Versi 01 – Januari 2021
1 RINGKASAN INFORMASI PRODUK
Nama Produk PermataTabungan OPTIMA
Deskripsi Tabungan Investasi dengan Bunga Tinggi yang memberikan fasilitas bebas biaya dan akses luas dalam bertransaksi perbankan.
Keuntungan Produk bagi Nasabah
Suku bunga lebih tinggi dari tabungan biasa*.
Tabungan akan berkembang lebih optimal dengan penawaran suku bunga yang lebih tinggi dari suku bunga tabungan biasa.
*) Untuk tingkat saldo tertentu sesuai dengan suku bunga yang berlaku.
Gratis biaya administrasi rekening bulanan bila saldo rata-rata perbulan minimal Rp 25.000.000,-
Gratis biaya transaksi tarik tunai di jaringan ATM domestik dan luar negeri sesuai dengan logo jaringan yang terdapat pada tampak belakang PermataDebit Plus bila saldo sebelum transaksi minimal Rp 25.000.000,-
Gratis biaya transfer online ke Bank lain di seluruh Indonesia melalui PermataATM, PermataMobile, PermataNet, bila saldo sebelum transaksi minimal Rp 25.000.000,-
Gratis biaya administrasi bulanan untuk PermataDebit Plus
Akses Luas dari PermataDebit Plus, diberikan untuk Nasabah Perorangan - Tarik tunai di seluruh jaringan ATM domestik dan luar negeri sesuai dengan
logo jaringan yang terdapat pada tampak belakang PermataDebit Plus.
- Transaksi belanja di seluruh merchant sesuai dengan logo jaringan yang terdapat pada tampak belakang PermataDebit Plus.
Layanan Permatae-Banking
- PermataMobile X merupakan layanan mobile banking yang dapat diakses dari telepon selular.
- PermataNet yang memberikan Layanan internet banking yang dapat diakses melalui website www.permatabank.com atau https://new.permatanet.com.
- PermataATM yang memberikan kemudahan melakukan tarik tunai dan transaksi perbankan lainnya melalui ATM.
- PermataTel yaitu Layanan call center di nomor 1500111. Layanan PermataTel dilengkapi dengan mesin swajawab (IVR – Interactive Voice Response) yang akan membantu menyelesaikan transaksi Anda dengan Kode Layanan Kilat atau bantuan Professional Agent.
- PermataEDC memberikan layanan yang dapat dilakukan sambil berbelanja menggunakan mesin EDC PermataBank yang ada di merchant tertentu.
Layanan Permatae-Business
Permatae-Business (PeB) adalah solusi layanan perbankan terpadu berbasis web yang dirancang khusus untuk memenuhi kebutuhan transaksi Cash, Trade, dan Financial Supply Chain (FSC), serta memudahkan dan mempercepat proses transaksi perusahaan Anda secara on-line.
Layanan Navigator sebagai Alat Monitor Rekening Anda
Layanan pengiriman notifikasi melalui SMS ke nomor ponsel yang terdaftar pada rekening PermataTabungan Optima untuk mutasi transaksi sebesar dan lebih dari Rp500.000,- (lima ratus ribu Rupiah)
Layanan PermataONe
Layanan konsolidasi rekening dalam bentuk Paper Statement atau e-Statement untuk seluruh laporan Rekening Tabungan, Giro, Deposito, Reksa Dana dan
Versi 01 – Januari 2021
2 Bancassurance (produk Unit Link Single Premium) yang terdaftar dalam 1 (satu) nomor Nasabah di PermataBank.
Layanan AutoDebet
Anda dapat melakukan pembayaran tagihan rutin Anda secara otomatis setiap bulannya yang akan didebet dari rekening tabungan Anda.
Layanan Standing Instruction
Layanan transfer ke rekening di PermataBank atau ke Bank lain dalam jumlah yang sama secara rutin dan otomatis dari rekening tabungan Anda.
Layanan Fax on Demand
Anda dapat mencetak informasi mutasi transaksi rekening Anda untuk maksimal 90 hari terakhir dengan cara menghubungi PermataTel melalui mesin fax.
Suku Bunga Threshold (efektif 11 Oktober 2021)
Rp 0 –< Rp 100 Juta = 0.00% p.a.
Rp 100 Juta –< Rp 500 Juta = 0.50% p.a.
Rp 500 Juta –< Rp 1 Milyar = 1.00% p.a.
Rp1 Milyar –< Rp 5 Milyar = 2.00% p.a.
Rp 5 Milyar –< Rp 10 Milyar = 2.50% p.a.
≥Rp 10 Milyar = 2.75 % p.a.
Apabila dalam 1 (satu) bulan Nasabah melakukan transaksi debet lebih dari 3 (tiga) kali, maka perhitungan bunga menjadi :
Jika saldo rata-rata < Rp 1 Milyar, maka suku bunga yang diterima sebesar 75%
(gross) dari ketentuan suku bunga yang berlaku
Jika saldo rata-rata ≥ Rp 1 Milyar, maka suku bunga yang diterima sebesar 100%
(gross) dari ketentuan suku bunga yang berlaku
Biaya Biaya Administrasi Rekening Bulanan
- Saldo rata-rata perbulan ≥ Rp25.000.000.- = Bebas Biaya - Saldo rata-rata perbulan < Rp25.000.000.- = Rp30.000,-
Gratis Biaya Administrasi Bulanan PermataDebit Plus
Biaya Tutup Rekening = Rp100.000,-
Biaya Dorman (rekening yang tidak ada transaksi selama 12 bulan berturut – turut), maka rekening akan dikenakan biaya administrasi sebesar Rp10.000/bulan.
Biaya Pengiriman Rekening Koran
- Jika rekening Nasabah TELAH menggunakan layanan konsolidasi media informasi rekening (PermataONe) dikenakan biaya pengiriman Rp10.000 per Nasabah
- Jika rekening Nasabah BELUM menggunakan layanan konsolidasi media informasi rekening (PermataONe) dikenakan biaya pengiriman Rp10.000 per rekening
- Biaya akan dikenakan apabila statement dicetak & dikirimkan, biaya akan gratis jika menggunakan media e-Statement
Media informasi transaksi Laporan mutasi transaksi rekening bulanan:
Perorangan
- Buku tabungan (Passbook), - Paper Statement (Rekening Koran),
Paper Statement (Rekening Koran) dicetak dan dikirim ke alamat surat menyurat Nasabah bila saldo rata-rata rekening bulanan minimal Rp1.000.000,-.
- E-Statement
Versi 01 – Januari 2021
3 E-Statement dikirim ke alamat email Nasabah bila saldo rata-rata bulanan rekening minimal Rp250.000,-
Perusahaan
Hanya dapat menggunakan Paper Statement ( Rekening Koran)
Jika saldo di rekening Nasabah tidak memenuhi ketentuan saldo rata-rata bulanan minimum tersebut sehingga Nasabah tidak menerima rekening koran atau e- Statement tersebut, Nasabah dapat mengetahui informasi rekeningnya melalui PermataNet, PermataATM, PermataMobile atau mencetak mutasi rekening di cabang PermataBank terdekat.
Ketentuan Pembukaan Rekening
Berlaku untuk Nasabah perorangan dan non perorangan
Melengkapi persyaratan dan dokumen pendukung pembukaan rekening sesuai ketentuan yang berlaku di Bank
Setoran Awal : Rp1.000.000,-
Saldo Minimum : Rp1.000.000,-
Setoran Minimum Berikutnya : Rp10.000,-
Ketentuan penutupan rekening otomatis :
Khusus untuk pembukaan rekening melalui PermataMobile dan iPad (e-Form), nasabah wajib melakukan penyetoran dana awal dengan jumlah minimal Rp1.000.000,- dan jika nasabah belum melakukan setoran awal sampai dengan waktu 99 hari kalender, maka pihak Bank akan melakukan penutupan rekening secara otomatis.
Nasabah berkewajiban menyediakan informasi dan/atau data sesuai dengan kondisi sesungguhnya dan konsekuensi jika Nasabah tidak menyampaikan informasi dan/atau data yang sebenarnya menjadi tanggung jawab Nasabah sepenuhnya
Informasi Produk Tabungan 1. Informasi Pengaduan:
Tata cara yang dapat ditempuh dalam hal terjadi pengaduan dalam pembelian produk dan/atau pemanfaatan layanan, dapat menghubungi Cabang PermataBank terdekat, PermataTel 1500111 atau www.permatabank.com
2. Risiko Produk:
Dana tidak dijamin jika nilai simpanan melebihi batas penjaminan LPS atau jika tingkat suku bunga simpanan melebihi tingkat suku bunga penjaminan LPS.
PermataBank berhak untuk mengubah biaya, tarif, dan tingkat suku bunga dengan pemberitahuan terlebih dahulu kepada Nasabah sebelum perubahan tersebut berlaku efektif sesuai dengan ketentuan dan peraturan perundangundangan yang berlaku. Sebelum berlakunya perubahan tersebut secara efektif dan apabila sampai dengan berlakunya perubahan tersebut Nasabah tidak menyampaikan keberatannya maka Nasabah dianggap setuju.
PT. Bank Permata Tbk. Terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan dan merupakan peserta penjaminan Lembaga Penjamin Simpanan
PERMATAKARTUKREDIT
adalah alat pembayaran pengganti uang tunai yang dapat Anda gunakan pada saat melakukan transaksi pembelanjaan dan tarik tunai. Anda dapat berbelanja atau bertransaksi terlebih dahulu dan membayar kemudian sesuai dengan tagihan (billing statement) yang disampaikan oleh PermataBank kepada Anda setiap bulannya.
Benefit
Keuntungan dan keistimewaan yang bisa Anda dapatkan sebagai pemegang PermataKartuKredit:
• Permata Cicilan (SimplePay)
Ubah transaksi pembelanjaan Anda menjadi cicilan bulanan dengan bunga khusus.
• Permata Bills To Pay
Gunakan fasilitas pembayaran tagihan rutin secara otomatis melalui kartu kredit dan nikmati kemudahan serta manfaat isimewanya.
• Penerimaan luas di seluruh dunia
PermataKartu Kredit bisa digunakan di lebih dari 20 juta tempat perbelanjaan di seluruh dunia.
• PermataTel, Layanan 24 Jam
Untuk mendapatkan informasi mengenai PermataKartuKredit termasuk pengajuan kartu kredit, Anda dapat menghubungi PermataTel di 1500111 yang dapat diakses dari seluruh wilayah Indonesia tanpa kode area dan dikenakan pulsa lokal, 24 jam sehari dan 7 hari seminggu.
Cash Advance/Tarik Tunai
Kami juga menyediakan fasilitas penarikan uang tunai dengan batas tertentu dari limit kartu kredit Anda (tidak diperkenankan melakukan penarikan uang tunai melampaui batas penarikan uang tunai harian sebesar Rp 10.000.000,-). Anda dapat memperoleh uang tunai dengan kartu kredit Anda pada Bank manapun yang memasang logo MasterCard atau melalui ATM berlogo Mastercard.
PT Bank Permata Tbk, terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan PT Bank Permata Tbk, terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan PT Bank Permata Tbk, terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan
Ringkasan Informasi Produk PermataKartuKredit
Syarat Umum Pengajuan Kartu Kredit
• Usia Pemegang Kartu:
Kartu Utama Minimal 21 tahun Maksimal 65 tahun Kartu Tambahan Minimal 17 tahun
• Persyaratan Penghasilan (Peraturan Bank Indonesia) Minimum Penghasilan
Pegawai : Rp 3.000.000,- Wirausaha* : Rp 3.500.000,-
Jika penghasilan Anda diantara Rp 3.000.000-10.000.000 net (take home pay) per bulan, maka:
1. Maksimum jumlah kartu kredit yang dapat dimiliki adalah dari 2 bank penerbit (termasuk Permata Bank) dan/atau
2. Maksimum total limit kartu kredit yang dapat dimiliki adalah 3x pendapatan net per bulan
*) ketentuan Bank
• Persyaratan Dokumen:
1. Fotokopi KTP
2. Info No.Kartu Kredit Bank lain keanggotaan min.12 bulan 3. Untuk WNA, diperlukan fotokopi paspor dan KITAS
4. Untuk kartu tambahan wajib menyertakan fotokopi KTP/KITAS 5. Fotokopi NPWP
6. Bukti penghasilan Tarif dan Biaya
Berikut adalah biaya yang dikenakan ke pemegang kartu:
1. Biaya iuran tahunan 2. Biaya penarikan tunai 3. Biaya denda keterlambatan 4. Biaya overlimit
5. Biaya penggantian kartu kredit 6. Biaya penggantian PIN 7. Biaya permintaan bukti transaksi 8. Biaya kenaikan limit
9. Biaya ringkasan transaksi 10. Biaya cetak tagihan
11. Biaya perubahan transaksi menjadi cicilan tetap (SimplePay) 12. Biaya fasilitas PermataNavigator
Atau biaya lainnya yang mungkin dikenakan oleh Bank berdasarkan pemberitahuan Bank kepada pemegang kartu sesuai dengan peraturan dan perundangan yang berlaku.
Cara Penggunaan PermataKartu Kredit
Hal yang perlu Anda lakukan saat melakukan transaksi belanja:
1. Periksalah tanggal Anda melakukan transaksi.
2. Perhatikan jumlah transaksi Anda dan pastikan jumlah transaksi Anda sesuai sebelum Anda memasukkan 6 digit PIN atau menandatangani slip penjualan (mohon menjaga kerahasiaan dan keamanan PIN).
3. Apabila terdapat kesalahan jumlah transaksi, Anda tidak perlu memasukkan PIN atau menandatangani slip penjualan. Harap pastikan transaksi tersebut telah dibatalkan.
4. Simpanlah slip penjualan yang Anda terima sebagai bukti pembelian/pembayaran Anda, untuk kemudian dicocokkan dengan Rekening Tagihan (billing statement) periode tagihan berikutnya.
5. Periksa kembali nama Anda pada PermataKartuKredit Anda setelah bertransaksi untuk mencegah tertukarnya Kartu Kredit Anda.
Pembayaran Kartu Kredit Pembayaran dapat dilakukan melalui:
1. Sarana pembayaran PermataBank
• Cabang PermataBank (selama jam kas buka)
• PermataATM
• PermataTel di 1500111 (Pastikan Anda telah memiliki TIN (Telephone Identification Number) dan telah melakukan pendaftaran nomor telepon di ATM PermataBank)
• PermataNet dengan alamat browsing https://new.permatanet.com/
• PermataMobile
2. Pembayaran Transfer Melalui Bank Lain
3. Melalui ATM yang bekerjasama (BCA, BII, BNI, Danamon, CIMB Niaga, Mandiri, OCBC NISP)
4. Fasilitas Autodebit rekening PermataBank
Demi kenyamanan Anda bertransaksi dan menghindari denda keterlambatan, tagihan Kartu Kredit harus Anda bayarkan paling lambat pada tanggal jatuh tempo yang telah ditetapkan (efektif dana diterima PermataBank).
Jumlah pembayaran yang dapat Anda tentukan, yaitu:
a. Minimum atas total tagihan, atau
b. Sebagian atas total tagihan (di atas pembayaran minimum), atau c. Total seluruh tagihan Anda.
Simulasi Perhitungan Bunga
Bunga yang digunakan pada simulasi sebesar 2% per bulan atau 24% per tahun. Suku bunga bisa berubah berdasarkan ketentuan yang berlaku dan akan diinformasikan ke nasabah sesuai dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku.
31/12 11/01 11/02
Transaksi Retail Total Tagihan Total Tagihan 29/12
Transaksi Retail
Rp 750,000 Rp 750,000 Rp 750,000
31/01 Pembayaran
Rp 500,000 Rp 250,000
Contoh Perhitungan Bunga atas Pembayaran tidak penuh
365
A. (Rp. 750.000 x 2% x 31 x12) / 365 = 5,580,000 / 365 = Rp 15,287.67 B. (Rp. 250.000 x 2% x 12 x 12) / 365 = 720,000 / 365 = Rp 1,972.60 Total = Rp 17,260.27
PT Bank Permata Tbk, terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan PT Bank Permata Tbk, terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan
Penting !!
Bila Anda menemukan transaksi yang bukan merupakan transaksi Anda atau pemegang kartu tambahan Anda pada rekening tagihan PermataKartuKredit, ajukan segera pertanyaan atau keberatan Anda melalui layanan 24 jam PermataTel di 1500111 dan susulkan surat pernyataan penyanggahan transaksi secara tertulis ke PermataBank, selambat-lambatnya 14 hari kalender sejak tanggal pencetakan rekening tagihan Anda.
Seluruh nilai transaksi Kartu Kredit Anda akan dibebankan pada Kartu Kredit dalam mata uang rupiah. Transaksi yang dilakukan dalam mata uang selain mata uang rupiah akan dikonversikan ke mata uang rupiah sesuai ketentuan konversi berdasarkan kurs yang berlaku pada Visa/MasterCard International serta biaya konversi yang ditetapkan Bank pada saat transaksi kartu kredit dibukukan di Bank.
Untuk informasi lebih lanjut mengenai fitur produk, biaya, manfaat, persyaratan PermataKartuKredit serta ketentuan lainnya dapat dilihat di website: www.permatabank.com/retail/kartu-kredit.
Tata Cara Pelayanan Pengaduan Nasabah
Nasabah dapat menyampaikan pengaduan kepada PermataBank melalui beberapa cara yang dimiliki PermataBank, diantaranya:
Informasi lebih lanjut mengenai tata cara pelayanan pengaduan nasabah dapat diakses di www.permatabank.com/TentangKami/Profil-Korporasi
Nasabah atau perwakilannya
Lisan
Telpon ke PermataTel
Datang ke jaringan kantor PermataBank Mengunjungi www.permatabank.com Surat Resmi ke PermataBank Tertulis
di 1500111
Risiko
Risiko terkait Kartu Kredit:
1. Penyalahgunaan Kartu Kredit karena kartu kredit dan PIN diketahui atau diserahkan ke pihak lain. Anda bertanggung jawab atas segala risiko penyalahgunaan kartu kredit sehubungan dengan kartu kredit dan PIN Anda. Untuk menghindari penyalahgunaan Kartu Kredit, simpan dan jaga kartu kredit dan PIN Anda dengan baik. Jangan memberitahukan nomor PIN Anda kepada pihak manapun yang tidak berkepentingan. Lakukan perubahan PIN Anda secara berkala di PermataATM. PermataBank tidak memberikan kuasa kepada pihak manapun untuk mengambil Kartu Kredit dan PIN Anda.
2. Segera laporkan ke petugas kami melalui layanan 24 jam PermataTel di 1500111 begitu Anda mengetahui kartu Anda hilang atau dicuri, dimana pun Anda berada. Pemegang Kartu tetap bertanggung jawab sepenuhnya atas seluruh transaksi yang telah dilakukan dengan menggunakan Kartu Kredit sebelum diterimanya pemberitahuan tertulis oleh Bank mengenai kehilangan dan atau pencurian Kartu Kredit tersebut. Pemegang Kartu juga bertanggung jawab atas semua penarikan uang tunai/cash advance yang telah dilakukan dengan menggunakan Kartu Kredit dengan verifikasi yang sah berupa PIN atau tanda tangan Pemegang Kartu melalui Teller atau cabang Bank.
3. Apabila sampai dengan pada Tanggal Jatuh Tempo atau pada hari kerja berikutnya jika Tanggal Jatuh Tempo adalah hari libur, Bank belum menerima pembayaran sebesar jumlah yang ditagih atau sekurang-kurangnya sebesar Minimum Payment dari Pemegang Kartu, maka Pemegang Kartu wajib membayar denda keterlambatan, bunga, dan atau biaya-biaya lainnya dengan jumlah yang ditentukan oleh Bank.
4. Dalam hal Pemegang Kartu tidak melakukan pembayaran Tagihan sebagaimana diatur dalam persyaratan dan ketentuan ini atau jika kualitas tagihan Kartu Kredit dimaksud telah termasuk dalam kualitas macet berdasarkan kriteria kolektibilitas sesuai ketentuan Bank Indonesia, maka Bank dapat menggunakan tenaga penagihan sendiri atau jasa pihak ketiga untuk melakukan penagihan sampai dengan tagihan dan denda dibayar lunas.
5. Jika Pemegang Kartu tidak menginginkan status yang tercatat di Bank Indonesia dalam kondisi selain “Lancar”, maka Pemegang kartu bertanggung jawab untuk menjaga status kartunya dalam kondisi
“Lancar” yaitu kondisi dimana pembayaran dilakukan tepat waktu dan tidak terjadi penunggakan.
Ver.Cet 07/IV/20
