Menikmati hidup seutuhnya
MahaCita
MahaCita Protection
Kini saatnya Anda mulai merancang masa tua dengan berinvestasi sekaligus melindungi diri dari berbagai risiko kehidupan. Dengan MahaCita Protection, Zurich memberikan perlindungan lengkap sampai usia 100 tahun dan peluang berinvestasi yang optimal dan menarik untuk mewujudkan masa tua yang nyaman bagi Anda.
Investasi dimulai sejak tahun pertama Polis, dimana 50% Premi Dasar diinvestasikan di tahun pertama Polis dan 100% Premi Dasar diinvestasikan di tahun kedua Polis dan seterusnya.
Bonus Loyalitas untuk Anda nasabah setia Zurich yang melakukan pembayaran Premi Dasar dan selama Polis tetap aktif.
Jaminan Polis Anda tetap aktif selama 5 tahun pertama Polis walaupun Nilai Investasi tidak cukup untuk membayar biaya yang timbul, berlaku sesuai dengan ketentuan Polis MahaCita Protection.
Fasilitas Cuti Premi mulai tahun ke-6 dan Polis akan tetap aktif selama Nilai Investasi cukup untuk membayar biaya yang timbul.
Pilihan Asuransi Tambahan yang beragam sesuai kebutuhan Anda.
Investasi Masa Depan
Manfaat Investasi sebesar Nilai Investasi (jika ada), dari saldo Unit yang terbentuk dalam Polis. Harga Unit dapat naik atau turun tergantung kinerja Dana Investasi. Nilai Investasi tidak dijamin.
MahaCita Protection memberikan 2 manfaat utama:
Perlindungan Asuransi Jiwa
Manfaat Meninggal Dunia sebesar Uang Pertanggungan apabila Tertanggung meninggal dunia selama Masa Asuransi.
Keunggulan MahaCita Protection
Usia masuk Tertanggung : 15 hari – 69 tahun (ulang tahun terakhir) Usia masuk Pemegang Polis : 18 – 99 tahun (ulang tahun terakhir) Masa Asuransi : Hingga Tertanggung berusia 100 tahun
Premi Dasar : Minimum Rp15 juta / tahun
Maksimum Rp120 juta / tahun*
* untuk permohonan asuransi dengan keputusan UW standar
Premi Top Up Berkala : Minimum Rp1 juta / tahun
Maksimum 2x Premi Dasar (sesuai frekuensi pembayaran Premi) Premi Top Up Tunggal : Minimum Rp1 juta
Frekuensi Pembayaran Premi : Tahunan/ 6 bulanan/ 3 bulanan/ bulanan Uang Pertanggungan : Minimum 5x Premi Dasar tahunan
Mata Uang : Rupiah
• Manfaat Investasi
Sebesar Nilai Investasi (jika ada), dari saldo Unit yang terbentuk dalam Polis jika Tertanggung mencapai usia 100 dan Polis masih aktif
Manfaat Asuransi:
• Manfaat Meninggal Dunia
Sebesar 100% Uang Pertanggungan ditambah Manfaat Investasi. Khusus untuk Tertanggung berusia di bawah 5 tahun, pembayaran Manfaat Meninggal Dunia akan dibayarkan dengan ketentuan:
Usia saat meninggal dunia ≤1 2 3
% dari Uang Pertanggungan 20% 40% 60%
Kriteria Umum
4 ≥5
80% 100%
1 2 3 4 5 6 7 8 dan seterusnya
95%
90%
70%
50%
30%
10%
5%
0%
Tahun Polis
Biaya Penarikan Dana & Penebusan Polis (% dari Nilai Investasi Premi Dasar
yang ditarik/ ditebus)
Tahun Polis Biaya Cuti Premi
(% dari Premi Dasar yang belum terbayar) Biaya Asuransi
Dibebankan setiap bulan untuk Asuransi Dasar dan Asuransi Tambahan (jika ada).
Ditentukan berdasarkan besar Uang Pertanggungan, usia, jenis kelamin, dan risiko-risiko lainnya.
Biaya Administrasi
Rp30.000 (untuk frekuensi pembayaran Premi tahunan) Rp37.500 (untuk frekuensi pembayaran Premi selain tahunan) Biaya Pemeliharaan
0,345% per bulan dari Nilai Investasi Premi Dasar, dibebankan selama 7 tahun pertama.
Biaya Manajemen
Maksimum 2% per tahun sesuai jenis Dana Investasi yang dipilih.
Biaya Premi Top Up
5% dari setiap Premi Top Up Berkala dan Premi Top Up Tunggal.
Biaya-Biaya
Biaya Alokasi Premi
Biaya Penarikan Dana & Penebusan Polis
Biaya Cuti Premi
6 7 8 dan seterusnya
10%
5%
0%
Biaya yang dikenakan jika Cuti Premi
Bonus Loyalitas
Bonus Loyalitas akan dibayarkan bertahap mulai tahun Polis ke-6 untuk nasabah yang terus melakukan pembayaran Premi Dasar dan memenuhi kondisi tertentu dalam Polis.
6 7 8 9 10 11 dan seterusnya
3%
4%
5%
6%
7%
8%
Tahun Polis % dari Premi Dasar
Perhitungan Nilai Unit
• Harga Unit dihitung berdasarkan total aset setelah dikurangi dengan Biaya Manajemen, sebagaimana dicantumkan dalam Ketentuan Khusus Polis dibagi dengan total Unit dari Dana Investasi.
• Harga Unit dihitung secara harian yang dihitung setiap hari bursa.
• Nilai Unit akan diumumkan pada media.
Memberikan tingkat pengembalian investasi yang relatif stabil melalui investasi pada instrumen pasar uang serta menurunkan tingkat risiko melalui diversifikasi penempatan instrumen pasar uang yang dipilih secara selektif.
Memberikan tingkat pengembalian investasi yang menarik dengan penekanan pada stabilitas modal jangka menengah panjang.
Bertujuan untuk memperoleh pertumbuhan modal jangka panjang dengan pengelolaan portofolio secara aktif pada saham, obligasi, dan pasar uang.
Bertujuan untuk memperoleh pertumbuhan modal jangka panjang dengan pengelolaan portofolio secara aktif pada saham.
Bertujuan untuk memperoleh pertumbuhan modal jangka panjang dengan pengelolaan portofolio secara aktif pada saham serta pasar uang berbasis Syariah.
Pilihan Dana Investasi
Kinerja Dana Investasi per Desember 2019
Jenis Dana Investasi
Jenis Dana Investasi
ZurichLink Rupiah Flexible Fund ZurichLink Rupiah Money Market Fund ZurichLink Rupiah Fixed Income Fund ZurichLink Rupiah Amani Equity Fund ZurichLink Rupiah Equity Fund
Tanggal Efektif 1 Bulan Terakhir 3 Bulan Terakhir 6 Bulan Terakhir 1 Tahun Terakhir Sejak Peluncuran
8-Nov-11 3.34% -0.30% -7.75% -5.16% 24.50%
8-Nov-11 1.84% 1.69% 0.59% 5.74% 36.09%
8-Nov-11 0.35% 1.09% 2.15% 4.09% 32.89%
8-Nov-11 0.41% 2.10% 3.19% 9.06% 29.75%
2-Mar-15 3.66% -2.13% -1.00% 3.96%
-5.95%
-4.29%
4.62%
0.21%
-24.49% -29.51%
5 Tahun Terakhir
Kinerja investasi di atas merupakan kinerja di masa lampau dan tidak mencerminkan kinerja investasi di masa yang akan datang. Kinerja investasi di masa yang akan datang bisa meningkat atau menurun tergantung pada kinerja pasar.
∞
Investasi pada produk unit link memiliki risiko yang menjadi tanggung jawab Anda, antara lain:
Risiko Pasar yang berhubungan dengan kondisi makro ekonomi, keadaan politik, hukum dan peraturan pemerintah berkaitan dengan dunia investasi dan persepsi investor itu sendiri.
∞ Risiko Suku Bunga yakni fluktuasi tingkat suku bunga yang dipengaruhi oleh jumlah dana pinjaman, inflasi, kebijakan pajak.
∞ Risiko Likuiditas dapat terjadi jika aset investasi tidak dapat dengan segera dikonversi menjadi uang tunai atau pada harga yang sesuai, misalnya ketika terjadi kondisi pasar yang ekstrim atau ketika semua Pemegang Polis melakukan penarikan (withdrawal/ surrender) secara bersamaan.
∞ Risiko Daya Beli yakni menurunnya nilai mata uang akibat kenaikan harga barang.
Risiko Investasi
Asuransi Tambahan untuk melindungi Anda
• Perlindungan untuk risiko Kecelakaan Maha Accidental Death Benefit (Maha ADB)
Melindungi Anda dari risiko meninggal dunia akibat Kecelakaan.
• Perlindungan untuk Kesehatan Anda Zurich H&S Plus
Mencakup perawatan dalam maupun luar negeri dengan fasilitas cashless maupun reimbursement. Anda juga dapat menambahkan perlindungan untuk penyakit kritis melalui asuransi tambahan 10 MCMB dan ekstra batas manfaat tahunan melalui asuransi tambahan Extra.
• Perlindungan untuk risiko Penyakit Kritis Maha Critical Illness Plus (Maha CI Plus)
Melindungi Anda jika didiagnosa menderita salah satu dari beberapa Penyakit Kritis sampai usia 65 tahun.
Maha Critical Illness Plus 85 (Maha CI Plus 85)
Perlindungan jika Anda didiagnosa menderita salah satu dari beberapa Penyakit Kritis sampai usia 85 tahun.
Maha Critical Illness Early Care (Maha CI Early Care)
Memberikan perlindungan jika Anda didiagnosa menderita salah satu dari beberapa Penyakit Kritis tahap awal beserta manfaat tambahan lainnya yaitu Manfaat Diagnosa Awal, Manfaat Masa Perawatan serta Manfaat Masa Pemulihan.
• Pembebasan Premi
Maha Waiver of Premium Plus (Maha WP Plus)
Melanjutkan pembayaran Premi Dasar dan Premi Top Up Berkala (jika ada) sampai Anda berusia 70 tahun jika terjadi risiko Cacat Total dan Tetap akibat Penyakit atau Kecelakaan atau didiagnosa menderita salah satu dari Penyakit Kritis.
Maha Parent Payor (Maha PP)
Apabila Pemegang Polis sebagai orang tua dari Tertanggung didiagnosa menderita salah satu dari Penyakit Kritis, mengalami Cacat Total dan Tetap atau meninggal dunia, Zurich akan melanjutkan pembayaran Premi Dasar sampai Tertanggung berusia 25 tahun atau Pemegang Polis berusia 65 tahun, mana yang lebih dahulu terjadi.
Prosedur Pengajuan Klaim
Untuk mengajukan Klaim, Anda harus mengikuti langkah berikut:
Isi Formulir Klaim dengan lengkap dan benar.
Formulir Klaim dapat diunduh di website www.zurich.co.id.
Persiapkan dokumen yang wajib disertakan, sesuai dengan ketentuan Polis Anda.
Serahkan/ kirimkan Formulir Klaim beserta dokumen yang diperlukan baik secara langsung, melalui pos, atau melalui tenaga pemasar, atau ke kantor pusat PT Zurich Topas Life.
Klaim wajib diajukan dalam waktu paling lambat 60 hari terhitung sejak tanggal terjadi risiko yang dipertanggungkan.
Pengajuan Klaim diajukan sesuai dengan Tata Cara dan Ketentuan Klaim yang terdapat di dalam Ketentuan Umum, Ketentuan Khusus Polis, dan Ketentuan Khusus Asuransi Tambahan (jika ada).
Hal-hal yang dapat menyebabkan Klaim menjadi tidak dibayarkan:
• Jika Anda tidak memberikan informasi dengan benar dan jujur dalam mengisi data kesehatan, pekerjaan, hobi, dan hal lain yang dirincikan dalam Polis.
• Jika Tertanggung meninggal dunia, yang secara langsung atau tidak langsung berhubungan dengan:
1. Bunuh diri atau percobaan bunuh diri baik karena gangguan jiwa maupun bukan dalam waktu 1 (satu) tahun sejak Tanggal Mulai Pertanggungan atau Tanggal Pemulihan Polis; dan/atau
2. Terinfeksi HIV (Human Immunodeficiency Virus), AIDS (Acquired Immuno Deficiency Syndrome) atau komplikasinya; dan/atau 3. Perbuatan kejahatan yang dilakukan oleh Tertanggung atau pihak yang berkepentingan dalam pertanggungan; dan/atau 4. Penggunaan alkohol, narkotika atau obat - obat terlarang maupun zat - zat adiktif lainnya diluar indikasi medis; dan/atau 5. Perang, invasi, tindakan musuh asing, permusuhan atau operasi sejenis perang (baik dideklarasikan atau tidak), perang
saudara, pemberontakan, revolusi, pengambilalihan kekuasaan, dan kekacauan sipil yang mengarah pada pemberontakan rakyat.
• Pengecualian untuk Asuransi Tambahan diatur secara lebih rinci dalam Ketentuan Khusus Asuransi Tambahan.
• Ketentuan yang lebih rinci sebagaimana diatur dalam Polis.
Ilustrasi
Joni, 35 tahun, mengambil MahaCita Protection dengan Premi Dasar sebesar Rp50 juta per tahun dengan Uang Pertanggungan sebesar Rp1 miliar. Untuk perlindungan lebih komprehensif, Joni mengambil asuransi tambahan Maha CI Plus dengan Uang Pertanggungan sebesar Rp500 juta untuk perlindungan atas penyakit kritis dan Maha CI Early Care dengan Uang Pertanggungan sebesar Rp250 juta untuk perlindungan atas penyakit kritis stadium awal dan dengan pilihan Dana Investasi pada ZurichLink Rupiah Equity Fund.
Jika selama masa asuransi Joni terdiagnosa salah satu dari 32 jenis penyakit kritis tahap awal, maka UP Maha CI Early Care akan dibayarkan sebesar Rp250 juta dan apabila selanjutnya melakukan klaim Maha CI Plus maka sisa Uang Pertanggungan (“UP”) yang dapat dibayarkan adalah sebesar Rp250 juta. Pembayaran manfaat ini tidak akan mengurangi UP Dasar MahaCita Protection.
Jika Joni meninggal dunia sebelum usia 100 tahun maka akan dibayarkan UP Dasar MahaCita Protection sebesar Rp1 miliar dan Nilai Investasi yang dicantumkan dalam tabel di bawah ini.
Keterangan untuk Ilustrasi Manfaat dan Grafik Proyeksi Nilai Investasi
• Ilustrasi ini dimaksud untuk memberikan perkiraan atas Nilai Investasi pada akhir tahun Polis dan Manfaat Asuransi Dasar dengan memperhitungkan Premi yang dibayar, termasuk Premi Dasar, biaya-biaya, dan transaksi Penarikan Dana (jika ada).
• Dalam ilustrasi di atas, digunakan skenario Premi Dasar selalu dibayar terus menerus selama Masa Asuransi dan tidak ada transaksi Penarikan Dana yang dilakukan.
• Asumsi tingkat pengembalian investasi sebesar 12% per tahun hanya merupakan ilustrasi dan tidak dijamin. Tingkat pengembalian investasi aktual dapat lebih tinggi atau lebih rendah. Nilai Investasi hanyalah sebagai gambaran dan bukan merupakan perkiraan nilai yang sesungguhnya akan dicapai. Nilai Investasi tersebut dapat meningkat atau menurun tergantung dari Harga Unit dan dapat lebih besar atau lebih kecil dari Premi yang diinvestasikan. Harga Unit dapat berubah sewaktu-waktu tergantung pada kinerja dan risiko masing-masing jenis Dana Investasi.
UP Rp 1 Miliar
Nilai Investasi
Usia 35 40 41 42 43 44 79
1,5
Juta 2
Juta 2,5
Juta 3
Juta 3,5
Juta 4
Juta 4
Juta Bonus Loyalitas
Manfaat penyakit kritis tahap awal Rp 250 juta
Manfaat penyakit kritis tahap akhir Rp 250 juta
Manfaat Meninggal Dunia Rp 50,9 Miliar
Informasi Penting
Untuk informasi lebih lanjut, Anda dapat menghubungi Tenaga Pemasar Zurich Topas Life, atau dapat menghubungi Customer Care kami melalui:
Tel : 1500-ZUR (987)
Senin – Jumat pukul 08:30 – 17:30 Email : [email protected]
Tentang Zurich
MahaCita Protection ini disediakan oleh PT Zurich Topas Life bekerjasama dengan Bank Mayapada Internasional. Produk ini bukan merupakan produk bank dan tidak dijamin oleh Bank.
MahaCita Protection diperuntukkan bagi Anda yang berdomisili di Indonesia.
Tenaga Pemasar kami akan membantu Anda menganalisa kebutuhan keuangan Anda dan memberikan ilustrasi sebelum Anda memutuskan untuk membeli produk MahaCita Protection.
Asuransi jiwa adalah komitmen jangka panjang, penghentian Polis MahaCita Protection pada tahun-tahun awal dapat merugikan Anda.
Anda memiliki wewenang penuh untuk memilih jenis Dana Investasi dengan optimalisasi pengembalian investasi sesuai dengan kebutuhan dan profil risiko Anda.
Nilai Investasi tidak dijamin dan dapat berubah sewaktu-waktu tergantung pada kinerja dan kondisi pasar.
Premi yang Anda bayarkan terdiri dari biaya administrasi, biaya alokasi Premi, biaya asuransi, biaya manajemen dan komisi bagi pihak bank.
Biaya asuransi tambahan akan dibebankan pada Nilai Investasi dari produk asuransi dasar MahaCita Protection.
Brosur ini berisi informasi singkat mengenai manfaat dan ketentuan produk MahaCita Protection. Syarat dan ketentuan selengkapnya dapat dilihat dalam Polis MahaCita Protection.
MahaCita Protection adalah produk asuransi PT Zurich Topas Life yang merupakan perusahaan asuransi jiwa yang terdaftar dan di bawah pengawasan Otoritas Jasa Keuangan (OJK).
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
Zurich Insurance Group (Zurich) adalah perusahaan asuransi multi-line terkemuka yang melayani Nasabah di pasar global dan lokal. Dengan sekitar 54.000 karyawan, Zurich menyediakan berbagai produk asuransi umum, serta produk dan layanan asuransi jiwa di lebih dari 210 negara dan wilayah. Nasabah Zurich meliputi individu, usaha kecil, perusahaan menengah dan besar, serta perusahaan multinasional.
Zurich Grup ini berkantor pusat di Zurich, Swiss, dan didirikan pada tahun 1872. Perusahaan induk, Zurich Insurance Group Ltd (ZURN), terdaftar di SIX Swiss Exchange dan berada di Level 1 American Depositary Receipt (ZURVY), yang diperdagangkan secara bebas di OTCQX. Informasi lebih lanjut tentang Zurich dapat ditemukan di www.zurich.com.
Zurich Indonesia melayani nasabah pada segmen asuransi Jiwa dan P&C melalui PT Zurich Topas Life (ZTL) dan PT Asuransi Adira Dinamika (Asuransi Adira). Asuransi Adira dimiliki oleh Zurich sebesar 80%.
Melalui jaringan distributor (agen, broker dan mitra bank), ZTL menawarkan produk perlindungan dan perencanaan keuangan yang komprehensif, sementara Asuransi Adira menyediakan produk dan layanan konvensional dan berbasis syariah.
PT Zurich Topas Life
$íÝÝrÊí~ř¨Ý¯òÝą w¨Ř?ZŘ)Ýíöµ¯µ7ÝÕŘĂĀ wÝ¥ÝíòÝÿĀąĆþ
,¯èµí®ÝÃP¯ò¯
Mahacita Protection 1 disediakan PT Zurich Topas Life bekerjasama dengan Bank Mayapada Internasional (BMI). Produk ini bukan merupakan produk Bank dan tidak dijamin oleh Bank, Mahacita Protection 1
diperuntukan bagi Anda yang berdomisili di Indonesia.
Brosur ini berisi informasi singkat mengenai manfaat dan ketentuan produk Mahacita Protection 1. Syarat dan ketentuan selengkapnya mengacu kepada ketentuan polis induk Mahacita Protection 1. Asuransi jiwa adalah komitmen jangka panjang. Apabila polis Mahacita Protection 1 dihentikan pada tahun-tahun awal maka dapat menyebabkan kerugian bagi Anda.
Biaya Premi yang dibayarkan oleh Tertanggung sudah termasuk komisi bagi pihak Bank Mayapada Internasional (BMI) dalam rangka kerja sama pemasaran. Manfaat Asuransi akan dikenakan biaya-biaya, pajak atau biaya administrasi umum lainnya (jika ada).
PT Zurich Topas Life telah terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan. Anda dapat menyampaikan saran atau keluhan kepada PT Zurich Topas Life melalui layanan Zurich Care yang tercantum dalam brosur ini. Layanan Customer Care kami buka setiap hari Senin s/d Jumat pukul 08.30-17.00 WIB.
