PENGARUH PERSEPSI DAN LINGKUNGAN SOSIAL TERHADAP
PENGAMBILAN KEPUTUSAN MENJADI NASABAH PINJAMAN
BRI UNIT LETDA SUDJONO MEDAN DENGAN MOTIVASI
SEBAGAI VARIABEL INTERVENING
TESIS
Oleh:
DELYANA R. PULUNGAN
127019022/IM
MAGISTER ILMU MANAJEMEN
FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS
UNIVERSITAS SUMATERA UTARA
PENGARUH PERSEPSI DAN LINGKUNGAN SOSIAL TERHADAP
PENGAMBILAN KEPUTUSAN MENJADI NASABAH PINJAMAN
BRI UNIT LETDA SUDJONO MEDAN DENGAN MOTIVASI
SEBAGAI VARIABEL INTERVENING
TESIS
Diajukan Sebagai Salah Satu Syarat untuk Memperoleh Gelar Magister Sains
dalam Program Studi Ilmu Manajemen pada Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sumatera Utara
Oleh:
DELYANA R. PULUNGAN 127019022/IM
MAGISTER ILMU MANAJEMEN
FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS
UNIVERSITAS SUMATERA UTARA
MEDAN
Judul Tesis : PENGARUH PERSEPSI DAN LINGKUNGAN SOSIAL TERHADAP PENGAMBILAN KEPUTUSAN
MENJADI NASABAH PINJAMAN BRI UNIT LETDA SUDJONO MEDAN DENGAN MOTIVASI SEBAGAI VARIABEL INTERVENING
Nama Mahasiswa : Delyana Rahmawany Pulungan Nomor Pokok : 127019022
Program Studi : Ilmu Manajemen
Menyetujui, Komisi Pembimbing
(Dr. Endang Sulistya Rini, M.Si) (Dr. Parapat Gultom, MSIE)
K e t u a Anggota
Ketua Program Studi, Direktur,
(Prof. Dr. Paham Ginting, MS)(Prof. Dr. Azhar Maksum, M. Ec, Ac, Ak, CA)
Telah Diuji Pada
Tanggal : 11 Agustus 2014
PANITIA PENGUJI TESIS
Ketua : Dr. Endang Sulistya Rini, M.Si
Anggota : 1. Dr. Parapat Gultom, MSIE
2. Prof. Dr. Paham Ginting, MS
3. Prof. Dr. Amrin Fauzi
LEMBAR PERNYATAAN
Dengan ini Saya menyatakan bahwa tesis yang berjudul: “PENGARUH PERSEPSI DAN LINGKUNGAN SOSIAL TERHADAP
PENGAMBILAN KEPUTUSAN MENJADI NASABAH PINJAMAN BRI
UNIT LETDA SUDJONO MEDAN DENGAN MOTIVASI SEBAGAI
VARIABEL INTERVENING“ adalah benar hasil karya Saya sendiri yang
belum pernah dipublikasi oleh siapapun sebelumnya.
Adapun pengutipan-pengutipan yang Penulis lakukan pada bagian-bagian tertentu dari hasil karya orang lain dalam penulisan tesis ini, telah Penulis cantumkan sumbernya secara jelas sesuai dengan norma, kaidah, dan etika penulisan ilmiah.
Apabila dikemudian hari ternyata ditemukan seluruh atau sebagian tesis ini bukan hasil karya Penulis sendiri atau adanya plagiat dalam bagian-bagian tertentu, Penulis bersedia menerima sanksi pencabutan gelar akademik yang Penulis sandang dan sanksi-sanksi lainnya sesuai dengan peraturan perundangan yang berlaku.
Medan, Agustus 2014 Penulis,
PENGARUH PERSEPSI DAN LINGKUNGAN SOSIAL TERHADAP
PENGAMBILAN KEPUTUSAN MENJADI NASABAH PINJAMAN BRI UNIT LETDA SUDJONO MEDAN DENGAN MOTIVASI
SEBAGAI VARIABEL INTERVENING
ABSTRAK
Pengambilan keputusan konsumen merupakan proses psikologis dasar yang memegang peranan penting dalam memahami bagaimana konsumen secara nyata dalam memutuskan sesuatu yang akan digunakannya atau dibelinya. Termasuk pengambilan keputusan untuk memilih jasa perbankan atau produk perbankan berupa dana pinjaman. Pengambilan keputusan nasabah untuk menjadi debitur dipengaruhi oleh beberapa faktorinternaldaneksternal dan pada penelitian ini dipilih faktor persepsi, lingkungan sosial dan motivasi sebagai faktor yang mampu mempengaruhi pengambilan keputusan menjadi debitur atau nasabah pinjaman BRI Unit Letda Sudjono Medan. Perumusan masalah adalah apakah ada pengaruh persepsi dan lingkungan sosial terhadap pengambilan keputusan menjadi nasabah pinjaman BRI Unit Letda Sudjono Medan baik secara langsung maupun tidak langsung melalui motivasinya. Hipotesis dalam penelitian ini adalah persepsi dan lingkungan sosial berpengaruh signifikan terhadap pengambilan keputusan menjadi nasabah pinjaman BRI Unit Letda Sudjono Medan baik secara langsung maupun tidak langsung melalui motivasinya. Penelitian ini menggunakan pendekatan survey, jenis penelitian asosiasi dengan sifat penelitian explanatory
research. Metode pengumpulan data dilakukan
melaluiwawancara,dokumentasidankuesioner.Jumlahsampeldalampenelitian ini sebanyak 100 orang yang ditentukansecara purposive dan accidental sampling. Pengujian hipotesis menggunakan analisis Structural Equation Model
(SEM)dimaksudkanuntukmengetahuipengaruhvariabel
bebasterhadapvariabelterikat melalui maupun tanpa melalui variabel intervening dengan dasar pengambilan keputusan dilihat dari nilai p > 0,05 H0 diterima dan Ha ditolak atau p < 0,05 H0 ditolak dan Ha diterima.Hasil pengujian menunjukkan bahwa persepsi dan lingkungan sosial secara langsung berpengaruh signifikan terhadap pengambilan keputusan tanpa melalui motivasi debitur. Tetapi pengaruh persepsi dan lingkungan sosial secara tidak langsung terhadap pengambilan keputusan melalui motivasi debitur menjadi tidak signifikan karena motivasi berpengaruh tidak signifikan terhadap pengambilan keputusan. Dalam penelitian ini variabel motivasi tidak dapat berperan sebagai variabel intervening yang memediasi pengaruh antara persepsi dan lingkungan sosial dengan pengambilan keputusan menjadi nasabah pinjaman BRI Unit Letda Sudjono Medan. Hal ini nantinya dapat menjadi pedoman bagi BRI Unit Letda Sudjono Medan untuk meningkatkan kualitas produk pinjamannya dan mendukung motivasi debitur, meraih nasabah pinjaman lebih banyak serta mampu untuk mempertahankannya.
THE INFLUENCE OF PERCEPTION AND SOCIAL ENVIRONMENT ON THE DECISION OF BEING A DEBTOR OF BRI UNIT LETDA
SUDJONO MEDAN WITH MOTIVATION AS AN INTERVENING VARIABLE
ABSTRACT
Consumer decision-makingis abasicpsychologicalprocessesthatplay an important rolein understandinghowtheconsumersin decisions thatwill be usedorbought.Including
thedecisiontochoose bankingorbankingproductssuch asloans. In this case is decision of
being a debtor of a bank. The decision is influenced by some external factors and internal factors and this research is used perception, social environment and motivation as the factors which can influence the decision of being a debtor of BRI Unit Letda Sudjono Medan. This research wants to get the answer whether or not the perception, social environment influenced the decision directly without motivation or indirectly by motivation. The hypothesis of this research is perception and social environment have a significant influence on the decision of being a debtor of BRI Unit Letda Sudjono Medan directly or indirectly by motivation. This research is an association and explanatory research using a survey approach. The data is collected by interview, documentation and questioner method. This research used 100 samples which are collected with purposive and accidental sampling method. Hypothesis testing used structural equation model (SEM) analysis todetermine the influence ofindependent variableson the dependent variablesthroughorwithoutan intervening variableon the basisof decision-makingofthe value ofp >0.05H0 is acceptedandHais
rejectedorp<0.05 H0is rejectedandHa accepted. The result shows that perception
dan social environment directly have a significant influence on decision of being a debtor of BRI Unit Letda Sudjono Medan without motivation. Perception and social environment indirectly have insignificant influence on decision of being a debtor of BRI Unit Letda Sudjono Medan by motivation because variabel motivation has insignificant influence on decision of being a debtor of BRI Unit Letda Sudjono Medan. Motivation in this research can not role as an intervening variable which is mediated the influence of perception and social environment on decision of being a debtor of BRI Unit Letda Sudjono Medan. This result can serve as a guidelines for BRI Unit Letda Sudjono Medan to improve the quality of their loan’s product adn support the debtor’s motivation, achieve more debtors and able to maintain them.
KATAPENGANTAR
Puji dan syukur diucapkan kepada Tuhan Yang Maha Pengasih dan Penyayang atas nikmat karunia dan kasih sayangNya sehingga peneliti dapat menyusun dan menyelesaikan tesis ini dengan baik.
Penelitian ini merupakan tugas akhir pada Program Studi Magister Ilmu Manajemen Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sumatera Utara. Judul dalam penelitian ini adalah “ Pengaruh Persepsi dan Lingkungan Sosial Terhadap Pengambilan Keputusan Menjadi Nasabah Pinjaman BRI Unit
Letda Sudjono Medan dengan Motivasi Sebagai Variabel Intervening”.
Peneliti sangat menyadari bahwa dalam penelitian tesis ini banyak menerima masukan dari berbagai pihak yang membantu, membimbing serta memberi semangat pada peneliti untuk menyelesaikan tesis ini. Atas dasar itu peneliti menyampaikan terima kasih yang sebesar-besarnya kepada :
1. Bapak Prof. Dr. dr. Syahril Pasaribu, DTM&H, M.Sc (CTM), Sp.A(K), selaku Rektor Universitas Sumatera Utara.
2. Bapak Prof. Dr. Azhar Maksum, M. Ec, Ac, Ak, CA selaku Dekan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sumatera Utara.
3. Bapak Prof. Dr. Paham Ginting, MS, selaku Ketua Program Studi Magister Ilmu Manajemen Fakultas Ekonomi dan BisnisUniversitas Sumatera Utara.
4. Ibu Dr. Arlina Nurbaiti Lubis, SE, MBA selaku Sekretaris Program Studi Magister Ilmu Manajemen Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sumatera Utara.
6. Bapak Dr. Parapat Gultom, MSIE, selaku Anggota Komisi Pembimbing yang telah memberikan waktu dan ilmu kepada Saya, serta dengan sabar membimbing dan mengarahkan Saya dalam menyelesaikan tesis ini dengan baik.
7. Bapak Prof. Dr. Paham Ginting, MS, Bapak Prof. Dr. Amrin Fauzi, Ibu Prof. Dr. Rismayani, MS, selaku Komisi Pembanding yang telah meluangkan waktu, memberikan kritikan, masukan serta pengarahan untuk kesempurnaan tesis ini.
8. Bapak dan Ibu pengajar Program Studi Magister Ilmu Manajemen Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sumatera Utara yang telah memberikan banyak ilmu dan wawasan yang sangat bermanfaat bagi peneliti.
9. Bapak dan ibu pegawai administrasi Program Studi Magister Ilmu Manajemen Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sumatera Utara yang membantu dan melayani peneliti khususnya mengenai administrasi. 10.Suami tercinta dan terkasih M. Irwan Syah Putra yang telah setia, penuh
kasih sayang, pengertian dan sabar dalam membantu dan mendukung peneliti selama masa perkuliahan dan menyelesaikan tesis ini dengan baik. 11.Orang tua tercinta, Asrym Pulungan dan Masdalifah Siregarserta mertua
terkasih Abdul Kasar yang telah mencurahkan segenap perhatian, kasih sayang dan doanya yang tak terhingga kepada peneliti hingga menyelesaikan pendidikan dengan baik.
12.Adik-adikku tercinta Delyani F. Pulungan, SPd, Delyanti A. Pulungan, SPd, MPd, Dr. M. Abror Parinduri, SPd, MPd, serta Devi Irriani, SE yang selalu memberikan doa serta dukungannya agar peneliti dapat menyelesaikan pendidikan dengan baik.
13.Bapak dan Ibu karyawan serta nasabah pinjaman BRI Unit Letda Sudjono Medan yang telah mendukunguntuk pelaksanaan penelitian ini.
Saragih, Desty dan Kak Susi) yang selalu bersama menghadapi rintangan perkuliahan dengan semangat.
15.Untuk para sahabatku Ayu Novitariani dan Detti Ari Adelita yang mendukung dan selalu memberi semangat agar menyelesaikan tesis ini dengan baik.
16.Seluruh pihak yang terkait yang tidak dapat peneliti sebutkan satu persatu dalam penelitian tesis ini.
Penulis menyadari tesis ini masih jauh dari sempurna. Komentar, kritik, dan saran sangat penulis harapkan. Akhirnya, penulis berharap tesis ini membawa manfaat bagi kita semua.
Semoga Tuhan memberikan limpahan berkah dan anugerahNya kepada semua pihak yang telah memberikan bantuan moral maupun materil kepada peneliti, sehingga peneliti dapat menyelesaikan tesis ini.
Medan, Agustus 2014 Peneliti,
RIWAYAT HIDUP
Delyana Rahmawany Pulungan, lahir di Medan April 1984, anak sulung dari tiga bersaudara dari pasangan Bapak Asrym Pulungan dan Ibu Masdalifah Siregar. Menyelesaikan pendidikan Sekolah Dasar pada tahun 1996 di SD Harapan 2 Medan. Peneliti menyelesaikan pendidikan Sekolah Menengah Pertama pada tahun 1999 di SMP Harapan 2 Medan, kemudian menyelesaikan pendidikan Sekolah Menengah Atas pada tahun 2002 di SMA Negeri 2 Medan. Pada tahun 2006 menyelesaikan pendidikan D-3 pada Fakultas Sastra Jurusan Bahasa Inggris di Universitas Sumatera Utara, kemudian tahun 2009 menyelesaikan pendidikan S-1 pada Fakultas Ekonomi Jurusan Manajemen di Universitas Muhammadyah Sumatera Utara. Pada tahun 2012 menempuh pendidikan pada Program Studi Magister Ilmu Manajemen Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sumatera Utara.
Medan, Agustus 2014 Peneliti,
DAFTAR ISI
2.2.1. Pengertian dan Dimensi Perilaku Konsumen ... 15
2.2.2. Teori Perilaku Konsumen ... 18
2.2.3. Model Perilaku Konsumen ... 21
2.2.4. Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Perilaku Konsumen ... 23
2.2.5. Tiga Perspektif Riset Perilaku Konsumen ... 33
2.3. Teori Tentang Persepsi ... 35
2.5.3. Metode dan Bentuk Pemberian Motivasi ... 51
2.6. Teori Tentang Pengambilan Keputusan ... 53
2.6.1. Model Perilaku Konsumen dalam Pengambilan Keputusan ... 54
2.6.2. Tipe Manusia dalam Pengambilan Keputusan ... 55
2.6.4. Tipe-Tipe Keputusan Konsumen ... 63
3.6. Identifikasi dan Operasionalisasi Variabel Penelitian ... 74
3.7. Pengujian Validitas dan Reliabilitas ... 77
3.7.1 Uji Validitas ... 77
3.7.2. Uji Reliabilitas ... 82
3.8. Metode Analisis Data ... 85
3.8.1. Analisis Structural Equation Model (SEM) ... 85
3.8.1.1. Konsep Dasar SEM ... 85
3.8.1.2. Pengukuran SEM ... 87
3.8.2 Pembahasan Statistik Deskriptif ... 98
BAB IV HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN ... 99
4.1. Hasil Penelitian ... ... 99
4.1.1 Deskripsi Objek Penelitian ... 99
4.1.1.1. Sejarah Perusahaan dan Perkembangan Bank BRI ... 99
4.1.1.2. Visi, Misi, dan Tujuan Bank BRI ... 102
4.1.1.3. Struktur Organisasi BRI ... 103
4.1.1.4. Struktur Organisasi BRI Unit Letda Sudjono Medan ... 105
4.1.1.5. Jenis Usaha dan Kegiatan BRI ... 106
4.1.1.6. Jenis Pinjaman BRI Unit Letda Sudjono Medan ... 108
4.1.2. Karakteristik Responden... 111
4.1.2.5. Karakteristik Responden Berdasarkan
Lama Menjadi Nasabah ... 115
4.1.2.6. Karakteristik Responden Berdasarkan Frekuensi Meminjam ... 116
4.1.3. Analisa Penjelasan Responden Terhadap Variabel Penelitian ... 117
4.1.3.1. Penjelasan Responden Terhadap Variabel Persepsi ... 117
4.1.3.2. Penjelasan Responden Terhadap Variabel Lingkungan Sosial ... 120
4.1.3.3. Penjelasan Responden Terhadap Variabel Motivasi ... 121
4.1.3.4. Penjelasan Responden Terhadap Variabel Pengambilan Keputusan ... 123
4.1.4. Proses Analisis Data dan Pengujian Model Penelitian ... 124
4.1.4.1. Analisis Konfirmatori (Confirmatory Factor Analysis) ... 124
4.1.4.2. Pengujian dengan Structural Equation Model (SEM) ... 132
4.1.4.3. Pengujian Hipotesis ... 144
4.2. Pembahasan Analisis Hasil Pengujian SEM ... 152
4.2.1. Pengaruh Persepsi dan Lingkungan Sosial Terhadap Pengambilan Keputusan Menjadi Nasabah Pinjaman BRI Unit Letda Sudjono Medan Dengan Motivasi Sebagai Variabel Intervening ... 152
4.2.2 Pengaruh Tidak Langsung ... 155
DAFTAR TABEL
4.9. Jumlah dan Persentase Jawaban Responden Terhadap Variabel Persepsi ... 117
4.10. Jumlah dan Persentase Jawaban Responden Terhadap Variabel Lingkungan Sosial ... 120
4.11. Jumlah dan Persentase Jawaban Responden Terhadap Variabel Motivasi ... 121
4.12. Jumlah dan Persentase Jawaban Responden Terhadap Variabel Pengambilan Keputusan ... 123
4.13. Indeks Pengujian Kelayakan Confirmatory Factor Analysis Konstruk Eksogen Persepsi ... 125
4.14. Indeks Pengujian Kelayakan Confirmatory Factor Analysis Konstruk Eksogen Lingkungan Sosial ... 127
4.15. Indeks Pengujian Kelayakan Confirmatory Factor Analysis Konstruk Endogen Motivasi ... 129 4.16. Indeks Pengujian Kelayakan Confirmatory Factor
Keputusan ... 131
4.17. Indeks Pengujian Kelayakan Structural Equation Model (SEM) ... 133
4.18. Modification Indices ... 134
4.19. Indeks Pengujian Kelayakan Structural Equation Model (SEM) ... 136
4.20. Regression Weight SEM ... 137
4.21. Assesment of Normality ... 139
4.22. Descriptive Statistics ... 142
4.23. Regression Weights ... 145
4.24. Indirect Effects ... 150
4.25. Direct Effects ... 151
DAFTAR GAMBAR
Nomor Judul Halaman
2.1. Model Perilaku Konsumen ... 21
2.2. Arus Pengaruh dalam Lingkungan Sosial ... 42
2.3. Proses Motivasi ... 46
2.4. Kerangka Konseptual ... 65
3.1. Diagram Alur (Path Diagram) ... 90
4.1 Struktur Organisasi Bank BRI Unit Letda Sudjono Medan ... 106
4.2 Confirmatory Factor Analysis Konstruk Eksogen Persepsi ... 125
4.3 . Confirmatory Factor Analysis Konstruk Eksogen Lingkungan Sosial ... 127
4.4. Confirmatory Factor Analysis Konstruk Endogen Motivasi ... 129
4.5. Confirmatory Factor Analysis Konstruk Endogen Pengambilan Keputusan ... 130
4.6. Confirmatory Factor AnalysisStructural Equation Model (SEM) ... 132
DAFTAR LAMPIRAN
Nomor Judul Halaman
