahan di mana konsep yang diterapkan adalah penugasan seorang account manager untuk melakukan akuisisi dan maintain nasabah. Dengan sistem tersebut diharapkan seorang account manager dapat memahami bisnis nasabah dengan lebih komprehensif sehingga nasabah bisa mendapatkan solusi yang lebih baik atas kebutuhannya.
• Perbaikan alur proses pembiayaan.
BNI Syariah provides service dedicated to the customers that own productive business in middle/commercial segment mnaged by the Middle Business Division. The service for commercial customers is by providing inancing solution in form of investment and working capital inancing and other necessary banking facilities, such as Guarantee Bank and Standby Letter of Credit. The segment becomes one of the key aspects that support entire BNI Syariah’s performance.
In 2012, BNI Syariah performed Middle Business Division reorganization by adjusting working and inancing process scheme. The reorganization was focused on risk management aspect that the inancing disbursement to the customers is more prudent that the credit (inancing) risk can be appropriately mitigated. Inter-division coordination related to inancing is continuously enhanced that will be able to enhance service quality to the existing and prospective customers.
The reorganization carried was also including inancing portfolio quality improvement. Throughout 2012, the Middle Business Division started to focus inancing to multiinance sector. The policy is aimed to obtain higher proitability as well as implementing better risk management. Several steps taken in 2012 delivered delighting result. The Outstanding amounted to Rp1,03 trillion and current inancing quality reached 100%, with detail of kol 1 category (pass) was 97% and kol 2 category (under special mention) was 3%. Total income reached Rp113 billion. The inancing disbursement to mulitiinance composition was also increase to 25% from total Middle Business portfolio.
Achievement recorded throughout 2012 provided signiicant support for Middle Business Division to continuously improve its performance in 2013. Several strategic plan that has been prepared, as follows:
• Middle Business Division Organizational Structure Improvement.
• The Middle Business Organization has transformed where the concept that is recently implemented is an Account Manager delegation to perform customers acquisition and maintenance. Within the system, Account Manager is expected to understand customers’ business more comprehensively that the customers will provide better solution regarding their necessity.
• Financing scheme improvement.
SEGMENTASI
DAN KEGIATAN USAHA
SEGMENTATION AND BUSINESS ACTIVITIES
BUSINESS
COMMERCIAL
RETAIL &
CONSUMER
TREASURY &
INTERNATIONAL
TRESURI &
INTERNASIONAL
BISNIS
RITEL
BISNIS
KOMERSIL
SERVICES
HASANAH
CARD
SMALL
BUSINESS
KARTU
HASANAH
BISNIS
Unit Pengembangan Sales Konsumer & Ritel menjalankan fungsi sebagai pendukung / pendorong kantor cabang untuk mencapai target bisnis dan pemantauan kinerja segenap kantor cabang, melakukan prospecting kepada lembaga / institusi yang operasionalnya akan dilakukan oleh cabang, serta melaksanakan supervisi dan inisiasi pengembangan kerjasama dalam mendukung pencapaian target bisnis cabang.
Unit Strategi Pemasaran di Divisi Bisnis Ritel BNI Syariah bertanggung jawab atas perencanaan dan koordinasi implementasi program-program pemasaran produk pembiayaan dan pendanaan ritel. Unit ini juga menjalankan komunikasi program baik Above The Line (ATL) maupun Below The Line (BTL).
Aktivitas pemasaran meliputi komunikasi produk melalui pemasangan iklan di media cetak dan elektronik serta melakukan penetrasi & akuisisi yang dijalankan bersama kantor cabang melalui penjualan langsung maupun sponsorship.
BNI Syariah juga terus memperkuat kapabilitasnya di bidang electronic banking untuk mendukung positioning sebagai bank transaksional, mengoptimalkan perputaran dana nasabah di BNI Syariah, serta meningkatkan potensi pendapatan imbal jasa (fee based).
Pemasaran dan Penjualan produk layanan BNI Syariah dilakukan secara direct sales oleh tenaga-tenaga penjual baik di cabang maupun yang bersifat mobile. Para tenaga penjual tersebut dilengkapi pengetahuan produk maupun materi promosi penunjang yang diperlukan untuk dapat melakukan aktivitas pemasaran dan penjualan yang efektif di setiap lokasi pemasaran.
Untuk mengoptimalkan potensi berbagai segmen nasabah yang ada, BNI Syariah meluncurkan produk tabungan baru di tahun 2012 yaitu tabungan iB Tunas Hasanah yang menambah varian tabungan yang telah ada sebelumnya di BNI Syariah. Tabungan iB Tunas Hasanah adalah tabungan untuk anak-anak yang berusia di bawah 17 tahun dengan diberikan buku tabungan beserta kartu ATM atas nama anak.
Consumer & Retail Sales Development Unit performs supporting function to the branch ofice to achieve business target as well as their performance supervision, performing prospecting to several institutions that the operational activity held by Branch Ofice, and conducting coopreation supervision and initiation in supporting Branch Ofice’s business target achievement.
Marketing Strategy Unit in Retail Business Division of BNI Syariah is responsible on inancing and retail product marketing program implementation planning and coordination. The unit also conducts program communication both above or below the line.
The marketing activity is including product communication through advertising publicaiton in printed or electronic media as well as performing penetration & acquisition collectively implemented with the branch ofice through direct sales or sponsorship program.
BNI Syariah also continuously enhances its capability on electronic banking aspect to support its positioning as transactional bank, optimizing cutomers’ fund circulation in BNI Syariah as well as increasing fee-based income.
The marketing and sales of BNI Syariah’s product and service are performed through direct sales by sales oficer either at the branch or through mobile sales. The sales oficer is equipped with adequate product knowledge and supporting promotional material to execute effective sales and marketing activity in every marketing location.
To optimize the potential on existing customers segment, BNI Syariah launched new Savings product in 2012, that was Tabungan iB Tunas Hasanah that extended Savings product variety in BNI Syariah. Tabungan iB Tunas Hasanah is saving product dedicated for children under 17 years old completed with account book and ATM card under the child name.
BISNIS RITEL & KONSUMER
RETAIL AND CONSUMER BUSINESS
2
• Proses pembiayaan akan melibatkan beberapa unit/ divisi, yaitu Satuan Kerja Kepatuhan, Divisi Business Risk, Divisi Operasional, dan Kantor Cabang BNI Syariah. Unit/Divisi tersebut akan memberikan bantuan kepada Divisi Usaha Menengah untuk menyusun struktur pembiayaan yang lebih lengkap, pemantauan pembiayaan yang lebih baik, dan maintain nasabah yang lebih bersahabat dengan tetap berkomitmen untuk memberikan service level yang memuaskan nasabah. • Peningkatan fokus penyaluran pembiayaan ke sektor
multifinance.
• Divisi Usaha Menengah membentuk satu unit kerja yang dipimpin oleh seorang manajer koordinator linkage yang membawahi beberapa account manager. Unit tersebut akan berperan mengembangkan bisnis Usaha Menengah dalam sektor multifinance dan linkage lainnya, seperti koperasi karyawan dan baitul mal wat tamwil. Bisnis tersebut diproyeksikan untuk dapat meningkatkan pendapatan dan kualitas portfolio pembiayaan usaha menengah.
Segmen bisnis ritel di BNI Syariah melayani nasabah di segmen Usaha Kecil Menengah (UKM) segmen konsumer, dengan menyediakan produk pembiayaan, produk simpanan, dan layanan perbankan lainnya bagi kebutuhan masing-masing nasabah. Pengembangan segmen bisnis ritel, baik dalam hal penyaluran pembiayaan maupun penghimpunan dana pihak ketiga, merupakan prioritas pengembangan bisnis BNI Syariah di tahun 2012. Pengembangan bisnis ritel di tahun 2012 didukung melalui penambahan layanan kantor cabang BNI Syariah sebanyak 12 Kantor Cabang Utama (KCU), sehingga jaringan ritel bisnis BNI Syariah semakin bertambah di tahun 2012 dari 37 KCU menjadi 49 KCU. Untuk menambah pelayanan secara langsung BNI Syariah menambah mobil BNI Syariah Layanan Gerak sebanyak 20 buah.
Kinerja segmen bisnis ritel dalam 2-3 tahun terakhir ini menunjukkan peningkatan yang pesat. Untuk mempertahankan dan mengakselerasi pertumbuhan tersebut, BNI Syariah pada tahun 2012 melakukan penataan ulang struktur organisasi di bawah divisi bisnis ritel. Saat ini divisi bisnis ritel terdiri dari 3 unit bisnis inti, di antaranya adalah Unit Pengembangan Sales Institusi & Sharia
Channeling Office (SCO), Unit Pengembangan Sales Konsumer & Ritel, serta Unit Strategi Pemasaran. Tiap unit tersebut telah disatukan penanganan seluruh fungsi dan aktivitas yang terkait, mulai dari pengembangan bisnis, penjualan, dan distribusi kepada nasabah maupun calon nasabah, serta program promosi dan komunikasi produk.
Unit Pengembangan Sales Institusi & Sharia Channeling Office (SCO) merupakan unit baru yang terdapat di Divisi Bisnis Ritel, yang pada fungsi sebelumnya ditangani oleh divisi tresuri, dana dan investasi. Dengan masuknya Unit Pengembangan Sales Institusi & SCO, diharapkan koordinasi dan optimalisasi penjualan produk-produk BNI Syariah dapat lebih meningkatkan volume bisnis yang ada pada divisi bisnis ritel.
• The inancing process will involve several units/ division, such as: Compliance Unit, Risk Business Unit, Operational Division and BNI Syariah Branch Ofices. The respected units/divisions will provide assisstance to the Middle Business Division to prepare more comprehensive inancing structure, better inancing monitoring as well as more friendly customer maintenance by still committing to provide satisfactory service level to the customers.
• Financing disbursement focus enhancement to multiinance sector.
• The Middle Business Division established a working unit headed by linkage coordinator manager that supervises several account managers. The unit will take role in developing Middle Business in multiinance and other linkage sectors, such as employees cooperatives and baitul mal wat tamwil. The business is projected to inrese income as well as Middle Business Financing portfolio quality.
Retail and Consumer Business (DBR Division)
Retail business segment in BNI Syariah serves customers in Small – Medium Enterprise segment, consumer segment, by providing inancing, saving and other banking products and services for each customer necessity. The retail business segment development, both in inancing or third party collection, became BNI Syariah business development priority in 2012. Retail business development in 2012 was also supported by BNI Syariah Branch Ofice expansion amounted to 12 Primary Branch Oices, that BNI Syariah business retail network was growing in 2012 from 37 KCU to 49 KCU. To directly append its service, BNI Syariah added 20 units BNI Syariah Layanan Gerak cars (mobile service unit).
Business retail segment performance in the last 2 – 3 years indicating massive growth. To maintain and accelerate the growth, BNI Syariah in 2012 performed organizational structure rearrangement for organization under the Retail Business Division. Currently, Retail Business Division consists of 3 units core business, namely Institution Sales & Sharia Channeling Ofice (SCO) Development Unit, Consumer & Retail Sales Development Unit and Marketing Strategy Unit. In each unit, every related function and activity has been merged, starting from business development, sales & distribution to the customers or prospective customers as well as product promotion and communication program.
Institution Sales & Sharia Channeling Ofice (SCO)
BISNIS TRESURI & INTERNASIONAL
TREASURY AND INTERNATIONAL BUSINESS
3
Bank BNI Syariah sebagai Bank Devisa dan Peserta Lelang Sukuk Negara secara berkesinambungan melakukan pengembangan bisnis Tresuri dan Internasional baik infrastruktur maupun sumber daya manusia.
Pengelolaan bisnis tresuri dalam rangka yield enhancement dilaksanakan secara prudent dan dimaksudkan untuk optimalisasi ekses likuiditas dan mendukung aktivitas bank sehari-hari dengan instrument Fasilitas Bank Indonesia Syariah (Fasbis) dan Sertiikat Bank Indonesia Syariah (SBIS).
Selanjutnya Bank BNI Syariah berusaha turut mengaktifkan Pasar Uang Antar Bank Syariah (PUAS) dengan Sertiikat Investasi Mudharobah Antar Bank (SIMA) dan akan bertransaksi melalui Sertiikat Perdagangan Komoditi berdasarkan Prinsip Syariah Antarbank (SIKA) serta aktif melakukan transaksi sukuk baik melalui lelang yang dilakukan oleh Pemerintah (sebagai salah satu bank syariah peserta lelang) maupun di pasar sekunder.
Pengembangan transaksi internasional baik remittance maupun trade finance dilakukan melalui kerjasama dengan PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk. dan Remittance Service Provider (RSP) di kantung-kantung Tenaga Kerja Indonesia (TKI) di Hongkong, Singapore, Malaysia dan Timur Tengah.
Sementara untuk trade finance, di samping melakukan transaksi sebagaimana lazimnya dalam trade finance (LC import dan LC export, Standby LC, SKBDN dll.) dengan akad syariah, BNI Syariah juga menawarkan produk trade finance Wakalah bil Ujroh dan Kafalah bil Ujroh yang merupakan hasil pengembangan produk trade finance dengan akad syariah.
BNI Syariah as Foreign Exhchange Bank and Government Sukuk Auction Participant continuously develops Treasury and International business both from infrastructure or human resources aspects.
Treasury business management as yield enhancement is performed in prudent manner and aimed to optimize liquidity excess and support Bank’s daily activity within the Bank Indonesia Sharia Facitlities and Bank Indonesia Sharia Certiicate instruments.
Later, BNI Syariah also efforts to participate in Inter Sharia Bank Money Market activation with Inter Bank Mudharobah Investment Certiicate and will perform transaction through Interbank Commodity Trading Certiicate based on Sharia Principle as well as actively perform sukuk transaction both through the aution held by the Government (as one of sharia bank participants) or in the secondary market.
International transaction development, both remittance or trade inance are performed through cooperation with PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk. and Remittance Service Provider (RSP) in Indonesian Migran Workers bags in Hongkong, Singapore, Malaysia and Middle East.
While for trade inance, besides conducting transaction as usual in trade inance (LC import and LC export, standby LC, SKBDN, etc.) under sharia agreement, BNI Syariah also offers Wakalah bil Ujroh and Kafalah bil Ujro trade inance products that become result of sharia agreement trade inance product development.
Kinerja Tahun 2012
Segmen Bisnis Ritel mencatat kinerja yang menggembirakan di tahun 2012 dengan membukukan pertumbuhan sebesar 42.77% menjadi Rp5,923 miliar. Dari jumlah ini, sebanyak 77.02%, atau sebesar Rp4,562 miliar, adalah pembiayaan konsumer, sedangkan selebihnya adalah produk pembiayaan produktif. Dari sisi kualitas pembiayaan, tingkat pembiayaan bermasalah (Non-Performing Financing/NPF) di segmen Bisnis Ritel menunjukkan hal yang membaik, ditunjukkan dengan persentase 1.21% di akhir tahun 2011 dan menjadi 1.49% di akhir tahun 2012.
Sementara itu, penghimpunan dana pihak ketiga meningkat sebesar Rp2,186 triliun menjadi Rp8,980 triliun (32.91%) di akhir tahun 2012.
Pada tahun 2012, jumlah pembiayaan konsumer tercatat meningkat sebesar 38.47% dibandingkan tahun 2011. Produk unggulan di segmen pembiayaan konsumer adalah produk Griya iB Hasanah yang tercatat tumbuh 53.82% di akhir tahun 2012, atau sekitar 72.38% dari total pembiayaan konsumer.
Bank BNI Syariah terus mendorong peningkatan
penghimpunan dana pihak ketiga dari segmen ritel sebagai salah satu sumber pendanaan murah. Pada tahun 2012, dana simpanan nasabah pada rekening giro dan rekening tabungan (Current Account Saving Account /CASA) tercatat meningkat sebesar 49.36.% menjadi Rp5,243 triliun, atau 58.63% dari total dana pihak ketiga di segmen ritel.
Program Kerja 2013
Untuk tahun 2013, segmen Bisnis Ritel fokus pada bisnis berikut ini:
1. Mendorong pertumbuhan dana murah melalui program aktivitas rekening tabungan khususnya untuk transaksi electronic banking dan kartu debit.
2. Mendorong pertumbuhan dana murah melalui Tabungan Perencanaan Tapenas Griya Hasanah.
3. Meningkatkan pemasaran pembiayaan dan dana melalui kerja sama komunitas seperti komunitas property, Hijabersmom Community, dan komunitas - komunitas lainnya.
4. Melakukan pemasaran melalui unit Sharia Channeling Office (SCO) yang berada di kantor - kantor cabang PT. Bank Negara Indonesia (Persero),Tbk. sebagai induk perusahaan untuk penghimpunan DPK.
5. Meningkatkan layanan demi tercapainya optimalisasi kepuasan nasabah dalam mengakses e-Banking BNI Syariah melalui perbaikan layanan (ATM BNI Syariah, Internet Banking, SMS Banking) dan Mobil BNI Syariah Layanan Gerak.
6. Mengikuti kegiatan pemasaran dan sosialisasi perbankan syariah yang diadakan oleh working group komunikasi pemasaran industry perbankan syariah bersama-sama Bank Indonesia Direktorat Perbankan Syariah.
Performance in 2012
Retail Business Segment recorded delighting performance in 2012 by booking 42.77% growth to Rp5,923 billion. From the amount, 77.02% or Rp4,562 billion contributed from consumer inancing while the rest was contributed from productive inancing facilities. From the inancing quality side, Non-Performing Financing (NPF) on retail business segmen indicated positive trend, relected from 1.21% level at the end of 2011 to 1.49% at the end of 2012.
While, third party fund deposits increased amounted to Rp2,186 trillion to Rp8,980 trillion (32.91%) at the end of 2012.
In 2012, amount of consumer inancing was recorded at 38.47% compared to 2011. Excellent products in consumer inancing segment is Griya iB Hasanah product that was recorded 53.82% growth at the end of 2012, or 72.38% contribution from total consumer inancing.
Bank BNI Syariah continuously encourages third party fund deposit increase from retail segment as one of low-cost fund sources. In 2012, customers’ deposit on Current Account Saving Account (CASA) was recorded 49.36% to Rp5,243 trillion or 58.63% from total third party fund on retail segment.
Working Program 2013
For 2013, Retail Business segment will focus on several business, as follows:
1. Encouraging low-cost fund growth through saving deposit account activity especially on electronic banking and debt card transactions.
2. Encouraging low-cost fund growth through Tabungan Perencanaan Tapenas Griya Hasanah.
3. Enhancing inancing and fund marketing through property community, Hijabersmom Community as well as other communities.
4. Performing marketing through Sharia Channeling Ofice (SCO) located at PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk’s branch ofice as the parent company in collecting third party fund.
5. Enhancing services to achieve customers’ satisfaction optimization in accessing BNI Syariah e-banking through service improvement (ATM BNI Syariah, Internet Banking, SMS Banking) and BNI Syariah Layanan Gerak car.
BISNIS KARTU HASANAH CARD
BISNIS MIKRO
MICRO BUSINESS
5
HASANAH CARD BUSINESS
4
IB Hasanah Card merupakan kartu pembiayaan yang berfungsi sebagai kartu kredit berdasarkan prinsip syariah, yaitu dengan sistem perhitungan biaya bersifat tetap, adil, transparan, dan kompetitif tanpa perhitungan bunga.
Produk ini diluncurkan sejak tahun 2010 dan telah tercatat mampu mengakuisisi 167,000 kartu hingga akhir Maret 2013, pada tahun 2012 BNI Syariah mampu mencatatkan pertumbuhan kartu baru sebanyak 110,000.
Pada tahun 2012, kartu Hasanah Card diharapkan secara bertahap mampu menjangkau pangsa pasar yang lebih luas, dengan berbagai program mulai dari program belanja, ibadah Umroh, hingga program baru yaitu homestay mancanegara yang diluncurkan pada Juli 2012 dengan menjadikan Inggris sebagai pilot project. Hal ini bertujuan untuk membuka pintu penetrasi pasar yang lebih luas dan pilihan yang lebih beragam bagi semua komunitas dan kebutuhannya.
Meskipun di tahun 2012 diposisikan pada tahap evolusi, beragam inovasi yang dijalankan pada tahun 2012 tersebut, mampu meningkatkan persentase pertumbuhan outstanding yang dicatatkan sebesar 157.2% pada posisi akhir Desember 2012, dengan peningkatan outstanding yang signiikan dari Rp144,2 Milyar pada Desember 2011 meningkat menjadi Rp371 Milyar pada akhir Desember 2012, peningkatan tersebut disebabkan oleh peningkatan transaksi penggunaan Kartu Hasanah Card dari Rp523 milyar pada Desember 2011 tumbuh menjadi 1.075 milyar selama tahun 2012, hal ini tentunya memberikan pengaruh yang signiikan pada pendapatan dengan peningkatan pendapatan sebesar 78.57% dibandingkan dengan tahun 2011.
Beberapa langkah strategis telah ditetapkan oleh PT Bank BNI Syariah untuk mencapai target di tahun 2013 di antaranya peningkatan jumlah kartu dan transaksi, serta melakukan penetrasi dengan jangkaun pasar yang lebih luas dan inovasi berkelanjutan dalam membuat beragam program menarik yang ditawarkan kepada konsumen.
PT. Bank BNI Syariah berdiri sejak tahun 2010 melalui proses spin off dari induk perusahaan yaitu PT. Bank Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk. Hingga akhir tahun 2012, BNI Syariah telah berhasil membukukan aset di atas Rp 10 T dengan total jumlah jaringan 216 outlet dengan perincian 61 KC (termasuk 12 KC Mikro), 144 KCP (termasuk 49 KCP Mikro), dan 11 KK. BNI Syariah juga telah mengembangkan cakupan pasar ke sektor usaha mikro melalui pendirian 61 unit layanan mikro di seluruh Indonesia pada tahun 2012.
Pengembangan jaringan layanan mikro merupakan wujud komitmen BNI Syariah, untuk membantu mengembangkan usaha para pengusaha kecil di berbagai daerah dalam bentuk pemberian fasilitas pembiayaan mikro yang dikelola secara syariah. Dengan demikian tujuan utama BNI Syariah dalam mengembangkan ekspansi pembiayaan mikro adalah
1. Membantu masyarakat/pengusaha kecil yang saat ini kesulitan melakukan akses ke lembaga perbankan (karena dinilai unbankable).
2. Membebaskan masyarakat/pengusaha kecil dari jeratan bunga (riba) lembaga keuangan non formal (maqasid syariah).
3. Meningkatkan kualitas dan standar kehidupan masyarakat/pengusaha kecil berpenghasilan rendah (lower midle income)
4. Memperluas layanan & volume usaha BNI Syariah melalui ekspansi pembiayaan mikro syariah (mengoptimalkan potensi pasar mikro yang sangat besar).
Standardisasi proses pembiayaan mikro BNI Syariah relatif sangat cepat, simpel, leksibel, dan nyaman. Jenis produk pembiayaan mikro BNI Syariah yang saat ini sudah di launching di masyarakat sangat variatif dengan beberapa opsi pilihan sesuai dengan kebutuhan masyarakat dalam menjalankan aktivitas usahanya, seperti kebutuhan modal kerja, investasi produktif, kepemilikan rumah, kepemilikan kendaraan bermotor, dan kebutuhan pembelian barang lainya. Plafon pembiayaan mikro yang disediakan oleh BNI Syariah juga beragam mulai dari Rp5 juta sampai dengan Rp500 juta, dengan teknis angsuran leksible dan jangka waktu hingga 60 bulan.
Ekspansi pembiayaan mikro BNI Syariah melalui unit-unit layanan mikro di berbagai daerah, sudah efektif berjalan pada Semester II 2012 secara bertahap. Hingga akhir bulan Desember 2012 total outstanding pembiayaan mikro BNI Syariah telah mencapai Rp265 Milyar dengan jumlah rekening 5.338. Rata-rata ticket size pembiayaan adalah Rp.50 juta. Pada tahun 2013 total outstanding pembiayaan mikro BNI Syariah diharapkan dapat mencapai kurang lebih Rp1 triliun. Untuk mencapai target tersebut strategi yang dilakukan diantaranya melalui pembukaan 20 outlet baru mikro di tahun 2013. Dalam hal ini BNI Syariah tetap melakukan ekspansi secara prudent dengan memperhatikan keseimbangan antara NOA & Volume melalui strategi ekspansi secara proporsional (balancing ratio).
iB Hasanah Card is inancing card functioned as credit card basd on sharia principle within fee calculation system in ixed, fair, transparent and competitive methods without interest calculation.
The product was launched in 2012 and recorded has acquired 167,000 card that as end of March 2013, in 2012 BNI Syariah succeeded in recording new card growth amounted to 110,000 cards.
In 2012, Hasanah Card was expected will gradually reach broader market offering several programs starting from shopping, Umroh pilgrimage to new programs that is overseas homestay launched in July 2012 by placing Inggris as the pilot project, these aimed to open wider market penetration opportunity and more vary choices for every community as well as its necessity.
Though in 2012 was placedd on the evolution stage, several innovation implemented in 2012 able to increase Outstanding growth percentage that was recorded at 157.2% as end of December 2012 position, with signiicant outstanding increase from Rp144,2 billion in December 2011 to Rp371 billion at the end of December 2012, the increase was due to increase on Hasanah Card utilization from Rp523 billion in December 2011 to Rp1,075 billion in 2012, this will provide signiicant impact on the income with 78.57% growth compared to 2011.
Several strategies implemented by PT Bank BNI Syariah to reach target in 2013, namely raising amount of card and transaction, as well as performing penetration with broader market coverage and continuous innovation in developing various attractive programs offered to the customers. PT Bank BNI Syariah was established in 2012 through spin
off process from the parent company, PT Bank BNI (Persero) Tbk. As end of 2012, BNI Syariah succeeded in booking above Rp10 trillion asset with 216 outlets as total networks, namely 61 KC (including Micro 12 KC), 144 KCP (including Micro 49 KCP), dan 11 KK. BNI Syariah also developed market coverage to micro business segment through 61 micro service units establishment all over Indonesia in 2012.
Micro service network development also became the realization of BNI Syariah’s commitment to support small enterpreneur business development in several region in form of micro inancing facility provision managed under sharia principle. Therefore, the main objective from BNI Syariah in developing micro inancing expansion are as follows: 1. Assissting small enterpreneurs/society that face
burden in accessing banking institutions (considered unbankable).
2. Relieving small enterpreneurs/society from interest (riba) burden imposed by non-formal inancial institution (maqasid sharia).
3. Enhancing living standard and quality of lower middle income society/enterpreneurs.
4. Expanding BNI Syariah’s business service & volume through sharia micro inancing expansion (optimizing enormous micro market potential).
BNI syariah inancing process’ standardization is relatively very fast, simple, lexible and comfrotable. Type of BNI Syariah’s micro inancing products that is currently had been launched in the society very vary with several alternatives referring to society’s needs in operating their business activities, such as working capital, productive investment, house ownership, motor vehicle ownership as well as other purchase needs. The micro inancing plafond offered by BNI Syariah is also vary starting from Rp5 million to Rp500 million, with lexible installment scheme with maturity period to 60 months.
DEWAN KOMISARIS
CHIEF OPERATING &
FINANCIAL OFFICER
DIREKTUR UTAMA
DIREKTUR BISNIS
DIVISI BISNIS KARTU
DIVISI BISNIS MIKRO
SATUAN PENGAWAS INTERN
DIVISI SUMBER DAYA MANUSIA
DIVISI USAHA MENENGAH
DIVISI PENYELAMATAN & PENYELESAIAN
KREDIT DIVISI PERENCANAAN
STRATEGIS
CABANG MIKRO
DIVISI TRESURI &
INTERNASIONAL
DIREKTUR RISIKO &
KEPATUHAN
DEWAN PENGAWAS
SYARIAH
DIVISI PENGENDALIAN
KEUANGAN
DIVISI KOMUNIKASI JARINGAN & LOGISTIK
DIVISI TEKNOLOGI
INFORMASI
DIVISI OPERASIONAL
DIVISI RISIKO BISNIS
DIVISI MANAJEMEN RISIKO BANK
DIVISI MANAJEMEN
PRODUK
DIVISI HUKUM, KEPATUHAN & KESEKRETARIATAN
SATUAN KERJA
KEPATUHAN
DIVISI BISNIS RITEL
CABANG
BOARD OF COMMISIONERS
PRESIDENT DIRECTOR
BUSINESS DIRECTOR
CARD BUSINESS DIVISION
SMALL ENTERPRISE DIVISION INTERNAL AUDIT
HUMAN CAPITAL DIVISION
BUSINESS COMMERCIAL DIVISION
RECOVERY & REMEDIAL DIVISION STRATEGIC PLANNING
DIVISION
MICRO BRANCHES
TREASURY & INTERNATIONAL DIVISION
RISK & COMPLIANCE DIRECTOR
SHARIA SUPERVISORY BOARD
FINANCIAL CONTROLLING DIVISION
COMMUNICATION, NETWORK & GENERAL AFFAIRS DIVISION INFORMATION TECHNOLOGY
DIVISION
OPERATIONAL DIVISION BUSINESS RISK DIVISION ENTERPRISE RISK
MANAGEMENT DIVISION
PRODUCT MANAGEMENT DIVISION
LEGAL, COMPLIANCE & SECRETARY DIVISION
COMPLIANCE UNIT RETAIL BUSINESS DIVISION
BRANCHES
STRUKTUR
organisasi
organiZationaL
STRUCTURE
KoMITE DI BAwAH DEwAN KoMISARIS
CoMMITTEES UNDER BoARD oF CoMMISIoNERS
CoMMITTEES UNDER BoARD oF DIRECToRS
KoMITE DI BAwAH DIREKSI
• Komite Audit • Komite Remunerasi
& Nominasi • Komite Pemantau
Risiko
• Audit Committee • Remuneration &
Nomination Committee • Risk Monitoring
Committee
• Risk & Policy Committee • Human Resources
Committee • Asset, Liabilities,
& Management Committee • Capital, Investment &
Technology Committee • Komite Kebijakan &
Risiko
• Komite Sumber Daya Manusia
• Komite Asset, Liability, & Management
• Komite Modal, Investasi & Teknologi
A
B
Berdasarkan Surat Persetujuan Dewan Komisaris Nomor KOM/43 tanggal 23 Oktober 2012 dan Surat Keputusan Direksi Nomor KP/030/DIR/R tanggal 29 Oktober 2012, maka struktur organisasi BNI Syariah adalah sebagai berikut:
Untuk memberikan performa kinerja terbaik, BNI Syariah didukung oleh aspek operasional kualitas prima, baik dalam aspek Sumber Daya Manusia maupun Teknologi Informasi
To deliver best performance, BNI Syariah is supported by excellence operational aspects both in term of Human Resources or Information Technology aspects.
LAPORAN MANAJEMEN
BNI SYARIAH
LAPORAN
DEWAN PENGAWAS SYARIAH
SHARIA SUPERVISORY BOARD
REPORT
K.H. MA’RUf AMIN
KETUA /
CHAIRMAN
Assalamualaikum Warahmatullahi Wabarakatuh
Bismillaahirrahmaanirrahiim
Segala puji bagi Allah SWT Yang Maha Mencukupi. Shalawat dan Salam semoga senantiasa melimpah atas Rasul-Nya Muhammad SAW. Mudah-mudahan tauiq dan hidayah Allah SWT tercurah bagi kita semua.
Sesuai tugas dan tanggung jawabnya, sepanjang tahun 2012 Dewan Pengawas Syariah (DPS) BNI Syariah telah melakukan pengawasan untuk memastikan bahwa operasional BNI Syariah sejalan dengan ketentuan syariah berdasarkan Fatwa Dewan Syariah Nasional–Majelis Ulama Indonesia (DSNMUI) dan ketentuan syariah lainnya.
Dalam melakukan pengawasan, DPS melakukan uji petik, baik yang dilakukan di kantor Pusat maupun kantor Cabang BNI Syariah. Pengawasan tersebut meliputi seluruh pedoman produk pendanaan, pembiayaan, dan operasional BNI Syariah, yang antara lain meliputi:
1. Mengawasi dan memberikan masukan bahwa produk dan layanan BNI Syariah telah sesuai dengan fatwa yang dikeluarkan DSN.
2. Menyerahkan laporan pengawasan syariah kepada Bank Indonesia, Direksi, dan DSN MUI setiap semester. Laporan tersebut antara lain memuat :
Berdasarkan hasil pengawasan DPS selama tahun 2012, dengan ini DPS menyatakan bahwa secara umum operasional BNI Syariah telah memenuhi ketentuan syariah berdasarkan Fatwa DSN-MUI dan opini DPS. Namun demikian, DPS tetap menyarankan agar proses penyempurnaan harus terus dilakukan agar visi BNI Syariah untuk menghadirkan layanan perbankan syariah terdepan di Indonesia dapat tercapai.
DPS juga mengharapkan agar BNI Syariah terus
membangun akhlak yang mulia sebagai value Perusahaan sesuai dengan prinsip Good Corporate Governance (GCG) yang juga menjadi jiwa BNI Syariah.
Wassalamualaikum Warahmatullahi Wabarakatuh
Assalamualaikum Warahmatullahi Wabarakatuh Bismillaahirrahmaanirrahiim
Praise to God Almighty, Shalawat and Salutation may always enormously deliver to the Prophet Muhammad SAW, may the Guidance and Blessings from God Almighty Poured to us all.
Referring to its duties and responsibilities, throughout 2012, the Sharia Supervisory Board has performed supervision to ensure that the BNI Syariah’s operational practice has complied to sharia principle based on National Sharia Council – Indonesian Ulama Council fatwa as well as other sharia regulations.
In carrying supervision, the DPS conducted sampling both at the Head Ofice or Branch Ofice of BNI Syariah. The supervision was including every funding product, inancing and other operational aspects guideline applied in BNI Syariah, including:
1. Supervising and providing opinion that the products and services of BNI Syariah have complied with fatwa issued by the DSN.
2. Delivering sharia supervisory report to Bank Indonesia, Board of Directors and DSN – MUI in every semester. The report discloses several aspects, as follows:
Referring to DPS supervisory result throughout 2012, herewith the DPS stated that generally BNI Syariah operation has complied with sharia principle based on DSN – MUI fatwa as well as DPS opinion. Thus, the DPS would still like to remind that the reinement process has to continuously perform to realize BNI Syariah’s vision in providing leading sharia banking service in Indonesia. DPS also expects that BNI Syariah will continuosly develop noble attitude as the corporate value complying to Good Corporate Governance (GCG) principles that simultaneously also the spirit of BNI Syariah. Wassalamualaikum Warahmatullahi Wabarakatuh • Hasil pengawasan terhadap proses
pengembangan produk baru BNI Syariah yang meliputi tujuan, karakteristik, dan akad sesuai dengan Fatwa DSN-MUI. • Hasil pengawasan terhadap kegiatan operasional BNI Syariah yang meliputi penghimpunan dana, penyaluran dana, serta pelayanan jasa bank.
• Hasil pengawasan terhadap kegiatan bank yang meliputi analisis laporan hasil audit intern, penetapan dan pemeriksaan jumlah uji petik transaksi, dan review terhadap SOP terkait aspek syariah.
• Supervisory result on BNI Syariah’s new products development process including objective, characteristic and agreement that has to comply with DSN – MUI fatwa.
• Supervisory result on BNI Syariah’s operational activity including fund collection, disbursement and bank’s other services.
• Supervisory result on bank’s activities including internal audit result report analysis, transaction sampling assessment and determination, review on several SOP related to sharia aspects.
K.H. MA’RUF AMIN
Assalamualaikum Warahmatullahi Wabarakatuh
Para Pemangku Kepentingan dan Pemegang Saham Yang Terhormat,
Puji syukur kami panjatkan kepada Allah SWT atas segala berkah dan ridha-Nya, sehingga PT Bank BNI Syariah dapat melalui tahun 2012 dengan pencapaian kinerja yang sangat baik. Selanjutnya, izinkan kami untuk menyampaikan Laporan Pengawasan Dewan Komisaris terhadap operasional BNI Syariah periode Januari 2012 sampai dengan Desember 2012.
Penilaian Kinerja Direksi
Kondisi perekonomian global tahun 2012 masih digelayuti awan gelap. Secara umum, pertumbuhan perekonomian global mengalami pelemahan jika dibandingkan dengan tahun sebelumnya. Hal ini juga berdampak pada kondisi perekonomian di Indonesia yang pertumbuhannya sedikit mengalami pelemahan dibandingkan tahun 2011.
Namun, dalam kondisi yang kurang menguntungkan tersebut, Alhamdulillah BNI Syariah masih dapat mencatat kinerja yang positif dan cenderung meningkat jika dibandingkan dengan pencapaian kinerja tahun 2011. Laba bersih BNI Syariah tahun 2012 tumbuh 53,56% dibanding tahun sebelumnya, yaitu dari Rp66,354 juta menjadi Rp101,892 juta. Keberhasilan peningkatan laba bersih tersebut, terutama didukung oleh pendapatan dari ijarah bersih yang meningkat sebesar 216, 17% menjadi Rp 48,501 juta dari Rp 15,340 juta pada tahun sebelumnya.
Kepercayaan masyarakat terhadap BNI Syariah juga semakin meningkat. Ini bisa dilihat dari peningkatan jumlah Dana Pihak Ketiga sebesar 32.91% dibanding tahun sebelumnya. Hingga akhir Desember 2012, DPK BNI Syariah mencapai Rp 8,98 triliun.
Total aset perusahaan juga mengalami peningkatan sebesar 25,73% dibanding tahun sebelumnya menjadi Rp 10,65 Triliun. Dengan total aset tersebut, BNI Syariah menempati urutan ke empat dari 35 UUS dan BUS yang ada di Indonesia.
Dewan Komisaris menilai kinerja manajemen tahun 2012 cukup memuaskan meskipun masih ada beberapa aspek yang perlu mendapatkan perhatian, khususnya mengenai peningkatan kualitas Sumber Daya Manusia, peningkatan mutu layanan dan peningkatan kualitas operasional. Dewan Komisaris menyampaikan apresiasi yang tinggi atas pencapaian tersebut dan mengharapkan agar hasil yang positif tersebut dapat dijadikan sebagai titik tolak untuk peningkatan kinerja ke depan, sejalan dengan Visi BNI Syariah untuk menjadi bank syariah pilihan masyarakat yang unggul dalam kinerja, memberikan kontribusi yang lebih besar bagi masyarakat serta dapat memberikan layanan yang lebih berkualitas dan bersahabat kepada masyarakat luas.
Prospek Tahun 2013
Dewan Komisaris berpandangan bahwa tahun 2013 merupakan tahun yang penuh tantangan, namum sekaligus juga peluang bagi perseroan. Karena itu, diperlukan upaya yang lebih keras dari manajemen untuk mencapai kinerja yang lebih baik lagi. Terkait dengan hal tersebut, maka peningkatan fokus bisnis pembiayaan di segmen ritel dan
Assalamualaikum Warahmatullahi Wabarakatuh
Dear Honored Shareholders and Stakeholders,
Praise and Gratitued addressed to God Almighty for his grace and blessings that BNI Syariah successfully passed 2012 with excellence perrformance achievement. Aftaerwards, please kindly allow us to deliver Board of Commissioners Supervisory towards BNI Syariah Operational for January 2012 to December 2012 Period Report.
Board of Directors Performance Assessment
Global economic condition in 2012 was still shadowed by less favorable condition. Generally, global economic growth experienced weakness if compared to previous year. This also affected to Indonesian economic condition that the growth experienced slight decrease compaered to 2011.
Thus, in the less favorable condition, Alhamdulillah, BNI Syariah still able to record positive and relatively growing performance if compared to performance achievement in 2011. BNI Syariah’s nett Income grew 53.56% in 2012, compared to previous year that was amounted to Rp66,354 million to Rp101,892 million. The achievement in increasing the nett income was mainly supported nett Income from ijarah net that grew 216.7% to Rp48,501 million from Rp15,340 million in previous year.
Public’s trust towards BNI Syariah was also raised, this can be indicated from Deposits that grew 32.91% compared to previous year. That as of December 31st, 2012, BNI Syariah reached Rp8,98 trillion.
Total Asset of the Company also experienced 25.73% growth compared to previous year with Rp10.65 trillion. Within the toal asset, BNI Syarian placed fourth place from other 35 Sharia Busienss Unit and Sharia Commercial Banks all over Indonesia. The Board of Commissioners assessed mangement’s performance in 2012 was quiate satisafactory though several aspects that need to be considered, such as Human Resources Quality Development, Service and Operational Quality The Board of Commissioners expresses highes appreciation for the achievement and expected that the positive result will be placed as turning point for performance improvement in the future, complying with BNI Syariah’s vision to become the people’s choice in sharia banking. Which is provenly leading in service and performance, providing bigger contribution to the society as well as more qualiied services to the general public.
Prospect in 2013
The Board of Directors is percieved that 2013 will be highly challenging year, but also offers opportunity to the Company as well. Therefore, harder work and effort from the management to achieve better performance is required. Related to the prospect, focus in the inancing business at retail and consumer segments need to be thoroghly,
