1895
1960
raden aria Wiriatmaja
pada tanggal 16 Desember
1895, mendirikan
De
Poerwokertosche Hulp en
Spaarbank der Inlandsche
Hoofden,
sebuah badan
pengelola dana masjid
di purwokerto yang
bertugas mengelola dan
menyalurkan dana kepada
masyarakat dengan skema
yang sederhana. Lembaga
ini sempat mengalami
beberapa kali perubahan
nama, yakni
Hulp-en
Spaarbank der Inlandshe
Bestuurs Ambtenareen
(1895),
De Poerwokertosche
Hulp Spaar-en Landbouw
Credietbank
atau
Volksbank
dan kembali
mengalami perubahan
nama menjadi
Centrale Kas
Voor Volkscredietwezen
Algemene
(1912). Tahun
1934 berubah menjadi
Algemene Volkscredietbank
(aVB), hingga pada masa
pendudukan Jepang, aVB
berganti nama menjadi
Syomin Ginko
(1942-1945).
pada tanggal 22 Februari
1946, pemerintah
Indonesia melalui peraturan
pemerintah no. 1 tahun
1946, mengubah nama
Syomin Ginko menjadi
Bank rakyat Indonesia
(BrI) sebagai bank
pemerintah yang menjadi
ujung tombak dalam
mendukung pembangunan
perekonomian nasional.
pemerintah mengubah
nama BrI menjadi Bank
Koperasi Tani nelayan
(BKTn).
1895
1946
1960
The Biggest
National Payment Bank
Guna Mewujudkan nawa Cita dalam Membangun Ekonomi Kerakyatan
Dengan Layanan Teknologi Menjangkau Pelosok Negeri
E-BANKING BANCASSURANCE
E-COMMERCE E-OFFICE SERVICES
SECURE ACCESS MARKET RESEARCH LENDING
MOBILE PAYMENTS
RISK MANAGEMENT
TRANSACTION GOVERNANCE
Tanggal 10 november 2003, BrI menjadi perseroan Terbuka melalui pencatatan saham perdana di Bursa Efek Jakarta (kini Bursa Efek Indonesia/BEI) dengan ticker “BBrI”. Kini saham BrI tergabung dalam indeks saham LQ-45 dan menjadi salah satu saham unggulan (blue chip) di BEI.
Tanggal 11 Januari 2011, melaksanakan pemecahan nilai nominal saham dengan perbandingan 1 : 2.
Tanggal 3 Maret 2011, penandatanganan akta akuisisi saham pT Bank agroniaga Tbk. antara BrI dengan Dana pensiun perkebunan (Dapenbun).
Tanggal 16 Desember 2011, penandatanganan
Instrument of Transfer dan
Bought and Sold Notes
antara BrI dengan pT asuransi Jiwa BrIngin Jiwa Sejahtera atas saham BrIngin remittance Co. Ltd. (hong Kong).
BrI Hybrid Banking
merupakan layanan self-service banking yang pertama di Indonesia. BrI melakukan akuisisi Bank
Jasa artha yang kemudian dikonversi menjadi pT. Bank BrISyariah.
Interkoneksi won line
seluruh jaringan kerja yang pada saat itu berjumlah 6.480 unit kerja.
2003
2007
2011
2013
2009
1968
BrI ditunjuk pemerintah sebagai satu-satunya bank yang bertugas menyalurkan kredit program Bimbingan Masal (Bimas) dan mulai dibentuknya BrI unit.
Sesuai peraturan pemerintah republik Indonesia no. 21 Tahun 1992, terjadi perubahan status badan hukum BrI menjadi perusahaan perseroan (persero). Sesuai undang-undang no.
21 Tahun 1968, pemerintah kembali menetapkan nama Bank rakyat Indonesia dengan status sebagai bank umum.
1968
Setelah dihentikannya program Bimas oleh pemerintah, BrI mulai mengelola bisnis mikro secara komersial yang disalurkan melalui BrI unit.
1984
1969
1992
Jaringan aTM BrI terus bertumbuh mencapai 20.792 unit aTM dan EDC menembus angka 131.204 unit, merupakan jaringan aTM dan EDC terbesar di Indonesia.
BrI telah melakukan penandatanganan Kontrak pengadaan Satelit dan peluncuran Satelit BrI (BrIsat) dengan Space System/Loral (SSL) dan arianespace pada tanggal 28 april 2014.
2014
2015
2015
pada tanggal 4 agustus 2015 BrI resmi meluncurkan Teras BrI Kapal untuk menjangkau masyarakat pesisir kepulauan yang selama ini belum dapat menikmati layanan perbankan.
BrI juga meresmikan BrI Corporate university sebagai sarana penunjang yang komprehensif bagi pendidikan pekerja.
Dalam rangka memperluas dan
memperkuat jaringan bisnis perbankan di asia, BrI membuka unit kerja luar negeri di Singapura.
pada tahun ini pula BrI mengakuisi pT asuransi Jiwa Bringin Sejahtera (Bringin Life) untuk memperkuat konsolidasi bisnis mikro perseroan.
Teras BRI Kapal
Pada tanggal 4
E-BANKING
E-COMMERCE E-OFFICE SERVICES
SECURE ACCESS MARKET RESEARCH
DIGITAL EDGES
MOBILE PAYMENTS
RISK MANAGEMENT
TRANSACTION GOVERNANCE
Di tahun 2015 BrI fokus pada pengembangan Bank dengan mengidentiikasi faktor yang berdaya dukung tinggi terhadap kinerja Bank yaitu teknologi, inovasi dan jaringan. Seperti diketahui bahwa perkembangan teknologi, pergeseran demograi baik dari sisi usia maupun migrasi penduduk menuju perkotaan, serta tren globalisasi telah merubah gaya hidup dan preferensi masyarakat. Selain itu, perubahan semakin masif, cepat dan bersifat disruptif telah mengubah iklim persaingan bisnis.
Transformasi teknologi,
pengembangan inovasi, peluasan jaringan, penguatan SDM, peningkatan kualitas operasional, dan pengembangan teknologi yang dilakukan BrI dengan strategic objectives, mengarah pada kerangka besar tujuan Bank yaitu menjadi the most valuable bank. BrI senantiasa adaptif dan proaktif dalam mengikuti
perkembangan maupun tuntutan zaman, sehingga Bank mampu mempertahankan prestasinya secara berkesinambungan.
perwujudan strategi transformasi BrI dilakukan melalui perluasan jangkauan layanan yang berkualitas dengan penguatan e-channel, BrILink, mobile services, inovasi digital banking, produk dan jasa keuangan, seperti kartu debet berbasis chip, serta proyek infrastruktur jaringan komunikasi – Satelit BrI dan Fiber optik. Sedangkan jaringan konvesional diperluas melalui penambahan automobile offices: Teras BrI Kapal, Teras Keliling, E-Buzz, serta Sentra Layanan prioritas dan pembukaan unit kerja luar negeri. Dalam hal inovasi SDM, BrI melakukan transformasi learning process melalui pembangunan BrI Corporate university, Digital Learning Infrastructure dan Digital Learning System – BrISmart. Dengan dukungan SDM yang
handal, BrI berhasil menjadi mitra bisnis yang senantiasa siap sedia melayani nasabah hingga ke pelosok negeri.
perjalanan, upaya dan semangat BrI selama tahun 2015 tersebut dirangkum menjadi tema Laporan Tahunan, The Biggest National Payment Bank Dengan Layanan Teknologi Menjangkau pelosok negeri, Guna mewujudkan nawa Cita dalam Membangun Ekonomi Kerakyatan.
The Biggest
National Payment Bank
Dengan Layanan Teknologi Menjangkau pelosok negeri
Guna Mewujudkan nawa Cita dalam Membangun Ekonomi Kerakyatan
BANCASSURANCE
LENDING
01 pErJaLanan KaMI
02 SEKapur SIrIh
04 DaFTar ISI
08 TEMaTIK
IKHTISAR UTAMA
LAPORAN MANAJEMEN
18
.
42.
74.
18 ringkasan Kinerja 2015
20 ringkasan Strategi Bisnis 2015
22 Ikhtisar Keuangan
24 Ikhtisar Saham
14 Ikhtisar obligasi
28 peristiwa penting 2015
32 penghargaan dan Sertiikasi
44 Sambutan presiden Komisaris
48 Laporan Tugas pengawasan Dewan Komisaris Tahun 2015
56 Dewan Komisaris
58 Laporan Direktur utama
70 Direksi
72 pernyataan Tanggung Jawab Laporan Tahunan 2015 oleh Dewan Komisaris dan Direksi
76 Identitas perusahaan
78 Sekilas Bank BrI
80 Bidang usaha
82 produk dan Jasa
84 Struktur organisasi
86 Visi & Misi
87 nilai-nilai utama
88 Budaya perusahaan BrI
90 proil Dewan Komisaris
95 proil Direksi
101 proil SEVp
104 pejabat Senior
106 Jumlah Karyawan dan pengembangan Kompetensi
108 Komposisi pemegang Saham
110 Entitas anak dan asosiasi
110 Struktur Grup perusahaan
111 Kronologis pencatatan Saham
112 Kronologis pencatatan Efek Lainnya
114 Kondisi pasar Modal, Kinerja Saham dan opini analis
115 Lembaga penunjang pasar Modal
ANALISA & PEMBAHASAN
MANAJEMEN
122.
124 Tinjauan Makro Ekonomi & perbankan
130 Tinjauan Bisnis
130 Segmen Bisnis
134 Bisnis Mikro & program
134 Bisnis Mikro
140 BrILink
143 Bisnis program
146 Bisnis ritel
148 Kredit ritel Komersial dan
Menengah
TINJAUAN OPERASIONAL
PENDUKUNG
236.
238 Manajemen risiko
239 Dasar acuan Manajemen risiko
239 Manajemen risiko Terintegrasi
240 pelaksanaan Manajemen risiko Terintegrasi
240 Struktur organisasi Manajemen risiko
242 Evaluasi Efektivitas Sistem Manajemen risiko
245 risiko yang Dihadapi
245 risiko Kredit
318 risiko Likuiditas
328 risiko hukum
329 risiko Stratejik
330 risiko Kepatuhan
330 risiko reputasi
160 Bisnis Korporasi
161 Bisnis Badan usaha Milik
negara (BuMn)
162 Bisnis Korporasi non BuMn
(Private Corporate)
163 Bisnis Dana Institusi
165 Bisnis Internasional
170 Bisnis Jasa penunjang pasar
Modal
177 Bisnis Treasury
179 Tinjuan Kinerja Entitas anak dan asosiasi
184 pT Bank rakyat Indonesia agroniaga Tbk (BrIaGro)
188 BrI remittance Co.Ltd
191 pT asuransi Jiwa Bringin Jiwa Sejahtera (BJS)
195h Tinjauan Kinerja Keuangan
196 Laporan Laba rugi
203 Laporan posisi Keuangan
209 Ekuitas
210 Laporan arus Kas
211 rasio Keuangan
211 Kemampuan Membayar Kewajiban
214 Kebijakan Struktur Modal
215 Ikatan Material untuk Belanja Barang Modal
215 Investasi Barang Modal
216 pencapaian & Target 2015 (angka Bank Saja)
216 Target 2016
217 Informasi Dan Fakta Material Setelah Tanggal periode Laporan
217 prospek usaha 2016
218 pemasaran & Distribusi
221 Kinerja pangsa pasar
222 Kemampuan Membayar Kewajiban
222 Dividen dan Kebijakan Dividen
223 Komitmen dan Kontinjensi
223 Derivatif dan Fasilitas Lindung nilai
223 Dampak perubahan Suku Bunga Terhadap Kinerja Bank
224 suku bunga dasar kredit rupiah (prime lending rate) per desember 2015
224 Kepemilikan Saham oleh Karyawan Dan/atau Manajemen (Esop/Msop)
225 Buy-Back Shares
226 penggunaan Dana Initial public offering (Ipo)
226 Informasi dan Fakta Material Mengenai Investasi, Ekspansi, Divestasi, akuisisi atau restrukturisasi hutang/ Modal
227 Informasi Transaksi Material yang Mengandung Benturan Kepentingan Dan/atau Transaksi Dengan pihak ailiasi
227 perubahan peraturan perundang-undangan dan Dampaknya Terhadap Kinerja Bank
230 Informasi dan Fakta Material Mengenai Investasi, Ekspansi, Divestasi, akuisisi atau restrukturisasi hutang/ Modal
231 perkembangan Terakhir Standar akuntansi Keuangan dan Dampaknya terhadap Laporan Keuangan.
234 Manajemen Kelangsungan usaha / Business Continuity Management
332 Sumber Daya Manusia
333 Strategi rekrutmen Sumber Daya Manusia 2015
333 Strategi operasional Sumber Daya Manusia 2015
333 pengelolaan Komunikasi dengan pekerja
333 pengelolaan hubungan Industrial
334 pengembangan Sumber Daya Manusia
di Tahun 2015
337 Kesejahteraan pekerja
338 program pensiun pekerja
338 revitalisasi Budaya Kerja
340 Sistem Informasi Manajemen Sumber Daya Manusia
342 Employee Turnover
342 Employee Engagement
342 proil Sumber Daya Manusia BrI
346 Teknologi Informasi dan operasional
347 Struktur dan Kebijakan
347 Strategi pengembangan TSI di Tahun 2015
348 program Kerja dan Kegiatan 2015
348 program Satelit BrI (BrISaT)
352 Sentra operasi
353 penyempurnaan proses Bisnis dan Eisiensi operasional
353 hasil program penyempurnaan
353 Sertiikasi ISo 9001:2008 - Quality Management System
354 Manajemen aktiva Tetap dan Logistik
354 Manajemen aktiva Tetap
356 pengadaan Barang & Jasa
360 Landasan penerapan Good Corporate Governance (GCG)
362 Tujuan Implementasi GCG
362 roadmap Tata Kelola perusahaan
364 pedoman/Kebijakan Tata Kelola
371 penerapan Tata Kelola perusahaan
373 penilaian penerapan Tata Kelola perusahaan
376 rapat umum pemegang Saham
383 pelaksanaan rupS Tahun 2015
393 Dewan Komisaris
407 Komisaris Independen
414 hubungan anggota Dewan Komisaris dengan Direksi dan pemegang Saham pengendali perseroan
415 Direksi
434 penilaian Kinerja Dewan Komisaris Dan Direksi
437 rapat Dewan Komisaris Dan Direksi
452 Komite-Komite Dewan Komisaris
452 Komite audit
459 Komite/Fungsi nominasi dan remunerasi
468 Komite pengawasan Manajemen risiko
479 Komite Tata Kelola Terintegrasi
484 Sekretaris Dewan Komisaris
485 Komite-Komite DibawahDireksi
485 Komite Manajemen risiko
489 Komite Kredit
489 Komite aset dan Liabilitas
492 Komite Capital & Investasi
494 Komite pengarah project Managament ofice (pMo) Steering Committee
495 Fungsi Kepatuhan
499 Sekretaris perusahaan
502 Manajemen risiko
503 Satuan Kerja audit Intern (SKaI)
512 audit Eksternal (akuntan publik)
515 Sistem pengendalian Intern
520 perkara hukum
522 pencegahan Tindakan Korupsi
524 akses Informasi dan Data perusahaan
537 Kode Etik dan Budaya perusahaan
540 Whistleblowing System
547 penanganan Benturan Kepentingan
548 penerbitan Laporan Transparansi Kondisi Keuangan
550 pengungkapan rasio Gaji Tertinggi dan Terendah
LAPORAN TATA KELOLA
PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB SOSIAL
PERUSAHAAN
LAPORAN KEUANGAN
KONSOLIDASI 2015
558.
616.
rEFErEnSI pEraTuran
oJK-KrITErIa ara 2015
.590
rEFErEnSI pEraTuran
BanK InDonESIa
.606
560 asas dan Komitmen
562 Dasar acuan
563 Dasar Kegiatan
564 Tanggung Jawab terhadap Lingkungan
564 peningkatan operasional Melalui Komitmen Kelestarian Lingkungan
566 Indonesia Lestari
568 Tanggung Jawab terhadap Ketenagakerjaan, Kesehatan & Keselamatan Kerja (K3)
568 Ketenagakerjaan
568 Keselamatan dan Kesehatan Kerja (K3)
569 pengelolaan risiko Kecelakaan Kerja di BrI
570 Tanggung Jawab terhadap Sosial dan pengembangan Kemasyarakatan
572 Indonesia Cerdas
574 Indonesia Sehat
575 Indonesia Membangun
576 Indonesia Sejahtera
577 Indonesia peduli
578 Indonesia Takwa
579 program Kemitraan
Area layanan BRIsat mencapai
Indonesia &
North Asia
36
C-Band
& 9
Ku-Band
Transponder
BRISat memiliki kapasitas (transponder):
Service daerah terpencil dapat direalisasikan secara ekonomis dengan
Deployment Remote
progres persiapan satelit BrISat telah masuk tahap akhir untuk peluncuran. Teknologi satelit ini akan secara signiikan menunjang kinerja operasional 10.612 kantor, 22.792 Automatic Teller Machine (aTM), dan lebih dari 187 ribu Electronic Data Capture (EDC) BrI. Dengan BrIsat, BrI memiliki kapasitas jaringan komunikasi yang besar dengan area layanan yang luas (Indonesia dan
North Asia) dan harga yang ekonomis.
Inovasi
Mewujudkan
Financial Inclusion
Pemanfaatan Slot
Orbit 150.5BT
Meningkatkan fungsi
Menjaga
Meningkatkan
efisiensi bisnis proses
Fasilitas dan kinerja e-Banking BrI selama tahun 2015
BRILINK
e-Pay
Jumlah Agen BRILINK: 50.259 agen BRILINK.
transaksi e-Pay di 2015 tercatat sebesar 59.829. Meningkat 505% dibanding transaksi 2014 sebesar 11.814 transaksi
BRIZZI
Mobile/Internet
Banking
Festival Gerakan Nasional Non Tunai 2015: Cinta Non Tunai, Cinta Rupiah. BRI melakukan inovasi dalam transaksi elektronifikasi, baik dalam rangka Government to Person dan
Government to Business, begitupun dengan sebaliknya.
User: Mobile Banking 11.623.645 (YOY 31.8%), Internet Banking
4.461.451 (YOY 114.3%). Transaksi:
e-Channel
Dalam rangka menjadikan BrI sebagai The Biggest National Payment Bank, BrI secara terus menerus melakukan pengembangan jaringan elektronik
(e-channel). BrI meluncurkan perangkat e-Channel baru selama tahun 2015:
Power Supply
ATM
Tenaga Surya
ATM Disabilitas
Netra
Smart EDC
suatu inovasi yang dikembangkan untukmengatasi permasalahan listrik bagi ATM
suatu bentuk komitmen BRI terhadap Pemerintah Republik Indonesia (RI), dalam hal ini Kementerian Sosial RI, untuk memberikan layanan terhadap nasabah yang memiliki keterbatasan penglihatan
Cash Recycling
Machine
(CRM)
Currency Exchange
Machine
merupakan perpaduan antara mesin ATM dan CDM. Dengan mesin CRM, nasabah dapat melakukan setoran dan penarikan tunai dalam 1 (satu) mesin
suatu mesin yang berfungsi untuk menukarkan bank notes asing menjadi
BrI juga memperluas jaringan aTM sebanyak 2.000 aTM baru sehingga total jaringan aTM BrI di akhir tahun 2015 menjadi 22.792 aTM. hal ini mempertahankan BrI sebagai bank yang memiliki jaringan aTM terbesar di Indonesia yang penempatannya tersebar luas hingga ke seluruh pelosok Indonesia. BrI juga menambah jaringan
BRISmart Digital
Learning System
BRI
Corporate University
305.490 peserta
Biaya 80,8%
ISO 9001:2008
Partisipasi
lebih rendah dari conventional learning
untuk learning operation BRI Corporate University
Membangun
Menunjang pelaksanaan operasional BrI Corporate university yang didukung dengan tenaga lecturer profesional, kurikulum dan
syllabus yang lengkap, BrI menciptakan Digital Learning Infrastructure yang up to date serta digital learning system (BRISmart) yang komprehensif dan terintegrasi. Dengan dikembangkannya BRISmart, maka metode pendidikan yang digunakan BrI Corporate university selain inclass learning
(konvensional) juga melalui digital learning dan
blended learning. Metode pendidikan digital
learning system telah diimplementasikan selama tahun 2015 yang diikuti oleh 305.490 peserta dengan biaya lebih rendah 80,8% dibandingkan
conventional learning.
Budaya Inovasi dengan
Program
Innovation Day
(
InnoDay
) dikembangkan
sejalan dengan program
Internalisasi Budaya Kerja BRI
Budaya Inovasi dengan program Innovation Day (InnoDay) dikembangkan sejalan dengan program Internalisasi Budaya Kerja BrI - dengan tujuan menumbuhkan iklim berinovasi untuk mencapai kinerja melampaui target yang diharapkan. program Innovation Day (InnoDay) diharapkan dapat menampung aspirasi
pekerja BrI untuk menciptakan terobosan baru yang aplikatif sehingga dapat meningkatkan bisnis, mempercepat proses pencapaian
target, mendorong engagement pekerja, serta meningkatkan value BrI di mata stakeholder.
Innovation Day (InnoDay) telah dilaksanakan sejak tahun 2014. antusias pekerja BrI dalam mengikuti
58.280
51.442
44.106
36.484
2012 2013 2014 2015
Posisi Rasio Kecukupan Modal (CAR) BRI
mencapai 20,59%, atau diatas ketentuan
tentang Kewajiban Pemenuhan Modal
Minimum yang sebesar 8%.
20,59%
NPL Gross
2,02%
Pinjaman
Simpanan
Nasabah
Aset
triliun
Rp581,09
triliun
Rp669,00
triliun
25.411
24.227
21.354
18.687
2012 2013 2014 2015
Laba Bersih - Konsolidasi
(rp Miliar)Naik
Fee Based Income
21,14%
pendapatan Bunga : 85.434.037 pendapatan operasional Lain : 12.409.041 pendapatan non operasional neto : 1.981.111 Total pendapatan : 99.824.189
Unit Kerja
Operasional
10.612
EDC
187.758
ATM
22.792
Di
Rasio CASA terjaga
57,82%
Laba Bersih
triliun
Berangkat akan adanya kebutuhan mengelola perubahan-perubahan perkembangan teknologi dan inovasi utamanya dalam industri perbankan, serta selaras dengan
strategic objective BrI menjadi “The Biggest National Payment Bank”, di tahun 2015 BrI telah membentuk unit kerja Change Management
yang bertugas untuk: Mempersiapkan BrI menjadi perusahaan yang selalu terdepan di industri.
Berperan memberikan navigasi kepada manajemen untuk melangkah dan melakukan transformasi bahkan evolusi bisnis baik dari sisi manusia, proses bisnis, maupun produk serta layanan. Koordinasi lintas Direktorat untuk mewujudkan inisiatif-inisiatif/ program kerja strategis maupun program kerja regulatory dalam rangka mendukung pencapaian kinerja terbaik perusahaan.
Dalam menjalankan fungsinya,
Change Management memiliki dua bidang tugas, yaitu:
1. Bidang Corporate Transformation
2. Bidang Project Management Office (pMo).
Bidang
Corporate Transformation
Telah melakukan beberapa kegiatan strategis
selama tahun 2015, antara lain:
1. Memberikan masukan dalam pengelolaan seluruh produk dan layanan BrI
2. Melakukan koordinasi dalam upaya peningkatan kehandalan electronic channel yang dimiliki BrI
3. Melakukan koordinasi dalam pembentukan Regional Commercial Business untuk pengembangan bisnis komersial di Surabaya dan Medan
4. Melakukan koordinasi dalam mengoptimalkan potensi existing nasabah melalui pendekatan
customer relationship management, trickle down business, serta closed financial system sebagai bentuk pelayanan perbankan yang menyeluruh (holistic banking service)
Bidang Project Management Office (pMo) berperan dalam mengkoordinasikan pelaksanaan proyek-proyek strategis di BrI. pada tahun 2015, terdapat 55 (lima puluh lima) proyek strategis yang dikoordinasi pMo baik proyek yang bersifat IT maupun non IT dengan total anggaran sebesar rp2,7 Triliun.
proyek strategis tersebut meliputi:
• Informasi Teknologi, berupa proyek regulatory maupun proyek non-regulatory:
a. proyek regulatory antara lain kartu debet berbasis chip/National Standard Indonesia Chip Card Spesification (nSICCS) dan Sistem Bank Indonesia Real Time Gross Settlement (BI-rTGS)/Bank Indonesia Scripless Securities Settlement System (BI-SSSS) Generasi II b. proyek non-regulatory antara lain proyek infrastruktur jaringan komunikasi (Satelit BrI
dan Fiber optik), proyek perluasan jaringan kerja elektonik (e-channel) dan proyek inovasi
digital banking
• non IT, antara lain proyek perluasan jaringan kerja konvensional, mobile offices (Teras BrI Kapal, Teras Keliling dan E-Buzz), sentra layanan prioritas dan pembukaan jaringan kerja luar negeri
Bidang
Project Management Office
(PMO)
Ikhtisar Keuangan (rp milyar)
Tahun
2010 2011 2012 2013***) 2014***) 2015
nEraCa
Total aset** 404.286 469.899 551.337 626.101 801.984 878.426
Total aset produktif 379.696 432.647 499.042 568.546 728.094 781.931
Kredit - Gross 252.489 294.515 362.007 448.345 510.697 581.095
obligasi rekap pemerintah 13.626 8.996 4.316 4.511 4.304 3.816
penyertaan Saham netto 134 165 197 223 252 269
Total Liabilitias 367.612 420.079 486.455 546.526 704.278 765.299
Dana pihak Ketiga 333.652 384.264 450.166 504.281 622.322 668.995
- Giro 77.364 76.779 80.075 79.337 90.052 114.367
- Tabungan 125.990 154.133 184.365 212.997 236.395 272.471
- Deposito 130.298 153.353 185.726 211.948 295.875 282.157
Liabilitas berbeban bunga
lainnya 17.297 19.361 15.784 20.896 57.435 68.601
Modal/Ekuitas** 36.673 49.820 64.882 79.574 97.706 113.127
LaBa/ruGI
pEnDapaTan BunGa:
- Dengan Bunga obligasi
pemerintah 44.615 48.164 49.610 59.461 75.122 85.434
- Tanpa Bunga obligasi
pemerintah 43.109 47.053 49.235 59.298 74.876 85.092
pendapatan Bunga Bersih:
- Dengan Bunga obligasi
pemerintah 32.889 34.427 36.484 44.106 51.442 58.280
- Tanpa Bunga obligasi
pemerintah 31.382 33.316 36.109 43.943 51.197 57.937
pendapatan operasional
Lainnya 5.545 5.776 8.390 8.348 9.299
12.409
Biaya operasional Lainnya (16.114) (17.086) (19.491) (22.381) (26.715) (31.276)
CKpn (7.917) (5.533) (2.700) (3.946) (5.719) (8.900)
Laba Sebelum pajak 14.908 18.756 23.860 27.910 30.804 32.494
Laba Bersih Tahun Berjalan 11.472 15.088 18.687 21.354 24.227 25.411
Laba yang dapat diatribusikan
kepada pemilik entitas induk 11.472 15.083 18.681 21.344 24.215 25.398
Laba yang dapat diatribusikan kepada kepentingan non pengendali
nihil 5,01 6,50 10,20 11,69 13,05
Laba rugi komprehensif 11.559 15.297 18.661 19.917 24.482 24.872
Laba Komprehensif yang dapat diatribusikan kepada pemilik entitas induk
Ikhtisar Keuangan (rp milyar)
Tahun
2010 2011 2012 2013***) 2014***) 2015
Laba yang dapat diatribusikan kepada kepentingan non pengendali
nihil 8,21 8,91 3,46 14,67 11,05
Laba Bersih per Saham (rp) 478,36 628,91 757,26 865,22 981,59 1.030,43
raSIo KEuanGan (BanK onLy)
pErMoDaLan
rasio Kecukupan Modal (Car)* 13,76% 14,96% 16,95% 16,99% 18,31% 20,59%
aKTIVa proDuKTIF*)
aset produktif dan non produktif Bermasalah terhadap total aset produktif dan aset non produktif
2,19% 1,79% 1,19% 1,06% 1,09% 1,33%
aset produktif Bermasalah 2,24% 1,85% 1,46% 1,28% 1,26% 1,57%
CKpn aset keuangan terhadap
aset produktif 4,58% 4,51% 3,43% 2,90% 2,40% 2,37%
Kredit Bermasalah (npL Gross) 2,78% 2,30% 1,78% 1,55% 1,69% 2,02%
proFITaBILITaS*)
r o a 4,64% 4,93% 5,15% 5,03% 4,73% 4,19%
r o E 43,83% 42,49% 38,66% 34,11% 31,19% 29,89%
n I M 10,77% 9,58% 8,42% 8,55% 8,51% 8,13%
B o p o 70,86% 66,69% 59,93% 60,58% 65,42% 67,96%
LIKuIDITaS*)
L D r 75,17% 76,20% 79,85% 88,54% 81,68% 86,88%
KEpaTuhan*)
persentase pelanggaran BMpK
- pihak Terkait nihil nihil nihil nihil nihil nihil
- pihak Tidak Terkait nihil nihil nihil nihil nihil nihil
persentase pelampauan BMpK
- pihak Terkait nihil nihil nihil nihil nihil nihil
- pihak Tidak Terkait nihil nihil nihil nihil nihil nihil
Giro Wajib Minimum 8,05% 9,33% 10,64% 8,02% 8,07% 9,31%
posisi Devisa netto 4,45% 5,49% 3,00% 3,15% 3,86% 2,33%
angka kinerja keuangan tersebut di atas merupakan laporan keuangan konsolidasi BrI dengan entitas perusahaan anak untuk tahun 2011, 2012, 2013 dan 2014: pT BrISyariah, pT Bank agroniaga Tbk, BrIngin remittance Co. Ltd, untuk tahun 2010 hanya dengan pT BrISyariah dan untuk
tahun 2015 : pT BrISyariah, pT Bank agroniaga Tbk, BrIngin remittance Co. Ltd dan pT asuransi Jiwa Bringin Jiwa Sejahtera
rasio Keuangan menggunakan data bank saja.
Jan’14 FEB’14 Mar’14 apr’14 MEI’14 Jun’14 JuL’14 auG’14 SEpT’14 oKT’14 noV’14 DES’14 harga (rp)
14000 160
8000
100
4000
60
10000 120
6000
80
2000
20 40
0 0
Volume (Juta lembar)
Tabel perkembangan harga Saham BrI
Tahun
harga Lembar/Saham
Jumlah Lembar Saham
volume Transaksi (Lembar)
nilai Kapitalisai pasar (rp Triliun)
pembukaan Tertinggi Terendah penutupan Frekuensi
(Kali)
(rp Triliun)
2014 7.250 11.700 7.000 11.650 24.669.162.000 9.490.743.000 971.900 91,88 1.035,49
TW 1 7.250 10.500 7.000 9.575 24.669.162.000 2.853.324.000 187.199 25,28 236,21
TW 2 9.575 11.050 9.350 10.325 24.669.162.000 2.069.380.000 245.341 20,91 254,71
TW 3 10.375 11.700 10.175 10.425 24.669.162.000 2.580.166.000 278.786 25,80 257,18
TW 4 10.750 11.700 10.025 11.650 24.669.162.000 1.987.873.000 260.574 19,88 287,40
harga (rp)
14000 160
8000
100
4000
60
10000 120
6000
80
2000
20 40
0 0
Volume (Juta lembar)
Jan’15 FEB’15 Mar’15 apr’15 MEI’15 Jun’15 JuL’15 auG’15 SEpT’15 oKT’15 noV’15 DES’15
Tahun
harga Lembar/Saham
Jumlah Lembar Saham
volume Transaksi (Lembar)
nilai Kapitalisai pasar (rp Triliun)
pembukaan Tertinggi Terendah penutupan Frekuensi
(Kali)
(rp Triliun)
2015 11.650 13.275 8.300 11.425 24.422.470.380 6.991.506,00 1.260.842 77,40 1.067,26
Surat Berharga yang Diterbitkan BrI posisi per 31 Desember 2015
no Surat Berharga Curency Issue Date Maturity Face value
Tenor (Month)
Coupon/ Discount
rate
peringkat Lembaga pemeringkat
Tujuan utama penerbitan
1 Subordinate notes
due 2013 uSD 25 Sep 03 30 oct 13 150 mio 120 7.75
Memperkuat permodalan
2
obligasi Subordinasi I Bank BrI Tahun 2004
IDr 9 Jan 04 9 Jan 14 500 bio 120 13.50 Memperkuat
permodalan
3
obligasi Subordinasi II Bank BrI Tahun 2009
IDr 22 Dec 09 22 Dec 14 2000 bio 60 10.95 Memperkuat
permodalan
4 Senior notes due
2018 uSD 28 Mar 13 28 Mar 18 500 mio 60 2.95 Baa3 Moodys
Reprofiling dan
diversifikasi struktur liability
5 MTn BrI Tahap I
Tahun 2014 Seri a IDr 10 oct 14 15 oct 15 300 bio 370
days 8.75 F1+
Fitch Indonesia
Reprofiling dan
diversifikasi struktur liability
6 MTn BrI Tahap I
Tahun 2014 Seri B IDr 10 oct 14 10 oct 16 60 bio 24 9.25 aaa
Fitch Indonesia
7 MTn BrI Tahap I
Tahun 2014 Seri C IDr 10 oct 14 10 oct 17 360 bio 36 9.50 aaa
Fitch Indonesia
8 MTn BrI Tahap II Tahun 2014 IDr 24 Dec 14 24 Dec 15 520 bio 370
days 8.90 F1+
Fitch Indonesia
Reprofiling dan
Surat Berharga yang Diterbitkan BrI posisi per 31 Desember 2015
no Surat Berharga Curency Issue Date Maturity Face value
Tenor (Month)
Coupon/ Discount
rate
peringkat Lembaga pemeringkat
Tujuan utama penerbitan
9 nCD BrI Tahun
2014 Seri a IDr 2 Dec 14 2 Mar 15 165 bio 3 8.00
Diversifikasi
sumber pendanaan jangka pendek dan untuk memajukan kembali
perdagangan sertiikat deposito di pasar uang Indonesia 10 nCD BrI Tahun
2014 Seri B IDr 2 Dec 14 2 Jun 15 790 bio 6 8.60
11
nCD II Bank BrI Tahap I Tahun 2015 Seri a
IDr 22 apr 15 22 Jul 15 595 bio 3 7.10
12
nCD II Bank BrI Tahap I Tahun 2015 Seri B
IDr 22 apr 15 22 oct 15 1,020 bio 6 8.00
13
nCD II Bank BrI Tahap I Tahun 2015 Seri C
IDr 22 apr 15 22 Jan 16 265 bio 9 8.10
14
obligasi Berkelanjutan I Bank BrI Tahap I Tahun 2015 Seri a
IDr 2 Jul 15 7 Jul 16 655 bio 370
days 8.40 aaa peindo
penyaluran kredit dengan menerapkan prinsip prudential
banking dan
good corporate governance. 15
obligasi Berkelanjutan I Bank BrI Tahap I Tahun 2015 Seri B
IDr 2 Jul 15 3 Jul 18 925 bio 36 9.20 aaa peindo
16
obligasi Berkelanjutan I Bank BrI Tahap I Tahun 2015 Seri C
30 aprIL
pT Bank rakyat Indonesia (persero) Tbk. mempublikasikan kinerja keuangan triwulan I 2015. Di tengah tren perlambatan aktivitas ekonomi yang nyata di awal tahun 2015, BrI berhasil membukukan perolehan laba bersih (angka bank saja) sebesar rp 6,1 triliun per triwulan I 2015.
Analyst Meeting Triwulan 1
7 MEI otoritas Jasa Keuangan (oJK) bersama Kementerian Kelautan dan
perikanan (KKp), Industri perbankan serta Industri Keuangan non Bank (IKnB) terus memperluas program Jaring (Jangkau, Sinergi,
dan Guideline) untuk semakin meningkatkan pembiayaan ke
sektor kelautan dan perikanan dengan menggelar acara kelanjutan program Jaring di pantai Sendang Biru, Kabupaten Malang Jawa Timur. Kick Off Program Jaring
3 JunI
pT Bank rakyat Indonesia (persero) Tbk. melaksanakan public
expose penerbitan obligasi pertamanya di tahun 2015 ini yang
dilaksanakan di gedung BrI 1. Dengan kepemilikan saham pemerintah sebesar 56,75% serta fokus pada bisnis mikro dan ritel, BrI siap melakukan penerbitan obligasi.
Public Expose Penawaran Obligasi 26 MarET
otoritas Jasa Keuangan (oJK) meluncurkan program Layanan Keuangan tanpa Kantor dalam rangka Keuangan Inklusif oleh Bank atau LaKu panDaI. oJK bersama dengan Bank BrI meluncurkan LaKu panDaI dengan keagenan BrILink, inovasi keuangan inklusif nirkantor dari Bank BrI.
Kick Off Laku Pandai
1 aprIL
Dalam rangka menjalin komunikasi yang baik dengan para analis, pT. Bank rakyat Indonesia (persero) Tbk. mengadakan Analyst
Gathering yang dilaksanakan di Gedung BrI I
Analyst Gathering
15 JunI
2 JuLI
pT. Bank rakyat Indonesia (persero) Tbk kembali menggelar acara buka puasa bersama (bukber) 3.500 anak yatim piatu, di Jakarta Convention Center (JCC). Kali ini BrI bekerja sama dengan anggota himpunan Bank Milik negara (hIMBara) yaitu pT. Bank Mandiri (persero) Tbk, pT. Bank negara Indonesia (persero) Tbk, dan pT. Bank Tabungan negara (persero) Tbk dalam penyelenggaraannya. Buka Puasa Bersama 3500 Anak Yatim
14 JuLI
pT Bank rakyat Indonesia (persero) Tbk, kembali mengadakan Mudik Bersama yang rutin diadakan sejak tahun 2004. Kali ini pT Bank rakyat Indonesia (persero) Tbk memberangkatkan lebih dari 13.500 pemudik dengan menggunakan 115 bus eksekutif, dan sekaligus acara ini juga merupakan salah satu bentuk program loyalty customer BrI. Mudik Bersama, Ngebuzz Bareng
4 aGuSTuS
pT Bank rakyat Indonesia (persero) Tbk. membuktikan dirinya menjadi
pioneer dalam layanan perbankan, salah satunya BrI dengan melakukan
launching Teras BrI Kapal, yang diresmikan langsung oleh presiden Jokowi
di Dermaga Kaliadem, Muara angke, Jakarta. Layanan Teras BrI Kapal ini akan mempermudah masyarakat yang berada pada garis terluar bibir pantai di Indonesia serta melayani masyarakat pesisir yang salama ini belum terjamah oleh layanan keuangan.
Launching Teras BRI Kapal
12 aGuSTuS
rupSLB dihadiri oleh pemegang saham yang mewakili 83,05 % dari jumlah saham yang dikeluarkan. pemegang saham BrI telah menyetujui pemberhentian Sdr. Djarot Kusumayakti sebagai Direktur usaha Mikro, Kecil dan Menengah (uMKM) BrI terhitung sejak tanggal 8 Juni 2015 dan mengangkat Kuswiyoto sebagai Direktur RUPSLB Pergantian Direktur
21 aGuSTuS
Dalam rangka memperluas dan memperkuat jaringan bisnis perbankan di asia, Bank BrI kembali menambah jumlah jaringan kerja konvensional melalui pembukaan kantor di jantung kota Singapura yang berlokasi di ouE Bayfront, 50 Collyer Quay, Singapura. Kantor BrI Singapore tersebut diresmikan oleh Menteri Koordinator perekonomian rI, Sofyan Djalil dan dihadiri pula oleh Menteri BuMn rI, rini M. Soemarno, serta Ketua Dewan Komisioner oJK, Muliaman D. hadad.
Launching BRI Singapore
9-11 SEpTEMBEr
2 oKToBEr
Kerjasama Bank BrI dengan pengurus Besar ForKI (Federasi olahraga Karate Indonesia) sebagai Bapak angkat Karate Indonesia. Bank BrI menjalin kerja sama dengan pB ForKI untuk memajukan karate Indonesia. hal ini ditandai dengan Mou oleh Direktur utama Bank BrI asmawi Syam bersama Ketua pB ForKI Jenderal TnI Gatot nurmantyo. MOU BRI-PB FORKI
10 oKToBEr
Bank BrI menandatangani kesepakatan untuk mengambil alih seluruh saham pT asuransi Jiwa Bringin Jiwa Sejahtera (Bringin Life) yang dimiliki oleh Dana pensiun Bank rakyat Indonesia. Langkah Bank BrI mengakuisisi perusahaan asuransi merupakan salah satu langkah penting untuk meningkatkan kinerja keuangan perusahaan.
MOU Akuisisi PT Asuransi Jiwa Bringin Jiwa Sejahtera (Bringin Life)
21 oKToBEr Bertempat di Kantor pusat Bank BrI, Kementerian BuMn
mengundang 119 Direktur Keuangan Badan usaha Milik negara/
Chief Financial Officer (CFo) BuMn seluruh Indonesia untuk
membahas peningkatan penerimaan negara dari sektor pajak serta untuk mewadahi komunikasi dan sarana bertukar informasi antar para direktur keuangan BuMn dan pemerintah.
Forum CFO BUMN
10 noVEMBEr
Bertempat di Bursa Efek Indonesia, Direktur utama Bank BrI asmawi Syam dan bersama Direktur utama Bursa Efek Indonesia Tito Sulistio resmi menekan tombol tanda peringatan ke-12 tahun Bank BrI sebagai emiten perbankan terdaftar sejak 2003, sekaligus pembukaan perdagangan Bursa Efek Indonesia. Pembukaan Perdagangan
BEI oleh BRI
2 DESEMBEr
Bank BrI berhasil meraih Bank penghargaan sebagai bergengsi sebagai “Bank of The Year 2015 Indonesia” dalam ajang Bank of
The Year Awards 2015 dari The Banker. penyerahan penghargaan
14 DESEMBEr
Melalui rapat umum pemegang Saham Luar Biasa (rupSLB), Bank BrI menggagendakan permohonan persetujuan para pemegang saham terhadap akuisisi Bringin Life dari Dana pensiun Bank rakyat Indonesia. RUPSLB Akuisisi PT Asuransi Jiwa Bringin Jiwa Sejahtera (Bringin Life)
Tonggak sejarah sinergi antar bank BuMn di Indonesia. untuk pertama kalinya, bank-bank BuMn yang tergabung dalam himpunan Bank Milik negara (hIMBara) yaitu Bank BrI, Bank Mandiri, Bank BnI, dan Bank BTn secara resmi meluncurkan aTM hIMBara.
Launching ATM HIMBARA
27 DESEMBEr
Bank BrI berhasil menorehkan rekor dengan mendapatkan penghargaan dari Museum rekor Indonesia sebagai Bank dengan penyaluran Kredit usaha rakyat (Kur) terbanyak dalam sehari. Rekor MURI Bank dengan Penyaluran KUR
Terbanyak dalam Sehari
29 DESEMBEr
• dari The Banker Magazine sebagai “Bank of the Year Indonesia 2015” pada tanggal 2 Desember 2015
• Bank of The Year Indonesia 2014 • Bank of The Year Indonesia 2011
• dari Asian Bankers kategori Best Microfinance Business tanggal 19 Maret 2015
• FORBES The Global 2000 The World’s Biggest Public Companies 2015
• The World’s Largest Public Companies 2014
• The World’s Largest Public Companies 2012
• Best Domestic Bank in Indonesia 2015 pada tanggal 16 September 2015
• Best Domestic Bank in Indonesia 2014
The Banker Asian Bankers FORBES
1. Dari MMCSruSaKTI penghargaan
CECT CSR Kategori Overall CSR Performance in Banking Sector
Juara platinum tanggal 17 Maret 2015.
2. Dari MMCSruSaKTI penghargaan
CECT CSR Kategori CSR economic Performance all Sector Juara Silver tanggal 17 Maret 2015
3. Dari MMCSruSaKTI penghargaan
CECT CSR Kategori CSR Governance Performance in Banking Sector Juara Winner tanggal 17 Maret 2015
MMCSRUSAKTI Obsession Media Group Infobank
4. Dari Obsession Media Group penghargaan obsession award 2015 kategori best state-owned companies archievers sub category banks tanggal 19 Maret 2015
5. Dari Infobank penghargaan Digital Brand of the years 2015 kategori E- money (Brizzi) peringkat III tanggal 26 Maret 2015
6. Dari Infobank penghargaan Digital Brand of the years 2015 kategori BuMn peringkat II tanggal 26 Maret 2015.
7. Dari Infobank penghargaan Digital Brand of the years 2015 kategori Bank umum Konvesional peringkat II tanggal 26 Maret 2015.
8. Kinerja Keuangan SanGaT BaGuS tahun 2014 oleh InfoBank
9. Kinerja Keuangan The Best of The Best 2005-2014 oleh InfoBank
Nasional
Top Brand Award 2015 Roy Morgan Research
10. Dari Top Brand Award 2015
Kategori produk Tabungan ( BrI Britama) juara 2
11. Dari Top Brand Award 2015
Kategori Tabungan Junior (Britama junio ) juara 1
12. Dari Top Brand Award 2015
Kategori produk Deposito juara 2 13. Dari Top Brand Award 2015
Kategori Call Center ( Call BrI) juara 3
14. Dari Roy Morgan Research
penghargaan Customer Satisfaction Award kategori
15. Dari Majalah Investor penghargaan Majalah Investor Awards Best Listed companies kategori Top Performing Listed Companies sektor
perbankan. tanggal 12 mei 2015. 16. Dari Majalah InvestorWeb
BuMn Terbaik 2015 kategori Transaksional. 30 September 2015 17. Dari Majalah Investor penghargaan
Investor Best Bank Award tanggal 16 Juni 2015
Majalah Investor Majalah BUMN Track MNC
18. Dari Majalah BUMNTrack
penghargaan Indikator BuMn
Award kategori kontribusi ekonomi peringkat kesatu tanggal 23 april 2015.
19. Dari Majalah BUMN Track
penghargaan Indikator BuMn
Award kategori transparansi peringkat keempat tanggal 23 april 2015
20. Dari Majalah BUMN Track
penghargaan Indikator BuMn
Award juara umum peringkat keempat tanggal 23 april 2015
21. Dari MNC penghargaan MNC Business Award 2015 kategori The Best Listed Company Banking and Finance
Warta Ekonomi Bisnis Indonesia Indonesia Property & Bank
21. Dari Warta Ekonomi penghargaan
Living legend Companies 2015
tanggal 11 Juni 2015
22. State Owned Bank for Best Financial Performance 2015 oleh Warta Ekonomi
23. Dari Warta Ekonomi Social Business Innovation Award 2015, terpilih sebagai “Economic Development For Rural Communities Through the KUR (Micro Loan) program” 25 agustus 2015
25. Dari Bisnis Indonesia penghargaan
Bisnis Indonesia award 2015
tanggal 16 juni 2015
26. Dari Indonesia property & Bank award kategori berkinerja terbaik dengan inovasi Kpr dengan variable produk dan suku bunga tanggal 21 Mei 2015.
30. Indonesia Living Legend Brands 120 tears Old in 2015 oleh Majalah SWA
31. Dari SWA Indonesia Best Brand Award kategori Best Brand Platinum 2015, 30 september 2015
32. oJK SiMoLEK 2014
Majalah SWA
OJK SiMOLEK
The BrandZ
SINDO Weekly
28. Dari the BrandZ , terpilih sebagai “Has been recognized as one of the BrandZ” Top 50 Most Valuable Indonesian Brands 2015 19 agustus 2015
29. 2nd Most Valuable Brand oleh
BrandZ tanggal 19 agustus 2015
27. CSR Awards 2015 oleh SInDo
Weekly tanggal 6 agustus 2015
34. Dari Indonesia Banking Expo 2015, terpilih sebagai “Indonesia Wow Banking Award IBEX 2015 “Convenience Banking” 10 September 2015
35. Dari Indonesia Banking Expo 2015, terpilih sebagai “Indonesia Wow Banking Award IBEX 2015 Internet Banking Silver Champion” 10 September 2015
36. Dari Tempo Media Group Indonesia Banking Award 2015, terpilih sebagai “The Best Bank in Retail Banking Services Bank Konvensional Aset 1” 17 September 2015
37. Dari Tempo Media Group Indonesia Banking Award 2015, terpilih sebagai “The Most Efficient Bank Bank Konvensional Swasta nasional aset diatas 100T” 17 September 2015
38. Dari Tempo Media Group Indonesia Banking Award 2015, terpilih
33. OverAll Excellence CSR oleh CSR Awards
Indonesia Banking Expo 2015 Tempo Media Group Indonesia
CSR Awards
39. Dari Direktorat Jendral pajak
Annual Report Award 2014, terpilih sebagai “pemenang 2 Annual Report Award 2014” kategori BuMn Keuangan Listed (BKL)
40. Dari Kementrian BuMn rI Annual Report Award 2014, terpilih sebagai peringkat 2 kategori BuMn Keuangan – Listed
41. Dari panitia penghargaan laporan tahunan 2014 Annual Report Award 2014, terpilih sebagai peringkat 2 kategori BuMn Keuangan – Listed
42. Dari panitia BuMn Laporan Keuangan Award Bank Indonesia,
46. Dari Indonesian Institute for Corporate Directorship sebagai
The Best Financial,pada tanggal 16 november 2015
47. Dari Indonesian Institute for Corporate Directorship sebagai Top 50 Public Listed Companies,pada tanggal 16 november 2015
48. Award dari Indonesian Institute for Corporate Directorship sebagai
The Best Financial,pada tanggal 16 november 2015
Panitia Penghargaan Laporan
Tahunan 2014 Indonesian Institute for Corporate Directorship
43. Annual Report Award juara 2 BuMn
Listed dari Bank Indonesia 2014. 22 September 2015
44. Annual Report Award Juara 2 kategori BuMn Keuangan Listed. 22 spetember 2015
45. Dari WebBUMN Award 2015
terpilih sebagai WebBUMN Terbaik 2015. 30 September 2015
49. Dari Majalah Economic Review
anugerah perbankan Indonesia aBBI-IV-2015” sebagai “peringkat 1 Human Capital” pada tanggal 5 november 2015
50. Dari Majalah Economic Review
anugerah perbankan Indonesia aBBI-IV-2015” sebagai “peringkat 1 Corporate Communication” pada tanggal 5 november 2015 51. Dari Majalah Economic Review
anugerah perbankan Indonesia aBBI-IV-2015” sebagai “Risk Management” pada tanggal 5 november 2015
Majalah Economic Review
52. Dari Majalah Economic Review
anugerah perbankan Indonesia aBBI-IV-2015” sebagai “peringkat 2
Good Corporate Governance” pada tanggal 5 november 2015
53. Dari Majalah Economic Review
anugerah perbankan Indonesia aBBI-IV-2015” sebagai “peringkat 1 Finance (Value Creation)” pada tanggal 5 november 2015 54. Dari Majalah Economic Review
anugerah perbankan Indonesia aBBI-IV-2015” sebagai “peringkat 1 Information Technology” pada tanggal 5 november 2015
55. Dari Majalah Economic Review
anugerah perbankan Indonesia aBBI-IV-2015” sebagai “peringkat 1 Marketing” pada tanggal 5 november 2015
56. Dari Majalah Economic Review
anugerah perbankan Indonesia aBBI-IV-2015” sebagai “peringkat 2 Corporate Social Responsibility” pada tanggal 5 november 2015 57. Dari Majalah Economic Review
anugerah perbankan Indonesia aBBI-IV-2015” sebagai “peringkat 1
SERTIFIKASI
ISO 9001:2008
Laporan Keuangan BrI telah memperoleh sertiikat ISo 9001:2008 dengan ruang lingkup “The Process of Preparing Financial Statements”. Sertiikasi dan audit dilakukan oleh SGS (Societe Generale de Surveillance). Masa berlaku sertiikat tersebut adalah 3 (tiga) tahun, yakni dari tanggal 9 Desember 2014 sampai dengan 9 Desember 2017.
ISO 9001:2008
Divisi Sentra operasi BrI berhasil memperoleh sertiikat ISo 9001:2008 dengan ruang lingkup 7 (tujuh) bagian : Operation Banking System for RTGS, Clearing, Remmittance, Card Production, Complaint Resolution, Transaction
Reconsiliation and ATM Reconsiliation. Melalui sertikasi ini diharapkan akan
semakin meningkatkan kualitas proses transaksi di BrI sehingga menghasilkan meningkatkan kepuasan pelanggan.
ISO 9001 : 2008
Layanan Contact Center (LCC) BrI telah beroperasi dengan sistem manajemen kualitas yang sesuai dengan ISo 9001:2008. Sertiikasi dari Verification new Zealand Limited pada tanggal 5 Desember 2011 dan berlaku sampai dengan tanggal 5 Desember 2014
ISO 9001 : 2008
audit Intern BrI telah melaksanakan fungsi audit dengan memperhatikan Sistem Manajemen Mutu (SMM) yang sesuai dengan ISo 9001 : 2008 baik dalam hal kualitas audit maupun operasional maupun manajerial. Sertiikasi telah berlangsung sejak tahun 2003 dan setiap 3 tahun dilakukan resertiikasi. resertiikasi V dari pT SGS Indonesia diberikan pada tanggal 24 oktober 2014 dan berlaku selama 3 tahun.
ISO 9001 : 2008
Divisi pengadaan Barang dan Jasa telah mendapatkan sertiikasi ISo 9001:2008 dari Lembaga Sertiikasi pT Lloyd’s register Indonesia (LQra) terkait dengan bagian persediaan, distribusi dan administrasi. Sertiikasi ini juga telah diakui secara nasional dan internasional oleh Komite akreditasi nasional (Kan) dan
United Kingdom Accreditation Services (uKaS) Management System.
ISO 9001:2008
BrI Corporate university berhasil memperoleh sertiikat ISo 9001:2008 (Quality
Management System) dengan ruang lingkup Learning Operation Department
dari Lembaga Sertiikasi Lloyd’s register Indonesia pada tahun 2015. hal tersebut merupakan bukti bahwa BrI Corporate university selalu melakukan peningkatan kualitas operasional pendidikan dan mengutamakan kepuasan peserta didik.
ISO 9001:2008
Divisi akuntansi dan Manajemen Keuangan memperoleh sertiikasi ISo 9001:2008 dengan ruang lingkup dua bagian : Kebijakan akuntansi (KaK) serta pengawasan dan pengendalian akuntansi (ppa), “The Process of
Preparing Accounting Policy and Accounting Control” dari Lembaga Sertiikasi
4,9%
LaBa KonSoLIDaSI yanG DIBuKuKan BrI DI Tahun 2015 MEnInGKaT 4,9% DarI rp24,25 TrILIun DI Tahun 2014 MEnJaDI rp25,41TrILIun.
44 Sambutan presiden Komisaris 48 Laporan Tugas pengawasan
Dewan Komisaris Tahun 2015 56 Dewan Komisaris
58 Laporan Direktur utama 70 Direksi
MuSTaFa aBuBaKar
Komisaris utama, Komisaris Independen
Asalammualaikum Wr. Wb.
pemegang Saham, para anggota Dewan Komisaris, para anggota Direksi, jajaran manajemen perseroan, pekerja BrI dan para pemangku kepentingan yang kami hormati. puji syukur Kita panjatkan ke hadirat allah SWT, Tuhan yang Maha Esa, atas rahmat dan karunia yang diberikan sehingga pada tahun 2015 perseroan dapat tetap menjaga kinerja dengan baik.
Selama tahun 2015, BrI
menghadapi berbagai tantangan, baik eksternal maupun internal. Tantangan eksternal berupa menurunnya perekonomian global yang berdampak pada perekonomian nasional, sedangkan tantangan internal muncul
sehubungan adanya proses regenerasi pucuk pimpinan di BrI, perpindahan beberapa Direksi senior BrI menjadi pimpinan di BuMn lainnya, dan pergantian beberapa orang anggota Dewan Komisaris.
Secara umum kondisi perekonomian global masih kurang stabil akibat devaluasi yuan, ketidakpastian kenaikan FFr dan turunnya harga komoditas. pertumbuhan ekonomi di Indonesia mencapai 4,79% lebih rendah dibandingkan tahun sebelumnya di level 5,01%. Kondisi ekonomi yang kurang kondusif tersebut juga terlihat dari pelemahan nilai tukar rupiah, ketatnya likuiditas dan naiknya risiko kredit, khususnya kredit menengah dan korporasi di sektor yang berbasis komoditas dan pertambangan. Situasi tersebut mempengaruhi ekspansi bisnis maupun proitabilitas perbankan
nasional, dan menciptakan tantangan terhadap pertumbuhan dan perkembangan bisnis.
Penilaian Kinerja Direksi
Pandangan atas Prospek
Usaha yang disusun Direksi
Di tengah berbagai tantangan eksternal tersebut, BrI mampu menunjukkan kinerja yang baik dimana aset tumbuh 8,7% (yoy), kredit yang disalurkan tumbuh 13,9% (yoy), dana pihak ketiga tumbuh 7,1% (yoy), dan pendapatan bunga bersih tumbuh 12,8% (yoy), sementara non performing loan tetap terjaga pada kisaran 2,02%. Kinerja tersebut berdampak pada perolehan laba dimana laba setelah pajak mencapai rp 25,20 triliun dan merupakan perolehan laba terbesar untuk sektor usaha perbankan nasional.
pencapaian kinerja BrI di tahun 2015 tersebut tidak terlepas dari beberapa langkah penting yang dilakukan Manajemen dalam memperkokoh landasan pertumbuhan yang berkelanjutan. Manajemen secara terus menerus telah melakukan perbaikan dalam penerapan prudent banking, Good Corporate Governance (GCG), dan manajemen resiko yang efektif melalui penyempurnaan secara periodik atas kebijakan, infrastruktur, dan kualitas sumberdaya manusia. Selain itu, Manajemen juga memperkuat internal control dalam berbagai aspek operasional, termasuk melalui pengembangan struktur organisasi dengan mengutamakan penguatan pada span of control. Seluruh perbaikan dan pengembangan tersebut menjadi pondasi yang kuat dan critical dalam mendukung
Tahun 2016 merupakan tahun dengan tantangan baru bagi BrI karena beroperasinya satelit milik BrI (BrIsat) pada bulan Juni 2016. Dengan mulai beroperasinya satelit yang dioperasikan sendiri oleh BrI, maka Manajemen harus dapat menjawab harapan untuk mengoptimalkan keberadaan satelit guna peningkatan pelayananan pada masyarakat dan nasabah, serta peningkatan produktivitas dan proitabilitas perseroan.
Disamping itu, sebagai Bank yang memiliki pengalaman dan infrastruktur terbaik dalam layanan kredit kepada uMKM, tahun 2016 juga menjadi tahun pembuktian bagi BrI sebagai Bank pelaksana penyalur Kredit usaha rakyat (Kur) terbesar dan terbaik, tentunya dengan tetap memperhatikan prinsip kehati-hatian (prudential banking). Sejalan dengan hal tersebut, Dewan Komisaris akan selalu mengawasi dan mengingatkan seluruh jajaran pekerja BrI yang tersebar di seluruh Indonesia untuk selalu menjalankan tugas dan komitmennya dengan semaksimal mungkin sehingga tantangan dan harapan stakeholders tersebut dapat diwujudkan.
Peningkatan Kualitas Tata
Kelola Perusahaan
Dewan Komisaris memandang bahwa Kebijakan dan pedoman Kerja yang dimiliki oleh organ-organ perseroan telah memadai untuk melaksanakan tugas dan tanggung jawab masing-masing organ. perbaikan dan pengkinian seluruh charter harus terus dilakukan untuk tetap melaksanakan prinsip kepatuhan terhadap ketentuan, peraturan dan perundang-undangan terbaru, serta sebagai pendorong bagi organisasi BrI untuk juga melakukan peningkatan kualitas kerja.
Kerja sama harus terus
dipertahankan diantara organ-organ perseroan, dengan mengacu pada visi, misi dan nilai-nilai perusahaan. Kompleksitas organisasi Tata Kelola perusahaan BrI adalah kekuatan untuk menggerakan roda usaha perseroan dengan arah dan tujuan yang ditentukan, dan strategi dan implementasi yang menjunjung tinggi prinsip Tata Kelola perusahaan yang baik. Etika dan pedoman perilaku harus terus digaungkan untuk dipertahankan sebagai acuan dan pedoman dalam pelaksanaan tugas semua unsur organisasi BrI.
Dewan Komisaris mengapresiasi pelaksanaan sistem anti-fraud dan whistleblowing system sebagai bukti komitmen BrI dalam menanamkan integritas dan keperdulian semua level organisasi terhadap peningkatan dan masa depan perseroan. Dewan juga berharap agar seluruh permasalahan yang tengah dihadapi BrI dapat menemui jalan keluar maupun keputusan yang adil dan memberikan dampak konstruktif bagi perseroan.
penerapan Tata Kelola perusahaan yang baik, dapat dirasakan dan dinilai oleh masyarakat luas dari kinerja BrI. Dewan Komisaris menyambut baik hasil evaluasi otoritas Jasa Keuangan (oJK) terhadap pelaksanaan Tata Kelola perusahaan tahun buku sebelumnya yang menunjukan hasil dengan nilal pK 2 atau Baik. Semoga hasil ini menjadi salah satu pendorong perseroan untuk terus meningkatkan kualitas penerapan Tata Kelola perusahaan yang baik di seluruh komponen, unsur, tingkatan serta perilaku kerja semua insan BrI.
Penilaian atas Kinerja
Komite-Komite di Bawah Dewan
Komisaris
Dalam menjalankan fungsi pengawasan, Dewan Komisaris BrI telah memiliki fungsi kelengkapan sesuai dengan regulasi yang berlaku, yakni Komite-komite yang berada di bawah koordinasi Dewan Komisaris. Komite-komite tersebut antara lain Komite audit, Komite pengawasan Manajemen risiko, Komite nominasi & remunerasi.
Dewan Komisaris melaporkan bahwa selama tahun 2015, keseluruhan komite telah
melaksanakan peran dan tanggung jawab masing-masing dengan baik. Seluruh komite telah memberikan dukungan yang signiikan dan positif terhadap pelaksanaan fungsi pengawasan Dewan Komisaris.
pada tahun 2015, Komite audit telah memastikan kecukupan pengendalian internal termasuk kecukupan proses pelaporan keuangan. Komite audit juga telah melakukan kajian terhadap efektiitas dan kesesuaian pelaksanaan audit oleh Kantor
laporan keuangan dan informasi keuangan lainnya dalam rangka memastikan kesesuaian dengan standar dan aturan yang berlaku.
Komite pengawasan telah melakukan tugas dan tanggung jawabnya dengan baik. hal ini terlihat dari koordinasi intensif Komite pengawasan Manajemen risiko bersama dengan Direktorat Kepatuhan dalam menjalankan tugas dan tanggung jawabnya menelaah dan memantau
penerapan manajemen risiko di BrI. Melalui koordinasi dan kerjasama yang baik tersebut, BrI mampu mempertahankan peringkat proil risiko yang berada di level “Low to Moderate”, kualitas portofolio kredit yang baik, serta prosentase non performing loan yang berada di bawah rata-rata industri perbankan. hal ini merupakan hasil nyata dari sinergi pengelolaan risiko yang baik.
Kontribusi dari Komite nominasi & remunerasi juga sangat dirasakan terkait dengan evaluasi kebijakan remunerasi Dewan Komisaris, Direksi, pejabat Eksekutif, dan pekerja secara keseluruhan. Selain itu, Komite nominasi dan remunerasi juga telah memberikan saran dan masukan yang kontruktif atas sistem dan prosedur pemilihan dan/atau penggantian anggota Dewan Komisaris dan prosedur suksesi Direksi, serta pemilihan pihak independen.
MuSTaFa aBuBaKar
Komisaris utama,
yang berada di bawah Dewan Komisaris mampu memberikan sumbangsih yang lebih besar bagi BrI.
Perubahan Komposisi Dewan
Komisaris
Sesuai keputusan rapat umum pemegang Saham BrI yang diselenggarakan pada tanggal 23 Maret 2015, terdapat perubahan susunan Dewan Komisaris BrI terhitung sejak rapat tersebut ditutup. rapat menerima
pengunduran diri Bapak Bunasor Sanim dari jabatannya sebagai Komisaris utama merangkap Komisaris Independen, dan Ibu Dwijanti Tjahjaningsih dari jabatannya sebagai Komisaris karena telah habis masa jabatannya. Seluruh jajaran BrI memberikan penghargaan yang setinggi-tingginya kepada Bapak Bunasor Sanim dan Ibu Dwijanti Tjahjaningsih atas sumbangsih tenaga dan pikirannya demi kemajuan BrI. rapat selanjutnya memberikan persetujuan pengangkatan Bapak Mustofa abubakar sebagai Komisaris utama perseroan merangkap sebagai Komisaris Independen.
Apresiasi
pada kesempatan ini,
perkenankanlah Dewan Komisaris menyampaikan terima kasih dan penghargaan kepada Direksi dan
seluruh pekerja BrI atas upaya dan komitmen yang telah diberikan dalam mencapai kinerja perseroan di tahun 2015. Tidak lupa kami sampaikan terima kasih kepada Bapak Djarot Kusumajakti yang pada bulan Juni 2015 diangkat sebagai Direktur utama perum Bulog, dan kepada Bapak a. Toni Soetirto sebagai anggota Direksi yang telah dua periode menjadi Direksi BrI dan akan mengakhiri masa baktinya di BrI pada rupS Tahunan Tahun 2016, semoga allah SWT memberikan bimbingan dan lindungan selama bertugas di tempat yang baru.
Dewan Komisaris juga
mengucapkan selamat bergabung dan selamat bekerja pada Bapak Gatot Trihargo, Bapak ahmad Fuad rahmany, Bapak Sonny Keraf dan Bapak Jeffry J. Wurangian yang telah diangkat dan lulus fit and proper test sebagai anggota Dewan Komisaris pada rupS Tahunan pada bulan Maret 2015 yang lalu.
ucapan terima kasih Dewan Komisaris sampaikan pula kepada pemerintah selaku pemegang saham Dwiwarna, para pemegang saham publik, para nasabah, mitra usaha, seluruh stakeholder dan masyarakat luas atas kepercayaan dan dukungan yang telah diberikan kepada Dewan Komisaris, Direksi dan seluruh pekerja BrI.
Semoga allah SWT, Tuhan yang Maha Esa selalu memberikan bimbingan dan petunjuk bagi seluruh insan BrI. Dewan Komisaris berkeyakinan, BrI akan terus dapat meraih kinerja terbaiknya pada tahun-tahun yang akan datang. amin.
pemegang Saham yang Terhormat,
pada tahun 2015 Dewan Komisaris telah melakukan pengawasan yang meliputi pengawasan terhadap kebijakan pengurusan dan jalannya pengurusan perseroan oleh Direksi, memberikan nasihat kepada Direksi, dan memastikan bahwa Direksi telah melaksanakan ketentuan anggaran Dasar perseroan serta ketentuan perundang- undangan lainnya yang berlaku.
pengawasan dan pemberian nasihat yang dilakukan Dewan Komisaris bertujuan untuk memastikan bahwa Direksi telah melaksanakan tugas dan tanggungjawabnya sesuai dengan maksud dan tujuan perseroan serta untuk memastikan bahwa perseroan telah dikelola oleh Direksi guna menjaga kepentingan pemegang saham dan para pemangku kepentingan lainnya.
Tugas dan tanggungjawab Dewan Komisaris tersebut dilaksanakan dengan itikad baik, independen, bertanggung jawab dan penuh kehati-hatian dengan berpedoman pada ketentuan anggaran
Dasar perseroan dan peraturan perundangan yang berlaku serta berdasarkan pada prinsip-prinsip tata kelola perusahaan yang baik.
Dewan Komisaris sebagai suatu majelis telah memiliki kompetensi inti yang dibutuhkan. Dalam pelaksanaan tugasnya, Dewan Komisaris didukung oleh organ yang terdiri dari Komite audit, Komite pengawasan Manajemen risiko, Komite remunerasi dan nominasi serta Komite Tata Kelola Terintegrasi.
untuk menjaga obyektivitas serta independensi, Dewan Komisaris tidak terlibat dalam pengambilan keputusan operasional perseroan, kecuali dalam penyediaan dana kepada pihak terkait dan hal-hal lain sebagaimana diatur dalam anggaran Dasar perseroan dan peraturan perundang-undangan.
EVALUASI KINERJA DAN
PENGAWASAN TAHUN
2015
Sebagaimana diketahui,
perekonomian global tahun 2015 mengalami perlambatan disertai dengan terjadinya volatilitas di pasar modal dan pasar uang. Kondisi tersebut dipengaruhi oleh perlambatan ekonomi China yang tumbuh hanya sekitar 6,5%, yang sebelumnya pada tingkat pertumbuhan 10,4% di tahun 2010. perlambatan ekonomi dunia tersebut telah mempengaruhi kinerja perekonomian domestik dimana pertumbuhan ekonomi nasional diperkirakan hanya mencapai 4,8%, melambat dibandingkan tahun 2014 yang tumbuh 5,02%. Kondisi ini antara lain disebabkan oleh penurunan harga komoditas dunia dan ekspor nasional yang cenderung menurun, walaupun neraca perdagangan masih mengalami surplus. nilai rupiah terhadap dolar amerika pada posisi bulan Desember 2015 juga melemah hingga mencapai rp13.795/uSD sedangkan tingkat inlasi tahun 2015 diperkirakan sebesar 3,35%.
hingga akhir tahun 2015, perekonomian yang kurang kondusif serta adanya tekanan likuiditas telah mempengaruhi kinerja ekspansi bisnis maupun
perekonomian domstik, asset perbankan tumbuh pada kisaran 9,41% (lebih rendah dari tahun sebelumnya sebesar 13,34%), kredit perbankan nasional tumbuh hanya 10,44%, melambat dibandingkan periode sebelumnya sebesar 11,58%. Likuiditas perbankan juga semakin ketat seiring menurunnya pertumbuhan Dana pihak Ketiga yang tumbuh hanya sebesar 7,26%.
Di tengah berbagai tantangan eksternal tersebut, BrI mampu bertahan dengan menunjukkan kinerja yang baik dimana aset tumbuh 8,7% (yoy) menjadi rp845,99 triliun yang didukung oleh pertumbuhan kredit sebesar 13,9% (yoy) dengan LDr sebesar 86,88% sedangkan DpK tumbuh sebesar 7,1%. perseroan juga dinilai mampu mempertahankan capaian rasio-rasio keuangan utama walaupun terdapat sedikit penurunan. rasio imbal hasil rata-rata ekuitas mencapai sebesar 29,9% lebih rendah dari tahun sebelumnya sebesar 31,2% dan rasio imbal hasil rata-rata aktiva (sebelum pajak) mencapai 4,2% lebih rendah dibanding tahun sebelumnya sebesar 4,74%.
