PERAN TABUNGAN MUDHARABAH BAGI PELAKU UMKM DI KSPPS NURI JATIM CABANG KOTA SUMENEP

(1)

PENELITIAN DAN PENGABDIAN KEPADA MASYARAKAT FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS ISLAM INSTITUT AGAMA ISLAM AL-KHAIRAT PAMEKASAN PRAKTIKUM LEMBAGA KEUANGAN DAN BISNIS ISLAM 2021

54

PERAN TABUNGAN MUDHARABAH BAGI PELAKU UMKM

DI KSPPS NURI JATIM CABANG KOTA SUMENEP

Ahmadi1_{, Suandi}2

1,2 Program Studi Perbankan Syariah

1_{NIMKO: 2017.4.076.0231.1.000043}

2_{NIMKO: 2017.4.076.0231.1.000061}

ahmadyaries27@gmail.com, suandi14071997@gmail.com

ABSTRACT

This research was conducted based on the author's observations when he saw that many UMKM actors in the city of Sumenep had weaknesses in managing their business finances. One way to manage business finances is to set aside a portion of the profit earned for saving or savings as a preparation fund for the future. So it is very necessary to have a special financial institution that is ready to accept public savings or savings, especially UMKM players. Because of the need for financial institutions such as cooperatives, especially those based on sharia, for UMKMs, the author wishes to examine the roles and benefits of the Sumenep branch of the Sharia Nuri cooperative for the community. This study used a qualitative method by describing the facts found in the field. From this research, it can be concluded that the role of savings, especially those using the mudharabah agreement in the Sumenep branch of the Sumenep branch of the Nuri JATIM and Savings and Loan Cooperative (KSPPS) is very important for UMKM players because there are many benefits that are provided.

Keyword : Mudaraba savings; Islamic cooperative; UMKM; Entrepreneur ABSTRAK

Penelitian ini dilakukan berdasarkan pengamatan penulis saat melihat banyak para pelaku UMKM di area kota Sumenep yang mempunyai kelemahan dalam mengatur keuangan usahanya. Salah satu cara mengatur keuangan usaha ialah dengan cara menyisihkan sebagian laba yang diperoleh untuk disimpan atau ditabung sebagai dana persiapan di masa mendatang. Sehingga sangat perlu adanya lembaga keuangan khusus yang siap menerima tabungan atau simpanan masyarakat khususnya para pelaku UMKM. Karena perlunya lembaga keuangan seperti koperasi khususnya yang berbasis syariah bagi pelaku UMKM maka penulis berkeinginan untuk meneliti terkait peran dan manfaat apa saja yang diberikan koperasi syariah Nuri cabang kota Sumenep bagi masyarakat. Penelitian ini menggunakan metode kualitatif dengan mendeskripsikan fakta yang ditemukan di lapangan. Dari penelitian ini dapat disimpulkan bahwa peran tabungan terlebih yang menggunakan akad mudharabah di Koperasi Simpan Pinjam dan pembiayaan Syariah (KSPPS) Nuri JATIM cabang kota Sumenep sangat berperan penting bagi pelaku UMKM karena di dalamnya ada banyak benefit yan diberikan. Kata kunci : Tabungan mudharabah; Koperasi syariah; UMKM; Pengusaha

(2)

55

PENDAHULUAN

Menurut Ahmad Ifham, Koperasi syariah adalah usaha koperasi yang meliputi semua kegiatan usaha yang halal, baik, bermanfaat serta mengntungkan dengan sistem bagi hasil dan tidak mengandung riba. Sedangkan menurut kementrian koperasi UKM RI tahun 2009 pasal 1 dijelaskan bahwa koperasi syariah adalah suatu bentk koperasi yang segala kegiatan usahanya bergerak di bidang pembiayaan dan simpanan sesuai dengan pola bagi hasil syariah dan investasi.

Sesuai dengan definisi di atas maka dapat diambil kesimpulan bahwa kegiatan usaha dalam koperasi syariah meliputi simpanan dan pembiayaan. Dalam simpanan maupun pembiayaan yang digunakan koperasi syariah adalah akad-akad yang tidak mengandung unsur riba layaknya di koperasi konvensional.

Siapa saja berhak menyimpan dananya di koperasi syariah setelah menjadi anggota. Untuk menjadi anggota koperasi syariah diperlukan syarat tertentu dan biasanya antara satu lembaga dengan lembaga lainnya berbeda dalam syarat dan ketentuannya. Jika dalam koperasi syariah tempat penulis melakukan penelitian, yakni Koperasi Simpan Pinjam dan Pembiayaan Syariah (KSPPS) Nuri JATIM cabang kota Sumenep disyaratkan untuk melakukan penyimpanan di awal sebesar 50.000 sebagai simpanan pokok dan 10.000 sebagai simpanan wajib.

Setelah resmi menjadi anggota di koperasi syariah Nuri maka anggota tersebut bisa menyimpan uangnya. Penyimpanan dana dalam koperasi syariah Nuri cabang kota Sumenep bisa melalui salah satu dari kedua akad, yakni akad wadiah dan akad

mudharabah. Simpanan dengan akad wadiah dan mudharabah hampir sama, hanya saja

jika anggota menyimpan dananya dalam tabungan mudharabah akan mendapat bagi hasil setiap bulannya.

Dan tabungan mudharabah inilah yang menjadi tabungan favorit bagi masyarakat khususnya bagi pelaku Usaha Mikro Kecil dan Menengah (UMKM) yang berada di area kota Sumenep. Selain tabungan ini memberikan bagi hasil kepada para anggotanya, tabungan ini juga sangat membantu para pelaku UMKM dalam menyimpan uang hasil usahanya dengan aman tanpa khawatir mengalami kehilangan di kemudian hari.

Sudah umum terjadi di kalangan pengusaha kecil adanya kelemahan dalam mengelola keuangan dari hasil usahanya. Hal ini bisa memicu dampak negatif di kemudian hari jika terus menerus dibiarkan. Sering dijumpai para pelaku usaha kecil yang dengan mudah menghabiskan uang hasil usahanya tanpa menyisihkan untuk disimpan guna mempersiapkan kemungkinan buruk di masa mendatang.

Hal itulah yang membuat pihak koperasi syariah Nuri cabang kota Sumenep untuk mengambil peran sebagai lembaga yang siap menerima simpanan uang para pelaku UMKM dan masyarakat luas di area kota Sumenep. Adanya produk simpanan atau tabungan dalam koperasi syariah Nuri memiliki harapan besar bisa membantu para pengusaha dalam hal mengelola keuangan. Terlebih dengan adanya tabungan

mudharabah yang dijalankan, uang anggota bukan saja aman dan selamat dari riba

layaknya di koperasi konvensional, namun juga berpeluang mendapat bagi hasil nantinya.

(3)

56

Berdasarkan permasalahan di atas, penelitian ini dilakukan guna mengetahui peran tabungan mudharabah di KSPPS NURI JATIM cabang kota Sumenep bagi pelaku UMKM yang berada di kawasan kota Sumenep

METODE

Dalam penelitian ini penulis menggunakan pendekatan kualitatif yang dilakukan denga cara mendeskripsikan beberapa fakta di lapangan. Untuk mendapatkan data dan informasi penulis mengumpulkannya dari data primer yakni dengan melakukan wawancara secara mendalam kepada pihak manajemen di KSPPS NURI JATIM cabang Kota Sumenep. informan meliputi kepala cabang, bagian marketing funding dan beberapa karyawan KSPPS NURI JATIM cabang kota Sumenep yang setiap hari terjun langsung ke lapangan guna menarik tabungan mudharabah.

Penelitian ini dilakukan secara intensif selama Praktikum Lembaga Keuangan dan Bisnis Islam (PLKBI) yang terhitung mulai tanggal 1 Februari sampai dengan 26 Februari 2021. Kehadiran penulis dalam penelitian ini juga sebagai partisipan yang ikut terlibat dalam penarikan tabungan mudharabah ke beberapa pasar dan toko pinggiran yang berada di area kota Sumenep. Hal itu dilakukan pada saat hari kerja yaitu senin sampai jumat dengan jam kerja pukul 07.30-13.30 WIB selama 4 pekan. Untuk mengumpulkan data agar lebih akurat dilakukan juga konfirmasi melalui media sosial WhatsApp.

Dari sekian data yang terkumpul kemudian dianalisis melalui teori-teori yang relevan dan dideskripsikan menjadi data yang mudah difahami.

HASIL DAN PEMBAHASAN

Menabung merupakan salah satu cara untuk mengelola keuangan. Selain bisa menghemat pengeluaran dengan menabung seseorang juga memiliki dana cadangan untuk keperluan mendesak atau keperluan lainnya di kemudian hari. Selain itu perlu kiranya menabung bagi pelaku usaha agar uang yang didapat hari ini tidak habis begitu saja karena hidup seseorang bukan hanya untuk hari ini. Masih ada masa depan yang akan dijalani dan tentunya membutuhkan biaya hidup yang berbeda dengan biaya hari ini. Sedangkan usaha yang dijalankan belum tentu akan selalu menghasilkan. Adakalanya kerugian yang ditemukan dalam menjalankan usaha. Hal inilah yang mendasari seseorang untuk menyisihkan uangnya agar ditabung.

Agar tabungan seseorang aman diperlukan lembaga keuangan khusus dan terpercaya yang memang salah satu kegiatannya mengumpulkan tabungan masyarakat. Salah satu lembaga keuangan syariah yang berperan dalam menampung tabungan masyarakat yaitu KSPPS NURI JATIM cabang kota Sumenep. Berdasarkan temuan di lapangan koperasi syariah Nuri menarik masyarakat di area kota Sumenep terlebih dari pelaku UMKM karena beberapa manfaat yang diberikan, Di antaranya:

Pertama, proses menabung di koperasi syariah Nuri cabang kota Sumenep sangat

mudah. Selain persyaratannya yang tidak memberatkan bagi calon anggotanya, koperasi syariah Nuri juga memberikan pelayanan yang memuaskan bagi anggota dengan cara tidak mengharuskan anggota yang ingin menabung dan menarik tabungan mendatangi kantor cabang. Hal ini sangat membantu para anggota terlebih bagi pelaku

(4)

57

UMKM yang setiap harinya disibukkan dengan pekerjaannya seperti berjualan di pasar atau di ruko. Karena ada pihak koperasi syariah Nuri yang siap mendatangi ruko atau tempat anggotanya menjalankan usaha guna mengumpulkan tabungan setiap hari selama hari kerja. Pelayanan inilah yang membuat anggota di KSPPS Nuri cabang kota Sumenep merasa puas karena mereka bisa menabung setiap hari tanpa harus mendatangi kantor cabang.

Kedua, uang yang ditabung para anggota bisa diambil kapan saja yang diinginkan

selama saldo tabungan masih tersedia. Hal ini menguntungkan bagi anggotanya karena leluasa mengambil uangnya sendiri jika sewaktu-waktu dibutuhkan walaupun dalam jumlah besar sekalipun.

Ketiga, anggota yang menabung dengan akad mudharabah akan mendapatkan

bagi hasil. Karena semua tabungan yang dihimpun oleh pihak koperasi syariah nuri melalui akad mudharabah akan dikelola dan nantinya keuntungan yang diperoleh dibagi antara kedua belah pihak antara anggota sebagai sohibul maal dan koperasi syariah nuri sebagai mudharib.

Keempat, anggota yang menabung uangnya di koperasi syariah nuri tidak

dikenakan pajak setiap bulannya. Hal ini sangat menarik bagi para anggota karena uang yang ditabung tetap utuh tanpa potongan sepeserpun.

Kelima, tidak ada batasan nominal tabungan setiap harinya. Anggota bisa

menabung sesuka hati berapapun nominalya setiap hari. Bahkan jika tidak menabungpun dalam waktu lama hal itu tidak bermaslah pada tabungan yang ada dan tidak dikenakan sanksi.

Keenam, bisa menyelamatkann sebagian uang anggotanya yang jika tidak

ditabung, uang sering habis karena digunakan pada hal yang terkadang kurang penting. Seperti digunakan untuk membeli hal yang sifatnya berfoya-foya dan habis sekali pakai. Memang hal ini terasa kecil namun jika dilakukan secara berulang-ulang bisa berbahaya pada keuangan di masa depannya.

Ketujuh, tersedia aplikasi yang di dalamnya ada berbagai fitur seperti transfer ke

berbagai bank, bayar BPJS, Selain itu aplikasi ini berguna untuk memantau saldo anggota setiap saat. Hal inilah sangat menyenangkan para anggota khususnya bagi anak milenial yang ingin menabung uangnya di koperasi syariah nuri cabang kota Sumenep. Dengan aplikasi ini akan menambah trust bagi anggota terhadap kejujuran kinerja para pegawai koperasi syariah Nuri cabang kota Sumenep.

KESIMPULAN DAN SARAN

Berdasarkan pembahasan di atas maka dapat diambil kesimpulan bahwa tabungan mudharabah yang ada dalam koperasi syariah (KSPPS) nuri Jatim cabang kota Sumenep memiliki banyak peran bagi masyarakat khususnya para pelaku UMKM. Salah satu perannya yaitu membantu pedagang dalam menyimpan uangnya dengan aman dan memberikan pelayanan yang baik. Sehingga anggotanya merasa aman dan nyaman saat menyimpan uangnya ke koperasi syariah Nuri karena syarat dan ketentuan yang ada sangat mudah.

(5)

58

UCAPAN TERIMAKASIH

Dengan selesainya penelitiaan ini, penulis mengucapkan banyak terimakasih kepada banyak pihak, khususnya yang berperan penting dalam upaya selesainya tulisan ini. Ucapan terimakasih saya sampaikan kepada :

Ketua Senat IAI Al-Khairat Pamekasan, RKH. Moh. Tohirabd. Hamid Rektor IAI Al-Khairat Pamekasan, Dr. H. Abdul Muin, M.Pd, MM. Dekan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam, Abdul Kadir, M.HI. Ka. prodi Perbankan Syariah, Matnin, S.HI, M.EI.

Dosen Pembimbing Lapangan, QaiyimAsy’ari, S.E.,MM.

Dosen Pamong pada KSPPS BMT NU Cabang Bluto Kabupaten Sumenep Kepala Biro Akademik Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam, H. Dahruji, M.Pd.I

Teman dan mitra yang terlibat dalam penelitian terlebih kepada orang tua dan para guru yang sabar dan ikhlas memberikan ilmunya.

REFERENSI

Ajija, Shochrul Rohmatul. (2018). Koperasi BMT Teori, Aplikasi dan Inovasi. Karanganyar: CV. Inti Media Komunika.

Jajuli, Sulaeman. (2015). Produk Pendanaan Bank Syariah. Yogyakarta: Deepublish

Kunaifi, Aang, Nurul Komariyah, Pengaruh Pendayagunaan Zakat, Infaq dan Shadaqah

Produktif Terhadap Pengurangan Angka Kemiskinan (Studi Pada LAZIS Muhammadiyah Pamekasan), Gresik Bawean: Cendekia Jurnal Studi Keislaman, Vol.6 No. 2, 2020.

Moleong, Lexy J, (2005). Pendekatan Kualitatif. Bandung: Remaja Rosda Karya.

Sholihin, Ahmad Ifham. (2010). Pedoman Umum Lembaga Keuangan Syariah. Jakarta: PT. Gramedia Pustaka Utama

Soemitra, Andri. (2015). Bank dan Lembaga Keuangan Syariah. Jakarta: Penadamedia Group.

Supriyanto, Agn. (2015). Tata Kelola Koperasi Kredit atau Koperasi Simpan Pinjam. Yogyakarta: Andi.