Bisnis perbankan harjito bisnis (1)

Teks penuh

(1)
(2)

Fungsi dan Usaha Bank Umum

• Fungsi dasar Bank Umum :

– Menciptakan uang

– Menghimpun dana dan menyalurkannya kepada masyarakat – Menawarkan jasa keuangan lain

• Kegiatan usaha Bank Umum :

– Menghimpun dana – Menyalurkan kredit

– Membeli / menjual surat berharga

– Memindahkan dana untuk kepentingan nasabah atau bank – Jual beli Valuta Asing

– Menyediakan tempat penyimpanan barang dan surat berharga – Dan kegiatan lain yang tidak bertentangan dengan undang

(3)

Jasa Bank

• Kegiatan usaha bank umum di Indonesia :

– Funding :

• Demand Deposit

• Saving Deposit

• Time Deposit

– Lending :

• Kredit Investasi

• Kredit Modal Kerja / Perdagangan

• Kredit Konsumtif

(4)

– Services

• Menerima setoran (pembayaran pajak, telepon, air, listrik dan uang kuliah)

• Melayani pembayaran (gaji/pensiun, deviden, kupon)

• Dalam pasar modal bertindak selaku Underwriter (penjamin emisi), Guarantor (penanggung), Trustee (wali amanat),

Dealer/Broker pada perdagangan efek • Kiriman uang (transfer dana)

• Inkaso (Collection) • Kliring

• Jual beli bank notes (valas)

• Bank Card (Debit Card – Credit Card) • Bank Garansi

(5)

Risiko Usaha Bank

• Risiko bisnis bank merupakan ketidak

pastian mengenai pendapatan

(keuntungan) yang diperkirakan akan

diterima.

• Semakin tinggi ketidak pastian

pendapatan bank maka semakin tinggi

risiko yang dihadapi dan semakin tinggi

pula premi risiko aatau bunga yang

(6)

• Risiko usaha yang dihadapi bank a.l.:

– Default risk

• Risiko akibat kegagalan nasabah mengembalikan pinjaman

– Invesment risk

• Risiko akibat penurunan nilai portfolio surat berharga

– Liquidity risk

• Risiko mungkin dihadapi bank untuk memenuhi kebutuhan likuiditasnya dalam rangka memenuhi permintaan kredit dan penarikan dana oleh penabung / deposan

– Operating risk

• Kegagalan jasa / produk yang diperkenalkan dan penurunan keuntungan akibat struktur biaya operasional bank

– Fraud risk

(7)

– Fiduciary risk

• Risiko ini timbul bila bank bertindak selaku wali amanat; dimana simpanan dana kepada bank benar benar dikelola dengan baik dan cermat

– Interest rate risk

• Risiko yang timbul akibat perubahan suku bunga dan nilai pasar surat berharga yang terjadi pada saat bank

membutuhkan likuiditas

– Solvency risk

• Risiko akibat kerugian beberapa aset yang pada akhirnya menurunkan posisi modal bank

– Foreign currency risk

• Risiko yang dihadapi bank devisa akibat perubahan nilai tukar mata uang asing

– Competitive risk

(8)

Komponen suku bunga

• Keuntungan utama dari bisnis perbankan adalah bagaimana menentukan bunga pinjaman secara fleksibel sehingga

menghasilkan laba maksimal, dimana suku bunga pinjaman lebih tinggi dari suku bunga simpanan / dana

• Komponen yang menentukan suku bunga kredit antara lain :

– Total biaya dana

• Biaya bunga atas dana yang diterima (cost of fund)

– Biaya Operasi

• Biaya gaji dan administrasi

– Cadangan risiko macet

• Cadangan terhadap macetnya kredit yang diberikan

– Laba yang diinginkan

• Margin keuntungan yang diharapkan bank

– Pajak

(9)

Based Lending Rate

• Soal :

– PT. Bank XYZ menentukan suku bunga deposito 8,5

% pa, Cadangan wajib 5%, biaya operasi 4%, risiko

kredit 1%, laba yang diinginkan 5% dan pajak 20%

• Jawab :

– Biaya dana = bunga dana /(100% - cadangan)

=8,5% / (100% - 5%) = 8,9% dibulatkan = 9%

– Pajak 20% dari laba yang diinginkan = 1%

Figur

Memperbarui...

Referensi

Memperbarui...

Related subjects : Interest Rate Risk