SISTEM KEUANGAN DAN PEBANKAN DI INDONESI

Assalamu’alaikum Warahmatullahi

Wabarakatuh

NAMA DOSEN : UMIYATI, M.Si DOSEN TETAP FEB UIN JAKARTA

INTRODUCTON

PERKULIAHAN MANAJEMEN PERBANKAN PRODI MANAJEMEN PENDIDIKAN

 Buku Wajib : Dr. Kasmir, SE., MM ” Manajemen Perbankan” Rajawali Press, 2012 Edisi Revisi ke 11

 Buku Lainnya :

 Mudrajad Kuncoro, dan Suharjono, 2002, “Manajemen Perbankan Teori dan Aplikasi”, Penerbit BPFE, Yogyakarta.

 Dahlan Siamat “ Manajemen Lembaga Keuangan Kebijakan Moneter dan Perbankan” Edisi kelima, Penerbit LP-FEUI, Jakarta, 2005

 Sigit Triandaru,dan Toto Budisantoso “ Bank dan lembaga Keuangan lain”

Edisi ke dua, Penerbit Salemba Empat, Jakarta, 2009

 Rizal Yahya, Aji Erlangga dan Ahim Abdurrahim “ Akuntansi Perbankan Syariah Teori dan Praktik Kontemporer” Edisi kedua, Penerbit Salemba

Empat,Jakarta, Tahun 2014.

1. Sistem Keuangan dan Pebankan di Indonesia

2. Pola dasar Manajemen Bank

3. Manajemen Dana Bank

4. Manajemen Likuiditas

5. Manajemen permodalan

6. Manajemen Kredit

7. Manajemen Kredit (Lanjutan)

8. Manajemen Pemasaran Bank

9. Manajemen Jasa-Jasa Bank Lainnya

10. Manajemen Sumber Daya Manusia Perbankan

11. Laporan Keuangan dan Rasio Keuangan Bank

12. Bank Syariah di Indonesia

- Formatif : 30 %

formatif terdiri Absensi, Presentase,Tugas dan Quiz

- UTS : 30 %

- UAS : 40 %

Jumlah Tatap Muka : 16 Kali

7

DEFINISI LEMBAGA KEUANGAN

 Lembaga keuangan (financial institution) merupakan suatu badan usaha atau institusi yang kekayaannya terutama dalam bentuk asset-asset keuangan (financial asset) maupun asset riil (non financial asset).

 SK Menkeu RI No. 792 tahun 1990 menyatakan bahwa lembaga keuangan adalah semua badan usaha yang kegiatannya dibidang keuangan melakukan penghimpunan dana, penyaluran dana kepada masyarakat terutama dalam membiaya

 Lembaga keuangan dapat dibedakan, menjadi 2, yaitu

1. Lembaga keuangan depositori (depository financial institution) yaitu lembaga keungan yang kegiatannya dapat menghimpun dana dari masyarakat (simpanan) dan dapat menyalurkannya (Kredit). terdiri dari Bank Umum dan Bank Perkreditan Rakyat (BPR).

2. Lembaga Keuangan Bukan Bank (non depository financial institution ) yaitu lembaga keuangan yang kegiatannya tidak dapat menghimpun dana secara langsung dari masyarakat dalam bentuk simpanan, terdiri dari Perusahaan Pembiayaan, modal ventura, asuransi, dana pensiun, perusahaan efek dan pegadaian

Kedua lembaga tersebut berperan seabagai perantara keuangan (financial Intermediation) antara pihak yang kelebihan dana dan pihak yang kekurangan dana.

1. Sistem Moneter: tercakup bank dan

lembaga-lembaga yang menciptakan

uang giral (departemen keuangan, Bank

Indonesia dan bank yang boleh

menerima simpanan Giro).

2. Sistem Perbankan atau depository

financial institution

3. Sistem Lembaga Keuangan Bukan Bank atau non depository financial institution .

 Menyediakan mekanisme pembayaran: baik dalam bentuk uang, rekening koran dan alat transaksi lain.

 Menyediakan Kredit: menyiapkan

pembiayaan untuk mendukung pembelian barang, jasa dan membiayai modal.

 Penciptaan Uang: dimungkinkan melaui peyediaan kredit dan lalu lintas

pembayaran.

 Sarana Tabungan: berupa Simpanan dana

INDIRECT FINANCE

DIRECT FINANCE

ALIRAN DANA

MELALUI SISTEM KEUANGAN

Lembaga Intermediasi

Keuangan

Unit Surplus

(Lenders-Savers) 1. Rumah Tangga 2. Perusahaan 3. Pemerintah 4. Orang Asing

 Pengalihan Aset (Asset Transmutation) : Pemberian Pinjaman kepada yang membutuhkan dengan jangka waktu terentu.

 Likuiditas : Kemampuan memperoleh uang tunai pada saat dibutuhkan.

 Transaksi : Memberikan berbagai kemudahan kepada pelaku ekonomi untuk transaksi barang / Jasa

 Realokasi Pendapatan (income reallocation) : seseorang

merealokasikan pendapatannya melalui lembaga keuangan untuk masa yang akan datang

 Efisiensi : Lembaga keuangan dapat menurunkan Biaya transaksi dengan jangkuan pelayanannya.

BANK

ADALAH BADAN USAHA YG MENGHIMPUN DANA DARI MASYARAKAT DLM BENTUK

SIMPANAN DAN

MENYALURKANNYA KPD MASYARAKAT DLM BENTUK

KREDIT DAN ATAU

BENTUK-BENTUK LAINNYA DLM RANGKA MENINGKATKAN TARAF HIDUP

BANK

PERBANKAN BERDASARKAN KEGIATAN

( UU nomor 21 tahun 2008)

1. PENGHIMPUNA

N DANA

2. PENYALURAN

DANA

2. PENYALURAN

BANK

KONVENSIONAL

1. BANK UMUM KONVENSIONAL.

1. PENGHIMPUNAN DANA. 2. PENYALURAN DANA.

3. JASA - JASA KEUANGAN.

BANK SYARIAH

1. BANK UMUM SYARIAH

2. UNIT USAHA SYARIAH

1. PENGELOLA DANA /MUDHARIBDALAM PENGHIMPUNAN DANA.

2. PEMILIK DANA/ SHAHIBUL MAALDALAM PENYALURAN DANA.

3. WAKIL, PENJAMIN, DLL DALAM JASA-JASA BANK.

4. SOSIAL DALAM - PENGHIMPUNAN &

PENYALURAN ZIS

- PENGHIMPUNAN WAKAF (WAKAF UANG)

DISALURKAN KEPADA PENGELOLA YANG DITUNJUK.

PERBANKAN BERDASARKAN FUNGSI

( UU nomor 21 tahun 2008)

3. BANK PEMBIAYAAN RAKYAT SYARIAH

1. PENGHIMPUNAN DANA. 2. PENYALURAN DANA.

2. BANK PERKREDITAN RAKYAT.

Fungsi pokok bank umum sbb:

1. Menyediakan mekanisme alat pembayaran yang lebih efisien dalam kegiatan ekonomi.

2. Menghimpun dana dan menyalurkannya kepada masyarakat

3. Menawarkan jasa-jasa keuangan.

 Bank Umum

 Bank Pembangunan  Bank Tabungan

 Bank Pasar  Bank Desa

 Lumbung Desa  dll

 Bank Umum

1. Bank Konvensional 2. Bank Syariah

 BPR

1. Funding (sumber dana)

 Giro

 Tabungan  Deposito

2. Lending (penyaluran dana)

 Kredit Investasi  Kredit Modal Kerja  Kredit Perdagangan

3. Serivis

 Transfer  Inkaso  Kliring

 Safe Deposit Box

Jenis Bank dari Segi Kepemilikannya 1. Bank Milik Pemerintah

Bank yang akte pendirian maupun modal bank sepenuhnya milik pemerintah

Ex. BNI, BRI, BTN, Bank Mandiri

Bank Pemda yang sepenuhnya dimiliki oleh Pemerintah Setempat

Ex. BPD DKI Jakarta

2. Bank Milik Swasta Nasional

Yaitu bank yang seluruhnya atau sebagian besar sahamnya dimiliki swasta nasional

Ex. BCA, Danamon, Mega, Niaga

3. Bank Milik Koperasi

Bank yang kepemilikan sahamnya dimiliki oleh perusahaan yang berbadan hukum koperasi

4. Bank Milik Asing

Bank ini merupakan cabang dari bank yang ada di luar negeri, baik milik swasta asing atau pemerintah asing

Ex. ABN AMRO Bank, American Express Bank, Bank of America, Bank of Tokyo

5. Bank Milik Campuran

Sasaran manajemen bank jangka pendek, antara lain meliputi:

 pemenuhan likuiditas, terutama

1). untuk memenuhi likuiditas wajib minimum yang ditetapkan oleh otoritas moneter, 2).untuk memenuhi penarikan dana oleh

nasabah sehari-hari,

3).menyediakan jasa-jasa lalu lintas

pembayaran dan penanaman dana dalam bentuk surat-surat berharga jangka pendek atau instrumen pasar uang

Sasaran manajemen bank jangka panjang, antara lain meliputi:

 bagaimana memperoleh keuntungan dari

kegiatan bank untuk meningkatkan nilai perusahaan

 memaksimalkan kekayaan pemegang saham

Pada Pasal 1 (butir 4) UU No. 10 Tahun 1998 tentang Perbankan disebutkan bahwa Bank Perkreditan Rakyat adalah bank yang melaksanakan kegiatan usaha secara konvensional dan atau berdasarkan prinsip syariah yang dalam kegiatannya tidak memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran

 Kegiatan BPR yang dibolehkan :

1. Menghimpun dana dari masyarakat dalam

bentuk simpanan.

2.Memberikan Kredit.

3.Menyediakan Pembiayaan bagi nasabah berdasarkan prinsip bagi hasil yang

ditetapkan.

4.Menempatkan dananya dalam bentuk SBI, deposit dan atau tabungan pada bank lain.

 Kegiatan BPR yang dilarang :

1. Menerima Simpanan dalam bentuk giro dan ikut serta

dalam lalu lintas pembayaran.

2. Melakukan Kegiatan usaha dalam bentuk voluta

Asing.

3. Melakukan Penyertaan Modal

4. Melakukan Usaha Perasuransian

5. Melakukan Usaha Lain diluar kegiatan usaha yang

Pendirian Bank sebagai badan hukum dalam badan hukum, sbb:

a. Perseroan Terbatas (PT)

b. Koperasi, atau

c. Perusahaan Daerah

Tempat Kedudukan kantor Pusat BPR adalah di Kecamatan, Namun BPR dapat didirikan di Ibukota kabupaten atau disepanjang

kotamadya

 Diarahkan untuk memenuhi kebutuhan jasa pelayanan perbankan bagi masyarakan

pedesaan.

 Menunjang Pertumbuhan dan modernisasi

ekonomi pedesaan.

 Melayani kebutuhan modal dengan prosedur

pemberian kredit yang mudah dan sederhana.

 Menampung dan menghimpun tabungan

masyarakat.

Kegiatan Lembaga Keuangan

Bank Bukan Bank

Penghimpunan Dana 1. Secara Langsung Berupa Simpanan dana Masyarakat (Tabungan, Giro, Deposito) 2. Secara tidak langsung dari

masyarakat (kertas

Berharga;penyertaan;pinjaman dari bank lain

Hanya secara tidak langsung dari masyarakat (terutama melalui kertas berharga, penyertaan, pinjaman dari lembaga lain)

Penyaluran Dana 1. Untuk tujuan modal kerja, Investasi dan Konsumsi 2. Kepada Badan usaha dan

Individu

3. Untuk jangka pendek, menengah dan panjang

1. Terutama untuk tujuan Investasi.

2. Terutama badan usaha 3. Terutama untuk jangka

menengah dan panjang.

 Perkembangan Perbankan di Indonesia tidak terlepas dari penjajahan negara Hindia Belanda, terdapat beberapa bank yang memengang peranan penting, diantaranya:

1. De Algemenevolks Crediet Bank;

2. De Escomto Bank NV;

3. De Post Paar Bank;

 Disamping bank-bank yang dimiliki oleh pemerintah hindia belanda, terdapat bank-bank yang dimiliki oleh warga pribumi China, Jepang dan Eropa, bank tersebut antara lain:

1. Bank Abuan Saudagar;

2. Batavia Bank;

3. Bank Nasional Indonesia;

4. NV Boemi;

 Di zaman kemerdekaan perkembangan Perbankan di Indonesia bertambah maju dan berkembang lagi.

 Beberapa Bank miliki pemerintah belanda di

nasionalisir sehingga menambah deretan bank yang memang sudah ada sebelumnya.

 Beberapa bank-bank yang ada di zaman awal

kemerdekaan:

1. Bank Surakarta MAI (Maskapai adil Makmur)

2. Bank Rakyat Indonesia

3. Bank Negara Indonesia

5. Bank Dagang Nasional Indonesia 6. NV Bank Sulawesi di Manado

7. Indonesia Bank Corporation

8. Bank Dagang Indonesia NV di Banjarmasin

9. Bank Timur NV di Semarang

PERAN BANK DALAM

 Pembangunan ekonomi adalah usaha-usaha untuk meningkatkan taraf hidup suatu bangsa yang sering diukur dengan tinggi rendah pendapatan riil perkapita

 Sesuai dengan UU perbankan No. 10 Tahun 1998 bahwa bank didirikan dengan tujuan

untuk meningkatkan taraf hidup

masyarakat.