Value Chain Implementasi
Green Banking
Pimpinan Kantor
Layanan (Pelayanan Uang Tunai Cabang)Penyelia PUC 1
Penyelia PUC 2 (Pelayanan Uang Tunai Cabang)
Penyelia PNC (Pelayanan Nasabah Cabang)
Asisten (Customer Service) Asisten (Customer Service) Asisten (Customer Service) Asisten (Teller) Asisten Pelayanan Kantor Satpam Cleaning Service Asisten (Teller) Asisten (Teller) INDIVIDUAL BNI Multiguna BNI Fleksi BNI Instan Kartu Kredit Kredit TKI Kredit Usaha Kecil
Kredit
Giro
Deposito Tabungan Tabungan Bisnis PendidikanTabungan
Kartu Debet Simpanan Fixed Income Money Market Banknotes Foreign Exchange Tresuri Phone Banking Internet Banking Private Banking SMS Banking Layanan Prima
ATM Layanan Pembayaran Kiriman Uang Domestik Kiriman Uang Internasional Cek Multi Guna
Cek Perjalanan Inkaso
ONH Referensi Bank
Safe Deposit Box Uang Kertas Asing BNI Layanan Gerak BISNIS Kredit Impor Cash Collateral Credit Kredit Investasi Kartu Kredit Kredit Koperasi Primer Kredit Ekspor Kredit
Kredit Modal Kerja Kredit Sindikasi Kredit Penerusan Giro Debit Card DPLK Simpanan Fixed Income Money Market Banknotes Foreign Exchange Tresuri FRONTLINER BACK OFFICE
ORGANIZATION VALUE CHAIN (CONT) PRODUCT VALUE CHAIN
Keterangan:
= Implementasi Konsep Green Banking
Pembiayaan Investasi-IMBT Pembiayaan Investasi-Murabahah Qardhul Hasan Pembiayaan Modal Kerja- Musyarakah Pembiayaan Modal Kerja- Mudharabah Bank Guarantee Wali Amanat (Pembiayaan) Keterangan:
= Implementasi Konsep Green Banking
Jual-Beli Valas Internet Banking SMS Banking Inkaso Phone Banking Kiriman Uang Trade Finance (Layanan) Transfer/Kiriman Uang Garansi Bank Kliring Pengelolaan Keuangan Perusahaan/Institusi Cash Pickup Security Agent Virtual Account Sistem Pembayaran SPP Kiriman Uang dari/ke
Luar Negeri
Cek
ATM Sistem Pembayaran Gaji
Arranger Indikasi Escrow Agent Facility Agent Inkaso Garansi Bank Settlement Bank Layanan Advisory Infonas Ekspor Agen Pembayaran Investment Services Payment Centre Security Agent Impor Jasa Kustodi Repo & Reverse
Repo Commercial Paper Sinking Fund Surat Kredit Berdokumen Dalam Negeri
Green Product Bank X
• BNI KPR Griya (Inspiring Green Living) • E-Billing Kartu Kredit
• E-LO (Electronic Loan Origination)
• Penyalur kredit lunak TSL (Two Step Loan) untuk proyek-proyek ramah lingkungan • Penyaluran Kredit Korporasi dan Menengah untuk proyek-proyek clean energy • CSR dan PKBL Kampoeng Bank X
• Donasi Point Redeem Kartu Kredit untuk pelestarian Orangutan di Kalimantan • Penerbitan Kartu Kredit Bank X- WWF
EVALUASI KLAIM
Kuesioner Klaim Green
Banking
EKSTERNAL
Evaluasi Internal
Hasil Observasi
Magang di Kantor Layanan Bank X Urip Sumoharjo (periode satu bulan) Kerja Praktek di Kantor Besar Bank X Jakarta (periode satu bulan)
Penyebaran Kuesioner
Karyawan Kantor Layanan top level management, back office, frontliner = 17 kuesioner
Support Employee (security, cleaning service, pelayanan umum) = wawancara terbuka
Evaluasi Eksternal
Hasil Observasi
Nasabah perorangan bukan nasabah bisnis
Wawancara terbuka, observasi langsung di lapangan
Penyebaran Kuesioner
Minimum sample size = 267 orang. Jumlah penyebaran kuesioner 282 orang.
Capaian Kriteria
Green Banking
Tanda Keterangan Nilai
X Tidak diterapkan 0
Diterapkan dengan cukup baik 1 Diterapkan dengan baik 2 Diterapkan dengan sangat baik 3
Kantor Besar
Kantor Layanan
Green Statement and Strategy
Green Employee
Green Building
Green Stickers / Office Supplies
Green Source of Fund
Monitored Sustainability Performance
Green Business Process & Operational
Green Leasing X X
Green Product
Green Loan
Green Credit Card X
Green Current Account X X
Green Portfolio
(Retail/ Consumer/ Corporate Banking) Corporate Social Responsibility X
Less Emition X
Use Renewable Energy X
Save Energy
Obedient about rule & law
54.17% 36.11% Produk Tata Kelola Korporat G re en C om p an y & G re en B an k in g G re en B an k in g Total Capaian Lingkungan & Komunitas G re en C om p an y Kriteria Capaian Bank X
Capaian Indeks GRI
Indeks GRI khusus membahas:
Indikator kinerja ekonomi
Indikator kinerja bidang lingkungan
Hak asasi manusia
Masyarakat
Tanggung jawab produk
Portfolio produk
Penggunaan indeks GRI sebagai evaluasi klaim Green Banking untuk
melihat persentase “turut andil” penerapan sustainability pada ketiga pihak,
antara lain:
1. Bank X Kantor Besar
2. Bank X Kantor Layanan
3. Nasabah Bank X.
Capaian Sustainable
Roadmap
I C I C I C
1
Meningkatkan informasi dan sosialisasi guna memperkuat
opini publik bahwa BNI sebagai bank yang peduli
dengan lingkungan.
2
Meningkatkan kerjasama dengan BI, Departemen terkait dan Pemda dalam rangka penyaluran kredit
program dan CSR.
3 Melakukan
benchmark
praktek pengelolaan bank yang ramah lingkungan.
4
Menggalakkan program sakasapo (satu karyawan satu
pohon) secara berkesinambungan
91.67 83.33 41.67 16.67 25 8.33
No. Green Strategy
Persentase (%)
Nasabah KLN
Pusat
Kesimpulan
4. Perbankan dapat mendekati tujuan pencapaian
sustainability
, namun karena ke dinamisan dunia
dengan berbagai tekanan perubahan baik secara internal
maupun eksternal, maka perbankan tidak akan pernah
mencapai tujuan tersebut, karena kriteria-kriteria
kesuksesan akan selalu berubah sehingga akan
membentuk suatu tantangan dan tujuan yang baru.
5. Implementasi
Green Banking
pada Kantor Besar Bank X
telah berjalan cukup baik dengan waktu penerapan yang
relatif .
Kesimpulan
6. Masih terdapat gap implementasi
Green Banking
yang cukup besar antara Kantor Besar dan
Kantor Layanan Bank X. Perbedaan capaian
implementasi
Green Banking
pada Kantor
Layanan ini secara langsung berdampak pada
kurangnya transfer value added implementasi
Kesimpulan
7. Bank X sebagai salah satu bank milik pemerintah yang
memiliki jaringan yang luas tersebar di Indonesia dan
internasional dapat memberikan pengaruh yang lebih
besar terhadap pelestarian lingkungan karena skala
bisnis yang besar tersebut, sehingga diharapkan Bank X
dapat memberikan dorongan yang lebih kuat pada
terbentuknya
Green Economy
, dan dapat membantu
munculnya
perusahaan
menengah-mikro
yang
memanfaatkan prinsip
Green Economy
sebagai dasar
proses bisnisnya.
Saran
1. Perhitungan
minimum required sample size
menggunakan jumlah populasi nasabah dari
KLN Urip Sumoharjo Bank X. Namun, karena
terkendala masalah perizinian pengambilan data
kuesioner tidak seluruhnya merupakan sampel
populasi dari nasabah KLN Urip Sumoharjo.
2. Sebaiknya
pengambilan
data
kuesioner
disebarkan pada responden nasabah tempat
jumlah populasi yang diketahui.
Saran
3. Dilakukan eksplorasi yang lebih mendalam lagi
selain pada nasabah individu, karena banyak hal
yang bisa digali dari sudut pandang nasabah
bisnis teruma dalam permintaan peminjaman
dana untuk usaha atau proyek yang harus
memenuhi aspek lingkungan seperti PROPER
dan AMDAL.
LOGO
Sekian
dan
Terima
Kasih
Green Product
[Green Current Account]
[Hasil observasi] Rekomendasi:
Perancangan program donasi yang diberikan kepada pihak ketiga yang merupakan organisasi khusus yang bergerak pada bidang lingkungan, dimana setiap pembukaan baru cheque book ordered pada Bank X sebuah donasi akan diberikan pada organisasi tersebut.
Kriteria Kantor Besar
Kantor Layanan
Green Current Account X X
Corporate Social
Responsibility
[Hasil observasi, Sustainable Roadmap & Kuesioner Internal]
Penerapan CSR pada Bank X telah dilaksanakan dengan sangat baik ditunjukkan pada fact
sheet dari Sustainability Report Bank X tahun 2011, sehingga keberlanjutan
program-program tersebut harus dilakukan lebih baik lagi. Kantor Layanan Fokus dalam pelayanan nasabah
Kriteria Kantor Besar
Kantor Layanan
Corporate Social Responsibility X
Capaian Bank X
I C I C I C
2
Meningkatkan kerjasama dengan BI, Departemen terkait dan Pemda dalam rangka penyaluran kredit program dan
CSR.
Less Emission
[Hasil observasi dan kuesioner] Rekomendasi:
Penyediaan lahan parkir khusus untuk sepeda gayung pada seluruh kantor-kantor Bank X dan membuat program penggunaan sepeda gayung untuk berangkat kerja yang direncanakan dilakukan setiap seminggu sekali atau sebulan sekali.
Less Emission
[Hasil Kuesioner Internal, Sustainable Roadmap dan Studi kasus Bio Farma] Rekomendasi:
Pengecekan secara berkala kendaraan para karyawan Bank X dengan salah satunya menggandeng third party atau organisasi peduli lingkungan untuk bekerja sama melakukan program tersebut. Dan menggunakan kendaraan operasional yang hemat energi dan penggunaan BBM alternatif.
I C I C
2
Menginisiasi dalam menggunakan kendaraan operasional yang hemat BBM
serta sedapat mungkin menggunakan BBM alternatif
(bio fuel misal biodiesel dan
bioethanol).
X
Less Emission
[Kriteria Green Banking dan Studi kasus Medco E & P] Rekomendasi:
Mengadakan program shuttle bus atau shuttle car setiap harinya untuk mengurangi penggunaan kendaraan pribadi karyawan Bank X yang dapat mencover beberapa daerah tertentu dengan jumlah karyawan terbanyak, sehingga dapat lebih efektif.
Kriteria Kantor Besar Kantor Layanan Less Emission X Capaian Bank X
Use Renewable Energy
(include Green Funding)
[Kriteria Green Banking dan Hasil rapat diskusi Corporate Sustainability & Green Banking Bank X ]
Rekomendasi:
Melakukan program Green Power Initiatives dengan peningkatan penyaluran kredit Bank X pada sektor renewable energy dan efisiensi energi.
[Kriteria Green Banking dan Studi Kasus Staples Inc] Rekomendasi:
Membeli Renewable Energy Credits (RECs) pada operator yang menghasilkan energi listrik dari sumberdaya yang dapat diperbaharui dan digunakan oleh kantor-kantor Bank X sekitar.
Kriteria Kantor Besar
Kantor Layanan
Use Renewable Energy X
Save Energy
[Hasil rapat diskusi Corporate Sustainability & Green Banking Bank X, Sustainable Roadmap dan kuesioner]
Rekomendasi:
Penerapan secara besar-besaran ATM hemat energi dengan menerapkan sensor lampu pada keberadaan nasabah yang menggunakan atau tidak, selain itu menerapkan ATM yang menggunakan Solar Cell sebagai sumber energi.
Tahun 2011 2010 2009 2008 2007
Jumlah ATM 6227 5004 4003 2978 2476
Peningkatan dari tahun sebelumnya 1223 1001 1025 502
-Annual Report
I C I C I C
2 Menginisiasi beberapa
outlet
hemat energi seperti ATM by Solar Panel.
X X
Obidient about
Rule & Law
Kepatuhan Bank X pada peraturan dan hukum yang berlaku
telah baik ini dibuktikan dengan capaian yang ditunjukkan
pada evaluasi klaim Green Banking berdasarkan kriteria
Green Banking
Kriteria Kantor Besar
Kantor Layanan
Obedient about rule & law
Kesimpulan
dan
Kesimpulan
1. Konsep
Sustainability
tidak hanya dibangun
dalam waktu yang singkat.
2. Kepedulian perbankan tidak boleh hanya
bersifat parsial namun harus menjadi suatu nilai
korporasi yang terintegrasi dari statement
(visi-misi) hingga ke strategi bisnisnya.
3. Perbankan tidak dapat mengimplementasikan
prinsip “
green
” dan
sustainable
begitu saja,
namun harus terdapat regulasi Bank Sentral
Indonesia sebagai pengarah menuju ke bisnis
Green Employee & Monitored
Sustainability Performance
[Hasil Observasi dan kuesioner] Rekomendasi:
Mengadakan pelatihan karyawan yang khusus membahas isu tentang permasalahan lingkungan dan implementasi Green Banking serta melanjutkan program Green Champion secara menyeluruh, langkah awal dapat dilakukan dengan pengambilan wakil masing-masing kantor wilayah, cabang atau kantor layanan.
Green Building
[Hasil observasi dan kuesioner] Rekomendasi:
Penerapan standarisasi penggunaan tempat sampah yang membedakan jenis sampah buangan pada seluruh kantor Bank X dari Kantor Besar hingga Kantor Layanan.
Green Building
[Kriteria Green Banking, Studi kasus Biofarma dan Intel] Rekomendasi:
Pembangunan Kantor Layanan Bank X kedepannya harus di desain dengan konsep Green Building, antara lain:
penerapan pola zero waste (tidak ada limbah keluar) pembangunan fasilitas pengolahan limbah air sederhana zero landfill (pengelolaan sampah organik mnejadi kompos) pembuatan lubang biopori untuk resapan air
penggunaan lampu LED hemat energi
prasarana jalan atau lahan parkir diusahakan tidak menggunakan aspal (agar
seluruh lahan mampu menyerap air)
Kriteria Kantor Besar Kantor Layanan Green Building Capaian Bank X
Green Stickers /
Office Supplies
[Kriteria Green Banking dan Hasil rapat diskusi Corporate Sustainability & Green Banking Bank X ]
Rekomendasi:
Pemberian apresiasi pada kantor-kantor Bank X yang dapat mengimplementasikan dengan baik paperless system yang merupakan program
house cleaning Bank X.
[Kriteria Green Banking dan Studi kasus Medco E&P Indonesia dan National Australia Bank (NAB)]
Rekomendasi:
Membangun Green Supply Chain Management pada vendor-vendor yang mensupply fasilitas dan kebutuhan kantor, yaitu dengan pemilihan vendor yang memiliki komitmen khusus terhadap mutu dan lingkungan.
[Hasil Observasi dan Kriteria Green Banking] Rekomendasi:
Pengurangan penggunaan brosur sebagai media promosi produk dan layanan dan meningkatkan promosi melalui dunia maya dan media elektronik.
Green Source of Fund
[Hasil rapat diskusi Corporate Sustainability & Green Banking Bank X ] Rekomendasi:
Melaksanakan event atau ekspo yang dilakukan secara besar-besaran baik tingkat nasional dan internasional dengan memperlihatkan program-program “Go Green” Bank X.
[Hasil rapat diskusi Corporate Sustainability & Green Banking Bank X ] Rekomendasi:
Corporate Sustainabality Team harus membentuk suatu unit baru yang memiliki
job-desc mendapatkan Green Funding pada dunia internasional.
Kriteria Kantor Besar
Kantor Layanan
Green Source of Fund
Green Leasing
[The High Performance Portfoliio - Betterbricks ] Rekomendasi:
Membangun kesepakatan antara pemilik dan penyewa tentang konfigurasi dan operasional bangunan tertentu yang harus mendukung sustainability.
Rekomendasi:
Membuat dokumen sewa yang ideal dengan tidak hanya menetapkan tujuan sustainability tetapi juga menjabarkan perilaku spesifik dari penyewa dan pemilik yang dapat mendukung Green Leasing.
Rekomendasi:
Membuat suatu ukuran kuantitaif dan pelaporan protokol yang terstandar agar seluruh pihak dapat menelusuri sustainability dan melakukan penyesuaian yang dibutuhkan. Kriteria Kantor Besar Kantor Layanan Green Leasing X X Capaian Bank X
Green Business
Process & Operational
[Hasil Kuesioner]Rekomendasi:
Penambahan konstrain biaya ketika opsi pencetakan resi ditampilkan.
Green Business
Process & Operational
[Hasil Kuesioner Eksternal dan Observasi] Rekomendasi:
Penvisualisasian pesan “peduli lingkungan” secara menarik dan berupa gambar pada layar monitor ATM Bank X dan ditempatkan diawal transaksi dapat berupa gambar, video, dan atau audio. Serta implementasi sistem pesan peduli lingkungan ini pada seluruh ATM Bank X.
Green Product
[Green Loan]
[Hasil observasi, Sustainable Roadmap dan kuesioner] Rekomendasi:
Membuat program-program berkonsepkan Go Green yang sesuai dengan demografi nasabah, pengategorian nasabah dapat berdasarkan antara lain: mahasiswa, pelajar, karyawan, ibu rumah tangga, pengusaha, dan lain-lain.
I C I C I C
1 Diversifikasi dan diferensiasi produk kredit
eco-friendly
Nasabah
Pusat KLN
Green Product
[Green Loan]
[Sustainable Roadmap dan Hasil rapat diskusi Corporate Sustainability & Green Banking Bank X]
Rekomendasi:
Pengembangan modul IRS (Internal Rating System) agar dapat memenuhi ESRA (Enviromental and Social Risk Analysis) Bank X.
Rekomendasi:
Bank X perlu melakukan pemetaan Carbon Footprint pada debitur yang melakukan proses peminjaman kemudian dilakukan pengkategorian debitur berdasarkan tingkatan dampak yang dihasilkan kepada lingkungan.
I C I C I C
2
Memasukkan penilaian aspek lingkungan dalam proses pemberian
kredit (ECRA = Environmental Credit Risk Assessment) antara lain
dengan mempertegas faktor lingkungan dalam pengukuran IRS (Internal Rating System) khususnya pada CRR
(Customer Risk Rating).
X
Green Product
[Green Credit Card]
[Kriteria Green Banking dan Hasil observasi dan kuesioner] Rekomendasi:
Membentuk Green Credit Card baru dengan tawaran program yang lebih menarik dengan memberikan nilai lebih (keuntungan) pada nasabah, seperti: penawaran bunga kredit yang lebih kecil dan menggandeng organisasi peduli lingkungan lainnya (selain WWF).
Kriteria Kantor
Besar
Kantor Layanan
Green Credit Card X
Capaian Sustainable
Roadmap
I C I C I C 1 Menyusun Kebijakan Lingkungan, Keselamatan Kerja dan Tanggung JawabSosial (Lampiran 1) dalam rangka mencapai EMS
(environmental management system).
2
Memasukkan penilaian aspek lingkungan dalam proses pemberian kredit (ECRA =
Environmental Credit Risk Assessment) antara lain
dengan mempertegas faktor lingkungan dalam pengukuran
IRS (Internal Rating System) khususnya pada
CRR (Customer Risk Rating).
X
100 66.67 0 0 16.67 0
No. Green Policy Nasabah
Persentase (%)
KLN Pusat
Capaian Sustainable
Roadmap
I C I C I C
1 Diversifikasi dan diferensiasi produk kredit
eco-friendly
2 Menginisiasi beberapa
outlet
hemat energi seperti ATM by Solar Panel.
X X
3
Melanjutkan implementasi desa binaan (kampung BNI)
dengan fokus pada konsep OVOP (one village one
product).
88.9 66.7 55.6 11.1 77.8 33.3
Persentase (%)
No. Green Product & Services Pusat KLN Nasabah
Capaian Sustainable
Roadmap
I C I C I C
1
Menggunakan sumber daya IT secara efektif dengan cara
memaksimalkan efisiensi energi, memperpanjang masa
pakai perangkat keras dan
paperless dengan
mempertimbangkan three bottom line (3BL) yaitu
manusia – bumi – profit.
2
Menginisiasi dalam menggunakan kendaraan operasional yang hemat BBM
serta sedapat mungkin menggunakan BBM alternatif (bio fuel misal biodiesel dan
bioethanol). X 83.33 66.67 83.33 50 50 50 Persentase (%) Green Process No. -33.33 0 Pusat KLN Nasabah -16.67 Selisih Capaian (%)
Capaian Sustainable
Roadmap
I C I C I C
1
Budaya 3R (Reduce, Reuse, Recycle) yaitu hemat listrik
dan air, memprioritaskan untuk memperbaiki daripada
membeli, menggunakan barang-barang yang bisa
didaur ulang.
2
Meningkatkan pengetahuan dan kesadaran karyawan
untuk mensosialisasikan budaya ramah lingkungan pada lingkungan sekitarnya.
X
100 83.33 100 33.33 33.33 0
Persentase (%) No. Green Culture
Selisih Capaian (%) -16.67 -66.67 -33.33
51
REKOMENDASI IDE
PERBAIKAN IMPLEMENTASI
Green Statement &
Strategy
[Hasil observasi, kuesioner, rapat diskusi Corporate Sustainability & Green Banking Bank X dan studi kasus Unilever dan Astra International]
Rekomendasi:
Penguatan komiten penerapan Corporate Sustainability pada Top Level Management baik pusat maupun di level kantor layanan.
Dengan membuat suatu management system pada Green Strategy, Green Process, Green
Product, dan Green Employee dengan target kuantitatif berupa comformity percentage.
Kriteria Kantor
Besar
Kantor Layanan
Green Statement and Strategy
Capaian Bank X
I C I C I C
1
Meningkatkan informasi dan sosialisasi guna memperkuat
opini publik bahwa BNI sebagai bank yang peduli
dengan lingkungan.
Nasabah KLN
Pusat No. Green Strategy
Green Statement &
Strategy
[Hasil penyebaran kuesioner eksternal] Rekomendasi:
Penambahan SOP pelayanan nasabah berupa penjelasan langsung secara lisan kepada nasabah pada program-program Go Green yang dapat dilihat langsung oleh nasabah, seperti: program formless pada transaksi di Teller sebelum melakukan transaksi Teller mengatakan bahwa hal tersebut merupakan salah satu bentuk upaya implementasi Green Banking oleh Bank X.
Green Statement &
Strategy
[Hasil penyebaran kuesioner internal dan studi kasus Astra International] Rekomendasi:
Penurunan kebijakan perusahaan yang membahas tentang implementasi Green Banking ke dalam program divisi, departemen hingga pada low level management.
Green Employee & Monitored
Sustainability Performance
[Hasil observasi, Sustainable Roadmap dan studi kasus NAB (National Australia Bank)]
Rekomendasi:
Pengedukasian karyawan secara terintegrasi diseluruh kantor Bank X agar memiliki kebiasaan “green” dengan menggunakan konsep Green People & Green Habits, untuk mempermudah proses pengedukasian dilakukan penggandengan institusi universitas maupun lembaga yang peduli dengan isu lingkungan untuk nantinya mengedukasi karyawan secara berkala.
[Hasil observasi, Sustainable Roadmap] Rekomendasi:
Melakukan survei berkala pada seluruh karyawan Bank X tentang penerapan Green Banking dan Green Employee di perusahaan mereka.
I C I C I C
2
Meningkatkan pengetahuan dan kesadaran karyawan
untuk mensosialisasikan budaya ramah lingkungan pada lingkungan sekitarnya.
X
