Presentasi
Presentasi OJT
OJT Kredit
Kredit
Unit XX Unit XX
Example Analisa Kredit:
Example Analisa Kredit:
Khusus mata kuliah
Khusus mata kuliah
Uang dan Perbankan
Uang dan Perbankan
Universita
Universitas T
s Terbuka
erbuka Banjarmasin
Banjarmasin
T
Tutor :
utor :
Padlah Riyadi! "E! Ak! #A
Padlah Riyadi! "E! Ak! #A
Jakarta,
Permohonan Kredit
Permohonan Kredit
•
•
Besar permohonan
Besar permohonan
–
– Berdasarkan surat permohonan debitur ybs mengajukan permohonanBerdasarkan surat permohonan debitur ybs mengajukan permohonan
baru
baru dengan dengan $asilitas $asilitas kreditkredit sebesar sebesar p!100!000!000p!100!000!000 "permohonana baru#
"permohonana baru#
•
•
Ob$ek $an% dibia$ai
Ob$ek $an% dibia$ai
–
– KontrakanKontrakan
•
•
&'asan permohonan kredit
&'asan permohonan kredit
%
% renovasi renovasi dan dan penambahan penambahan kamar kamar kontrakan kontrakan dalam dalam rangka rangka memenuhimemenuhi permintaan konsumen
(ama Pemohon
(ama Pemohon
&ebitur ' : A (at)hurro*i
&ebitur ' : A (at)hurro*i
&ebitur + : Tri ,ndrayani
&'amat umah dan &'amat
&'amat umah dan &'amat
Usaha
Usaha
-l Pluit &alam Rt .'/ R0 ..1
-l Pluit &alam Rt .'/ R0 ..1
K
Ke)amatan
e)amatan P
Penjaringan -akarta
enjaringan -akarta Utara
Utara
K
Kode
ode Pos
Pos '222
'222.
.
3p
Pre)*+reenin%
Pre)*+reenin%
&i proses lebih lanjut
*
*
•
•
T
Total #redit Risk "k
otal #redit Risk "koring
oring
-- .40
.40
•i/a$at ubun%an Bisnis den%an
i/a$at ubun%an Bisnis den%an
Bank
Bank
•
•
Untuk debitur an A (at)hurro*i belum
Untuk debitur an A (at)hurro*i belum
pernah menjalin hubungan bisnis dengan
pernah menjalin hubungan bisnis dengan
Bank BR, baik sebagai nasabah
Bank BR, baik sebagai nasabah simpanan
simpanan
maupun pinjaman sedangkan untuk
maupun pinjaman sedangkan untuk
debitur an Tri ,ndrayani sudah pernah
debitur an Tri ,ndrayani sudah pernah
melakukan pinjaman di Bank BR, Unit
melakukan pinjaman di Bank BR, Unit
Pluit dan pernah melakukan pnjaman di
Pluit dan pernah melakukan pnjaman di
Bank lain tetapi pinjaman tersebut sudah
Bank lain tetapi pinjaman tersebut sudah
lunas
&na'isis dan a'uasi Kredit
&na'isis dan a'uasi Kredit
hara+ter
hara+ter
•
•
Tid
Tidak ter)atat da
ak ter)atat dalam da$tar hi
lam da$tar hitam B, maupun BR,
tam B, maupun BR,
••
&ari sisi penghuni kontrakan dan lingkungan sekitar! ybs
&ari sisi penghuni kontrakan dan lingkungan sekitar! ybs
tidak mempunyai reputasi yang buruk karena selalu
tidak mempunyai reputasi yang buruk karena selalu
menjalin hubungan baik dengan para penghuni dan
menjalin hubungan baik dengan para penghuni dan
lingkungan sekitarnya
lingkungan sekitarnya
•
•
&ari penilaian pinjaman debitur + selalu membayar
&ari penilaian pinjaman debitur + selalu membayar
pinjaman tepat pada 0aktunya sehingga dari sis
pinjaman tepat pada 0aktunya sehingga dari sis
kolektibilitas selalu lan)ar dan tidak ada tunggakan
kolektibilitas selalu lan)ar dan tidak ada tunggakan
&na'isis Kemampuan
&na'isis Kemampuan
(Capacity)
(Capacity)
•
•
&ari usaha k
&ari usaha
kontrakan ybs terdapat
ontrakan ybs terdapat
'4 kamar untuk saat ini dimana
'4 kamar untuk saat ini dimana
pembayarannya dilakukan se)ara
pembayarannya dilakukan se)ara
tunai pada saat a0al masuk
tunai pada saat a0al masuk
kontrakan
kontrakan
•
•
6aporan keuangan hanya dilakukan
6aporan keuangan hanya dilakukan
sederhana dan manual
sederhana dan manual
&na'isis Kemampuan
&na'isis Kemampuan
(Capacity)
(Capacity)
•
•
&na'isis 3aba u%i
&na'isis 3aba u%i
3abaru%i
3abaru%i usaha
usaha $bs
$bs di'ihat
di'ihat dari
dari
5um'ah om
5um'ah omset pendapa
set pendapatan per ka
tan per kamar
mar
dikuran% bia$a rumah tan%%a dan
dikuran% bia$a rumah tan%%a dan
bia$a 'ain)'ain!
bia$a 'ain)'ain!
•
•
&na'isis oda'
&na'isis oda'
oda'
oda' $bs
$bs didapat
didapat dari
dari 5um'ah
5um'ah aktia
aktia
$an% terdiri dari kas, tanah dan
$an% terdiri dari kas, tanah dan
ban%unan serta kendaraan mi'ik
ban%unan serta kendaraan mi'ik
nasabah!
&P7T&3
&P7T&3
•
•
K78P7",", 87&A6
K78P7",", 87&A6
"elama
"elama 5
5 periode
periode terakhir!
terakhir! perusahan
perusahan
mampu untuk memperoleh laba bersih
mampu untuk memperoleh laba bersih
dimana laporannya dibuat manual
dimana laporannya dibuat manual
"ehingga periode dari
"ehingga periode dari tahun ket
tahun ketahun
ahun
semakin meningkat
&na'isis Kondisi
&na'isis Kondisi (Condition)
(Condition)
•
•
Kondisi ybs tidak hanya memiliki usaha kontrakan saja
Kondisi ybs tidak hanya memiliki usaha kontrakan saja
tetapi juga ada usaha lain
tetapi juga ada usaha lain seperti 0arung sembako dan
seperti 0arung sembako dan
penyediaan air bersih! dimana tempat
penyediaan air bersih! dimana tempat usahanya berada
usahanya berada
dalam satu ka0asan
dalam satu ka0asan
•
•
-umlah pesaing
-umlah pesaing yang bergerak di
yang bergerak dibidang kontr
bidang kontrakan )uk
akan )ukup
up
banyak! tetapi tidak
banyak! tetapi tidak terlalu berpengaruh terhadap kegiatan
terlalu berpengaruh terhadap kegiatan
usaha ybs ini terbukti dengan
usaha ybs ini terbukti dengan semakin meningkatnya
semakin meningkatnya
omset pendapatan setiap bulannya sehingga terjadi adanya
omset pendapatan setiap bulannya sehingga terjadi adanya
peningkatan jumlah kamar
Analisis Agunan
Analisis Agunan
(Colleteral)
(Colleteral)
'
'
Agu
Agu
nan
nan
P
P
ok
ok
ok:
ok:
Usa
Usa
ha
ha
yan
yan
g d
g d
bi
bi
aya
aya
i b
i b
eru
eru
pa
pa
usaha kontrakan rumah
usaha kontrakan rumah
+
+
Ag
Ag
un
un
an t
an t
am
am
ba
ba
ha
ha
n : m
n : m
ob
ob
il i
il i
su
su
*u p
*u p
an
an
th
th
er
er
tahun +.'.
tahun +.'.
9
9
&i
&i
ma
ma
na a
na a
gu
gu
na
na
n ta
n ta
mb
mb
ah
ah
an y
an y
g be
g be
ru
ru
pa m
pa m
ob
ob
il
il
mempunyai masa penyusutan maksimal 1
mempunyai masa penyusutan maksimal 1
tahun sehingga dapat diterima sebagai
tahun sehingga dapat diterima sebagai
agunan
agunan
Tabel Nilai Tabel Nilai Agunan Kredit Agunan KreditPerhitun%an Kredit
Perhitun%an Kredit
K
KO(8&*7
O(8&*7 P&K&*&
P&K&*&
K87T
K87T
"e)tion /
ek
ekomendasi Pe5abat
omendasi Pe5abat Pemrakarsa
Pemrakarsa
•
• Berdasarkan analisis dan evaluasi terhadap aspek%aspek tersebut Berdasarkan analisis dan evaluasi terhadap aspek%aspek tersebut di atas disimpulkan bah0a usahadi atas disimpulkan bah0a usaha
tersebut masih akan terus
tersebut masih akan terus berkembang danberkembang dan 3&9&K 3&9&K untuk dibiayai dengan struktur! type dan untuk dibiayai dengan struktur! type dan syaratsyarat kredit sebagai berikut :
kredit sebagai berikut : a
ama Pma Pememininjajamm : ' : ' A A ((atat)h)hururrro*o*ii +
+ TTri ri ,ndrayan,ndrayanii -umlah
-umlah KreditKredit : Rp '........ ; "eratus -uta R: Rp '........ ; "eratus -uta Rupiah<upiah< T
Tujuan Pengujuan Penggunaan : Tgunaan : Tambahan ,nvestasi untambahan ,nvestasi untuk renovasi kuk renovasi kontrakanontrakan -enis Kredit
-enis Kredit : Kredit ,nvestasi ;K,<: Kredit ,nvestasi ;K,< B
Beennttuuk k KKrreeddiitt : : RR==# # ##o o 88eennuurruunn -angka >
-angka >aktuaktu : 21 ;Empat Puluh &elapa: 21 ;Empat Puluh &elapan< Bulan! terhitunn< Bulan! terhitung mulai tanggal +.=.'='2%+.=.'='1g mulai tanggal +.=.'='2%+.=.'='1 "
"uukku u BBuunnggaa : ': '2222? ? ppeer tr taahhuun n ddaan rn reevviiee00aabbllee P
Prroovviissii : : ' ' ? ? ddaarri i ppllaa$$oonnd d kkrreeddiit t aattaau u sseebbeessaar r RRpp ''!!...!!...!!%% Biaya
Biaya AdmAdministinistrasirasi : : Rp Rp '....'...... P
Penenaallttyy : : /./.? ? ddaarri i ssuukku u bbuunngga a yyaanng g bbererllaakku u ttererhhaaddaap p ttuunnggggaakkaan n ppookkook k ddaan n atataau u bbuunnggaa
•
• AgAgununan Kan Krrededitit : BP: BPKB 8KB 8obobil A il A oo:3:3%.%.''''9+9+.1.1@ o P@ o Pol B 'ol B '22221 U(1 U( An AnPPraramumuda da ugugrrohohoo
Pengikatan
ek
ekomendasi Pe5abat
omendasi Pe5abat Pemrakarsa
Pemrakarsa
•
• PPemembubuatatan an "P"P88KK :P:Pemembubuatatan an adadenendudum m peperjrjananjijianan
perpanjangan kredit dibuat perpanjangan kredit dibuat diba0ah tangan
diba0ah tangan
•
• AAssuurraannssii : : AAssuurraannssi i uunnttuuk k kkuuppeeddees s mmeemmaakkaaii
asuransi AKK yang dibayar oleh nasabah asuransi AKK yang dibayar oleh nasabah sebesar
sebesar Rp /.... Rp /.... dan dan asuransi A-Kasuransi A-K7 7 yangyang dibebankan
dibebankan oleh oleh BR, BR, sebesar sebesar .!@/? .!@/? daridari jumlah
jumlah
uang pertanggungan yaitu dengan memakai uang pertanggungan yaitu dengan memakai $asilitas asuransi dari PTBringin -i0a $asilitas asuransi dari PTBringin -i0a "ejahtera
"ejahtera
•
• Adm Plunasan 8aju: +? ;dua persen< dari Pla$ond KreditAdm Plunasan 8aju: +? ;dua persen< dari Pla$ond Kredit •
• 6ap Perkembangan: "esuai 6K6ap Perkembangan: "esuai 6K •
Ke'emahan atas paket kredit
Ke'emahan atas paket kredit
•
• Tidak terdapatn Tidak terdapatnya TT& pemya TT& pemilik agunan di BPilik agunan di BPKBKB •
• Pada surat perjanjian tidak ada TT& pemilik agunan tambahanPada surat perjanjian tidak ada TT& pemilik agunan tambahan •
• &i surat kuasa pendebetan rekening tidak di)antumkan no&i surat kuasa pendebetan rekening tidak di)antumkan no
rekening pinjaman rekening pinjaman
•
• &i (orm 6A" no P>P tidak di)antumkan&i (orm 6A" no P>P tidak di)antumkan •
• Tidak ada re Tidak ada rekekening simpananing simpanan di BR, pluit seben di BR, pluit sebesar 9. jutasar 9. juta •
• Tidak ada 6K pertam Tidak ada 6K pertama kali sebea kali sebelum relum realisasialisasi •
• Tidak ada in$orm Tidak ada in$ormasi tentang haasi tentang harga morga mobil i*usu panther bil i*usu panther untukuntuk
dinilai dalam P> nya dinilai dalam P> nya
•
• &i dalam 6A" jumlah tanggungan anak ditulis ' namun didalam KK&i dalam 6A" jumlah tanggungan anak ditulis ' namun didalam KK
jumlah tanggu
jumlah tanggungan anak angan anak adalah +dalah +
•
• Tidak diduku Tidak didukung adanya bng adanya bukti pembayaukti pembayaran kran kontrakaontrakann •