PENERAPAN PROGRAM APU DAN PPT PADA BANK PERKREDITAN RAKYAT. Kunjungi Website Kami:

(1)

PENERAPAN PROGRAM APU DAN PPT

PADA BANK PERKREDITAN RAKYAT

Kunjungi Website Kami:

(2)

Manajemen Risiko

Pelaksanaan:

1. Pemantauan terhadap transaksi

nasabah

2. Pemenuhan kewajiban pelaporan

Pengkinian Data kepada pihak

Otoritas (OJK)

Meningkatkan Bisnis

Ketersediaan data untuk:

1. Penawaran

atau

penjualan

produk bank yang lain ke

nasabah (cross selling)

2. Meminta referal dari nasabah

yang

berkaitan

dengan

usahanya

(3)

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 Pendapatan Lainnya 11 12 13 14

PT. BPR Sehat Untung Sejahtera

DATA PRINSIP MENGENAL NASABAH INDIVIDU UNTUK PENGKINIAN DATA (Lembar Formulir KYC - Know Your Customer/ Mengenal Nasabah)

Nama Lengkap Alamat

Tempat dan Tanggal Lahir Jenis Kelamin

Nama Gadis Ibu Kandung Jenis Identitas

Nomor Identitas Pekerjaan

Gaji

No. Telp (Fix Lined) atau No. HP (Pasca Bayar) Kewarganegaraan

Tanda tangan Nasabah

Status Perkawinan

Tujuan Berhubungan dengan Bank

Pernyataan:

Dengan ini saya menyatakan bahwa:

Informasi yang saya berikan dalam formulir ini adalah benar dan lengkap dan saya akan memberitahukan secara tertulis bilamana ada perubahan atas informasi yang dimaksud. Data ini satu kesatuan dengan syarat dan ketentuan dalam pembukaan rekening.

Nama Tanggal

(4)

 Laporan Rencana Pengkinian Data

(dilaporkan setiap tahun paling lambat bulan Desember

dan untuk pertama kalinya dilaporkan pada bulan

Desember 2017)

 Laporan Realisasi Pengkinian Data

(dilaporkan pertama kalinya paling lambat akhir bulan

Desember 2018)

(5)

Keterangan Jumlah Total CIF 4,000.00 Unclean Data 3,000.00 Target Cleansing 2018 (25%) 750.00 ASUMSI a. Risko tinggi 10.00 0.25% b. Risiko menengah 30.00 0.75% c. Risiko rendah 710.00 17.75% Total CIF yang akan dicleansing 750.00 18.75%

Persentasi Terhadap Jumlah Seluruh CIF

Periode Jumlah Triwulan I (30%) 225.00 Triwulan II (60%) 450.00 Triwulan III (90%) 675.00 Triwulan IV (100%) 750.00 Progress Cleansing

Contoh Laporan Rencana Pengkinian Data

CIF yang akan dikinikan % terhadap jumlah seluruh CIF (a) (b) ( c ) (d) ( e ) ( f ) ( g )

1 Nasabah orang perorangan

a. Risko tinggi 10.00 0.25% b. Risiko menengah 30.00 0.75% c. Risiko rendah 710.00 17.75%

No Jenis Nasabah dan Tingkat Risiko

Jumlah CIF

Informasi yang akan

dikinikan Metode atau strategi

Persentase pemenuhan CIF yang telah dikinikan Triwulan I : 225 Triwulan II : 450 Triwulan III : 675 Triwulan IV : 750 Penghasilan, Pekerjaan,

Alamat, No. Telepon, Nama Gadis Ibu Kandung

1. Pengumuman di lobby perihal Pembaruan Data Nasabah 2. Pada saat nasabah memperpanjang atau pelunasan kredit 3. Nasabah ganti buku tabungan

4. Nasabah ada keperluan lain ke Bank

5. Kunjungan ke nasabah dengan membawa surat dari Bank 6. Menelepon meminta nasabah ke Bank

LAPORAN RENCANA PENGKINIAN DATA

PT. BPR XYZ

(6)

Nomor : SUS/249/Lap.OJK/XII/2017 Tanggal : 20 Desember 2017

Lampiran : 1 (Satu) Lembar Kepada

Kepala Otoritas Jasa Keuangan (OJK) Kantor Regional IV Jawa Timur

Gedung BI Lt. 4 Jalan Pahlawan No. 105 Surabaya 60174

Perihal : Laporan Rencana Pengkinian Data PT. BPR XWZ Tahun 2018

Menunjuk Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan (SEOJK) No. 32 /SEOJK.03/2017 tanggal 22 Juni 2017 tentang Penerapan Program Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme di sektor Perbankan Bab VII butir 1b mengenai penyampaian laporan rencana pengkinian data, dengan ini kami sampaikan laporan dimaksud sesuai data terlampir.

Demikian kami sampaikan atas perhatian serta kerjasamanya kami ucapkan terima kasih.

PT. BPR XWZ

Jujur Pranoto

Direktur Kepatuhan

Contoh Surat Pengantar ke OJK tentang Laporan Rencana Pengkinian Data

(7)

Contoh Laporan Realisasi Pengkinian Data

Target

Realisasi Deviasi (%)

(a)

(b)

( c )

(d)

( e )

( f )

( g )

1 Nasabah orang perorangan

a. Risko tinggi

10.00

10.00 0.00%

b. Risiko menengah

30.00

30.00 0.00%

c. Risiko rendah

710.00

710.00 0.00%

Nihil

-LAPORAN REALISASI PENGKINIAN DATA

PT. BPR XYZ

TAHUN 2018

No Jenis Nasabah dan Tingkat Risiko

Perkembangan

(8)

• Prinsip Mengenal Pegawai

• Pelatihan APU – PPT

(9)

Prinsip KYE

(Know Your Employee)

Prinsip mengenal Pegawai (KYE)

adalah

upaya

untuk

mengidentifikasi kerawanan atau

risiko yang bersumber dari

pegawai

(people)

dalam

kegiatan usaha Bank

Prinsip Mengenal Pegawai pada BPR

Kejahatan perbankan secara umum sering

didominasi oleh keterlibatan pegawai

atau “orang dalam” baik kejahatan

tunggal maupun sebagai bagian dari

sindikat yang berupaya untuk membobol

Bank atau upaya lainnya yang berkaitan

dengan dengan tindak pidana pencucian

uang dan pendanaan terorisme.

(10)

Program KYE (Know Your Employee)



Sistem

dan

prosedur

rekruitmen

dengan

melakukan

pre employee

screening



Sistem seleksi yg

ditujukan

untuk

menempatkan

orang pada posisi

yang

tepat

dan

disesuaikan dengan

potensi

serta

pengukuran risiko.

Sistem

ini

juga

mencakup

pelaksanaan

promosi

maupun

mutasi

termasuk

pertimbangan

penempatan

pegawai pada posisi

yang

memiliki

potensi kecurangan

(Fraud).



Prinsip

KYE

(Know

Your

Employee)

/

Prinsip

mengenal

Pegawai terkait

dengan

pemantauan

perilaku,

karakter

dan

gaya

hidup

pegawai

(11)

Pelatihan APU - PPT

1. Bank harus memberikan pelatihan mengenai penerapan

program APU dan PPT kepada seluruh pegawai

2. Dalam menentukan peserta pelatihan, Bank mengutamakan

pegawai yang memiliki tugas harian dengan kriteria sebagai

berikut: a) berhadapan langsung dengan Nasabah (front liner);

b) melakukan pengawasan pelaksanaan penerapan program

APU dan PPT; dan/atau c) terkait dengan penyusunan

pelaporan kepada PPATK dan Otoritas Jasa Keuangan.

3. Pegawai yang melakukan pengawasan penerapan program

APU dan PPT harus mendapatkan pelatihan secara berkala,

sedangkan pegawai lainnya harus mendapatkan pelatihan

paling sedikit 1 (satu) kali dalam masa kerjanya. Pegawai yang

berhadapan langsung dengan Nasabah (front liner) harus

mendapatkan pelatihan sebelum penempatan.

(12)

Metode Pelatihan

1. pelatihan dapat dilakukan secara elekronik (online base) maupun melalui

tatap muka.

2. pelatihan secara elektronik (online base) dapat menggunakan media

electronic learning (e-learning) baik yang disediakan oleh otoritas

berwenang seperti PPATK dan/atau yang disediakan secara mandiri oleh

Bank.

3. pelatihan melalui tatap muka dilakukan dengan menggunakan

pendekatan antara lain:

1. tatap muka secara interaktif (misalnya workshop) dengan topik

pelatihan disesuaikan dengan kebutuhan peserta. Pendekatan ini

digunakan untuk pegawai yang mendapatkan prioritas dan

dilakukan secara berkala, misalnya setiap tahun.

2. tatap muka satu arah (misal seminar) dengan topik pelatihan adalah

berupa gambaran umum dari penerapan program APU dan PPT.

Pendekatan ini diberikan kepada pegawai yang tidak mendapatkan

prioritas dan dilakukan apabila terdapat perubahan ketentuan yang

signifikan.

(13)

Topik dan Evaluasi Pelatihan

Topik Pelatihan paling sedikit meliputi:

1. implementasi ketentuan peraturan perundangundangan

yang terkait dengan penerapan program APU dan PPT;

2. teknik, metode, dan tipologi Pencucian Uang dan/atau

Pendanaan Terorisme termasuk tren dan perkembangan

profil risiko produk perbankan; dan

3. kebijakan dan prosedur penerapan program APU dan PPT

serta peran dan tanggung jawab pegawai dalam mencegah

dan memberantas Pencucian Uang dan/atau Pendanaan

Terorisme,

termasuk

konsekuensi

apabila

pegawai

melakukan tipping off.

(14)

Topik dan Evaluasi Pelatihan

(Continued)

Evaluasi pelatihan sesuai hal-hal sebagai berikut:

1. Untuk mengetahui tingkat pemahaman pegawai dan

kesesuaian materi pelatihan, Bank harus melakukan evaluasi

terhadap setiap pelatihan yang telah diselenggarakan.

2. Evaluasi dapat dilakukan secara langsung melalui wawancara

atau secara tidak langsung melalui tes.

3. Bank harus melakukan upaya tindak lanjut dari hasil evaluasi

pelatihan melalui penyempurnaan materi dan metode

pelatihan.

(15)